Opérateur national de la stratégie d’éducation

économique, budgétaire et financière

PASSEPORT D’ÉDUCATION
BUDGÉTAIRE ET FINANCIÈRE

Avec le concours de :
PREMIÈRE PARTIE

Éducation budgétaire

et compte bancaire
QU’EST-CE QU’UN BUDGET ?

Passeport EDUCFI 3
QU’EST-CE QU’UN BUDGET ?

Pourquoi faire un budget ?

Comment se compose t-il ?

Ressources Dépenses
(revenus) (charges)

Passeport EDUCFI 4
 QU’EST-CE QU’UN BUDGET ?

Ressources Dépenses Solde

Ressources Dépenses
Ressources (crédit) (débit)
(crédit) Dépenses
1 450 € 1 550 €
1 200 € (débit)
1 150 €

Solde positif (créditeur) Solde négatif (débiteur)

+ 50 € - 100 €

Passeport EDUCFI 5
 QU’EST-CE QU’UN BUDGET ?

 Des ressources

• Les revenus du travail • Les aides sociales

• Les pensions • Autres

Passeport EDUCFI 6
 QU’EST-CE QU’UN BUDGET ?
 Des dépenses

Fixes (et régulières) Variables (et régulières)

• Impôts • Alimentation
• Transport (essence, ticket bus…)
• Internet/téléphone (forfait)
• Internet/téléphone (hors forfait)
• Loyer

• Assurances Occasionnelles
• Transport (abonnement) • Habillement • Cadeaux

• Eau, gaz, électricité • Loisirs • Vacances

Passeport EDUCFI 7
 Selon toi, sur quelles dépenses, peut-on
QUI
plus facilement agir ? Z
• Faire jouer la concurrence en
changeant d’opérateur
Électricité • Éteindre la lumière chauffage
systématiquement lorsque je
téléphonique sors d’une pièce
•
• Choisir un forfait adaptéNe pas trop
à sa
• Utiliser deschauffer
ampoules(19 degrés recommandés dans
basse consommation ou des
Loisirs – sorties
consommation ou leles – cadeaux
pièces de vie – salon, cuisine…
forfait
LED Alimentation
- et 17 degrés
famille • Utiliser lesdans les chambres).
• programmes
Éteindre complètement
économiques les “éco”
appareils
Lutter contre audiovisuels
le
ou “demigaspillage
charge” duet
• Privilégierlave-linge• Préférer
les téléphones mettre des
informatiques pantoufles,
plutôt que un pull…
les laisser en mode veille
ou Forfait
du lave-vaisselle téléphonique
dans les achats alimentaires
Transports
portables
• Préférer• Faire
des cadeaux
• Penser
attention à détartrer régulièrement
à la consommation
d’occasion
Acheter d’énergie lorsque
ou fabriqués
moins ou d’occasion
lesl’onappareils
achète
reconditionnés/d’occasion
de électriques,
l’électroménager car le tartre endommage les classés
résistances
Prendre
main des
Prendre douches
le vélo plutôt que la (étiquette
plutôt voiture énergie: les appareils A)
• que des bains (cafetière, bouilloire, etc...) et augmente le temps de
Choisir des sorties/loisirs
Vêtements gratuits ou à tarifs
– chaussures
chauffe
privilégiés
Eau Énergie

Passeport EDUCFI 8
 Qu’est-ce qu’un budget ?
 Salaire du couple mensuel après
Exercice : calculer l’argent
déduction de l’impôt sur le
disponible une fois toutes les revenu : 3 070€
dépenses réglées.  Allocations familiales : 131 €

Mes dépenses Montant Mes dépenses Montant

Logement (loyer, eau, 770 €/mois Alimentation 861 €/mois
électricité, …)
Transport 320 €/mois Information et 100 € / mois
communication
Vêtements 1 800 €/an Loisirs, cultures, 370 €/mois
divers
Santé 250 €/mois Autres dépenses 200 €/mois
Assurance auto et 80 €/mois
habitation
Passeport EDUCFI 9
 Qu’est-ce qu’un budget ? QUI
Dépenses Montant
Réponse :
Ressources Montant
Logement et charges Z 770 €
Transport 320 €
Salaires 3 070 €
Vêtements 150 €
Allocations
131 € Santé 250 €
familiales
Assurances 80 €
Montant total des
3 201 €
ressources Alimentation 861 €
Information-
100 €
communication
Ressources Dépenses Loisirs, culture 370 €
3 201€ 3 101 €
Autres dépenses 200 €

Argent disponible Montant total des

3 101€
100 € dépenses

10
Passeport EDUCFI
QU’EST-CE QU’UN COMPTE BANCAIRE ?

Que peux-tu faire avec un compte bancaire ?

• Recevoir des revenus

• Déposer des chèques, ou de l’argent liquide

(billets et pièces)

• Utiliser l’argent sur le compte : retrait d’argent

liquide, paiement par carte, virement, etc….

• Régler tes factures

Passeport EDUCFI 11
 QU’EST-CE QU’UN COMPTE BANCAIRE ?
Comment fonctionne un compte bancaire ?
• Il enregistre les ressources et les dépenses

Ressources = crédit Dépenses = débit Solde

Crédit Débit
Débit Crédit 1 550 €
1 200 €
1 150 € 1 450 €

Solde bancaire créditeur : Solde bancaire débiteur :

+ 50 € - 100 € Décou
vert
Passeport EDUCFI 12
QU’EST-CE QU’UN COMPTE BANCAIRE ?

Pour bien gérer un compte

• Consulter régulièrement son compte

• Prévoir de disposer de l’argent necessaire pour les dépenses
envisagées

Que se passe t-il lorsqu’on n’a pas assez d’argent sur son
compte, pour le paiement d’un chèque, d’un prélèvement,
d’un virement ?

Passeport EDUCFI 13
SECONDE PARTIE

Éducation financière
ÉPARGNER

Passeport EDUCFI 15
 ÉPARGNER

Trouve d’autres mots qui veulent dire la même chose

Que peux-tu faire avec de l’argent dont tu n’as pas besoin

pour tes dépenses habituelles ?

• Le dépenser
• L’épargner. Pourquoi est-il utile d’épargner ?

Par exemple, pour faire face à un imprévu (précaution) ou financer un projet

Passeport EDUCFI 16
 ÉPARGNER

Points de vigilance

Il existe de nombreux produits pour placer son épargne.

Il faut faire attention à bien choisir car ils sont très différents

Et attention aux propositions « trop belles pour être honnêtes »

(arnaques) !

Passeport EDUCFI 17
QU’EST-CE QU’UN TAUX D’INTÉRÊT ?

Passeport EDUCFI 18
QU’EST-CE QU’UN TAUX D’INTÉRÊT ?

Selon toi, que signifie « taux d’intérêt » ?

Exemples :
Sur un livret d’épargne, l’argent placé rapporte des intérêts.
Si la banque prête de l’argent (crédit), on doit lui payer des
intérêts.

Question :
200 euros sont placés pendant 1 an
sur un livret jeune à 2% par an.
À la fin de l’année, quelle somme y aura-t-il sur le livret ?

Et au bout de deux ans ?

Passeport EDUCFI 19
QU’EST-CE QU’UN CREDIT ?

Passeport EDUCFI 2
0
 QU’EST-CE QU’UN CREDIT ?

Trouve deux autres mots qui veulent dire la même chose

Souscrire un crédit, c’est se faire prêter une somme d’argent.

Il faudra rembourser la somme empruntée (le capital) + des intérêts (le

prix du crédit).
Exemple : quelqu’un emprunte 100 euros sur un an, à un taux d’intérêt
de 5%. Combien devra-t-il rembourser à la fin de l’année ?

Passeport EDUCFI 2
1
 QU’EST-CE QU’UN CREDIT ?

Avant de souscrire un crédit :

 Il faut bien réfléchir (en a-t-on vraiment besoin ?)

 Il faut vérifier si on pourra le rembourser sans se mettre en

difficultés (attention au surendettement).

Passeport EDUCFI 2
2
QUELS SONT LES MOYENS DE PAIEMENT ?

Passeport EDUCFI 23
QUELS SONT LES MOYENS DE PAIEMENT ?

Les billets et les pièces

Pratique

Sûr

Ce sont les seuls moyens de paiement à avoir cours légal.

Exceptions :
• Payer avec plus de 50 pièces
• Transaction supérieure à 1 000 €
Passeport EDUCFI 24
QUELS SONT LES MOYENS DE PAIEMENT ?
Les billets et les pièces - Les signes de sécurité
Fenêtre portrait
Marques tactiles Filigrane portrait dans l’hologramme

Nombre émeraude Hologramme

Passeport EDUCFI 25
QUELS SONT LES MOYENS DE PAIEMENT ?
Le chèque
Qu’est-ce que faire un chèque ?
C’est donner par écrit l’ordre à sa banque de payer une somme à un
bénéficiaire.

Qui fournit les carnets de chèques ?

Les banques

Exercice :
Bien remplir un
chèque

Passeport EDUCFI 26
QUELS SONT LES MOYENS DE PAIEMENT ?
La carte bancaire - Comment bien l’utiliser ?

Puce électronique Numéro de carte

Date d’expiration Signature et cryptogramme

Nom du titulaire visuel

Passeport EDUCFI 27
QUELS SONT LES MOYENS DE PAIEMENT ?
De nouvelles façons de payer : Le paiement sans contact

Par carte Par téléphone

Technologie NFC

Protections :
50 € maximum par achat + nombre 2021 : 7,4 milliards de
d’achats et montants cumulés transactions
maximum

BONUS
Passeport EDUCFI 28
COMMENT PAYER DE FAÇON SÉCURISÉE ?
Quelles précautions pour limiter les fraudes ?

Lors de retraits au distributeur

En cas d’utilisation d’une carte bancaire

Lors d’achats en ligne

En cas de paiement par chèque…

Passeport EDUCFI 29
SUR TON TÉLÉPHONE : ATTENTION AUX ARNAQUES

Passeport EDUCFI 30
SUR TON TÉLÉPHONE : ATTENTION AUX ARNAQUES
Sur internet, sur les réseaux sociaux, par SMS… un message
ou une publicité proposant :

De gagner facilement beaucoup d’argent

Un placement avantageux à la fois sûr et permettant de gagner

beaucoup

D’emprunter facilement de l’argent

Un message d’alerte te prévenant d’un problème et te demandant

pour le résoudre, soit d’envoyer de l’argent, soit de donner les
coordonnées de ta carte bancaire

C’est probablement une arnaque : ne pas répondre !

Passeport EDUCFI 31
 Plus d’informations sur : wwww.mesquestiondargent.fr
Le portail public de l'éducation économique, budgétaire et financière, géré par
la Banque de France

Une rubrique pour les jeunes + Une rubrique dédiée aux enseignants
(avec des ressources EDUSCOL)
 LEXIQUE
Débiteur Personne qui nous doit de l’argent
Créancier Personne à qui on doit de l’argent
Entrée d’argent sur le compte bancaire ou somme
Crédit
d’argent prêtée par la banque
Débit Sortie d’argent sur le compte bancaire
Épargne Argent mis de côté (réserve)

Ensemble des sommes que l’on n’a pas encore

Endettement
remboursées ou payées (dettes)

Surendettement Accumuler trop de dettes pour pouvoir les régler

Compte ouvert dans une banque, il enregistre les

Compte bancaire
dépenses et les ressources

Passeport EDUCFI 33
 PANORAMA DES PAIEMENTS
SCRIPTURAUX
Part d’utilisation des moyens de paiement en France
2021
(en pourcentage du nombre de transactions)

DIAPO
BONUS

Passeport EDUCFI 34
QUELS SONT LES MOYENS DE PAIEMENT ?
De nouvelles façons de payer

Connais-tu d’autres
façons de payer ?

DIAPO
BONUS

Passeport EDUCFI 35
 LES MOYENS DE PAIEMENT
Fraude

2021
Moyens de paiement les plus fraudés :
chèques et cartes bancaires

Fraude hors pièces et billets :

1,2 milliard d’euros,
DIAPO
7,5 millions d’opérations frauduleuses
BONUS

Passeport EDUCFI 36
 Quiz final

Réponses individuelles

Correction collective

Passeport EDUCFI 37
Merci de votre attention

Passeport EDUCFI 38