Offre Aux Professionnels

02/04/2015
BANQUE DES PARTICULIERS & DES PROFESSIONNELS
Pôle Développement Marchés
Marché des Professionnels
Offre de Produits et Services

dédiée au
Marché des Professionnels
© Marché des Professionnels Janvier 2015
1
02/04/2015
SOMMAIRE
Cycle de vie du Tiers Professionnel et besoins ………………………………………. 3
Récapitulatif de l’offre BMCE Bank aux Professionnels ………………………… 5
La Banque au Quotidien……………………………………….………………………………… 6
Gamme Leasing ………………………………………………………………………………………
i 15
Gamme Crédits de Fonctionnement ……………………………………………………… 17
Gamme Crédits Amortissables ………………………………………………………………. 24
Pour le financement de l’investissement ……………………………………………………………….. 31
Gamme bancassurance……………………………………………………......................................................36
2
© Marché des Professionnels
2
02/04/2015
ACCOMPAGNER : le cycle d’activité du Professionnel
Manager, Manager,
Manager, Global Pro / Global Pro /
Global Pro / CMT ou SecuriPro SecuriPro
SecuriPro Crédit Bail
CMLT ou
CMLT ou
CJE ou CMLT Crédit Bail
Modernisation
du Matériel Agrandissement
des locaux Acquisition par
le repreneur
Acquisition
q Développement
pp
d’un Fonds
de Commerce Retraite Transmission
Epargne &
Installation Placements
Epargne &
Gestion de Placements
Acquisition Trésorerie Retraite
de Matériel
Temps
Forfait Pro, Ligne de crédits de
Trésorerie (FC, EC…)
Manager, Retraite
Manager, Global Active,
Pro/SecuriPro Crescendo/Epargne Pro,
SécuriPro
3
3
02/04/2015
ACCOMPAGNER : la vie personnelle du Professionnel
Crédits
Immobiliers
Protection,
Hospitalisation
Acquisition d’une
Résidence
Acquisition
d’Immeubles Locatifs
Santé et Développement
pp
Prévoyance
Renouvellement Transmission
Automobile Etude
Installation Enfants Epargne &
Placements
Epargne pour la
Gestion Retraite
famille
Comptes Perso Temps
Crédit Bail
Forfait Pro, Ligne de crédits de (Leasing)
Trésorerie Epargne Education, Retraite
Active, Epargne Pro,
Crescendo,
4
4
02/04/2015
Offre de Produits et Services aux Professionnels
Récapitulatif de l’offre produits dédiée aux Professionnels
Offre
Offre Crédits de
Crédits de Crédits
Crédits Crédits
Crédits Services aux
Services aux
Monétique Bancassurance
package fonctionnement amortissables d’investissement Pro
Fonctionnemen Affiliation
Forfaits Pro PL Crédit Pro CMLT Pro Azur BMCE Manager
t Pro monétique: TPE
Forfaits Pro
Découvert (Pro) Conso Pro CJE Pro Opale BMCE Direct Pro BMCE Global Pro
Comm/pharm
Accès Pro Crédits de BMCE Direct

Habitat Pro Pro Bail Or Crescendo Plus
Classic Trésorerie Pro:
Trésorerie Pro: Valeurs
‐ Facilité de
Accès Pro Caisse Damane
‐ Escompte Moukawalati Platinum Retraite active
Premium Assakane
Commercial
Epargne
Forfait TPE Damane Express/ Business
éducation
Damane Express Ilayki
BMCE Hissabi
BMCE Sécuri Pro
Pro
Forfait Pro
BMCE Epargne Pro
Business
Forfait Pro
Privé Produits à remplacer
Produits à mettre en place
Produits à maintenir
5
5
02/04/2015
Gestion courante: La Banque au Quotidien
Il s’agit des produits et services bancaires pour faciliter au client sa relation quotidienne avec sa
Banque :
‐ La Banque à Distance : la Gamme des BMCE Direct ou Direct Valeurs pour un accès via
internet
‐ La Gamme des Packages :une Offre globale et forfaitaire permettant au bénéficiaire
de profiter d’avantages tarifaires sur un ensemble de produits et services adossés à un compte
chèque et/ou courant moyennant une cotisation mensuelle unique et transparente.
‐ L’Offre TPE CMI: Equiper notre clientèle en Terminaux de Paiement
6
6
02/04/2015
Gestion courante à distance : BMCE DIRECT Professionnels
BMCE DIRECT PRO
Concept:
« BMCE Direct Web et Smartphones » est un portail internet répondant aux normes de sécurité les plus exigeantes,
offrant des services de banque à distance, aussi bien consultatifs que transactionnels, accessible à travers 2 canaux :
9 Portail web, via le site Internet www.bmcebank.ma
9 Smartphones (iPhone, Android, Blackberry) via une application mobile téléchargeable sur les stores.
Le de BMCE Direct Professionnels est la gestion des délégués qui permet de donner accès au portail à une tierce
personne tels que le gérant, comptable, trésorier, avec des droits définis à l’avance (consultation, périmètre d‘accès,
etc.))
Cible:
Tiers PP et EI appartenant au Marché des Professionnels.
Fonctionnalités de Base Gratuites Fonctionnalités optionnelles :

9 Consultation, téléchargement et édition des 9 Gestion des délégués (gratuit)
soldes, relevés, avis d’opérés et RIB/IBAN 9 Bourse en ligne (33 dhs TTC/mois)
9 Commande de chéquier, Opposition sur Cartes
Commande de chéquier Opposition sur Cartes 9 Alertes SMS (entre 0.80 et 1 Dh
Al t SMS ( t 0 80 t 1 Dh /SMS)
9 Virements entre les comptes d’un même tiers,
virement nationaux/internationaux
9 Authentification et sécurisation
9 Recherche Agence ou GAB
Tarif mensuel : 0 Dhs
9 Alertes mails illimitées
7
7
02/04/2015
Gestion courante à distance : BMCE DIRECT Entreprises
BMCE DIRECT Entreprises
Concept:
« BMCE Direct Web et Smartphones » est portail internet répondant aux normes de sécurité les plus exigeantes,
offrant des services de banque à distance, aussi bien consultatifs que transactionnels, accessible à travers 2 canaux :
9 Portail web, via le site Internet www.bmcebank.ma
9 Smartphones (iPhone, Android, Blackberry) via application mobile téléchargeable sur les stores.
Les de BMCE Direct Entreprises sont :
‐ La gestion des délégués et la validation partielle
‐ L’Option
L’O ti e‐Trade
T d pour les
l entreprises
t i I
Importatrices/Exportatrices
t t i /E t ti permettant
tt t la
l gestion
ti des
d crédits
édit Documentaires
D t i
et les ordres de virements internationaux.
Cible:
9 BMCE Direct et BMCE Direct Plus à toutes les PM appartenant au Réseau Part/Pro.
9 BMCE Direct Plus avec e‐Trade pour les PM ayant une activité d’Import ou d’Export.
BMCE Direct Entreprises BMCE Direct Entreprises Plus
9 Tous les services de bases 9 Tous les services de bases
+ +
9 10 alertes SMS 9 30 alertes SMS
9 Gestion Impayés / Incidents
Tarif mensuel : 100 Dhs HT 9 Les opérations à venir
9 Portefeuille titres
9 Avis d’opérés
Tarif mensuel : 130 Dhs HT 8
8
02/04/2015
Gestion courante à distance : BMCE DIRECT VALEURS
BMCE DIRECT Valeurs
Concept:
BMCE Direct Valeurs permet à la clientèle des Professionnels de consulter, en toute sécurité, l’image de leurs chèques,
LCN, impayés ainsi que l’édition des avis de sort avec une profondeur de 3 mois (sera étendue à 2 ans) et ainsi suivre
la chaine de traitement via une interface WEB. Il permet ainsi la visualisation des images recto verso :
9 Des chèques et LCN : déposés et/ou tirés sur le compte du client ,
9 Des bordereaux de remises : Remises effectuées par le client en attente de leur encaissement ainsi que
l’ensemble des chèques et LCN émis par le client et qui seront débités de son compte.
9 Des valeurs impayées à J+2.
Parmi les fonctionnalités disponibles :
9 La recherche multicritères par n° de chèque, référence de remise, montant, date, etc.
9 L’édition recto verso de copies du chèque ou du bordereau de remise.
9 La gestion des profils utilisateurs.
Cible:
BMCE Direct Valeurs à toutes les PM , EI ou PP appartenant au Réseau Part/Pro détenant un compte sur nos
livres.
Tarif mensuel : 200 Dhs HT
9
9
02/04/2015
Gestion courante : LES PACKAGES PRO
BMCE FORFAIT HISSABI PRO
Concept:
Offre globale et forfaitaire « ENTREE DE GAMME » permettant au bénéficiaire de profiter d’avantages tarifaires sur un
ensemble de produits et services adossés à un compte bancaire
Cible:
Tiers EI appartenant au Marché des Professionnels, à l’exception du sous marché des Professions Libérales, dont
le Mouvement Créditeur Net mensuel sur le compte est inférieur ou égal à 20.000
20 000 Dhs par mois
Produits obligatoires: Produit optionnel:

9 Compte chèque avec exonération des frais de 9 BMCE Sécuricard
tenue de compte
9 Carte bancaire AZUR
9 Exonération des frais de 2 prélèvements par mois
9 Exonération des virements émis intra BMCE
Exonération des virements émis intra BMCE
9 BMCE Direct Pro : Services de base (dont
virements nationaux) + alertes mails illimitées
Tarif mensuel : 19,90 Dhs HT
10
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02/04/2015
BMCE FORFAIT PRIVE
Concept:
Une solution globale forfaitaire, mise en place sur le compte chèque permettant au Professionnel de bénéficier de
plusieurs avantages moyennant une cotisation mensuelle unique et transparente.
Cible:
Tiers EI, appartenant au Marché des Professionnels tous sous marchés confondus.
Age du souscripteur : max 65 ans – âge limite BMCE PROTECTION

9 Compte chèque 9 BMCE Direct Professionnels
9 Exonération des FTC et des opérations courantes
9 Carte monétique le client peut souscrire à un découvert avec des
9 BMCE Protection conditions préférentielles, octroyé hors package après
9 BMCE SECURICARD étude du dossier.
FORMULES FORMULE CLASSIC FORMULE PREMIUM FORMULE GOLD FORMULE PRESTIGE
Carte AZUR OPALE VISA GOLD PREMIUM INTL VISA PLATINUM PREMIUM INTL
Tarifs mensuels HT
58,50 DHS 73,30 DHS 119,70 DHS 145,30 DHS
(Standards Hors assurance et conventions)
Tarifs mensuels TTC
64,35 DHS 80.63 DHS 131.67 DHS 159.83 DHS
11
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02/04/2015
BMCE FORFAIT BUSINESS
Concept:
Une solution globale forfaitaire, mise en place sur le compte courant permettant au Professionnel de bénéficier de
Cible:
Tiers EI appartenant au Marché des Professionnels tous sous marchés confondus.
Produits obligatoires: Produits optionnels:

9 Compte courant 9 Assurance Sécuricard
9 Exonération des FTC et des opérations courantes 9 Assurance Manager
9 Carte monétique Business (à débit immédiat)
9 BMCE Direct Professionnels
Le client peut souscrire à une facilité de caisse avec des conditions préférentielles, octroyée hors package après
étude du dossier.
Tarif mensuel HT
58.50 DHS
(Standards sans assurance et hors convention)
Tarif mensuel TTC
64.35 DHS
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02/04/2015
BMCE FORFAIT PRIVE BMCE FORFAIT BUSINESS
Si le client souscrit aux deux packages (Forfait Pro Privé + Forfait Pro Business)
=> le forfait PRO BUSINESS est offert gratuitement .
FORMULES FORFAIT PRIVE FORMULE CLASSIC FORMULE PREMIUM FORMULE GOLD FORMULE PRESTIGE
Tarifs mensuels BMCE FORFAIT PRIVE
58,50 DH 73,30 DH 119,70 DH 145,30 DH
FORMULE FORFAIT BUSINESS
FORFAIT BUSINESS FORMULE
FORMULE
Tarifs mensuels BMCE FORFAIT BUSINESS
58,50 DHS
FORFAIT PRIVE + FORFAIT BUSINESS
Tarifs mensuels HT des deux packages
(Pro Privé + Pro Business)
(Standards sans assurance et hors conventions) ** 58.5 DHS 73.3 DHS 119.7 DHS 145.3 DHS
** Si l li t
** Si le client a souscrit aux deux packages
it d k
Tarifs mensuels TTC des deux packages
(Pro Privé + Pro Business)
64,35 DHS 80.63 DHS 131.67 DHS 159.83 DHS
(Standards sans assurance et hors conventions) **
** Si le client a souscrit aux deux packages
Age du souscripteur : max 65 ans – âge limite BMCE
PROTECTION – lors de la souscription aux 2 formules
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02/04/2015
BMCE FORFAIT TPE
Concept:
Une solution globale forfaitaire, mise en place sur le compte courant permettant au Professionnel de bénéficier de
Cible:
Personne Morale appartenant au sous marché de la Très Petite Entreprise (TPE), ayant un chiffre d’affaires inferieur ou
égal à 3 MDH.

9 Compte courant pour personne morale (210) 9 BMCE Manager
9 Exonération des FTC et des commissions sur 9 Un Terminal de Paiement Electronique
opérations courantes
9 Carte Business (à débit immédiat)
9 BMCE Direct Entreprises
Tarif mensuel HT
99 DHS
Tarif mensuel TTC
108.9 DHS
14
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02/04/2015
Offre de Pré contractualisation Monétique
Concept:
Prescription de l’offre TPE auprès de nos clients Commerçants « non affiliés monétique » via le Réseau d’agences
bancaires BMCE Bank
Cible:
Clients BMCE Bank ou prospects appartenant au Marché des Professionnels non équipés en T.P.E & disposant d’un
potentiel monétique
p q acceptable,
p , autrement dit,, tout client dont l’activité p
peut ggénérer un volume de p
paiement en
cartes important et dont l’activité sera jugée régulière
Avantages pour la banque Avantages pour le client
9 Amélioration des flux monétiques 9 Moyen pour le Commerçant de développer son

9 Augmentation des dépôts chiffre d’affaires,
9 Fidélisation de la clientèle 9 Protection du commerçant contre le risque de
9 Opportunité de placement de notre offre de manque de provisions,
produits dédiés 9 Meilleure sécurité grâce à une manipulation réduite
d’espèces et de chèques,
9 Une gestion optimale de sa trésorerie.
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15
02/04/2015
Gamme Leasing
Il s’agit est un mode de financement, par crédit‐bail, pour l’acquisition de biens mobiliers dans le cadre
de l’activité du professionnel et de l’entreprise (véhicule de tourisme, matériel médical, matériel
roulant, matériel de bureau…).
Ce mode de financement procure au client des avantages fiscaux, ce qui lui permet de gérer de manière
optimale le volet financier de son affaire
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16
02/04/2015
Leasing : BMCE Pro Bail
BMCE PROBAIL
Concept:
BMCE PRO BAIL est un mode de financement, par crédit‐bail, pour l’acquisition de biens mobiliers dans le cadre de
l’activité du professionnel et de l’entreprise (véhicule de tourisme, matériel médical, matériel roulant, matériel de
bureau…).
• Montant allant de 70 KDH à 2.000 KDH
• Quotité de financement: jusqu’à 100% avec un apport personnel max de 50% du montant
Cible:
Marché des Professionnels et Marché Entreprises du Réseau Part/Pro, constitués de :
9 Tiers Entrepreneurs Individuels
9 Tiers Personnes Morales
Î Opérant dans tous secteurs confondus sauf : la pêche, l’agriculture et la location de voitures.
Capacité d’endettement
Tiers EI Charge de remboursement (y inclure dossiers en cours):

) ≤ 20% du MCN mensuel
∑ Redevances leasing + échéances crédits (autres organismes de crédit)
( 20% d MCN l
Tiers PM Charge de remboursement (y inclure dossiers en cours):

∑ Redevances leasing + échéances crédits (autres organismes de crédit) ≤ 10% du (MCN ou du CA)* mensuel
* Prendre la valeur la plus élevée entre le MCN et le CA

•MCN mensuel = (Mouvement Créditeur Net Annuel /12)
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17
02/04/2015
Gamme Crédits de fonctionnement
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18
02/04/2015
Crédits de Fonctionnement : Le Découvert (PRO)
Taux d’intérêt (hors convention)
BMCE Découvert (PRO) ¾ Profession libérale: 10%
¾ Commerçant: 12%
¾ Artisan: 13%
Artisan: 13%
Concept:
Le Découvert (PRO) est une ligne de crédit revolving qui permet au client de faire face à ses décalages de trésorerie,
en lui donnant accès à une autorisation de débit sur son compte chèque (cat.200)
Cible:
Tiers Entrepreneur individuel appartenant au Marché des Professionnels
Tiers Entrepreneur individuel appartenant au Marché des Professionnels tous sous marchés confondus (TROIKA pour
tous sous marchés confondus (TROIKA pour
le Gérant Associé)
Montant Découvert (PRO) ≤ 10% du MCN Annuel du CCH ‐ ∑ Plafonds cartes à débit différé
Conditions d’éligibilité
Justifier de plus de 1 an d’activité effective
Ancienneté bancaire
A i té b i BMCE Bank et/ou confrères : 1 an
BMCE B k t/ fè 1
Ancienneté d’un des 3 comptes BMCE Bank (catégorie 200 ou 210 ou 215) : 6 mois
• MCN = Mouvement Créditeur Net sur son ou ses comptes
Ancien Cx régularisé : TROIKA chèques, au titre du dernier exercice
Fausse information négative : N+1 • Le MCN est à récupérer sur DACT (Dossier d’Activité)
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02/04/2015
Crédits de Fonctionnement : Le Découvert (PRO)
BMCE Découvert (PRO)
GARANTIES
Convention d’ouverture de Compte
Garanties Engagement de Domiciliation du Chiffre d’Affaires/Recettes, signé par le client
Standards
d d Assurance Vie (Protection) ou Délégation si le client est déjà assuré
Assurance Vie (Protection) ou Délégation si le client est déjà assuré
Garantie Damane Express (CCG)
Prendre en plus des garanties standards:
Montant
Le nantissement Fond de commerce (le cas échéant)
>
Toute autre garantie réelle jugée nécessaire pour couvrir le risque de la banque pourrait être
100 KDH exigée
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20
02/04/2015
Crédits de Trésorerie PRO
Facilité de Caisse (PRO) & Escompte Commercial (PRO)
Taux d’intérêt (hors convention)
Crédits de Trésorerie PRO ¾ Profession libérale: 10%
¾ Commerçant: 12%
¾ Artisan: 13%
Artisan: 13%
Concept:
La Facilité de caisse (PRO) est un moyen simple de financement de la trésorerie qui permet aux Professionnels de
faire face aux décalages temporaires entre les dépenses et les recettes d’exploitation liées à l’activité.
L’Escompte Commercial (PRO) permet de financer les délais de paiement accordés aux clients. C’est une opération
par laquelle la banque avance le montant d’une créance représentée par un effet de commerce (Lettre de Change
Normalisée LCN) et le produit de l’escompte est porté au crédit du compte du client.
Les crédits de Trésorerie (PRO) sont autorisés uniquement sur le compte courant (cat.210)
Cible:
Tiers Entrepreneur individuel appartenant au Marché des Professionnels tous sous marchés confondus
∑ [Montant Escompte Commercial (PRO) + Montant Facilité de Caisse (Pro)] ≤ 10% du MCN Annuel du
CCO ‐ ∑ Plafonds cartes à débit différé
Justifier de plus de 1 an d’activité effective
Ancienneté bancaire BMCE Bank et/ou confrères : 1 an
Ancienneté d’un des 3 comptes BMCE Bank (catégorie 200 ou 210 ou 215) : 6 mois
• MCN = Mouvement Créditeur Net sur son ou ses comptes
courants, au titre du dernier exercice 21
© Marché des Professionnels • Le MCN est à récupérer sur DACT (Dossier d’Activité)
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02/04/2015
Crédits de Fonctionnement : La Facilité de Caisse (PRO)
Crédits de Trésorerie PRO
GARANTIES
Engagement de Domiciliation du Chiffre d’affaires/Recettes, signé par le client
Assurance Homme Clé (BMCE Manager) ou Délégation si le client est déjà assuré
Garanties
Assurance Multirisques Professionnelle (BMCE Globale Pro) ou Délégation si le client est déjà
Standards assuréé
Garantie Damane Express (CCG)
Prendre en plus des garanties standards:
Montant
Le nantissement Fond de commerce (le cas échéant)
>
Toute autre garantie réelle jugée nécessaire pour couvrir le risque de la banque pourrait être
100 KDH exigée
Ancien Cx régularisé : TROIKA
Fausse information négative : N+1
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02/04/2015
Crédits de Trésorerie (TPE/PE)

Facilité de Caisse (TPE/PE) & Escompte Commercial (TPE/PE)
Taux d’intérêt (hors convention):
Crédits de Trésorerie (TPE/PE) 11%
Concept:
La Facilité de caisse (TPE/PE) est un moyen simple de financement de la trésorerie qui permet aux TPE/PE de faire
face aux décalages temporaires entre les dépenses et les recettes d’exploitation liées à l’activité.
L’Escompte Commercial (TPE/PE) permet de financer les délais de paiement accordés aux clients. C’est une opération
par laquelle la banque avance le montant d’une créance représentée par un effet de commerce (Lettre de Change
Normalisée LCN) et le produit de l’escompte est porté au crédit du compte du client.
Les crédits de Trésorerie (TPE/PE) sont autorisés uniquement sur le compte courant (cat.210)
Cible:
Clients appartenant au Marché des Entreprises du Réseau Part/Pro (Tiers Personnes Morales) et aux sous marchés :
Très Petite Entreprise : chiffre d’affaires ≤ 3.000 KDH
Petite Entreprise : 3.000 KDH <Chiffre d’affaires≤ 10.000 KDH
∑ [Montant Escompte Commercial (TPE/PE) + Montant Facilité de Caisse (TPE/PE)] = 10% (CA ou MCN) ‐ ∑
Plafonds cartes à débit différé
9 Prendre la valeur maximale entre CA et MCN
• MCN = Mouvement Créditeur Net sur son compte courant,
¾ Si CA ≥ MCN : utiliser CA
au titre du dernier exercice
¾ Si MCN > CA : utiliser MCN dans la limite de 15% du CA • Le MCN est à récupérer sur DACT (Dossier d’Activité)
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02/04/2015
Crédits de Fonctionnement :
La Facilité de Caisse (TPE/PE)
Crédits de Trésorerie (TPE/PE)
Justifier de plus de 1 an d’activité effective Ancien Cx régularisé : TROIKA
Ancienneté bancaire BMCE Bank et/ou confrères : 1 an Fausse information négative : N+1
Ancienneté du compte chez BMCE BANK : 6 mois
GARANTIES
Engagement signé du client de domicilier l’intégralité du chiffre d’affaires de la société
Garanties
Assurance Homme Clé (BMCE Manager) ou Délégation si le client est déjà assuré
Standards Assurance Multirisques Professionnelle (Globale Pro) ou Délégation si le client est déjà assuré
Garantie Damane Express (CCG)*
Montant
Nantissement du fond de commerce (Facultatif)
( )
≤ 100 KDH
100 KDH
Prendre en plus des garanties standards :
Montant Nantissement du fond de commerce obligatoire
>100 KDH Toute autre garantie réelle jugée nécessaire pour couvrir le risque de la banque pourrait être
exigée
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24
02/04/2015
Point d’attention sur l’instruction des dossiers…
…via les outils IDC
Principe de base: Les outils IDCE et IDCPRO constituent aujourd’hui les seules plateformes d’instruction
des dossiers de crédits de fonctionnement du PRO et de l’Entreprise.
BMCE TRESO TPE/PE et CREDITS DE

PRO FONCTIONNEMENT
Formaté Non
Délégation Formaté ou

Réseau Dérogation
Si le dossier est instruit dans le cadre d’un produit formaté :

VRC Réseau Î Renseigner obligatoirement le nom du Produit de financement
VRC DASE
Transfert suivant le (BMCE TRESO TPE/PE ou BMCE TRESO PRO) Transfert DASE
schéma délégataire Sinon Régionale suivant
mis en place Î Mentionner « TROIKA » et préciser le critère dérogatoire le schéma
© Marché des Professionnels délégataire Troika25
25
02/04/2015
Gamme des crédits amortissables
26
26
02/04/2015
Crédits amortissables : BMCE HABITAT PRO
Objet:
¾ Crédit immobilier modulable destiné au financement de :
9 L’acquisition de biens immeubles neufs ou anciens, principaux ou secondaires, à usage d’habitation,
9 La construction de logement à usage d’habitation,
9 Du projet global Terrain + Construction, à usage d’habitation
¾ Montant :
Min: 70 KDH / Max selon la capacité d’endettement du client
Cible:
Tiers PP (chef d
Tiers PP (chef d’entreprises
entreprises Gérant Associé) ou Tiers EI appartenant au Marché des Professionnels
Gérant Associé) ou Tiers EI appartenant au Marché des Professionnels tous sous marchés
tous sous marchés
confondus
Echéance Habitat Pro ≤ 40% RME* ‐ ∑ échéances mensuelles des Crédits amortissables
* Voir fiche Méthode de calcul du RME
Quotité de financement
¾ Acquisition : Jusqu’à 100% de la valeur à l’acte
¾ Construction : Jusqu’à 100% (à la condition que le client apporte le terrain)
¾ Projet global (Terrain + Construction): A hauteur de 70% du projet global (70% du terrain + 70% construction)
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02/04/2015
Crédits amortissables : BMCE HABITAT PRO
Crédits amortissables: BMCE HABITAT PRO
Conditions d’éligibilité:
Ancien Cx régularisé : TROIKA
9 Justifier de plus de 1 an d
Justifier de plus de 1 an d’activité
activité effective
effective Fausse information négative : N+1
Fausse information négative : N+1
9 Ancienneté bancaire BMCE Bank et/ou confrères : 1 an
9 Ancienneté d’un des 3 comptes BMCE Bank (catégorie 200 ou 210 ou 215) : 6 mois
9 La dernière échéance doit coïncider, au plus tard avec le 65ème anniversaire du bénéficiaire
9 Pour les AGRICULTEURS, COMMERCANTS, ARTISANS, le financement par DAMANE ASSAKANE est obligatoire. Le cas
échéant (non éligible ou refus du client) le dossier passe à la délégation supérieure.
Garanties :
9 Contrat de prêt dûment signé

9 Hypothèque et/ou caution hypothécaire en 1er rang sur le bien à financer (expertise exigée à partir de 600 KDH)
9 Engagement de domiciliation des recettes sur le compte principal ou professionnel
9 Ordre de virement permanent et irrévocable du compte principal ou professionnel si le crédit est mis en place sur
un autre compte.
9 En cas de construction, engagement de mise à jour du titre foncier dès la fin des travaux.
9 Délégation en faveur de BMCE Bank du bénéfice du contrat d’assurance vie couvrant les risques de décès et
invalidité de ll’emprunteur.
emprunteur.
9 Délégation au profit de BMCE Bank du bénéfice du contrat d’Assurance Multirisques Habitation.
9 Engagement de souscription d’une Assurance Multirisques Habitation dès la fin des travaux et sa délégation au
profit de BMCE Bank.
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02/04/2015
Crédits amortissables : BMCE SALAF DAMANE ASSAKANE
Objet:
¾ Prêt Hypothécaire à taux fixe ‐ couvert par le Fonds d’Assurance Hypothécaire pour l’accès au logement « DAMANE
ASSAKANE » ‐ à hauteur de 50% sans que ll’engagement
engagement, en principal,
principal au titre de la garantie du fonds,
fonds n excède
n’excède
400.000 DH.
¾ BMCE SALAF DAMANE ASSAKANE est destiné au financement de:
9 L’acquisition des logements principaux, neuf ou anciens.
9 La construction du logement principal (le terrain doit être en propriété)
Logements éligibles:
9 Le logement à acquérir ou à construire doit être le logement principal du bénéficiaire et être réservé
impérativement à l’habitation
9 Le logement financé doit être situé dans la wilaya ou la province d'exercice ;
9 Le logement à acquérir doit avoir un titre foncier en situation saine et régulière
Échéance Salaf Damane Assakane ≤ 40% RME ‐ ∑ échéances mensuelles des Crédits amortissables
f
Quotité de financement
9 jusqu’à 100% du coût global d’acquisition / construction du logement principal, y compris tous les frais annexes
(dans la limite de 10% du coût global pour les frais d’assurance, frais d’enregistrement, frais de notaire)
29
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02/04/2015
9 Etre de nationalité marocaine attestée par une copie de la CIN ;
9 Agé de 65 ans maximum au terme du crédit ;
9 Ne pas avoir bénéficié auparavant d'un prêt garanti par un Fonds étatique de garantie des prêts dédiés aux
logements sociaux ou de la ristourne d'intérêts de l'Etat (Annexe I) ;
9 Ne pas être propriétaire d’un logement à usage d’habitation dans la wilaya ou province où le bénéficiaire envisage
d’acquérir ou construire le logement objet du prêt ;
9 Etre propriétaire de logement dans l’indivision (En cas d’un bien détenu en copropriété, appartement par exemple,
être détenteur du logement à moins de 100%)
Pour les Professionnels, faire partie de l’un des sous marchés professionnels suivants:
9 Professionnels soumis à la Patente
9 Transporteurs
9 Agriculteurs Activité à justifier par les pièces
9 Artistes énumérées dans la fiche produit
9 Marins pêcheurs
9 Chef d’entreprise
Chef d entreprise (Gérant Associé)
(Gérant Associé)
9 Justifier d’une installation d’au moins 1 an et d’une ancienneté bancaire de 12 mois au minimum dont 6 mois chez
BMCE Bank pour l’un des 3 comptes (catégorie 200 ou 210 ou 215)
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30
02/04/2015
Garanties
9 Contrat de prêt dûment signé
9 Hypothèque en 1er rang ou en 2ème rang après le service de l’Enregistrement sur le logement financé
9 Acte de garantie « DAMANE ASSAKANE », signé par la CCG.
9 Délégation au profit de BMCE Bank du bénéfice du contrat d’Assurance Multirisques Habitation ;
9 Délégation au profit de BMCE Bank du bénéfice du contrat d’Assurance décès invalidité ;
9 En cas de construction :
9 Engagement de mise à jour du titre foncier dès la fin des travaux.
9 Engagement de souscription d’une Assurance Multirisques Habitation dès la fin des travaux et sa délégation
au profit de BMCE Bank.
9 Pour les professionnels :
9 Engagement de domiciliations des recettes / revenus sur le compte principal ou professionnel
9 Ordre de virement permanent et irrévocable du compte principal ou professionnel
Prime actuarielle SALAF DAMANE ASSAKANE
Le
L bénéfice
bé éfi de d la
l garantie
ti du
d Fonds
F d « DAMANE ASSAKANE » estt conditionné diti é par le
l versementt au Fonds
F d d’une
d’ prime
i
actuarielle sous forme d’un taux appliqué au crédit (allant de 0,19% à 0,36% selon la quotité) en sus du taux
d'intérêt.
La prime peut être unique ou dégressive, et son calcul est pris en charge par le simulateur
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31
02/04/2015
Crédits amortissables : BMCE CONSO PRO
Taux d’intérêt (hors convention):
13,25%
Objet:
¾ BMCE Conso Pro est un crédit amortissable non affecté sur du court ou moyen terme, destiné au financement ses
besoins privés tels que des biens de consommation ou projets personnels
Cible:
¾ Tiers PP (chef d’entreprises Gérant Associé) ou Tiers EI appartenant au Marché des Professionnels tous sous
marchés confondus
¾ Justifier de plus de 1 an d’activité effective
¾ Ancienneté bancaire BMCE Bank et/ou confrères : 1 an
¾ Ancienneté d’un des 3 comptes BMCE Bank (catégorie 200 ou 210 ou 215) : 6 mois
¾ En cas de dérogation à une ou plusieurs de ces conditions, il y a lieu d’introduire un dossier de crédit personnel au
niveau de la Troïka
Montant: Durée
¾ Minimum: 10 KDH ¾ Minimum : 6 mois
¾ Maximum: 100 KDH ¾ Maximum : 48 mois
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02/04/2015
Crédits amortissables : BMCE CONSO PRO
Capacité d endettement
Échéance BMCE Conso Pro ≤ 40% RME ‐ ∑ échéances mensuelles des Crédits amortissables
¾ Tiers PP (gérant associé) => Le dossier sera présenté en délégation supérieure
¾ Ancien contentieux régularisé au‐delà de 6 derniers mois et/ou incidents de paiements régularisés au‐delà
des 6 derniers mois => Le dossier sera présenté en délégation supérieure.
¾ Ancien contentieux régularisé durant les 6 derniers mois et/ou incidents de paiements régularisés durant les
6 derniers mois => Le client n’est pas éligible au crédit CONSO PRO et il y a lieu d’introduire un dossier de
crédit personnel au niveau de la Troïka
¾ Fausse information
i f i négative
é i sur créditédi Bureau (Le
(L client
li d
devra produire
d i copie
i de
d l’accusé
l’ é de
d réception
é i ded la
l
demande de mise à jour des informations remise à Expérian accompagnée des justificatifs adéquats) => Le
dossier remonte au niveau de la délégation supérieure.
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33
02/04/2015
Financement de l’investissement
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02/04/2015
Crédits d’Investissement : le CMLT Pro & TPE
BMCE CMLT (PRO & TPE)
Concept:
Le crédit Moyen et Long Terme PRO & TPE a pour objet le financement de vos projets d’investissement relatifs à
l’acquisition et l’extension ou la modernisation des équipements.
Quotité de financement: Maximum 70% du coût total de votre programme d’investissent
Cible:
Tous professionnels et entreprises présentant un projet d’investissement viable
Durée:
¾ Crédit Moyen Terme (CMT): < 7 ans
¾ Crédit Long Terme (CLT) : ≥ 7 ans, allant jusqu’à 15 ans
Garanties liées au projet :

9 Hypothèque sur le bien commercial à financer
9 Nantissement Fonds de commerce
9 Nantissement Matériel (si le matériel est financé)
9 Assurance Multirisques Professionnelle
9 Assurance décès invalidité
9 Billet à Ordre
Toutefois, BMCE BANK se réserve le droit de demander d’autres garanties qu’elle jugera nécessaire pour l’instruction
du dossier de crédit
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35
02/04/2015
Présentation Offre DAMANE EXPRESS
Regroupement des garanties adossées à tous les crédits d’exploitation et
d’investissement ≤ à 1 MDH en un seul fonds de garantie: DAMANE EXPRESS
Entreprises, Personnes Physiques ou Morales réunissant les conditions suivantes:
Entreprises Personnes Physiques ou Morales réunissant les conditions suivantes:
9 Entreprises de droit marocain;
Secteurs éligibles 9 Activité: Production de biens et services (Tous les secteurs d’activité, sauf Promotion
immobilière & Pêche hauturière )
ª DAMANE EXPRESS ILAYKI est destiné à garantir des crédits de financement des projets
portés par des femmes
Concours garantis Crédits d’investissement et crédits d’exploitation ≤ 1 000 KDH
DAMANE EXPRESS: 70% du crédit garanti en principal
Quotité de la DAMANE EXPRESS ILAYKI: 80% du crédit garanti en principal
garantie 9 Les engagements d’une même entreprise garantis par la CCG (tous type de garantie) ne
peuvent en aucun cas dépasser 15 MDH
Durée de la
18 mois à compter de la date de notification en cas de non renouvellement
garantie
Maturité du Court Terme Moyen Long Terme

crédit ( ≤ 12 mois) ( >12 mois)
Commission
0,5% du crédit à l’émission de la garantie
de garantie
Commission ( HT) ET à chaque renouvellement 1,5% flat du montant du crédit
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02/04/2015
Gamme Bancassurance
La Gamme Bancassurance dédiée aux Professionnels est composée de plusieurs produits

répondant aux besoins privés et professionnels en terme de :
Prévoyance: BMCE Manager

Epargne: BMCE Epargne Pro*
Dommage: BMCE Global Pro / BMCE Sécuri Pro*
* Produits en cours de mise en place
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37
02/04/2015
Prévoyance : BMCE Manager
BMCE Manager
Concept:
Produit d’assurance dont l’objet est de garantir, le versement d’un capital fixé d’avance, en cas de décès ou
d’invalidité absolue et définitive d’un assuré appelé « Homme‐Clé »: Toute personne qui, dans l’entreprise, possède
ou maîtrise un art, un service ou une technique directement lié à l’objet social et dont le rôle est déterminant dans
l’entreprise.
L’entreprise adhérente peut assurer distinctement et par bulletins d’adhésions séparés, plusieurs personnes
considérées
idé é comme « Homme‐Clé
H Clé ».
Cible:
Tiers EI et PM, titulaires d’un compte courant auprès de la BMCE BANK.
Capitaux assurés:
Minimum : 50.000 DH
Maximum : 2.000.000 DH
Pour un capital supérieur à 2.000.000 DH, l’adhésion sera étudiée au cas par cas.
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02/04/2015
Epargne : BMCE Epargne Pro
BMCE Epargne Pro
Concept:
BMCE Epargne Pro associera à la fois les caractéristiques de l’assurance Vie et de l’épargne, et pourra constituer pour
le client professionnel l’équivalent d’un plan de retraite, en fructifiant son capital en toute sécurité, à travers deux
options de versements:
¾ Option versements libres :

Versement initial obligatoire: montant à déterminer
Possibilité d’effectuer à tout moment des versements complémentaires, minimum à déterminer.
¾ Option versements périodiques :
Versement initial facultatif: .
Versement périodique fixé librement par l’adhérent avec montant minimum, avec montant et périodicité
modifiable à tout moment, ainsi que la possibilité de les suspendre provisoirement.
+
ª Possibilité d’effectuer à tout moment des versements complémentaires, (montant à déterminer).
Avantages fiscaux:
¾ En terme de retraite, le professionnel peut déduire à hauteur de 6% de ses revenus annuels imposables
¾ Au bout de 8 ans de cotisation et 50 ans révolus, le capital constitué ainsi que la plus value seront entièrement
exonérés .
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02/04/2015
Dommage : BMCE Global Pro
BMCE Global Pro
Concept:
Contrat d’assurance dommage, qui offre aux professionnels une large protection aussi bien pour les dommages
causés à leurs biens professionnels que pour les responsabilités qu’ils encourent durant l’exercice de leur activité
professionnelle. BMCE Global Pro se présente sous 2 versions:
‐ Plafond du bâtiment garanti à 2 fois le contenu
‐ Plafond du bâtiment garanti à 3 fois le contenu
Cible:
Tiers EI ou PM exerçant des professions en qualité de:
• Commerçants, • Corps médical ou paramédical,
• Artisans, • Exploitants de petites ou moyennes
• Professions libérales, entreprises.
Garanties offertes:
Garanties Incendie et risques annexes
Garanties tempête, grêle et neige
Garanties tempête, grêle et neige
Garanties dégâts des eaux
Garanties vol et actes de vandalisme
Garanties responsabilité civile d’exploitation uniquement pour les professions médicales et para‐médicales
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40
02/04/2015
Dommage : BMCE Sécuri Pro
BMCE Sécuri Pro
Concept:
BMCE Sécuri Pro viendra remplacer BMCE Global Pro tout en apportant des améliorations au produit pour mieux
répondre aux besoins de la clientèle des Professionnels.
¾ Plusieurs formules packagées couvrant différents niveaux de garanties:
ECO Essentielle Optimale Confort
Incendie-explosions IIncendie-explosions
di l i Incendie-explosions
Incendie explosions
et garanties annexes
IIncendie-explosions
di l i
et garanties annexes et garanties annexes et garanties annexes
Responsabilité civile Responsabilité civile Responsabilité civile
R esponsabilité civile d’exploitation d’exploitation d’exploitation
d’exploitation Dégâts des eaux Dégâts des eaux
Dégâts des eaux Vol et actes de Vol et actes de
Vol et actes de Vandalisme Vandalisme
vandalisme Bris de Glaces Bris de Glaces
Bris de Machine
Bris de Machine Perte
t d’exploitation
d’ l it ti
1 Garantie de base + 3 Garanties optionnelles + 5 garanties complémentaires
Sur mesure ª libre choix des garanties et des capitaux couverts par garantie
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41
02/04/2015
Marché des PRO : Vos contacts
Développement Commercial & Dynamisation des Conventions

Ihsane EL MEZOUAR 05 22 46 24 81 (PL SANTE)
Hamza CHERKAOUI EL MALKI 05 22 49 85 29 (PL JURIDIQUE)
Marketing opérationnel et ACOM

Nezha BEN ADDOU IDRISSI 05 22 49 85 56
Sanaa CHAIDI 05 22 46 20 35
Lotfi TAHA 05 22 46 20 73
42

Offre Aux Professionnels

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Offre de Produits et Services

Accès Pro Crédits de BMCE Direct

 Fonctionnalités de Base Gratuites  Fonctionnalités optionnelles :

 Produits obligatoires:  Produit optionnel:

 Produits obligatoires:  Produit optionnel:

FORMULES FORMULE CLASSIC FORMULE PREMIUM FORMULE GOLD FORMULE PRESTIGE

Carte AZUR OPALE VISA GOLD PREMIUM INTL VISA PLATINUM PREMIUM INTL

 Produits obligatoires:  Produits optionnels:

Si le client souscrit aux deux packages (Forfait Pro Privé + Forfait Pro Business)

 Produits obligatoires:  Produit optionnel:

Offre de Pré contractualisation Monétique

9 Amélioration des flux monétiques 9 Moyen pour le Commerçant de développer son

Tiers EI Charge de remboursement (y inclure dossiers en cours):

Tiers PM Charge de remboursement (y inclure dossiers en cours):

* Prendre la valeur la plus élevée entre le MCN et le CA

Crédits de Trésorerie (TPE/PE)

BMCE TRESO TPE/PE et CREDITS DE

Si le dossier est instruit dans le cadre d’un produit formaté :

9 Contrat de prêt dûment signé

 Prime actuarielle SALAF DAMANE ASSAKANE

¾ Tiers PP (gérant associé) => Le dossier sera présenté en délégation supérieure

 Garanties liées au projet :

Maturité du Court Terme Moyen Long Terme

La Gamme Bancassurance dédiée aux Professionnels est composée de plusieurs produits

Prévoyance: BMCE Manager

* Produits en cours de mise en place

¾ Option versements libres :

Dommage : BMCE Sécuri Pro

¾ Plusieurs formules packagées couvrant différents niveaux de garanties:

ECO Essentielle Optimale Confort

Développement Commercial & Dynamisation des Conventions

Marketing opérationnel et ACOM

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Produits obligatoires: Produit optionnel:

Produits obligatoires: Produit optionnel:

Produits obligatoires: Produits optionnels:

Produits obligatoires: Produit optionnel:

Prime actuarielle SALAF DAMANE ASSAKANE

Garanties liées au projet :

Prévoyance: BMCE Manager