04/04/2023 09:25 Message SWIFT : Back to Basics et exemples de codes

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Swift : Back to Basics

Swift : Back to Basics

30 août 2017 | Post Trade

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SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial

Telecommunication) est une société de droit belge dont l’objectif est de
permettre aux banques et corporates d’échanger rapidement, de manière
sécurisée des informations/transactions financières.

Le réseau Swift est un réseau sécurisé, les informations transmises sont

cryptées et non répudiables  : les informations transmises via le réseau
SWIFT ont une valeur légale et aucun tiers ne peut nier avoir effectué une
transaction.

Le réseau SWIFT est devenu depuis sa mise en fonctionnement en 1977

un standard de l’industrie financière. Le montant des transactions
échangées via le réseau SWIFT représente quotidiennement plusieurs
milliers de milliards d’USD.s

Chaque adhérent SWIFT est enregistré par un code BIC (également

appelé code SWIFT.) La société SWIFT gère l’enregistrement des BICs.

Le réseau & Architecture Swift

Depuis 2004, le réseau Swift est un réseau IP : SWIFTNet.

Chaque tiers se connecte au réseau via une SAG (SWIFT Alliance

Gateway).  Une tiers peut avoir un ou plusieurs SAG, chaque SAG ayant
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son propre identifiant (une lettre A,B…) et sa propre séquence qui seront
utilisés dans les messages Swift.

Les tiers envoient à SWIFT des messages appelés « Incoming » (du point
de vue Swift) tandis que SWIFT envoie des messages appelés
« Outgoing. »

Ainsi, une confirmation sera envoyée par une contrepartie A à SWIFT à

destination une contrepartie B en Incoming. SWIFT renverra cette
confirmation à la partie en tant que message Outgoing (puisque sortant
du réseau SWIFT).

Swift communique avec les contreparties en définissant ce qui rentre et

sort du réseau SWIFT du point de vue SWIFT, mais les messages
envoyés/transmis aux contreparties le sont du point de vue de la
contrepartie avec laquelle SWIFT communique. Cela signifie que SWIFT
transforme les messages envoyés par la contrepartie A à destination de
la contrepartie B en se plaçant du point de vue de la contrepartie B.

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Code BIC
Le code Bic est un code sur 8 ou 11 caractères identifiant exactement un
tiers.

Composition d’un code BIC

Code Banque Code Pays Code de Place Code Branche
LLLL LL XX XXX
L : Lettre
X : Chiffre ou Lettre

Un code BIC sur 8 caractères équivaut à un code BIC sur 11 caractères

avec XXX comme code branche.

Exemple de code BIC

NATXFRPPMAR
Le code banque NATX identifie Natixis
Le code Pays FR identifie la France
Le code de Place PP identifie Paris pour la France
Le code Branche MAR identifie la direction des marchés de Natixis

SOGEFRPPXXX
Le code banque SOGE identifie la société Générale
Le code Pays FR identifie la France
Le code de Place PP identifie Paris pour la France
Le code Branche XXX indique qu’il s’agit globalement de la Société
Générale Paris et pas d’une entité particulière

NATXCNSHXXX
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Le code banque NATX identifie Natixis

Le code Pays CN identifie la Chine
Le code de Place SH identifie Shanghai pour la Chine
Le code Branche XXX indique qu’il s’agit globalement de la Natixis
Shangai et pas d’une autre entité particulière

Code BIC en environnement de test SWIFT

Le réseau SWIFT de Production et de Test se distingue par le fait que les

codes BIC de production ne sont pas autorisés en test et inversement.

Les codes BIC de test sont les codes BIC de production à la différence
près que le 8 caractère du BIC de test est 0 (zéro) :

Le code BIC de production de la société générale est SOGEFRPPXXX

Le code BIC de test de la société générale est SOGEFRP0XXX

Message type
messages typesSwift & Structure des
Message types
Il existe deux normes pour les messages SWIFT :

La norme 15022 qui utilise le format texte historique de SWIFT : format

RJE
La norme 20022 qui utilise un format XML : la norme 20022 n’est pour
l’instant que très peu utilisées la plupart des tiers ayant mis en place
depuis longtemps une architecture en 15022. Nous n’aborderons donc
ici que le format 15022.

Les messages types SWIFT sont identifiés par un nombre à 3 chiffres :

Le premier chiffre indique la catégorie. Une catégorie regroupe

l’ensemble des messages qui correspondent à des instruments
financiers ou des services particuliers comme les métaux précieux (6),
la trésorerie (3), ou les chèques de voyage (8).

Le second chiffre représente un groupe d’éléments faisant partie du

cycle de vie d’une transaction. Le groupe numéro 0 correspond à un
transfert d’une institution financière.
Le troisième chiffre est le type du présent message
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Sur l’ensemble des catégories, il existe plusieurs centaines de types de

message différents.

Catégorie de message Description Exemple

Customer Payments MT103 Single customer
MT1xx
and Cheques credit transfer
Financial Institution MT202 General financial
MT2xx
Transfers institution transfer
Treasury Markets – FX,
MT300 Foreign exchange
MT3xx money markets and
confirmation
derivatives
Collection and Cash
MT4xx MT405 Clean collection
Letters
MT541 Receive against
MT5xx Securities Markets
payment
Treasury Markets –
MT600 Precious metal
MT6xx Precious Metals and
trade
Syndications
Documentary Credits MT700 Issue of a
MT7xx
and Guarantees documentary credit
MT800 TC sales &
MT8xx Travellers Cheques
settlement advice
Cash Management and
MT9xx MT950 Statement
Customer Status
Common group MTn92 Request for
MTn9x
messages cancellation
MT020 Retrieval request
MT0xx FIN system Messages
(Text & History)

Structure des messages SWIFTs

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Il est à noter que Swift ajoute un 5ème block (non généré par les
contreparties), un check sum qui permet de garantir l’intégrité des fichiers
lors de leur transit :

{5:{CHK:6084ACEBF5D5}}{S:{COP:P}}

Cinématique Swift
L’annulation ou la modification de messages SWIFT font appel à des
cinématiques particulières.

Annulation d’une confirmation SWIFT

Pour annuler une confirmation SWIFT, il faut envoyer une Confirmation :
un champ 22/22A type of opération à CANC (pour CANCEL) et un champ
21 Related reference qui a pour valeur le champ 20 dans la première
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21  Related reference qui a pour valeur le champ 20 dans la première
confirmation pour chainer correctement.

Les préconisations SWIFTs n’empêchent pas que les champs 20 de la

confirmation et de son annulante soient identiques, mais cela est
fortement déconseillé. Le champ 20 a pour fonction d’identifier de
manière unique un message, c’est donc une pratique à exclure.

Il existe certaines différences sur le nommage des champs ou leurs

valeurs selon les messages types et les catégories, mais la cinématique
générale reste la même.

Modification d’une confirmation SWIFT

La modification d’une confirmation peut être gérée de 2 manières
différentes :

NEW CANC NEW

On envoie un premier message de confirmation (NEW)
On envoie un second message pour annuler (CANC)
On envoie un troisième message pour avec les nouvelles données de
confirmation (NEW)

NEW AMND
On envoie un premier message de confirmation (NEW)

On envoie un second message de confirmation (AMND) portant les

nouvelles données à confirmer et qui annule également le message
initial.

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 Cinématique 1 NEW CANC NEW
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Cinématique 2 NEW AMND

Pour un peu plus de lecture sur SWIFT, lisez notre articles sur la
Standards MT Release 2017.

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