UNIVERSITE IBN TOFAIL FACULTE

D’ECONOMIE
ET DE GESTION
- KENITRA -

Master ingénierie financière et fiscale

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Système SWIFT

Encadrée par:
Pr YOUNES AIT HMADOUCH
Réalisée par:
TOUIRI OUIJDANE
17000801
AHMED DEIDA VATIMETOU
21027208
JLIDA FATIMA-ZOHRAE
16003903
RAAIDI AMINE
15005022
ABDELLAH GAZZAR
17002828
Année universitaire : 2021/2022

Système SWIFT
 Table des matières

I. Introduction ...............................................................................................................................3
II. Les avantages de ce système ......................................................................................................4
III. Le procède de SWIFT ..............................................................................................................5
IV. Les règles de fonctionnement .................................................................................................6
1. Qu’est-ce que le code SWIFT ? ................................................................................................6
2. Différence avec le code BIC et l’IBAN : ....................................................................................6
3. De quoi se compose-t-il ?........................................................................................................7
4. À quoi sert le code SWIFT ?.....................................................................................................7
5. Où le trouver ? ........................................................................................................................7
V. Les messages SWIFT ...................................................................................................................8
1. Les messages MT : ..................................................................................................................8
2. Les messages MX : ................................................................................................................ 10
Conclusion........................................................................................................................................ 12
Webographie ................................................................................................................................... 13

Système SWIFT
 I. Introduction

Historiquement, les banques utilisaient un service de messagerie international différent

appelé télex. Ce service utilisait un réseau qui rassemble à un réseau téléphonique. Un client
sur un télex pouvait envoyer des messages à n'importe qui d'autre sur un autre télex,
n'importe où dans le monde.

Le télex était utile pour faciliter les transferts de fonds internationaux, mais il avait ses limites.
C'était lent et il manquait les protocoles de sécurité.

En 1977, l’ouverture de réseau SWIFT, un réseau interbancaire offrant de multiples services

pour une communication sécurisée. Ce dernier remplace le réseau TELEX, jugé trop lent et peu
fiable.
Aujourd’hui, à la place du télex, les banques utilisent le réseau SWIFT pour effectuer des
transferts d’argent à l’international. SWIFT fournit un réseau qui permet aux banques et aux
institutions financières du monde entier d’envoyer et de recevoir des informations sur les
transactions financières dans un environnement sécurisé.

Système SWIFT
 II. Les avantages de ce système
Les procédés SWIFT présente plusieurs avantages tel que :

 Sécurité :

Les moyens de traitement de l’information qui interviennent aux différents niveaux du réseau
sont équipés de programmes sophistiqués de détection des erreurs.

Les messages échangent entre les concentrateurs et les centres de traitements sont cryptées
par ordinateurs, le réseau est ainsi protégé contre les écoutes pirates.

Une clé permet de vérifier l’identité de l’émetteur du message.

La normalisation des messages supprime les risques non négociables de mauvaise

compréhension

 La rapidité :

Le temps de transmission d’un message est très inférieur au délai d’acheminement d’un
courrier postal.

Et si les communications par télex sont parfois plus rapides, elles sont conférences et
réservées aux affaires urgentes ou d’un montant important.

 Le message SWIFT :

A un coût réduit, il peut toujours être utilisé pour autant que le destinataire soit relié au
réseau.

 La fiabilité :

La fiabilité est une autre qualité du SWIFT.

En raison de sa vocation, les utilisateurs doivent en avoir des positions 24 heures sur 24 heures
et 7 jours sur 7.

Cet objectif est largement réalisé, puisque le taux de disponibilité effective est sensiblement
égal à 99,5 %

Système SWIFT
 III. Le procède de SWIFT

Comment fonctionne le processus de paiement ?

Lorsqu'un paiement national est effectué, l'institution initiatrice envoie un message à

l'institution destinataire, après quoi le virement est réglé par voie électronique. Ainsi, les
paiements nationaux peuvent souvent être réglés instantanément ou dans les 24 heures.

Les paiements transfrontaliers sont généralement effectués à l'aide du modèle de banque

correspondante, dans lequel les paiements passent le long d'une chaîne de paiement qui
s'étend souvent sur trois à quatre banques. Après avoir été initié par le client, un paiement
est adressé par le mandataire du débiteur à une ou plusieurs banques intermédiaires. Elle est
ensuite transmise au mandataire du créancier.

Comment fonctionne un virement SWIFT (en 4 étapes simple) :

 Etape 1 : vérification de l'identité :

Tous les clients effectuant un paiement international doivent être identifiés en raison des
règles et réglementations mondiales en matière de lutte contre le blanchiment d'argent.

Vous devrez peut-être envoyer par e-mail un scan ou une photo de votre passeport et une
facture récente

 Etape 2 : Fixez un taux de change :

Pour envoyer de l'argent d'une devise à une autre, vous devez convenir d'un taux de change.

Une fois que vous êtes prêt à transférer votre argent, une banque ou une société de transfert
d'argent vous indiquera son taux de change actuel.

Si vous êtes heureux d'aller de l'avant, le taux de change indiqué sera bloqué pour vous

 Etape 3 : Envoyez votre argent :

Avant que l'argent ne soit converti, votre banque ou votre société de transfert d'argent devra
recevoir vos fonds.

Système SWIFT
Si vous utilisez une banque, elle exigera vos fonds avant que vous n'obteniez un taux de
change. Cependant, si vous utilisez une société de transfert d'argent, elle peut vous permettre
d'obtenir un taux avant d'envoyer votre argent

 Etape 4 : Votre argent est converti et envoyé :

Une fois vos fonds reçus, ils seront convertis dans la devise requise au taux de change
convenu.

Les fonds sont ensuite envoyés via le réseau SWIFT vers le compte bancaire de destination

IV. Les règles de fonctionnement

1. Qu’est-ce que le code SWIFT ?

Le code SWIFT est un code d’identification internationale. Il permet de reconnaître à partir

d’un simple numéro, l’établissement bancaire d’un compte. Il identifie le pays, la banque, ainsi
que la succursale où le compte bancaire en question est enregistré.

Si vous souhaitez faire un transfert d’argent vers l’international, le code SWIFT de votre
destinataire vous sera donc forcément nécessaire. Sans lui, les banques ne parviendraient pas
à diriger les transferts d’argent.

2. Différence avec le code BIC et l’IBAN :

Attention !!! Vous connaissez peut-être le SWIFT code sous le nom de code BIC. Il s’agit en
effet de la même chose. Ces deux codes font référence au code d’identification des banques.

SWIFT signifie Society for Worldwide Interbank Financial Télécommunication. Quant à BIC, il
signifie Bank Identifier Code. Leur appellation diffère, mais leur rôle est le même.

Mais, attention à ne pas le confondre avec l’IBAN. Alors que le code SWIFT identifie une
banque lors d’une transaction internationale, le numéro IBAN est quant à lui composé de 34
caractères et identifie un compte bancaire individuel en particulier.

Système SWIFT
 3. De quoi se compose-t-il ?

Le SWIFT code se compose de 8 à 11 caractères qui ne sont pas choisis au hasard. Bien au
contraire ! Il se compose de cette manière AAAABBCCDDD et contient :

 AAAA qui est le code banque et qui se compose de 4 caractères ;

 BB est le code pays. Il s’agit du code ISO qui permet d’identifier le pays. Exemple : FR
pour la France ou ES pour l’Espagne ;
 CC correspond à l’emplacement, c’est-à-dire la ville ou le lieu ;
 DDD est le code filial qui permet de définir la branche de la banque grâce à 3
caractères.

4. À quoi sert le code SWIFT ?

Les virements sont aujourd’hui monnaie courante, et le code SWIFT permet de faciliter le
travail aux banques.

Il a pour objectif d’harmoniser les virements, les prélèvements, et l’ensemble des échanges
monétaires internationaux au sein de la zone SEPA.

Pour rappel, cette zone est composée des 28 pays de l’Union européenne auxquels s’ajoutent
le Liechtenstein, l’Islande, Monaco, la Norvège, Saint-Marin et la Suisse.

Ce code permet donc de réaliser des virements entre différentes banques d’un même pays,
mais aussi de pays différents.

5. Où le trouver ?

Le SWIFT code est une information que votre banque doit vous fournir. Vous pouvez
également le trouver à différents endroits, à savoir :

Système SWIFT
  Sur votre relevé d’identité bancaire : le RIB comporte l’ensemble de vos coordonnées
bancaires nécessaires pour recevoir un virement, à savoir le code banque, le code
guichet, le numéro de compte, la clé RIB, l’IBAN et le code BIC ou SWIFT.
 Sur votre relevé bancaire : vos relevés bancaires comportent une série d’informations,
dont le SWIFT. Si vous n’avez plus de relevés bancaires, alors rendez-vous tout
simplement sur le site de votre banque.
 Sur le site de votre banque : quel que soit votre établissement bancaire, si vous vous
connectez sur le site Internet et que vous tapez “code SWIFT” dans la barre de
recherche, vous risquez fort de trouver cette information.
 Sur des sites spécialisés : des sites tels que theswiftcodes.com ou
encore www.bankswiftcode.org vous permettent de trouver votre code en tapant
simplement le nom du pays et le nom de la banque.

Le SWIFT code est donc une information indispensable si vous souhaitez faire un virement
bancaire ou en recevoir un. Sans lui, les transferts d’argent n’arriveraient pas à bon port, tel
un courrier qui n’aurait pas le bon code postal !

V. Les messages SWIFT

SWIFT permet à toutes les entreprises et institutions financières connecter à son réseau de
s’échanger les messages financiers. Chaque adhérent au réseau est identifié par le code BIC,
aussi appelé code SWIFT. (Voir la partie de fonctionnements de SWIFT)

Il existe deux types des messages financiers :

 Les messages MT (l’ancienne)

 Les messages MX (nouveau)

1. Les messages MT :

A. Que ce qu’un message MT :

Suivant la standard ISO 15022 MT est un acronyme pour (message type) qui transmet des
informations financières d'une institution financière à une autre. Chaque message SWIFT

Système SWIFT
 est représenté par un numéro à trois chiffres. Le premier numéro identifie la catégorie à
laquelle appartient le message, tandis que les deuxième et troisième numéros identifient
le type de message.

Format MT – ou format FIN (Financial information) fait

référence à la façon dont un message SWIFT doit être
construit. Un format de message dépend de la catégorie
et du type FIN.
ISO : L'Organisation internationale de normalisation
(ISO) a été fondée en 1947 en tant que fédération
internationale des organismes nationaux de
normalisation. Sa mission est d'élaborer des normes
pour les biens et services échangés dans le commerce international.

La norme MT définit les 10 catégories de messages standard suivantes :

Categories de message Description Examples de messages

MT1xx Virements clients et Chèques MT103 : ordre de paiement
avec donneur d’ordre et/ou
bénéficiaire qui n’est pas un
établissement bancaire
MT2xx Virements entre institutions MT202 : ordre de paiement
financières avec donneur d’ordre et
bénéficiaire qui sont des
établissements bancaires
MT3xx Opérations de change, MT300 : confirmation d’une
opérations monétaires et transaction de change
produits dérivés
MT4xx Encaissements et Lettres de MT400 Avis d’encaissement
crédit
MT5xx Marchés des titres MT502 : ordre d’achat ou de
vente
MT535 : relevé de compte-
titres
MT541 : instruction de
recevoir des titres contre
paiement
MT6xx Marchés des métaux MT600 : confirmation d’une
précieux négociation sur métaux
précieux

Système SWIFT
 MT7xx Crédits documentaires et MT700 Émission d’un crédit
Garanties documentaire
MT8xx Chèques de voyage MT800 Vente et notification
de règlement de chèques de
voyage
MT9xx Gestion de trésorerie et MT900 : avis de débit du
Restitutions clients compte
MT910 : avis de crédit du
compte
MTn9 Groupe de Messages MTn92 Demande
communs à toutes les d’annulation d’un ordre
catégories
MT0xx Messages système FIN MT020 Demande de
recherche (Texte et
Historique)

Ainsi MT10x indique que tous les messages de catégorie 1 et du groupe 0, soit théoriquement
les messages MT100 à MT109. Dans la pratique, SWIFT n’utilise qu’une partie de la plage
théorique possible pour le groupe 0, qui concerne les virements clientèles, et pour le groupe
1 qui est dédié aux chèques. Ceci est vrai pour tous les types de messages.
B. Example :
L'exemple suivant montre un cas d'utilisation de MT103,
message réservé en principe aux clients non banquiers
(corporate). Le client A doit payer le client B. Il instruit
donc sa banque en lui communiquant les instructions de
paiement de sa contrepartie. La banque A émet alors
deux messages : l'un, en direction de son
correspondant, l'instruisant de débiter son compte pour
transférer des fonds vers la banque B (MT202), l'autre,
en direction de cette dernière l'avisant que les fonds
reçus via le correspondant de A sont à verser en fait au crédit de son client B (MT103).
La banque B réconcilie les deux informations (transfert de fonds du correspondant de
A et (MT103) avant de créditer son client et de l'en aviser (MT91).

2. Les messages MX :

A. Que ce qu’un message MX :

SWIFT a annoncé un plan progressif qui remplacera certains types de messages MT par leur
équivalent MX. Ce changement implique que les banques doivent adopter le nouveau format
de données MX et qu'une période de transition de coexistence est nécessaire entre les deux
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Système SWIFT
standards de messagerie. Évidemment, la banque veut éviter d'avoir à modifier ses
applications internes pour se conformer aux nouvelles normes.
Suivant le standard ISO 20022, ces types de messages s’expriment en utilisant la syntaxe XML,
ce qui les rend plus flexibles et plus faciles à implémenter.
La syntaxe de ces types de messages est « ----.nnn.aaa.bb », où :

 ---- est complété par un code de 4 lettres identifiant le processus métier du message ;
 nnn est un code de 3 lettres ou chiffres identifiant la fonctionnalité du message ;
 aaa est un code de 3 chiffres identifiant un variant particulier de fonctionnalité du
message ;
 bb est un code de 2 chiffres identifiant la version.

B. Exemple :
« TREA.001.001.02 » signifie :
 TREA correspond à ‘Treasury’ ;
 001 correspond à ‘NDF opening (notification)’;
 001 correspond au variant ;
 02 correspond à la version du format de message, en l’occurrence la version 2 du type
‘NDF opening’.

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 Conclusion

Pour conclure, Je veux d’abord faire remarquer que les activités de SWIFT ont été examinées
de près par commissaires à la protection de la vie privée, un peu partout dans le monde. Donc
d’après ce qu’on a vu dans cet exposé, Le système Swift est à la fois un vecteur de la
mondialisation, en ce qu’il permet l’augmentation de la vitesse des transactions financières,
et renforcer les garanties sur la protection des données et les droits des personnes
concernées, ce qui a permis à l’intensification des flux immatériels, à l’échelle mondiale.

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 Webographie

https://wikimemoires.net/2011/02/systeme-swift-regle-types-et-4-
avantages/#:~:text=Ils%20repr%C3%A9sentent%20les%20formes%20mat%C3%A9riel
les,et%20la%20facilit%C3%A9%20d'utilisation.
https://www.comprendrelespaiements.com/le-reseau-swift-et-les-messages-swift/
https://www.fimarkets.com/pages/paiements_swift.php#:~:text=Le%20r%C3%A9sea
u%20SWIFT%20permet%20d,format%20pour%20leur%20propre%20messagerie.
https://www.tracefinancial.com/mt-mx-for-payments/
http://www.iotafinance.com/SWIFT-ISO15022-Types-de-message-dans-la-categorie-
1.html

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