Les techniques de paiements l'international.

Le crdit documentaire.
1. Principes et mcanismes.
L'importateur et l'exportateur, conviennent dans un contrat, que leur transactio
n commerciale soit rgle par crdit documentaire.
L'importateur demande sa banque, d'ouvrir un crdit documentaire, en faveur de l'e
xportateur. Il remplit l'imprim intitul " demande d'ouverture de crdit documentaire
", dans lequel il donne les instructions ncessaires la ralisation de l'opration. C
es instructions mentionnent :
Le montant du crdit, le nom et adresse de l'exportateur, la nature de la marchand
ise, la date de l'expdition ou embarquement, la date de validit, les documents que
l'exportateur doit remettre sa banque avec la prcision que le crdit est ralisable
soit vue, soit contre acceptation, soit ngociable, soit par paiement diffr.
La banque de l'exportateur examine la demande.
Si elle est d'accord avec les termes de l'ouverture, elle s'engage, et contacte
son correspondant banquier l'tranger, pour lui notifier le crdit.
A la rception de l'ouverture du crdit, le banquier correspondant notifie son tour
le crdit l'exportateur, en s'engageant galement si le crdit doit tre confirm.
L'exportateur, une fois avis des conditions de crdit, prpare la marchandise, et fai
t les dmarches ncessaires pour recueillir les documents exigs par l'importateur.
Il charge un transitaire pour expdier la marchandise, et rcupre le document de tran
sport, qui est soit le connaissement, soit la LTA.
Il remet l'ensemble des documents sa banque, qui seront par la suite adresss la b
anque de l'importateur.
De cette dmarche, nous retnons que le crdit documentaire fait intervenir quatre par
ties.
L'importateur, qui est le donneur d'ordre.
La banque de l'importateur, qui est la banque mettrice.
L'exportateur, qui est le bnficiaire.
Et pour finir, la banque de l'exportateur, qui est la banque notificatrice.
Le crdit documentaire comporte deux phases.
La phase " ouverture ", et la phase " ralisation ".
2. La ralisation du crdit.
Le crdit documentaire, entre dans sa phase de ralisation, lorsque l'exportateur ex
pdie les marchandises, et remet les documents sa banque. Il existe quatre modes d
e ralisation du crdoc.
Ralisation par paiement, ralisation par acceptation de traites, ralisation par ngoci
ation, et ralisation par paiement diffr.

3. Les aspects juridiques du crdit documentaire.

Le crdit documentaire peut tre rvocable.
Le crdit documentaire peut tre irrvocable. Dans ce cas, la banque de l'importateur
se porte garante.
Le crdit documentaire peut aussi, tre irrvocable et confirm. Mais dans ce cas, la ba
nque notificatrice paie l'exportateur, et se fait rembourser par la banque mettri
ce.
La remise documentaire ou encaissement documentaire.
1. Principes et mcanismes de l'opration.
L'importateur et l'exportateur, conviennent dans un contrat, que leur transactio
n commerciale soit rgle par un encaissement documentaire.
L'exportateur prpare la marchandise. Il rcupre auprs des organismes concerns, les doc
uments ncessaires. C'est--dire les documents de prix, les documents de transport,
et les annexes.
L'exportateur remet l'ensemble des documents sa banque, avec l'instruction de co
ntacter la banque de l'importateur, pour la charger de lui remettre les document
s contre paiement, contre acceptation de traites, ou contre acceptation et aval
de traites. Tout cela, suivant les clauses du contrat.
Quatre parties interviennent dans ce cadre.
L'exportateur, qui est le bnficiaire.
La banque de l'exportateur, qui est la banque remettante.
L'importateur, qui est le tir.
Et pour finir, la banque de l'importateur, qui est la banque charge de l'encaisse
ment.
2. Remise contre paiement, ou document contre paiement vue.
Droulement de l'opration.
Le vendeur-exportateur, expdie la marchandise.
Il remet les documents sa banque, avec l'instruction de les remettre l'importate
ur, sous condition du rglement du montant de la remise.
La banque remettante contacte son correspondant, qui dans ce cas de figure, est
la banque de l'importateur. Elle lui envoie les documents avec un bordereau d'in
struction, intitul : document contre paiement.
A La rception des documents, la banque charge de l'encaissement convoque son clien
t importateur pour " payer les documents ".
Aprs paiement par dbit de son compte, la banque lui remet les documents qui lui pe
rmettent de retirer sa marchandise.
La banque de l'importateur effectue le transfert la banque de l'exportateur.
La banque remettante crdite le compte de son client exportateur.
3. Remise contre acceptation ou documents contre acceptation.

Droulement de l'opration.
Mme droulement que celui de la remise contre paiement. Une fois la traite accepte p
ar l'importateur, elle sera transmise l'exportateur. A l'chance, l'exportateur la
prsentera au tir- importateur, par l'intermdiaire de sa banque pour son rglement.
4. Remise contre acceptation et aval.
Mme droulement que celui de la traite accepte, sauf que la traite doit tre avalise pa
r la banque de l'importateur, c'est--dire que la banque se porte garante.
L'aval est un crdit par signature (l'aval= garantie de la banque.) (Si le client
n'honore pas la traite l'chance, c'est la banque qui doit la payer).
Pour l'obtention d'un aval, le client doit prsenter un dossier de crdit, avec pour
objet, l'inscription : demande d'une ligne d'aval la banque x.
L'encaissement documentaire ne comporte aucun risque pour les banques. Elles ne
sont pas engages payer l'exportateur. Dans le crdit documentaire par exemple, les
critres juridiques : irrvocable, et irrvocable confirm, engagent les banques de l'im
portateur et de l'exportateur.
Dans la remise documentaire, le seul engagement, a trait la banque de l'importat
eur, lorsque elle avalise la traite. Elle se porte garante du paiement de la tra
ite, dans l'hypothse suivante : documents contre acceptation et aval.
Donc en gnral, les banques dans le cadre de la remise documentaire, jouent le rle d
e mandataires. C'est--dire, remettre les documents et encaisser le montant de la
remise auprs de l'importateur.
LE TRANSFERT LIBRE.
Dans le cadre du commerce international, il existe une autre forme de relations
commerciales entre le vendeur et l'acheteur, il s'agit du transfert libre.
Les documents sont adresss directement l'acheteur. Ce dernier domicilie la factur
e commerciale auprs de sa banque, retire la marchandise, puis procdera au paiement
dans un certain dlai tabli d'un commun accord entre l'acheteur et le vendeur.
Egalement, les documents peuvent tre adresss " sous pli cartable ", c'est--dire que
les documents accompagnant la marchandise, sont remis l'acheteur qui procdera la
domiciliation de la facture, puis retirera la marchandise. Quant au paiement, i
l se fera dans un certain dlai, d'un commun accord avec l'exportateur.
Il est rappeler cependant, que le transfert libre demande une confiance mutuelle
entre l'exportateur et l'importateur. Il existe certes, mais il est rare, car l
es oprations de commerce international comporte beaucoup de risques.