cSgmt (Système de Virements de Gros Montant Tunisien) 

Def :une infrastructure de paiement qui permet d’effectuer des paiements rapides et sécurisés entre les
institutions financières participantes.

Permet : D’exécuter les paiements individuels en temps réel, en toute sécurité grâce au règlement en monnaie
centrale, de façon irrévocable et à travers un réseau SWIFT hautement sécurisé;

OBJECTIFS VISES PAR LA MISE EN PLACE DU SGMT :

La mise en place d’un système RTGS par la BCT doit pouvoir:

- Doter le système bancaire  national d’un outil efficace de prévention contre les risques  systémiques,
de crédit et de règlement (notamment grâce à un règlement immédiat et définitif en monnaie de
banque centrale);
- Assurer la célérité des paiements : dénouement des virements en temps réel;

. PARTICIPANTS AU SGMT :
Les participants éligibles au système SGMT sont:
1. La BCT: En tant que propriétaire, superviseur et  gestionnaire du  système. Participant ordinaire qui
émet et reçoit des ordres pour le compte de titulaires de compte à la BCT (Trésor, ONP, BFPME, CDF…).
2. Les Etablissements de Crédit agréés comme banque
 Direct: Gère lui-même l’émission de ses ordres dans le système et le suivi de sa position via une «
plate-forme participant ». Il dispose d’un abonnement au réseau SWIFT.
CONDITIONS D’ADHESION AU SGMT :

Les conditions d’accès des participants au système sont les suivantes :

1. La signature avec BCT d’une convention d’adhésion.
2. L’acquittement des droits de participation au système.
3. L’homologation technique par la BCT des infrastructures de connexion   des participants au
système.
LES OPERATIONS REGLEES DANS LE SGMT
Les opérations traitées dans le système sont :

- Opérations de trésorerie interbancaire: prêt- emprunt, les virements pour compte propre du
participant donneur d’ordre ou pour compte de sa clientèle=>100md, opérations de change… ;

- Délai pour un virement bancaire

BM Systèmes et moyens de paiement, Innovation et Fintech

Ce nouveau système, lancé à la veille du 19ème anniversaire du changement du 7 novembre

1987, s'inscrit dans le cadre de la modernisation du système bancaire et financier prévue
dans le point 7 du programme présidentiel "pour la Tunisie de demain".

Il constitue le dernier Jalon dans le processus de modernisation des systèmes de paiement

tunisiens complétant la télé-compensation qui a été mise en œuvre depuis 1999 et qui permet
actuellement l'échange électronique des virements, des prélèvements, des chèques et des
lettres de change entre les diverses institutions financières et leur compensation à travers la
société internationale de télé-compensation (SIBTEL) dans les 48 heures quelque soit le lieu
de leur présentation.

Le SGMT a été conçu en conformité avec les standards internationaux et répond parfaitement
au souci de disposer d'un moyen sécurisé de transfert automatique des fonds entre les
institutions financières pour leur propre compte ou le compte de leur clientèle (à partir de
100.000D) et ce, en temps réel.
 Il s'agit d'un système garantissant un très niveau de sécurité et de fiabilité opérationnelle, et
permettant de se prémunir contre les risques systémiques. Afin d'assurer dans tous les cas le
dénouement des paiements à partir d'une plate-forme gérée par la Banque Centrale, un
pilotage de flux est prévu au niveau de chaque institution participante qui doit suivre à partir
de la plate-forme participant, l'état de son compte de règlement ouvert dans le système.

Dans le but d'assurer la fluidité des paiements, la BCT a mis en place un système d'avance
intra-journalière accordée à la demande du participant en contre-partie de l'équivalent en
bons du trésor et remboursable en fin de journée.

Ainsi, avec l'instauration de ce nouveau système de paiement, la BCT se dote d'un outil
supplémentaire pour assurer l'une des missions édictées dans la loi 58-90 du 19 septembre
1958 portant création et organisation de la BCT à savoir celle de veiller au bon
fonctionnement des systèmes de paiement et de garantir leur stabilité, solidité et efficacité

Les systèmes de paiements assurent le traitement des flux de paiement du secteur

économique et financier. Ils se divisent en deux catégories :

 les systèmes de paiement de détail

 les systèmes de paiement de montant élevé

Des systèmes de paiement sûrs et efficients sont essentiels au bon fonctionnement d’un

système financier. Les systèmes de paiement permettent de transférer des fonds au sein des

banques,

Les principaux defis :

Trouver l’equilibre entre linnovation et la securite : faciliter la vie , accelerer les paiements

Chaque nouveautes dans le systeme de paiement : pose un nouveau danger : conserver

des normes de securite du systeme tres eleves

(SP) national pour ameliorer les transactions entre les etablissements bancaire

Renforcer la securite financiere

Surveiller les transactions (fraude et blanchiment d’argent )

Impact des Sp en tunisie sur les Virement bancaire swift en tunisie

transactions interbancaires (paiement et financement
international international)
Swift : le réseau international de messagerie
au cœur de la mondialisation financière

SWIFT est l'acronyme de « Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication 

: reseau interbancaire international: cree en 1973 cooperative mondiale
instalée à la Hulpe en BElgique , 239 banques de 15 pays ont decides de
mettre en place ce reseau interbancaire il (ne se contente pas seulement
du transfert des fonds) mais il assure facilite la communication entre les
etablissements ce systeme aide aussi à faciliter et assurer les grosses
transactions entre les etablissements membres , desormais swift relie
plus de 11000 institutions financieres dans le monde , il realise en
moyenne 42 millions dordres par jour et pres de 500 chaque seconde

(systeme de messagerie interbancaire qui permet de resoudre les dettes

dune bque ex: lorsque vous avez une transfert dune bque à une autre ca
va paaser par un ordre qui va passer par le systm swift(le virement serait
ordonné via le systeme swift )

securisé et suffisant pour ce genre de procedure

Exemple : effectuer un virement bancaire dans le cpt de qlqun dautre (au

cubec ou ailleurs ) se trouve obligé de remplir le code swift de la bque de
destinataire et comment elle est deroulé

Lorsque votre entreprise sera prête à se développer à l'international, vous aurez besoin de
moyens fiables pour payer les membres de votre équipe mondiale à distance. Une excellente
option consiste à effectuer des paiements via la Society for Worldwide Interbank Financial
Telecommunications (SWIFT).

Les transactions SWIFT sont sûres, rapides et fiables. Ils vous aident à rationaliser et à
accélérer la paie, à payer vos employés à temps et à rester en conformité avec la loi. Ce guide
vous aidera à comprendre à quoi sert SWIFT, comment fonctionne le paiement SWIFT et
comment il peut aider votre entreprise à se développer.

transferts reçus par SWIFT : 

Vous êtes tunisien non résident, vous voulez :
• transférer des fonds en faveur de personnes résidentes (besoins familiaux, imprévus)…
• Alimenter vos comptes en dinars ou en devises, rembourser vos crédits, capitaliser une
épargne ?
Il suffit tout simplement d’ordonner des virements simples par SWIFT d’un compte bancaire à
l’étranger vers un compte BH libellé en dinars, en dinars convertibles ou en devises (Society for
Worldwide Interbank Financial Telecommunication). 
 
Problématique : les système de paiements internationaux (swift):
opportunite ou menace pour les banques tunisiennes : cas de la bte

Surveiller les transactions (fraude et blanchiment d’argent )

Swift en general

Virements bancaires ===» sont-ils securisés lors de tranfert de

l’argent à l’entranger ? (Surveiller les transactions (fraude et blanchiment d’argent)

Message erronés

((Virement bancaire swift en tunisie (paiement et financement

international))

Section 1 :le procede swift

- discription du systeme swift

- regles du fonctionnement

- differents types de message swift

- avantage de ce systeme

https://www.memoireonline.com/02/10/3191/m_Le-rle-des-banques-dans-le-
financement-des-contrats-internationaux-cas-de-la-BEA.html
((Bic bank identifier code))

La communication bancaire via le réseau SWIFT

Section 2: swift bancaire :cas dun virement international

Section 3 : les enjeux de ce systeme

Section3 : swift et lintegration dans le marché financier

La deconnection de ce systeme

Swift : Les échanges interbancaires internationaux (internet des banques

dans le monde entier)

Relie la quasi totalité des banques puisque au niveau national certains

systèmes alternatifs de communication existent notamment target 2 en Europe
mais vue que la banque veut opérer à international elle doit passer
logiquement par le système swift pour communiquer avec ses homologues
internationaux

Swift fonctionne grace à des messages standardisés le plus utilisé d’entre

eux c’est le message type 101 qui permet d’operer un ordre debit dune
banque internationale à une autre on a autres types de virement mt 202 par
exemple legalement et donc cette infrastructure standardisée elle permet
donc aux

Arme nucléaire eco

Swift, rouage essentiel de la finance mondiale permettant de
communiquer rapidement et de manière sécurisée au sujet de
transactions. Bruno Le Maire, le ministre français de l'Economie, a
qualifié Swift - considéré comme l'épine dorsale de la finance
internationale - d'« arme nucléaire financière »

Faclite Les transactions bancaires

Swift est un transit des ordres de paiements entre banques , ordres des
transferts de fonds la clientele des banques, achat et vente des valeurs
moblieres permet le reglement interbancaire des etablissements
financiers , il securise la transmission dinfo bancaires necessaires à une
transaction, il concerne les viremets internationaux effectues hors la
zone euro , il peut etre comparé à une reseau social des bques , ne
detient et ne transfert pas des fonds

Il transmet linfo de debit et de credit aux bques en transaction

Virement interbancaire par swift

Banques disposent dun abonnement au reseau swift

Gerent les émissions de virement elles-m dans le systeme rtgs = sgmt + suivi de sa
position via «une plate-forme participants»
Swift coprend 3 niveaux de fonctionnemnt

Swift fonctionne selon 3 bases :

- bque avec son inteneraire :

- le concentrateur national : le systeme swift ne peut travailler avec les banques sans
la bque centrale

Tout les messageries swift sont codés les utilisateurs possedent un compte
confidentiel

Viremet international Par le biais de swift

Garant : en cas de risque celui qui supporte la charge

Deconexion du swift : - affaiblir les revenus du pays

- affaiblir le commerce exterieur

Les entreprises sont copes de swift ca sa va Ralentir leurs paiements -------»» ne

devront pas trouver des alternatives