PLANIFICATION FINANCIRE M.

CDRICK MARTINEAU

Jessica Labont Cdrick Martineau Philippe-Olivier Turgeon

INFORMATIONS CONNUES

OBJECTIFS

LES 6 VOLETS DE LA PLANIFICATION FINANCIRE

Retraite Gestion des liquidits Placements Assurance Fiscalit Succession

SITUATION ACTUELLE
20X4 ACTIFS
Encaisse

Monsieur

Madame

Conjoint

Total

Placements (REER, CLI, autres) Maison ( rsidence principale)

Chalet ( rsidence secondaire) Immobilier ( bloc, triplex, etc) Trotal de lactif

PASSIFS
Marge de crdit Hypothque Total du passif

Avoir Net

SITUATION ACTUELLE
20X4

Monsieur Revenus 100 000$ 100 000$ 200 000$ Moins (70 000)$ (22 000)$

Madame 50 000$ 50 000$ (15 000)$ (9 000)$

Total 150 000$ 100 000$ 250 000$ (115 000)$ (14 000)$

Salaires Dividendes (Revenu dentreprise) Revenus totaux Impts (Monsieur 35%, Madame 30%) Cotisations REER

Cotisation RPA
Remboursement RAP

(2 500)$
(1 333)$ 108 000$ 22 167$

(2 500)$
(1 333)$ 130 167$ (100 000)$

Revenus disponibles
Cot de vie

pargne disponible

30 167$

RETRAITE
Monsieur Revenus
Fonds de pension RRQ

Madame

Total

25 000$ 6 000$ 6 000$

25 000$ 12 000$

SV
Revenus totaux

6 000$
12 000$

6 000$
37 000$

12 000$
49 000$

Dpenses
Paiement emprunts Cot de vie Dpenses totales

(15 000)$

(5 000)$

(20 000)$ (100 000)$ (120 000)$

Manque gagner

(71 000)$
7

RETRAITE
Annes
2018 2019

Manque gagner
(71 000)$ (71 000)$

REER Monsieur
800 000$ 750 000$

REER Madame
200 000$ 179 000$

Autres actifs
400 000$ 410 000$

Total
1 400 000$ 1 339 000$

2020
2021 2022

(71 000)$
(71 000)$ (71 000)$ (71 000)$

700 000$
650 000$ 600 000$

158 000$
137 000$ 116 000$

422 000$
435 000$ 450 000$

1 280 000$
1 222 000$ 1 166 000$

2044
2045 2046 2047

(61 000)$
(61 000)$ (51 000)$ (51 000)$

224 000$
163 000$ 112 000$ 61 000$

0$
0$ 0$ 0$

700 000$
725 000$ 755 000$ 790 000$

924 000$
888 000$ 867 000$ 851 000$

2048

(51 000)$

10 000$

0$

830 000$

840 000$
8

RETRAITE
Conclusion (on arrive, on arrive pas ?) Si on arrive pas, on fait quoi ?
Retraite 69 ans Baisser cot de vie 80 000$/anne la retraite Vente de la maison 75 ans
Dans un tableau scnario 1, 2, 3 comme vous aviez fait serait trs bien si vous avez le temps

GESTION DES LIQUIDITS

Stratgie de remboursement des dettes
On paye quoi en 1 er ? Marge ou hypothque ? Pourquoi ? Impact sur le cot de vie avec les annes Rembourses quand ?

Fonds durgence (quivalent 3 mois de revenus nets)

Coussin de scurit pour faire face aux imprvus

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PLACEMENTS
(MONSIEUR) 2013 Actions Fonds Portefeuille actuel 100 000$ 150 000$ Portefeuille propos 250 000$ 75 000$

Revenus fixes
CPG Total

75 000$
50 000$ 375 000$

50 000$
0$ 375 000$

Profil dinvestisseur : modr-dynamique

Portefeuille actuel
20% 13% 27% Actions Fonds Revenus fixes CPG

Portefeuille propos
20% 13% 67% Actions Fonds Revenus fixes 11

40%

PLACEMENTS
Monsieur :
Rpartition des actions Action A Action B Action C Action D Proportion 45% 25% 20% 10%

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PLACEMENTS
( M A DA M E ) 2013 Actions Fonds Portefeuille actuel 100 000$ 150 000$ Portefeuille propos 250 000$ 75 000$

Revenus fixes
CPG Total

75 000$
50 000$ 375 000$

50 000$
0$ 375 000$

Profil dinvestisseur : modr-dynamique

Portefeuille actuel
20% 13% 27% Actions Fonds Revenus fixes CPG

Portefeuille propos
20% 13% 67% Actions Fonds Revenus fixes 13

40%

PLACEMENTS
Madame
Rpartition des actions Action A Action B Action C Action D Proportion 45% 25% 20% 10%

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ASSURANCES
4 types dassurances
Assurance vie Cest quoi ? a sert quoi ? Ils en ont ou pas ? Assurance invalidit Cest quoi ? a sert quoi ? Ils en ont ou pas ? Assurance maladie grave Cest quoi ? a sert quoi ? Ils en ont ou pas ? Assurance soins longue dure Cest quoi ? a sert quoi ? Ils en ont ou pas ?

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FISCALIT
Incorporation Salaire vs Dividende Dduction gain en capital (750 000$) oui ou non ? RAP CELI Placements : Diffrences fiscales entre intrts/dividendes/gains en capital

16

FISCALIT

17

FISCALIT

18

SUCCESSION

19

CONCLUSION

20

QUESTIONS

Avez-vous des questions?

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ANNEXE 1

22

ANNEXE 2

23

ANNEXE 3

24