Fonctions et formes

de la monnaie

C H A P I T R E

Le changeur et sa femme, 1539, Marinus van Roymerwaele (1480/95-1567),

huile sur toile (83 x 87). Madrid, muse du Prado.

DCOUVRIR
1 Les fonctions de la monnaie
2 Les formes de la monnaie
TD vers le bac
1. Aide mthodologique

2. Analyser un tableau

LESSENTIEL

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15
16

DCOUVRIR

1 Les fonctions de la monnaie

Pourquoi la monnaie est-elle essentielle pour lactivit conomique ?
1 Premire fonction de la monnaie

2 Deuxime fonction de la monnaie

Selon quil a lieu directement entre producteurs ou

par intermdiaires, lchange revt des formes et
des modalits diffrentes. Dans lchange immdiat,
les produits sont changs pour leur valeur dusage*.
La valeur dchange* des articles se reconvertit aussitt aprs lacte dchange en une valeur dusage
dfinitive.
Lchange se complique et se gnralise lorsque les
marchandises qui en sont lobjet ne sont plus dsires pour satisfaire un besoin, mais pour servir de
moyens dchange dans de nouvelles transactions.
La marchandise sert alors dintermdiaire dans un
cycle o sa valeur dchange demeure jusqu ce
quelle recouvre sa valeur dusage en tant enfin
consomme.
Lorsquune marchandise simpose comme quivalent gnral de toutes les autres marchandises en
circulation, sa valeur dusage nest plus quune
valeur dchange : elle remplit donc la fonction de
monnaie. Ds lors, lchange est gnralis et se fait
par une double opration de vente et dachat.
Lchange , Encyclopdie Universalis, 2005.

3 Troisime fonction de la monnaie

Bill Watterson, Calvin et Hobbes, T. 22 : Le monde est magique.

ditions Hors Collection, 2001.

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T H M E 1 L A M O N N A I E E T L E F I N A N C E M E N T D E L C O N O M I E

4 Dautres biens de valeur

Dfinitions
Valeur dchange : valeur que permet dobtenir un bien en
contrepartie de sa cession.
Valeur dusage : valeur quon attribue un objet de par
lutilit quil nous procure quand on lutilise.

Questions sur les documents

1. Quest ce que la valeur dusage dun bien ?
Et sa valeur dchange ? (doc. 1)

2. Quelles sont les caractristiques des changes

dans les conomies primitives bases sur le troc.
Que se passe-t-il lorsque les changes se multiplient ?
En dduire la premire fonction de la monnaie
(doc. 1) ?
3. Pourquoi les prix des baskets sont-ils affichs ? Que
permettent-ils au consommateur ? En dduire la
deuxime fonction de la monnaie (doc. 2).
4. Dans 5 ans que vaudront les 500 euros du pre

de Calvin sil les conserve plutt que dacheter

le dessin ? En dduire la troisime fonction
de la monnaie (doc. 3).
5. Peut-on acheter quelque chose immdiatement
au moyen de ces biens (doc. 4) ? Quelle proprit
supplmentaire possde la monnaie qui en fait
un bien spcifique de la vie conomique ?

1 FONCTIONS ET FORMES DE LA MONNAIE

11

DCOUVRIR

2 Les formes de la monnaie

Quest-ce qui constitue de la monnaie ?
2 La valeur des billets
et pices modernes

1 Une monnaie ancienne :

20 francs-or Napolon Ier

Matire : or (900/1 000) Poids : 6 g

La loi du 15 aot 1795 affirmait que lunit montaire porterait dsormais le nom de franc. [...] Le
titre de la monnaie dargent sera de 9 parties de
ce mtal pur et dune partie dalliage* ; la pice
dun franc sera la taille de 5 grammes. Avec ltablissement dun poids fixe de mtal, la monnaie
de compte correspondait totalement la monnaie
relle. De mme, le rapport entre lor et largent
fut dfini, de 15,5.
www.napoleon.org

Le cot de fabrication dun billet varie

de 8 12 centimes deuro.

3 Monnaie dtenue par les agents non financiers

En milliards deuros et en pourcentage.

Banque centrale europenne, Blue Book, 2004.

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T H M E 1 L A M O N N A I E E T L E F I N A N C E M E N T D E L C O N O M I E

4 Vocabulaire
Fiduciaire : du latin fiducia, confiance. Se dit de
valeurs fictives, fondes sur la confiance accorde qui les met : le billet de banque est une
monnaie fiduciaire.

5 Moyens de paiement scripturaux

changs en France
En milliers doprations.

2003

2 059 051
Chques

Daprs le Dictionnaire Larousse encyclopdique,

Larousse, 2003.

44,10 %

1 571 679

Scriptural : du latin scriptura, criture. Qui a t

cr et qui circule par jeu dcritures.
Daprs Le grand dictionnaire
encyclopdique de la langue franaise.
ditions de la Connaissance, 1996.

Virements
33,60 %

LCR
(Lettres de change relev)
Dbits directs
(TIP, avis de prlvement)

6 Le chque, un exemple
de monnaie scripturale

423 633
9,10 %
412 743
8,80 %
169 363

Paiements par cartes

3,60 %
34 867

Retraits
0,70 %

PME/PMV
(Porte-monnaie lectronique/virtuel)

4 671 335

Total des paiements de masse

100 %
Banque de France, Direction des systmes de paiement
et des infrastructures de march, 2005.

Dfinitions
Alliage : union de mtaux diffrents.

Sites Internet

> www.monnaiedeparis.fr/:
la Direction des Monnaies et Mdailles est un service
public industriel et commercial qui, en situation de
monopole, fabrique les pices de monnaie courante de la
Rpublique Franaise, qui lutte contre la contrefaon
des euros, produit des poinons de garantie pour ltat
et conserve et prsente au public des collections du
muse de la monnaie.

> www.banque-france.fr/:
site de la Banque de France.

> europe.ifrance.com\monnaie.htm :
tout sur les euros.

Questions sur les documents

1. Sur quelle convention reposait la valeur de la monnaie (doc. 1) ? Montrer (par le calcul) quil existe une
stricte quivalence entre la valeur faciale de cette
pice et son contenu en or (doc. 1).
2. Comparer la valeur de ces billets et pices et leur
cot de fabrication (doc.2) ? Pourquoi reprsententils de la monnaie fiduciaire (doc. 2 et 4) ?
3. Calculer pour chaque anne les parts respectives
de la monnaie fiduciaire et de la monnaie scripturale
(doc. 3). En quoi peut-on parler de dmatrialisation
de la monnaie ?
4. Dans quels documents sont inscrits les mouvements
de la monnaie scripturale (doc. 5 et 6) ?
5. Quels sont les instruments de paiement les plus
utiliss en France (doc. 5) ? Comment ces moyens
de paiement font-ils varier et circuler la monnaie
scripturale et la monnaie fiduciaire ?
6. Pourquoi les monnaies actuelles nont plus
besoin de reposer sur une garantie mtallique ?

BCE : Banque centrale europenne (institution dmission

et de contrle de leuro). Cf. chapitre 2.

1 FONCTIONS ET FORMES DE LA MONNAIE

13

TD

vers le bac

1. Aide mthodologique
Thme : Comprhension et utilisation
dun compte bancaire

Votre compte n 3069613A022 Mr A. SEN, tenu en euros

Votre compte n 3069613A022 M. A. SEN, tenu en euros
Relev du 15/09/06
Date
31/08/06

Libell

Dbit

Crdit

Solde de fin de mois

Solde
545,00

01/09/06

Virement de Minardi (salaire)

02/09/06

TIP Bouygues Telecom

70,00

1 600,00

2 075,00

03/09/06

Achat CB Leclerc

123,12

1 951,88

05/09/06

Virement Livret A

150,00

1 801,88

07/09/06

Retrait despce DAB Orlans 16h05

60,00

1 741,88

09/09/06

Chque n 457856512 H&M

125,59

1 616,29

10/09/06

Virement de la mutuelle

20,00

2 145,00

1 636,29

Le relev de votre compte est le document officiel qui fait tat de toutes les oprations enregistres
sur votre compte. Comment bien le lire et bien lutiliser ?
Du seul fait de louverture de votre compte, la banque est tenue denregistrer toutes les oprations
que vous effectuez sur ce compte. Elle inscrit ainsi au crdit du compte, toutes les sommes que vous
lui remettez (dpt despces, remises de chques, etc.) ou qui lui sont remises par dautres personnes (virements de salaires, pensions, prestations sociales, ).
Au dbit du compte, sont inscrites les sommes qui sont retires du compte soit par vous-mme
(retraits despces au guichet, retraits au distributeur, etc.) soit, en fonction de vos instructions, pour
les faire parvenir des bnficiaires que vous avez dsigns (chques mis, prlvements automatiques, virements, ).
Les relevs de votre compte comportent un certain nombre dindications concernant la nature, le
montant et les dates dopration et de valeur pour chacune des oprations que vous avez effectues
sur ce compte. Les recettes et le solde de dpart sil est crditeur figurent dans la colonne crdit ,
les dpenses et le solde de dpart sil est dbiteur, figurent dans la colonne dbit . La diffrence
entre les deux, donne le solde la date du relev. Le nouveau solde est crditeur quand le crdit est
suprieur au dbit. Il est dbiteur dans le cas inverse.
www.lesclesdelabanque.com

EXPLOITATION
1. Les oprations au crdit du compte bancaire correspondent-elles des recettes ou des dpenses ?
2. Mme question pour les oprations au dbit.
3. Le solde final est-il dbiteur ou crditeur ? Quelle est sa
signification conomique ?
4. Quels sont les instruments de paiement mentionns sur ce
relev de compte ?
5. Quelle est la consquence de lopration du 2/9 sur le compte bancaire de Bouygues Telecom ?
6. Quelle est la consquence de lopration du 10/9 sur le compte bancaire de la mutuelle ?

14

7. Quelle opration transforme de la monnaie scripturale en

monnaie fiduciaire ?
8. Expliquer les diffrences majeures entre le compte bancaire
tel quil figure dans un relev bancaire et le mme dans la
comptabilit dune entreprise (le compte 512).
9. Trouver la logique de ce phnomne en rflchissant ce
que reprsente le compte dun agent conomique et ses
mouvements dans la comptabilit de la banque.

T H M E 1 L A M O N N A I E E T L E F I N A N C E M E N T D E L C O N O M I E

TD

vers le bac

2. Analyser un tableau
Thme : Calculs de pourcentage pour reprsenter une
volution. Distinction de donnes en volume et en valeur

MTHODE

APPLICATION

Aide mthodologique

1. Pour tudier un tableau (cf. fiche mthode 1) il faut toujours :

a.Reprer son titre et son concepteur (lorganisme qui la labor).
b.Reprer les informations contenues en lignes et colonnes, car les donnes figurant dans le
tableau correspondent une ligne (une information) et une colonne (une information supplmentaire) et sont la cl de votre comprhension ou de vos recherches.
c. Reprer les units de mesure des donnes du tableau (une donne en euros nest pas la mme
quune donne en kg de pommes de terre par exemple).
2. Sil faut chercher une rponse une question prcise dans le tableau, reprer les donnes pertinentes en observant les lignes et les colonnes et ne pas oublier de rdiger une phrase complte pour rpondre (et relire votre copie avant de la rendre pour corriger au maximum les
erreurs dorthographe et de formulation).
3. Une volution se reprsente trs bien par les pourcentages. Par exemple une valeur V1
(anne 1) qui se transforme en V2 lanne daprs, connat une volution mesure par : (V2V1)/V1 (exprime en pourcentage, cf. fiche mthode 4)). Une volution ne peut tre quune
hausse, une baisse ou une stagnation (valeur inchange). Ne pas oublier dans les copies non
seulement de prsenter vos calculs mais aussi de les commenter ( le PIB a augment de 2,5 %
entre 2000 et 2001 ).
4. Les donnes en volume reprsentent des quantits de quelque chose alors que les donnes en
valeur reprsentent la valeur montaire de cette mme chose. Les diffrences entre les deux
peuvent provenir des variations des prix (inflation par exemple) ou des variations des quantits unitaires.

Document exploiter
Retraits effectus en France
avec une carte usage
interbancaire.

2000

2001

2002

2003

2004

Automates de retrait

35 162 36 912 38 975 40 788 43 714

Nombre de cartes de paiements

et/ou de retraits (en milliers)

40 945 43 315 45 404 47 646 49 112

Retraits
Volumes (en mds)

1,07

1,4

1,21

1,25

1,26

Valeurs (en mds )

64,1

68,1

75,9

80,5

85,2

Montant dun retrait moyen (en )

59,9

59,7

62,7

64,4

67,6

Nombre de retraits par carte

et par an (en )

26,1

26,3

26,6

26,2

25,7

Banque de France, 2005. www.banque-france.fr

Exploitation

1. Que reprsentent les colonnes de ce tableau ? Et les lignes ?

2. Calculer la variation de chacune des donnes (par ligne) entre 2000 et 2004 et les commenter.
3. Expliquer par une autre information du tableau la diffrence entre les variations des retraits en
valeurs et en volumes.
4. Expliquer en quoi un retrait constitue une transformation de monnaie scripturale en monnaie
fiduciaire (pour sentraner rdiger et relier un document avec le cours, ce qui est trs important pour le bac).

1 FONCTIONS ET FORMES DE LA MONNAIE

15

Lessentiel

1 FONCTIONS ET FORMES DE LA MONNAIE

I. Fonctions de la monnaie
a. quoi sert la monnaie ?
La monnaie assure trois fonctions indispensables pour
lactivit conomique :
elle constitue un intermdiaire des changes : les biens
et services ne schangent pas directement comme dans
un systme de troc ; lchange a toujours pour contrepartie la monnaie ce qui rend possibles les changes de multiples produits et services entre de multiples agents conomiques ;
elle reprsente lunit de compte des changes : la
valeur change est exprime en units de monnaie (le
prix des biens et services, la rmunration du travail sont
fixs en euros en France) ;
elle sert de rserve de valeur.

b. Une proprit extraordinaire : la liquidit

Linvention de la monnaie a permis de dpasser le problme des changes multiples grce une proprit que
ne possdent pas les autres actifs : la liquidit. Cela signifie quelle est accepte comme moyen de paiement
immdiatement et sans cot. Elle rsout le problme
pos dans le cadre du troc : le travail sera rmunr par de
la monnaie qui permettra dacqurir immdiatement les
biens et services dsirs.

II. Formes de la monnaie

a. Les monnaies primitives
Dans les socits primitives, les changes taient principalement raliss par le troc ou au moyen de monnaies
dites monnaies-marchandises telles que du btail (moutons, bufs), des crales (bl, orge), du sel, de lhuile, des
coquillages. partir du VIIe sicle avant J.C., les monnaies

mtalliques se rpandent : des rois, des cits, des nations

font frapper des pices en or, en argent, en bronze, en cuivre avec des symboles qui les personnalisent. L encore, la
valeur de la monnaie est gale la valeur du bien qui la
constitue.

b. volution
partir du XIVe sicle circulent les premires monnaies
papiers : des lettres de change servent plusieurs fois dans
les changes ; cest la confiance dans la personnalit de
lmetteur (celui qui sengage verser une certaine
somme une date donne) qui permet sa circulation. La
monnaie fiduciaire est ne (du latin fiducia : confiance) :
la monnaie en elle-mme vaut dornavant moins que la
valeur quelle permet dacqurir. LAngleterre gnralisera
ce phnomne la premire en crant en 1694 sa Banque
charge dmettre des billets (ainsi que des pices dans
des matires moins rares donc moins chres que lor ou
largent). Au XXe sicle, une autre forme de monnaie
devient dominante : de simples critures par les banques
dans les comptes des agents conomiques permettent
deffectuer des changes. La monnaie se dmatrialise,
elle devient principalement scripturale (du latin scriptura :
criture).

c. Instruments de paiement
La monnaie scripturale est constitue des dpts des
agents conomiques dans les banques. Elle circule entre les
agents grce des instruments ou moyens de paiement
qui donnent lordre dchanger donc dcrire dans les comptes aux banques : ce sont les chques, les virements, les cartes bancaires. Lmetteur dun chque donne lordre sa
banque de diminuer son compte du montant inscrit sur le
chque au profit du rcepteur (dont la banque augmentera le compte du mme montant).

LA MONNAIE
Deux formes

Instruments de paiement

Fiduciaire : billets et pices

Scripturale : critures dans les comptes

Chques
Cartes bancaires
Virements

Trois fonctions
Intermdiaire des changes
talon
Rserve de valeur

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T H M E 1 L A M O N N A I E E T L E F I N A N C E M E N T D E L C O N O M I E