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Responsabilit
Ce dossier spcial assurance n'est pas cens vous faire craindre le pire, bien au contraire. A dfaut
de catastrophe plantaire (annonce grand renfort de prophties), ce dossier va vous permettre
de faire le point sur les risques qui psent sur la petite plante qu'est votre association : en
commenant par clarifier les notions de risque et de responsabilit, et en dtaillant les diffrents
types d'assurance selon la nature de vos activits. Une bonne occasion d'analyser avec nous la
situation de votre association, et de prendre les mesures qui s'imposent, si cela n'est pas dj fait.
Attention : ce dossier concerne uniquement les associations rgulirement dclares. Il faut savoir
qu'une association de fait n'est que l'addition de personnes physiques individuellement
responsables. Par ailleurs, les exemples figurant dans les pages suivantes ne sont que des
illustrations et n'ont donc pas valeur de jurisprudences.
Comme toute personne physique ou morale, les associations ont l'obligation de rparer les
dommages qu'elles peuvent causer aux tiers : prjudice matriel, atteinte l'intgrit physique ou
morale. Cette responsabilit est dite "contractuelle si le tiers est li l'association par un contrat, et
"dlictuelle", dans le cas contraire.
Remarque : La distinction entre ces deux types de responsabilit n'est pas toujours facile faire, et
elle a, par ailleurs, tendance s'effacer au niveau de la jurisprudence. En effet, les clauses
d'exonration ou de limitation de responsabilit (propres au cadre contractuel) tant de plus en
plus souvent considres comme nulles et sans effet, la distinction entre ces deux types de
responsabilit n'a plus vraiment de consquences au niveau juridique.
*par le fait d'autrui, c'est dire, par les personnes dont elle doit rpondre ou par ses prposs (tels que ses
salaris). Depuis peu, le principe de la responsabilit du fait d'autrui a t largi d'autres cas que ceux
prvus par la loi, et peut tre applicable, par exemple, aux associations sportives ainsi qu'aux tablissements
mdico-sociaux et mdico-ducatifs pour les dommages causs par les personnes dont ces tablissements
ont la garde.
- Par le fait des choses que l'association a sous sa garde. Le gardien de la chose ne peut tre
exonr de sa responsabilit qu'en cas de force majeure, ou s'il peut prouver une faute de la
victime. L'indemnisation des accidents de la circulation est rgie par un texte spcifique (loi du
5 juillet 1985).
- L'association sera alors tenue de rparer le dommage si les trois conditions suivantes sont
runies : la faute de l'association, l'existence d'un dommage, et le lien de cause effet entre la
faute de l'association et le prjudice subi par la victime
- Un spectateur assistant une manifestation associative est bless. La responsabilit de l'association sera
mise en jeu s'il est prouv qu'il y a eu une dfaillance dans l'organisation ou un non respect des rgles
de scurit. Si ce mme spectateur s'est plac un endroit clairement signal comme dangereux, sa
faute dgage la responsabilit de l'association. Une association organise des soires provoquant des
nuisances sonores dans le voisinage. Sa responsabilit civile sera engage car les trois conditions
- Une association organise des randonnes. Un enfant, confi la garde des organisateurs, est
grivement bless en tombant d'un pont. La responsabilit de l'association sera engage (en
vertu de son obligation de scurit) sil est prouv une faute d'imprudence ou de ngligence
de sa part.
- Un groupe ralise une sortie en montagne contre l'avis d'un animateur de l'association qui
juge les conditions trop mauvaises. Si un accident survient au cours de la randonne, la faute
du groupe exonre l'association de sa responsabilit.
Ainsi, les affiches stipulant que "l'association n'est pas responsable des vols" ne dcharge en rien
l'association de sa responsabilit. En revanche, la jurisprudence considre que chacun doit faire
preuve d'un minimum de bon sens, notamment en ce qui concerne les objets de valeur
La responsabilit personnelle des dirigeants peut tre engage s'ils ont commis une faute
personnelle, une faute indpendante de leurs fonctions ou de l'excution du contrat. Cependant, le
fait qu'aucun texte ne dfinisse prcisment les pouvoirs attribus aux dirigeants rend parfois cette
forme de responsabilit difficile apprcier.
Leur responsabilit peut galement tre engage sils n'ont pas respect le principe d'information
et de transparence : les dirigeants ont l'obligation d'informer le conseil d'administration,
l'assemble gnrale et les services administratifs comptents, en cas de difficults financires ou
d'erreurs de gestion.
Les tribunaux disposent d'un grand pouvoir d'apprciation en ce qui concerne le degr de gravit
de la faute d'une part, et les sanctions d'autre part (remboursement de tout ou d'une partie des
dettes de l'association, faillite personnelle, interdiction de grer ou de diriger une entreprise
pendant un temps donn, etc.)
Et des membres
La responsabilit civile des membres peut parfaitement tre engage :
- Vis--vis de l'association : les membres sont tenus de respecter les obligations dfinies dans
le contrat d'association, sous peine de dclencher les sanctions prvues dans les statuts ou le
rglement intrieur.
- Vis--vis d'un tiers : si un membre commet une faute vis--vis d'un tiers il en sera tenu
personnellement responsable, sans que cela n'engage la responsabilit de l'association.
- Si un membre refuse de payer sa cotisation annuelle, il pourra tre sanctionn par une
exclusion de l'association, si les statuts le prvoient.
- Au cours des activits de l'association, un membre cause volontairement un prjudice un
tiers. C'est la responsabilit civile de l'adhrent envers le tiers qui est en cause. Comme il ne
s'agit pas d'un dirigeant, l'association n'est pas implique.
Dmarche
Premire tape :
Recensez tous les risques encourus par toutes les personnes (salaris, bnvoles. dirigeants,
membres, tiers...) et tous les biens (locaux, matriel, vhicules,), dans toutes les circonstances
(activits rgulires, activits occasionnelles, activits exceptionnelles) et pour tous les dommages
(vol, destruction, dtrioration, dommages corporels, etc.)
Deuxime tape :
Quatrime tape :
tudiez bien votre contrat avant de signer. Deux types de contrat peuvent vous tre proposs : des
contrats multirisques couvrant l'ensemble des risques en un seul contrat, et des contrats
spcifiques chaque type de risque. Les contrats multirisques sont particulirement bien adapts
aux petites associations ne pratiquant pas d'activits haut risque ; les contrats spcifiques sont
plus lourds grer mais permettent de mieux couvrir des risques importants dans un domaine
prcis. En gnral, le contrat prsente d'abord les conditions gnrales et habituelles proposes
par la compagnie d'assurance, puis les conditions particulires relatives votre contrat. Faites
particulirement attention aux plafonds de garantie, aux ventuelles franchises et aux clauses
d'exclusion (souvent situes en fin de contrat).
Et ensuite :
Suivez l'volution des besoins de votre association et adaptez sa protection en consquence.
N'oubliez pas que toute manifestation sortant de l'activit rgulire de l'association ncessite une
couverture spcifique.
En gnral, un contrat d'assurance est sign pour une dure d'un an, avec tacite reconduction.
Vrifiez la dure du pravis de rsiliation qui, normalement, ne devrait pas excder deux mois. La
rsiliation se fait par lettre recommande avec accus de rception.
- les dommages causs aux personnes n'ayant aucun lien juridique avec l'association
(responsabilit dlictuelle)
- les dommages causs aux personnes avec lesquelles l'association est en contrat (responsabilit
contractuelle)
- les dommages causs aux dirigeants et aux adhrents de l'association s'ils sont considrs
comme des tiers dans la police d'assurance, et si la faute ayant provoqu le dommage est
imputable l'association
Remarque : La responsabilit financire des dirigeants pour faute de gestion est quasiment
toujours exclue des contrats d'assurance responsabilit civile des associations. Mais il existe des
contrats spcifiques couvrant les frais d'assistance juridique, ainsi qu'une garantie (forfaitaire)
couvrant les dommages financiers. Renseignez-vous auprs de votre assureur.
Par ailleurs, les bnvoles uvrant dans des organismes d'intrt gnral peuvent bnficier de la
lgislation sur les accidents du travail ( l'exception des indemnits journalires bien entendu) si
l'association verse des cotisations volontaires " accidents du travail " l'URSSAF. La demande est
effectuer auprs de la Caisse primaire d'assurance maladie (ou de la caisse de mutualit sociale
agricole) dont dpend l'association. Les cotisations sont verser tous les trimestres.
De plus, si l'association est propritaire, elle doit galement garantir sa responsabilit pour les
dommages causs aux tiers du fait de l'immeuble. Si elle n'est que locataire on occupante titre
gratuit, elle doit assurer sa responsabilit vis vis des voisins et du propritaire des locaux par le
biais d'une clause de "renonciation recours" dans le contrat de bail. Si cette clause ne figure pas
dans le bail, il faut absolument souscrire une garantie correspondante auprs de votre assureur.
L encore, il faut bien vrifier les clauses d'exclusion et l'tendue de la couverture. Fates un inventaire des
biens mobiliers de l'association en prenant en compte le fait que le matriel perd vite de sa valeur (surtout le
matriel informatique). Puis valuez les montants garantir pour calculer la prime d'assurance le plus
prcisment possible.
Transports collectifs
Attention la rglementation en matire de transports de groupe. Si l'association utilise des
vhicules personnels, il faut veiller ce que les conditions du contrat d'assurance soient respectes,
notamment en ce qui concerne le nombre de passagers maximum par voiture. Si l'association
utilise un vhicule de transport en commun lou ou prt, elle doit s'assurer que les conducteurs
possdent bien le type de permis de conduire requis : au-del de neuf places ou neuf passagers
(conducteur compris) il faut un permis D (les enfants comptent pour une demi personne si leur
nombre ne dpasse pas dix). Il faut galement s'assurer que les conducteurs sont suffisamment
nombreux en fonction de la dure du trajet, et que le vhicule est bien conforme aux normes de
scurit (visite technique obligatoire). Votre assureur pourra vous prciser l'ensemble des
Rien dclarer ?
La dclaration d'un sinistre doit respecter quelques rgles qu'il est bon de connatre pour que
l'affaire soit correctement et rapidement rgle.
Et ensuite ?
Pour les sinistres dont le montant est infrieur 6 000 , votre agent d'assurances se chargera lui-
mme de vous rembourser directement : les dlais sont donc gnralement trs courts.
En revanche, lorsque le montant est suprieur 6 000 , l'agent doit passer par la compagnie
d'assurances, ce qui peut parfois allonger les dlais de remboursement : mais en rgle gnrale, les
compagnies d'assurances font tout le mme le maximum pour satisfaire leurs clients dans les dlais
les plus courts, Bien entendu, s'il subsiste un litige ou un doute sur le dossier, l'agent ou la
compagnie d'assurance peut exiger un complment d'enqute pour mettre les choses au clair. Dans
tous les cas, ne commencez pas de rparations avant le passage de l'expert ou sans l'accord de
votre agent d'assurances (sauf cas d'extrme urgence).