Système bancaire français

I/Introduction : du troc à la banca

Au moyen-âge les activités bancaires ont connu un développement tardif et

difficile. Mais les besoins financiers du pouvoir royal ont rendu indispensables
l’utilisation des pratiques bancaires.
Les méthodes de la banque sont nées en Italie et viennent petit à petit en
France :
- Le change manuel : Opération qui consiste à convertir des billets de
banque d’une monnaie dans une autre monnaie. Cette opération donne
généralement lieu à la perception d’une commission de change.
- Lettre de change : La lettre de change ou traite (en anglais : bill of
exchange) est un écrit par lequel le vendeur (tireur) donne ordre à
l’acheteur (tiré) de payer à vue ou à une date déterminée une certaine
somme à lui-même ou à un tiers (bénéficiaire).
- Opération de crédit : tout acte par lequel une personne agissant à titre
onéreux met ou promet de mettre des fonds à la disposition d'une autre
personne ou prend, dans l'intérêt de celle-ci, un engagement par signature
tel qu'un aval, un cautionnement, ou une garantie.
- Dépôts
- Virements
- Placement divers

La Banca
-18ème siècle : 1er essor de la BDF. Tentative de John Law (1716-1720) sa
banque générale qui émet des billets de banque fait faillite.
-Organisation d’une structure du crédit grâce au progrès de l’économie
et du grand commerce. L’État à besoins d’emprunter sans cesse de l’argent
-Petites villes de provinces : escompteur et banquiers locaux assurent les
effets de commerce.
La banque à travers les siècles du 19ème au 21ème siècle
- La haute banque : D’abord pour le financement du commerce
international puis financement de différentes industries (coton, canaux,
métallurgie...)
- La banque d’affaire : Concurrence vers les années 1840 la haute banque
en mobilisant des ressources à long terme par l’émissions d’obligations
ou d’actions en plus des dépôts.
 - La banque commerciale : Bq de dépôt et d’escompte, multiplient les
agences dans tte la France pr collecter les dépôts. Elles placent grâce à
leur large réseau de nbrx emprunts étrangers (Russe 1890).
- La banque mutualiste : Vocation mutualiste (entraide sociale) fournissent
les premiers services financiers aux classe moyennes et modestes dans
les milieux ruraux et professionnel.

Taux d’usure : L’organisme créditeur est libre de fixer, selon ses critères, son
propre taux d’intérêt. Il y a cependant une condition sine qua non à
respecter : le taux d’usure. En effet, le taux d’intérêt ne doit pas dépasser le
taux d’usure fixé par la Banque de France.
Business model : C’est comment la banque gagne de l’argent à court moyen
et long terme.

- Entreprise - États- particuliers qui ont des excédents < ils vont les placer
en bq et la banque ce qui va leur faire une source d’approvisionnements
+ elle va emprunter sur le marché monétaire.

CIC 1859
LCL 1863
Société général 1864
Crédit agricole mutuel 1894
Coopérative 1885
Crédit mutuel 1894
Bq populaire 1917

Lutte contre le blanchiment et le financement du terrorisme

-Suite aux attentats du 11sept prise de conscience face au financement du
terrorisme.
-Secteur financier exposé au risque de blanchiment des capitaux et de
financement du terrorisme.

Blanchir de l’argent : C’est un délit qui consiste à donner une apparence

légitime à des biens ou des capitaux qui en réalité proviennent d’un crime ou
d’un délit
-Les établissement doivent ainsi vérifier l’identité de leur client et exercer une
vigilance et pratiquer un examen des opérations effectuées en veillant à ce que
tt ça soit cohérent.
-Si le banquier à un soupçon par rapport à une activité il est obligé d’avertir un
organisme : TracFin
TracFin  (Français) : Traitement du renseignement et action contre les circuits
financiers clandestins.
= Gafi (intergouvernemental) : groupe d’action financière, lutte contre le
blanchiment et le financement du terrorisme
Gel des avoirs : Bloquer ce qui appartient à une personne

Compétitivité et place financière

La place de Paris dispose de nombreux atouts pour figurer parmi les premiers
centre financiers à l’internationale. C’est un élément majeur de l’attractivité et
du dynamisme d’un territoire.
Contribution de l’industrie financière est 10X plus importante que l’industrie
automobile. Importante aussi au niveau de l’emploi (banques et assurance =
effectif de 60000 à temps plein)

Le visage de la banque a changé

Depuis l’entrée en vigueur de la MIF les bq évaluent le client pour lui fournir les
produits d’investissement les plus adaptés à son profil et à ses besoins pour
assurer sa protection. Les banques fr sont les premières banques de
financement en Europe joue un grand rôle dans le financement de l’éco
européenne.
Les banques ce sont des acteurs digitaux : applications mobile, services de
banque en ligne qui est en forte croissance.
D’autres défis attendent les banques dans le futur :
-Blockchain : technologie de stockage et de transmission d'informations sans
organe de contrôle.
-Cybersécurité
-Monnaie virtuelle (Bitcoin)
-intelligence artificielle

La banque
Banque : établissement de crédit à vocation générale. Prestataire de services,
principal facteur : main d’œuvre. Clientèle composée de particuliers,
d’entreprises et de collectivités publiques.
Remplie 4 grandes fonctions en fournissant :
-Des financements
-Des produits et des services
-Des placements
-Des conseils
Les opérations de banque recouvrent :
-Les opérations de crédit
-la collecte des dépôts
-La gestion et la mise à disposition des moyens de paiement
-Le conseil financier et patrimonial
Elles empruntent de l’argent à court terme et l’utilisent pour acheter des actifs
non liquides à long terme > transformation
Ex : Banque emprunte de l’argent pour 3 mois sur les marchés des capitaux
pour financer des prêts hypothécaires à 3 ans pour ses clients

>>> Autorité de marché

ACPR : autorité de contrôle prudentielle > supervise le marché des assurances
Le marché bancaire
5 types de banque :
- Détail
- En ligne
- D’affaires
- Coopératives
- D’investissement
  3 types d’activité ou de métiers
- Détail (retail banking)
- Financement et investissement
- Gestion d’actifs et banque privée (asset management)
Asset : génère des cash-flow positifs
Si une banque pratique les 3 = banque universelle = diversifié

Les établissements a vocation générale

Les établissements de crédit spécialisés
1-Affacturage
2- Crédit-bail (leasing) : - immobilier ex : longue période, immeubles / -Mobilier
ex : voiture, machine
3- « Ma tante » : …
4-IFS : Grand établissement de crédit spécialisés
PSI : Prestataire de service
Réception et transmission d’ordres, exécutent des ordres pour le compte de
tiers, gestion portefeuille pour le compte de tiers, négociation
Activité bancaire x Activité financière
Association professionnelle
FBF : Fédération bancaire française
ASF : Association française des sociétés financière
AFG : Association française de la gestion financière
AMF : Autorité marché financière
Banque de France

>>> Autorité de marché

ACPR : autorité de contrôle prudencère > supervise le marché des assurances
Assets :