ETUDE DE CAS

ENTREPRISE

© Présidence Sénégal / Photos : Papa Matar Diop

LA PAIE DIGITALE RÉDUIT LES
COÛTS DE LA GESTION DU CASH
Dans le cadre de sa politique de croissance et de lutte contre Le paiement via Mobile Money a permis de
SÉNÉGAL

la pauvreté, le Gouvernement du Sénégal a mis en œuvre
des projets d’infrastructures de transport. La nouvelle ligne
Train Express régional (TER) reliera en 45 minutes Dakar à
l’Aéroport International Blaise Diagne (AIBD). Le Groupement
Eiffage / CSE / Yapi Merkesi est en charge des travaux et des
installations des infrastructures reliant la ville de Dakar à
Diamniadio (36 kms) et de Diamniadio à l’AIBD (19 kms).
digitaliser 80% des employés, initialement payés
en espèces. Fortement portée par la Direction, cette
initiative a permis de réduire les coûts de 15%,
de gagner en temps de productivité et en traçabilité.
Pour les employés, c’est l’égalité de traitement, et surtout
la sécurité qui ont transformé leur quotidien.

LES BENEFICES DE LA DIGITALISATION

POUR L’ENTREPRISE… POUR L’EMPLOYÉ…

PLUS DE
PLUS SECURITE PLUS
D’EFFICIENCE ET DE D’INCLUSION
• Gain de 15% sur les coûts liés TRANSPARENCE FINANCIÈRE
au traitement des salaires • Une plus grande sécurité, Augmentation des usages
• Gain de 8 jours de délai liée au fait de ne plus avoir à en 9 mois :
permettant des paiements transporter le cash sur soi • Taux de détention
au plus tard le 30 du mois • Discrétion sur les montants de wallet ~20% (+7%)
• Gain de productivité lié à la des salaires de chaque salarié • Achat de crédit
disparition des files d’at- • Egalité de traitement: téléphonique +14%
tente et de l’absentéisme des “Tout le monde est payé en • Transferts +11%,
employés pour organiser les même temps” & “Même paiement de factures +6%
transferts d’argent vers leurs quand on est absent, on est
familles: 115 postes Equiva- payé” (week-end compris) • Ouverture de comptes
lent Temps Plein / mois d’épargne.
 “Les délégués du personnel étaient très motivés par
le projet de digitalisation, car ils étaient préoccupés
pour la sécurité des salariés et les délais de paiement.”
  —DRH EIFFAGE

LES COMPOSANTES DU SUCCÈS

1 La compréhension des attentes des salariés,

2
des difficultés rencontrées et de leurs priorités
permet de bâtir un programme cohérent et
Obtenir d’identifier les offres de services les plus
l’adhésion du adaptées. L’adhésion du management est
personnel et du cruciale. Le management de Eiffage a été le
management moteur de la transformation, en maintenant ses Sensibiliser et
objectifs malgré des difficultés de distribution et accompagner
de liquidité au démarrage du projet. les salariés
pour construire
la confiance

La localisation des Dès le démarrage du programme,

salariés du projet
TER a consisté en un
réel challenge, dans la
mesure où les bases de
travaux étaient isolées.
La sensibilisation des
marchands proches du
Wizall a accompagné les salariés dans
la conduite du changement: explications
du nouveau dispositif, prise en main de
l’application, les services offerts (réseau
de distribution, dépôt, retrait, paiement
de factures, transfert d’argent, achat
de crédit téléphonique, …). Ces actions

3
chantier a permis de terrain ont permis de rassurer les
développer le réseau de salariés. Cette confiance a été renforcée
distribution, développant par la mise en place d’un service
ainsi l’activité commerciale d’assistance téléphonique dédié,
de ces marchands et en cas de problème rencontré.
Contribuer au l’écosystème Mobile Money.
développement
de l’écosystème
 Pourquoi avoir choisi Wizall Money?
• MULTI-OPÉRATEUR
• OFFRE TARIFAIRE
• GRATUITÉ DES TRANSACTIONS POUR LES SALARIÉS
• TRANSFERT VIA CODE POUR LES NON DÉTENTEURS DE SMARTPHONE

ZOOM SUR LES DIFFERENTES SOLUTIONS DISPONIBLES

POUR LA NUMERISATION DES PAIEMENTS DES TRAVAILLEURS

FINTECH
Distributeur de
monnaie électronique OPÉRATEUR TÉLÉCOM AGRÉGATEURS BANQUE

Moyens de Monnaie Monnaie Monnaie électronique, Virements, cartes

paiements électronique électronique virement bancaire, salaires, monnaie
digitaux carte prépayées électronique
proposés (via partenariat)

Atouts • Multi-opérateur • Réseau de •M

 ulti-modes •C
 apacité à proposer
•R
 éseau de distribution dense, de paiements des produits de
24h/24, 7j/7, GAB, •M
 ulti-fournisseurs crédit, d’épargne
distribution 24h/24,
canal USSD de placements pour
7j/7, GAB de paiement
• Reconnaissance l’entreprise et
•O
 ffres adossées à •C
 hoix du mode ses salariés
forte du marché
des banques, en de paiement par
(mass market)
capacité d’offrir des le salarié
offres packagées •R
 éseau de
distribution
 Ce cas d’étude fait partie intégrante d’une recherche quantitative réalisée sur plus
de 300 entreprises de toutes les tailles, opérant dans 19 secteurs économiques et
dans les 14 régions du Sénégal.

Numériser 50% des L’analyse et les recommandations de cette recherche s’appuient sur
paiements des travailleurs les principes de développement d’écosystèmes responsables pour les
du privé protègerait paiements numériques de Better Than Cash Alliance. Le rapport respecte
les plus précaires d’entre aussi les orientations du Comité sur les Paiements et les Infrastructures
de Marché (CPMI) et de la Banque mondiale sur les aspects paiements de
eux et injecterait
l’inclusion financière.
56 milliards de Fcfa
additionnels
(96 millions USD)
Le rapport contribue aux objectifs du développement durable (ODDs 3, 5, 8, 9,
10, 17) et renforce les efforts du Gouvernement du Sénégal et de la région
à l’économie sénégalaise pour promouvoir le travail décent et la relance économique dans le contexte
de la COVID19.
par an.
Cette recherche est le fruit d’une collaboration entre le Gouvernement
du Sénégal, Better Than Cash Alliance et la Banque Mondiale. Elle a été
dirigée par :
– Jean Pascal Mvondo, Sonia Annoussamy & Marjolaine Chaintreau,
Better Than Cash Alliance
– Laurent Gonnet & Maïmouna Gueye, Banque Mondiale
SERIE ENTREPRISE

– Insa Sadio, Agence Nationale des Statistiques et de la Démographie

ANALYSE

La numérisation du Sénégal
du paiement des
travailleurs au Sénégal:
Augmenter la productivité des entreprises,
protéger les travailleurs et
digitaliser les PME AUTRES ÉTUDES DE CAS DU RAPPORT

La paie ETUDE DE CAS

ENTREPRISE La paie ETUDE DE CAS
ENTREPRISE

digitale digitale
garantie améliore
l’intégrité LE BIEN-ÊTRE DES SALARIÉS,
le quotidien VERS LA MODERNISATION ET
© Compangnie Sucrière du Sénégal

PILIER DE LA STABILITÉ DE LA PROFESSIONNALISATION

L’ÉCOSYSTÈME LOCAL DES ÉLEVEURS
du salaire La Compagnie Sucrière Sénégalaise (CSS) s’étend sur plus saisonniers et salariés le paiement des salaires via Mobile des
SÉNÉGAL

de 15 000 hectares dans la vallée du fleuve Sénégal aux Money, offrant un nouveau mode de paiement à ses Dès sa création en 2005, la Laiterie du Berger s’est affirmée l’entreprise sociale Kossam – Société de Développement de
SÉNÉGAL

portes de la ville de Richard-Toll. Le complexe agro-industriel travailleurs. Aujourd’hui, près de 90% des paiements de comme une entreprise sociale pionnière au Sénégal. l’Élevage (Kossam SDE).

de l’employé
de la CSS permet de réaliser l’ensemble des opérations de
transformation de la canne en sucre raffiné.
Créée aux début des années 1970, la CSS est devenue
un acteur essentiel de l’économie régionale. Elle emploie
environ 8 000 personnes en période de campagne sucrière
(de novembre à juin) se positionnant ainsi, après l’État, à la
1ère place des employeurs privés du Sénégal.
Dès 2009, la CSS équipe ses salariés non-bancarisés
de cartes salaires. En 2018, elle déploie auprès de ses
producteurs
salaires en valeur sont numérisés via virements bancaires, Aujourd’hui, la Laiterie du Berger est devenue le second Kossam SDE vise à structurer et renforcer la filière
cartes salaires et Mobile Money. acteur du marché sénégalais des yaourts et la principale laitière en fournissant des services de proximité (aliments
Le salarié est au centre des préoccupations de la CSS. entreprise nationale de transformation du lait local. Elle pour bétail, fourrages…), de la formation et du conseil aux
La CSS souligne à ce titre que le bien-être de ses salariés travaille avec la Coopérative des éleveurs de Dagana qui éleveurs locaux.
contribue certes à une meilleure productivité, mais représente regroupe 850 éleveurs Peuls, emploie 300 salariés et produit En février 2020, Kossam SDE lance avec succès
surtout un pilier de la stabilité de l’écosystème local. chaque année 6 000 tonnes de yaourt. Début 2019, afin de la dématérialisation de la «paie» auprès de plus de
La CSS est donc très investie dans la qualité des services consolider l’activité et la filière laitière, la Laiterie du Berger 850 éleveurs, contribuant ainsi à l’amélioration des
rendue à ses salariés et à leurs familles, notamment en terme et la Coopérative des éleveurs de Dagana ont cofondé conditions de vie et de travail des éleveurs.
d’offres de services financiers formels comme informels.

LES BENEFICES DE LA DIGITALISATION LES BENEFICES DE LA DIGITALISATION Au lancement,

2,300 95% des
POUR L’ENTREPRISE… POUR L’EMPLOYÉ… personnels POUR L’ENTREPRISE… POUR L’EMPLOYÉ… éleveurs ont
permanents et été payés par
jusqu’à 6,000
JANVIER
Mobile Money;
INTÉGRITÉ & TRANSPARENCE DIVERSIFICATION DES MOYENS saisonniers GAIN DE CONFORT, GAIN 10% ont
• Immédiateté des paiements auprès du DE PAIEMENTS pendant la PRODUCTIVITÉ DE TEMPS ET D’ARGENT réalisé leurs
2021 bénéficiaire final. • Pour les non bancarisés et employés à
faibles revenus, le Mobile Money apparaît
période de
campagne
• Réduction d’1/3 des effectifs
dédiés au traitement et la
L’éleveur choisit son jour pour aller récupérer
sa paie, le lieu de retrait et économise:
transactions
seuls, sans
• «Nous souhaitons remettre le salaire
le plus rapidement possible et le plus comme un nouveau moyen de paiement sucrière distribution de l’argent liquide. l’aide des
• des frais de déplacement mensuels
directement possible, sans recours en dehors du système bancaire classique, équipes du
• Réduction des risques d’erreurs. (500-2000 FCFA).
au cash et sans frais pour le salarié» adapté au profil des travailleurs, et comme fournisseur
un relais de la carte salaire, un produit en Une digitalisation • Frais pris en charge par • du temps d’attente (qui pouvait durer jusqu’à
Secrétaire Général de la CSS. de service:
fin de commercialisation par les banques. qui a démarré les éleveurs. 1 journée sous une température de 40°C).
dès 2009
avec les cartes
salaires, afin de 850
TRAÇABILITÉ & SÉCURITÉ AUTONOMIE DES SALARIÉS limiter le nombre éleveurs
TRAÇABILITÉ
• Traçabilité du début à la fin de l’ensemble • Les salariés sont seuls maîtres de leurs d’intermédiaires,
des opérations et historisation avec salaires, sans que personne n’ait à les risques de • Traçabilité du début à la fin de SÉCURITÉ
garantie de la réception du salaire par la
bonne personne à une date précise.
s’interposer entre eux et l’entreprise.
Les salariés sont donc ensuite libres d’en
détournements
et de fraudes et
l’ensemble des opérations et
historisation avec garantie de la
• L’éleveur récupère sa paie en toute sécurité
et discrétion.
48%
des éleveurs
disposer, sans qu’aucune retenue ne la pratique de réception du salaire par la bonne sont des femmes
• Sécurité des transactions. • Réduction du risque d’agression physique.
puisse être appliquée. l’usure informelle personne à une date précise.

La mise en œuvre
des recommandations
de ce rapport contribue
aux objectifs du
développement durable