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Ralis par : ABRAK Aboubaker

Encadr par : GAMRA Omar

Filire Finance et Comptabilit


Octobre 2015

Universit Hassan II- Casablanca Ecole suprieur de technologie


Dpartement technique de management

Stage dinitiation au
sein dAttijariwafa
Bank

Ralis par : ABRAK


Aboubaker

Filire Finance et Comptabilit


Octobre 2015

Remerciements
Tout d'abord, jaimerai exprimer mes plus sincres remerciements
toute personne qui m'a soutenu, de prs ou de loin, lors de mon stage.
Je tiens remercier mon matre de stage, monsieur Omar GAMRA,
pour la confiance qu'il m'a accord, sa bienveillance et surtout l'accueil
chaleureux qu'il m'a rserv au sein de lagence.
Je tiens aussi exprimer ma gratitude envers monsieur Zakaria
TAHIR, chef de caisse, qui s'est montr diligent et disponible pour rpondre
toutes mes questions, en consquence, mener bien ma mission.
Je remercie tout le corps professoral de lcole Suprieure de
Technologie, des gens qui mont enrichi par leurs connaissances et leur
pdagogie.
Enfin, je tiens souligner l'amabilit et les efforts fournis par
l'ensemble des employs qui n'ont pas lsin dans leur rle en tant que
professionnels.

Table des matires


Remerciements

Introduction
.. 1
Partie I : Attijariwafa Bank et son secteur
dactivit..2
A-

Le secteur bancaire au
Maroc.2

B-

Attijariwafa
Bank3
1- Prsentation de la socit :
..3
2- Historique
.3
3- Domaines
dactivit..4
4- Les
filiales
5

C-

Lagence oulfa
expansion5
1-Lorganigramme :
6
4

2-Les diffrentes fonctions avec leurs


explications7

Partie II : Description des tches


effectues.9
A- Service
caisse
..9
B- Service
clientle
10

Conclusion
..11
Bibliographie
.12
Lexique
.12

Introduction
Cest dans le cadre de formation des gens polyvalents, ayant la
capacit de sintroduire dans le monde de travail sans difficults, que
5

lEcole Suprieur de Casablanca (EST) encourage ses tudiants raliser


des stages obligatoires, un stage qui est une tape essentielle de notre
parcours qui nous permet de nous familiariser avec l'univers professionnel
et d'y mettre en application nos connaissances, mais aussi de prendre des
contacts pour btir son propre rseau professionnel.
A la fin de ma premire anne, jai eu lopportunit de passer mon
stage dans le secteur bancaire, plus prcisment chez Attijariwafa Bank
pendant quatre semaines, du 24 Aot au 23 Septembre 2015. Le choix
d'effectuer mon stage dans une banque, et spcialement AWB, a t
motiv par plusieurs raisons. D'abord, l'activit de la banque est un point
de convergence de toutes les activits conomiques. Ensuite, on distingue
facilement dans l'activit de la banque les diffrentes fonctions, ce qui
permet une intgration plus facile au sein de la structure. Enfin,
Attijariwafa, fruit de la fusion entre deux groupes bancaires marocains,
BCM et Wafa bank, est dsormais la plus grande banque du Maghreb.
L'immersion dans cette grande socit est alors une exprience trs
intressante.
Cette exprience ma aid madapter et mintgrer au sein dune
quipe qui ma donner lopportunit de mieux comprendre la notion de
responsabilit, de lhirarchie et du respect de cette dernire.
Dans ce rapport, mon tude va stendre sur la description des
diffrentes tches et missions ralises au sein de lagence.
Pour cela, dans une premire partie, je commencerai par une
prsentation de la banque. Ensuite, dans une deuxime partie, je
continuerai par une description des diffrentes tches ralises dans
lagence ainsi que le rle de chaque poste dans la banque.

Partie I : Attijariwafa Bank et son


secteur dactivit

A-

Le secteur bancaire au Maroc :

Le secteur bancaire marocain est considr comme l'un des moteurs du


dveloppement de l'conomie du pays et de sa prosprit, ce dernier est
devenu dans une courte priode un secteur moderne et efficace.
Il a connu un mouvement de concentration significatif aujourd'hui
achev. Plusieurs banques possdent une licence d'exploitation mais sept
banques contrlent le march.
Le principal acteur est constitu par le rseau public des Banques
Populaires. Viennent ensuite les autres banques et celles contrles
majoritairement par des actionnaires trangers, parmi lesquelles la BMCI,
filiale de BNP-Paribas, et le Crdit du Maroc, filiale du groupe Crdit
Lyonnais-Crdit Agricole. Enfin, la Caisse de Dpt et de Gestion est
extrmement active dans les secteurs de l'immobilier et du tourisme, en
accompagnant les projets d'intrt gnral et en intervenant dans une
logique d'amorage pour des projets plus modestes.
3

Il faut ajouter ceci que le systme bancaire marocain est caractris


par une forte prsence de banques trangres. De ce fait, toutes les
grandes banques prives du royaume comptent dans leur actionnariat des
banques trangres.

B-

Attijariwafa Bank :
1-Prsentation de la socit :

AWB est une banque marocaine considre comme tant le leader sur
le march financier national et maghrbin et de plus la troisime au
niveau africain.
Cest une S.A. au capital social de 2.03 Milliards de dirhams et dont le
sige social est Casablanca qui est dirig par monsieur Mohamed EL
KETTANI.
Attijariwafa Bank, en tant que filiale de lONA, est n de la fusion de deux
banques marocaines en 2003, Wafabank et la Banque Commerciale du
Maroc (BCM). Elle bnficie dune assise financire solide, dun capital, de
savoir-faire diversifi et doutils dexpertise modernes, qui le positionnent
aujourdhui en acteur cl du dveloppement conomique marocain.

2-Historique :
La Banque Commerciale du Maroc (BCM) a t fonde en 1911, par
monsieur Wahib ZAKRAOUI, elle tait considre comme la premire
banque prive au Maroc, jusqu' sa fusion en 2003 avec Wafabank pour
former Attijariwafa Bank.
La Banque Commerciale du Maroc ou B.C.M. tait une banque
fonde en 1911 au Maroc et qui a exist sous cette dnomination jusqu'en
2004. M Abdelaziz El Alami Hassani a dirig la banque pendant 40 ans, son
nom est devenu l'emblme du secteur bancaire. En 1999, le capital social
4

de la B.C.M s'levait 1 325 000 000 dirhams marocains pour un total de


13 250 000 actions et son sige social tait au 2, Boulevard Moulay
Youssef Casablanca, Maroc depuis le dbut des annes 80. En 1993, elle
s'introduisait en Bourse de Casablanca.
En 2002, le capital social de la Wafabank s'levait 639 482 700
dirhams marocains.
En 2004 : il y eut la fusion-acquisition B.C.M/Wafa qui a cr
Attijariwafa Bank.
Lhistoire de Wafabank commence de crdit et de banque cre,
travers sa filiale algrienne, la CACB (Compagnie algrienne de crdit et
de banque). La CACB tisse, au fil des annes, son rseau dagences,
premier et seul rseau bancaire du Maroc au il comptait 38 agences.
En 1964, la CACB est marocanise et devient la CMCB (compagnie
marocaine de crdit et de banque). Quatre ans plus tard, en 1968, la
famille Kettani en devient actionnaire majoritaire.
En 1985,la banque prend le nom de Wafa bank. Entre 1985 et 1991,
Wafabank entame une politique agressive axe sur la filialisation des
mtiers. En 1993, elle sintroduit en bourse.

3-Domaines d'activits :

Activits de Financement et des Marchs.

Banque de dtail l'international.

Services financiers spcialiss.

Lorganisation dAttijariwafa Bank vise placer le client au centre des


proccupations du groupe, et assurer un service conforme aux meilleurs
standards, grce une technologie la pointe de linnovation.
Son fonctionnement sarticule autour de 6 business units
autonomes et dotes de moyens propres, qui correspondent aux
principales activits du groupe.
Elle obit trois principes : renforcer le management et la culture de
la performance, augmenter la responsabilisation et le niveau de dlgation
et enfin, professionnaliser lexcution en perfectionnant les procdures de
gestion et les outils de contrle.
Grce la synergie de ses ples de mtiers et sa capacit
dinnovation unique, le Groupe Attijariwafa Bank a enclench une
dynamique de dveloppement qui bnficie toutes ses activits.
Favorisant la proximit lgard de la clientle cible, Attijariwafa
Bank largit son rseau de 84 nouvelles agences et lance une dizaine de
nouveaux produits phares portant sur des Packages, des cartes
montiques et des produits de bancassurance.

4 -Les filiales :
Au Maroc :

Wafa Assurance dans la bancassurance


Wafasalaf dans le crdit la consommation
Wafa Immobilier dans le crdit immobilier
Wafacash dans le transfert des fonds
Wafabail dans le crdit-bail mobilier
Wafa LLD dans la location longue dure
Attijari Factoring Maroc dans le Factoring

A ltranger :
6

CBAO Groupe Attijariwafabank du Sngal


Crdit du Sngal au Sngal
SIB en Cte dIvoire
BIM au Mali
UGB au Gabon
Crdit du Congo au Congo
SCB au Cameroun
Attijaribank en Tunisie
Attijaribank en Mauritanie
Attijariwafabank en France, Belgique, Espagne, Allemagne, PaysBas et Italie

C-

Lagence Casa Oulfa-expansion :

0264 est le code de lagence ou jai passe mon stage dinitiation, ce


nest quune seule parmi plusieurs autre agence quoffre AWB pour
satisfaire la demande de sa large clientle.
Je vais donc la prsenter en commenant par lorganigramme et expliquer
les missions de chaque collaborateur.

2- Les diffrentes fonctions avec leurs explications :


Chef dagence :
Au sommet de l'organigramme il prsente l'agence au prs des
clients, il est charg de la supervision des oprations au niveau de
l'agence, lanimation commerciale, la ralisation des objectifs assigns
l'agence, le dveloppement du fond de commerce de l'agence et le
contrle de l'agence. Il doit grer un portefeuille de clientle particulire et
professionnelle, ainsi il se charge de la conqute et de la fidlisation des
clients en leur proposant des solutions adaptes leurs besoins (il
commercialise les produits de la banque et des filiales) il soccupe aussi
de lanimation et le suivi des ralisations de lquipe ainsi que le suivi et la
gestion des rclamations. En effet, il veille au stricte respect des
rglementations et procdures et les diffuse au prs des collaborateurs.
Charg de relation :

Raliser les objectifs commerciaux ;

Attirer de nouveaux clients : en leur proposant des solutions leurs


problmes (elle eut leur proposer par exemple de faire un dpt
terme );

Commercialiser les produits de la banque: (comme les pacques) ;

Assurer l'intrim du directeur d'agence : en cas dabsence du


directeur elle le remplace ;

Charg dun portefeuille club (ex : les socits) ;

Responsable du prestige et des privilges.

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Charg de clientle :
La fonction de la clientle se rsume en cinq parties :
Grer un portefeuille service (clients normaux) ;
Ouverture, fermeture, modification des comptes ;
Commercialisations des produits de la banque ;
Prospection (recherche des informations sur les clients) ;
Grer les dossiers administratifs pour louverture de nouveaux comptes
(vrifier que chaque dossier contient : un spcimen de signature, une fiche
signaltique qui contient les informations sur le client, une copie de la
carte nationale, une demande douverture de compte, et une convention
de compte).
Charg de compte :
Les principales fonctions du guichetier sont:
Oprations de la caisse c'est--dire : retrait (le client retire de largent de
son compte chque ou de son compte sur carnet), versement (Opration
par laquelle vous remettez votre banque une certaine somme en
espces dont le montant sera port au crdit de votre compte), opration
de change (conversion dune devise en une autre devise), virement
(opration d'envoi ou de rception d'argent entre deux comptes
bancaires);
Sauvegarde des oprations de la journe et la transmission de la journe
au sige ;

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Arrt de la caisse en dirhams et en devise;


Contrle des sommes reues des clients ;
Remise des valeurs : vrification des chques puis validation de
lopration demande par le client et enfin diter le bordereau et le ticket
de remise pour en remettre une copie au client (le reu) (Le charg de
compte principal effectue en plus le virement confrre (dun compte se
trouvant dans une autre banque jusqu' la leur) puis de la remise chque
hors place (des chques appartenant des banques diffrentes) et enfin
valider le travail des chargs de compte).

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Partie II : Description des tches


effectues
Durant mon stage au sein de la banque populaire jai pu effectuer
plusieurs taches dans les diffrents postes que jai occups.

A-

Service caisse :

Dans ce service je nai pas pu effectuer les taches dun caissier mais jai
assist plusieurs oprations de caisse parmi lesquelles :

Les versements :

On peut le dfinir comme tant le versement dune somme dans un


compte ouvert dans lagence ou une autre agence de la BH, ce versement
peut tre en espce, par chque ou autre moyen de paiement.
Le bnficiaire peut tre le dposant lui-mme qui se prsente au guichet
avec le moyen de paiement et en effectuant la procdure de versement. Il
alimente son compte courant comme il peut-tre une personne diffrente
de la personne dposante de la somme.

iVersement Espce
iiVersement cheque
iiiEffet (LCN et traite)
Les virements :

Le virement bancaires est lopration par laquelle le titulaire dun compte,


appel Donneur dordre charge sa banque de transfrer une somme
dargent dterminer au profil dune autre personne appele bnficiaire
.
Il existe cinq types de virements qui peuvent seffectuer dans le point de
vente :

Virement directe : qui concerne deux comptes tenus comptables. En


effet, il faut dbiter le compte du client et crditer le compte du
bnficiaire du virement.
Virement dplac (indirect) : intresse deux comptes tenus dans
deux banques diffrentes. Le virement stablit par lintermdiaire
14

de la chambre de compensation ce qui entraine un transfert


dargent.
Virement par minitel : sur le plan pratique, cette forme dopration
se ralise par lopposition au verso du chque ou de leffet
recouvrir dune mention spciale valeur en recouvrement ou
valeur lencaissement , suivis de la signature du bnficiaire du
chque ou de la traite.
Les retraits :

Cest opration courante, elle est effectue dans le point de vente de la


mme proportion que le versement ou mme dune faon suprieur. On
distingue :
Retrait compte sur carnet
Retrait dplace
Retrait sans chquier

Les oprations de change :

Cette opration consiste changer des devises en monnaie nationale


(dirham), laide dun cours de change tabli par BANK AL MAGHRIB. Ce
dernier soccupera de la vente des devises achetes.

B-Service clientle :
Au sein de ce service qui ma paru le plus intressant parmi tous les
postes que jai assist, les taches effectues sont :
Ouverture de comptes bancaires pour les clients dsirant de dposer
leurs fonds.
Etablissement des contrats al injad Chabbi conclu au moment de
louverture du Compte
Simulation des crdits pour les gens dsirant lobtention dun prt soit
immobilier soit la consommation
Renouvellement des DAT dpts terme
Dlivrance des cartes guichet
Dlivrance des carnets de chques
Classements des carnets de chques
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Scannage des spcimens de signatures


Traitements et envoi de convocation aux clients ayant dpass la date
limite de rcupration de leurs cartes
Destruction des cartes expires et envoi des cartes oblitres la BPR
Remise des cartes captures par le guichet et non expires, aux clients

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Conclusion
Une ambiance professionnelle et dcontracte a caractris le
droulement de cette priode de stage qui, par une participation forte et
gnrale aux oprations, m'a facilement favoris la cohsion avec le
personnel de la banque.
Ce stage m'a galement permis de rencontrer des gens de
diffrentes disciplines, et de nouer des contacts avec des personnes de
mon domaine, et surtout de faire la diffrence entre les tudes thoriques
et les ralits du terrain qui est le monde de l'emploi, tout en tant jour
avec l'information.
Pour finir, je peux dire que ce premier passage vers le monde de
lavenir a t pour moi, instructif et fructueux sur tous les niveaux.

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Bibliographie

Documentation interne dAttijariwafa Bank


Guide Crdits;
Guide PME ;
Guide produits dAttijariwafa Bank.

Lexique
- Compte chque : compte courant pour lequel le client utilise des
chques.
- Compte sur carnet : lorsque le client possde un carnet dpargne.
- Dpt terme : cest un compte bloqu, rmunr, qui permet de
bloquer largent pendant une dure de placement dfinie et fixe
lavance en contre partie du versement dintrt. Exemple : Compte
terme : un contrat sign par le client destin bloquer des fonds pour une
dure dtermine moyennant un taux dintrt fixe davance chance.
Les fonds sont virs dune faon automatique sur le compte du client.
- Chque HORS PLACE : dsigne les chques AWB et les chques
confrres payables en dehors du centre o les remises sont effectues.
- Le crdit-bail/leasing est un crdit permettant l'acquisition d'un bien en
change de redevances et avec option d'un droit de proprit
l'chance.
- La compensation est un mcanisme permettant des banques et des
institutions financires, membres de la chambre de compensation, de
rgler les montants dus et de recevoir les actifs correspondants aux
transactions qu'elles ont effectues sur les marchs (elle concerne toutes
les oprations effectuer avec les confrre).
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- LCN : cest un effet de commerce dans lequel une personne dsigne, le


tireur, donne lordre une autre personne dsigne, le tir, de rgler
une date convenue une somme dtermine un bnficiaire
nominalement dsign ou au porteur de la lettre.

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