Un travailleur autonome

peut-il se payer une

maison ?
ebook par Dominique Benoit Via Capitale
Un travailleur autonome peut-il se
payer une maison ?

Travailler son compte procure de nombreux avantages, mais cela

peut parfois poser problme lorsque vient le temps dacheter une
maison.

lt 2014, la SCHL a resserr ses rgles de nancement hypothcaire

en ce qui a trait aux travailleurs autonomes. Depuis, ceux-ci doivent fournir
leurs avis de cotisation des deux annes prcdentes. Sans cette
condition, moins quil y ait endossement dun tiers, un travailleur
autonome ne pourra se prvaloir de lassurance hypothque octroye aux
emprunteurs ayant vers moins de 20 % de mise de fonds.

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Un travailleur autonome peut-il se
payer une maison ?
Ainsi, lorsquun travailleur nest pas salari, son prteur hypothcaire fait la
moyenne des deux dernires annes de revenus, tout en accordant un
peu plus dimportance la dernire anne.

Par exemple, pour un travailleur autonome qui aurait gagn 45 000 $ en

2015 puis 50 000 $ en 2016, le prteur tablira une moyenne de 47 500 $.
Paralllement, pour un travailleur salari qui aurait gagn les mmes
montants en 2015 et 2016, le prteur ne considrera que la dernire anne
fiscale, soit les 50 000 $ gagns en 2016.

Une solution alternative serait de faire a aire avec un prteur alternatif,

dont les taux dintrt varient entre 3,5 % et 6 %. Selon Emmanuel Elkouby,
courtier hypothcaire, le prt alternatif connat une forte croissance
depuis les nouvelles rgles de nancement imposes en 2014. Ce serait,
selon lui, une bonne solution pour 1 2 ans, le temps de bien sorganiser
avec un courtier pour ventuellement faire a aire avec une banque
traditionnelle.

Nattendez pas les annes creuses

Si vous tes travailleur autonome, votre revenu sera probablement grug

par certaines dpenses dentreprises (frais de local, tlphone, achat de
matriel...), ce qui in uencera le montant que vous consentira un prteur
hypothcaire.

Prenons un autre exemple : supposons le cas dun plombier qui souhaite

acheter une maison en 2019. En 2017, celui-ci dclarera un revenu brut de
45 000 $, puis de 50 000 $ en 2018. En 2019, il rcoltera des revenus
totalisant 55 000 $, mais fera lacquisition de nouveaux outils ainsi que
dune nouvelle camionnette pour son entreprise.

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Aprs avoir dduit ces dpenses dentreprises de sa dclaration dimpt,
son revenu brut totalise 35 000 $. Par consquent, sil souhaite maximiser
ses chances dobtenir le crdit hypothcaire souhait, ce plombier aurait
tout avantage devancer ou encore retarder son achat de maison, en
autant, bien sr, quil puisse prdire ses revenus et ses dpenses dans les
annes venir.

Conseils

Gardez de bonnes habitudes de crdit. Btissez-vous un historique de

paiement et payez toujours temps. Le moindre retard dans vos
factures peut avoir une incidence sur votre ligibilit un prt
hypothcaire, que vous soyez travailleur autonome ou salari.
pargnez en vue dobtenir la plus grande mise de fonds possible. Les
banques seront moins frileuses lide de vous prter de largent,
puisquelles verront en vous un candidat moins risqu.
Si vous dbutez sur le march du travail et que vous tes travailleur
autonome, il pourrait tre judicieux dattendre davoir cumul au moins
deux annes dexprience et donc de revenus. Ainsi, votre capacit
demprunt ne sera pas entache par les modestes revenus que vous
gagniez en tant tudiant.

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 Dominique Benoit
Courtier immobilier
418-732-5064