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investissement au Portugal immobilier maintenant ou jamais ?
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La question aujourd’hui sera de savoir si oui ou non, vous pouvez faire un investissement au Portugal.
L’article précédent consacré au Portugal a traité l’aspect politique et touristique d’un pays qui commence à
sortir d’une période économique difficile et qui, par son passé, appartient aux grandes nations de l’Europe.
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Sommaire :
3. Fiscalité au Portugal
6. Pièges à éviter
7. Conclusion
1. Investissement au Portugal :
L’immobilier au Portugal a connu un développement important dans les vingt dernières années. Ce
développement a été fait grâce à la qualité de la construction et du pouvoir d’achat atteignant son faîte au
début des années 90.
L’industrie de construction portugaise n’a pas suivi la voie de plusieurs pays européens c’est-à-dire qu’elle n’a
pas fait de constructions démesurées par conséquent sa croissance est restée raisonnable. Le parc
immobilier du pays n’a augmenté que de 16% entre 2001 et 2011.
Pour partir et vivre là bas en tant qu’actif ou retraité, avoir un pied-à-terre pour les vacances ou investir en
location saisonnière ou à long terme.
Le Portugal est un pays qui attire chaque année de plus en plus de visiteurs par sa qualité de vie.
Le marché immobilier portugais offre toujours de nombreuses possibilités, et il y a encore des opportunités à
saisir. Pourquoi ? Il y a plusieurs raisons :
1. Comme je l’ai dit dans l’article précédent sur investir au Portugal, le pays n’est pas encore sorti de la
crise économique et souvent c’est pendant cette période que les meilleures affaires se font.
2. Il est vrai que les prix de l’immobilier au Portugal sont historiquement bas. Or, comme le niveau de
vie est aussi beaucoup plus bas qu’en France, le marché immobilier portugais présente des
opportunités absolument incroyables pour les investisseurs français.
3. Puisque les salaires des portugais baissent, les acheteurs portugais se font de plus en plus rares sur le
marché de l’immobilier au Portugal. L’offre est beaucoup plus importante que la demande, ce qui
explique la chute considérable des prix, jusqu’à 25 ou 30%.
(Vous vous en souvenez, la situation en Hongrie est inverse : peu de biens, beaucoup de demandes.)
1. Les Français sont déjà présents sur le marché immobilier du pays puisque selon les statistiques
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portugaises, au premier trimestre 2016 les Français sont devenus pour la première fois la principale
clientèle étrangère du pays. Ils devancent les Britanniques et les Chinois.
1. Le Portugal est un pays de l’UE et de la zone euro. Le taux de croissance est supérieur à celui de la
France mais il reste inférieur à celui de la Hongrie.
2. La construction et le tourisme de culture ou de nature sont les principaux secteurs d’activité ce qui va de
pair avec le fait que les coûts du travail sont nettement moins élevés qu’en France.
3. Le climat du Portugal est agréable, vous pouvez choisir entre le Nord et le Sud qui est plus chaud.
4. La qualité des soins de thalassothérapie et du savoir faire culinaire des Portugais représente une force
d’attraction.
5. Le coût de la vie au Portugal est 30 à 40% moins cher qu’en France donc le pouvoir d’achat des
retraités est bien meilleur au Portugal qu’en France.
6. La fiscalité est avantageuse en raison de la politique d’austérité appliquée par le gouvernement
portugais. Suite à la chute brutale de la consommation, les banques n’ont plus trouvé d’acquéreurs pour
leurs lotissements. Elles ont donc fait appel aux capitaux étrangers pour vendre leurs biens immobiliers.
L’argent « frais » arrivé par les investissements immobiliers dans l’économie du pays permet au
gouvernement d’apporter une aide pour la relancer.
C‘est la raison pour laquelle, depuis le 1er janvier 2013, les retraités européens qui s’installent pour la
première fois au Portugal sont totalement exonérés d’impôt sur les pensions perçues dans le pays d’origine
pendant 10 ans.
Pour les professions libérales (médecin, dentiste, psychologue, architecte, artiste) il y a une imposition
minimale de 20%.
A propos de l’immobilier au Portugal, on ne peut pas parler du bulle spéculative donc le marché est sain et
rassurant de ce point de vue. L’amélioration de la santé de l’économie du pays veut que celle-ci puisse revenir
à la normale, et les prix devraient remonter progressivement. Par conséquent, la rentabilité de
l’investissement immobilier va encore augmenter pour tous ceux qui achètent maintenant.
Les prix de l’immobilier au Portugal sont beaucoup plus bas que ceux de l’Europe occidentale mais ils restent
plus élevés qu’en Hongrie. Supposons que disposiez de 200 000€. Dans quelle capitale pouvez-vous acheter
l’appartement le plus spacieux ?
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Il en ressort qu’à Londres vous ne pouvez vous offrir qu’une petite chambre, à Budapest un appartement de
162 m², plus grand qu’à Lisbonne.
Le potentiel du marché portugais est classé en 30e place dans le classement de 185 économies, selon le
rapport réalisé par la Banque Mondiale en 2012.
Pour faire des affaires, le Portugal est également bien classé : en 24e sur la liste de 141 pays. Cette
évaluation a été faite sur les critères comme les droits de propriété, l’innovation, la technologie, la liberté
individuelle, commerciale et monétaire ainsi que la protection des investisseurs.
Il y a deux autres arguments qui me font dire que l’investissement locatif au Portugal est une bonne
affaire:
Contrairement du marché immobilier en Hongrie, au Portugal la construction du neuf n’est pas en crise, mais
elle est bien encadrée, et elle bénéficie de garanties équivalentes aux normes françaises : garantie
constructeur, économie d’énergie, isolation acoustique.
Par rapport au Sud de la France, les prix sont attractifs. A Nice par
exemple, le prix moyen d’une villa avec quatre pièces et avec une piscine et Immobilier : pourquoi faire
un beau terrain est d’environ 1 million d’euros, au Portugal environ un investissement au
400 000€. A Budapest, sur les collines de Buda avec une vue sur le Portugal?
Danube, il faut compter environ le même prix.
Vous avez un marché locatif
Je vous rappelle que la taxe foncière et la taxe d’habitation sont à payer en très dynamique.
France et au Portugal mais elles n’existent pas en Hongrie. Une différence
Vous êtes protégé par la
non négligeable !
législation contre les mauvais
Puisque je parle des taxes, j’ajoute quelques mots sur les impôts sur les payeurs.
revenus locatifs:
Si vous n’êtes pas encore retraités mais que vous cherchiez une destination pour vos années en retraite,
investir au Portugal dans l’achat d’une maison est une bonne idée. Si vous n’êtes pas encore prêt à prendre
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votre retraite, en la mettant en location, vous aurez le temps de rembourser le prêt immobilier.
Le revenu ainsi perçu en tant que personne physique est soumis au paiement d’un impôt sur le revenu au taux
fixe de 28% sur le rendement annuel. (Le taux est à 25% pour une personne ayant une comptabilité
organisée.)
Dans les deux cas, les charges d’entretiens, de manutention et les impôts fonciers peuvent être déduits du
revenu pour le calcul de l’impôt.
Si vous souhaitez revendre votre propriété, vous serez taxé sur les plus-values générées au taux fixe de
28%.
Il était aussi dit que sur le marché locatif au Portugal la tendance observée se dirige vers l’augmentation de la
demande. En raison de la difficulté du financement de l’achat immobilier, les Portugais doivent souvent donner
en location leur bien immobilier qui a deux conséquences positives : un bon niveau du prix du loyer et la
sélection des locataires. La loi contre les mauvais payeurs est rassurante pour les propriétaires.
A Paris la rentabilité de la location à long terme est environ 3%, à Lisbonne 5%. On a vu que la rentabilité
de l’immobilier à Budapest est encore plus élevée, entre 5% et 6%.
Elle est très à la mode en ce moment au Portugal, particulièrement à Lisbonne en raison de la capacité assez
faible des hôtels par rapport au nombre croissant de touristes qui viennent au Portugal. Ce phénomène profite
donc à la location de courte durée et rend les prix très compétitifs en comparaison des prix d’hôtel. Par
exemple pour un studio dans le centre de Lisbonne on peut demander 100€ par nuit en été, plus de 40€ en
hiver sur le réseau Airbnb.
A Lisbonne, le loyer en cas de location à long terme est entre 480€ et 700€ /
mois. Quel rendement locatif au
Portugal?
Le rendement net annuel au Portugal est à 4,23%. En Hongrie il est à
7,60%. Il est de l’ordre de 4%.
Vous pouvez faire confiance aux programmes neufs de bonne qualité, néanmoins l’ancien n’est pas à négliger
car on trouve encore des opportunités à saisir.
Privilégiez un investissement locatif à longue durée qui paiera le prix du bien ainsi que les charges annuelles
(et couts divers). Privilégiez les agences qui proposent des services de gestion locative intégrale pour éviter
les soucis.
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Le bon sens veut que vous deviez être vigilant dans le cas de location à court terme : si vous n’avez pas
d’autre solution que confier la gestion locative à une agence, vous devez faire attention aux frais parfois
astronomiques que les agences spécialisées peuvent facturer. Calculez-bien l’impact sur votre rentabilité.
Si vous optez pour la location à court terme, privilégiez l’achat au centre des grandes villes ou dans les zones
touristiques généralement bien desservies par les transports en commun. Les touristes n’aiment pas perdre du
temps avec le déplacement !
L’investissement à Lisbonne est le plus sûr car le tourisme explose et la ville investit énormément pour le futur.
3. Fiscalité au Portugal
Disons clairement : la fiscalité au Portugal, basée sur le taux unique, est internationalement très attractive.
Les retraités du privé et les contribuables européens aisés (dirigeants d’entreprises, professions libérales,
professions intellectuelles, consultants) peuvent défiscaliser, de manière significative, leurs hauts revenus,
grâce à des taux d’imposition plafonnés à 10 % ou 20 %.
Je précise que les retraités de la fonction publique n’ont pas droit aux conditions fiscales
avantageuses.
Pourquoi cette fiscalité?
Parce que le Portugal veut attirer dans le pays ceux qui gagnent bien leur vie en utilisant sa position
géographique du Portugal. Par l’attractivité fiscale, le Portugal invite à s’installer sur son territoire des
entreprises européennes qui ont déjà ou qui souhaitent développer leur activité internationale vers l’Amérique
du nord, le Brésil et l’Amérique latine, le Maroc et le Maghreb, l’Angola et l’Afrique, la Chine, l’Inde et l’Asie.
Les règles de la fiscalité portugaise sont claires et stables en donnant la garantie de la sécurité, de la
crédibilité et de la transparence des solutions d’investissement au plan juridique et fiscal.
La fiscalité avantageuse s’ajoute aux coûts de la vie inférieurs à la moyenne européenne, et française ! et à un
climat très accueillant. Ainsi le Portugal offre des avantages incomparables et non négligeables si vous
cherchez à mettre en œuvre une gestion patrimoniale optimisée.
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Ce sont les communes qui fixent les taux entre 0,3% et 0,5% de la valeur du patrimoine. En zone rurale le
taux est à 0,8%.
Si en tant que non-résident vous mettez en location votre bien immobilier, vous êtes soumis à l’impôt sur le
revenu portugais au taux de 28% sur uniquement vos revenus fonciers nets (c’est-à-dire après la déduction
des frais d’entretien et de la taxe foncière).
Vous pouvez opter pour être imposé dans les mêmes conditions que les
résidents mais dans ce cas vous devez soumettre tous vos revenus, y Impôt et taxes au Portugal
compris de source non portugaise, au barème applicable aux résidents. :
Cette imposition ne peut pas être imputée sur l’impôt sur le revenu français.
Taxe foncière de 0,3% à
L’ISF n’existe pas au Portugal donc vous êtes susceptible d’être imposable 0,5% de la valeur du
à l’ISF en France sur votre bien immobilier situé au Portugal. La taxe patrimoine,
foncière due au Portugal ne forme pas de crédit d’impôt mais elle est incluse
Impôt sur le revenu de 28%
dans le passif déductible.
pour le non résident,
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En fait, les impôts sur les revenus passifs de source étrangère perçus par les résidents non habituels sont
exonérés. Cette législation a été mise en place avec une convention fiscale franco-portugaise.
Cependant ces revenus restent imposables en France. Il s’agit le plus souvent d’une retenue variant entre 5 et
15%. Les plus-values immobilières des portefeuilles en France sont également exonérées. Dans ce cas, les
impôts seront alors exemptés tant au Portugal qu’en France.
Le Portugal est souvent considéré comme un paradis pour les retraités du privé en raison de l’exonération
totale sur les pensions étrangères (du secteur privé) à condition que le retraité passe au moins 183 jours au
Portugal et qu’il justifie ne pas y avoir résidé fiscalement au cours des cinq dernières années. Ainsi qualifié
comme « résident non habituel », le retraité est dispensé du paiement des impôts sur les pensions qui sont
imposables en France.
Le statut « résident non habituel » n’est appliqué que pendant dix ans, au-delà de ce temps, le retraité passe
au statut de droit commun et paie les impôts sur le revenu selon le taux d’imposition en vigueur au Portugal.
Avant de continuer, je propose d’ouvrir une parenthèse pour voir les chiffres concrets de ces fameux coûts
de la vie.
Les tableaux comparatifs des prix des produits de base en France, au Portugal et en Hongrie vont
vous démontrer les différences entre les pays :
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Mais si on compare les salaires de base (Smic) un Portugais a un coût de vie plus cher qu’un Français. Pour
un Hongrois la vie est encore plus chère puisque le salaire de base est un tiers de celui d’un Français. L’écart
est moins important entre le Smic portugais et hongrois même si le premier est une fois et demie plus grand
que le Smic hongrois.
On a déjà vu plus haut qu’au niveau du logement : le prix moyen d’achat est trois fois plus élevé en France
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Donc je constate que les choses essentielles de la vie quotidienne sont vraiment moins chères au Portugal et
encore moins en Hongrie.
Pour tout le reste, entre la France et le Portugal le coût est identique, voir plus cher au Portugal qu’en France,
par contre la Hongrie reste meilleur marché.
Le rassemblement de ces pièces doit être fait par les intéressés même si le notaire peut y participer : par
exemple il peut obtenir les certificats fonciers.
L’obtention de la majorité des documents peut se faire très rapidement, pendant une journée mais les
démarches effectuées auprès de la mairie par exemple peuvent prendre plusieurs jours.
2) Signature de l’acte
L’acte de vente peut être établi par acte authentique dressé par un notaire, par un document élaboré par le
conservateur du registre foncier ou par acte sous seing privé authentifié soumis à un enregistrement
électronique, lequel peut être dressé par un notaire, un avocat ou un avoué.
La signature, elle-même, se passe en présence de l’acheteur et du vendeur et elle oblige l’acheteur à payer le
prix convenu.
3) Exécution du contrat
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L’acheteur a deux taxes à payer lors de l’acte de vente disposant de 24h pour procéder au paiement:
IMT (impôt municipal sur les cessions de biens immobiliers à titre onéreux) Son taux dépend de divers
critères, par exemple : le caractère du bien immobilier, rural ou urbain et si, dans le cas d’un bien
urbain, celui-ci est destiné à un usage d’habitation propre et permanente ou s’il est destiné à d’autres
fins ;
Impôt du timbre (ou droit de timbre) dont le taux applicable est fixe et correspond à 0,8 % de la valeur
déclarée ou de la valeur patrimoniale fiscale, selon la valeur la plus élevée.
La valeur patrimoniale fiscale correspond à la valeur inscrite dans la matrice cadastrale, à la date du
règlement. Cette matrice mentionne la description de l’immeuble, sa situation, et l’identité des propriétaires.
Les matrices sont mises à jours tous les ans, au 31 décembre.
Ces taxes sont calculées par le service des impôts et elles doivent être payées avant la signature de l’acte de
vente du bien immobilier (sauf si la cession a lieu à l’étranger, le paiement doit être effectué au cours du mois
suivant).
Les taxes, les frais juridiques, le paiement de l’enregistrement de la propriété ainsi que les frais de notaire sont
à la charge de l’acquéreur.
La prise de possession du bien se fait normalement après la signature de l’acte de vente définitif mais parfois
elle peut se produire au moment de la signature de l’avant-contrat.
L’acte de vente signé doit être obligatoirement enregistré dans le registre foncier dans un délai de deux mois.
C’est l’acquéreur qui doit le demander au guichet du registre ou directement par internet.
L’enregistrement définitif implique que le droit existe et appartient au titulaire inscrit selon les termes précis
établis par le registre.
Au Portugal, ils raisonnent principalement en rentabilité potentielle, et en comparant des biens similaires
dans des rues voisines. Conseil : visitez plusieurs appartements dans un même quartier pour vous faire
une idée.
Quand les agences (ou les Portugais en général) parlent de la rentabilité, ils pensent souvent à la
rentabilité brute à l’année, pour une location à l’année.
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L’air conditionné est également quelque chose de rare. La majorité des portugais ont des ventilateurs
Comme je disais plus haut, pour acheter un bien immobilier au Portugal, vous devez vous inscrire auprès de
l’administration fiscale qui vous fournira un numéro NIF.
On a également vu que l’achat d’un bien immobilier est soumis à une taxe municipale sur les transactions
financières. On appelle cela le droit de timbre dont le montant est 0,8% du prix de la vente du bien. Cette
somme doit être impérativement payée avant la signature de l’acte de vente.
Le rôle de l’avocat
Avant de signer l’acte de vente, vous devez comprendre ce point sensible de l’achat immobilier.
Ce terme juridique, également connu en France, exprime une idée de remplacement. Ce mot a deux sens :
subrogation réelle (une chose) et subrogation personnelle (une personne).
Au Portugal, l’avocat a le droit et doit vérifier, auprès d’un établissement spécialisé, l’existence et l’état de la
subrogation. C’est seulement après cette démarche effectuée qu’il peut établir le contrat de vente en
définissant le montant de l’acompte. Il ne reste plus qu’à fixer la date de la signature chez le notaire !
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Le rôle de l’avocat également est de contrôler qu’il ne s’agisse pas de la vente d’un bien illégal par exemple
une maison qui n’a jamais obtenu le permis de construire (piège fréquent au Portugal) et qu’il ne s’agisse pas
de l’achat d’un bien qui a été déjà vendu.
Annulation d’achat
Au Portugal comme en Hongrie, si vous renoncez au bien après la signature du compromis d’achat, alors vous
perdez votre acompte.
Au Portugal, lors de la succession, les conjoints et les descendants sont exonérés d’impôts. Par contre, ceux
qui n’ont pas la nationalité portugaise, doivent payer le droit de timbre fixé à 10% de la valeur du bien.
Depuis la mise en place de la convention pour éviter la double imposition entre la France et le Portugal (qui
existe entre la Hongrie et la France également), un résident français est susceptible de payer des impôts sur
un bien au Portugal.
En conclusion, je ne peux que vous conseiller de vous bien renseigner avant l’achat d’un bien immobilier afin
d’éviter les surprises désagréables.
Pour les retraités, un investissement au Portugal permet de s’offrir et de profiter une seconde vie détendue.
Le système fiscal pour les résidents non habituels permet de ne pas payer l’impôt pendant dix ans.
La qualité de vie est meilleure, le coût de la vie est moins élevé par rapport aux autres pays de la zone euro.
Les avantages fiscaux ne sont pas uniquement réservés aux retraités mais aux pratiquants de certaines
professions libérales (architectes, ingénieurs, artistes, acteurs et musiciens, médecins, dentistes, professeurs
et psychologues, gestionnaires supérieurs, investisseurs) qui ne paient que de 20 % d’impôt sur le revenu
pendant dix ans en sachant que le coût de vie est plus bas qu’en France.
L’immobilier au Portugal se destine plus selon nous pour de futurs retraités qui cherchent la qualité de vie
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