NOTE DE PROCEDURE

NP 2020-18
de juin 2020

Objet Politique Groupe de conformité aux Sanctions Internationales

Emetteur Direction de la Conformité Groupe (DDC)
Comité de Management de la Conformité Groupe Crédit Agricole
Instances consultées
(CMCG) de juin 2020
5. Obligations relatives à la Sécurité financière
Corpus FIDES
5.7 Respect des Sanctions Internationales
Ce document définit les principes directeurs minimaux et les normes
minimales permettant de garantir que Crédit Agricole S.A. et toutes les
Résumé Entités du Groupe exercent leurs activités dans le respect des Sanctions
Internationales.
Les modifications apportées à la version précédente sont signalées en vert.
- Chapitre VII de la Charte de l’Organisation des Nations Unies (« ONU »)
Textes de référence - Règlement (UE) 2015/847 du Parlement européen et du Conseil du 20
mai 2015 sur les informations accompagnant les transferts de fonds et
abrogeant le règlement (CE) n° 1781/2006

Annule et remplace NP 2019-15

Crédit Agricole S.A. et toute Entité du Groupe, toutes implantations

Application
géographiques.
- Ligne métier Conformité et Intranet
Diffusion - Version disponible en anglais
- Diffusion également par Lettre jaune
Date d’entrée en
Application Immédiate
vigueur
 L’essentiel

Dans un contexte d’exigences réglementaires de plus en plus nombreuses et complexes, Crédit

Agricole S.A. et l’ensemble du groupe Crédit Agricole s’engagent à respecter les dispositions
législatives et réglementaires relatives aux Sanctions Internationales (Embargos, Gels des avoirs
ou encore mesures sectorielles) dans les pays et les territoires où ils exercent leurs activités.

L’efficacité du dispositif de respect des Sanctions Internationales s’apprécie au regard de la

mise en œuvre effective par les Entités du Groupe des principes et normes de la présente
Politique. Ces principes et normes s’articulent autour de plusieurs axes tels que la gouvernance,
la formation, les rôles et responsabilités, la vigilance à l’égard des Clients et des opérations,
ainsi que par le déploiement en entités d’outils spécifiques. Le respect des Sanctions
Internationales repose notamment sur des échanges réguliers entre les premières et secondes
lignes de défense ainsi que sur la mise en place d’indicateurs de suivi synthétiques.

La présente Politique définit les principes directeurs minimaux et les normes minimales pour
assurer le fonctionnement effectif et pérenne d’un dispositif global de respect des Sanctions
Internationales.

Le dispositif de respect des Sanctions Internationales repose notamment sur :

• Des effectifs adaptés et la formation des collaborateurs aux Sanctions Internationales
• La connaissance des Clients du Groupe et de leurs opérations,
• L’évaluation de l’exposition des Entités du Groupe aux Sanctions Internationales,
• Le Criblage des noms et le Filtrage des Messages Financiers
• Des contrôles et audits réguliers.

ii
Sommaire

1. Introduction ..........................................................................................................................1

(a) Autorité de Crédit Agricole S.A. .............................................................................1

(b) Déclaration de principe ............................................................................................1

(c) Objectifs ...................................................................................................................2

(d) Périmètre ..................................................................................................................2

(e) Effectifs et Ressources .............................................................................................2

(f) Liens avec d’autres documents ................................................................................2

(g) Mise en œuvre des Politiques et des Procédures .....................................................3

2. Définitions............................................................................................................................4

3. Vue générale des Sanctions Internationales .........................................................................9

(a) Organisation des Nations Unies .............................................................................11

(b) Union européenne ..................................................................................................11

(c) États-Unis ...............................................................................................................11

(d) Autres Sanctions émises à l’échelle locale ............................................................12

4. Les Trois Lignes de Défense, et les Rôles et Responsabilités ...........................................12

(a) Cadre Général ........................................................................................................13

(b) Rôles et Responsabilités ........................................................................................13

(i) Première Ligne de Défense ........................................................................17

(ii) Deuxième Ligne de Défense ......................................................................18

(iii) Troisième Ligne de Défense ......................................................................23

5. Évaluation annuelle des Risques Associés aux Sanctions Internationales au

Niveau du Groupe (« EWRA »).........................................................................................23

(a) Objectifs de l’EWRA .............................................................................................23

(b) Périmètre des Entités du Groupe à évaluer ............................................................24

iii
 (c) Méthodologie EWRA ............................................................................................24

(d) Possibilité d’une évaluation ad hoc supplémentaire ..............................................25

6. Vigilance à l’égard de la Clientèle .....................................................................................25

(a) Constitution et mise à jour du dossier KYC/dossier de Connaissance Client

................................................................................................................................25

(i) Constitution du dossier KYC/dossier de Connaissance Client ..................25

(ii) Mise à jour du dossier KYC/dossier de Connaissance Client....................26

(b) Cadre général des Risques de Sanctions Internationales .......................................26

(c) Détermination des profils de risques de Sanctions Internationales des

Clients ....................................................................................................................27

(i) Risques de sanctions liés aux Clients ou Clients prospects

personnes physiques...................................................................................27

(ii) Risques de sanctions liés aux Clients ou Clients prospects

personnes morales ......................................................................................27

7. Criblage et Filtrage liés aux Sanctions...............................................................................31

(a) Criblage et Contrôle de la Clientèle .......................................................................31

(b) Criblage et Filtrage des transactions ......................................................................32

(i) Criblage des transactions ...........................................................................32

(ii) Filtrage des Transactions ...........................................................................32

(c) Transparence des Transactions ..............................................................................33

(d) Criblage des Salariés et des Fournisseurs ..............................................................34

8. Revues en lien avec les Sanctions Internationales par la Sécurité Financière de

l’Entité du Groupe ou par la Sécurité Financière Groupe..................................................34

(a) Situations nécessitant une revue par la Sécurité Financière ..................................34

(i) Sécurité Financière de l’Entité du Groupe .................................................34

(ii) Sécurité Financière Groupe........................................................................35

(b) Revue du dossier KYC du Client ...........................................................................35

iv
 (c) Revue des transactions ...........................................................................................36

(d) Emission d’un avis par la Sécurité Financière .......................................................37

9. Reporting, processus d'escalade et de partage d’informations, veille réglementaire

et communication de DDC vers les Entités de Premier Niveau du Groupe ......................38

(a) Reporting Externe et Communication à la Direction Générale du Trésor,

aux Autorités Américaines et aux Banques de
Compensation/Correspondantes. ...........................................................................38

(b) Reporting Sanctions Internationales à l’Equipe de Direction et à la

Conformité Groupe ................................................................................................40

(c) Processus d'Escalade ..............................................................................................40

(d) Partage d’informations en Interne ..........................................................................41

(e) Veille Règlementaire .............................................................................................42

(f) Communication en matière de Sanctions Internationales de la Direction de

la Conformité Groupe vers les Entités de Premier Niveau du Groupe ..................43

10. Formation ...........................................................................................................................44

11. Contrôles Permanents et Contrôles Périodiques ................................................................45

(a) Contrôles Permanents ............................................................................................45

(b) Contrôles Périodiques et Contrôles Indépendants .................................................46

12. Nouveaux Produits, Services et Activités / Changements apportés à des Produits,

Services ou Activités Existants ..........................................................................................46

13. Mesures Supplémentaires concernant les Sanctions Internationales et les

Contrôles Internes ..............................................................................................................47

(a) Conservation des Documents .................................................................................47

(b) Externalisation .......................................................................................................47

(c) Conseil Juridique Extérieur et Prise de Décision en Matière de Conformité ........48

(d) Dérogations ............................................................................................................48

(i) Dérogations relatives à des relations d’affaires ou des transactions

spécifiques..................................................................................................48

v
 (ii) Dérogations relatives à l’implémentation des dispositions énoncées
dans la présente Politique...........................................................................48

(e) Revue Annuelle et Approbation de la Politique ....................................................49

Annexe 1 Programmes de Sanctions Internationales de l’Union européenne et des Etats-

Unis ....................................................................................................................................52

Annexe 2 Politiques internes du Groupe visant certains Pays ....................................................55

Annexe 3 Politique Personnes Désignées ...................................................................................62

Annexe 4 Standards du Groupe sur le processus relatif aux VSD/Disclosures auprès de

l’OFAC (en appui de la Procédure Escalade) ....................................................................64

Annexe 5 Organigramme de la Sécurité Financière Groupe ......................................................66

Annexe 6 Questionnaire sur l’activité en lien avec des pays et territoires visés par des
interdictions globales (Questionnaire Pays)– Modèle standard et modèle
spécifique ...........................................................................................................................67

vi
1. Introduction

(a) Autorité de Crédit Agricole S.A.

Crédit Agricole S.A. en qualité d’organe central du réseau Crédit Agricole, tel que défini à l’article
R. 512-18 du Code monétaire et financier veille, conformément aux dispositions du Code
monétaire et financier (article L. 511-31 et article L. 511-32) à la cohésion du réseau Crédit
Agricole, au bon fonctionnement des établissements de crédit qui le composent, et au respect des
dispositions législatives et réglementaires qui leur sont propres en exerçant sur ceux-ci un contrôle
administratif, technique et financier.

(b) Déclaration de principe

Crédit Agricole S.A. et l’ensemble du groupe Crédit Agricole s’engagent à respecter les
dispositions législatives et réglementaires relatives aux Sanctions Internationales dans les pays et
les territoires où ils exercent leurs activités, notamment celles de la France, de l’Union européenne
et des États-Unis, ainsi que les résolutions du Conseil de Sécurité de l’ONU. Lorsque cela est
requis, Crédit Agricole S.A. et chaque Entité du Groupe sont amenées à bloquer les comptes et
autres avoirs des gouvernements, entités et individus soumis à des Sanctions et à interdire ou rejeter
les transactions impliquant des pays, gouvernements, entités et individus faisant l’objet de
Sanctions.

En outre, Crédit Agricole S.A. a décidé d’interdire certaines activités avec des pays et territoires
soumis à Sanctions au travers de Politiques internes du Groupe visant certains Pays (cf. Annexe 2).
De même, comme indiqué dans la présente Politique (cf. Politique Personnes Désignées en Annexe
3), Crédit Agricole S.A. a décidé d’interdire toute activité avec des Personnes Désignées dont les
avoirs sont soumis à une mesure de Gel des avoirs ou de blocage. Ces Politiques spécifiques de
Crédit Agricole S.A. peuvent imposer des restrictions plus sévères que celles exigées par les
Sanctions Internationales. Les Entités du Groupe doivent respecter ces Politiques spécifiques de
Crédit Agricole S.A., sous réserve de la législation locale.

Crédit Agricole S.A. ne saurait tolérer de violations des Sanctions Internationales de la part de ses
Salariés ou Fournisseurs. Le non-respect de ces Sanctions Internationales peut se traduire par de
lourdes sanctions pénales, civiles, financières ou disciplinaires et peut nuire à la réputation de
Crédit Agricole S.A. ou de toute autre Entité du Groupe. Les Salariés qui ne respectent pas cette
politique peuvent faire l’objet de mesures disciplinaires pouvant aller jusqu’au licenciement et
d’autres possibles sanctions, y compris d’ordre pénal ou civil. Par conséquent, il est essentiel que
les Salariés de Crédit Agricole S.A. et de chaque Entité du Groupe respectent la présente Politique
(la « Politique Groupe » ou la « Politique ») et toute autre politique ou procédure associée qui leur
sont applicables.

1
 (c) Objectifs

Les objectifs de cette Politique sont les suivants :

• Définir des principes directeurs minimaux et les normes minimales permettant de garantir
que Crédit Agricole S.A. et toutes les Entités du Groupe exercent leurs activités dans le
respect des Sanctions Internationales
• Limiter tout risque de réputation, opérationnel et juridique, susceptibles de résulter d’une
violation des Sanctions Internationales.

Dans certains cas, les normes minimales énoncées dans la présente Politique peuvent s’avérer plus
strictes que celles requises par les Sanctions Internationales et d’autres dispositions légales. Les
Entités du Groupe doivent au minimum respecter les normes énoncées dans la présente Politique,
sous réserve de conflit avec les législations locales, auquel cas une dérogation doit être obtenue
auprès du Directeur de la Conformité Groupe, conformément à la section 13(d).

(d) Périmètre

Cette Politique s’applique à Crédit Agricole S.A. et à chaque Entité du Groupe (incluant les Caisses
régionales), y compris leurs succursales, bureaux de représentation et toute autre implantation ; aux
lignes métiers et/ou unités commerciales ; et à tout Salarié de Crédit Agricole S.A. ou d’une Entité
du Groupe.

(e) Effectifs et Ressources

L’adéquation du personnel et des ressources est essentielle à la bonne mise en œuvre de cette
Politique et au respect des Sanctions Internationales. Chaque Entité de Premier Niveau du Groupe
doit élaborer un plan d'actions visant à s'assurer qu’un nombre suffisant de collaborateurs, y
compris dans le domaine de la Conformité, avec un niveau d'expertise adéquat, sont recrutés,
bénéficient de cycles de formation adaptés, ainsi que d’un accompagnement et d’une fidélisation.
Ces plans d'actions couvrent l’ensemble des Entités de Premier Niveau du Groupe et des Entités
Filiales dans leur périmètre, selon le cas.

Crédit Agricole S.A. doit développer un plan d'actions visant à disposer de collaborateurs et de
ressources en nombre suffisant, couvrant les fonctions de Crédit Agricole S.A. Les résultats de
l’EWRA (Enterprise-Wide Risk Assessment) sont pris en compte dans les plans d'actions (qui
doivent être revus annuellement) visant à disposer de collaborateurs et de ressources en nombre
suffisant.

(f) Liens avec d’autres documents

Cette Politique définit les standards minimaux de conformité aux Sanctions Internationales. Elle
est complétée ou renforcée par d'autres documents tels que des politiques et procédures Groupe,
incluant notamment :

2
 • Les Notes techniques relatives à la Lutte Contre le Blanchiment et le Financement du
Terrorisme (LCB-FT) du Chapitre 5 du Corpus FIDES, dans leur version en vigueur ;

• Les Notes techniques relatives aux Sanctions Internationales du Chapitre 5 du Corpus

FIDES, dans leur version en vigueur ;

• Les Politiques internes du Groupe visant certains Pays (Annexe 2) ;

• La Politique Personnes Désignées du Groupe Crédit Agricole (Annexe 3) ;

• Le processus relatif aux VSD/Disclosures auprès de l’OFAC, en appui de la procédure

Escalade (Annexe 4) ; et

• Les « Questionnaires Pays » applicables en France ou à l’international (Questionnaire sur

l’activité en lien avec des pays et territoires visés par des sanctions globales, Annexe 6).

Ces documents peuvent être amendés, mis à jour et revus.

(g) Mise en œuvre des Politiques et des Procédures

Les Entités de Premier Niveau du Groupe, et le cas échéant leurs Entités Filiales, doivent :
- Adopter cette Politique et les autres documents associés via des politiques et procédures
écrites applicables localement, et
- Les mettre en œuvre opérationnellement au travers de mécanismes internes adaptés à la
typologie de leurs activités, produits et services, de leurs implantations géographiques, leurs
Clients, ainsi que leurs canaux de distribution.

Si les activités d'une Entité du Groupe présentent une exposition élevée aux Sanctions
Internationales, cette Entité doit appliquer et formaliser dans des politiques et procédures des
processus internes permettant de les gérer. Les Entités de Premier Niveau du Groupe et, le cas
échéant, leurs Entités Filiales, doivent faire approuver leur politique sanctions par l’organe de
gouvernance local approprié.

L’adoption de cette Politique et des documents associés au niveau des Entités de Premier Niveau
du Groupe, et le cas échéant de leurs Entités Filiales, et l’implémentation et la mise en œuvre des
processus locaux correspondants doivent être réalisées dans des délais qui sont définis et précisés
dans les communications envoyées par DDC :
- Aux Entités de Premier Niveau du Groupe, hors Caisses régionales, les informant de la mise à
jour de la présente Politique et de sa publication ; et
- Aux Caisses régionales, les informant de la mise à jour de la présente Politique, de sa
publication ainsi que de celle de la Lettre Jaune

Chaque Entité de Premier Niveau du Groupe doit mettre en place une organisation permettant de
s’assurer :
o De la mise en œuvre effective des standards établis dans la présente Politique; et

3
 o De l’identification, et de la remontée chaque fois que nécessaire à la Direction de la
Conformité Groupe, (i) des cas de non-respect de la présente Politique et (ii) des difficultés
rencontrées par l’Entité de Premier Niveau du Groupe dans l’application de la présente
Politique et, le cas échéant, de l’élaboration des plans d’actions à mettre en œuvre et des
délais associés pour corriger les écarts constatés, en s’appuyant sur les standards définis
par la Direction de la Conformité Groupe.

Conformément à la Note technique relative à l’Auto-Certification en matière de Sanctions

Internationales (NTC 5-31), le Responsable Sanctions de chaque Entité de Premier Niveau du
Groupe certifie auprès du Responsable Sanctions Groupe, sur une base annuelle, au nom de l’Entité
de Premier Niveau du Groupe et de toutes les Entités Filiales dans son périmètre, que lesdites
Entités respectent et ont mis en œuvre la présente Politique.

DDC a toute autorité pour demander et revoir les versions des politiques sanctions et des procédures
mises en œuvre par les Entités de Premier Niveau du Groupe et par leurs Entités Filiales, et, le cas
échéant, pour demander des modifications.

2. Définitions

Les termes suivants commençant par une majuscule, utilisés au singulier ou au pluriel, ont la
signification donnée dans cette section.

« Auto-Certification » désigne le processus par lequel les Entités du Groupe certifient

périodiquement qu’elles sont pleinement conformes à la Politique Sanctions Groupe et aux Notes
techniques associées conformément à la NTC 5-31. L’Auto-Certification repose sur une déclaration
de l’Entité de Premier Niveau du Groupe, répertorie les points connus de non-conformité et permet
l’identification des actions nécessaires au niveau de l’Entité de Premier Niveau du Groupe et/ou de
ses filiales.

« Autorisation » désigne la possibilité accordée par la Direction Générale du Trésor (DGT) ou

toute autre autorité compétente en matière de Sanctions Internationales de réaliser une opération
ou des opérations qui serai(en)t sinon interdite(s). « Licence » désigne un exemple d’Autorisation
accordée par les autorités compétentes en matière de Sanctions Internationales. Au regard des
sanctions américaines, il existe deux types de Licences : les Licences générales et les Licences
spécifiques. Une Licence générale est publique et officielle et autorise un type particulier de
transaction pour une catégorie de personnes définie. Une Licence spécifique est un document écrit
émis par l’OFAC à destination d’une personne ou d’une entité en particulier, donnant une
autorisation sur une transaction donnée en réponse à une demande écrite de Licence. 1

1
Définition de la FAQ du site Internet du Département du Trésor américain : https://home.treasury.gov/
(https://www.treasury.gov/resource-center/faqs/sanctions/pages/faq_general.aspx)

4
« Bénéficiaire effectif », les critères d’identification des Bénéficiaires effectifs sont définis dans
la Note technique dédiée aux Bénéficiaires effectifs du Chapitre 5 du Corpus FIDES.

« Cibles de Sanctions » désigne toute Personne, tout aéronef, tout navire, tout pays, tout territoire
ou tout gouvernement visé par des Sanctions Internationales, soumis à des restrictions, notamment
s'agissant de toute négociation, transaction ou activité commerciale. Dans certaines circonstances,
à savoir dans le cadre des programmes globaux de sanctions visant un Pays, toutes les Personnes
situées dans un pays peuvent être considérées comme des Cibles de Sanctions 2. Le terme « Cible
de Sanctions » inclut le terme « Personnes Désignées » dans la mesure où toute Personne Désignée
est une Cible de Sanctions.

« Client » désigne au minimum une Personne qui (i) reçoit des services ; (ii) ouvre un compte en
son nom ; (iii) ouvre un compte pour un individu dépourvu de capacité juridique ; ou (iv) ouvre un
compte pour une entité qui n’est pas une personne morale. La définition de Client peut varier en
fonction de la législation locale.

« Conformité Groupe » désigne toutes les fonctions de Conformité du groupe Crédit Agricole, y
compris les fonctions de Conformité de Crédit Agricole S.A. et des Entités du Groupe (incluant les
Entités de Premier Niveau du Groupe et leurs Entités Filiales).

« Contrepartie » désigne toute partie, directe ou indirecte, autre que le Client, dans le cadre d’une
transaction

« Coordinateur EWRA » désigne la personne, appartenant généralement à la Conformité Groupe,

responsable de la coordination, de la réalisation et de la gestion de l’Evaluation des Risques
Associés aux Sanctions Internationales (EWRA) pour les Unités évaluées dont il a la charge. Le
Coordinateur EWRA collecte les données et les réponses aux questionnaires et en évalue la qualité
et l’exhaustivité avant de transmettre les résultats de l’Evaluation des Risques à DDC.

« Criblage » désigne la procédure consistant à comparer les données pertinentes des Clients (y
compris des données du dossier KYC / dossier de Connaissance du Client), des Non-Clients et
Autre Tiers, Salariés et Fournisseurs, ou les détails d'une transaction, à la Liste de Sanctions
Minimum et, le cas échéant, aux Listes de Sanctions Locales, au moyen d’un logiciel prévu à cet
effet (y compris, si nécessaire, à l’aide d’une méthode de correspondance partielle) ou
manuellement le cas échéant. Le processus de Criblage est décrit dans la Note Technique de
Conformité relative au Criblage des données au sein du groupe Crédit Agricole (NTC 5-32) dans
sa version en vigueur.

« Direction de la Conformité Groupe » ou « DDC » désigne la Direction de la Conformité de

Crédit Agricole S.A.

2
En revanche, les nationaux de ces pays qui n’y résident pas peuvent ne pas répondre à la définition de Cibles de
Sanctions. Se reporter aux mises à jour du tableau des programmes de Sanctions sur l’intranet conformité de Crédit
Agricole S.A. ou le SharePoint Sanctions Internationales.

5
« Embargo » désigne une interdiction officielle portant sur les échanges commerciaux avec un
pays, un territoire, un gouvernement ou une juridiction.

« Entités de Premier Niveau du Groupe » désignent les Caisses régionales du Crédit Agricole et
les Entités du Groupe directement détenues et supervisées par Crédit Agricole S.A. Dans le cadre
de l’organisation du groupe Crédit Agricole, et tel qu'indiqué dans la présente Politique, chaque
Entité de Premier Niveau du Groupe doit, sur une base consolidée, en son nom et en celui des
Entités du Groupe qu’elle détient ou contrôle et par conséquent supervise dans le cadre de la mise
en œuvre de cette Politique (ses « Entités Filiales »), demander l'approbation, rédiger des rapports,
escalader les questions de conformité aux Sanctions Internationales, élaborer des plans d'actions,
remettre de la documentation ou de toute autre manière mettre en œuvre cette Politique.

« Entité du Groupe » désigne une personne morale faisant partie de la Catégorie 1 (« Contrôle
Exclusif ») du Périmètre des Entreprises Surveillées sur Base Consolidée (« PSC ») – telle que
définie dans la Note de Procédure « Organisation du Contrôle Interne au sein du Groupe Crédit
Agricole » dans sa version en vigueur, y compris ses succursales, ses bureaux de représentation et
toute autre implantation ainsi que ses lignes métiers et/ou unités commerciales.

« Entités Filiales » (se reporter à « Entités de Premier Niveau du Groupe » ci-dessus).

« Évaluation des Risques Associés aux Sanctions Internationales » ou « EWRA »

(« Enterprise-Wide Risk Assessment ») désigne l’évaluation du risque conformément à la section
5 ci-dessous.

« Filtrage » désigne le processus de Filtrage décrit par la Note technique Groupe relative au
Filtrage des Messages Financiers au sein du Groupe Crédit Agricole (NTC 5-33), dans sa version
en vigueur.

« Fournisseurs » : désigne les entités ou les individus qui fournissent des services aux Entités du
Groupe.

« Gel des avoirs » consiste en l’identification de toute possession sujette à un blocage ou à un gel
et l’interdiction de toute utilisation ou transfert des avoirs de quelque façon que ce soit sous réserve
de l’approbation d’une autorité compétente en matière de Sanctions Internationales.

« Listes de Sanctions Locales 3 » désigne les listes de Sanctions Internationales publiées par les
autorités locales compétentes dans les pays et territoires où l’Entité du Groupe est implantée, si
elles sont différentes de la Liste de Sanctions Minimum.

« Liste de Sanctions Minimum3 » désigne les listes de Sanctions Internationales publiées par le
Conseil de Sécurité de l’ONU, l’Union européenne, la Direction Générale du Trésor français,
l’OFAC et le Département d’État américain et toute autre liste interne au Groupe émise par DDC
en vue d’une application dans l’ensemble du Groupe.

3
Pour plus d’informations, voir la Note Technique de Gestion des Listes en matière de Sanctions Internationales
(NTC 5-34)

6
« Listes relatives aux Sanctions3 » désigne la Liste de Sanctions Minimum, ainsi que les Listes
de Sanctions Locales.

« Liste SDN » signifie “Specially Designated Nationals and Blocked Persons List” et correspond
à la liste publiée par l’OFAC d’individus et de sociétés détenues ou contrôlées par, ou agissant pour
ou au nom de pays cibles de sanctions. Y sont également listés les individus, les groupes et les
entités tels que des terroristes et des trafiquants de drogues désignés dans des programmes de
sanctions qui ne visent pas spécifiquement un pays. Ces individus et entreprises sont collectivement
appelés “Specially Designated Nationals” ou “SDNs”. Leurs avoirs sont gelés et il est, de manière
générale, interdit aux U.S. Persons de réaliser des opérations avec eux. 4

« Liste SSI » signifie « Sectoral Sanctions Identifications List » et correspond à la liste publiée par
l’OFAC pour identifier les personnes qui opèrent dans des secteurs de l’économie russe identifiées
par le Secrétaire du Trésor conformément à l’« Executive Order » 13662. Les directives figurant
dans la liste décrivent les interdictions d’opérations avec les personnes identifiées.
La Liste SSI ne fait pas partie de la Liste SDN. Toutefois, des individus et des sociétés sur la Liste
SSI peuvent apparaître également sur la Liste SDN 5.

« Non-Clients et Autres Tiers » désigne des tiers autres que des Clients qui participent à une
transaction traitée par Crédit Agricole S.A. ou une Entité du Groupe ou à laquelle ces derniers sont
parties prenantes, notamment les Contreparties, tout établissement financier non-Client, tout Client
de Client (Clients indirects) ou participants à des échanges commerciaux ou à d’autres transactions
de financement (ex. navires, garants, participants à un prêt).

« OFAC » ou « Office of Foreign Assets Control » désigne le Bureau de Contrôle des Actifs
Etrangers rattaché au Département du Trésor américain.

« Outil de Filtrage Groupe » désigne l’outil de filtrage des Messages Financiers FIRCOSOFT
piloté et administré par DDC conformément à la Note technique relative au Filtrage des Messages
Financiers au sein du groupe Crédit Agricole, dans sa version en vigueur.

« Personnes » désigne les individus et les entités (notamment, les sociétés de personnes, les
associations, trust, les joint-ventures, les entreprises, les coopératives et les sociétés à responsabilité
limitée).

« Personnes Désignées » désigne un sous-ensemble des « Cibles de Sanctions » et correspond à

toute Personne (physique ou morale) figurant sur une liste officielle de Sanctions Internationales.
Selon la réglementation applicable en matière de Sanctions, la notion peut également inclure les
personnes morales détenues directement ou indirectement à 50% ou plus, dans certains cas de

4
Définition du site Internet du Département du Trésor américain: https://home.treasury.gov/
(https://www.treasury.gov/resource-center/sanctions/sdn-list/pages/default.aspx)
5
Définition du site Internet du Département du Trésor américain: https://home.treasury.gov/
(https://www.treasury.gov/resource-center/sanctions/sdn-list/pages/ssi_list.aspx)

7
manière agrégée, par une ou plusieurs « Personne(s) Désignée(s) », que ces entités apparaissent ou
non sur une liste officielle de Sanctions Internationales. Par exemple, une entité qui est détenue,
que ce soit individuellement ou de manière agrégée, directement ou indirectement, à 50% ou plus,
par une Personne Désignée sur la Liste SDN ou sur la Liste SSI, est également considérée comme
une Personne Désignée 6.

« Politique » ou « Politique Groupe » désigne la présente Politique Groupe de conformité aux

Sanctions Internationales.

« Risque Direct de Sanctions » désigne un risque qui existe pour une Entité du Groupe lorsque,
par exemple, elle réalise des transactions ou exerce une activité avec un Client ou une Contrepartie
qui est une Cible de Sanctions ou qui impliquent un pays ou un territoire faisant l’objet d’un
programme global de sanctions.

« Risque Indirect de Sanctions » désigne un risque qui existe pour une Entité du Groupe lorsque,
par exemple, elle réalise des transactions ou exerce une activité avec un Client ou une Contrepartie
qui n’est pas une Cible de Sanctions, mais qui réalise des transactions avec des parties qui sont des
Cibles de Sanctions ou qui impliquent un pays ou un territoire faisant l’objet d’un programme
global de sanctions.

« Salariés » désigne toute personne titulaire d’un contrat de travail ou tout autre type de contrat
assimilé avec le groupe Crédit Agricole, en ce compris les personnes détachées ou mises à
disposition, ainsi que les personnes titulaires d’un contrat d’apprentissage ou d’un contrat de
professionnalisation, ainsi que les équivalents locaux de ces catégories de contrat. Sont également
inclus dans cette définition les stagiaires accueillis par le groupe Crédit Agricole.

« Sanctions Internationales » désigne les sanctions économiques ou financières ciblées telles que
les Embargos, Gels des avoirs, sanctions visant certains secteurs économiques et d’autres
restrictions pesant sur les transactions avec l es Cibles de Sanctions. Les Sanctions Internationales
sont émises, administrées ou mises en application par le Conseil de Sécurité de l’ONU, l’Union
européenne, la France, les États-Unis (incluant l’OFAC et le Département d’État américain) et par
des autorités locales compétentes.

« Sanctions Secondaires » désigne une catégorie de sanctions américaines visant de manière

générale les Personnes non-U.S. Persons (y compris les banques non-américaines) engagées dans
certaines activités économiques ou opérations avec des Cibles de Sanctions, bien que ces activités
ou opérations ne présentent pas de lien direct avec les Etats-Unis. Pour plus d’informations, voir la
Section 3)c) de la présente Politique.

« Trade finance » fait référence au financement et à la fourniture de services par des

établissements financiers liés à la circulation transfrontalière ou domestique de biens et de services.
Les produits et services de Trade finance comprennent les crédits documentaires (parfois appelés

6
Se référer à la Politique Révisée relative aux entités détenues par des Personnes dont les biens et intérêts sont
bloqués (https://www.treasury.gov/resource-center/sanctions/Documents/licensing_guidance.pdf) et à la FAQ
« Politique Révisée relative aux entités détenues par des Personnes dont les biens et intérêts sont bloqués (règle des
50%) » disponibles sur le site Internet de l’OFAC

8
lettres de crédit), les encaissements documentaires, les lettres de crédit standby (SBLC) et les
garanties, conformément à la Note Technique relative à la sécurité financière en matière de Trade
finance au sein du Groupe Crédit Agricole (NTC 5-39).
.
« U.S. Nexus » : un U.S. Nexus existe dans les situations suivantes : (i) toute activité/transaction
impliquant une U.S. Person, et ce quelle que soit la devise utilisée et quelle que soit la localisation
dans le monde de l’U.S. Person, et y compris lorsqu’un(e) salarié(e) U.S. Person est impliqué(e)
dans l’activité/la transaction; (ii) toute activité/transaction impliquant la juridiction des Etats-Unis
de quelque manière que ce soit, y compris les transactions libellées en dollars américains, qui sont
compensées par un établissement financier américain; (iii) toute activité/transaction en lien avec
des titres ou d’autres investissements impliquant un émetteur américain, un établissement financier
américain, un dépositaire américain ou un courtier américain; ou (iv) toute activité/transaction
impliquant des biens, services ou technologies d’origine américaine. De manière générale, les
transactions impliquant un lien avec les Etats-Unis ou « U.S. Nexus » sont soumis à la juridiction
des Etats-Unis et doivent respecter les Sanctions Internationales décidées par les Etats-Unis.

« U.S. Person » désigne tout ressortissant, citoyen des Etats-Unis (y compris les titulaires d’une
double nationalité) ou tout étranger résident permanent aux États-Unis (titulaire d’une « carte
verte »), où qu’il se trouve; toute Personne physiquement présente sur le sol des États-Unis, y
compris les succursales ou les bureaux américains d’entités non américaines; ou toute entité régie
par le droit d'une juridiction des États-Unis. En ce qui concerne la Réglementation OFAC relative
à Cuba, le terme « U.S. Person » désigne également toute entité étrangère détenue ou contrôlée par
une ou plusieurs U.S. Persons. En ce qui concerne l'Iran, les entités détenues ou contrôlées par des
U.S. Persons doivent se conformer avec les sanctions U.S. en lien avec l’Iran comme si elles étaient
des U.S. Persons.

3. Vue générale des Sanctions Internationales

Cette section présente une vue d’ensemble des Sanctions Internationales. Elle n’a pas pour objet
de fournir des conseils concernant le caractère admissible d’une activité ou d’une transaction
spécifique. Pour vérifier si des transactions spécifiques sont prohibées ou permises, les
informations détaillées de chaque transaction doivent être analysées au cas par cas. Les éléments à
analyser sont notamment les parties concernées, les intermédiaires, les pays concernés, la devise,
l’origine, la destination et la nature des biens, services et activités et l’objectif économique de la
transaction sous-jacente.

Les Sanctions Internationales édictent généralement des interdictions qui ont vocation à s’appliquer
aux transactions directes ou indirectes.

DDC et la Direction des Affaires Juridiques de Crédit Agricole S.A. et les équivalents dans chaque
Entité du Groupe sont responsables de l’interprétation des lois et règlements ainsi que des conseils
donnés aux Equipes Commerciales portant sur la conformité aux Sanctions Internationales. Les
Equipes Commerciales et autres fonctions ne doivent pas interpréter les Sanctions Internationales
sans le support de leur Sécurité Financière.

9
Les Sanctions Internationales appartiennent généralement aux catégories suivantes 7 :

• Programmes globaux de sanctions visant un pays

Il s’agit d’une interdiction globale sur toutes les transactions directes ou indirectes avec le pays ou
territoire, incluant les transactions avec le gouvernement associé, les individus situés dans ce pays
ou territoire, ou les entités régies par les lois ou localisées dans ce pays ou territoire, et les Personnes
Désignées, quelle que soit leur localisation. Au sein du groupe Crédit Agricole, les transferts et
transactions sont interdits avec certains pays et territoires sanctionnés globalement au regard de
Politiques internes du Groupe visant certains Pays (voir l’Annexe 2).
Les opérations avec des pays ou territoires faisant l’objet de programmes globaux de sanctions qui
ne sont pas couverts par une Politique interne du Groupe visant certains Pays requièrent un haut
niveau de vigilance.

• Programmes partiels de sanctions visant un pays

Ces programmes de Sanctions partiels sont composés d’interdictions relatives à certains types de
transactions (embargo partiel) et/ou de Sanctions Internationales visant des Personnes Désignées
en lien avec un pays et dans certains cas les entités qu’elles détiennent ou contrôlent (programme
de sanctions basé sur des listes). Les transactions avec des pays sanctionnés par un programme de
sanctions partiel avec embargo(s) doivent faire l’objet d’une vigilance particulière basée sur le type
d’interdictions.

• Programmes partiels de sanctions visant certaines activités

Ces programmes de sanctions partiels sont composés d’interdictions visant des Personnes
Désignées exerçant certaines activités prohibées et dans certains cas les entités qu’elles détiennent
ou contrôlent qui sont engagées dans certaines activités, comme le trafic de drogue, la prolifération
des armes ou le terrorisme (programme de sanctions basé sur des listes).

Les Sanctions Internationales peuvent être imposées par les autorités décrites dans les sections 3(a)
à 3(d), à des degrés divers d’extraterritorialité et de portée. Une liste des programmes de Sanctions
Internationales en vigueur au sein de l’Union européenne et des États-Unis est fournie à l’Annexe
1. Cette liste étant sujette à évolution, il est nécessaire de consulter régulièrement la version
actualisée disponible sur le site Intranet de DDC et sur le SharePoint Sanctions Internationales
d’accès restreint 8.

7
Voir l’Annexe 1 sur les Programmes de Sanctions Internationales de l’Union européenne et des Etats-Unis.
Compte tenu qu’elle est mise à jour régulièrement, il est nécessaire de consulter la version actualisée disponible
sur le Sharepoint Sanctions Internationales.

Cette Politique n’aborde pas les interdictions de voyage, qui sont des sanctions interdisant à certains individus de
voyager vers certains pays ou territoires ou d’en sortir, car les interdictions de voyage n'ont pas de lien direct avec
les transactions financières traitées par Crédit Agricole S.A. et les Entités du Groupe.
8
https://service.ca-mocca.com/maia-collab/is/SitePages/Accueil.aspx

10
 (a) Organisation des Nations Unies

Le Conseil de Sécurité de l’ONU peut être amené à prononcer des sanctions à l’encontre de certains
pays/Personnes et appeler ses Etats membres à appliquer ces mesures dans leurs juridictions
respectives. La déclinaison des sanctions de l’ONU appartient à chaque Etat membre.

(b) Union européenne

L’Union européenne peut imposer des Sanctions Internationales à l'encontre de pays tiers, de
personnes morales et de personnes physiques dans le cadre de la Politique Etrangère et de Sécurité
Commune (PESC). La portée et la sévérité des Sanctions Internationales varient en fonction du
programme. A ce titre, l’Union européenne prend des Sanctions sous la forme de Décisions et de
Règlements. Les Règlements sont directement applicables dans le droit de ses États membres. Elle
procède également ainsi pour mettre en œuvre les résolutions du Conseil de Sécurité de
l’Organisation des Nations Unies.

Les Sanctions imposées par l’Union européenne s'appliquent (a) sur le territoire de l’Union
européenne, y compris son espace aérien ; (b) à bord de tout aéronef ou de tout navire relevant de
la juridiction d’un État membre ; (c) à tout ressortissant d’un État membre à l’intérieur ou à
l’extérieur du territoire de l’Union; (d) à toute personne morale, toute entité ou tout organisme à
l’intérieur ou à l’extérieur du territoire de l’Union, qui est établi ou constitué selon la législation
d’un État membre ; et (e) à toute personne morale, toute entité ou tout organisme, en ce qui
concerne des opérations commerciales réalisées intégralement ou en partie dans l’Union 9.

(c) États-Unis

Les États-Unis imposent des sanctions à l’encontre de certains biens, pays, gouvernements, entités
(y compris des navires et des aéronefs) et personnes physiques. La portée et la sévérité des
Sanctions Internationales varient en fonction de la politique étrangère des Etats-Unis et des
considérations de sécurité nationale. L’OFAC administre et met en application les Sanctions
Internationales des États-Unis en collaboration avec le Département d’État américain. Bien que
l’OFAC soit la principale agence responsable de la mise en application des Sanctions
Internationales américaines, des régulateurs au niveau fédéral ainsi qu'au niveau des États
supervisent et auditent le respect de ces Sanctions par les établissements financiers présents aux
États-Unis. Les procureurs fédéraux sont également compétents pour mettre en application les
Sanctions Internationales américaines et les procureurs locaux peuvent mettre en application les
législations locales associées à l’enregistrement et la conservation des données.

Les États-Unis ont également édicté une série de mesures appelées « Sanctions Secondaires »
visant les activités de Personnes non-américaines afin de les inciter à cesser de réaliser des
opérations avec certaines Cibles de Sanctions (par exemple des Personnes Désignées, des
Personnes figurant sur la Liste SSI (Sectoral Sanctions Identification (SSI)) ou de cesser de
s’engager dans certaines activités (comme par exemple, les investissements dans certains projets

9
Lignes directrices relatives aux sanctions – mise à jour (5664/18, en date du 4 mai 2018), Secrétariat général du
Conseil de l’Union européenne

11
en lien avec l’énergie ou les opérations avec des parties ne faisant pas l’objet de sanctions dans les
secteurs de la défense et du renseignement russes). S’engager dans de telles transactions peut
conduire à des sanctions telles que des gels d’avoirs ou des restrictions de possibilités de réaliser
des transactions impliquant une institution financière américaine.

Les Sanctions Secondaires correspondent à une catégorie de sanctions américaines visant de

manière générale les Personnes non US-Person (y compris les banques non-américaines) engagées
dans certaines activités économiques ou opérations avec des Cibles de Sanctions, bien que ces
activités ou opérations ne présentent pas de lien direct avec les Etats-Unis. Les Sanctions
Secondaires sont susceptibles d’exister dans le cadre de programmes de sanctions américains (par
exemple l’Iran, la Corée du Nord ou la Russie) et sont définies explicitement dans les lois et
réglementations concernées. Une conduite répréhensible visée par une Sanction Secondaire peut
l'être dans n’importe quelle devise et n’est pas limitée aux transactions en dollars américains, ni
aux U.S. Persons, ni aux biens, services ou technologies provenant des États-Unis. Autrement dit,
les Sanctions Secondaires sont à prendre en compte même lorsqu’une transaction ne relève pas de
la juridiction des États-Unis (c’est-à-dire, en l’absence d’U.S. Nexus).

Le non-respect par Crédit Agricole S.A. ou toute Entité du Groupe d’une de ces Sanctions
Secondaires, peut notamment conduire à des restrictions d’accès aux correspondances bancaires en
U.S. dollars, à une inscription sur la Liste SDN et/ou à des restrictions d’accès aux services fournis
par l’Export-Import Bank of the United States.

(d) Autres Sanctions émises à l’échelle locale

D’autres pays peuvent imposer leurs propres Sanctions. Ces sanctions locales varient en termes de
portée et d’applicabilité. En tant que banque française, Crédit Agricole S.A. et les Entités du
Groupe se sont engagées à respecter au niveau mondial les lois et règlements français ainsi que les
lignes directrices émises par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR). Afin de
lever toute incertitude, les Sanctions françaises administrées et mises en application par la Direction
Générale du Trésor sont incluses dans la définition de « Sanctions Internationales » de cette
Politique. Toutes les Entités du Groupe doivent respecter les Sanctions Internationales françaises.
D’autres sanctions doivent être mises en œuvre localement conformément à la législation
applicable.

4. Les Trois Lignes de Défense, et les Rôles et Responsabilités

Sous la surveillance et la conduite du Conseil d’Administration et de l’Equipe de Direction

Générale, Crédit Agricole S.A. applique le modèle des « trois lignes de défense » dans la définition
des rôles et des responsabilités relatifs à la gestion du risque de conformité, à la surveillance et aux
contrôles indépendants en matière de Sanctions Internationales.

• Les Equipes Commerciales et assimilées des Entités du Groupe constituent la première

ligne de défense et ont la responsabilité d'agir de façon éthique et dans le respect de la
légalité, conformément aux Sanctions Internationales et à cette Politique.

12
 • La Conformité chez Crédit Agricole S.A. et dans chaque Entité du Groupe, avec l’appui, le
cas échéant, d’autres fonctions supports ou services de contrôle, forme la deuxième ligne
de défense responsable de la définition des standards de conformité aux Sanctions
Internationales et à cette Politique, et du respect de ceux-ci.

• La fonction Inspection Générale Groupe, qui comprend aussi les services d’audit interne
des Entités du Groupe, constitue la troisième ligne de défense, chargée de la conduite
d’examens périodiques indépendants visant à évaluer le respect des Sanctions
Internationales en vigueur, de cette Politique et des contrôles et procédures internes
associés.

(a) Cadre Général

Crédit Agricole S.A. est déterminée à veiller au respect des Sanctions Internationales dans
l’ensemble du Groupe et à superviser le contrôle des risques induits par les Sanctions
Internationales. A cette fin, Crédit Agricole S.A. détient l'autorité ultime s'agissant du respect des
Sanctions Internationales. Les Entités du Groupe sont responsables du respect des programmes
locaux de sanctions.

• DDC définit des standards de conformité en vue de leur mise en œuvre dans le Groupe en
rédigeant et en diffusant des politiques, des procédures et des recommandations écrites, et
conçoit un plan de contrôle interne afin de tester l’efficacité du programme de conformité
aux Sanctions Internationales.

• Les Entités de Premier Niveau du Groupe ont la charge de mettre en œuvre ces standards
de conformité et d'en exiger le respect par leurs Entités Filiales. Pour garantir le respect des
Sanctions Internationales, le Directeur de la Conformité de chaque Entité de Premier
Niveau du Groupe doit désigner un Responsable Sanctions, chargé de veiller au respect de
cette Politique et d’en assurer la certification annuelle au nom de l’Entité de Premier Niveau
du Groupe et de ses Entités Filiales dans le cadre du processus d’Auto-Certification.

• DDC s’assure de la bonne mise en œuvre de ces standards de conformité avec les Sanctions
Internationales grâce à la réalisation de reportings réguliers tels que le reporting trimestriel
ou l’EWRA sanctions.

• Le Directeur de la Conformité Groupe est en charge de la supervision du programme de

Conformité Groupe et du reporting à la Direction Générale et au Conseil d’Administration
de Crédit Agricole S.A.

• L’Inspection Générale Groupe et les services d’audit interne des Entités du Groupe réalisent
des examens indépendants destinés à s'assurer de la bonne application de cette Politique.

• Le Conseil d’Administration de Crédit Agricole S.A. est le responsable ultime s'agissant de

la surveillance et de l'application effective de cette Politique.

(b) Rôles et Responsabilités

13
Les personnes et organes de gouvernance suivants ont un rôle important concernant la mise en
œuvre de cette Politique. La référence à des postes spécifiques recouvre aussi bien les personnes
physiques qui les occupent que leurs délégataires travaillant sous leur supervision, à condition que
les postes concernés soient assortis de la responsabilité et de l’autorité nécessaires pour la tâche
attribuée.

Le respect des Sanctions Internationales implique une coordination et des échanges réguliers entre
les premières et secondes lignes de défense en particulier concernant les enjeux ou les risques liés
aux Sanctions Internationales. Par ailleurs, la mise en place, le partage et la remontée aux organes
de direction d’indicateurs de suivi et d’alertes clairs et synthétiques contribuent à l’efficacité du
dispositif de respect des Sanctions Internationales.

Conseil d’Administration de Crédit Agricole S.A.

Le Conseil d’Administration de Crédit Agricole S.A. est le responsable en dernier ressort s'agissant
de la supervision et de l'application effective de cette Politique. Le Conseil d’Administration de
Crédit Agricole S.A., notamment au moyen de son Comité d’audit, doit :

• Diffuser un discours et des messages appropriés afin de s’assurer que les sujets de
conformité au sens large, et les sujets relatifs aux Sanctions Internationales en particulier,
bénéficient d’une bonne attention. Le Conseil d’Administration doit également s’assurer de
l’existence d’un dispositif en personnel et en ressources adéquats, et à ce que l’importance
du respect des Sanctions Internationales soit communiquée dans l’ensemble du Groupe ;
• Mettre en place des contrôles effectifs pour maîtriser les risques associés aux Sanctions
Internationales ;
• Ordonner un examen périodique du dispositif et des améliorations, si nécessaire, de cette
Politique et des contrôles de conformité aux Sanctions Internationales associés ;
• Requérir et recevoir des reportings réguliers de la Direction concernant la mise en œuvre
de cette Politique et des examens indépendants ;
• Rester informé des questions importantes relatives au respect des Sanctions Internationales
et des mesures correctrices prises par la Direction; et
• Prendre toutes les mesures nécessaires pour garantir la mise en œuvre effective de cette
Politique.

Conseil d’Administration, ou équivalent, des Entités du Groupe

Le Conseil d’Administration, ou équivalent, de (1) chaque Entité de Premier Niveau du Groupe est
le responsable en dernier ressort s'agissant de la supervision et de l'application effective de cette
Politique par l’Entité de Premier Niveau du Groupe et ses Entités Filiales et (2) chaque Entité
Filiale (dans la mesure où elle dispose d'un Conseil d’Administration ou d'un organe équivalent
local) est le responsable ultime s'agissant de la supervision et de l'application effective de cette
Politique par l’Entité Filiale, en assumant les mêmes responsabilités à leur niveau que celles du

14
Conseil d’Administration de Crédit Agricole S.A. décrites ci-dessus pour les Entités du Groupe
situées dans leur périmètre respectif.

L'Equipe de Direction Générale de Crédit Agricole S.A.

L'Equipe de Direction Générale de Crédit Agricole S.A. doit :

• Définir et diffuser un discours et des messages appropriés de manière à relayer et renforcer

la culture de conformité établie par le Conseil d’Administration ;
• Veiller à la présence de personnel et de ressources adaptés pour assurer la conformité aux
Sanctions Internationales dans l’ensemble du Groupe ;
• Définir et mettre en œuvre des stratégies commerciales, des systèmes de pilotage du risque,
une culture de gestion du risque adaptée, ainsi que des processus et contrôles de maîtrise
des risques associés aux Sanctions Internationales ;
• Requérir et recevoir des reportings réguliers et une escalade des questions de conformité, y
compris les questions relatives aux Sanctions Internationales, conformément aux
procédures internes de reporting et d'escalade ; et
• Présenter au Conseil d’Administration les informations relatives aux questions importantes
en matière de conformité, y compris les questions en rapport avec les Sanctions
Internationales, utiles à l'exercice de ses responsabilités.

L’Equipe de Direction Générale de Crédit Agricole S.A. comprend les membres du Comité
Exécutif de Crédit Agricole S.A.

Comité de Management de la Conformité Groupe Crédit Agricole

Le Comité de Management de la Conformité Groupe Crédit Agricole (« CMCG ») doit approuver

cette Politique au moins une fois par an, ainsi que ses modifications substantielles.

Le CMCG validera le rapport annuel EWRA remis au Conseil d’Administration concernant le

respect des Sanctions Internationales.

En tant que de besoin, Crédit Agricole S.A. peut demander à des représentants des Entités du
Groupe de présenter des problématiques relatives aux Sanctions Internationales à l’un des Comités
de gouvernance de Crédit Agricole S.A., dont le CMCG.

Comités Locaux

Les Entités de Premier Niveau du Groupe et leurs Entités Filiales doivent mettre en place une
organisation permettant aux premières et seconde lignes de défense d’évoquer les problématiques
et les risques posés par les Sanctions Internationales. Il peut s’agir par exemple d‘un comité local
existant réunissant des représentants de la première et de la seconde lignes de défense (par exemple
un Comité de Management de la Conformité local) responsable de discuter des questions relatives
aux sanctions. L’organisation mise en place doit permettre d’examiner, par exemple :

• Les indicateurs clés de performance, tels que ceux définis dans la Note Technique
relative au Reporting en matière de Sanctions Internationales;

15
 • Les résultats des contrôles des première et seconde lignes de défense;
• Les risques de Sanctions Internationales spécifiques à l’Entité du Groupe (par exemple
les risques spécifiques aux produits et services, aux zones géographiques, à la base
Clients de l’Entité du Groupe);
• Les tendances et les typologies de sanctions (par exemple, les nouveaux programmes
de sanctions, les lignes directrices des autorités compétentes en matière de sanctions);
• Les questions relatives aux risques de sanctions et les événements survenus (par
exemple des tentatives de contournements et des violations de Sanctions
Internationales, des entrées en relation avec des Clients plus risqués, des résultats des
audits) et;
• Le partage des bonnes pratiques.

Si des écarts sont identifiés dans le cadre des contrôles, un plan d’action et un suivi des actions sont
à réaliser dans le cadre de l’organisation mise en place. Les discussions et travaux en lien avec ces
réunions tenues dans le cadre de ce comité doivent être consignés dans des compte-rendu de
réunion.

Salariés

Il est de la responsabilité des Salariés concernés 10 de Crédit Agricole S.A. et de chaque Entité du
Groupe de se maintenir constamment informés des questions relatives aux Sanctions
Internationales. Les Salariés qui ne respectent pas cette Politique peuvent faire l’objet de mesures
disciplinaires incluant le licenciement et d’autres mesures possibles, y compris d’ordre pénal ou
civil. Par conséquent, les Salariés doivent :

• Lire, comprendre et se conformer à cette Politique, à toute autre politique et procédure

associée du Groupe, ainsi qu'aux politiques et procédures de mise en œuvre édictées par
leur Entité et par l’Entité de Premier Niveau du Groupe ;
• Rester attentifs, identifier et signaler sans délai, conformément aux procédures d’escalade
applicables, toute violation éventuelle des Sanctions Internationales ou tout Client se livrant
à des activités visant à contourner les Sanctions Internationales ;
• S’abstenir d’aider toute personne cherchant à enfreindre ou à tenter d’enfreindre une
quelconque disposition légale ou réglementaire relative aux Sanctions Internationales, la
présente Politique ou toute autre politique ou procédure associée ;
• Suivre les formations obligatoires portant sur la conformité aux Sanctions Internationales ;
et
• Pour les Salariés concernés, signer une attestation à l’issue de la réalisation de la formation
générale relative aux Sanctions Internationales certifiant la réception et le respect de la
Politique Groupe de conformité aux Sanctions Internationales

Les Salariés peuvent être soumis à d’autres lois ou réglementations en fonction de leur lieu de
résidence ou de leur nationalité (par exemple, les U.S. Persons 11). Ces Salariés doivent s’assurer

10
Les Salariés concernés sont ceux visés par la formation générale relative aux Sanctions Internationales.
11
Pour plus d’informations, se référer à la Note technique d’Affectation et de Retrait des U.S. Persons (NTC 5-30)

16
que leurs décisions ou leurs actions n’entrent pas en conflit avec des lois en vigueur qui leur sont
applicables, en optant pour une situation de retrait, le cas échéant, dans le respect des lois et
réglementations applicables.

(i) Première Ligne de Défense

Equipes de Direction des Activités Commerciales

Les Equipes de Direction des Activités Commerciales sont responsables de la mise en œuvre
globale du programme de conformité aux Sanctions Internationales. Les Equipes de Directions
Générales de chaque Entité de Premier Niveau du Groupe et de chaque Entité du Groupe doivent
s’assurer que leurs activités et, dans le cas des Entités de Premier Niveau du Groupe, l’activité de
leurs Entités Filiales, respectent les Sanctions Internationales et la présente Politique, ainsi que
toute politique et procédure associée. L’Equipe de Direction des Activités Commerciales doit
appuyer les initiatives favorisant le respect des Sanctions Internationales, y compris la formation
des Salariés, et doit interagir avec la Conformité Groupe et les fonctions Conformité locales.

L’Equipe de Direction des Activités Commerciales doit en particulier :

• Développer et promouvoir une forte culture de conformité conformément aux lois et

règlements applicables en matière de Sanctions Internationales ;
• S’assurer que les fonctions concernées disposent des ressources nécessaires au respect des
Sanctions Internationales ;
• S’assurer que les Activités Commerciales sont menées conformément à la présente
Politique, et dans les limites de l'appétence au risque de Crédit Agricole S.A. et de la
politique de risque du Métier concerné ;
• Veiller à faire appliquer les standards de conformité y compris en recourant à des mesures
disciplinaires, le cas échéant ;
• Requérir et obtenir un reporting régulier et l’escalade des problématiques de conformité, y
compris celles relatives aux Sanctions Internationales, conformément aux procédures
définies en la matière ;
• Résoudre les cas de non-conformité de leurs unités opérationnelles respectives et mettre en
œuvre les mesures correctrices adéquates et les recommandations émanant des organes
responsables des examens indépendants ; et
• Approuver les résultats de l’EWRA, comme détaillé ci-dessous.

L’Equipe de Direction des Activités Commerciales de chaque Entité du Groupe comprend des
membres du Comité Exécutif de l’Entité du Groupe ou l’équivalent local.

Equipes Commerciales

Ayant la responsabilité première du risque de conformité, les Equipes Commerciales constituent la

première ligne de défense. Elles doivent faire en sorte d’exercer leurs activités dans le respect des
Sanctions Internationales, de la présente Politique et des normes qui leur sont applicables. Les
Equipes Commerciales ne doivent ni enfreindre les Sanctions Internationales, ni assister les
personnes qui cherchent à les enfreindre, et doivent identifier et signaler les éventuelles infractions

17
selon les modalités de la Note technique d’escalade en matière de Sanctions Internationales (NTC
5-35).

Les Equipes Commerciales sont responsables, dans le cadre de leurs missions, de collecter les
informations nécessaires et d’effectuer les diligences nécessaires pour évaluer, en coordination
avec la Sécurité Financière, le risque de sanctions d’un Client ou d’un Client prospect ou d’une
transaction (cf. Sections 6 et 7 de la présente Politique sur la vigilance à l’égard de la clientèle et
des opérations).

Les Equipes Commerciales doivent consulter leur Département Sécurité Financière pour les
situations impliquant des risques de Sanctions Internationales conformément à cette Politique et
aux exigences des politiques et procédures locales qui leur sont applicables, ou en cas de doute, et
escalader tous les sujets qui nécessitent une attention immédiate ou une résolution urgente, comme
requis par la procédure Escalade du Groupe.

Les Equipes Commerciales sont également responsables, si nécessaire, de s’assurer de la cohérence

des informations fournies par le Client ou le Client prospect avec les autres informations
disponibles (par exemple l’information publique disponible) pour identifier des risques potentiels
de sanctions et de fournir à la Sécurité Financière toutes les informations dont elle a besoin pour
mener ses analyses. Si la Sécurité Financière émet un avis qui inclut des conditions pour l’entrée
en relation ou le maintien d’une relation commerciale ou pour la réalisation d’une transaction, les
Equipes Commerciales sont responsables de s’assurer que ces conditions sont respectées. Les
Equipes commerciales sont également responsables de suivre les plans d’actions établis à l’issue
de l’escalade d’un événement conformément à la NTC 5-35.

(ii) Deuxième Ligne de Défense

Directeur de la Conformité Groupe

Le Directeur de la Conformité Groupe a la responsabilité de superviser le programme Conformité

Groupe et d'assurer un reporting des sujets de Conformité Groupe à la Direction Générale et au
Conseil d’Administration de Crédit Agricole S.A. Le Directeur de la Conformité Groupe est
également responsable du contrôle de la mise en œuvre et du respect de la présente Politique et de
toutes autres politiques et procédures associées. Il doit notamment :

• Superviser et diriger la fonction Conformité Groupe, dont DDC ;

• Elaborer des politiques d'escalade, de reporting et de partage de l'information ;
• Recevoir et résoudre les problématiques liées au respect des Sanctions Internationales qui
lui ont été escaladées ;
• Approuver les dérogations à l’application de la présente Politique ; et
• Statuer sur les désaccords éventuels relatifs à l’acceptation de transactions ou l’entrée en
relation avec de nouveaux Clients présentant des risques élevés en matière de Sanctions
Internationales.

18
DDC, au sein de Crédit Agricole S.A.

DDC est composée de plusieurs pôles qui veillent au respect des Sanctions Internationales,
notamment les pôles d’expertise « Sécurité Financière », « Conformité Financière et Protection de
la Clientèle », du pôle « Conformité Métiers » et du Secrétariat Général.

En matière de Sanctions Internationales, DDC est responsable notamment de 12 :

• Assurer le pilotage, l’administration et la configuration technique des Outils de Filtrage et

de Criblage Groupe ;
• Publier la Liste de Sanctions Minimum afin qu’elle soit intégrée aux Outils de Filtrage et
de Criblage Groupe et aux outils de Filtrage ou de Criblage locaux ;
• Définir, en collaboration avec les Entités du Groupe, les types de messages à filtrer par
l’Outil de Filtrage Groupe, ainsi que les champs des messages soumis au Filtrage,
conformément à la Note technique relative au Filtrage des Messages Financiers au sein du
Groupe Crédit Agricole ;
• Définir, en collaboration avec les Entités du Groupe, les natures de relations et les données
associées à cribler par l’Outil de Criblage Groupe ou par des outils et dispositifs de Criblage
locaux, conformément à la Note technique relative au Criblage des données au sein du
Groupe Crédit Agricole ;
• Fournir la veille réglementaire en collaboration avec la Direction des Affaires Juridiques
de Crédit Agricole S.A. ;
• Définir les Unités évaluées EWRA, en collaboration avec les Entités de Premier Niveau du
Groupe ;
• Recevoir et consolider les résultats de l'Evaluation des Risques (« EWRA »)
• Recevoir les plans d’actions des Unités évaluées des Entités de Premier Niveau du Groupe
pour leur périmètre;
• Recevoir un reporting régulier sur les questions relatives aux Sanctions Internationales ;
• Formuler des recommandations concernant le processus Nouveaux Produits et Nouvelles
Activités (« NAP ») en rapport avec les risques liés aux Sanctions Internationales ; et
• Examiner et, le cas échéant, approuver les dérogations relatives à l’externalisation des
activités relatives au respect des Sanctions Internationales.

Sécurité Financière Groupe

La Sécurité Financière Groupe est une unité au sein de DDC. Le Responsable de la Sécurité
Financière Groupe rend compte au Directeur adjoint Conformité des Pôles Expertise et Métiers,
qui lui-même rend compte au Directeur Conformité Groupe. L'organigramme de la Sécurité
Financière Groupe figure en Annexe 5 de la présente Politique.

La Sécurité Financière Groupe supervise la lutte contre le blanchiment de capitaux et le respect des
Sanctions Internationales. La Sécurité Financière Groupe, et notamment l’Equipe Sanctions
Groupe, travaille avec les Entités du Groupe afin de répondre aux questions des autres

12
Pour plus d’informations, se référer au Chapitre 2.1 du Corpus FIDES

19
établissements financiers, tels que les banques correspondantes, sur le programme de conformité
aux Sanctions Internationales de Crédit Agricole S.A. et des Entités du Groupe. La Sécurité
Financière Groupe gère l’Evaluation des Risques liés aux Sanctions Internationales (« EWRA »)
et en a développé la méthodologie. En outre, elle intervient au nom du Groupe auprès de la
Direction Générale du Trésor sur les questions impactant le Groupe dans sa globalité.

Le Responsable Sanctions Groupe, assisté par l’Equipe Sanctions Groupe

Le Responsable de la Sécurité Financière Groupe occupe également la fonction de Responsable

Sanctions Groupe. Le Responsable Sanctions Groupe assume la responsabilité au niveau du
Groupe de la formulation de recommandations ainsi que de la supervision des risques en matière
de conformité aux Sanctions Internationales. Il est également en charge du contrôle quotidien de la
mise en œuvre du programme de conformité aux Sanctions Internationales.

Le Responsable Sanctions Groupe, assisté par l’Equipe Sanctions Groupe, doit :

• Formuler des avis sur les sujets de conformité aux Sanctions Internationales ;
• Recevoir et traiter les problématiques relatives aux Sanctions Internationales transmises via
le reporting régulier et le processus d’escalade, conformément aux procédures d'escalade et
de reporting ;
• Faciliter le partage d’information au sein du groupe Crédit Agricole en rapport avec les
Sanctions Internationales ;
• Préparer, revoir et modifier la présente Politique et les autres politiques et procédures de
Crédit Agricole S.A. relatives aux Sanctions Internationales ;
• Définir les règles et les critères relatifs à l’identification et à l’évaluation des risques de
Sanctions Internationales ;
• Définir et mettre à jour les formations relatives à la conformité aux Sanctions
Internationales ;
• Emettre des recommandations concernant les Outils de Filtrage et de Criblage Groupe, en
collaboration avec le service Conformité et Systèmes ;
• Emettre des recommandations quant à la définition des rôles associés à l'exécution du
processus d’Evaluation des Risques liés aux Sanctions Internationales (EWRA) ;
• Définir et mettre en œuvre un plan visant à s'assurer de l’efficacité des systèmes et des
contrôles associés aux Sanctions Internationales, et visant à s'assurer du respect de la
présente Politique et des Sanctions Internationales en vigueur, en coordination avec la
Direction des Risques Groupe ; et
• Faire en sorte que des réponses soient apportées aux questions des autres établissements
financiers, tels que les banques correspondantes, concernant le programme de conformité
aux Sanctions Internationales de Crédit Agricole S.A. et des Entités du Groupe.

Le Responsable Sanctions Groupe supervise également l'équipe en charge du traitement des alertes
de Niveau 2 émises par l'Outil de Filtrage Groupe pour le compte de la plupart des Entités du
Groupe en France.

20
L'Equipe Sanctions Groupe

Le Responsable Sanctions Groupe supervise l'Equipe Sanctions Groupe. L'Equipe Sanctions

Groupe est une unité dédiée à la conformité aux Sanctions Internationales au sein de la Sécurité
Financière Groupe. Cette équipe est dirigée par le Responsable de l'Equipe Sanctions Groupe. Le
Responsable de l’Equipe Sanctions Groupe rend compte au Responsable Sanctions Groupe et
coordonne au quotidien les activités de cette unité. L'Equipe Sanctions Groupe assiste le
Responsable Sanctions Groupe dans la mise en œuvre de ses responsabilités telles que listées ci-
dessus.

Le Responsable Sanctions et le Département Sécurité Financière de l’Entité de Premier Niveau

du Groupe concernée 13

Le Responsable de la Conformité de chaque Entité de Premier Niveau du Groupe doit désigner un

Responsable de la conformité aux Sanctions Internationales, responsable notamment de la mise en
œuvre de cette Politique, pour l’Entité de Premier Niveau du Groupe et ses Entités Filiales,
dénommé le « Responsable Sanctions ». Le Responsable de l’Equipe Sanctions Groupe occupe les
fonctions de Responsable Sanctions pour Crédit Agricole S.A. Les Responsables Sanctions rendent
compte à la Direction de la Conformité de l’Entité de Premier Niveau du Groupe dont ils dépendent.
Les actions du Directeur de la Conformité de l’Entité de Premier Niveau du Groupe s'inscrivent
dans le cadre d'un reporting hiérarchique direct vis-à-vis du Directeur Conformité Groupe 14.

Le Responsable Sanctions, assisté par les membres du Département Sécurité Financière de l’Entité
de Premier Niveau du Groupe concernée, est chargé de :

• Contrôler la mise en place et le respect de cette Politique par l’Entité de Premier Niveau du
Groupe et ses Entités Filiales ;
• Conseiller et répondre en matière de Sanctions Internationales aux sollicitations reçues, y
compris celles émanant de la Direction Générale et des Equipes Commerciales ;
• Recevoir et traiter les questions de conformité aux Sanctions Internationales, puis les
transmettre à l’Equipe Sanctions Groupe, conformément aux procédures d'escalade ;
• Analyser les situations impliquant des risques de sanctions remontés par les Equipes
Commerciales et émettre des avis ;
• Effectuer des reportings périodiques sur les questions de conformité aux Sanctions
Internationales à l’Equipe Sanctions Groupe, conformément à la Note technique relative au
Reporting en matière de Sanctions Internationales ;
• Préparer et mettre à jour les politiques ou les procédures relatives à la conformité aux
Sanctions Internationales ;
• Diffuser les mises à jour de la veille réglementaire, en collaboration avec DDC, et surveiller
l’évolution de la réglementation en rapport avec les Listes de Sanctions Locales ;

13
Dès lors qu’une Entité de Premier Niveau du Groupe ou une Entité du Groupe n’a pas de département Sécurité
Financière dédié, la département Conformité locale a la responsabilité du processus ici décrit.
14
Un lien fonctionnel vis-à-vis de DDC est applicable pour les Responsables Conformité des Caisses Régionales.

21
 • Fournir des informations relatives aux outils de Filtrage et de Criblage, en particulier en ce
qui concerne les Listes de Sanctions Locales ;
• Echanger avec les autorités locales compétentes en matière de conformité aux Sanctions
Internationales, en collaboration avec l’Entité du Groupe concernée ;
• Elaborer un plan de formation pour déployer la formation dédiée au respect des Sanctions
Internationales et assurer le suivi des cas d’absence de réalisation effective des formations,
consulter DDC au sujet des besoins de formations spécialisées ou ciblées dans le domaine
des Sanctions Internationales ;
• Accompagner le déroulement de l’EWRA ;
• Coordonner les réponses aux banques correspondantes concernant les questions de
conformité aux Sanctions Internationales liées à des transactions spécifiques ;
• Produire tous les reportings réglementaires requis ;
• Coopérer pleinement dans le cadre des enquêtes et des demandes des régulateurs locaux et
d’autres autorités en charge d’administrer et de faire respecter les Sanctions Internationales
; et
• Certifier annuellement le respect de cette Politique pour le compte de l’Entité de Premier
Niveau du Groupe et ses Entités Filiales dans le cadre du processus d’Auto-Certification.

Selon le cas, les départements Sécurité Financière et les membres de la Conformité au niveau des
Entités du Groupe ont des rôles et responsabilités similaires.

Ressources humaines

Le service des Ressources Humaines de Crédit Agricole S.A. et de chaque Entité de Premier Niveau
du Groupe (ou le représentant de son Entité Filiale dans son périmètre) devront :

• Cribler les bases des Salariés à l’aide de la Liste de Sanctions Minimum et signaler les
occurrences positives à la Sécurité Financière Groupe pour les Salariés de Crédit Agricole
S.A. ou l’équivalent au sein des Entités de Premier Niveau du Groupe pour les Salariés des
Entités du Groupe, en application des dispositifs prévus dans les Notes Techniques
associées et sous réserve des législations locales applicables;
• Créer, piloter et conserver les registres visant à recevoir les attestations réalisées par les
Salariés concernés certifiant la réception et le respect de la Politique Groupe de conformité
aux Sanctions Internationales;
• Identifier les Salariés qui, selon les plans de formation de Conformité Groupe, ont
l’obligation de recevoir une formation supplémentaire aux Sanctions Internationales et/ou
une certification professionnelle adaptée ;
• S’assurer que les supports de formation relatifs aux Sanctions Internationales sont
conservés ;
• Surveiller la réalisation des formations aux Sanctions Internationales et tenir à jour les
registres de suivi;
• Escalader les cas de non réalisation effective de formation au Responsable Sanctions et aux
supérieurs hiérarchiques des Salariés concernés ;
• Identifier et assurer le suivi, sous réserve de la législation locale, des Salariés qui sont des
U.S. Persons avec des objectifs relatifs à la formation et à la politique d’affectation et de
retrait des U.S. Persons; et

22
 • Gérer le processus d’évaluation de fin d’année et s’assurer que les évaluations sont
complètes et prennent en compte la présente Politique Sanctions Internationales (y compris
le suivi des formations aux Sanctions Internationales) ; ceci s’inscrit dans le cadre des
obligations des Salariés de respecter les règles et procédures internes et la Charte d’Ethique
du Groupe.

Direction des Risques Groupe

La Direction des Risques Groupe (DRG) joue un rôle central dans le pilotage, la coordination,
l’exécution et le suivi du système de Contrôle Permanent des Risques du Groupe (excepté le risque
de non-conformité). DRG travaille en étroite collaboration avec DDC pour s’assurer que les
principaux éléments de risques sont correctement couverts par un système de contrôle effectif et
que les mécanismes de contrôle permanents soient cohérents et effectifs.

Afin de s’assurer de la cohérence, de l'efficacité et de l'exhaustivité du dispositif de contrôle interne

du groupe Crédit Agricole, le Comité de Contrôle Interne du Groupe (composante de la Direction
des Risques Groupe) est informé du plan défini par le Responsable Sanctions Groupe destiné à
s'assurer de l’efficacité des systèmes et mécanismes de contrôle associés aux Sanctions
Internationales, et à s'assurer du respect de la présente Politique et des Sanctions Internationales en
vigueur.

(iii) Troisième Ligne de Défense

Inspection Générale Groupe et fonction d’audit interne des Entités du Groupe

Adoptant une approche par les risques, l'Inspection Générale Groupe conduit des tests indépendants
visant à évaluer le respect de la législation relative aux sanctions en vigueur, de la présente Politique
et des contrôles et procédures internes associés. L'Inspection Générale Groupe communique ses
résultats à l’Equipe de Direction Générale, au Comité des Risques et au Conseil d’Administration.
L'Inspection Générale Groupe s'assure de la mise en œuvre des recommandations issues de ses
rapports. Le service d’audit interne des Entités du Groupe procède à des évaluations dans ses
propres domaines d’audit en suivant les mêmes règles et la même méthodologie.

5. Évaluation annuelle des Risques Associés aux Sanctions Internationales au Niveau du

Groupe (« EWRA »)

(a) Objectifs de l’EWRA

Crédit Agricole S.A. procède à une évaluation annuelle du risque de Sanctions Internationales pour
l’ensemble du Groupe (EWRA) afin d'évaluer et de contrôler le profil de risque du Groupe associé
aux Sanctions Internationales. Les Entités du Groupe participent à cette évaluation. La
compréhension du profil de risque associé aux Sanctions Internationales permet à Crédit Agricole
S.A. et aux Entités du Groupe de disposer de la visibilité nécessaire sur les risques attachés aux
Sanctions Internationales (qualitatifs/quantitatifs), et d’ajuster les dispositifs de contrôle afin de
réduire les écarts identifiés et de s'assurer que le risque résiduel est conforme au niveau
d'acceptation du risque par le Groupe. Le programme de Conformité aux Sanctions Internationales
est mis à jour en fonction des résultats de l’EWRA, notamment en ce qui concerne le niveau de

23
procédures, les contrôles internes, les ressources humaines, les outils, les formations, et le suivi des
transactions. Les résultats de l’EWRA aident également à fixer par ordre de priorité les plans
d’actions.

(b) Périmètre des Entités du Groupe à évaluer

Le périmètre d’évaluation est basé sur les Entités du Groupe de la Catégorie 1 du Périmètre des
Entreprises Surveillées sur Base Consolidée, dûment validé par les instances compétentes de
l’Entité de Premier Niveau du Groupe. Au sein de ce périmètre à évaluer, les Entités de Premier
Niveau du Groupe couvertes par l’EWRA identifient les Unités évaluées (unités éligibles au cycle
annuel de l’EWRA) et doivent les communiquer à DDC.

La division de leur périmètre de supervision en Unités évaluées a pour objectif de donner aux
Entités de Premier Niveau du Groupe une vision adaptée du niveau de risque et de son contrôle
pour leurs propres Entités, avec pour objectif de leur permettre d’établir des plans d’actions adaptés
le cas échéant. En identifiant leurs Unités évaluées, les Entités de Premier Niveau du Groupe
peuvent tenir compte du type de métier des personnes morales, des pays ou régions dans lesquels
elles exercent leurs activités, ou d’une combinaison de ces critères.

Il relève de la responsabilité de chaque Unité évaluée de répondre aux questionnaires EWRA dont
les résultats seront consolidés au niveau de l’Entité de Premier Niveau du Groupe.

(c) Méthodologie EWRA

La méthodologie EWRA utilisée au niveau Groupe pour l’évaluation de l’ensemble du Groupe est
révisée annuellement par l’Equipe Sanctions Groupe.

Dans la mesure du possible, la méthodologie de l'EWRA est homogène au sein des différentes
Unités évaluées.

Pour chaque Unité évaluée, le pilotage de l'évaluation, ainsi que l’obtention de l’approbation par la
Direction Générale de l’Unité évaluée du contenu et des résultats de l’EWRA relèvent de la
responsabilité du Coordinateur EWRA de l’Unité évaluée. Celui-ci peut déléguer, si nécessaire, la
responsabilité de la collecte des données et des informations de contrôle, ainsi que la coordination avec
les autres services du Groupe (ex. Exploitation, Technologie, Conformité).

Les risques liés aux Clients, à leurs activités, aux produits et services souscrits, aux types de
transactions réalisées, aux canaux de distribution choisis et aux données géographiques relatives
aux Clients et à chaque Unité évaluée sont mesurés et analysés séparément, puis consolidés en
suivant la méthodologie de l'EWRA afin d’évaluer le risque intrinsèque pour chaque Unité évaluée
et chaque Entité de Premier Niveau du Groupe. Outre les facteurs internes, d’autres facteurs de
risque sont pris en compte, tels que l’évolution de la législation, de la réglementation et des
recommandations des autorités ; les violations de Sanctions Internationales, le cas échéant ; et les
résultats de contrôles de conformité, de contrôles indépendants et de contrôles de régulateurs. Les
politiques, les procédures et l’efficience des contrôles internes en place pour maîtriser les risques
seront évalués afin de déterminer les risques résiduels associés aux Sanctions Internationales au
sein de chaque Unité évaluée et au sein de chaque Entité de Premier Niveau du Groupe.

24
Des données quantitatives et qualitatives sont demandées aux Unités évaluées. Ces données sont
analysées afin de définir les profils de risque de chaque Unité évaluée et des Entités de Premier
Niveau du Groupe. Lorsque les résultats de l’EWRA sont disponibles, la Direction Générale de
chaque Unité évaluée les approuve avant leur envoi à DDC en vue de leur consolidation avec les
résultats des autres Unités évaluées.

En présence de risques résiduels élevés, chaque Unité évaluée élabore un plan d’actions destiné à
la réduction des risques inhérents ou à l’élimination des insuffisances en matière de contrôle. Le
CMC ou son équivalent local associé à chaque Unité évaluée doit approuver le plan d’actions de
celle-ci. L’Entité de Premier Niveau du Groupe consolide sans délai les plans d’actions des Unités
évaluées relevant de son périmètre et les communique à DDC.
DDC réalise un suivi des plans d’action dans le cadre de son processus de supervision.

(d) Possibilité d’une évaluation ad hoc supplémentaire

Outre l’EWRA, une évaluation ad hoc peut être réalisée au cours de l’année sur décision de la
Conformité Groupe pour les domaines à haut risque pouvant nécessiter un examen plus approfondi.
Ces évaluations peuvent être déclenchées par les évènements suivants (liste non-exhaustive) :

• Résultats de l’EWRA identifiant un risque élevé de Sanctions Internationales justifiant un

examen plus approfondi;
• Fusions, acquisitions ou intégrations de nouvelles activités ;
• Réglementations nouvelles ou modifiées ayant un impact significatif sur les programmes
de Sanctions Internationales associés ;
• Plaintes, procès ou événements significatifs ; et
• Nouvelles activités, nouveaux produits et services et/ou modification des activités, produits
et services existants relevant de la compétence du Comité Nouveaux Produits et Nouvelles
Activités (NAP).

6. Vigilance à l’égard de la Clientèle

(a) Constitution et mise à jour du dossier KYC/dossier de Connaissance Client

(i) Constitution du dossier KYC/dossier de Connaissance Client

Le dossier KYC (« Know Your Customer »)/dossier de Connaissance Client (« Connais Ton
Client »/CTC) est un élément clé du dispositif de lutte contre le blanchiment d’argent et le
financement du terrorisme (« LCB-FT ») ainsi que du dispositif de respect des Sanctions
Internationales. Il permet aux Entités du Groupe, conjugué avec la classification des risques Client,
d’établir le niveau et le profil de risque des Clients.

Avant d'entrer en relation d'affaires avec un Client, que cela soit dans le cadre d’une relation
d’affaire long-terme ou un Client occasionnel, les Equipes Commerciales des Entités du Groupe
doivent :

25
- recueillir les informations pour identifier et vérifier l’identité du Client et, lorsque cela est requis
celle du ou des Bénéficiaire(s) effectif(s); et
- recueillir les informations relatives à l'objet (y compris les activités) et à la nature de cette relation
et tout autre élément d'information pertinent sur le Client.

Les informations à obtenir pour la constitution du dossier KYC sont définies par les Notes LCB-
FT du Chapitre 5 du Corpus FIDES, en particulier les chapitres 5.3 et 5.4 ainsi que la Note
technique de Conformité 5-20.

(ii) Mise à jour du dossier KYC/dossier de Connaissance Client

Dans le cadre de leur obligation de vigilance constante, tout au long de la relation d'affaires, les
Equipes Commerciales des Entités du Groupe doivent régulièrement mettre à jour les éléments du
dossier KYC, afin de conserver une connaissance adaptée des activités de leur Client et de
déterminer si le profil de risque de leur Client a évolué. Les obligations relatives au Dossier de
Connaissances Clients sont consultables dans la Chapitre 5.3 du Corpus FIDES.

Outre cette mise à jour régulière, le niveau de risque du Client doit également être réévalué si un
événement quelconque suggère que le risque lié à la sécurité financière a évolué (transactions
bloquées ou rejetées, informations obtenues suggérant que les activités du Client ont changé,
informations négatives obtenues de sources publiques, etc…) 15.

Les Clients à haut risque doivent faire l’objet d’une réévaluation plus fréquente et doivent faire
l’objet d’une vigilance et d’une surveillance renforcées.

(b) Cadre général des Risques de Sanctions Internationales

Il existe deux types de risques de Sanctions Internationales : un Risque Direct de Sanctions et/ou
un Risque Indirect de Sanctions.

Un Risque Direct de Sanctions existe pour une Entité du Groupe lorsque, par exemple, elle réalise
des transactions avec un Client ou une Contrepartie qui est une Cible de Sanctions (par exemple
une Personne Désignée sur la Liste SDN ou sur la Liste SSI) ou qui impliquent un pays ou un
territoire faisant l’objet d’un programme global de sanctions (par exemple la Corée du Nord ou la
Syrie).

Un Risque Indirect de Sanctions existe pour une Entité du Groupe lorsque, par exemple, elle réalise
des transactions ou exerce son activité avec un Client ou une Contrepartie qui n’est pas une Cible
de Sanctions, mais qui réalise des transactions avec une Contrepartie qui est une Cible de Sanctions
ou qui impliquent un pays ou un territoire faisant l’objet d’un programme de sanctions globales 16.
Un Risque Indirect de Sanctions existe également, par exemple, lorsqu’un Client :

15
Pour plus d’informations, voir le Chapitre 5.3 du Corpus FIDES relatif au Dossier de Connaissance Client (KYC)
16
Pour plus d’informations sur les Risques Indirects de Sanctions, voir la FAQ sur les Risques Indirects de Sanctions
disponible sur le Sharepoint Sanctions Internationales

26
 - Génère des revenus en réalisant son activité, des achats de biens ou de services et/ou détient
des avoirs dans des pays et territoires faisant l’objet de Sanctions Internationales ;
- Génère des revenus en réalisant son activité avec, et/ou réalise des achats de biens ou de
services auprès d’une Cible de Sanctions (y compris une Personne Désignée) ; ou
- Réalise des opérations en vertu d’Autorisations (y compris Licences).

Une vigilance renforcée doit être observée pour les Clients ou les Clients prospects présentant des
Risques Directs et/ou Indirects de Sanctions. Pour ce faire, chaque Entité de Premier Niveau du
Groupe doit tenir à jour des procédures pour elle-même et ses Entités Filiales afin d’identifier de
tels Clients ou Clients prospects à l’entrée en relation et tout au long de la relation d’affaires et
revoir les risques que présentent de tels Clients.

Tout événement nécessitant une attention immédiate ou une résolution urgente doit être escaladé
conformément à la Note Technique de Conformité NTC 5-35 d’escalade en matière de Sanctions
Internationales.

(c) Détermination des profils de risques de Sanctions Internationales des Clients

(i) Risques de sanctions liés aux Clients ou Clients prospects personnes

physiques

Un Risque Direct de Sanctions lié à un Client ou à un Client prospect personne physique existe
lorsque ce Client ou ce Client prospect est une Personne Désignée et/ou lorsque ce Client ou ce
Client prospect réside dans un pays ou un territoire faisant l’objet d’un programme global de
sanctions.

Un Risque Indirect de Sanctions lié à un Client ou à un Client prospect personne physique existe
lorsqu’un autre type de lien existe entre ce Client ou ce Client prospect et une Cible de Sanctions,
par exemple un pays ou un territoire faisant l’objet d’un programme global de sanctions. Par
ailleurs, un Client ou un Client prospect peut avoir des liens professionnels ou d’autres liens avec
des pays ou territoires faisant l’objet faisant l’objet de Politiques internes du Groupe visant certains
Pays et de ce fait, générer des flux vers/en provenance de Cibles de Sanctions.

(ii) Risques de sanctions liés aux Clients ou Clients prospects personnes

morales

Un Client ou un Client prospect personne morale est susceptible de présenter les types de Risques
Directs et Indirects de Sanctions mentionnés ci-après.

o Risques de sanctions liés à la structure capitalistique / de détention du Client

Dans la mesure où la structure de détention et de contrôle d’une personne morale peut évoluer au
fil du temps, celle-ci doit être prise en considération tout au long de la relation d’affaires avec le
Client.

Pour les Clients ou les Clients prospects personnes morales, la connaissance de la structure
capitalistique et des liens de contrôle est cruciale pour déterminer si l'entité en cause est une Cible
de Sanctions. En effet, une entité détenue ou contrôlée par des Cibles de Sanctions peut également

27
être une Cible de Sanctions ou présenter des risques de Sanctions Internationales, bien que n'étant
pas elle-même listée sur une liste officielle de Sanctions ou constituée en vertu des lois d'un pays
soumis à un programme global de sanctions. Ainsi par exemple, une entité détenue, de manière
individuelle ou agrégée, directement ou indirectement, à 50% ou plus par une Cible de Sanctions
figurant sur la liste SDN (Specially Designated Nationals and Blocked Persons) ou la liste SSI
(Sectoral Sanctions Identification) émise par l'OFAC, est également considérée comme une Cible
de Sanctions. De plus, une entité peut aussi devenir une Cible de Sanctions si elle est détenue ou
contrôlée par un gouvernement dans un pays ou un territoire soumis à un programme global de
sanctions ou par un gouvernement faisant l’objet de mesures de gels d’avoirs ou de blocage ou si
les Bénéficiaires effectifs de l'entité sont situés dans de tels pays.

o Risques de sanctions liés à l’implantation du Client

Un risque de sanctions existe si le Client ou le Client prospect est implanté dans un pays ou un
territoire faisant l’objet d’un programme global de sanctions.

o Risques de sanctions liés aux activités du Client 17

La connaissance du Client doit inclure la connaissance des activités commerciales du Client,

incluant les domaines d’activité, les pays ou territoires dans lesquels il opère, dans la mesure où
certaines activités commerciales dans certains secteurs et certains pays ou territoires peuvent
accroitre les Risques (Directs ou Indirects) de Sanctions Internationales induits par le Client.

Un risque de sanctions existe en lien avec les activités d’un Client ou d’un Client prospect, lorsque,
par exemple :
• Les revenus et/ou les dépenses du Client ou du Client prospect sont liés directement ou
indirectement à des Cibles de Sanctions notamment des Personnes situées dans des pays
faisant l’objet de programmes globaux de sanctions. Par exemple, un risque de sanctions
existe lorsqu’une Entité du Groupe procède à des paiements en lien avec, ou finance des
achats ou des ventes en provenance de/vers des Cibles de Sanctions telles que des Personnes
situées dans des pays faisant l’objet d’un programme global de sanctions ; assure, finance
ou loue des navires ou des aéronefs utilisés dans des pays sous sanctions ; loue un
équipement à une entreprise susceptible d’utiliser cet équipement dans un pays ou un
territoire sous sanctions ; ou achète des créances dont les débiteurs sont des Cibles de
Sanctions, parmi d’autres exemples.
• Le Client ou le Client prospect possède des succursales ou d’autres bureaux ou possède des
filiales (détenues à plus de 50%) ou des joint-ventures dans des pays ou territoires faisant
l’objet de Sanctions Internationales. Par exemple, un risque de sanctions existe lorsqu’un
Client ou un Client prospect perçoit des paiements de dividendes de sa filiale située dans
un tel pays ou territoire ou lorsque le Client ou le Client prospect rend disponibles les
produits d’un prêt pour cette succursale, cette filiale, cette joint-venture ou un autre bureau.

17
Pour plus d’informations sur les diligences à mettre en place, se référer à la FAQ « Pays d’Activité » disponible
sur le SharePoint Sanctions Internationales. En cas de doute, il est possible de saisir la Sécurité Financière Groupe.

28
Afin d’aider à l’identification d’une exposition aux Sanctions Internationales, les Clients personnes
morales qui ont des activités à l’international avec l’Entité du Groupe concernée doivent renseigner
le Questionnaire Pays (Annexe 6). Les informations requises dans le Questionnaire Pays
concernent les opérations du Client dans des pays ou territoires faisant l’objet de programmes
globaux de sanctions (i.e. ses implantations, avoirs, revenus, achats 18, opérations impliquant des
biens à double-usage ou opérations engagées en vertu d’une Autorisation spécifique (y compris
Licence spécifique) 19.

Au minimum, chaque Entité du Groupe doit obtenir un avis 20 du Département Sécurité Financière
de son Entité de Premier Niveau du Groupe si les opérations d’un Client ou d’un Client prospect
impliquant un pays ou territoire faisant l’objet d’un programme global de sanctions représentent
10% ou plus du chiffre d’affaires du Client ou du Client prospect 21. Cet événement doit être
escaladé conformément à la Note Technique d’escalade en matière de Sanctions Internationales
(NTC 5-35). De plus, tous les cas dans lesquels les opérations d’un Client impliquant des pays ou
territoires faisant l’objet d’un programme global de sanctions représentent 10 % ou plus du chiffre
d'affaires dudit Client 22 doivent être communiqués périodiquement à l’Equipe Sanctions Groupe,
conformément aux procédures de reportings internes.

o Risques de sanctions liés à la présence de biens à double usage

Les biens à double usage 23 ou « BDU » sont des produits susceptibles d’avoir une utilisation tant
civile que militaire. Ce sont des biens sensibles qui, dans la plupart des cas, sont destinés à des
applications civiles, mais qui peuvent être utilisés à des fins militaires et notamment contribuer à
la prolifération d'armes de destruction massive. En outre, ils sont susceptibles de renforcer les
capacités militaires des pays qui les acquièrent. Leurs exportations sont de ce fait strictement
réglementées : soumises à autorisation vers la plupart des pays (hors de l’Union européenne) voire
interdites lorsqu’elles sont destinées à certains pays soumis à des Sanctions Internationales (les

18
La demande d’information du Questionnaire Pays relative aux achats d’une entité est limitée aux entités qui
utilisent des produits et services de Trade finance.
19
Des indications sont fournies à ce sujet dans le « guide d’accompagnement commercial – Sécurité Financière –
Sanctions Internationales » – disponible sur SharePoint Sanctions Internationales d’accès restreint.
20
Pour plus d’information, voir la section 8)d) de la présente Politique sur l’Emission d’un avis par la Sécurité
Financière.
21
Pour l’application de la présente disposition, le seuil de 10% est calculé en tenant compte du chiffre d’affaires
avec des pays sanctionnés globalement. Cette disposition s’applique à des Clients qui sont des personnes morales.
22
Ces Clients doivent faire l’objet d’une vigilance renforcée afin que le niveau de risques de Sanctions
Internationales présentés par le Client soit maîtrisé par l’Entité.
23
Selon la définition usuelle (https://sbdu.entreprises.gouv.fr/fr/sbdu/principes-generaux), relèvent de la catégorie
des biens à double usage les biens, les équipements, - y compris les technologies, logiciels, le savoir-faire
intangible susceptibles d’avoir une utilisation tant civile que militaire ou pouvant, entièrement ou en partie,
contribuer au développement, à la production, au maniement, au fonctionnement, à l'entretien, au stockage, à la
détection, à l'identification, à la dissémination d'armes de destruction massive (ADM, biologiques, chimiques,
nucléaires, etc...).

29
pays et territoires soumis à un programme global de sanctions et certains pays soumis à un
programme partiel de sanctions).

La maîtrise du risque de Sanctions Internationales lié à la présence de biens qualifiés de biens à

double usage nécessite :
- De collecter auprès des Clients leurs activités en lien avec des BDU 24 par exemple sur la
base du Questionnaire Pays et en conservant l’information, le cas échéant, via le Trading
pattern 25 ou le dossier KYC/KYB; et
- De collecter auprès du Client et de revoir la cohérence des autorisations relatives à
l’exportation de biens à double usage 26 lorsque l’Entité du Groupe intervient dans des
transactions impliquant de tels biens .

o Risques de sanctions liés à la présence d’activités et/ou d’opérations nécessitant des

Autorisations (y compris des Licences)

Si, parmi les activités et/ou opérations d’un Client, certaines nécessitent des Autorisations (y
compris Licences), il existe un risque d’exposition aux Sanctions Internationales, dans la mesure
où ces activités seraient en principe interdites en l’absence de ces Autorisations, et parce que ces
Autorisations contiennent habituellement certaines conditions.

Dès lors, si une Entité du Groupe accompagne un Client dans le cadre d’une opération nécessitant
l’obtention d’une Autorisation (qu’elle soit accordée directement au Client, ou bien à un autre
intervenant à la transaction 27), le Département Sécurité Financière de l’Entité du Groupe doit être
sollicité pour avis préalable à la mise en place de l’opération, comme c’est le cas pour tout Client
présentant un risque de Sanctions Internationales.

En outre, la Direction de la Conformité de l’Entité de Premier Niveau du Groupe doit être informée
de l’existence d’Autorisations (y compris Licences) émises par l’OFAC ou d’autres autorités
américaines, par les autorités européennes ou par la Direction Générale du Trésor et le niveau de
vigilance à mettre en œuvre doit être adapté au(x) pays ou territoire(s) dans le(s)quel(s) le Client
opère. Les informations concernant ces Autorisations (y compris Licences) doivent être transmises
par les Entités de Premier Niveau du Groupe à DDC conformément aux procédures de reporting
interne.

24
La qualification de bien à double usage relève de la responsabilité de l’exportateur (et non de la banque)
25
Pour plus d’informations, se référer au guide utilisateur : "KYC and Countries of Activity – Trading Pattern”
disponible sur le SharePoint Sanctions Internationales et à la section dédiée au Trading Pattern dans la Note
Technique relative à la Sécurité Financière en matière de Trade finance au sein du Groupe Crédit Agricole (NTC
5-39).
26
En cas d’impossibilité pour le Client de communiquer les informations détaillées sur ces autorisations, une
demande de confirmation écrite devra lui être demandée.
27
L’obtention d’une telle Autorisation relève de la responsabilité du Client ou de l’autre intervenant à la transaction

30
7. Criblage et Filtrage liés aux Sanctions

(a) Criblage et Contrôle de la Clientèle

Conformément à la Note Technique relative au Criblage des Données au sein du Groupe Crédit
Agricole (NTC 5-32), le Criblage de la Clientèle doit avoir lieu avant l’ouverture de compte ou lors
de la formation d’une nouvelle relation-client ou juste après (par exemple, lors du traitement
nocturne du Criblage). Si le Criblage des Clients a lieu après l’ouverture de compte, l’Entité de
Premier Niveau du Groupe met en place des procédures afin d’empêcher toute transaction, hormis
les premiers dépôts, jusqu’à l'achèvement du Criblage du Client. Les informations relatives au
Client doivent être criblées par rapport à la Liste de Sanctions Minimum et, le cas échéant, aux
Listes de Sanctions Locales. DDC transmet la Liste de Sanctions Minimum, qui doit être intégrée
sans délai aux outils de Criblage du Groupe utilisés pour le Criblage des Clients.

Les informations minimum qui doivent être criblées par rapport à la Liste de Sanctions Minimum,
et le cas échéant aux Listes de Sanctions Locales, au moyen d’outils informatiques adaptés, sont
détaillées dans la Note Technique relative au Criblage des Données au sein du Groupe Crédit
Agricole.

Les informations sont criblées quotidiennement en prenant en compte tout changement survenu
depuis le dernier Criblage sur :

• La Liste de Sanctions Minimum et toute Liste de Sanctions Locales applicable et

• Les informations concernant le dossier de connaissances Client

Les alertes sont à traiter le premier jour ouvré suivant la réalisation du Criblage.

Le Responsable Sanctions doit être averti immédiatement dès qu’un Client est identifié comme une
Cible de Sanctions. Cet événement doit être escaladé conformément à la Note Technique de
Conformité NTC 5-35 d’escalade en matière de Sanctions Internationales.

Le Responsable Sanctions doit mettre en place les contrôles adéquats pour tout compte détenu par
un Client faisant l’objet de Sanctions Internationales, en collaboration avec la Sécurité Financière
Groupe, les Equipes Commerciales et, le cas échéant, d’autres services concernés. Si la décision
est prise de mettre fin à une relation d'affaires, des contrôles adaptés doivent néanmoins être mis
en place jusqu’au terme effectif de la relation d'affaires.

Nonobstant ce qui précède, aucune Entité du Groupe ne doit ouvrir de compte ou maintenir une
relation d’affaires avec une Personne Désignée identifiée sur la Liste de Sanctions Minimum et
dont les avoirs doivent être bloqués ou gelés (c’est-à-dire faisant l’objet d’un gel d’avoirs
conformément aux lois et règlements de l’Union européenne, de la France, des Etats-Unis et de
l’ONU) même en l’absence d’application territoriale de la mesure de gel/de blocage. Les comptes
existants dont le Client est ou devient une Personne Désignée identifiée sur la Liste de Sanctions
Minimum comme une Personne dont les avoirs doivent être bloqués ou gelés, doivent être clôturés,
dans la mesure du possible dans un délai raisonnable et dans le cadre défini par les lois et

31
règlements. Les comptes bloqués ou gelés sont maintenus ou clôturés conformément aux lois et
règlements en vigueur.

(b) Criblage et Filtrage des transactions

Le Criblage ou Filtrage des transactions est important dans la détection d’éventuelles infractions
aux Sanctions Internationales ou d’autres transactions pouvant être interdites.

Sous réserve de la législation locale, toute opération ou tout transfert est interdit, quelle que soit sa
devise, si l’opération ou le transfert implique à titre principal une Personne Désignée identifiée sur
la Liste de Sanctions Minimum et dont les avoirs doivent être bloqués ou gelés (c’est-à-dire faisant
l’objet d’un Gel d’avoirs conformément aux lois et règlements de l’Union européenne, de la France,
des Etats-Unis et de l’ONU), même en l’absence d’application territoriale de cette mesure.

(i) Criblage des transactions

Le Criblage des transactions, y compris le Criblage de Non-Clients et Autres Tiers et d’autres

informations pertinentes, doit avoir lieu tout au long d’une transaction, y compris (1) au début de
celle-ci (par exemple, émission de garantie, demande de facilité de crédit, émission d’une lettre de
crédit), (2) à réception de tous documents liés à une transaction (par exemple, réception de
documents de financement commerciaux) et (3) lors de toute modification de la transaction.

Crédit Agricole S.A. a élaboré des recommandations concernant la revue des opérations de Trade
finance notamment en vue de renforcer les contrôles qui leur sont applicables et de s’assurer de
leur conformité aux Sanctions Internationales. Conformément à la NTC 5-39, les opérateurs Trade
doivent procéder aux contrôles minimum. Les documents de Trade finance, qui incluent, par
exemple, les lettres de crédit, les factures, les connaissements maritimes et l’origine de la
marchandise doivent faire l’objet de vérifications opérationnelles, qu’elles soient manuelles ou
automatiques, afin de détecter la présence d’un pays, de biens, de ports de chargement ou
déchargement, d’aéronefs, de navires ou de Non-Clients et Autres Tiers, visés par des Sanctions
Internationales.

Chaque Entité de Premier Niveau du Groupe doit s’assurer que les procédures applicables aussi
bien à elle-même qu’à ses Entités Filiales, traitent des mesures à mettre en place pour les
transactions, Clients et zones géographiques présentant des risques plus élevés de Sanctions
Internationales. Crédit Agricole S.A. pourra émettre périodiquement des recommandations
concernant le Criblage d’autres types de transactions, notamment d’autres opérations de
financement.

(ii) Filtrage des Transactions

Le Filtrage des transactions doit avoir lieu dès l’émission ou la réception des messages financiers 28.
Tous les messages entrants et sortants éligibles, comme définis dans la Note technique relative au

28
La notion de Messages Financiers est définie dans la Note Technique relative au Filtrage des Messages Financiers
(NTC 5-33)

32
Filtrage des Messages Financiers (NTC 5-33), doivent être filtrés en temps réel et avant de réaliser
les transactions en se référant à la Liste de Sanctions Minimum et, le cas échéant aux Listes de
Sanctions Locales. Crédit Agricole S.A. effectue, pour le compte des Entités du Groupe, et à l’aide
de l’Outil de Filtrage Groupe, le Filtrage en temps réel des transferts de fonds afin d’identifier des
transactions susceptibles d’être interdites. Le Filtrage des flux en temps réel est régi par la Note
technique relative au Filtrage des Messages Financiers. Conformément à cette Note technique,
DDC a établi un catalogue des types de flux filtrés par l’Outil de Filtrage Groupe, ainsi que les
champs des messages soumis au Filtrage. Ce catalogue est annexé à la Note technique relative au
Filtrage des Messages Financiers et disponible sur le SharePoint Sanctions Internationales.

L’Outil de Filtrage Groupe génère des alertes lorsque des transactions susceptibles d’être interdites
sont détectées à l'issue du Filtrage. Conformément à la Note technique relative au Filtrage des
Messages Financiers, Crédit Agricole S.A. a mis en place des procédures d’analyse des alertes de
Niveaux 1 et 2. L’exécution de la transaction est interrompue le temps rendu nécessaire à son
analyse.

Dans certains cas, des Entités du Groupe filtrent leurs messages par le biais d’une plate-forme
autonome au lieu d’utiliser l’Outil de Filtrage Groupe. Ces Entités du Groupe doivent néanmoins
appliquer les principes de la Note technique relative au Filtrage des Messages Financiers.

(c) Transparence des Transactions

Dans le cadre de la lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme, et pour

garantir que Crédit Agricole S.A. et chaque Entité du Groupe respectent les Sanctions
Internationales, tous les Salariés ont le devoir de veiller à la transparence des transactions
transmises à d’autres établissements financiers.

Ainsi, les informations concernant le donneur d'ordre et le bénéficiaire doivent être indiquées dans
tous les messages transmis, notamment ceux envoyés aux banques de compensation (Cf. Chapitre
5.9 du Corpus FIDES).

En outre, au titre des bonnes pratiques, il est recommandé de renseigner, dans la mesure du
possible, le motif économique de la transaction. Si une transaction est couverte par une Autorisation
(y compris Licence), la référence de ladite Autorisation (ou Licence) doit être mentionnée dans le
message de paiement afin de faciliter l’exécution de la transaction.

Le message de paiement interbancaire MT 202COV doit également être utilisé conformément aux
directives SWIFT.

Il est interdit de supprimer, modifier ou tronquer des informations (« stripping) à la demande d’un
Client, d’un correspondant, d’un Salarié, d’un Fournisseur ou de toute autre Personne. Toute
atteinte, intentionnelle ou non, à l’intégrité des informations transmises constitue un manquement
grave aux obligations et aux engagements de Crédit Agricole S.A. et de chaque Entité du Groupe,
et ne saurait être tolérée. Toutes les demandes ou tentatives par une Personne quelle qu’elle soit
(notamment provenant de Clients, d'institutions financières, de sociétés, d'organisations, de
groupes ou d’autres Personnes) de retirer ou de modifier son nom ou d’autres informations
d’identification dans le but apparent de contourner les Sanctions Internationales ou d’y échapper

33
doivent être immédiatement signalées au Responsable Sanctions, qui transmet immédiatement
cette information au Directeur de la Conformité de l’Entité de Premier Niveau du Groupe
concernée et à la Sécurité Financière Groupe, qui doit à son tour en informer le Directeur de la
Conformité Groupe.

(d) Criblage des Salariés et des Fournisseurs

Outre les Clients et les transactions, Crédit Agricole S.A. et chaque Entité du Groupe doivent
également cribler :

• Les Salariés, dans le cadre des procédures normales de vérification des antécédents, puis
régulièrement, sous réserve de la législation et de la réglementation en vigueur.

• Les Fournisseurs :
o De manière centralisée sur l’outil Groupe pour les Fournisseurs dont les données
sont intégrées dans la base de données des achats du Groupe (Easy),
o Au cas par cas, en fonction des situations locales, pour les Fournisseurs qui ne sont
pas intégrés à la base de données des achats Groupe (Easy).

Le Criblage doit être réalisé par rapport à la Liste de Sanctions Minimum et, le cas échéant, aux
Listes de Sanctions Locales. Les informations à cribler sont définies dans la Note technique relative
au Criblage des Données au sein du Groupe Crédit Agricole.

8. Revues en lien avec les Sanctions Internationales par la Sécurité Financière de l’Entité
du Groupe ou par la Sécurité Financière Groupe

(a) Situations nécessitant une revue par la Sécurité Financière

(i) Sécurité Financière de l’Entité du Groupe

La Sécurité Financière de l’Entité du Groupe doit être consultée pour aider à évaluer les Risques
Directs et/ou Indirects de Sanctions Internationales (1) si l’Equipe Commerciale identifie un Client
ou un Client prospect qui présente un risque potentiel ou avéré de sanctions (que ce soit à l’entrée
en relation-client ou lors de la revue périodique du dossier KYC ou d’une opération spécifique),
(2) si l’Equipe Commerciale identifie des risques de sanctions en lien avec une transaction ou une
opération spécifique ou (3) comme requis par les politiques et procédures.

En cas d’identification de risques potentiels ou avérés de Sanctions Internationales, une analyse

par la Sécurité Financière doit être menée pour déterminer s’il est in fine interdit en vertu des
règlements et politiques applicables (en particulier les Politiques internes du Groupe visant certains
Pays ou la Politique Personnes Désignées) d’ouvrir ou de maintenir une relation avec le Client ou
le Client prospect ou de réaliser la transaction ou l’opération donnée. Si la relation avec le Client
ou le Client prospect ou la transaction ou l’opération est autorisée par les politiques du Groupe ou
de l’Entité de Premier Niveau du Groupe, la Sécurité Financière doit identifier, le cas échéant, les
conditions pour atténuer les risques de Sanctions Internationales (par exemple, par la vigilance vis-
à-vis des transactions ou le suivi particulier du compte, la communication avec le Client, une
surveillance tout au long de la réalisation de la relation d’affaires ou de la transaction).

34
 (ii) Sécurité Financière Groupe

L’avis de la Sécurité Financière Groupe doit être demandé 29 :

• Pour tous les cas prévus par la Note Technique d’escalade en matière de Sanctions
Internationales (NTC 5-35) qui nécessitent une remontée à la Direction de la
Conformité Groupe 30 ;
• En présence d’un risque de Sanctions Secondaires avéré ; ou
• En cas de doute à l’issue de la première analyse menée au niveau de l’Entité de Premier
Niveau du Groupe.

(b) Revue du dossier KYC du Client

Lors de la revue de Clients présentant une exposition à des risques de Sanctions Internationales, le
Département Sécurité Financière de l’Entité du Groupe ou de l’Entité de Premier Niveau du Groupe
doit mener une analyse consistant à :

- Evaluer, en exerçant son esprit critique, les informations fournies par les lignes métier ;
- En cas de doute ou d’information manquante/incomplète fournie par le Client, remettre en
question les informations fournies et mener ses propres investigations de façon
indépendante ; et
- Examiner et s’interroger sur la possibilité de maintenir la relation avec le Client et/ou si elle
est cohérente avec la position du Groupe en matière de risques de Sanctions Internationales.

Pour réaliser cette revue, les informations suivantes peuvent, par exemple, être prises en
considération le cas échéant :

- Informations sur le Questionnaire Pays sur l’activité en lien avec des pays et territoires visés
par des interdictions globales (voir l’Annexe 6);
- Information sur les liens du Client ou du Client prospect avec des pays faisant l’objet de
programmes de sanctions comportant des sanctions individuelles, des embargos et d’autres
mesures restrictives (par exemple des mesures sectorielles), tels que la Fédération de
Russie 31 ou le Venezuela ;
- Description des activités du Client ou du Client prospect (activités domestiques et/ou
internationales, activité impliquant des biens à double usage, etc.) ;
- Documentation/preuves ou éléments justificatifs fournis par le Client ou Client prospect ;
- Informations publiques telles que des données disponibles sur le site Internet du Client ou
du Client prospect ou des recherches effectuées dans la documentation librement
disponible ;
- Informations issues de bases de données privées telles que Factiva/Worldcheck ;

29
Le formulaire de demande d’avis est disponible sur le Sharepoint Sanctions Internationales
30
Le formulaire d’escalade est disponible sur le Sharepoint Sanctions Internationales
31
Pour plus d’informations, voir le document “Indicative Guidance for Transactions Targeted by US et EU Russian
Sectoral Sanctions” disponible sur le Sharepoint Sanctions Internationales.

35
 - Les activités du Client qui ont déjà donné lieu à une remontée à la Sécurité Financière, le
cas échéant ;
- Informations sur les Contreparties du Client ou Client prospect et notamment sur leur
structure capitalistique (pour s’assurer qu’elles ne sont pas des Cibles de Sanctions par
extension) ;
- Autorisations (y compris Licences) émises par les autorités compétentes en matière de
Sanctions Internationales ;
- Analyse réglementaire sur la base des réglementations de l’OFAC et de l’Union européenne
(et des réglementations locales le cas échéant) ; et
- Si des flux transitent ou ont vocation à transiter par des comptes détenus dans l’une des Entités
du Groupe et si ces flux sont cohérents avec les politiques Groupe.

(c) Revue des transactions

Lors de la revue de transactions présentant un risque d’exposition aux Sanctions Internationales, le

Département Sécurité Financière de l’Entité du Groupe ou de l’Entité de Premier Niveau du Groupe
peut, par exemple, prendre en compte les informations suivantes :

- Nature/objet de l’opération, en vérifiant la cohérence de l’opération avec les activités

habituelles du Client sur la base d’un dossier KYC complet ;
- Dates clés de la transaction ou du projet (en identifiant s’il s’agit d’une opération
occasionnelle ou d’un projet à long terme) ;
- Montant et devises de l’opération (en particulier dans le cas d’une opération en U.S. dollars
avec implication d’une banque américaine) ;
- Identification et analyse des Contreparties/parties prenantes/principaux acteurs intervenant
dans l’opération (en particulier en présence d’une U.S. Person, y compris les Salariés U.S
Persons de l’Entité du Groupe) ;
- Identification du/des bénéficiaire(s) final(aux) de l’opération ;
- Informations sur les marchandises (biens, services et technologies) et leur composition (en
particulier les marchandises d’origine américaine 32) achetés/vendus par le Client, si
applicable ;
- Information sur le transport (y compris les moyens de transport utilisés) des marchandises,
l’origine et la destination finale des biens, et sur les port(s) et pays ou territoires par
le(s)quel(s) transitent les marchandises, si applicable ;
- Identification de la présence de biens soumis à des réglementations spécifiques (biens à
double usage, armes, autres bien sensibles), si applicable ;
- Analyse de la cohérence entre la transaction proposée et la documentation fournie par le
Client ;
- Implication de pays ou territoires au profil de risques de sanctions élevé, qui ne sont pas
des pays ou territoires faisant l’objet de programmes globaux de sanctions (tels que la
Russie ou le Venezuela) ;
- Présence d’Autorisations (y compris Licences) ;
- Risques de Sanctions Secondaires ;

32
Cela inclut les produits contenant une proportion de contenu d’origine américaine soumis au contrôle à
l’exportation excédant un certain seuil

36
 - Présence de clauses sanctions ; et
- Risques de modifications des lois relatives aux sanctions (par exemple, des sanctions
partielles devenant des sanctions globales).

(d) Emission d’un avis par la Sécurité Financière

A l’issue de la revue d’un Client ou d’une transaction, la Sécurité Financière peut (1) émettre un
avis favorable avec les conditions auxquelles la relation commerciale peut être mise en place ou
maintenue ou la transaction peut être réalisée ; (2) émettre un avis favorable sans conditions ; ou
(3) émettre un avis défavorable. Dans le cas où le Département Sécurité Financière de l’Entité du
Groupe ou l’Entité de Premier Niveau du Groupe émet un avis favorable, l’Entité du Groupe devra
s’assurer que des contrôles adéquats sont en place pour empêcher toute violation des Sanctions
Internationales en lien avec des transactions transitant par des comptes de l’Entité du Groupe. Le
Département Sécurité Financière de l’Entité du Groupe ou l’Entité de Premier Niveau du Groupe
doit préciser si l’avis favorable est soumis à des conditions, auquel cas le respect de ces conditions
doit faire l’objet d’un contrôle ou d’un suivi. Le motif de l’avis doit être documenté et doit
comporter une description de l’analyse qui a été menée.

Ci-après des exemples de mesures de vigilance renforcée à prendre en compte :

- Clauses Sanctions dans les documents contractuels concernés 33 ;
- Réévaluation régulière du profil de risque du Client ;
- Surveillance renforcée des comptes et des transactions du Client ; et
- Redéfinition de la stratégie de la Banque vis-à-vis du Client tout au long de la relation
commerciale, avec la mise en place de restrictions le cas échéant (par exemple, interdictions
de réaliser certains types d’opérations avec le Client, interdiction de transactions avec un
pays donné transitant par des comptes de l’Entité du Groupe).

33
Pour plus d’information, le memo « Clauses Sanctions Internationales à utiliser » émis par la Direction des
Affaires Juridiques de Crédit Agricole S.A. est disponible sur le Sharepoint Sanctions Internationales

37
9. Reporting, processus d'escalade et de partage d’informations, veille réglementaire et
communication de DDC vers les Entités de Premier Niveau du Groupe

(a) Reporting Externe et Communication à la Direction Générale du Trésor, aux

Autorités Américaines et aux Banques de Compensation/Correspondantes.

Crédit Agricole S.A. et toutes les Entités du Groupe doivent collaborer pleinement aux enquêtes et
satisfaire aux requêtes des régulateurs et des autres autorités chargées de faire respecter les
Sanctions Internationales. Toutes les communications et les demandes d’informations des
régulateurs et des autres autorités concernant les Sanctions Internationales (y compris, par exemple,
les déclarations volontaires (« Voluntary Self-Disclosures » ou « VSD »), les questions portant sur
certaines transactions et toute injonction administrative) doivent être immédiatement signalées au
Responsable Sanctions concerné (excepté les échanges ordinaires avec les régulateurs). Le
département conformité local doit travailler de concert avec le Responsable Sanctions afin de
répondre à ces demandes. Les réponses doivent être fournies rapidement et, en toutes circonstances,
dans les délais édictés par la législation en vigueur, sous réserve de la législation locale en matière
de protection des données, de secret bancaire et de toute autre législation locale. Le chargé de
conformité concerné et le Responsable Sanctions travaillent de concert avec les Directions
Juridiques de l’Entité de Premier Niveau du Groupe et de l'Entité du Groupe ou avec les conseils
juridiques externes. Le Responsable Sanctions est chargé du suivi des communications aux
régulateurs locaux et à toute autre autorité, par l’Entité de Premier Niveau du Groupe et ses Entités
Filiales. Toute demande d’interprétation auprès de l’OFAC ou d’autres autorités américaines,
d’autorités européennes ou de la Direction Générale du Trésor doit préalablement à sa
formalisation faire l’objet d’une escalade auprès de DDC conformément à la Note technique
d’escalade en matière de Sanctions Internationales (NTC 5-35).

Dans le cadre des politiques et procédures de reporting interne et d'escalade relevant de questions
de conformité aux Sanctions Internationales, le Directeur de la Conformité Groupe a élaboré des
lignes directrices concernant le reporting périodique des communications avec les autorités locales
compétentes en matière de Sanctions Internationales.

Communication avec la Direction Générale du Trésor:

La Sécurité Financière Groupe intervient au nom du Groupe auprès de la Direction Générale du

Trésor sur les questions impactant le Groupe dans sa globalité, telles que les nouvelles
réglementations, les meilleures pratiques, les communications et les questions relatives aux
systèmes afin de s’assurer que le Groupe respecte les Sanctions Internationales françaises et
européennes. Si des Entités du Groupe sont sollicitées ou souhaitent participer à de telles
discussions, leur Entité de Premier Niveau du Groupe assurera la coordination avec la Sécurité
Financière Groupe. Dans ce cas, l’Entité de Premier Niveau du Groupe doit en informer la Sécurité
Financière Groupe et obtenir son accord. En outre, comme mentionné ci-dessus, toute demande
d’interprétation auprès de la Direction Générale du Trésor doit préalablement à sa formalisation
faire l’objet d’une escalade auprès de DDC conformément à la NTC 5-35.

Les Entités du Groupe peuvent contacter directement la Direction Générale du Trésor, uniquement
sur des aspects concernant leurs Clients, notamment leurs transactions. Dans ce contexte, toute
Entité du Groupe dont un Client fait l’objet d’un gel de ses avoirs en France doit transmettre ces

38
informations à la Direction Générale du Trésor et à la Conformité de l’Entité de Premier Niveau
du Groupe qui en informera la Sécurité Financière Groupe.

Crédit Agricole S.A. notifie au Trésor les dossiers relatifs aux Caisses régionales.

Communications avec l’OFAC et d’autres autorités américaines :

Les Entités du Groupe doivent se coordonner avec la Sécurité Financière Groupe pour leurs
communications avec l’OFAC et les autres autorités américaines à propos des Sanctions
Internationales (sauf dans le cadre des communications ordinaires avec les régulateurs) en
respectant les principes ci-dessous :

• Le Responsable Sanctions concerné doit d’abord informer la Sécurité Financière Groupe et

la Direction Juridique de l’Entité de Premier Niveau du Groupe du contexte et de la
pertinence des échanges avec l’OFAC.

• Toute communication potentielle avec l’OFAC doit avoir lieu en coordination avec la
Sécurité Financière Groupe.

Communications avec les banques correspondantes :

Les banques correspondantes peuvent demander des informations aux Entités du Groupe à propos
des transactions impliquant leurs Clients. Les échanges avec les banques correspondantes
concernant les Sanctions Internationales doivent avoir lieu en coordination avec le département
Conformité de l’Entité du Groupe. Si un lien avec une Cible de Sanctions est découvert ou si une
transaction est bloquée ou refusée par une banque correspondante, le département Conformité de
l’Entité du Groupe doit immédiatement informer le Responsable Sanctions, conformément aux
procédures d'escalade. Si les banques correspondantes demandent des informations sur la
conformité aux Sanctions Internationales de l’Entité du Groupe ou de Crédit Agricole S.A., la
Sécurité Financière Groupe doit être consultée afin de fournir une réponse coordonnée.

Demandes d’Autorisations/de Licences

Les demandes d’Autorisations/de Licences par une Entité du Groupe pour son compte auprès de
l’OFAC ou d’autres autorités américaines, d’autorités européennes, ou du Trésor français (DGT)
doivent, préalablement au dépôt de la demande, être escaladées conformément à la Note Technique
d’escalade en matière de Sanctions Internationales (NTC 5-35).

Voluntary Self-Disclosures et autres déclarations (“Disclosures”)

Les VSDs et autres déclarations de violations par une Entité du Groupe auprès d’une autorité
compétente en matière de Sanctions Internationales doivent, préalablement à leur dépôt, être
escaladées conformément à la Note Technique d’escalade en matière de Sanctions Internationales
(NTC 5-35). Même s’il n’y a pas d’échéance déterminée pour déposer une déclaration, il est
important de faire une telle déclaration dans un délai raisonnable à compter de l’identification d’une
violation.

39
L’Entité du Groupe doit maintenir une piste d’audit complète de la décision de faire ou non une
VSD ou une autre déclaration. Cette piste d’audit doit expliquer clairement comment la décision
de faire ou non une déclaration a été prise et doit détailler les raisons de cette décision.
Indépendamment de la décision de faire ou non une déclaration, il est nécessaire d’établir les causes
de la défaillance et de mettre en place des mesures correctrices et de les suivre.

L’Annexe 4 de la présente Politique précise les standards du Groupe relatifs aux VSD auprès de
l’OFAC.

(b) Reporting Sanctions Internationales à l’Equipe de Direction et à la Conformité

Groupe

La Note Technique relative au Reporting en matière de Sanctions Internationales (NTC 5-36)

définit les modalités du reporting en matière de Sanctions Internationales provenant de la Direction
de la Conformité de chaque Entité de Premier Niveau du Groupe à destination de DDC, et du
Directeur de la Conformité Groupe à la Direction Générale et au Conseil d’Administration.

De même, chaque Entité de Premier Niveau du Groupe doit mettre en place les politiques et les
procédures concernant le reporting périodique en matière de conformité aux Sanctions
Internationales. Ces documents doivent définir les informations devant faire l’objet d’un reporting
périodique en matière de conformité aux Sanctions Internationales (i) des Equipes Commerciales
locales et/ou des Entités du Groupe vers la Direction de la Conformité de l’Entité de Premier
Niveau du Groupe concernée, et (ii) de la Direction de la Conformité de l’Entité de Premier Niveau
du Groupe vers la Direction Générale et le Conseil d'Administration de l’Entité de Premier Niveau
du Groupe.

(c) Processus d'Escalade

Le Directeur de la Conformité Groupe a établi des politiques et des procédures concernant la

remontée d’informations en matière de questions de conformité aux Sanctions Internationales
nécessitant une attention immédiate ou une résolution urgente, selon des événements déclencheurs
définis et classés en six catégories dans la Note Technique d’Escalade en matière de Sanctions
Internationales (NTC 5-35) 34.

Les politiques et procédures d'escalade doivent a minima prévoir la transmission graduelle des
questions de conformité aux Sanctions Internationales ci-dessous au Responsable Sanctions, qui
communique cette information au Directeur de la Conformité de l‘Entité de Premier Niveau du
Groupe et au Responsable Sanctions Groupe, lequel doit à son tour en informer le Directeur de la
Conformité Groupe :

• Toute demande et enquête de la part des autorités, toute déclaration et/ou toute démarche
auprès des autorités ;

34
DDC a également établi un guide d’accompagnement à la mise en œuvre de la NTC 5-35 disponible sur le
Sharepoint Sanctions Internationales

40
 • Toute violation avérée ou soupçonnée des Sanctions Internationales ou de la Politique
Groupe par toute Entité, Salarié ou Client du Groupe ;

• Toute tentative, avérée ou soupçonnée, par toute Personne (notamment, des Clients, des
institutions financières, des sociétés, des organisations, des groupes, des individus ou
d’autres Personnes) visant à retirer ou à modifier un nom ou toute autre information
(« stripping »), lorsque la demande ou la tentative est vraisemblablement faite dans le but
de contourner les Sanctions Internationales ou la Politique Groupe ;

• Tout Client existant ou prospect ou Fournisseur identifié comme une Cible de Sanctions ;

• Toute violation connue de la présente Politique ; et

• Toute défaillance importante des contrôles, notamment l'impossibilité de mettre à jour la

Liste de Sanctions Minimum, de cribler les Clients, de filtrer les transactions, ou de
communiquer tous les informations requises par toute autorité.

En outre, les politiques et procédures d'escalade obligent tous les Salariés à remonter toute autre
question relative aux Sanctions Internationales, telle que les correspondances positives confirmées
ou potentielles avec une Personne Désignée non résolues par rapport à la Liste de Sanctions
Minimum 35 ou la non-réalisation significative d’une formation Sanctions, à leur Responsable
Sanctions (si nécessaire par l’intermédiaire de la Conformité locale), lequel doit ensuite remonter
les cas demeurant non résolus conformément aux politiques et procédures.

Dans le cadre du dispositif d’échanges d’informations négatives en matière de Sanctions

Internationales entre les Entités du Groupe, il est demandé aux Entités du Groupe, lors de la
remontée de certains codes évènements 36 d’escalade, de communiquer les données précises
d’identification de leur(s) Client(s) impliqué(s) (le processus s’appuyant notamment sur des outils
tels que Bacaratweb).

Les données recueillies par DDC seront partagées avec l’ensemble des Entités du Groupe, dans les
conditions du Chapitre 5.8 du Corpus FIDES, et sous réserve de la législation locale.

(d) Partage d’informations en Interne

DDC a mis en place des politiques et des procédures en matière de partage d’informations entre les
membres de la Sécurité Financière Groupe et les membres des Sécurités Financières des Entités du
Groupe (voir le Chapitre 5.8 du Corpus FIDES), en adaptant les politiques en matière de partage
d’informations de sorte que le traitement des données Client respecte la législation et la

35
Le signalement des correspondances potentielles détectées par l’Outil de Filtrage Groupe doit respecter la Note
technique relative au Filtrage des Messages Financiers au sein du Groupe Crédit Agricole et les politiques et
procédures associées.
36
Les évènements déclencheurs concernés par ce partage correspondent aux codes événements 5.1.2, 5.1.3, 5.1.5,
5.2.1, 5.2.2 et 5.2.4.

41
réglementation locales. Ces politiques et ces procédures doivent au minimum présenter les
caractéristiques suivantes :

• Favoriser le partage d’informations entre les Entités du Groupe à propos des Clients et
contreparties communs présentant des risques en matière de Sanctions Internationales ;

• Sensibiliser aux évolutions légales et d’application des lois, en matière de risques, de

bonnes pratiques, conformément au processus de veille réglementaire de Crédit Agricole
S.A. ;

• Exiger des Entités du Groupe qu’elles fournissent spontanément des informations sur les
pratiques des Clients risqués et sur les activités présentant un risque élevé en matière de
Sanctions ; et

• Exiger des Entités de Premier Niveau du Groupe qu’elles répondent rapidement à toute
demande provenant de la Sécurité Financière Groupe aux fins d’obtenir des informations
sur les comptes.

(e) Veille Règlementaire

Pour s’assurer que le Groupe est informé des évolutions des Sanctions Internationales et que les
informations pertinentes sont diffusées, DDC et la Direction des Affaires Juridiques de Crédit
Agricole S.A., avec l’aide, si nécessaire, des Entités du Groupe et de sources externes, dirigent la
veille réglementaire, en particulier en ce qui concerne les sanctions imposées par l’ONU, l'Union
européenne (dont la France) et les États-Unis. Cette veille concerne toute législation et
réglementation en rapport avec les Sanctions Internationales. DDC s’appuie sur un cabinet
d’avocats mondial ayant une réputation internationale pour réaliser cette veille réglementaire.

DDC et la Direction des Affaires Juridiques de Crédit Agricole S.A. sont en charge de la veille
réglementaire en rapport avec la Liste de Sanctions Minimum. Concernant les Sanctions
Internationales imposées par les États-Unis, cette veille réglementaire est réalisée avec l’aide des
services Juridique et Conformité de la succursale à New York de Crédit Agricole Corporate and
Investment Bank (CA-CIB).

En matière de législation et réglementation locales, le Responsable Sanctions et la Direction de la

Conformité de l’Entité de Premier Niveau du Groupe sont responsables de la veille réglementaire
au niveau local. Les Entités de Premier Niveau du Groupe doivent établir des procédures pour
elles-mêmes et leurs Entités Filiales afin d’assurer un suivi adéquat des programmes locaux de
Sanctions édictés dans les autres pays et territoires où elles sont implantées. Ces informations
doivent être transmises à la Direction des Affaires Juridiques de Crédit Agricole S.A. et à DDC en
vue d’une actualisation des outils de l’ensemble du groupe pour qu’ils prennent en compte les
Sanctions locales les plus récentes. Les informations relatives à la législation et la réglementation
sur les sanctions locales doivent être envoyées à l’adresse électronique suivante :
Sanctions.lists@credit-agricole-sa-fr.

42
Toutes les informations provenant du dispositif de veille réglementaire constituent la base légale
et réglementaire des Outils de Filtrage et de Criblage du Groupe.

(f) Communication en matière de Sanctions Internationales de la Direction de la

Conformité Groupe vers les Entités de Premier Niveau du Groupe

La Direction de la Conformité Groupe communique notamment vers les Entités de Premier Niveau
du Groupe :
• Les informations concernant les programmes relatifs aux sanctions (émis par l’ONU,
l’Union européenne, y compris la France, et les Etats-Unis) sous forme notamment de
listes de programmes de sanctions et d’arbres de décisions,
• Les politiques, procédures, modes opératoires, et Politiques internes du Groupe visant
certains Pays ou visant des Personnes Désignées,
• Les documents d’accompagnement (en particulier des guides et foires aux questions ou
« FAQ »),
• Pour toute communication urgente et/ou toute demande de mesures à mettre en œuvre
immédiatement, des courriels aux Responsables Sanctions, le cas échéant, pour
informer notamment sur de nouveaux programmes de sanctions ou des changements
apportés à des programmes existants, de nouvelles Politiques internes du Groupe visant
certains Pays, l’annonce de nouveaux gels des avoirs ou de changements apportés au
catalogue des types de flux filtrés par l’Outil de Filtrage Groupe,
• La documentation en lien avec les cabinets d’avocats (en particulier, la liste des cabinets
d’avocats extérieurs mentionnés à l’article 13.c de la présente Politique, des
informations générales transmises par des cabinets d’avocats, par exemple des
newsletters ou notes informatives),
• La documentation ou les recommandations émises par les autorités ou groupes de place
français ou internationaux en matière de Sanctions Internationales,
• Les informations relatives aux dispositifs de Filtrage et de Criblage, et
• Les Listes de Sanctions

Ces informations sont mises à disposition par deux canaux principaux :

• Sur le SharePoint Sanctions Internationales : le Sharepoint Sanctions Internationales est
un outil centralisé sur lequel la Direction de la Conformité Groupe est chargée de
partager et mettre à jour les informations pertinentes. Le point de contact pour toute
question technique ou relative à l’accès au Sharepoint Sanctions Internationales est
l’administrateur Sharepoint de l’Entité de Premier Niveau du Groupe 37.
• Par courriel : les informations envoyées par DDC doivent dès réception être diffusées
par les Responsables Sanctions à toutes les Entités du Groupe relevant de leur périmètre,
si applicable. Les Responsables Sanctions sont également responsables de maintenir
une liste de contacts à jour et d’informer DDC de toute modification.

37
Chaque Entité de Premier Niveau du Groupe doit nommer un administrateur Sharepoint, lequel sera chargé de
gérer l’accès et les droits pour le compte de l’Entité de Premier Niveau du Groupe et des Entités du Groupe qui y
sont associées, et, le cas échéant, d’assurer le lien avec DDC sur tout problème technique éventuel.

43
La communication de DDC notamment vers les Entités de Premier Niveau du Groupe en matière
de Sanctions Internationales ne porte pas sur le partage des informations Clients au sein du Groupe,
ni sur la remontée des incidents ou le reporting en matière de Sanctions Internationales par les
Entités du Groupe ou les Entités de Premier Niveau du Groupe à DDC.

10. Formation

Conformément à la Note Technique relative au plan de formation en matière de Sanctions

Internationales (NTC 5-38), le plan de formation Sanctions Internationales est un sous-ensemble
du plan pluriannuel relatif aux formations Conformité, tel que défini au Chapitre 9-2 du Corpus
FIDES et comporte au moins deux parties consacrées (1) à la formation générale et (2) aux
formations supplémentaires. Il appartient à Crédit Agricole S.A. et aux Entités de Premier Niveau
du Groupe de réviser le plan de formation Sanctions Internationales chaque année et de le mettre
en œuvre sur l’intégralité de leur périmètre de supervision sur base consolidée conformément aux
dispositions de la Note de Procédure « Organisation et fonctionnement de la ligne métier
Conformité »38. Le plan de formation doit être tenu à la disposition de l’Equipe Sanctions Groupe.

La formation générale constitue la formation généraliste obligatoire pour tous les Salariés
concernés de Crédit Agricole S.A. et de chaque Entité du Groupe.
Les nouveaux Salariés doivent réaliser cette formation dans les 30 jours qui suivent leur intégration.
Le support de formation est mis à jour annuellement par l’Equipe Sanctions Groupe et doit
reprendre au moins les éléments suivants :

• Description générale des Sanctions Internationales (notamment les Sanctions des États-
Unis, de l’Union européenne et de l’ONU) ;
• Description des politiques et des procédures de Crédit Agricole S.A. ;
• Informations sur les processus à suivre pour les Salariés qui soupçonnent un Client ou
Client prospect ou une transaction d'être sujet à des sanctions, notamment les processus
à suivre en matière d'escalade d'informations ; et
• Conséquences de la non-conformité avec les règles applicables.

La formation générale doit être suivie par les Salariés concernés conformément à la périodicité
définie dans la Note Technique relative au plan de formation en matière de Sanctions
Internationales.

Les Formations supplémentaires sont des formations obligatoires pour les Salariés les plus exposés
aux risques liés aux Sanctions Internationales ainsi que pour les experts appartenant notamment à
la ligne métier Conformité. Les nouveaux Salariés doivent réaliser ces formations dans les délais
prévus par la Note Technique relative au plan de formation en matière de Sanctions Internationales.

38
Pour plus d’informations, se référer au « Guide des bonnes pratiques – Les missions d’un responsable conformité
sur son périmètre de surveillance sur base consolidée ».

44
Les formations supplémentaires doivent être renouvelées tous les deux ans par les Salariés
identifiés comme éligibles.

L’Equipe Sanctions Groupe définit les objectifs et les supports de formation composant le
programme minimum de formation supplémentaire. L’Equipe Sanctions Groupe peut s’appuyer
sur l’expertise d’une Entité de Premier Niveau du Groupe selon les cibles et les thèmes visés.
Si une Entité de Premier Niveau du Groupe souhaite une modification d’un contenu livré, une
autorisation préalable du Responsable Sanctions Groupe est nécessaire.

Une formation sur la Conformité aux risques de Sanctions Internationales doit être dispensée
périodiquement aux membres de Conseil d’Administration de Crédit Agricole S.A. et des Entités
du Groupe 39.

Conformément à la NTC 5-36 relative au Reporting en matière de Sanctions Internationales, des

indicateurs clés sur le taux de réalisation des formations sont produits par les services des
Ressources Humaines compétents au niveau de chaque Entité de Premier Niveau du Groupe.
Ils sont collectés par Crédit Agricole SA DDC, au moins une fois par an, dans le cadre de la
campagne Training report/Staff report, et reportés en central dans le reporting Sanctions
Internationales.

Les cas de non-réalisation significative d’une formation Sanctions doivent être transmis
conformément aux règles et procédures du Groupe.

11. Contrôles Permanents et Contrôles Périodiques

Ces contrôles sont conduits par les deuxième et troisième lignes de défense.

(a) Contrôles Permanents

Le Groupe a défini un plan de contrôles permanents pour s’assurer du respect de la présente

Politique et des Sanctions Internationales en vigueur, y compris sur le volet système de détection
relatif aux dispositifs de Filtrage, de Criblage et d’escalade.

Les évolutions significatives apportées au plan proposé par le Responsable Sanctions Groupe sont
portées à l’attention des instances de gouvernance en vigueur (CMCG et CPCI).

Les risques résiduels identifiés dans le cadre des résultats de contrôle doivent être portés à la
connaissance du Comité de Management de la Conformité (ou équivalent) au niveau de l’Entité du
Groupe concernée, le cas échéant, à celui de son Entité de Premier Niveau du Groupe, et en dernier
ressort être remonté au Comité de Management de la Conformité Groupe en fonction de la sévérité
du risque. Conformément au Chapitre 10.1 du Corpus FIDES (« Dispositif de suivi des risques de

39
Conformément aux dispositions du Chapitre 9.2 du Corpus FIDES, les administrateurs non-Salariés doivent :
- être formés sur le sujet des Sanctions Internationales dès que possible dans l’année de leur arrivée, dans le cadre de
la Formation Générale et/ou du support de formation « Les enjeux de la conformité »
- puis être sensibilisés une fois par an sur les « évolutions réglementaires » de l’année.

45
non-conformité et de remontée auprès des instances de gouvernance »), d’une manière générale,
les résultats des reportings et contrôles produits par les Entités du Groupe doivent être exploités et
conduire, le cas échéant, à la mise en œuvre des plans d’actions pertinents.

(b) Contrôles Périodiques et Contrôles Indépendants

Conformément à sa gouvernance et ses principes organisationnels, la fonction Inspection Générale

Groupe assure la troisième ligne de défense, qui consiste en des évaluations périodiques destinées
à s'assurer de l’efficacité des systèmes et mécanismes de contrôle associés aux Sanctions
Internationales, et de s'assurer du respect de la présente Politique et des Sanctions Internationales
applicables, y compris par des revues de politiques et procédures. La fonction Inspection Générale
Groupe et les fonctions Audit Internes locaux de chaque Entité du Groupe suivent la méthodologie
établie d'Audit des Lignes Métier. La fréquence des évaluations est déterminée par une approche
axée sur les risques décrits dans un plan d’audit pluriannuel, revu annuellement.

Lorsque des insuffisances sont détectées, l’Audit Interne de l’Entité du Groupe formule des
recommandations de mesures correctives. Le responsable de l’Audit Interne de chaque Entité du
Groupe est en charge du suivi régulier de la mise en œuvre de ces recommandations et doit informer
l’Equipe de Direction de toute défaillance de la mise en œuvre des mesures correctives dans un
délai raisonnable.

12. Nouveaux Produits, Services et Activités / Changements apportés à des Produits,

Services ou Activités Existants

Crédit Agricole S.A. a mis en place des procédures opérationnelles régissant les nouveaux produits,
services et activités au sein desquelles sont traitées les questions de conformité (« Dispositif de
contrôle de conformité des NAP »), qui sont traitées en particulier dans le Chapitre 4.4 du Corpus
FIDES (Nouveaux produits, nouveaux services, nouvelles activités (processus NAP)). Tout
nouveau produit, service ou activité doit, avant tout lancement, faire l’objet d’un examen préalable
par l’Entité de Premier Niveau du Groupe concernée, orienté par les lignes directrices de DDC. Il
s’agit notamment de les analyser au regard des problématiques de conformité, y compris en matière
de Sanctions Internationales, et des mécanismes de contrôle qui pourraient être mis en place afin
de réduire ces risques.

Les produits, les services et les activités doivent également être revus à l’occasion d’une
transformation dont le caractère est considéré comme significatif, par exemple en cas :

• De proposition d’un produit existant à une nouvelle catégorie de clients ;

• De modification des caractéristiques essentielles d’une offre existante ;
• De modification du périmètre géographique de commercialisation d’un produit qui
nécessite d’en examiner les impacts ;
• D’élargissement des méthodes de distribution ; ou
• De tout changement susceptible d’influer sur le risque de Sanctions Internationales lié
à un produit, une activité ou un service.

46
13. Mesures Supplémentaires concernant les Sanctions Internationales et les Contrôles
Internes

(a) Conservation des Documents

L’ensemble des documents relatifs au respect des Sanctions Internationales doit être conservé et
facilement accessible pour revue ou sur demande. Les documents relatifs au respect des Sanctions
Internationales doivent inclure, sans nécessairement s’y limiter, les documents concernant la
Connaissance Client (KYC) et l’ouverture des comptes, les messages de paiement, les documents
relatifs aux alertes positives confirmées et aux « fausses alertes positives », les signalements
d’avoirs bloqués ou gelés, les copies des Autorisations spécifiques (y compris Licences
spécifiques) et les références réglementaires des Autorisations générales (y compris Licences
générales), les rapports déposés auprès des autorités, les documents relatifs à la formation et toutes
les autres données requises par les législations locales relatives aux Sanctions Internationales. Les
procédures des Entités de Premier Niveau du Groupe pour la mise en œuvre de la présente Politique
doivent stipuler les obligations de conservation des documents couvrant l’Entité de Premier Niveau
du Groupe concernée et ses Entités Filiales.

Les documents doivent être conservés pendant la durée minimum établie par la législation locale
ou par les procédures des Entités de Premier Niveau du Groupe, la durée de conservation la plus
longue prévalant. Les documents liés à la conformité avec les Sanctions Internationales doivent au
moins être conservés pendant une période de cinq (5) ans à partir de la date de la transaction, de la
fin de la relation d'affaires avec le Client ou de toute autre date pertinente.

(b) Externalisation

Si une Entité du Groupe prévoit d'externaliser une activité liée au respect des Sanctions
Internationales à une autre Entité du Groupe ou un à tiers, une proposition en ce sens doit être
soumise, pour validation, par le Responsable Sanctions à DDC. La proposition doit au moins
inclure les motifs de cette externalisation, les informations issues de la vérification préalable du
Fournisseur, le détail de la prestation fournie devant respecter les standards Groupe, les plans de
continuité de l’activité externalisée, les plans de contrôle indépendant de l’activité externalisée et
les plans de secours en cas de rupture de la relation d’externalisation. Pour être satisfaisant, l'accord
sur le niveau de service doit prendre en compte les exigences de la législation locale, définir les
droits, les rôles et les attributions de chaque partie, la nature et la portée de l’accord, les niveaux
de service minimum et les responsabilités en matière de conservation des données ; les mesures et
les références en matière de performance et les mécanismes de suivi permanent et de contrôle
indépendant de l’activité externalisée ; ainsi que les coûts et la rémunération. Même lorsqu’une
Entité du Groupe externalise certaines activités liées à la conformité aux Sanctions Internationales,
elle reste principale responsable du respect de ses obligations de conformité. Conformément aux
politiques et procédures de reporting périodique définies par le Directeur de la Conformité Groupe,
la Sécurité Financière Groupe remet des rapports périodiques au CMCG à propos des contrats
d’externalisation.

47
 (c) Conseil Juridique Extérieur et Prise de Décision en Matière de Conformité

La nature et la complexité de certaines Sanctions Internationales rendent nécessaire l’aide de

conseils extérieurs spécialisés dans le domaine de la conformité aux Sanctions Internationales.
Ainsi, les Entités du Groupe peuvent être amenées à consulter un conseil juridique spécialisé dans
le domaine des Sanctions Internationales afin de s’assurer que, dans le cadre de leurs activités
respectives, elles agissent conformément aux Sanctions Internationales. La Conformité Groupe et
la Direction des Affaires juridiques de Crédit Agricole S.A., ainsi que les Entités du Groupe,
tiennent compte, le cas échéant, des conclusions de l’avis juridique, et prennent également en
considération d'autres facteurs pertinents, au moment de prendre une décision sur la manière de
procéder sur une problématique liée aux Sanctions Internationales. Par conséquent, les conclusions
de la Conformité Groupe et de la Direction des Affaires juridiques de Crédit Agricole S.A. sur la
façon de procéder peuvent différer de celles d’un avis juridique externe.

Toute Entité du Groupe qui consulte un cabinet d’avocats extérieur à propos des Sanctions
Internationales doit le sélectionner sur une liste préalablement établie par Crédit Agricole S.A.
L'Entité du Groupe doit se coordonner avec DDC, via le Responsable Sanctions, lorsqu'elle
souhaite recourir à un conseil juridique extérieur sur des questions de conformité aux Sanctions
Internationales (1) dès que la question concerne un programme global de Sanctions (voir annexe
1) ou une Personne figurant sur la Liste de Sanctions Minimum, (2) dès que plusieurs Entités du
Groupe sont concernées et (3) sur demande de la Conformité Groupe.

(d) Dérogations

(i) Dérogations relatives à des relations d’affaires ou des transactions

spécifiques

Des dérogations relatives aux entrées en relation ou à la réalisation de transactions interdites par la
présente Politique, par une Politique interne du Groupe visant certains Pays ou par la Politique
Personnes Désignées peuvent être octroyées. Elles doivent être approuvées par le Directeur de la
Conformité ou son délégataire. Les demandes de dérogations doivent d’abord être formulées auprès
de l’Equipe Sanctions Groupe par l’Entité de Premier Niveau du Groupe pour l’une de ses Entités
Filiales ou pour elle-même.

(ii) Dérogations relatives à l’implémentation des dispositions énoncées dans

la présente Politique

Des dérogations peuvent être accordées par le Directeur de la Conformité Groupe en cas
d’incapacité de se conformer aux standards des présentes en raison :

48
 - D’un conflit de lois avec la réglementation locale, valables pour une durée d’un an
- De l’activité d’une Entité du Groupe, valables pour une durée d’un an sauf mention autre ou
- De contraintes opérationnelles ou liées à un système, valables pour une durée déterminée

Ces demandes de dérogations doivent être approuvées et déposées par l’Entité de Premier Niveau
du Groupe pour l’une de ses Entités Filiales ou pour elle-même par le biais du formulaire de
demande de dérogation dans l’outil de gestion des dérogations mis à disposition par DDC. La
demande de dérogation doit spécifier (1) la(les) section(s) de la présente Politique et/ou de la Note
Technique de Conformité concernée (chapitres) qu’elle n’est pas en mesure de respecter ou avec
laquelle elle n’est pas en conformité et (2) la/les raison(s) de la demande de dérogation. La demande
de dérogation doit inclure :
o Tous les documents justificatifs en lien avec la demande de dérogation ;
o Une analyse juridique locale pour celles qui sont formulées en raison d’un conflit de lois
o Le détail des mécanismes de contrôle mis en place afin de réduire le risque ; et
o Le cas échéant, des plans d’actions qui seront implémentés afin de respecter l’intégralité
de la présente Politique et le planning de réalisation correspondant.

Au-delà de la période pour laquelle elle a été accordée, si une dérogation est encore nécessaire, une
demande de renouvellement doit être déposée par l’Entité de Premier Niveau du Groupe pour l’une
de ses Entités Filiales ou pour elle-même via un nouveau formulaire de demande de dérogation
dans l’outil de gestion des dérogations mis à disposition par DDC, indiquant les motifs mis à jour
de la demande de renouvellement.

Dans le cadre du pilotage de son dispositif de dérogations, l’Entité de Premier Niveau du Groupe
doit :
- Assurer un suivi de l’avancement des plans d’actions mentionnés dans la demande de
dérogation déposée dans l’outil et des plans d’actions formulés dans le cadre de dérogations
accordées sous conditions ;
- Réaliser, pour son compte et pour celui de ses Entités Filiales un reporting, a minima annuel
du nombre de dérogations accordées par DDC à la demande de l’Entité de Premier Niveau
du Groupe pour son compte et pour celui de ses Entités Filiales ; et
- Informer son Comité de Management de la Conformité ou instance équivalente et DDC de
tout changement majeur.

Toute dérogation doit être mentionnée dans le formulaire d’Auto-Certification annuelle.

Les cas de dérogations dont l’instruction nécessite une attention particulière pourront être
remontés, le cas échéant, au CMCG.

(e) Revue Annuelle et Approbation de la Politique

La présente Politique doit être revue par le Responsable Sanctions Groupe au moins une fois par
an ou plus fréquemment en cas de modifications apportées aux Sanctions Internationales. Elle doit

49
être approuvée par le CMCG au moins une fois par an ou dès que des modifications significatives
sont apportées.

Chaque Entité de Premier Niveau du Groupe doit revoir ses politiques et procédures au moins une
fois par an, ou plus fréquemment si des modifications sont apportées aux Sanctions Internationales
ou à la présente Politique.

Pour enregistrement et diffusion

Martine BOUTINET Véronique FAUJOUR

Directrice de la Conformité Groupe Secrétaire générale

50
 ANNEXES

ANNEXE 1 : Programmes de Sanctions Internationales de l’Union européenne et des Etats-Unis

ANNEXE 2 : Politiques internes du Groupe visant certains pays

ANNEXE 3 : Politique Personnes Désignées

ANNEXE 4 : Standards du Groupe sur le processus relatif aux VSD /Disclosures auprès de l’OFAC (en appui
de la procédure escalade)

ANNEXE 5 : Organigramme de la Sécurité financière

ANNEXE 6 : Questionnaire sur l’activité en lien avec des pays et territoires visés par des interdictions globales
(Questionnaire Pays) – Modèle standard et Modèle spécifique

51
 Annexe 1
Programmes de Sanctions Internationales de l’Union européenne et des Etats-Unis

Les États-Unis peuvent ne pas avoir édicté de programme de sanctions visant spécifiquement
certains pays de la liste ci-dessous. Néanmoins des individus ou des entités de ces pays peuvent
figurer dans des listes publiées par l’OFAC ou le département d’État des États-Unis (liste SDN,
liste sectorielle (« SSI »), etc.) dans le cadre d’autres programmes de Sanctions Internationales (par
exemple, des programmes de Sanctions Internationales visant des groupes terroristes
internationaux ou des trafiquants de drogue). Ces Personnes Désignées peuvent également provenir
de pays qui ne sont pas recensés dans la présente annexe.

Cette liste étant sujette à évolution, la version actualisée est disponible sur le site intranet de DDC.

52
 PROGRAMMES DE SANCTIONS INTERNATIONALES DE L’UNION EUROPÉENNE ET DES ÉTATS-UNIS
Liste indicative* – 15 juin 2020
Programmes globaux de sanctions visant un pays :
Programmes de Sanctions OFAC EU
Sanctions basées Sanctions basées
Embargo Embargo
sur des listes sur des listes
Corée du Nord**    
Crimée ** (en rapport avec la question ukrainienne)
(1) Entités, en Crimée et à Sébastopol, ayant été confisquées ou ayant bénéficié d’un transfert de    (1)
propriété contraire à la loi ukrainienne
Cuba**  
Iran**    
Syrie**    
Programmes partiels de sanctions visant un pays :
Pays AVEC Embargo Partiel et listage:
Programmes de Sanctions OFAC EU
Embargo Sanctions basées Embargo Sanctions basées
Partiel sur des listes Partiel sur des listes
Biélorussie   
Birmanie (Myanmar)  
Fédération de Russie
(1) Mesures sectorielles (i.e. interdictions de certaines transactions par des personnes spécifiques (1)  (2) 
appartenant à certains secteurs économiques) (Executive Order 13662)
(2) Mesures sectorielles et embargo sur les armes (Règlement UE 833/2014)
Irak    
Liban   
Libye   
République centrafricaine   
République Démocratique du Congo   
Somalie    
Soudan**
Pays maintenu avec une Politique Pays malgré l’allègement des sanctions US le 12/10/2017, car    
il reste sur la liste des Etats Commanditaires du Terrorisme (State Sponsors of Terrorism List) du
Département d’Etat américain
Soudan du Sud**   
Venezuela
(1) Les avoirs du Gouvernement du Venezuela sont bloqués (Executive Order 13884). Cette
mesure de blocage (ou gel des avoirs) s’applique aussi aux entités détenues ou contrôlées,  (1)  
directement ou indirectement, par le Gouvernement du Venezuela ou toute personne agissant pour
ou au nom du Gouvernement du Venezuela, y compris Petroleos de Venezuela, S.A.
Yémen   
Zimbabwe   
Pays SANS Embargo - avec listage uniquement:
Programmes de Sanctions OFAC EU
Embargo Sanctions basées Embargo Sanctions basées
Partiel sur des listes Partiel sur des listes
Afghanistan 
Balkans
Pays composant les Balkans de l’Ouest :Albanie, Bosnie-Herzégovine, ex République 
Yougoslave de Macédoine, Monténégro, Kosovo et Serbie (Définition UE).
Burundi  
Égypte 
Guinée-Bissau 
Guinée (République de) 
Mali  
Nicaragua  
Tunisie 
Turquie (1) 
(1) Mesures liées au programme OFAC Syria-related (Executive Order 13894)
Ukraine  
* Pour obtenir des informations générales veuillez-vous référer à la NOP 2019-15 article 3 Vue Générale, et pour des informations détaillées sur ces Programmes de
Sanctions Internationales, veuillez-vous adresser à votre Département de conformité et/ou consulter le site officiel de la DGT (Réglementation française et européenne)
et le site officiel de l'OFAC (Règlementation américaine).
** Outre cette réglementation, les Politiques Pays spécifiques du Groupe Crédit Agricole s'appliquant aux transactions avec l'Iran (26/06/2012), la Syrie (26/06/2012), le
Soudan et le Soudan du Sud (16/12/2014), la Crimée (06/11/2017), la Corée du Nord (06/11/2017) et Cuba (21/06/2019) doivent être respectées.

53
 Programmes partiels de sanctions visant une activité :
Programmes de Sanctions OFAC EU
Embargo Sanctions basées Embargo Sanctions basées
Partiel sur des listes Partiel sur des listes
Sanctions contre des organisations criminelles internationales 
Sanctions en lien avec la mort de Sergei Magnitsky 
Sanctions en lien avec les armes de destruction massive 
Sanctions liées à des interférences étrangères dans les élections

américaines
(1) Sanctions liées à la cybercriminalité / (2) Cyberattaques (1) (2)
Sanctions liées à la lutte contre la prolifération et l’utilisation

d’armes chimiques
Sanctions liées à la lutte contre le terrorisme (Da'esh) ou Al-Qaida)   
Sanctions liées à la lutte contre le trafic de drogue 
Sanctions liées au commerce des diamants bruts (processus de
 
Kimberley)
Sanctions visant des personnes associées à la Cour Pénale

Internationale

54
 Annexe 2
Politiques internes du Groupe visant certains Pays

Cf. les documents joints :

- Politique Iran et Syrie
- Politique Soudan et Sud Soudan
- Politique Corée du Nord
- Politique Crimée
- Politique Cuba

55
 MEMO

POLITIQUE DU GROUPE CREDIT AGRICOLE VIS-A-VIS

DES OPERATIONS AVEC L’IRAN

La Direction générale du Groupe Crédit Agricole a décidé en 2012 d’appliquer des mesures concernant l’Iran.

La position du groupe Crédit Agricole de ne pas effectuer d’opérations (y compris des opérations sur titres) avec des
personnes physiques ou morales situées en Iran est confirmée.

Il est également interdit d’effectuer des transferts à destination ou en provenance d’Iran (y compris des transferts effectués
sur/depuis des comptes détenus par des clients résidant en Iran), qu’il s’agisse d’opérations de nos clients ou bien de
correspondance bancaire, et quelle que soit la devise concernée.

Toute dérogation potentielle à cette Politique ne pourra être octroyée que dans le strict respect de la réglementation
applicable.

Toute demande de dérogation devra être supportée et documentée par la Direction et la Sécurité Financière de l’entité
concernée et doit être validée par la Direction de la Conformité de Crédit Agricole SA.

*****************

Credit Agricole group Policy applying to transactions with IRAN

Crédit Agricole SA Executive Management has decided in 2012 to apply measures relating to Iran.

Crédit Agricole Group decision not to participate in any transaction (including securities transactions) with natural or legal
persons located in Iran is confirmed.

The payments to/from Iran are also prohibited (including payments on or from accounts held by residents of Iran), whether
they concern our clients or correspondent banks, and regardless of the currency concerned.

Any derogation to this Policy shall abide by the applicable laws and regulations.

Any request for derogation shall be supported and documented by the entity’s Management and Financial Security and
must be validated by Crédit Agricole SA Compliance Division.

Direction de la Conformité – mise à jour Juillet 2020

56
 MEMO

POLITIQUE DU GROUPE CREDIT AGRICOLE VIS-A-VIS

DES OPERATIONS AVEC LA SYRIE

Depuis 2012 et le renforcement de la réglementation concernant les flux financiers et commerciaux avec la Syrie, la
Direction générale du Groupe Crédit Agricole a décidé d’appliquer des mesures concernant la Syrie.

La position du groupe Crédit Agricole de ne pas effectuer d’opérations (y compris des opérations sur titres) avec des
personnes physiques ou morales situées en Syrie est confirmée.

Il est également interdit d’effectuer des transferts à destination ou en provenance de Syrie (y compris des transferts
effectués sur/depuis des comptes détenus par des clients résidant en Syrie), qu’il s’agisse d’opérations de nos clients ou
bien de correspondance bancaire, et quelle que soit la devise concernée.

Seuls sont autorisés les flux relatifs à l’exportation vers la Syrie de denrées alimentaires, sous condition :
1. que l’opération ne soit pas libellée en dollars ;
2. que les parties contractantes et les intermédiaires financiers ne figurent pas sur des listes de sanctions ;
3. que des justificatifs probants permettent de vérifier la nature des marchandises échangées soient obtenus.

Toute dérogation potentielle à cette Politique ne pourra être octroyée que dans le strict respect de la réglementation
applicable.

Toute demande de dérogation devra être supportée et documentée par la Direction et la Sécurité Financière de l’entité
concernée et doit être validée par la Direction de la Conformité de Crédit Agricole SA.

*****************

Credit Agricole group Policy applying to transactions with Syria

Since 2012 and the strengthening of the regulation regarding financial and commercial payments involving Syria, Crédit
Agricole SA Executive Management has decided to apply measures relating to Syria.

Crédit Agricole Group decision not to participate in any transaction (including securities transactions) with natural or legal
persons located in Syria is confirmed.

The payments to/from Syria are also prohibited (including payments on or from accounts held by residents of Syria), whether
they concern our clients or correspondent banks, and regardless of the currency concerned.

The only exception concerns the payments relating to the export of food products to Syria, provided that:
1. the payment is not denominated in dollars;
2. contracting parties and intermediaries do not appear in any sanction list;
3. the entity is provided with conclusive documentation on the nature of the goods concerned.

Any derogation from this Policy shall abide by the applicable laws and regulations.

Any request for derogation shall be supported and documented by the entity’s Management and Financial Security and
must be validated by Crédit Agricole SA Compliance Division.

Direction de la Conformité – mise à jour Juillet 2020

57
58
59
60
 POLITIQUE DU GROUPE CREDIT AGRICOLE
VIS-A-VIS DES OPERATIONS AVEC CUBA

La Direction Générale de Crédit Agricole S.A. formalise les mesures concernant Cuba comme suit :

- Sont interdits :

o Toutes opérations / tous transferts avec ou sans US Nexus, et qui impliquent:

• Le Gouvernement de Cuba et toute personne agissant pour ou au nom de celui-ci et tout
partenariat, association, société ou autre organisation qui est détenue ou contrôlée directement ou
indirectement par ceux-ci.
• Par ailleurs, et dans un cadre plus général, des individus ou entités spécialement désignés sur la
liste OFAC des SDN ou bien des entités détenues à 50% ou plus, directement ou indirectement,
de manière individuelle ou agrégée, par ces Personnes Désignées et dont les avoirs sont soumis
à une mesure de gel des avoirs ou de blocage.

o Toutes opérations / tous transferts avec un U.S. Nexus, incluant :

• Ceux impliquant le territoire de Cuba.
• Ceux impliquant tout national de Cuba, à savoir :
 Les individus domiciliés ou résidents permanents à Cuba, indépendamment de leur nationalité.
 Les entités localisées à Cuba ou constituées conformément au droit cubain.
 Les entités visées par la « Cuba Restricted List ».

- Sont autorisés:

o Toutes opérations / tous transferts sans U.S. Nexus qui impliquent :

• Les entités visées par la « Cuba Restricted List »
• Tout autre national cubain qui n’est :
 Ni une personne spécialement désignée dans la liste des SDN du programme de sanctions contre
Cuba ni une entité détenue à 50% ou plus, directement ou indirectement, de manière individuelle ou
agrégée par ces Personnes Désignées.
 Ni le Gouvernement de Cuba, ni une personne agissant pour ou au nom de celui-ci et tout partenariat,
association, société ou autre organisation qui est détenue ou contrôlée directement ou indirectement
par ceux-ci.

Sous réserve du strict respect de la règlementation applicable, une demande de dérogation pourra être octroyée. Cette
demande devra être supportée et documentée par la Direction et la Sécurité Financière de l’Entité concernée en vue
d’une demande de validation adressée à la Direction de la Conformité de Crédit Agricole S.A.
Pour faciliter la mise en œuvre de cette politique, des lignes directrices concernant les transactions avec Cuba sont
disponibles et consultables par les FLGE sur le MOCCA « Sanctions Internationales ».

*La Politique Cuba en anglais est consultable dans la version anglaise de la présente Politique Groupe

61
 Annexe 3
Politique Personnes Désignées

Le présent document regroupe les dispositions énumérées dans la présente Politique Groupe applicables au sein du Groupe
Crédit Agricole aux Personnes Désignées dont les avoirs sont soumis à une mesure de gel ou de blocage1.

Les Personnes Désignées sont un sous-ensemble des Cibles de Sanctions et correspondent à toute Personne (physique ou
morale) figurant sur une liste officielle de Sanctions Internationales. Selon la réglementation applicable en matière de
Sanctions, la notion peut également inclure les personnes morales détenues directement ou indirectement à 50% ou plus,
dans certains cas de manière agrégée, par une ou plusieurs « Personne(s) Désignée(s) », que ces entités apparaissent ou non
sur une liste officielle de Sanctions Internationales. Par exemple, une entité qui est détenue, que ce soit individuellement ou
de manière agrégée, directement ou indirectement, à 50% ou plus, par une Personne Désignée sur la Liste SDN ou sur la
Liste SSI, est également considérée comme une Personne Désignée 2.

1) Champ d’application
La Politique Personnes Désignées s’applique au sein du Groupe Crédit Agricole aux Personnes figurant sur la Liste de
Sanctions Minimum 3 dont les avoirs doivent être gelés ou bloqués.

La Politique Personnes Désignées :

- Peut imposer des restrictions plus sévères que celles exigées par les Sanctions Internationales ;
- S’applique même en l’absence d’application territoriale de cette mesure, sous réserve de la législation locale4 ; et
- Ne s’applique pas aux Personnes Désignées faisant l’objet de mesures restrictives autres que des mesures de gel/de
blocage des avoirs (par exemple des restrictions d’accès aux financements). Ces mesures restrictives doivent
toutefois être respectées, conformément aux réglementations en vigueur.

2) Mesures applicables dans le cadre de la Politique Personnes Désignées

Sous réserve de la législation locale, s’agissant de l’entrée en relation avec de nouveaux Clients et du maintien de relations
avec des Clients existants, la présente Politique :
- Interdit d’ouvrir des comptes ou de maintenir une relation d’affaires avec une Personne Désignée figurant sur la
Liste de Sanctions Minimum et dont les avoirs doivent être bloqués ou gelés (c’est-à-dire faisant l’objet d’un gel
d’avoirs conformément aux lois et règlements de l’Union européenne, de la France, des Etats-Unis et de l’ONU)
même en l’absence d’application territoriale de cette mesure ;

1
La Politique Personnes Désignées est entrée en vigueur en 2017 dans le cadre de la NP 2017-37
2
Se référer à la Politique Révisée relative aux entités détenues par des Personnes dont les biens et intérêts sont bloqués (disponible
sur le site de l’OFAC : https://www.treasury.gov/resource-center/sanctions/Documents/licensing_guidance.pdf).
3
Dans le cadre de la présente Politique, la « Liste de Sanctions Minimum » inclut les Listes de Sanctions Internationales publiées
par le Conseil de sécurité de l'ONU, l'Union européenne, la Direction Générale du Trésor français, l'OFAC et le Département d'État
américain et la Liste d’Extension (liste interne qui inclut des entités qui sont des Cibles de Sanctions parce qu'elles sont détenues
ou contrôlées par des Cibles de Sanctions) comme précisé dans la Note technique de Gestion des Listes en matière de Sanctions
Internationale (NTC 5-34).
4
A titre d’exemple, la Politique Personnes Désignées ne trouve pas s’appliquer si ses dispositions sont contraires à la législation
française ou européenne (par exemple cette Politique ne justifie pas de passer outre l’interdiction de fermer un compte d’un Client
faisant l’objet d’une mesure de gel française ou européenne)

62
 - Exige la fermeture des comptes existants, dans la mesure du possible dans un délai raisonnable, lorsque le Client
devient une Personne Désignée figurant sur la Liste de Sanctions Minimum et dont les avoirs doivent être gelés ou
bloqués (c’est-à-dire faisant l’objet d’un gel d’avoirs conformément aux lois et règlements de l’Union européenne,
de la France, des Etats-Unis et de l’ONU) même en l’absence d’application territoriale de cette mesure. Les comptes
bloqués ou gelés sont maintenus ou clôturés conformément aux lois et règlements en vigueur. Cette clôture de
compte doit donner lieu à la mise en place de contrôles adaptés jusqu’au terme effectif de la relation d'affaires.
De plus, sous réserve de la législation locale, conformément à la présente Politique, est interdit toute opération ou tout
transfert, quelle que soit sa devise, impliquant à titre principal une Personne Désignée figurant dans la Liste de Sanctions
Minimum et dont les avoirs doivent être bloqués ou gelés (c’est-à-dire faisant l’objet d’un gel d’avoirs conformément aux
lois et règlements de l’Union européenne, de la France, des Etats-Unis et de l’ONU) même en l’absence d’application
territoriale de la mesure de gel/blocage des avoirs.

3) Dérogations et documents complémentaires

Toute dérogation potentielle à cette Politique Personnes Désignées devra être supportée et documentée par la Direction et
la Sécurité Financière de l’Entité du Groupe concernée, en vue d’une demande de validation adressée à la Direction de la
Conformité de Crédit Agricole S.A.

La FAQ sur les Personnes Désignées disponible sur le Sharepoint Sanctions Internationales vient compléter la présente
Politique avec, en particulier, des indications sur sa mise en œuvre opérationnelle.

63
 Annexe 4
Standards du Groupe sur le processus relatif aux VSD 1/Disclosures 2 auprès de l’OFAC (en appui
de la Procédure Escalade)
Rôles et Responsabilités
Crédit Agricole SA/DDC
Entité de Premier Niveau du Groupe
(assistée par l’Equipe Sanctions Groupe)
Préparer et suivre le dossier
1.Identifier une potentielle violation à la
règlementation américaine
2.Nommer une personne « Responsable » pour Guider et accompagner l’Entité de Premier Niveau
prendre en charge le dossier du début à la fin du Groupe
3.Faire une pré-analyse du cas identifié à l’aide 1. Evaluer en coordination avec l’Entité de Premier
d’une grille d’aide à la décision (cf. page suivante) Niveau du Groupe l’opportunité de faire une déclaration
4.Escalader l’ensemble du dossier à Crédit Agricole à l’OFAC, le cas échéant avec le conseil du Cabinet
Analyse du cas
SA/DDC d’Avocats américain
5.Si nécessaire, mandater un Cabinet d’Avocats 2. Compléter si nécessaire les mesures correctrices mises
américain en coordination avec Crédit Agricole en œuvre par l’Entité de Premier Niveau du Groupe
S.A. DDC 3. Suivre la mise en œuvre desdites mesures correctrices
6. Suivre la clôture de l’escalade 4. Clôturer l’escalade
7.S’assurer de la mise en œuvre des mesures
correctrices spécifiées dans la VSD et à l’occasion
de la clôture de l’escalade
Décision de divulgation par la Sécurité
Financière de l’Entité de Premier Niveau du
Groupe Emission d’une opinion
1. Informer le Directeur de la Conformité de 1. Emettre un avis motivé (divulgation ou non divulgation
l’Entité de Premier Niveau du Groupe, la Direction à l’OFAC) par CASA/DDC
Juridique et l’Equipe de Direction Générale de 2. Transmettre cet avis au Directeur de la Conformité
Adoption d’une position l’Entité de Premier Niveau du Groupe => (dans le 3. En cas de recommandation de déclarer à l’OFAC,
cadre de la Procédure Escalade) – 5.1.5 + 5.2.2 informer l’Equipe de Direction Générale de Crédit
2. Décider sur la base de l’avis rendu par Crédit Agricole S.A. (si possible en présence d’un représentant
Agricole S.A./DDC de faire ou de ne pas faire de de l’Entité de Premier Niveau du Groupe)
déclaration à l’OFAC 4. Transmettre l’avis de CASA/DDC à l’Entité de
3. Le cas échéant, informer le Cabinet d’Avocats Premier Niveau du Groupe
américain choisi pour accompagner l’Entité de
Premier Niveau du Groupe
Rédiger et déposer la déclaration à l’OFAC
1. Proposer un projet de déclaration ou faire appel
Revoir et approuver la déclaration
au Cabinet Américain pour aider à sa rédaction
Rédaction d’une 1. Revoir le contenu du projet de déclaration (et le
2. Suivre le statut de la rédaction de la déclaration
déclaration à l’OFAC compléter en tant que de besoin) et approuver la
et assurer un suivi, en tant que de besoin, pour
décision finale avant son dépôt
s’assurer que les déclarations sont déposées dans
un délai raisonnable
Garde-fous dans le cadre du traitement du dossier dans un « délai raisonnable »
Intra Crédit Agricole -Niveau 1: si pas de réponse de l’Entité de Premier Niveau du Groupe après 2 relances de CASA/DDC (par
SA/DDC exemple la demande de documents ou de précisions sur les faits) : remontée de l’alerte de l’Equipe Sanctions
Système d’alertes au Groupe au Responsable Sanctions Groupe
cours de l’instruction -Niveau 2: si aucun retour de l’Entité de Premier Niveau du Groupe dans les 15 jours, remontée de l’alerte au
du dossier Codir de DDC
-Niveau 3: en dernier recours, remontée de l’alerte à l’Equipe de Direction Générale de Crédit Agricole S.A.
Garde-fous pour la mise en œuvre en cas de retard constaté
Intra CASA/DDC -Niveau 1: si pas de réponse de l’Entité de Premier Niveau du Groupe après 2 relances de CASA/DDC :
Pilotage des plans remontée de l’alerte de l’Equipe Sanctions Groupe au Responsable Sanctions Groupe
d’actions « VSD » -Niveau 2: si aucun retour de l’Entité de Premier Niveau dans les 15 jours, remontée de l’alerte au Codir de
à posteriori DDC
-Niveau 3: en dernier recours, remontée de l’alerte à l’Equipe de Direction Générale de Crédit Agricole S.A.

1
La VSD est une notification spontanée à l’OFAC par une « Personne Assujettie » d’une violation apparente qu’elle a commise ou
à laquelle elle a autrement participé, d’une loi, d’un décret ou d’un règlement administré ou imposé par l’OFAC, avant ou au même
moment où l’OFAC ou tout organisme gouvernemental U.S. découvre ladite violation apparente ou toute violation substantiellement
similaire
2
La Disclosure est une notification à l’OFAC après qu’elle ait découvert ladite violation apparente

64
 Grille de décision
Liste de critères pouvant être utilisés pour évaluer l’opportunité de
faire une VSD/Disclosure
(liste non exhaustive)
• Implication dans la transaction d’une Personne Désignée
• Secteur d’activité concerné sensible au regard du programme
de sanctions applicable (par exemple militaire, énergie)
• Violation impliquant une conduite délibérée ou téméraire
• Violation constituant ou résultant d'un "modèle de
comportement"
• Existence de transactions antérieures en violation des sanctions
américaines avec le même Client
• Volume total et valeur des violations potentielles significatifs
• Existence de mesures correctrices prises pour aider à prévenir
de futures violations des sanctions non seulement en interne
mais aussi avec le Client (par exemple, un engagement du Client
de ne pas procéder à ce type de transactions) et rapidité de mise
en œuvre des mesures correctrices
65
Exemples de causes de défaillances (“A Framework for OFAC
Compliance Commitments”)
• Absence de programme de conformité OFAC structuré
• Mauvaise interprétation ou défaut de compréhension de
l'application de la réglementation OFAC
• Facilitation via des transactions réalisées par des non-U.S.
Persons (y compris à travers ou par des filiales ou des sociétés
liées étrangères)
• Exportation ou réexportation de biens, technologies, services
d'origine U.S. à des Personnes ou pays sanctionnés par
l'OFAC
• Utilisation du système financier U.S ou réalisation de
paiements via des institutions financières U.S pour des
transactions commerciales impliquant des Personnes ou des
pays sanctionnés par l’OFAC
• Défaut d'adaptation du logiciel de criblage
• Diligences non adaptées à l'égard des Clients (y compris la
détention et les transactions avec les Clients)
• Fonction Conformité décentralisée et programme de
conformité mal appliqué
• Utilisation de circuits de règlements ou de pratiques
commerciales non conformes aux standards
• Responsabilité individuelle
 Annexe 5
Organigramme de la Sécurité Financière Groupe

66
 Annexe 6
Annexe 6.A. Questionnaire sur l’activité en lien avec des pays et territoires visés par des
interdictions globales – Modèle standard

Ce questionnaire a pour objet d’améliorer la connaissance de liens directs et indirects avec des pays et territoires visés par les programmes
de sanctions globaux i, actuellement la Corée du Nord, la Crimée, Cuba, l’Iran et la Syrie.
NOM DE LA SOCIETE
ADRESSE DE LA SOCIETE
PAYS DE LA SOCIETE

I. VOS IMPLANTATIONS
A. Êtes-vous implanté ii dans les pays ou territoires mentionnés ci-dessous ?

COREE DU NORD ☐ Oui ☐ Non CRIMEE ☐ Oui ☐ Non

CUBA ☐ Oui ☐ Non IRAN ☐ Oui ☐ Non

SYRIE ☐ Oui ☐ Non

II. VOS ACTIFS

A. Détenez-vous des actifs iii localisés dans les pays ou territoires mentionnés ci-dessous ?

COREE DU NORD ☐ Oui ☐ Non CRIMEE ☐ Oui ☐ Non

CUBA ☐ Oui ☐ Non IRAN ☐ Oui ☐ Non

SYRIE ☐ Oui ☐ Non

B. Si oui, veuillez détailler les types d’actifs détenus dans ces pays et territoires.

III. VOTRE CHIFFRE D’AFFAIRES

A. Réalisez-vous une partie de votre chiffre d’affaires iv en lien avec les pays ou territoires mentionnés ci-dessous ? Si oui, renseignez la part du chiffre
d’affaires réalisée en lien avec le pays ou territoire concerné.

COREE DU NORD % CRIMEE %

CUBA % IRAN %

SYRIE %

B. Si oui, veuillez détailler les types d’activités et d’opérations réalisées dans ou avec ces pays et territoires.

IV. VOS ACHATS

A. Réalisez-vous une partie de vos achats v en lien avec les pays ou territoires mentionnés ci-dessous ? Si oui, renseignez la part de vos achats réalisés en
lien avec le pays ou territoire concerné.

COREE DU NORD % CRIMEE %

CUBA % IRAN %

SYRIE %

67
 B. Si oui, veuillez détailler les types d’achats réalisés dans ou avec ces pays et territoires.

V. VOS OPERATIONS SPECIFIQUES

A. Etes-vous impliqué dans des opérations d’import ou d’export de biens entrant dans la catégorie des biens à double usage vi dans les pays ou territoires
mentionnés ci-dessous ?

COREE DU NORD ☐ Oui ☐ Non CRIMEE ☐ Oui ☐ Non

CUBA ☐ Oui ☐ Non IRAN ☐ Oui ☐ Non

SYRIE ☐ Oui ☐ Non

B. Si oui, veuillez détailler les types d’activités et d’opérations réalisées dans ou avec ces pays.

VI. VOS OPERATIONS SOUS LICENCE(S)

A. Etes-vous impliqué dans des opérations en lien avec des pays ou territoires visés par les programmes de sanctions globaux1 nécessitant l’obtention de
licence(s) spécifique(s) ou d’autorisation(s) délivrée(s) par l’une des autorités suivantes ?

OFAC ☐ Oui ☐ Non UE (exemple : DGT si FRANCE) vii ☐ Oui ☐ Non

AUTRES ☐ Oui ☐ Non si « Oui » pour autres, précisez :

Date :

Nom et signature de la personne habilitée par la société viii : Cachet de la société :

Nom et signature du gestionnaire client :

i
Pays ou territoires visés par un programme global de Sanctions adopté par l’UNION EUROPEENNE, les ETATS-UNIS ou les NATIONS-UNIES.
ii
La notion d'implantation dans un pays ou territoire concerne les succursales, les filiales (détention supérieure à 50%) et les bureaux de
représentation dans le pays.
iii
La notion d’actif (mobilier, immobilier ou financier) dans un pays ou territoire concerne notamment les participations et détentions (détentions
inférieures ou égales à 50%), dès le premier euro, dans ces pays.
iv
Part du chiffre d’affaires HT total, incluant le chiffre d’affaires réalise par d’éventuelles implantations dans ces pays dès le premier euro.
v
Part des achats HT totaux, incluant les achats réalisés par d’éventuelles implantations dans ces pays, dès le premier euro.
vi
Selon la définition usuelle, relèvent de cette catégorie les : «biens, les équipements - y compris les technologies, logiciels, le savoir-faire immatériel
ou intangible – susceptibles d’avoir une utilisation tant civile que militaire ou pouvant - entièrement ou en partie - contribuer au développement,
a la production, au maniement, au fonctionnement, à l'entretien, au stockage, a la détection, à l'identification, a la dissémination d'armes de
destruction massive» (ADM - nucléaires, biologiques, chimiques, etc.). Pour plus d’information :
https://www.entreprises.gouv.fr/files/files/guides/guide-biens-double-usage.pdf

vii
Pour plus d’information : https://www.entreprises.gouv.fr/biens-double-usage/procedures-et-licences

viii
PDG, directeur général ou tout autre représentant autorisé.

68
 Annexe 6
Annexe 6.B. Questionnaire sur l’activité en lien avec des pays et territoires visés par
des interdictions globales – avec autorisation de partage – Modèle spécifique
périmètre entités France
Ce questionnaire a pour objet d’améliorer la connaissance de liens directs et indirects avec des pays et territoires visés par les programmes
de sanctions globauxviii, actuellement la Corée du Nord, la Crimée, Cuba, l’Iran et la Syrie.
NOM DE LA SOCIETE
ADRESSE DE LA SOCIETE
PAYS DE LA SOCIETE

I. VOS IMPLANTATIONS
A. Êtes-vous implantéviii dans les pays ou territoires mentionnés ci-dessous ?

COREE DU NORD ☐ Oui ☐ Non CRIMEE ☐ Oui ☐ Non

CUBA ☐ Oui ☐ Non IRAN ☐ Oui ☐ Non

SYRIE ☐ Oui ☐ Non

II. VOS ACTIFS

A. Détenez-vous des actifsviii localisés dans les pays ou territoires mentionnés ci-dessous ?

COREE DU NORD ☐ Oui ☐ Non CRIMEE ☐ Oui ☐ Non

CUBA ☐ Oui ☐ Non IRAN ☐ Oui ☐ Non

SYRIE ☐ Oui ☐ Non

B. Si oui, veuillez détailler les types d’actifs détenus dans ces pays et territoires.

III. VOTRE CHIFFRE D’AFFAIRES

A. Réalisez-vous une partie de votre chiffre d’affairesviii en lien avec les pays ou territoires mentionnés ci-dessous ? Si oui, renseignez la part du chiffre
d’affaires réalisée en lien avec le pays ou territoire concerné.

COREE DU NORD % CRIMEE %

CUBA % IRAN %

SYRIE %

B. Si oui, veuillez détailler les types d’activités et d’opérations réalisées dans ou avec ces pays et territoires.

IV. VOS ACHATS

A. Réalisez-vous une partie de vos achatsviii en lien avec les pays ou territoires mentionnés ci-dessous ? Si oui, renseignez la part de vos achats réalisés en
lien avec le pays ou territoire concerné.
COREE DU NORD % CRIMEE %
CUBA % IRAN %
SYRIE %

B. Si oui, veuillez détailler les types d’achats réalisés dans ou avec ces pays et territoires.

69
 V. VOS OPERATIONS SPECIFIQUES
A. Etes-vous impliqué dans des opérations d’import ou d’export de biens entrant dans la catégorie des biens à double usageviii dans les pays ou territoires
mentionnés ci-dessous ?

COREE DU NORD ☐ Oui ☐ Non CRIMEE ☐ Oui ☐ Non

CUBA ☐ Oui ☐ Non IRAN ☐ Oui ☐ Non

SYRIE ☐ Oui ☐ Non

B. Si oui, veuillez détailler les types d’activités et d’opérations réalisées dans ou avec ces pays.

VI. VOS OPERATIONS SOUS LICENCE(S)

A. Etes-vous impliqué dans des opérations en lien avec des pays ou territoires visés par les programmes de sanctions globaux1 nécessitant l’obtention de
licence(s) spécifique(s) ou d’autorisation(s) délivrée(s) par l’une des autorités suivantes ?

OFAC ☐ Oui ☐ Non UE (exemple : DGT si FRANCE)viii ☐ Oui ☐ Non

AUTRES ☐ Oui ☐ Non si « Oui » pour autres, précisez :

J’autorise expressément (à compléter du nom de l’entité qui recueille ce questionnaire) à communiquer le présent Questionnaire à (aux) entité(s)
du Groupe Crédit Agricole régie(s) par les lois françaises avec laquelle/lesquelles je suis en relation contractuelle au jour de la signature du
présent Questionnaire (entité(s) précisée(s) ci-après), et à cette fin j’accepte expressément de délier (à compléter du nom de l’entité qui recueille
ce questionnaire) du secret professionnel.

☐ OUI (nom(s) de l’entité ou des entités avec laquelle/ lesquelles le client ☐ NON
est en relation contractuelle au jour de la signature du présent
Questionnaire à préciser par le client)
Date :

Nom et signature de la personne habilitée par la sociétéviii : Cachet de la société :

Nom et signature du gestionnaire client :

----------------------------------------------
1. Pays ou territoires visés par un programme global de sanctions adopté par l’UNION EUROPEENNE, les ETATS-UNIS ou les NATIONS-
UNIES.

2. La notion d'implantation dans un pays ou territoire concerne les succursales, les filiales (détention supérieure à 50%) et les bureaux de
représentation dans le pays.
3. La notion d’actif (mobilier, immobilier ou financier) dans un pays ou territoire concerne notamment les participations et détentions
(détentions inférieures ou égales à 50%), dès le premier euro, dans ces pays.
4. Part du chiffre d’affaires HT total, incluant le chiffre d’affaires réalise par d’éventuelles implantations dans ces pays dès le premier
euro.
5. Part des achats HT totaux, incluant les achats réalisés par d’éventuelles implantations dans ces pays, dès le premier euro.
6. Selon la définition usuelle, relèvent de cette catégorie les : «biens, les équipements - y compris les technologies, logiciels, le savoir-faire
immatériel ou intangible – susceptibles d’avoir une utilisation tant civile que militaire ou pouvant - entièrement ou en partie - contribuer
au développement, a la production, au maniement, au fonctionnement, à l'entretien, au stockage, a la détection, à l'identification, a la
dissémination d'armes de destruction massive» (ADM - nucléaires, biologiques, chimiques, etc.). Pour plus d’information :
https://www.entreprises.gouv.fr/files/files/guides/guide-biens-double-usage.pdf

7. Pour plus d’information : https://www.entreprises.gouv.fr/biens-double-usage/procedures-et-licences

8. PDG, directeur général ou tout autre représentant autorisé.

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