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Garantie Emprunteur Macif est un contrat collectif d'assurance souscrit par la Macif auprès de Apivia Macif Mutuelle.
Assuré 1 (sociétaire)
M. WANG Xuefei, né(e) le 28/6/1984
70 RUE COLBERT - 93300 AUBERVILLIERS
Type de projet
Prêt en cours
Le sociétaire a souscrit le contrat Garantie Emprunteur Macif en couverture des prêts ci-dessous.
Caractéristiques des prêts à la
Prêt n°1
date d'effet du 05/12/2021
Montant du prêt 238679 €
Taux d'intérêt annuel 1,500 %
Durée 298 mois
Type de prêt Prêt à amortissement régulier
Mensualité du prêt Mensualité de 959,85 €
Tout différé de déblocage ou période d'anticipation, d'une durée maximale de 36 mois en sus de la durée du prêt mentionnée ci-dessus, est
couvert et inclus dans les cotisations.
Organisme prêteur, bénéficiaire Banque Populaire Bred - 18 QUAI DE LA RAPEE - 75012 PARIS
Aucune modification de garantie ne pourra avoir lieu sans le consentement de l'organisme prêteur. Celui-ci sera également informé en cas de
non paiement des cotisations et de résiliation, et pourra s'il le souhaite se substituer au sociétaire pour le paiement des cotisations.
Garantie Emprunteur Macif
Taux de couverture (quotités) Prêt n°1
Décès/P.T.I.A 100 %
Assuré 1
I.T.T./I.P.T. 100 %
Taux Annuel Effectif de l'Assurance Prêt n°1
Assuré 1 TAEA* Assuré 1 0,26 %
* Expression règlementaire du coût de l'assurance en un taux comparable au taux de crédit, correspond à l'écart de TAEG avec et sans l'assurance.
Garanties Décès/PTIA : Capital restant dû du prêt au jour du décès ou de la reconnaissance de la PTIA, pondéré de la
quotité.
Garanties I.T.T./I.P.T. : Mensualité due pour le prêt au jour du sinistre, pondérée de la quotité, dès le 91ème jour
Garanties d'incapacité / invalidité.
cette adhésion bénéficie d'une extension de garanties selon les dispositions de la Note d'Information GEM18050010 vis
à vis du contrat d'assurance de prêt en vigueur au jour précédant la substitution, et selon les termes des conditions
particulières remises le 11/10/2021 **.
Votre cotisation mensuelle sera prélevée automatiquement le 10 de chaque mois sur le compte n°FR7610107002020052603059777 de : BRED
NOGENT BALTARD, à compter du 10/01/2022. Cette date constitue la date d’échéance annuelle de votre contrat. Des frais de dossier de
20.00 € seront prélevés avec la 1ère cotisation.
Dispositions particulières pour l'assuré 1 (sociétaire)
- Selon courrier SECURIMUT validé le 11/10/2021 **
- L'assuré a déclaré ne pas pratiquer de sport exclu au contrat.
** cette condition particulière ne comporte pas de réserve médicale
01111537592
Le contrat Garantie Emprunteur Macif est assuré par APIVIA MACIF MUTUELLE, et géré par SECURIMUT, SAS au capital de 200 000 €, RCS Lyon 487 899 148, à Directoire et Conseil de
Surveillance, inscrite à lORIAS au n°07 005 662, garantie financière et responsabilité civile professionnelle conforme aux articles L512-7 et L512-6 du code des assurances.
DELEGATION DE BENEFICE
Garantie Emprunteur Macif N° de contrat : 1537592
Note d'Information GEM18050010
Garantie Emprunteur Macif est un contrat collectif d'assurance souscrit par la Macif auprès de Apivia Macif Mutuelle.
Assuré 1 (sociétaire)
M. WANG Xuefei, né(e) le 28/6/1984
70 RUE COLBERT - 93300 AUBERVILLIERS
Type de projet
Prêt en cours
Le sociétaire a souscrit le contrat Garantie Emprunteur Macif en couverture des prêts ci-dessous.
Caractéristiques des prêts à la
Prêt n°1
date d'effet du 05/12/2021
Montant du prêt 238679 €
Taux d'intérêt annuel 1,500 %
Durée 298 mois
Type de prêt Prêt à amortissement régulier
Mensualité du prêt Mensualité de 959,85 €
Tout différé de déblocage ou période d'anticipation, d'une durée maximale de 36 mois à compter de la signature de l'offre de prêt, en sus de la
durée du prêt mentionnée ci-dessus, est couvert et inclus dans les cotisations.
Le contrat Garantie Emprunteur Macif est assuré par APIVIA MACIF MUTUELLE, et géré par SECURIMUT, SAS au capital de 200 000 €, RCS Lyon 487 899 148, à Directoire et Conseil de
Surveillance, inscrite à lORIAS au n°07 005 662, garantie financière et responsabilité civile professionnelle conforme aux articles L512-7 et L512-6 du code des assurances.
N° de contrat : 1537592
ID conseiller :
M. Xuefei WANG
70 RUE COLBERT
93300 AUBERVILLIERS
Lyon, le 11/10/2021
Monsieur,
Par dérogation à l'article 2.5 de la Note d'information référencée GEM18050010, sont assurées, dans la limite des
garanties, quotités et franchises mentionnées au Certificat d'Adhésion, pour les garanties I.T.T. et I.P.T., hors mi temps
thérapeutiques, et à hauteur de 50% de la mensualité garantie pour les assurés sans activité professionnelle au jour
du sinistre:
- les affections liées à une atteinte discale et/ou vertébrale, para vertébrale, et leurs complications musculaires et
ligamentaires de toute origine, sans condition d'intervention chirurgicale ou d'hospitalisation
- les affections psychiatriques, psychiques, neuropsychiques, les états dépressifs de toute nature, les fibromyalgies ou
syndrome de fatigue chronique, sans condition d'hospitalisation.
Nous vous prions de recevoir, Monsieur, l’expression de nos salutations les plus dévouées .
01111537592
Le contrat Garantie Emprunteur Macif est assuré par APIVIA MACIF MUTUELLE, et géré par SECURIMUT, SAS au capital de 200 000 €, RCS Lyon 487 899 148, à Directoire et Conseil de
Surveillance, inscrite à lORIAS au n°07 005 662, garantie financière et responsabilité civile professionnelle conforme aux articles L512-7 et L512-6 du code des assurances.
Note d’information détaillée
GEM18050010 Garantie Emprunteur Macif
Définitions préalables Avoir contracté un emprunt libellé en euros et rédigé en français, auprès
d’un organisme prêteur situé en France, dans l’Union Européenne ou en
Pour faciliter la lecture du contrat, le "vous" désigne le ou les assurés et le Suisse,
"nous" Apivia Macif Mutuelle, via son gestionnaire SECURIMUT. Le lexique Ou être caution personne physique d’un tel emprunt, ou être caution en
suivant est à votre disposition pour la compréhension des termes tant que dirigeant d’une personne morale emprunteuse, et être
techniques. mentionnée comme telle dans l’offre de prêt,
Accident : atteinte corporelle non intentionnelle de la part de l'assuré, Ou contribuer de fait au remboursement d’un emprunt précédemment
conséquence directe et certaine de l’action soudaine et imprévisible d'une contracté par son conjoint, son concubin ou partenaire de PACS.
cause extérieure.
Assuré : personne physique admise à l'assurance sur qui reposent les Ne pas exercer les professions suivantes à l'adhésion :
garanties. Le terme « assuré » désigne chacun des assurés mentionnés au - professions du secteur pétrolier avec activités on ou off-shore,
certificat d’adhésion. - professions avec activités en mer, sur les chantiers navals, dockers,
Bénéficiaire : l’organisme prêteur désigné au certificat d’adhésion pour - professions avec manipulation ou transport de produits dangereux
percevoir les prestations du contrat, sauf accord express du prêteur et du (explosifs, corrosifs, inflammables, radioactifs, toxiques, chimiques,
sociétaire pour la désignation d’un autre bénéficiaire. biologiques, bactériologiques, génétiques), hors personnel de
laboratoires d'analyses médicales,
Certificat d’adhésion : document remis au sociétaire constatant son
- professions exercées à l'extérieur de bâtiments à une hauteur
adhésion au contrat. Il matérialise l’acceptation du risque par l'assureur, la
supérieure à 20 mètres (grutiers, travail sur échafaudage…),
date d’effet de l’assurance, les prêts couverts, leurs caractéristiques, le
- sportifs professionnels, encadrants professionnels d’activités sportives
capital assuré en cas de décès ou de P.T.I.A. et les mensualités garanties
en dehors des établissements scolaires ou universitaires,
prises en charge en cas d’I.T.T. ou d’I.P.T. et, le cas échéant, le bénéfice
- professions de secours, sécurité, surveillance, maintien de l’ordre,
de l’équivalence des garanties ou l'existence de conditions particulières.
militaire, convoyeurs de fonds, professions avec port ou manipulation
Date de consolidation : Moment à partir duquel l'état de santé de l'assuré d’armes, pompiers (hors pompiers volontaires),
n'est plus susceptible de s'améliorer, y compris sous traitement. - professions du cirque, artistes de cinéma ou de télévision, intermittents
Franchise : période de 90 jours continus d’incapacité de travail non prise du spectacle,
en charge. - professions relatives au travail de la mine, travail souterrain ou en
galerie, spéléologues,
Incapacité Temporaire Totale de Travail (I.T.T.) : état qui place l'assuré, - professions de pilotage aérien, hors pilotes de lignes régulières de
suite à un accident ou une maladie garantis, dans l'impossibilité temporaire compagnies de transport de passagers situées dans l’OCDE.
et complète d’exercer sa profession. L’assuré sans activité professionnelle
au moment du sinistre est considéré en I.T.T. si son état le place dans Néanmoins vous pouvez déclarer l’exercice de l’une de ces professions et
l’impossibilité temporaire et complète de vaquer à ses occupations faire l’objet d’une étude spécifique d’acceptation. Cette acceptation sera
habituelles. La prise en charge liée à cet état ne débute qu'après une explicitée aux conditions particulières qui vous seront remises.
franchise de 90 jours.
Invalidité Partielle ou Totale (I.P.T.) : inaptitude consolidée de l’assuré 1.2. PRETS ASSURABLES
d’exercer sa profession. Cette invalidité est couverte à compter d’un taux Le contrat couvre les prêts d’une durée restante maximum de 40 ans, tels
d’incapacité de 33%, fonctionnelle et professionnelle. L’assuré sans activité que :
professionnelle au moment du sinistre est également considéré en I.P.T. sur Prêts amortissables à taux fixe ou variable,
la base de son seul taux d'incapacité fonctionnelle. Prêts modulables ou à échéance modulable,
Maladie : toute altération de l’état de santé d’origine non accidentelle Prêts avec différé d’amortissement, avec remboursement ou non des
constatée par un médecin. Est considéré comme une maladie le décès intérêts pendant le différé, prêts in fine
qualifié de mort naturelle. Prêts à taux 0%,
Prêts à paliers,
Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (P.T.I.A.) : invalidité qui rend Prêts à remboursements progressifs.
l’assuré incapable en permanence de se livrer à l’exercice d’une quelconque Les nouveaux prêts contractés sont assurables sous réserve de la signature
activité pouvant procurer gain ou profit, et qui nécessite l'assistance d'une de l’offre de prêt au plus tard dans les 6 mois qui suivent la date d’émission
tierce personne pour accomplir au moins 3 des 5 actes essentiels de la vie mentionnée au Certificat d’adhésion, et d’un déblocage de fonds au plus
quotidienne de façon totale (se coucher et se lever, s’habiller et se tard dans les 36 mois qui suivent la signature de l’offre de prêt.
déshabiller, boire et manger, se laver et aller aux toilettes, se déplacer dans Les prêts déjà contractés sont assurables sous réserve d'un déblocage des
le logement). fonds déjà effectué ou à venir dans les 36 mois maximum qui suivent la
Quotité : niveau de la garantie couverte pour l’assuré, exprimée en signature de l'offre de prêt.
pourcentage du capital restant dû pour la garantie Décès/P.T.I.A. et de la
mensualité du prêt pour le risque I.T.T. / I.P.T. 1.3. MODALITES DE SOUSCRIPTION
Sinistre : évènement, maladie ou accident mettant en jeu une garantie, Lors de la souscription, vous devez compléter une demande d’adhésion et
pendant la durée de validité du contrat. vous soumettre aux formalités médicales. A cet effet, vous devez remplir un
Sociétaire : personne dont l’adhésion à la mutuelle a été acceptée et qui, à questionnaire de santé et, si besoin, vous soumettre à des examens
ce titre, est tenue au paiement des cotisations. médicaux et fournir les informations médicales et financières nécessaires.
1. LA SOUSCRIPTION Votre admission est conditionnée à notre acceptation à l’issue des formalités
de souscription. Nous pouvons accepter les garanties, avec ou sans
restriction ou majoration de cotisations, les refuser ou les ajourner. En cas
Objet du contrat d’acceptation, nous vous fournirons un devis contractuel ainsi, qu’en cas
Le contrat Garantie Emprunteur Macif vous permet de souscrire, dans le d’acceptation avec restrictions ou rachat de garanties, des conditions
cadre de prêts immobiliers ou professionnels contractés auprès d’un particulières, remises dans un délai maximum de 10 jours ouvrés après la
organisme prêteur, une garantie en cas de décès, de perte totale et réception de vos formalités complètes. En cas d’acceptation avec
irréversible d’autonomie (P.T.I.A.), d’incapacité temporaire totale de travail
restrictions de garanties, vous devrez accepter les conditions particulières en cas d’exigibilité du prêt avant terme,
en nous les renvoyant signées. Notre décision est valable 4 mois. Si au en cas de demande de résiliation de la part du sociétaire par lettre
terme de ce délai, vous n’avez pas signé l’adhésion au contrat d’assurance, recommandée adressée à tout moment au cours de la 1ère année suivant
les formalités de souscription pourront être renouvelées. En cas la signature de l’offre de prêt, puis au minimum 1 mois avant l'échéance
d'évolution de votre état de santé avant l'émission du certificat annuelle du contrat (date anniversaire du 1er prélèvement de cotisation
d'adhésion, modifiant vos réponses au questionnaire de santé, vous figurant sur votre certificat d'adhésion),
devez nous le signaler. si l'emprunt, objet de la souscription, a été entièrement remboursé,
L’acceptation définitive du risque est matérialisée par l’émission du certificat en cas de non-paiement des cotisations (article 3.2),
d’adhésion faisant référence aux conditions particulières d’acceptation. à l’âge limite de chaque garantie, c'est-à-dire :
Sur présentation des factures originales, et dans la limite des sommes - à votre mise en retraite ou préretraite et au plus tard à l'âge auquel vous
mentionnées dans la demande de formalités, nous prenons en charge les avez atteint l'âge fixé par la loi pour l'acquisition de la retraite à taux
frais des examens médicaux demandés, excepté en cas de refus ou de plein du régime général pour les garanties I.T.T., I.P.T.,
renonciation de votre part de souscrire à une proposition sans restriction. - à votre 70ème anniversaire pour la garantie P.T.I.A,
Nous remboursons ces frais dans les 30 jours suivant la réception de la - à votre 85ème anniversaire pour la garantie décès,
facture et notre décision restrictive ou l’expiration du délai de renonciation si vous ne donnez pas suite à l’offre de prêt dans le délai imparti (article1.2)
en cas d’acceptation sans restriction de notre part.
La présente notice est un extrait de la convention souscrite - Module 1 - Accompagnement : Suivi plafonné à trois
par SECURIMUT au bénéfice de ses assurés en couverture entretiens téléphoniques sur 90 jours : Faire le deuil de son
de prêt auprès d’IMA Assurances, entreprise régie par le emploi, Bilan professionnel.
Code des assurances, 118 avenue de Paris - 79 000 Niort,
- Module 2 - Techniques de recherches d’emplois : Suivi
immatriculée au RCS Niort 481 511 632 et soumise au
avec 3 entretiens individuels sur 6 semaines. Les entretiens
contrôle de l'ACPR, 4 Place de Budapest, 75436 Paris
se déroulent en face à face ou, à défaut de mobilité de
1. CONDITIONS D'APPLICATION DES GARANTIES l’adhérent sur l’un des sites, par téléphone ou skype avec
échanges électroniques de documents (CV, lettre de
1.1 BENEFICIAIRE
candidature…). 1 : Rédaction d’un CV et d’une lettre de
Assuré disposant d’un contrat d’assurance emprunteur
motivation, 2 : Préparation d'une prospection téléphonique,
souscrit auprès de SECURIMUT et résidant en France
3 : préparation d'un entretien d’embauche.
(métropolitaine ou DROM, POM).
- Module 3 - Prospections d’offres d’emplois – suivi
1.2 FAIT GENERATEUR
avec 3 entretiens sur 3 mois : Mise en ligne du CV du
Les garanties de la présente convention s’appliquent en cas
candidat, Accès aux offres du marché caché, Mailing CV à
de notification de licenciement ou en cas de perte
destination de 50 entreprises ciblées, Phoning à destination
d’emploi pour cause de licenciement, rupture
de 50 entreprises ciblées, 3 appels pour faire le point sur
conventionnelle, fin de contrat à durée déterminée, rupture
l’avancée.
d’une période d’essai à l’initiative de l’employeur, mise en
La garantie est limitée à une fois par an.
liquidation de l’entreprise du bénéficiaire, démission suite à
mutation professionnelle à plus de 70km du bénéficiaire ou Ces prestations ne se substituent pas aux prestations
de son conjoint. Les garanties ne s’appliquent pas en cas des organismes, institutions, administrations et
de démission ou de rupture de période d’essai, à associations publics, paritaires ou privés. En aucun
l’initiative du bénéficiaire. IMA ASSURANCES se réserve cas, ces prestations n’intègrent une démarche
le droit de demander la justification du fait générateur. d’accompagnement administrative pour aider le
bénéficiaire à faire valoir ses droits auprès
1.3 INTERVENTION d’organismes de toute nature.
Le bénéficiaire contacte SECURIMUT sur le numéro dédié
04 26 22 44 88. SECURIMUT demande alors l’intervention En outre, la responsabilité d’IMA ASSURANCES ne
d’IMA ASSURANCES. pourra en aucun cas être engagée dans le cas d'une
mauvaise utilisation ou d'une interprétation inexacte,
1.4 DUREE des GARANTIES par le bénéficiaire, du ou des renseignement(s)
Le fait générateur doit survenir alors que le bénéficiaire a communiqué(s).
un prêt couvert par une assurance emprunteur souscrite via
SECURIMUT au moment du fait générateur. Le fait 3. VIE DU CONTRAT
er
générateur doit survenir après le 1 janvier 2016, et tant 3.1 PRESCRIPTION
que la présente convention souscrite par SECURIMUT Toute action dérivant de la convention d’assistance est
auprès d’IMA ASSURANCES n’est pas résiliée. prescrite par deux ans à compter de l'événement qui y
SECURIMUT informera tout bénéficiaire de la résiliation de donne naissance.
la présente convention avec un préavis de 3 mois.
3.2 PROTECTION DES DONNEES PERSONNELLES
Par conséquent, tout fait générateur survenu après la L'ensemble des informations recueillies dans le cadre de la
résiliation ou la fin du contrat assurance emprunteur gestion d'un dossier d'assistance est destiné à IMA
souscrit auprès de SECURIMUT ou après la résiliation de ASSURANCES afin de mettre en œuvre les garanties
la présente convention ne donne pas lieu à garantie. d'assistance auxquelles le bénéficiaire peut prétendre. En
Toutefois, dès lors que l'intervention d'assistance aurait été cas de prestation, ces informations pourront être
engagée avant la résiliation, elle serait menée à son terme transmises aux prestataires d'IMA ASSURANCES, sollicités
par IMA ASSURANCES. dans l'organisation de cette assistance.
Conformément aux dispositions de la loi Informatique et
2. DESCRIPTIF DES GARANTIES Liberté du 6 janvier 1978 modifiée, le bénéficiaire dispose
2.1 BILAN EMPLOYABILITE d'un droit d'accès et de rectification des données le
En cas de fait générateur, mise en œuvre d’ « un bilan concernant. Ce droit s’exerce auprès d'IMA
employabilité » lors duquel les thèmes suivants sont ASSURANCES, 118 avenue de Paris, 79000 Niort.
abordés : Bilan de parcours (formation, expériences, 3.6 RECLAMATION ET MEDIATION
activités…), Bilan de savoir-être, inventaire de personnalité, En cas de désaccord sur l’application de la convention, le
valeurs, intérêts…, Analyse des cibles professionnelles, bénéficiaire peut contacter le Service Consommateur d’IMA
Détermination d’un projet professionnel. ASSURANCES par courrier au 118 avenue de Paris -
Cette prestation de 3 heures maximum est découpée en 2 79000 NIORT ou sur www.ima.eu.
fois 1 heure en face à face, et d’1 heure post bilan si Si, après examen de la réclamation, le désaccord persiste,
nécessaire, en parallèle d’un travail individuel demandé au le bénéficiaire peut saisir le Médiateur de l’Assurance à
bénéficiaire. La garantie est limitée à une fois par an. l'adresse suivante : La Médiation de l’Assurance - TSA
2.2 ACCOMPAGNEMENT AU RETOUR A L’EMPLOI 50110 - 75441 PARIS CEDEX 09. Son avis s’impose à IMA
En cas de fait générateur, mise en œuvre de l’ ASSURANCES mais pas au bénéficiaire qui conserve la
« Accompagnement au retour à l’emploi » via le dispositif possibilité de saisir le tribunal compétent.
suivant :