ASSURANCE DE BIENS ET DE

RESPONSABILITE

Devoirs et son corrigé

Travail à faire

Durée : 4 heures

Documents autorisés : Code civil, Code des assurances, calculatrice.

Vous êtes salariée de l’agent général SEREIN représentant la société d’assurance

DOMASSUR.

Le dossier de votre assuré Monsieur Martin SIMON vous est confié.

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 1er travail : (25 points)
Un dégât des eaux s’est produit chez Monsieur SIMON le 2 mars 2009.

1. Justifiez le calcul de l’indemnité effectué par le cabinet d’expertise VOITOU et

expliquez les modalités de règlement.

2. Expliquez le fondement de la responsabilité civile de Monsieur SIMON. Justifiez le

montant du recours exercé par la société TOUSSUR et précisez son fondement.

2ème travail : (30 points)

Monsieur SIMON est victime d’un accident de la circulation le 19 juin 2009.

1. Déterminez le droit à indemnisation de Monsieur SIMON.

2. Tous les assureurs concernés par cet accident adhèrent à la convention IRSA. Expliquez
la procédure de règlement des dommages subis par le véhicule de Monsieur SIMON.

3. Exposez les recours conventionnels entre les différents assureurs.

4. Calculez le coût du dossier sinistre matériel pour la société DOMASSUR.

3ème travail : (25 points)

Monsieur SIMON a été victime d’une fracture de la jambe droite au cours de l’accident. Il vous
interroge sur le règlement de ses dommages corporels.

1. Indiquez les délais dans lesquels Monsieur SIMON doit recevoir une offre
d’indemnisation.

2. Présentez une offre d’indemnisation pour les différents préjudices subis par Monsieur
SIMON à l’aide des barèmes joints.

3. Monsieur SIMON a souscrit dans son contrat d’assurance Automobile la garantie

« Protection du conducteur ». Indiquez si cette garantie doit être mise en jeu. Justifiez
votre position.

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DOSSIER SIMON

"SINISTRE DÉGÂTS DES EAUX"

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 Cabinet d’Expertise VOITOU

Société : DOMASSUR
Assuré : SIMON Martin
Police : XV50 310
Sinistre du : 2 mars 2009

RAPPORT D’EXPERTISE

Risque : 50 avenue des Poireaux

75009 PARIS

Conformité du risqué : oui  non

Dégâts des eaux dus au débordement d’un appareil à effet d’eau.

Origine : chez l’assuré

Évaluation des dommages (TTC) :

• Salle de bains :
- peinture : 410 €
- carrelage : 630 €

• Entrée :
- papier peint : 320 €
- plâtrerie : 220 €

∗ Vétusté : 10% à retenir sur peinture et papier peint

Soit : ● Indemnité immédiate = 657 – 150 = 507 € TTC

● Indemnité différée = 73 € TTC

TOTAL = 580 € TTC

Taux de TVA 19,6%

Fait à Paris, le 5 mai 2009

15 rue des Pierres - 75009 PARIS

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 Société DOMASSUR
20 rue des Fleurs
75005 PARIS

Paris, le 19 mai 2009

Vos références :
Sinistre du 02/03/2009
Contrat N° XV50 310
Assuré : SIMON Martin

Nos références :
Assuré : BALLET
Dossier : DDE 210

Messieurs,

Vous trouverez ci-joint, le rapport de notre expert EXPERTOUT à la suite du

sinistre dégât des eaux engageant la responsabilité de votre assuré.

Nous restons dans l’attente, de votre part, de la somme de 2 160 euros versée à
Monsieur BALLET.

Recevez, Messieurs, nos salutations distinguées.

Pour la société

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 Paris, le 17 mai 2009

Société : TOUSSUR
Assuré : BALLET Bernard
DDE du : 02/03/2009
Cause : Débordement de baignoire chez un colocataire
Contrat : n° L 520 458
Lieu du sinistre : Paris 9e - 50 avenue des Poireaux
Risque conforme

EVALUATION DES DOMMAGES TTC

• Peinture entrée : 460 €

• Séjour :
- parquet coin salon : 700 €
- papier peint : 820 €
- buffet : 530 €
- table : 350 €

Aucune vétusté n’est à appliquer

Pour information :

- Propriétaire : PROPRI Yves

demeurant à Vincennes, 40 rue des Bois
Assureur : DASSUR (police n°50TA)

- Responsable : SIMON Martin

Assureur : DOMASSUR (police n°XV50 310)

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DOSSIER SIMON

"SINISTRE AUTOMOBILE"

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 ELEMENTS
DE CORRECTION
DU CAS "SIMON"

Premier travail (25 points)

Notre assuré, M. SIMON, est locataire partiel. Il a souscrit auprès de la compagnie DOMASSUR
un contrat MRH N° XV50310.
Validité du contrat : le contrat est considéré comme valable, la prime est payée et l'expert a
signalé que le risque était conforme. (Bonus 1)
Un dégât des eaux se produit chez lui occasionnant des dommages immobiliers dans son
appartement ainsi que des dommages mobiliers et immobiliers dans l'appartement du
dessous occupé par M. Ballet.
Vérifications validité de la déclaration de sinistre : on considère que le sinistre a été déclaré
dans le délai légal prévu par l'article L 113-2 4°, soit pour un dégât des eaux, dans les 5 jours
suivant la découverte des dommages. (Bonus 1)

1.1 Calcul de l'indemnité et modalités de règlement (15 points)

• Application de la convention CIDRE

Selon l'article 1, pour que la convention s'applique, il faut 4 conditions remplies :
 Un dégât des eaux (1.1) dont la cause est prévue dans la convention (1.13) :
l'eau a débordé d'une baignoire ce qui correspond au débordement d'un
récipient. Ici, c'est bien le cas d'après le constat amiable dégât des eaux.
 survenu dans un immeuble locatif (1.11) : ici c'est bien le cas d'après les cases
cochées dans le constat amiable et d'après le rapport d'EXPERTOUT qui a
réalisé l'expertise chez le locataire victime
 mettant en cause au moins deux sociétés d'assurance adhérentes à la
convention couvrant le dégât des eaux en dommage et en RC (1.12) : ici nous
sommes bien en présence de deux assureurs DDE. On suppose que TOUSSUR
assurant le locataire victime et DASSUR assurant les parties communes
garantissent le dégât des eaux en dommages et en responsabilité
 dont le montant des dommages est inférieur à 1.600 € H.T. par lésé concernant
les dommages matériels (1.141).

(0 ,5 pour chaque condition et 0 ,5 pour chaque vérification).

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Dommages matériels HT : Embellissements en valeur à neuf
peinture : 410,00 €
papier peint : 320,00 €
TOTAL TTC : 730€
TOTAL H.T. 730 / 1,196 = 610,36

Le total, 730€ TTC ou 610,36 € HT, est bien inférieur au plafond de 1 600 € HT (1 point) Le
sinistre entre donc dans le cadre de la convention CIDRE. (1 point)

• Justification du calcul de l'indemnité

Nous indemnisons en valeur à neuf selon la convention (article 3.2) (0,5 point), la
vétusté étant rachetée dans la limite de 25 %. (0,5 point)

L'indemnité est calculée TTC car notre assuré est un particulier.

L'application de la franchise est possible selon l'article 4.2 de la convention pour les
dommages que l'assuré se cause à lui-même. (1 point) Ici, le contrat prévoit dans les
Conditions particulières une franchise de 150 C. (1 point)
Sont considérés comme embellissements les revêtements des murs et sols, (1 point) à
l'exception des parquets et carrelages. (1 point)

La plâtrerie et le carrelage sont pris en charge par l'assureur du propriétaire.

(Bonus 1 point)

• Modalités de versement

Versement d'une première indemnité correspondant à la valeur d'usage (valeur à neuf

moins la vétusté). Puis si l'assuré effectue les réparations dans les 2 ans et sur
présentation des factures, nous verserons une indemnité complémentaire
correspondant au rachat de la vétusté, dans la limite de 25%.

=> Premier versement, indemnité immédiate, vétusté et franchise déduite (1 point)

730 – 73 = 657,00 € – 150,00 € = 507 € (1 point)

=> Deuxième versement, indemnité différée, si les conditions sont remplies (1 point)
(410 + 320) x 0,1 = 73 € TTC (1 point)

Au total notre assuré aura perçu 507,00 + 73,00 = 580,00 €

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 1.2 Fondement de la responsabilité de M. SIMON. Fondement et montant du recours de
TOUSSUR
(10 points)
• Fondement de la responsabilité de M. Simon (4 points)
Il n'existe aucun contrat entre notre assuré M. Simon et la victime M. Ballet, locataire
dans le même immeuble.
Il s'agit donc d'une responsabilité quasi délictuelle dont la mise en cause peut se baser
sur deux fondements différents. (1 point)
Bonus 1 point pour le candidat qui précise les conditions de RC : dommages, fait
générateur et causalité 3 points sont attribués pour un fondement sur 1384 al.1 ou
1383 du Code Civil

(Bonus de 1 point pour le candidat qui opte pour 1384 al. 1)

Selon l'article 1384 al. 1 du C. Civ., (0,5 point) le gardien est présumé responsable des
choses dont il a la garde. (0,5 point). Il peut s'exonérer (0,5 point) de cette
présomption de responsabilité par la force majeure, le fait d'un tiers ou la faute de la
victime.
La victime doit prouver :
 que la chose a bien été l'instrument du dommage: ici l'eau a coulé au travers
du plancher et endommagé les biens mobiliers et immobiliers de M. Ballet.
(0,5 point)
 que notre assuré est le gardien de la chose, c'est-à-dire qu'il en a la direction,
l'usage et le contrôle : ici l'eau provient de la baignoire de notre assuré
d'après le rapport d'EXPERTOUT, il en avait donc l'usage, la direction et le
contrôle. (0,5 point)
Notre assuré n'a, d'après les documents, aucun moyen d'exonération car rien
ni personne n'est intervenu dans le sinistre. (0,5 point)
Les conditions de mises en cause étant réunies, notre assuré est responsable selon
l'article 1384 al. 1 du C. Civ des dommages matériels causés à M. Ballet.
Ou
Selon l'article 1383 du C. Civ., 0,5 point l'auteur est responsable des dommages causés
par sa négligence ou son imprudence. (0,5 point)
La victime doit prouver :
− la faute de l'auteur : ici notre assuré n'a pas fermé à temps le robinet d'eau de sa
baignoire. Il a donc commis une faute de négligence. (1 point)
Pour s'exonérer, notre assuré doit démontrer l'absence de faute ou une cause étrangère,
ce qui est difficile ici. (0,5 point)
Les conditions de mises en cause étant réunies, notre assuré est responsable selon l'article
1383 du C. Civ des dommages matériels causés à M. Ballet. (0,5 point)

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• Fondement du recours de l'assureur de M. Ballet (4,5 points)

Le montant des dommages de M. Ballet se limite aux pertes sur les embellissements et
sur les meubles meublants. Ils s'élèvent à :

Dommages matériels H.T.

Embellissements Mobiliers

460,00 € TTC Buffet 530,00 € TTC

Peinture : 820,00 € TTC Table 350,00 € TTC
Papier peint
TOTAL TTC 1280,00 € TTC TOTAL TTC 880,00 € TTC

TOTAL H.T. (1280,00 + 880,00) / 1,196 = 1806,02 € H.T.

Soit un total supérieur au plafond de 1 600 € HT (1 point pour la vérification)

Le sinistre n'entre donc pas dans le cadre de la convention CIDRE. (1 point)

La compagnie TOUSSUR peut donc exercer un recours contre le responsable.

Selon l'article L 121-12 du C. Civ. (0,5 point) (la subrogation), (0,5 point) l'assureur du
responsable est subrogé dans les droits de son assuré.

Deux conditions sont requises :

 L'assureur a indemnisé son assuré (supposée par le courrier du 19 mai 2009)
(0,5 point)
 La responsabilité du tiers est établie (0,5 point)

• Principale limite :
Limitée aux sommes versées (0,5 point)

• Justification du montant du recours (1,5 point)

Les dommages TTC subis par M. Ballet s'élèvent à : 1280 € + 880,00 € soit 2160,00 €
TTC. (1 point)
Le parquet est exclu (0,5 point)
C'est bien la somme que TOUSSUR nous réclame dans son courrier du 19 mai 2009 sur
le fondement de l'article L 121-12 du C. Civ.

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 Deuxième travail (30 Points)

Accident de la circulation du 19 juin 2009

2.1 Déterminez le droit à indemnisation de Mr. Simon. (10 points)

 Fondement juridique de droit commun : la Loi du 5 juillet 1985, dite loi Badinter. (1
point * Conditions d'application)
Il faut quatre éléments pour que la loi s'applique (article 1 de la loi ou L.211.8) : (1 point)
 Un VTM, véhicule terrestre à moteur.
 Un accident de circulation.
 Une victime de dommages :
 L'implication du VTM. (2 points pour les éléments cités)

Dans notre dossier, il y a bien au moins un VTM, la Citroën de notre assuré, une victime
conducteur, notre assuré. Le VTM est impliqué puisqu'il y a choc direct avec deux autres
véhicules.
Il s'agit bien d'un accident sur une route ouverte à la circulation. Solution : la loi Badinter est
applicable. (1 point)

• Droit à indemnisation.
Notre assuré est conducteur victime de dommages matériels et de dommages
corporels. Le régime d'indemnisation des conducteurs est défini par l'article 4 de la loi.
(1 point)
« La faute du conducteur limite ou exclut son droit à indemnisation ». (1 point)
Cet article ne fait pas de distinction entre les préjudices matériels et les préjudices
corporels. (1 point)

Il s'applique donc à ces deux types de préjudices.

Dans l'accident de notre assuré, celui-ci a heurté le véhicule de Mr Albert qui le précède mais
il a indiqué sur le constat amiable qu'il a été projeté après avoir été heurté par le véhicule de
Mr. Arthur. (1 point)

Il n'a donc commis aucune faute et doit être indemnisé intégralement de ses préjudices
matériels et corporels. (1 point)

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2.2. Procédure de règlement des dommages subis par le véhicule de Monsieur Simon. (5
points) Vérification de l'application de la Convention : (1 point)
 Deux VTM impliqués
 Dommages matériels
 Deux assureurs adhérents
 Accident de circulation en France, dans les Dom ou à Monaco
Dans son titre 1, elle indique que chaque assureur indemnise son propre assuré, c'est le
principe de l'IDA, Indemnisation Directe de l'Assuré. (1 point)
Indemnisation selon le droit commun sans prise en compte du barème de responsabilité de la
Convention. (1 point)

 Fondement contractuel
Mr Simon a souscrit un contrat d'assurance automobile N° 511478 à effet du 15 mai 2002. Le
contrat est toujours valide, la prime a été payée. (1 point)
Il a souscrit la garantie « Dommages collision » qui couvre les dommages matériels subis par le
véhicule. (1 point)
Notre assuré doit être indemnisé au titre de son contrat.
Ensuite, les assureurs effectuent entre eux les recours selon les règles fixées par la
Convention.

2.3. Recours entre les différents assureurs. (10 points)

• Typologie de l'accident :
Selon l'article 4.1 du titre 1 de la convention, (1 point) l'accident en chaîne concerne
plus de deux véhicules, circulant dans le même sens et sur la même file. (1 point)
C'est bien le cas ici, Mr Simon a été heurté par le véhicule de Mr Arthur puis a lui-
même percuté le véhicule de Mr Albert en étant projeté.
Les points de choc sont à l'avant et à l'arrière de chaque véhicule démontrant qu'ils
sont bien sur la même file et dans le même sens. (1 point)

• Charge du recours :
Selon l'article 4.1, le droit à recours est défini par l'application du barème de l'annexe
A1.2 de la Convention. Le cas 10 (1 point) est applicable à chaque collision en
prenant les véhicules deux à deux. (1 point)
La notion de projection n'est pas prise en compte dans la convention. (1 point)
L'article 4.2 indique que le recours de l'assureur auprès du véhicule suiveur est limité
à la moitié des dommages au véhicule. (1 point)
Seul, l'assureur du véhicule de tête dispose d'un recours sur l'intégralité des
dommages. (1 point)
L'assureur de Mr Albert, Autossur exercera un recours contre nous, assureur de M
SIMON pour l'intégralité des dommages arrières. (1 point)
Nous exercerons un recours contre l'assureur de Mr Arthur, Lassurtout, pour la
moitié des dommages de notre assuré. (1 point)

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 2.4. Coût du dossier pour la société Domassur. (5 points)
Domassur, assureur de Mr Simon, subit le recours total de l'assureur Mr Albert, Autosur,
puisque c'est le premier véhicule de la file, soit 9300 euros.
Domassur effectue le recours sur la moitié des dommages auprès de Lassurtou, assureur
du véhicule de Mr Arthur et reçoit donc 6000/2 = 3000 euros.
Le coût total pour Domassur est donc de :
 Dommages indemnisés à Mr Simon 6000 (1 point)
 Recours payé à Autossur : 9300 (1 point)
 Recours encaissé auprès de Lassurtou : 3000 (1 point)
 Coût du sinistre = 12300 euros (2 points)

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Troisième travail (25 Points)

Dommages corporels de Mr Simon

3.1. Délais de l'offre d'indemnisation. (9 points)

Le point de départ du délai d'indemnisation est la daté de consolidation, c'est-à-dire le

moment à partir duquel l'état de la victime n'évoluera plus. Celle-ci est fixée par
l'expertise médicale.
Selon l'article L.211.9 l'assureur est tenu de présenter une offre d'indemnité dans le
délai de 8 mois (1 point) à partir du jour de l'accident. (1 point)
Si la consolidation (moment à partir duquel l'état de la victime n'évoluera plus) n'a pas
lieu dans les trois mois suivant l'accident, l'offre est provisionnelle. (1 point)
L'assureur doit faire une offre provisionnelle au plus tard le 19 février 2010 (1 point)
L'offre définitive doit être faite dans les 5 mois suivant la consolidation. (1 point)
L'accident a eu lieu le 19 juin 2009 (1 point) et la consolidation est intervenue le 02
janvier 2010 (1 point) soit plus de six mois plus tard. L'assureur doit donc faire une offre
définitive au plus tard le 02 juin 2010. (2 points)

3.2 Offre d'indemnisation des préjudices de Mr Simon. (12 points)

Perte de gains professionnels : 14 520 – 11 910 = 2610 (2 points)

Justification : déduction des sommes versées par la SS (1 point)
Dépenses médicales 2660,30 (1 point)
Souffrances endurées 4/7 7 500 (1 point)
Préjudice esthétique 1/7 1 300 + 30 % 1690 (2 points)
Déficit fonctionnel permanent 8% 1035 x 8 = 8 280 (2 points)
Age (1 point)
Droit intégral à indemnisation (1 point)
Total = 22 740,30 (1 point)

3.3 Mise en jeu de la garantie « Protection du conducteur » (4 points)

Le contrat souscrit prévoit la prise en charge du préjudice corporel du conducteur

lorsqu'au volant du VTM assuré, il est victime d'un accident de circulation. (1 point)
Mr Simon a souscrit la formule A qui prévoit une garantie forfaitaire (1 point)
En cas d'invalidité permanente, la prestation est fonction du capital prévu au contrat
50 000 € et du taux d'invalidité déterminé par le barème. (1 point)
Il a droit à une prestation qui se cumule à son indemnité. (1 point)

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 Barème

1er travail :
• 25 points

2e travail :
• 30 points

3e travail :
• 25 points

45
COURS BTS ASSURANCE