Particuliers, la Banque de France vous informe

Identifiants bancaires : tre vigilant, cest important

tre responsable
VOTRE CARTE BANCAIRE
Votre carte bancaire est strictement personnelle. Vous devez vrifier rgulirement quelle est en votre possession et ne la prter personne. Protgez votre numro de carte. Ne le stockez ni dans votre ordinateur, ni dans votre smartphone. Ne le communiquez qu' des commerants de confiance au moment de payer. Protgez votre code confidentiel quatre chiffres. Ne le confiez personne, pas mme vos proches. Personne nest habilit vous le demander, pas mme la police. Apprenez votre code confidentiel par cur, en prenant soin de ne pas le conserver dans votre portefeuille. Ne le rvlez jamais sur Internet ou au tlphone. Dans les commerces, les distributeurs de billets ou les automates de paiement (stations service 24/24, par exemple), composez toujours votre code l'abri des regards indiscrets.

VOTRE COMPTE BANCAIRE

Vos coordonnes bancaires sont strictement personnelles. Ne les communiquez qu' bon escient : numro de compte, relev d'identit bancaire complet (RIB) ou identifiants internationaux. Ne confiez vos coordonnes bancaires personne, sauf : un crancier devant effectuer un prlvement sur votre compte. Assurez-vous que ladresse denvoi de lautorisation de prlvement est bien celle communique par votre crancier. une personne devant vous rgler par virement. Assurez-vous que cette personne est lgitime et de bonne foi. Protgez lidentifiant et le mot de passe de votre compte distance, que ce soit par tlphone ou sur Internet. Ne confiez ces informations personne. Vrifiez rgulirement vos relevs de compte et contactez immdiatement votre banque la moindre anomalie.

tre attentif lextrieur

Pour dissuader tout vol de votre carte bancaire ou de vos donnes personnelles, soyez attentif quand vous utilisez votre carte bancaire chez les commerants, dans les distributeurs de billets et dans les automates de paiement (station-service 24h/24, par exemple), en France comme ltranger.

CHEZ LES COMMERANTS

Lors des paiements chez un commerant, ne quittez jamais votre carte des yeux et surveillez lutilisation qui en est faite par le commerant. Vrifiez toujours le montant affich par le terminal de paiement avant de valider la transaction.

AUX DISTRIBUTEURS DE BILLETS ET AUX AUTOMATES DE PAIEMENT

Vrifiez laspect extrieur de lappareil. vitez dutiliser les appareils qui vous paraissent avoir t altrs. Conformez-vous strictement aux consignes indiques lcran de lappareil : ne vous laissez pas distraire par des inconnus, mme proposant leur aide. Mettez immdiatement votre carte en opposition si elle a t avale par lautomate ou le distributeur, et que vous ne pouvez pas la rcuprer tout de suite chez le commerant ou au guichet de lagence bancaire.

AVANT UN DPLACEMENT LTRANGER

Contactez ltablissement metteur de votre carte pour connatre les prcautions prendre et les protections que vous pouvez activer. Munissez-vous des numros de tlphone internationaux de mise en opposition de votre carte.

tre attentif sur Internet

Assurez-vous du srieux du commerant : vrifiez que vous tes sur le bon site en tapant vous-mme ladresse du site plutt quen cliquant sur le lien dun courriel et lisez attentivement les conditions gnrales de vente. Utilisez de prfrence les sites qui vous proposent un paiement scuris par identification renforce. Exemple : le systme 3D-Secure connu sous lappellation Verified by Visa ou MasterCard SecureCode . Il vous permet de valider le paiement en saisissant sur Internet un code dautorisation unique envoy sur votre tlphone mobile, par SMS, lissue de la validation de lachat. dfaut, vrifiez que le site du commerant est scuris : adresse Internet commenant par https et cadenas en bas de la fentre. Lorsque vous avez fini de naviguer sur le site de votre banque, utilisez le bouton de dconnexion pour clturer dfinitivement votre navigation et limiter ainsi le risque de rcupration de vos donnes personnelles. Par principe, ne confiez jamais votre numro de carte par courriel ou par tlphone. En pratique, si un commerant (htel, chambres dhtes, etc.) lexige pour confirmer une rservation, communiquez-le uniquement des commerants de confiance.

Plus de scurit sur Internet avec le code usage unique

Aujourdhui, des mcanismes permettent dauthentifier le porteur de la carte lors dun paiement sur Internet, c'est--dire de sassurer que lutilisateur est bien le dtenteur lgitime de cette carte. Ces mcanismes reposent gnralement sur un code usage unique qui vous est communiqu par votre banque lors du paiement et que vous devez utiliser pour finaliser la transaction. En France, il sagit en grande majorit du systme dit 3D Secure , galement dsign sous les appellations 3DS , MasterCard SecureCode ou Verified by Visa . Les commerants en ligne compatibles avec 3D-Secure affichent au minimum lun des logos suivants :

Avec ce dispositif de scurit, lopration de paiement se droule en deux temps : 1 vous saisissez comme dhabitude vos nom et prnom, votre numro de carte bancaire, la date dexpiration et les trois derniers chiffres du cryptogramme visuel qui figure au dos de la carte. 2 vous tes redirig vers le site scuris de votre banque. Celle-ci vous demande de renseigner le code usage unique quelle vient de vous communiquer par SMS, ou votre date de naissance ou encore la rponse une question secrte ou tout autre moyen quelle vous aura pralablement fourni : lecteur de carte, gnrateur autonome de codes alatoires, etc. Une fois les deux tapes russies, vous tes redirig sur la page de votre commerant en ligne qui vous confirme le bon droulement de la transaction. En cas de problme, notamment si vous ne recevez pas ou si vous narrivez pas gnrer le code usage unique, vous tes invit contacter votre banque.

tre attentif la maison

SUR VOTRE ORDINATEUR PERSONNEL
Protgez votre ordinateur en activant les mises jour de scurit proposes par les diteurs de logiciel (en rgle gnrale gratuites) et en lquipant dun antivirus et dun pare-feu. Refusez la mmorisation des mots de passe lorsque votre ordinateur vous le propose. Si vous avez supprim des documents de votre ordinateur, noubliez pas de vider la corbeille. Supprimez rgulirement, aprs chaque connexion si possible, les cookies et les fichiers temporaires Internet stocks par lordinateur.

EN CLASSANT VOS DOCUMENTS

Si vous vous dbarrassez de documents o figurent des identifiants bancaires ou des numros de carte (relevs de compte, RIB, tickets dopration, etc.), prenez soin de les dtruire afin de ne pas permettre la rutilisation de vos donnes personnelles.

Attention, votre responsabilit est engage

Si on peut vous imputer une ngligence grave, par exemple, si vous avez confi votre carte et votre code confidentiel un tiers. Si vous navez pas respect intentionnellement vos obligations contractuelles en matire de scurit, par exemple, communication un proche du numro et/ou du code confidentiel de votre carte et celui-ci en a fait usage votre insu. En cas dagissement frauduleux de votre part. Dans ce cas, les dispositions protectrices de la loi ne trouveront pas sappliquer et vous resterez tenu des sommes dbites avant comme aprs lopposition, ainsi que des ventuels autres frais engendrs par ces oprations (par exemple, en cas dinsuffisance de provision).

tre ractif
CARTE PERDUE OU VOLE
Faites immdiatement opposition en appelant le numro que ltablissement metteur de la carte vous a communiqu. Pensez le faire pour toutes vos cartes perdues ou voles. En cas de vol de votre carte, dposez galement plainte auprs de la police ou de la gendarmerie au plus vite. Si vous ne ragissez pas rapidement, vous risquez de supporter lintgralit des dbits frauduleux prcdant la mise en opposition. En revanche, partir de la mise en opposition, votre responsabilit ne peut plus tre engage.

ANOMALIE SUR VOTRE RELEV DE COMPTE

Dposez au plus vite une rclamation auprs de ltablissement metteur de votre carte ou gestionnaire de votre compte, lorsque lincident porte sur une usurpation de votre numro de compte. Dans ces conditions, votre responsabilit ne peut tre engage et les sommes contestes doivent vous tre immdiatement rembourses sans frais. Lorsque lopration conteste a lieu dans un pays de lEspace conomique europen, votre rclamation doit tre faite au plus tard dans un dlai de 13 mois compter de la date de dbit de lopration conteste. Attention, lorsque lopration conteste a lieu dans un pays hors de lEspace conomique europen, votre rclamation doit tre faite au plus tard dans un dlai de 70 jours compter de la date de dbit de lopration conteste (ce dlai peut ventuellement tre prolong jusqu 120 jours par ltablissement metteur).

La vigilance, pourquoi
En matire bancaire comme partout ailleurs, la scurit est laffaire de tous. De la mme manire que vous devez faire attention votre carte didentit, votre passeport ou vos clefs, vous devez prendre soin de vos relevs didentit bancaire, numros de cartes bancaires et codes secrets associs, identifiants et mots de passe correspondants Ces lments, qui vous sont confis par votre banque, sont en effet strictement personnels et vous vous protgez en les protgeant.

La vigilance, pour qui

Cela vous concerne ds lors que vous grez un compte bancaire et les moyens ncessaires son fonctionnement (relev didentit bancaire, chquier, carte bancaire, virements, prlvements, identifiants et mots de passe permettant daccder la gestion de votre compte en ligne). Et ce, quil sagisse de votre compte personnel, de celui de votre employeur ou de votre association

La vigilance, comment
Votre banque a mis en uvre des systmes de protection, mais vous tes responsable des moyens mis votre disposition et de leur utilisation. En toute occasion, dans la vie de tous les jours, sur Internet ou au tlphone, dans la rue, chez vous ou dans un commerce, vous devez donc tre RESPONSABLE, ATTENTIF et RACTIF.

CES CONSEILS DE PRUDENCE SONT MIS EN AVANT POUR VOUS ASSURER UNE BONNE UTILISATION DE VOS MOYENS DE PAIEMENT. ILS NE SE SUBSTITUENT EN AUCUNE MANIRE AUX TEXTES LGISLATIFS ET RGLEMENTAIRES EN VIGUEUR EN MATIRE DE RESPONSABILIT.