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Le site Immobilier-danger.com vous propose ce guide complet et gratuit sur le prt taux zro : le PTZ Plus. Ce dispositif vous aide au financement de lachat de votre rsidence principale en vous prtant de largent gratuitement pour lachat dune maison ou dun appartement.
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Introduction
Le but de ce guide est de vous faire dcouvrir le prt taux zro, dnomm le PTZ+. Ce crdit gratuit est destin financer lachat dun bien immobilier. Pour faire face aux difficults daccession la proprit, il existe une multitude daides. Pour simplifier les dmarches, en 2011, le gouvernement a fusionn trois anciennes aides (lancien prt taux zro, le crdit dimpt sur les intrts demprunt et le Pass Foncier) et les a regroupes en un seul dispositif : le prt taux zro +. Lors de sa mise en place en 2011, ce dispositif tait disponible pour tout achat de rsidence principale. En 2012, des restrictions sont apparues. Lutilisation du PTZ+ est rduite lachat ou la construction dun logement neuf. Il nest plus disponible pour lachat dun logement ancien sauf sur quelques cas particuliers. Ces restrictions sont maintenues en 2013 et en 2014. Ce guide vous est offert par Immobilier-danger.com : votre source dinformation indpendante sur le march immobilier. Sur Immobilierdanger.com vous dcouvrirez des informations et des analyses non censures sur le march immobilier, de nombreux conseils et astuces pour lachat, la vente ou la location de votre logement. Les informations sur le prt taux zro prsentes dans ce guide sont susceptibles dtre modifies par le gouvernement. Pour rester inform sur tout ce qui fait lactualit du march immobilier, vous pouvez vous abonner gratuitement pour recevoir les nouveaux articles dImmobilier-danger.com ds leur publication. Vous recevrez galement des mises jour de ce guide par mail si vous restez abonn notre newsletter.
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Sommaire
Contenu du livre
1. a. b. c. d. e. f. g. h. i. j. k. l. m. Prt taux zro : le PTZ Plus ........................................................................................................... 4 Prsentation du PTZ Plus ............................................................................................................. 4 Les changements depuis 2013 .................................................................................................... 4 Les nouveauts pour 2014 .......................................................................................................... 5 Qui peut bnficier du prt taux zro Plus ? ............................................................................ 6 Rserv aux primo-accdants ................................................................................................. 6 Sous conditions de ressources ................................................................................................ 6 Autres conditions .................................................................................................................... 7 Quelle somme est prte avec le PTZ Plus ? ............................................................................... 7 Le montant de lopration est plafonn.................................................................................. 8 Achat dun logement neuf ....................................................................................................... 8 Achat dun ancien logement HLM ........................................................................................... 9 Conditions de remboursement du prt taux zro Plus .......................................................... 10 Cas particulier de lachat dun ancien logement HLM .............................................................. 13 Conditions de mise en location dun logement financ par le PTZ + ........................................ 13 Des rgles respecter ............................................................................................................... 14 Des amnagements prvus pour des mensualits abordables................................................. 15 Une assurance de prt obligatoire ............................................................................................ 16 Des cas particuliers .................................................................................................................... 16 Indivision et dmembrement de proprit........................................................................... 16 Victimes dune procdure dexpropriation dextrme durgence......................................... 17 Expatris ................................................................................................................................ 17 Usage mixte du logement (habitation et professionnel) ...................................................... 17 Respect de la rglementation thermique de 2012 (RT 2012) ............................................... 18 Optimiser votre financement immobilier.............................................................................. 18
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Les plafonds de ressources ne pas dpasser pour avoir droit au prt taux zro ont t revus la baisse. Reportez-vous au tableau ci-dessous pour savoir si vous avez droit ce crdit gratuit ou non. La part du cot de lopration, la quotit, qui dtermine le montant de votre PTZ+ a t revu pour chaque zone gographique. Les montants maximums autoriss, qui servent plafonner le montant du prt taux zro, restent en revanche les mmes. Le gouvernement a mis en place un systme de diffr total de remboursement pour les mnages les plus modestes. Ce diffr est de 14 ans dans le meilleur des cas (ou de 5 ans). Cela permet de commencer par rembourser son crdit immobilier avec intrts avant et donc de rduire le cot de ce dernier.
Ces trois caractristiques restent les mmes en 2014. Les plafonds et montants nont pas chang.
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Sous conditions de ressources Contrairement aux conditions 2011 du PTZ Plus, cette aide nest plus accessible pour tous les primo-accdants. En effet, des conditions de ressources maximales ne pas dpasser sont appliques nouveau partir du 1er janvier 2012. Elles ont mme t durcies depuis le 1er janvier 2013. Seuls les mnages les moins riches vont pouvoir bnficier dun prt taux zro pour leur achat immobilier. En 2014, ces plafonds restent les mmes quen 2013. Pour savoir dans quelle zone se situe votre commune, recherchez-la dans la liste des communes en zone A, en zone B1, ou en zone B2. Si elle ne sy trouve pas, cest quelle est situe en zone C.
Zone A 36 000 50 400 61 200 72 000 82 800 93 600 104 400 115 200
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Cest le revenu fiscal de rfrence (RFR) du mnage de lanne N-2 qui est retenu. Cela correspond votre revenu fiscal de rfrence pour lanne 2012 (revenus dclars et pays en 2013) en ce qui concerne loctroi dun PTZ+ pour lanne 2014. Enfin, si votre RFR est en dessous du plafond fix, il faut galement que le cot de votre achat divis par dix ne dpasse pas non plus le plafond fix pour votre situation.
Autres conditions Il ny a pas de limite dge pour pouvoir bnficier du PTZ+. Ce prt nest plus accessible en 2013 et en 2014 pour un achat dans limmobilier ancien (sauf dans lexception dun ancien logement HLM ou dans le cas dune remise neuf complte). Il sert donc principalement financer la construction ou lachat dun bien immobilier neuf. Ce prt taux zro est rserv lachat dune rsidence principale. Il nest donc pas possible de lobtenir pour lachat dune rsidence secondaire ou pour un achat locatif. Les conditions pour pouvoir louer un bien dont le prt taux zro na pas t rembours intgralement sont trs contraignantes, nous y reviendrons dans un paragraphe spcifique.
somme dargent prte correspond un pourcentage qui est calcul en fonction du logement achet (neuf ou ancien logement HLM). Le dcret dapplication qui fixe les montants accords a t publi le 30 dcembre 2012. Le dcret de dcembre 2013 prcise simplement que les conditions pour le PTZ+ en 2014 restent les mmes quen 2013. Retrouvez cidessous les montants accords par type dachat et par zone gographique.
Le montant de lopration est plafonn Le montant retenu dans le calcul de votre droit prt taux zro est calcul en fonction du montant de lachat de votre logement dans la limite des plafonds suivants :
Nombre de personnes 1 2 3 4 5 et plus LOGEMENT NEUF Zone A 156 000 218 000 265 000 312 000 359 000 Zone B1 117 000 164 000 199 000 234 000 269 000 Zone B2 86 000 120 000 146 000 172 000 198 000 Zone C 79 000 111 000 134 000 158 000 182 000 Zone A 124 000 174 000 211 000 248 000 285 000 ANCIEN LOGEMENT HLM Zone B1 93 000 130 000 158 000 186 000 214 000 Zone B2 86 000 120 000 146 000 172 000 198 000 Zone C 79 000 111 000 134 000 158 000 182 000
En fonction de diffrents critres (achat dans limmobilier neuf ou ancien, zone o se situe le logement et performances nergtiques), le calcul du montant de votre prt taux zro Plus se fait en prenant un pourcentage du montant de votre achat (dans la limite des plafonds donns ci-dessus). Achat dun logement neuf Voici les taux retenir pour calculer le montant de votre prt taux zro pour lachat dun logement neuf : Type de logement Logement neuf Zone A 33 % Zone B1 26 % Zone B2 21 % Zone C 18 %
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A partir du plafond maximal de lopration, on peut dterminer le plafond maximum du montant de votre prt taux zro : Nombre de personnes 1 2 3 4 5 et plus LOGEMENT NEUF Zone A 51 480 71 940 87 450 102 960 118 470 Zone B1 30 420 42 640 51 740 60 840 69 940 Zone B2 18 060 25 200 30 660 36 120 41 580 Zone C 14 220 19 980 24 120 28 440 32 760
Comme vous pouvez le constater, le prt taux zro Plus est bien plus intressant pour les zones A et B1. Ce sont dans ces zones que les besoins en construction de nouveaux logements sont les plus forts. Le gouvernement soutient donc davantage les financements dans les communes de ces zones.
EXEMPLE : Mr et Mme Durand ont deux enfants. Ils vivent Nantes et souhaitent acheter un appartement neuf en 2014. La ville de Nantes est classe dans la zone B1. Mr et Mme Durand peuvent donc obtenir un prt taux zro reprsentant 26 % du prix du logement dans la limite du plafond de 234 000 (plafond pour un logement neuf en zone B1 pour une famille de quatre personnes). Cela reprsente un prt 0 % dun montant maximal de 60 840 euros.
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Quel que soit le niveau de performance nergtique de ce logement, la quotit retenue pour le PTZ+ est fixe 10 % du montant de lopration.
Le profil est retenu en fonction : de vos revenus (le revenu pris en compte est votre revenu fiscal de rfrence de lanne N-2, soit votre revenu fiscal de rfrence de 2012 pour un PTZ+ accord en 2014) de votre coefficient familial : o 1.0 pour 1 personne o 1.4 pour 2 personnes o 1.7 pour 3 personnes o 2.0 pour 4 personnes o 2.3 pour 5 personnes et plus de la situation du bien immobilier
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Ainsi, il faut prendre votre revenu fiscal de rfrence et le diviser par votre coefficient familial : vous obtenez le montant retenu pour le calcul de vos ressources. Le tableau suivant vous permet de dterminer la tranche laquelle vous appartenez en fonction de votre achat et des plafonds de revenus retenus pour chacune des tranches : LOGEMENT NEUF Zone B1 Zone B2 18 000 14 000 19 500 15 000 21 500 16 500 23 500 18 000 >23 500 >18 000
Tranche 1 2 3 4 5
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EXEMPLE : Reprenons le cas de Mr et Mme Durand qui achtent leur appartement neuf en BBC Nantes. Nous considrons que le prix de lappartement est suprieur au plafond de 234 000 . Le montant de leur PTZ+ sera donc de 60 840 . Ils dclarent environ 35 000 de revenus. Ils bnficient dun coefficient familial de 2.0 (4 personnes). Leur niveau de ressource est donc de 17 500 . Daprs le tableau ci-dessus, pour un logement neuf en zone B1 et des ressources de 17 500 , Mr et Mme Durand ont le profil 1. Ils devront rembourser : 0 pendant 14 ans. Les 60840 partir de la 15me anne et sur 11 ans. Soit 132 mensualits de 460.91 .
14 ans
25 ans
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Voici la liste des situations pour lesquelles il est possible de louer ce logement :
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Mobilit professionnelle plus de 50 km ou plus dune heure et demi de trajet Dcs Divorce Dissolution dun PACS Chmage dune dure suprieure un an Invalidit Si vous tes dans lune de ces situations personnelles et que vous dsirez louer votre bien achet avec un PTZ Plus, vous devez en plus respecter des contraintes trs fortes : Dure de location maximale fixe 6 ans Les ressources du locataire doivent lui permettre davoir accs un logement social Le montant du loyer doit correspondre celui dun logement social Autrement dit, vous naurez le choix ni de votre locataire, ni du loyer et vous ne pourrez louer ce bien que pendant une dure limite. Pour passer outre toutes ces contraintes et mettre malgr tout votre bien en location, vous devez solder votre prt taux zro, soit en utilisant vos ressources personnelles, soit en souscrivant un crdit immobilier complmentaire.
i.
Votre prt taux zro doit respecter une rgle supplmentaire : Le montant maximal du PTZ + dont vous pouvez disposer ne doit pas dpasser le montant total des autres prts dune dure suprieure deux ans qui financent lopration. La dure de remboursement total de votre PTZ+ ne peut pas tre suprieure la dure de remboursement de votre crdit immobilier complmentaire.
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Cela signifie que si le montant total de vos autres prts longs est infrieur au montant du PTZ+, vous serez contraint de demander un PTZ+ plus petit.
EXEMPLE : On a vu que Mr et Mme Durand ont le droit un PTZ+ de 60 840 . Imaginons que lappartement quils veulent acheter leur cote 250 000 et quils disposent dun apport de 140 000 . Ils nauraient en thorie besoin que dun crdit immobilier complmentaire de 49 160 . Or il nest pas possible que le montant du PTZ+ soit suprieur au montant de leur prt immobilier classique. Ils devront donc demander un PTZ+ dun montant infrieur pour respecter cette rgle et emprunter davantage. Ils peuvent aussi mettre moins dapport mais cela leur couterait plus cher au final.
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Pour remdier cela, le gouvernement a ajout des dispositions qui permettent un mnage de demander obtenir un prt taux zro moins important pour pouvoir faire face ses mensualits. Plutt que de ne pas bnficier du PTZ Plus, il sera possible de diminuer la somme prte gratuitement, pour quilibrer son plan de financement et ainsi obtenir des mensualits abordables.
Indivision et dmembrement de proprit Auparavant le prt taux zro ne prenez en compte que les achats complets de logement. Depuis le 1er juin 2011, lachat de lusufruit ou de la nue-proprit
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ainsi que lacquisition de parts de socit civile immobilire (SCI) ou dindivision peuvent tre ligibles un financement par le PTZ+. Nanmoins, ces droits sont rservs des achats qui permettent lacquisition totale dun logement ou dun terrain.
Victimes dune procdure dexpropriation dextrme durgence Les mnages victimes dune procdure dexpropriation dextrme urgence au titre des risques naturels majeurs prvisibles seront dispenss de toute justification de leur primo-accession. Autrement si vous tes dans ce cas, peu importe que vous ayez t propritaire de votre rsidence principale durant les deux dernires annes ou non. Vous pourrez systmatiquement bnficier du nouveau prt taux zro.
Expatris Jusquau 31 mai 2011, les expatris, pour des raisons professionnelles ou personnelles, ne pouvaient pas bnficier du PTZ Plus car ils ne pouvaient pas justifier de revenus en France. Depuis le 1er juin 2011, leurs revenus sont reconstitus. Ils vont donc dsormais pouvoir bnficier du prt taux zro plus pour lachat de leur rsidence principale lors de leur retour en France. Tous les justificatifs permettant de prouver la primo-accession des expatris seront pris en compte comme une attestation sur lhonneur de la personne ou socit qui vous a hberg.
Usage mixte du logement (habitation et professionnel) Le PTZ Plus est rserv au financement dun logement dhabitation. Cependant, il est dsormais possible de faire de son logement financ par un PTZ+ un usage mixte (habitation et usage professionnel ou commercial).
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La seule restriction concerne la partie consacre lactivit professionnelle : elle ne doit pas dpasser 15 % de la surface finance par le PTZ Plus. Ce changement dusage doit tre dclar lorganisme de crdit qui vous octroi votre prt taux zro.
Respect de la rglementation thermique de 2012 (RT 2012) Lorsque vous achetez un logement neuf dont le permis de construire a t dpos aprs le 31 dcembre 2012, il doit respecter la rglementation thermique 2012 pour que vous ayez droit au PTZ+. Pour les biens dont le permis de construire a t dpos en 2012, cest le respect du label BBC 2005 qui est exig.
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Ce premier guide est complt par le livre lectronique Toutes les aides pour votre financement immobilier dont ce guide sur le PTZ+ nest que le premier chapitre. Dcouvrez dans moins de 5 minutes toutes les informations indispensables sur toutes les aides lachat immobilier dont vous pouvez avoir droit. Pour cela cliquez ici : http://www.immobilier-danger.com/guide-aidesfinancement-achat-immobilier.php
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Conclusion
Le prt taux zro plus est une aide financire pour lachat de votre rsidence principale. Il vous permettra de financer plus facilement lachat ou la construction de votre maison ou de votre appartement. Le PTZ+ est plus ou moins intressant en fonction de vos critres dachat et de votre situation familiale (lieu dachat, neuf ou ancien logement HLM, revenus et composition du foyer). Attention, ce dispositif reste un prt qui vous engage et qui doit tre rembours. De plus, un achat immobilier senvisage sur le long terme. Si vous ne pensez pas conserver ce bien immobilier plus de 5 ans, alors il est surement moins coteux de louer. Vous pouvez faire des simulations sur le simulateur officiel du gouvernement sur le prt taux zro.
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Informations lgales
Les textes et images contenus dans ce guide sont la proprit dImmobilier-danger.com. Toute reproduction, mme partielle, est strictement interdite. Ce guide vous a t fourni titre personnel suite votre inscription sur Immobilier-danger.com. Il est interdit de le transmettre dautres personnes ou de le partager sur Internet. Si vous souhaitez fournir une autre personne ce guide, vous pouvez lui envoyer ce lien : http://www.immobilier-danger.com/guide-pret-a-taux-zero-plus.html pour quelle puisse en demander une copie. Ce guide et ces conseils nengagent quImmobilier-danger.com, ils sont issus des recherches et de linterprtation dImmobilier-danger.com sur ce dispositif. Cest pourquoi Immobilier-danger.com ne pourra tre tenu responsable des ventuelles consquences de la mise en pratique des conseils et informations fournis dans ce guide.
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