Banqueetautressocitsdecrdit

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Lesystmebancaire.
Une banque est une socit financire qui gre les dpts* et collecte lpargne* de ses clients,
accordedesprtsetoffredesservicesfinanciers
Elle effectue cette activit en gnral grce un rseau dagences implantes sur tout le territoire
national.Elleutiliseenplusdautrescanauxdedistribution:oprationssurinternet,guichetsautomatiquesdansleslieux
publics,accordsaveclescommerantspourlepaiementparcartedecrditetlecrditlaconsommation,publipostage.
Lesbanquescontribuentorienterlargentdeceuxquienontmomentanmenttropversceuxquienontbesoinetqui
prsententdesgarantiessuffisantes.Ellesontungrandrledanslaslectiondesprojetsenfonctiondeleursperspectives
conomiques.
Ondistinguelesbanquesentreellessoitselonleurmtiersoitselonleuractionnariat.
Selonleurmtier:
les banques de dpt travaillent essentiellement avec leurs clients, particuliers (mnages), professionnels
(commerants,professionslibrales)ouPME.Traditionnellementdanslesbanquesdedpts,onsparelabanquede
dtail destine aux particuliers, professionnels et PME et la banque daffaires destine aux moyennes et grandes
entreprises
les banques dinvestissementinterviennent sur les marchs financiers* pour effectuer des oprations telles que
lmissiondempruntsobligataires*,souscriptiondactions*,introductionsenbourse*,fusionsacquisitions*etc
Selonleuractionnariat:
unebanquecommercialeestunesocitdontlecapital*estdtenupardesactionnaires*etquiestgnralement
aujourdhuicoteenBourse:exemple:BNPParibas.
Unebanquemutualisteoucooprativeestcontrlepardessocitairesquidtiennentdespartsetquisontsouvent
sesclients.Cestunrgimequiprovientdelespritcoopratifinitinotammentdanslemilieuagricole.Cesbanques
peuvent aujourdhui tre cotes en Bourse ce qui implique de crer une structure appele holding: cest le cas du
CrditagricoleenFrancedontlaholdingCrditAgricoleSAestcote.
UnebanquepeutaussitrepropritdelEtat.
Source:wikipedia.org

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Lesvolutionsrcentesdupaysagebancairefranais.

La banque a connu une rationalisation

importante de ses structures depuis la loi
bancairede1984.Leprincipefondamental
de cette organisation du systme bancaire
estlargleduniversalit:cestdireque
dsormais tous les types de banques
peuvent offrir le mme type de services
bancairesetfinanciers.
Cetteloiaeneffetcrunordrejuridique
commun tous les organismes financiers
appels dsormais tablissements de
crdit et soumis aux mmes autorits de
contrle et de rglementation. Seuls le
Trsor Public*, la Banque de France*, la
CaissedesDptsetConsignations(CDC)*

les services financiers de La Poste et les

InstitutsdmissiondOutremerrestenten
dehorsduchampdapplicationdecetteloi.
La loi de 1999 est venue renforcer
lhomognit du systmeen adoptant de
nouveaux statuts pour les Caisses
dEpargne devenues des tablissements
mutualistes. Certains tablissements
gardent cependant leur spcificit,
prserve par le lgislateur. On continue
donc
de
distinguer,
banques
traditionnelles,banquesmutualiste,caisses
dpargne et autres socits financires,
mme si toutes aujourdhui ont le mme
statutjuridique.

Dans ce contexte, le secteur a volu vers

une concentration acclre ce qui a
entrain une baisse continue du nombre
destablissementsbancairesrecenss:de
2001 en 1984 974 aujourdhui. Dautres
tablissements
ont
purement
et
simplement disparu. Ainsi huit groupes
dominent aujourdhui le systme bancaire
franais: BNPParibas, Crdit agricole,
Socit gnrale, LCL, CCFHSBC, Banques
populaires, Caisses dEpargne, Crdit
mutuelCIC. Ces groupes reprsentaient
64% des crdits octroys et 75des dpts
en2004.

Source:www.banquefrance.fr

Documents3

Quisecachederrirelessocitsdecrdit?

Chaque magasin propose sa propre carte de crdit la

consommation.Etquiditcartedecrdit,ditorganisme,socitde
crdit**. Qui sontils? Cetelem, Sofinco, FinarefDes noms bien
connusquicachentdesbanquesencoreplusconnues.
Dans notre mensuel de mai, nous avons ralis une enqute sur
les pratiques des socits de crdit: certaines accordent leur
crditlaconsommationsansaucundiscernement.Nosclients
mystre, dj endetts, ont ainsi pu obtenir des crdits
supplmentaires portant leur taux dendettement des niveaux
exceptionnels.
Surdouzemagasinsvisitsparnosclientmystre,nousavons
comptabilisonzesocitsdecrditdiffrentes.

A croire que la concurrence fait rage sur le terrain du crdit la

consommationDtrompezvous! Lorsquun magasin vous
propose une carte de crdit, il est fort probable que cette carte
manedunesocitdecrditdtenueentoutouenpartie,soit
parleCrditagricole,soitparBNPParibas!
Par exemple, lorsquil souscrit une carte Fnac, le consommateur
ouvre un crdit auprs de Finaref. Mme chose pour la
souscription dune carte Printemps, Surcouf, La Redoute (Groupe
Redcats)etcOrFinarefestunefiliale100%duCrditagricole.
Les banques ont une participation totale ou partielle dans les
socitsdecrdit.Lessocitsdecrditsontlisauxdistributeurs
soit par un lien de filialisation, soit par de simples accords
commerciaux.

**unesocitdecrdit,contrairementunebanque,nereoitpasdedptsdesesclients.Lesprtsquelleconsentsontadosssuniquementsesfondspropres,lesquelssontconstitusparlecapital

apportparlesactionnaires.(Ndlr)

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Banqueetautressocitsdecrdit(suite)

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Quisecachederrirelessocitsdecrdit?(suite)
Schmasquiillustrentlesliensentredistributeursdelagrandedistribution,socitsdecrditetbanques.
Les banques ont une participation totale ou partielle dans les socits de crdit. Les socits de crdit sont lies aux
distributeurssoitpardesjointventuresoitpardesimplesaccordscommerciaux.

CrditAgricole

BNPParibas

Rseau
Redcats
Crdit
Agricoles
SA

Printemps
Finaref
Surcouf
Fnac

Crdit
Agricoles
SA

Crealfi

Castorama

Mnafinance

Darty

Alsolia

Dcathlon

Banque
Rvillon

Cora

Sofinco

Banque
Chabrires

Groupementles
mousquetaires

BNP
Paribas

Ctlem

S2P

Carrefour

Facet

Conforama

Fidem

But

NorskenFce

Ika

Boulanger

Laser
Cofinoga

Banque
Casino

Groupe
Casino

CDGP

Quelle

Rseau
Galerie
Lafayette
PriceMinister
Mr.Bricolage
Tlmarket

CesdeuxorganigrammessontralisspartirdesdonnesdunetudedePerceptaXerfisurlescartesprivatives(dcembre2006)
Source:www.60millionsmag.com

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LesCaissesdEpargne

La premire Caisse dEpargne fut cre le 22 mai 1818 par le

BaronBenjaminDelessertetleDucFranoisdeLaRochefoucault
Liancourt,deuxphilanthropesempreintsdhumanismeetdsireux
de consolider lordre social et politique libral naissant. Cette
nouvelle institution a pour objectif dapporter au plus grand
nombre les moyens de bien utiliser son argent et daccder aux
bienfaits de lpargne dans une priode marque par des
conditions conomiques et sociales difficiles pour une grande
partiedelapopulation.
Le livret (devenu Livret A), support simple et facile utiliser va
concrtiserlactedpargneenconservantlatracedesversements
effectues et des intrts perus, dans une optique trs
pdagogique.
En 1835, une loi reconnat les Caisses dEpargne comme des
tablissementsprivsdutilitpublique.

Laloidu20juillet1895raffirmequelemploidesfondscollects
par le Livret est celui des fonds dEtat: cela va permettre aux
Caisses dEpargne de remplir leurs premires missions dintrt
gnral: financements de logements bon march, de jardins
ouvriers et de bainsdouches collectifs.. En plus les Caisses
dEpargne vont soutenir localement au fil du temps, un nombre
grandissant duvres de solidarit nationale, de prvoyance,
dhyginesociale,etdassistance.
AprslaSecondeGuerreMondiale,lesCaissessontautorisespar
une loi de 1950 accorder des prts bonifis* aux collectivits
locales*etorganismespublics.
A partir des annes 1990, les Caisses dEpargne deviennent
progressivement des banques vocation universelle tout en
adoptant un statut de banque mutualiste (1999) qui conserve le
monopoledeladistributionduLivretAjusquenoctobre2008.
Source:www.groupecaisseepargne.com

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Banqueetautressocitsdecrdit(suite)

Questions

1Dfinirlactivitdunebanque?(document1).

2 Faire un schma du paysage bancaire en France selon les deux critres de classification (le mtier,
lactionnariat).(document1et3).

Schma1
Remplirleschmalaidedestermessuivants:banquesdaffaires,banquesdinvestissement,BanquedeFrance,
banquesdedtail,banquesdedpt

Selonlesmtiers

Schma2
Remplir le schma laide des termes suivants: banques traditionnelles actionnariat priv, ensemble des
banques,banquesmutualistes

Selonlactionnariat

3Quappelletonlabanqueuniverselle?(document2)
4Labanqueuniverselleatellesupprimlesparticularitsdecertainesbanques?(documents2et4)
5Parmileshuitgrandsgroupesbancairessepartageantaujourdhuilamajoritdelactivitbancaire,citezles4
groupesquiontunactionnariatprivetles4groupesquiontunstatutdebanquesmutualistes?(Document2)
6 Pourquoi le Trsor public et la Banque de France chappentelles au nouveau statut juridique de lactivit
banque?
7Quellediffrencepouvezvoustablirentrelesbanquesetlessocitsdecrdit?(Documents1et3)
8Danslesschmasdudocument3,reprerquelssontlesprincipalessocitsdecrditvoquesetlabanque
dontellesdpendent.
9Quelssontlescircuitsdecrdits(dudistributeurchezquivousachetezunbienjusqulabanquedorigine)que
suivravotrecrditsivouscontractezunempruntpouracheter:
unetrononneusechezCastorama
unecuisinechezIka
uncadeaudenaissanceauxGaleriesLafayette
uncanapchezBut
untlviseurcranplat116cmchezDarty
unordinateurlaFnac
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