LA SIGNATURE

ÉLECTRONIQUE
SÉCURISER LES ÉCHANGES
BANCAIRES ET SE PRÉMUNIR
EFFICACEMENT CONTRE LES
RISQUES DE FRAUDE
SOMMAIRE
Fraude en entreprise : quel contexte et quels enjeux ?

Comment sécuriser vos échanges bancaires ?

Cegid vous accompagne !

FRAUDE EN ENTREPRISE :
QUEL CONTEXTE ET QUELS ENJEUX ?
 77% des entreprises ont été 33% des DAF estiment que les
victimes d’au moins une tentative risques d’erreur et de fraude ne
de fraude externe
1 sont pas suffisamment
2
appréhendés

30% des fraudes sont d’origine

Les cyberattaques ont augmenté
interne et 55% d’origine
de 51% en France
3
3
externe

La délinquance astucieuse a Chaque jour les

quasiment doublé (fraude au entreprises françaises subissent
président, détournement de RIB en moyenne
3
de fournisseurs) 21 cyberattaques 4

LA FRAUDE
EN ENTREPRISE EXPLOSE
Je dois sécuriser davantage ma société
Sources
1- Euler Hermes – DFCG – Fraude: conséquence et enjeux pour l’entreprise – Mai 2015
2 -Le positionnement du directeur financier d’ETI régionale - Du rôle d’opérateur à celui de stratège - Janvier 2016
4 22/03/2016 3 - The Global state of information security survey 2016 - PwC
4 - Office central pour la répression de la grande délinquance financière (OCRGDF)
 Le coût moyen d'une
Du grand groupe en
cyber-attaque ciblée est
passant par l’ETI, jusqu’à
estimé à 4,7 millions
la PME locale
d'euros 1

Les PME sont les cibles

Chaque jour les privilégiées des attaques
entreprises françaises (fraudes doublées)
subissent en moyenne 21
cyberattaques 2

TOUTES LES ENTREPRISES

SONT CONCERNÉES PAR LA
CYBERCRIMINALITÉ
Mon entreprise peut être touchée gravement avec de
LES IMPACTS SONT lourdes conséquences
1- IT Social, en partenariat le CESIN, le club de RSSI français, les Assises de la sécurité, Le Cercle européen de la sécurité et le

5 MAJEURS
22/03/2016
magazine Global Security Mag
2- The Global state of information security survey 2016 - PwC
 Fraude « au président »
Détournement de fonds.
Une demande de virement est exigée par
un prétendu ordre de la Direction. La
confirmation est émise par fax en
falsifiant la signature du Dirigeant.
Fraude aux achats
Falsification de facturation, falsification
des moyens de paiement, double
règlement, achat injustifié, etc.
DE MULTIPLES FORMES Je dois me prémunir contre des risques multiples
DE FRAUDE EXISTENT
6 22/03/2016
Fraude à l’IBAN
Détournement d’un règlement.
Un prétendu fournisseur communique
un changement d’identité bancaire et
profite abusivement d’un virement.
Fraude SEPA
Le fraudeur se fait passer pour un
responsable technique d’une banque et
prétextant une vérification de
compatibilité du système d’envoi de
paiements, va conduire sa victime à
effectuer un faux test de virement SEPA.
 La recommandation du
1
CFONB à ses établissements
bancaires adhérents est la
suivante : Au 31décembre
SEULE LA SIGNATURE « Le contexte de fraude est de plus en plus
2016, le CFONB1
recommande à
ÉLECTRONIQUE SERA alarmant, tant pour les entreprises que pour les
établissements bancaires. Nous constatons, un
TOUTES les banques de
ne plus accepter le fax
ACCEPTÉE PAR LES accroissement significatif des tentatives de fraude
du type « faux virement », s’appuyant sur des
comme moyen de
confirmation des ordres
BANQUES AFIN DE moyens et des technologies de plus en plus
sophistiqués.
transmis

CONFIRMER LES En conséquence, afin de renforcer la sécurité dans

les échanges EBICS, le CFONB recommande à ses
ORDRES DE PAIEMENT adhérents de (…) ne plus accepter de fax de
confirmation d’ordre d’exécution au-delà du 31
OU DE VIREMENTS DE décembre 2016, dans le cadre des échanges
Client/Banque transmis par le protocole EBICS T. »
Je dois
rapidement
TRÉSORERIE Conclusion : Le mode de signature à privilégier est
donc EBICS TS en mode signature jointe. adopter la
signature
électronique
1- CFONB = Comité Français d’Organisation et de Normalisation Bancaire

7 22/03/2016
LA DÉMATÉRIALISATION
ET LA SIGNATURE
ÉLECTRONIQUE
Je dois privilégier les échanges télématiques
SOURCES D’ÉCONOMIES
et sécurisés avec mes banques
DE COÛTS
* Coût moyen des services bancaires relevés dans les conditions tarifaires générales « Entreprises » de 5 établissement financiers de premier plan
8 22/03/2016 (Tarif 2014)
 Pourquoi est-il urgent de s’équiper de la signature
électronique dès maintenant ?
La signature électronique devient obligatoire
La fraude en entreprise explose et concerne toutes les
entreprises. Les impacts sont majeurs
Les coûts de gestion manuelle de vos paiements sont
prohibitifs
Les banques ne vont accepter que la signature
électronique pour confirmer les ordres de paiement ou de
virements de trésorerie
Parce que la sécurité est un enjeu majeur pour votre
entreprise et que vous voulez anticiper la date d’échéance
fixée par les banques
COMMENT SÉCURISER VOS
ÉCHANGES BANCAIRES ?
 Qu’est-ce qu’EBICS ?

EBICS1 est le protocole de communication sécurisé permettant

les échanges bancaires dématérialisés entre les entreprises et
toutes les banques basées en France

EBICS TS s’appuie sur la signature électronique pour sécuriser

l’envoi et l’exécution de vos ordres de paiement

Tous vos ordres de paiement peuvent être gérés via EBICS

• Envoi de fichiers de paiement : virements domestiques à des
tiers (paye, notes de frais, règlements fournisseurs), virements
SÉCURISER LES internationaux, virements de trésorerie, prélèvements clients,
ÉCHANGES BANCAIRES etc.

GRÂCE AU PROTOCOLE • Réception de fichiers: relevés de compte, LCR à payer, impayés,

etc.
EBICS TS
* Electronic Banking Internet Communication Standard
 Quels sont les acteurs concernés ?

L’entreprise définit la ou les personne(s) habilitée(s) à signer

et valider les ordres de paiement (fondés de pouvoir).

Avec la signature électronique, chaque signataire doit être

doté d’une clé de sécurité et des codes associés fournis par
les banques.
 La signature électronique est commune et acceptée par
toutes les banques françaises

PUIS-JE METTRE EN
ŒUVRE LA
SIGNATURE
ÉLECTRONIQUE
AVEC TOUTES MES
BANQUES ?
 Comment activer la signature électronique la 1ère fois?
Je passe commande des clés de sécurité EBICS J’active les clés sur le portail dédié pour tous Cela génère et envoie des
1 TS auprès de l’une de mes banques 3 mes signataires 4 mots de passe à chaque
signataire

2 Ma banque me livre les clés sécurisées

Les clés s’enregistrent auprès de

6 Je configure ma solution Cegid pour signer 5 l’ensemble de mes banques à

mes ordres de paiement l’aide de mon identifiant unique

14
 Comment utiliser la signature électronique au quotidien ?

Je saisis / importe mes ordres de paiement La ou les personnes habilitées signent et valident Je télétransmets mes
1 dans ma solution Cegid 2 les paiements à l’aide des clés sécurisées 3 ordres de paiement en
toute sécurité

15
CEGID VOUS ACCOMPAGNE !
 Cegid vous accompagne
et vous propose des solutions adaptées

Fonctionne avec tout type d’applications Cegid ou autres éditeurs (

Compta, Paye, Trésorerie, ERP, etc.

Mono site, multi sites

Déploiement en local ou en SaaS

Parapheur électronique avancé

Simple/double signature, seuils multiples, plafonds, collèges, visualisation
détaillée des ordres selon habilitations, workflow interne, etc.
 Lutte contre les nombreuses formes de fraude

Sécurité accrue

Automatisation et intégration du processus

de validation des ordres

Gains significatifs de productivité

Suppression du traitement papier

MAÎTRISEZ D’AVANTAGE Coûts de gestion réduits et suppression des risques

VOTRE ACTIVITÉ AVEC d’erreur, d’oublis

LA SOLUTION DE Standardisation des processus internes

SIGNATURE auprès des collaborateurs

ÉLECTRONIQUE CEGID Contrôle accentué

 La signature électronique des échanges bancaires devient

obligatoire au 31/12/2016

QUAND DOIS-JE
METTRE EN ŒUVRE LA Anticipez dès à présent !
1. Délai de mise en œuvre des banques à prendre en compte
SIGNATURE 2. Risque de saturation des banques face aux nombreuses
demandes de signature électronique
ÉLECTRONIQUE ?
Cegid vous accompagne pour mettre en
œuvre la signature électronique
dès maintenant !
MERCI
de votre attention

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