Assurance vie :

C’est un produit d’épargne à moyen ou long terme accessible à tous qui permet de se constituer un
capital, faire fructifier son patrimoine, compléter ses revenus, préparer sa retraite ou
transmettre un patrimoine.

Investissement en fond euro ou unité de compte

FE : fond extrêmement sécurisé, rémunération garantie, 2% sur les 3 dernières années

UC : dépend des marchés financiers et des placements

Retrait

Placement très liquide, en rachat total, partiel ou même en rente viagère.

Taxe sur Plus-value en cas de rachat
Avant 8 ans Après 8 ans
30% ou IR au barème Abattement 4600€ ou 9200€ (couple)
24,7%
30 % pour montant > 150k
Transmission

Bénéficiaires au choix (n’importe qui) et pas de droits de successions pour

Primes versées avant 70 ans Primes versées après 70 ans
Abattement 152500€ par bénéficiaire Abattement 30500€ à partager entre
bénéficiaires+ donation 15 ans
Frais et versements
Versement initial 100€
Frais d’entrée et versement 3% et 0,5%
Frais d’arbitrage 0,1%
Frais de gestion 0,2%/an
Gestion pilotée 0,4%/an

NB : pas de plafond, garantie des dépôts 70k/contrat, rentes viagères imposables en fonction
de l’âge, contrat avant 2017 soumis au PFL, ouverture illimitée de contrat,
Pas de fiscalité tant que l’on ne sort pas l’argent, rachat sous 10/14j sur compte perso

Questionnaire MIF (déterminer profil risque et ses connaissances) : /7

Montant initial :
Versements programmés :
Bénéficiaires :
Répartition :
Mode gestion : libre pilotée conseillée

Mandat SEPA
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