1.

CLER
En versement LIBRE sans versements programmés :
ü Montant initial : 1 000€ minimum
ü Versements complémentaires : 500€ minimum
En versements planifiés :
ü A l’ouverture : 300€ minimum
ü Versements complémentaires : 100€ mini (prélèvements automatiques au 5 ou au 20
du mois)

2. CLER
L’adhérent bénéficiaire de la gestion pilotée ou d’une convention de gestion peut investir
progressivement ses versements sur son type de gestion. Les versements réalisés sont alors
immédiatement investis sur le FOND AGIPI, puis chaque mois, pendant une période choisie
par l’adhérent (6, 12 ou 18 mois), une réorientation progressive sera réalisée sans frais
supplémentaires vers le type de gestion choisi.

3. PRIVILEGE : MODALITES DE GESTION

1. GESTION PILOTEE :
ü Piano : 45% à 65% sur le support en €.
ü Allegro : 40% à 60% sur le support €.
ü Crescendo : 20% à 40% sur le support €
ü Fortissimo : 0% sur le support €
2. GESTION PERSONNELLE :
ü Investissement en toute liberté de votre épargne sur les supports proposés.
Choix limité à 14 supports.
3. GESTION PAR HORIZON :
ü Répartition de l’épargne selon l’horizon (terme) choisi. Les versements seront
répartis nets de frais entre les différents supports. La répartition sera ajustée au
1er janvier de chaque année suivant les indications du tableau de répartition.
4. GESTION PAR CONVENTION :
ü Convention PRECAUTION PLUS : 70% Privilège €, 20% AXA Optimal Income, 10%
AXA Selection Stars.
ü Convention REFERENCE : 65% Privilege €, 10% AXA Optimal Income, 10% AXA
Selection AB Dynamic Diversified, 10% Selection Flexible, 5% AXA Selection
Stars.

4. PRIVILEGE : GARANTIES
1. GARANTIE INCLUSE : La Garantie Plancher
En cas de décès de l’assuré avant son 80ème anniversaire, le montant du capital
décès ne peut être inférieur au montant des versements, déduction faite des
éventuels rachats partiels. Le cout annuel de cette garantie systématique s’élève au
maximum à 0,2% de l’épargne gérée sur les différents supports et est inclus dans
les frais de gestion. Les frais sont prélevés pendant toute la durée de l’adhésion,
même après le 80ème anniversaire de l’assuré. Le versement de la prestation en cas
de décès met fin à l’adhésion.
2. GARANTIES OPTIONNELLES : L’ensemble bien évidemment diminué des éventuels
rachats !!!
 ü Amplitude : majoration des versements nets investis de 110, 120, 130, 140 ou
150% en cas de DECES
ü Amplitude dépendance : Majoration des versements de 160% en cas de DECES
ou DEPENDANCE TOTALE
ü Sérénité : En cas de décès de l’assuré, capital égal au cumul des versements
nets revalorisé au taux du Livret A depuis la souscription de la garantie.
ü Opportunité : En cas de décès de l’assuré, capital décès déterminé en fonction
du montant maximum de l’épargne atteinte constatée chaque fin de mois
depuis la souscription de la garantie.
ü Sérénité Plus : Capital égal à la valeur la plus élevée entre la garantie Sérénité
et 125% de majoration des versements nets investis.
ü Sérénité Maximum : Plus haute valeur entre Sérénité, Sérénité Plus et
Opportunité.
Bien sûr les garanties optionnelles sont soumises à questionnaire médical, peuvent être
souscrites jusqu’à 75 ans. Le coût de la garantie est calculé en tenant compte de l’âge de
l’assuré lors de la souscription.

3. DELAI D’ATTENTE : AGIPI SANTE

Pas de délai d’attente sauf pour l’allocation de naissance : 10 mois à partir de la date d’effet
de l’adhésion.
Toutefois, ce délai peut être abrogé à la demande de l’assuré si l’adhésion à la convention
remplace, sans qu’il y ait eu interruption de garantie dans le temps, un contrat souscrit auprès
d’un autre assureur comportant des garanties similaires et si la résiliation de ce contrat était
le fait de l’assuré.

4. PERP CONFORT
En cas de décès de l’assuré pendant la phase de souscription : rente versée au bénéficiaire
désigné au moment de l’adhésion, sous forme de rente viagère ou temporaire si le bénéficiaire
est majeur, sinon sous forme de rente temporaire d’éducation versée à des enfants mineurs
(jusqu’au 25ème anniversaire).
La conversion en rente est effectuée sur la base d’un capital constitutif de rente égal, selon le
cas :
ü Au montant de la garantie décès optionnelle dite « garantie Sérénité ».
ü A l’épargne constituée dans le cas contraire.

5. GAIN FISCAL / DISPONIBLE FISCAL / EFFORT REEL

ü GAIN FISCAL : Montant économisé calculé en multipliant la TMI par le montant de
l’épargne souscrite ou la prévoyance (Madelin)
ü DISPO FISCAL : Montant déterminé selon dispositif Fillon ou Madelin.
ü EFFORT REEL = EPARGNE – GAIN FISCAL
6. OPTION AU TERME DU PAIR : QUEL TYPE DE RENTE
ü Viagère, réversible ou non.
ü Viagère à annuité garantie, réversible ou non.
ü Viagère par palier, réversible ou non.
Le choix du type de rente ainsi que du réservataire est irrévocable.
Le taux de réversion peut être supérieur à 100% (max 200%). S’il est supérieur à 100%, l’assuré
fait l’objet d’une sélection médicale. ADIS peut limiter le taux de réversion à 100% sans
justification.

7. ENTOUR’AGE : CAPITAL 1er FRAIS

Si option Dépendance Totale choisie : 3 500€ à partir du classement en :
ü Dépendance totale : Son état de santé nécessite l’assistance d’une tierce personne
et :
ü Impossibilité de réaliser seul au moins 4 des 5 AVQ, OU
ü Test de Folstein inférieur ou égal à 10 et a besoin d’être incitée pour la
réalisation de 2 des 5 AVQ, OU
ü Test de Folstein inférieur ou égal à 15 et incapable de réaliser seul 3 des 5 AVQ.

Si option Dépendance Totale et Partielle choisie : 3 500€ à partir du classement en :

ü Dépendance partielle : Si classement en GIR 1, 2 ou 3 et :
ü Dépendance physique : incapable d’exercer seul au moins 3 des 5 AVQ, OU
ü Dépendance psychique : Test de Folstein inférieur à 15.
ü Dépendance légère : Si classement en GIR 1, 2, 3 ou 4 et :
ü Dépendance physique : incapable d’exercer seul au moins 2 des 5 AVQ, OU
ü Dépendance psychique : Test de Folstein inférieur à 18.
ü L’évaluation du score est établie par le Médecin conseil d’AXA.

8. CAP : SPECIFICITE DE LA GARANTIE INVALIDITE

ü Capital invalidité : en cas d’invalidité totale ou partielle
ü Rente pouvant aller jusqu’à 250 000€ par an
1. Mode de détermination du taux d’invalidité
ü Croisement du taux fonctionnel (barème des accidents du travail de la Sécurité
Sociale ou barème spécifique pour 19 profession éligibles) avec le taux de
l’expertise professionnel + application d’un taux correcteur selon les CG
ü Croisement idem précédent mais sans application du taux correcteur. Application
de la formule N/66 sur le taux trouvé après croisement.
ü Expertise professionnelle uniquement pour les 19 professions éligibles au barème
spécifique avec formule N/66
2. Option CAP 25
3. Option rente invalidité à complément viager

9. COMMUNAUTE UNIVERSELLE : SPECIFICITES

ü Tous les biens acquis et reçus pendant le mariage sont réputés communs.
ü Seule exception : les biens personnels (cf. régime légal) restent propres en raison de
leur nature, sauf clause contraire insérée dans le contrat rendant ces biens communs.
ü Clause d’attribution intégrale : cette clause permet au conjoint survivant de devenir
plein propriétaire de la totalité des biens communs.
10. CAISSES DES NOTAIRES
ü SANTE : SSI / Sécurité Sociale des Indépendants
ü RETRAITE DE BASE : CNAVPL / Caisse Nationale d’Assurance Vieillesse des Professions
Libérales
ü PREVOYANCE : CPRN / Caisse de Prévoyance et de Retraite des Notaires
ü RETRAITE COMPLEMENTAIRE : CPRN
ü RETRAITE SUPPLEMENTAIRE (Chambre du Notariat de Colmar et Metz) : CPRN

11. SUCCESSION DU CONJOINT

En présence d’enfants communs :
ü ¼ en pleine propriété ou 100% en usufruit, au choix du conjoint survivant.
En présence d’enfants d’un lit différent :
ü ¼ en pleine propriété obligatoirement.

12. LES REGIMES MATRIMONIAUX

1. Les régimes légaux
ü Communauté des meubles et acquêts (avant le 01/02/1966)
ü Communauté réduite aux acquêts (depuis le 01/02/1966)
2. Les régimes conventionnels
ü Séparation de biens
ü Séparation de biens avec société d’acquêts
ü Communauté universelle
ü Communauté de meubles et acquêts (depuis le 01/02/1966)
ü Communauté réduite aux acquêts (avant le 01/02/1966)
ü Participation aux acquêts

13. LE REGIME PRIMAIRE

Le régime primaire n’est pas un régime matrimonial. Il s’agit d’un ensemble de règles
« minimales » concernant le pouvoir des époux ainsi que leur devoirs et obligations. Il
s’applique quel que soit le régime matrimonial choisi et quelle que soit la date du mariage.

14. CLAUSE DE REMPLOI

Le conjoint qui souhaite conserver dans son patrimoine les fonds issus d’un bien propre s’il
les utilise pour l’achat d’un bien pendant le mariage, doit impérativement stipuler une
CLAUSE DE REMPLOI dans l’acte d’achat.

15. CLAUSE DE PRECIPUT

Dans le cadre d’un régime communautaire, la clause de préciput vise à sortir le ou les biens
COMMUNS de la communauté pour être attribués au conjoint survivant sans
indemnisation.
Elle ne peut porter que sur des biens communs. Il faut un contrat de mariage (initial ou
aménagement du régime légal).

16. LES RECOMPENSES

Indemnisation pour compenser l’enrichissement d’une masse au détriment de l’autre. Elle
est due par le propre à la communauté ou inversement et ne se liquide qu’à la dissolution
du régime.
17. CLAUSE D’ATTRIBUTION INTEGRALE
En droit, une clause d’attribution intégrale est une clause contractuelle que l’on retrouve
dans les contrats de mariage sous le régime de la communauté universelle et qui instaure
une attribution intégrale de la communauté au conjoint survivant… Il s’agit d’un accord
matrimonial et non d’une libéralité.

18. VALEUR DE L’USUFRUIT

D’après Karl il est important de savoir quelle peut-être la valeur de l’usufruit dans un
démembrement de propriété (barème 669 CGI)

19. FENTE SUCCESSORALE

Lorsque la succession est dévolue aux ASCENDANTS ordinaires ou collatéraux ordinaires
(3ème ou 4ème ordre), l’existence de 2 branches (paternelle-maternelle) induit le partage de
la succession en 2 parts égales (FENTE SUCCESSORALE), chacune des lignes prend la moitié
de la succession. On applique alors à chaque « mini succession » les règles de l’ordre du
degré.

20. SOLUTION RETRAITE : DISPOSITIF FISCAL TNS

Disponible Madelin retraite :
10% X BI (BNC ou BIC ou revenu du gérant majoritaire) + 15% (BI- PASS année N)
Plancher 10% du PASS de l’année N
Plafond : 10% de 8 X PASS + 15% ((BI Plafonné à 8 X PASS) – 1 PASS)

21. SOLUTION PREVOYANCE : DISPOSITIF FISCAL TNS (quel gain fiscal /effort réel)
Disponible Madelin Santé Prévoyance :
7% X PASS + 3,75% X BI
Plafond : 3% de 8 PASS

22. FACONS DE DONNER

ü En avance des parts successorales, cela impacte la réserve.
ü Hors parts successorales, cela impacte la QDO
1. 2 donations informelles sans actes : le cadeau ou présent d’usage et le don manuel
(limité à 31 865€ tous les 15 ans depuis 2012).
2. 2 donations formelles : la donation simple et la donation-partage, attention à la
différence à la sortie.
3. 2 chemins de traverse : la donation indirecte et la donation déguisée.
23. ENVELOPPE FISCALE GLOBALE INDIVIDUELLE
ü FILLON : 10% du RAP (RAP = revenus nets - 10% de frais professionnel pour les
salariés, 10% du BIC ou BNc ou BA pour les TNS), avec un plancher de 10% du PASS
N-1 (pour info PASS 2018 = 39 732€)
ü MADELIN voir calcul en 20 et 21
ü ATTENTION : les cotisations EMPLOYEUR et SALARIE au titre de l’Art 83, ainsi que
L’ABONDEMENT DE L’ENTREPRISE au titre du PERCO viennent impacter le
disponible fiscal (EFIG)

24. RACHAT PARTIEL ASSURANCE VIE

Bien revoir l’ensemble des tableaux et les différents abattements…

Plus-value = Rachat partiel – Primes Brutes Versées X Rachat

Valeur Rachat Total

25. ASSURANCE VIE : CONTRAT NON DENOUE

Un contrat non dénoué est un contrat d’assurance vie dont le bénéficiaire décède avant le
souscripteur/assuré. Il y’a donc primauté du Code Civil sur le Code des Assurances.
Le contrat intègre et augmente la masse successorale commune sur le plan civil, selon la valeur
de rachat au décès du bénéficiaire, et accroit donc les droits des héritiers.
Toutefois elle n’est pas taxée aux droits de succession (dérogation fiscale selon un Réponse
Ministérielle CIOT du 23 février 2016)

26. NOVIAL ET NOVIAL AVENIR : Garantie de prévoyance et son fonctionnement (voir calcul)
En cas de décès avant 60 ans (ou avant 10 ans d’adhésion pour une adhésion à partir de
50 ans) : versement d’un capital s’ajoutant à l’épargne constituée.
ü Adhésion avant 50 ans : 75% des versements qui auraient été effectués par
l’adhérent jusqu’à son 60ème anniversaire, escomptés à un taux annuel de 2,5%.
ü Adhésion à partir de 50 ans : 75% des versements qui auraient été effectués par
l’adhérent jusqu’au 10ème anniversaire de son adhésion escomptés à un taux annuel
de 2,5%.
ère
1 année 55 ANS 60 ANS

Versements nets capitalisés
ère
75% (cotisation 1 année X (60 – N))
Escompte de 2,5% par an sur les
cotisations restant à échoir
ATTENTION : PAS D’ESCOMPTE SUR
NOVIAL AVENIR (MADELIN)

27. GARANTIE PLANCHER CLER et PRIVILEGE

1. CLER:
Si l’adhérent opte à l’adhésion pour la gestion pilotée ou une convention de gestion,
l’adhésion bénéficie d’une garantie de décès de l’assuré appelée « Garantie Plancher
AGIPI ». Le capital assuré est au moins égal au cumul des versements, nets de frais,
effectué pendant toute la durée de l’adhésion majoré des intérêts acquis pendant toute
la durée de l’adhésion sur la part de l’épargne investie dans le fond AGIPI
28. CLER : Sorties en capital
ü Rachat total ou partiel possible, fiscalité de l’assurance vie. Attention si UC Euro
Croissance, 10 ans mini pour garantir la provision mathématique.
ü Possibilité de convention de règlement : cf. art. 31 des CG.

29. AGIPI SANTE :

ü Un contrat responsable est un contrat qui respecte le parcours de soins.
ü Un contrat solidaire est un contrat sans sélection médicale.
ü TNS : pas de sélection médicale sauf PRIVILEGE 400%.
ü AUTRES : Pas de sélection médicale sauf PRIVILEGE 400% et NEO 200%
ü CHAMBRE PARTICULIERE : dans la limite de 30 jours par an.
Ø TM+ : 40€ par jour
Ø CONFORT : 75€ par jour
Ø PRIVILEGE : 100€ par jour
ü LIT ACCOMPAGNANT : dans la limite de 15 jours par an, enfant de moins de 12 ans
et enfant handicapé de moins de 26 ans
Ø TM+ : 15€ par jour
Ø CONFORT : 25€ par jour
Ø PRIVILEGE : 35€ par jour

30. AXA MA SANTE :

ü MODULE HOSPI : les frais d’hospitalisation sont remboursés à hauteur de 400%
pour les médecin CAS (DPTM) à partir de la deuxième année d’adhésion.

En prime on sait jamais ça peut pas faire de mal :

Un contrat santé non responsable n’est pas éligible Madelin