1.

Assurance vie temporaire

L'assurance-vie temporaire, également appelée assurance-vie pure, est une assurance-vie qui garantit le paiement d'un
capital-décès déterminé pendant une durée déterminée. À l'expiration de la période, le preneur d'assurance peut soit
renouveler sa police pour une nouvelle période, soit la transformer en une couverture permanente, soit la résilier. Les
polices d'assurance-vie temporaire n'ont pas d'autre valeur que le capital décès garanti.
2. Assurance vie permanente
Les polices permanentes offrent une couverture à vie. Si, pour quelque raison que ce soit, vous souhaitez résilier votre
police d'assurance vie permanente, vous récupérerez votre valeur de rachat et pourrez l'utiliser en cas de besoin, par
exemple en cas d'urgence. Ces polices sont généralement composées de deux parties : une partie épargne ou
investissement et une partie assurance. Les primes sont donc plus élevées que celles des polices normales. Les assurés
peuvent également contracter un prêt en empruntant sur la valeur de rachat. C'est pourquoi l'assurance-vie permanente
est également connue sous le nom d'assurance avec valeur de rachat.

Deux types de PLI :

A. Assurance vie entière

L'assurance vie entière vous couvre aussi longtemps que vous vivez. Vous devez payer le même montant de prime
pendant une période déterminée pour recevoir le capital décès. Normalement, cette police reste intacte jusqu'à la fin
de votre vie, quelle qu'en soit la durée. Ce contrat est particulièrement adapté aux responsabilités à long terme telles
que les besoins de revenus du conjoint survivant et/ou les dépenses postérieures au décès.

L'une des caractéristiques de ce type d'assurance vie est qu'elle combine couverture et épargne. Par conséquent,
vous risquez de payer des primes plus élevées au début, par rapport à une police d'assurance vie temporaire.

B. Assurance vie universelle

Cette police est également appelée "assurance vie ajustable" car elle offre plus de flexibilité que l'assurance vie
entière. Vous avez la possibilité de réduire ou d'augmenter votre capital décès et de payer vos primes à tout
moment, quel qu'en soit le montant (sous réserve de certaines limites), après le paiement de votre première prime.

Avec une police universelle, vous pouvez augmenter la valeur nominale de votre couverture d'assurance.
Cependant, vous devez passer un examen médical pour pouvoir bénéficier de cette prestation. De même, vous
pouvez réduire votre couverture à un montant minimum sans racheter votre police. Mais n'oubliez pas que des frais
de rachat peuvent être appliqués à la valeur de rachat de votre contrat.

En ce qui concerne le capital décès, deux options s'offrent à vous : un montant fixe de capital décès ou un capital
décès croissant égal à la valeur nominale de votre police, plus le montant de votre valeur de rachat.

Vous avez également la possibilité de modifier le montant et la fréquence du paiement de vos primes. Cela signifie
que vous pouvez augmenter vos primes ou payer une somme forfaitaire en fonction de la limite spécifiée dans la
police. Comme vous le savez, une partie de votre prime, déduction faite du coût de l'assurance, est placée sur un
compte d'investissement - les intérêts accumulés sont crédités sur votre compte. Les intérêts que vous percevez
s'accumulent avec un report d'impôt, augmentant ainsi la valeur de vos liquidités.

Vous pouvez réduire ou arrêter vos primes et utiliser votre valeur de rachat pour payer les primes en cas de
problèmes financiers. Néanmoins, il devrait y avoir suffisamment d'argent accumulé sur votre compte de valeur de
rachat pour couvrir les paiements de primes. N'oubliez pas de discuter de l'état de votre fonds de valeur de rachat
avec votre conseiller en assurance avant d'arrêter les primes. Votre police peut devenir caduque si vous cessez de
payer les primes et que la valeur de rachat est insuffisante pour couvrir le coût de l'assurance.

La possibilité d'une avance sur police est un avantage supplémentaire de l'assurance vie universelle. Il est important
que vous ne fassiez pas de retraits répétés de votre fonds accumulé. Cela peut réduire le montant de la valeur de
rachat et vous rendra impuissant au moment où vous en aurez vraiment besoin. Un autre avantage de l'assurance
vie universelle est que votre compagnie d'assurance vous communique le coût total de l'assurance. Cela vous
donne une idée du fonctionnement de votre police.

L'inconvénient de l'assurance vie universelle est le taux d'intérêt. Si le contrat est performant, il y a des chances que
le fonds d'épargne connaisse une croissance potentielle. D'autre part, la mauvaise performance de votre police
signifie que les rendements estimés ne sont pas obtenus. Vous finissez donc par payer des primes plus élevées
pour faire fructifier votre compte de valeur de rachat. D'autre part, des frais de rachat peuvent être prélevés au
moment de la résiliation de votre contrat ou du retrait d'argent du compte.

L'assurance vie universelle offre une protection complète à vos proches, grâce à sa sécurité, sa flexibilité et ses
diverses options d'investissement. En cas de faible liquidité, vous pouvez modifier le paiement de vos primes ou
même effectuer des retraits sur votre fonds de valeurs de rachat. Vous pouvez également augmenter ou diminuer la
valeur nominale de votre assurance en fonction de votre situation.

Types d'assurance-vie en tant que participation aux dividendes de l'entreprise

 1. Assurance vie avec participation
Une police d'assurance-vie avec participation est une police qui reçoit des dividendes de la compagnie d'assurance-
vie. Elle est appelée participante parce qu'elle a le droit de partager ou de "participer" aux excédents de la
compagnie d'assurance vie. Si vous souhaitez détenir une police d'assurance vie avec participation, vous devrez
probablement souscrire une assurance vie entière.

Les polices d'assurance vie entière sont généralement le seul type de police à recevoir des dividendes et sont
donc considérées comme des polices avec participation.

Les titulaires d'une police d'assurance vie universelle ne sont pas propriétaires de la compagnie d'assurance
vie. Les polices d'assurance vie universelle sont déjà rémunérées sur leur valeur de rachat et n'ont pas droit à des
dividendes supplémentaires. Cela est généralement dû à la façon dont les compagnies d'assurance-vie investissent
la valeur de rachat globale de toutes les assurances vie universelles.
les polices d'assurance

Qu'est-ce que l'option Paid up additionS ?

L'assurance complémentaire libérée est une couverture d'assurance vie entière supplémentaire que le preneur
d'assurance achète en utilisant les dividendes de la police au lieu des primes. L'assurance complémentaire libérée
est disponible en tant qu'avenant à une police d'assurance vie entière. Il permet au preneur d'assurance
d'augmenter sa prestation en cas de vie et sa prestation en cas de décès en augmentant la valeur de rachat de la
police.

Qu'est-ce que l'option de capitalisation ?

L'option de capitalisation est une caractéristique de l'assurance vie permanente qui permet de réinvestir les
dividendes dans la police, où ils peuvent produire des intérêts. Certains types d'assurance versent des dividendes à
leurs assurés chaque année lorsque les résultats de la compagnie d'assurance sont supérieurs aux prévisions. Les
options de capitalisation sont l'une des nombreuses possibilités offertes aux assurés quant à l'utilisation des
dividendes qu'ils perçoivent. Une option de capitalisation est également connue sous le nom d'"option de
capitalisation avec dividende en intérêts", d'"option de capitalisation avec intérêts" ou de "dividendes sur
capitalisation".

2. Assurance vie sans participation

Une police sans participation n'a pas le droit de partager les excédents et ne reçoit donc pas de dividendes.
En ce qui concerne l'échéance
1. Police d'assurance mixte
Police d'assurance-vie qui verse la somme assurée (montant nominal) à une date fixe ou au décès de l'assuré, selon ce
qui survient en premier. Les polices d'assurance mixte comportent des primes plus élevées que celles des polices
d'assurance vie entière classiques et des assurances temporaires, mais elles sont utiles pour répondre à des besoins
forfaitaires particuliers tels que les frais d'études supérieures ou l'achat d'une maison de retraite. Également appelée
police d'assurance vie mixte ou police d'assurance mixte.

Qu'est-ce qu'une politique de dotation pure ?

Contrat d'assurance promettant de verser à l'assuré une somme déterminée s'il survit à une période donnée, sans rien
payer en cas de décès antérieur.

Qu'est-ce que l'assurance vie temporaire nivelée ?

L'assurance temporaire à prime nivelée garantie est plus courante que l'assurance temporaire renouvelable
annuellement, la prime étant garantie inchangée pour une période donnée.

2. Police d'assurance temporaire

Qu'est-ce que l'exonération des primes ?

Une clause d'exonération de la prime pour le bénéfice du payeur dans une police d'assurance stipule que la compagnie
d'assurance n'exigera pas de l'assuré qu'il paie des frais pour maintenir la police sous certaines conditions. Le plus souvent, ces
conditions sont le décès ou l'invalidité de la personne qui paie les primes d'assurance. La compagnie d'assurance peut demander
une prime plus élevée pour inclure cette exonération dans la police afin de compenser les risques supplémentaires liés à
l'exonération de la prime pour la prestation du payeur.

Qu'est-ce que l'évaluation des risques dans l'assurance-vie ?

L'évaluation du risque est le processus d'évaluation de la probabilité qu'un assuré dépose une demande d'indemnisation.
L'évaluation des risques est utilisée pour déterminer les prix des primes pour les personnes qui demandent une couverture. Une
fois que le risque du demandeur a été évalué, l'assureur le classe dans une certaine catégorie de risque et lui propose des options
d'assurance dont le prix est calculé en conséquence.

Qu'est-ce que l'anti-sélection ?

Il s'agit d'une situation dans laquelle les vendeurs disposent d'informations pertinentes que les acheteurs n'ont pas (ou vice versa)
sur certains aspects de la qualité du produit.
Phénomène sociologique dans lequel les personnes ayant les modes de vie ou les carrières les plus dangereux sont les plus
susceptibles de souscrire des polices d'assurance-vie. Une sélection défavorable peut également se produire si ces personnes
dissimulent ou falsifient des informations pertinentes lorsqu'elles demandent une police d'assurance.
Polices d'assurance-vie à paiement limité
L'assurance vie à paiement limité est destinée à une personne qui possède une police d'assurance vie entière mais qui choisit de
payer le coût total de ses primes pendant un nombre limité d'années. Avec l'option d'assurance-vie à paiement limité, vous payez
des primes au cours des 10, 15 ou 20 premières années de propriété, mais les avantages durent toute la vie.

Options de règlement
Le règlement est la manière dont le produit de votre police d'assurance vie est versé.
Il existe de nombreuses options de règlement de l'assurance-vie qui peuvent être déroutantes au premier abord ; votre police peut
prévoir le versement d'une somme forfaitaire, d'une rente viagère, d'un montant fixe ou d'intérêts versés périodiquement.
En tant que titulaire d'une police d'assurance, vous pouvez généralement choisir la méthode de règlement qui vous convient le
mieux, mais votre bénéficiaire peut également choisir la méthode qui lui convient le mieux. La plupart des bénéficiaires choisissent
le versement d'une somme forfaitaire, mais il est bon d'explorer d'autres options. De nombreuses compagnies d'assurance-vie
offrent un taux d'intérêt garanti pour toutes les options de règlement, à l'exception du versement d'une somme forfaitaire.
Avenant relatif à l'exonération des primes
L'avenant d'exonération de prime est une clause de la police d'assurance qui prévoit l'exonération du paiement des primes en cas
de maladie grave, de blessure grave ou d'invalidité du preneur d'assurance. D'autres conditions peuvent s'appliquer, comme le
respect de critères spécifiques de santé et d'âge.
Avenant d'exonération de primes
Les assurés ajoutent souvent l'avenant, qui n'est disponible qu'à l'émission, en tant que garantie optionnelle ou complémentaire
d'une police d'assurance vie. Les coûts varient en fonction de l'assureur et du demandeur ; les compagnies d'assurance ajoutent
généralement les frais de l'avenant à la prime ou facturent des frais initiaux.

années critiques dans la programmation de l'assurance-vie

L'année critique (AC) désigne l'année de la police d'assurance vie au cours de laquelle celle-ci a accumulé suffisamment de valeur -
par le biais de primes ou de dividendes au fil des ans - pour que vous puissiez bénéficier d'une couverture d'assurance vie complète
par la suite, sans avoir à payer de primes supplémentaires.

Disposition de réintégration
La réintégration est le rétablissement d'une personne ou d'un objet dans sa position antérieure. En matière d'assurance, la remise
en vigueur permet à une police précédemment résiliée de reprendre une couverture effective. En cas de non-paiement, l'assureur
peut exiger des preuves d'éligibilité, telles qu'un examen médical actualisé pour l'assurance vie, et le paiement intégral des primes
impayées.
BREAKING DOWN Réintégration
La remise en vigueur d'une police d'assurance-vie intervient à l'issue d'un délai de grâce et lorsque le contrat n'est plus en vigueur.
Les conditions de réintégration peuvent varier d'un assureur-vie à l'autre. La loi ne garantit pas les conditions de réintégration. La
procédure de remise en vigueur peut dépendre du temps écoulé depuis l'expiration de la police et du type de police d'assurance.
Parfois, il peut être moins coûteux de demander une nouvelle police d'assurance que de rétablir une ancienne.
Réintégration dans les 30 jours suivant la déchéance
Après le non-paiement d'une prime d'assurance-vie, la police entre en période de grâce. Pendant le délai de grâce, la compagnie
d'assurance reste responsable du paiement des prestations de décès pour les demandes d'indemnisation valables. Si la compagnie
d'assurance ne reçoit pas de paiement de prime pendant le délai de grâce, la police devient caduque. À ce stade, la compagnie
d'assurance n'est plus responsable du paiement du sinistre. Une police d'assurance vie peut généralement être remise en vigueur
dans les 30 jours suivant une déchéance, sans qu'il soit nécessaire de remplir d'autres documents, de procéder à une souscription
ou d'attester de l'état de santé de l'assuré. Les assurés paient souvent une prime de reconstitution, qui est plus élevée que la prime
initiale. Les compagnies d'assurance ajoutent la prime supplémentaire de reconstitution à la valeur de rachat de la police et paient
les frais administratifs encourus à la suite de la déchéance.
Réintégration après 30 jours de déchéance
À l'issue du délai de grâce, la compagnie d'assurance-vie peut encore autoriser la remise en vigueur du contrat. L'assuré peut être
tenu de faire des déclarations juridiquement contraignantes sur son état de santé. Par exemple, l'assuré peut être amené à identifier
des changements significatifs et potentiellement dommageables de son état de santé survenus après l'expiration de la police. Si
l'assuré a développé un problème de santé majeur au cours de cette période, la compagnie d'assurance peut refuser la
réintégration. En outre, si l'assuré fournit des informations frauduleuses lors de la demande de réintégration, la compagnie
d'assurance a des raisons de refuser la demande d'indemnisation en cas de décès.
Désignation irrévocable et révocable de la police
Les polices d'assurance-vie peuvent être assorties d'une désignation de bénéficiaire révocable ou irrévocable.

Un bénéficiaire révocable peut être changé par le propriétaire de la police sans la signature du bénéficiaire. La plupart des polices
d'assurance-vie au Canada ont une désignation de bénéficiaire révocable.

Dans le cas d'un bénéficiaire irrévocable, le bénéficiaire doit approuver toute modification du contrat. Par conséquent, si le
propriétaire de la police souhaite changer le bénéficiaire d'une police pour laquelle il existe un bénéficiaire irrévocable, le
propriétaire de la police et le bénéficiaire irrévocable doivent tous deux donner leur accord.
Les désignations de bénéficiaires irrévocables sont souvent effectuées dans le cadre d'un accord de séparation ou d'une
convention de divorce. Les bénéficiaires irrévocables disposant de pouvoirs extraordinaires, il est essentiel que le titulaire de la
police soit informé de ces pouvoirs en cas de désignation.

Le type de police n'a pas d'incidence sur la désignation du bénéficiaire. Les polices d'assurance vie entière, d'assurance vie
universelle ou d'assurance vie temporaire peuvent avoir un bénéficiaire révocable ou irrévocable, ou vice versa. Les bénéficiaires
d'une assurance vie peuvent être une ou plusieurs personnes.
Cession de la police d'assurance
1. La cession en garantie d'une assurance-vie est une cession conditionnelle désignant un prêteur comme premier
bénéficiaire d'un capital-décès à utiliser comme garantie d'un prêt. Si l'emprunteur n'est pas en mesure de payer, le
prêteur peut encaisser la police d'assurance-vie et récupérer le montant dû. Les entreprises acceptent volontiers
l'assurance-vie comme garantie en raison de la garantie de fonds en cas de décès ou de défaillance de l'emprunteur. En
cas de décès de l'emprunteur avant le remboursement du prêt, le prêteur reçoit le montant dû par le biais de la garantie
décès, et le solde restant est alors dirigé vers d'autres bénéficiaires énumérés.

2. Affectation absolue

Qu'est-ce qu'un cavalier ?

Les avenants sont des garanties supplémentaires qui peuvent être achetées et ajoutées à une police d'assurance de base. Ces
options vous permettent d'augmenter ou de limiter la couverture d'assurance d'une police. L'achat d'un avenant implique de payer
un supplément pour cette garantie complémentaire, mais la prime supplémentaire est généralement peu élevée car la souscription
est relativement faible.
Voici les avenants d'assurance vie les plus courants :
Avenant de garantie d'assurabilité (ou clause de renouvellement) ...
Avenant de décès accidentel ou de double indemnisation. ...
Avenant d'exonération des primes. ...
Avenant relatif à l'allocation de revenu familial. ...
Avenant de capital décès accéléré. ...
Avenant pour enfant à terme. ...
Avenant soins de longue durée. ...
Avenant de remboursement des primes.

Qu'est-ce que le prêt automatique de primes ?

Une avance automatique de prime est une disposition d'une police d'assurance qui permet à l'assureur de déduire le montant d'une
prime impayée de la valeur de la police lorsque la prime est due.

Qu'est-ce que l'intérêt assurable ?

Une personne ou une entité a un intérêt assurable dans un objet, un événement ou une action lorsque le dommage ou la perte de
l'objet entraînerait une perte financière ou d'autres difficultés. Pour avoir un intérêt assurable, une personne ou une entité doit
souscrire une police d'assurance protégeant la personne, l'objet ou l'événement en question. La police d'assurance atténue le
risque de perte en cas d'incident sur l'actif.

Qu'est-ce que la clause d'incontestabilité ?

Clause d'incontestabilité. Disposition d'une police d'assurance vie ou d'assurance maladie qui empêche l'assureur d'alléguer que la
police, après avoir été en vigueur pendant une période déterminée (généralement deux ou trois ans), est nulle en raison de fausses
déclarations faites par l'assuré dans la demande d'adhésion.

Qu'est-ce que la réception obligatoire conditionnelle ?

Les contrats d'assurance-vie, d'assurance-maladie et certains contrats d'assurance de biens comportent un reçu conditionnel
contraignant ; si l'assuré est réputé être couvert par l'assureur, la couverture prend effet à la date à laquelle l'assuré reçoit le reçu
conditionnel contraignant. En règle générale, le paiement de la prime doit être reçu par l'assureur en même temps qu'une demande
acceptable dûment remplie pour que l'assuré puisse obtenir la quittance. Selon le type d'assurance, on parle également de "reçu
conditionnel" ou de "reçu contraignant".
Qu'est-ce qu'une assurance-vie standard ?
L'assurance vie standard est un type d'assurance vie délivrée à des personnes considérées comme non assurables aux taux
standard en raison de leur condition physique inférieure à la norme, de leurs antécédents médicaux de maladies graves, telles que
les maladies cardiaques, ou d'autres facteurs similaires.

Qu'est-ce que l'assurance vie temporaire prolongée ?

L'assurance temporaire prolongée est une option de non-déchéance qui peut être incluse dans une assurance afin de prolonger la
couverture pour une période limitée en cas de non-paiement des primes par le preneur d'assurance.

VUL REVISEUR

Qu'est-ce que le VUL ?

La vie universelle variable (VUL) est une police d'assurance-vie permanente avec une composante d'épargne intégrée. Le plan
permet d'investir la valeur de rachat. Comme pour l'assurance vie universelle standard, la prime est flexible.
Si vous envisagez de souscrire un contrat d'assurance-vie pour étoffer votre portefeuille, ces caractéristiques du contrat
d'assurance-vie pourraient vous convaincre :
1) Primes flexibles

Dans le cadre d'un plan VUL, le preneur d'assurance a la possibilité de verser une somme supérieure à la prime normale. Tout
montant excédant la prime ordinaire devient un investissement supplémentaire ou un complément. En effet, la valeur du fonds
s'accumule plus rapidement pour le preneur d'assurance. C'est une bonne chose pour ceux qui recherchent des options
d'investissement pour leurs bonus ou leurs gains.

En revanche, en cas de catastrophe financière imprévue, un plan VUL permet à l'assuré de ne payer que les frais, ce qui maintient
la police en vigueur. En outre, tant que la valeur des fonds est suffisante pour couvrir les frais, un contrat VUL ne tombe pas en
déchéance.

2) Des rendements potentiellement plus élevés

Comme les actifs sous-jacents sont liés à des actions et à des obligations, les rendements du plan VUL peuvent dépasser ceux
d'autres types de polices d'assurance. Depuis sa création il y a 10 ans, le rendement moyen d'un fonds d'actions et d'un fonds
d'obligations est de 16,6 % et de 7,8 % respectivement*, selon le document Historical Investment Performance of Investment Funds
of Sun Life's Variable Life Insurance Products (Rendement historique des fonds d'investissement des produits d'assurance-vie à
capital variable de la Sun Life). En revanche, les dividendes et le taux d'accumulation ne sont plus que de 4 %. Et compte tenu des
conditions économiques actuelles, tout porte à croire que les taux seront encore plus bas à l'avenir.

Bien qu'un plan VUL comporte un risque plus élevé, les rendements plus élevés permettent à l'assuré d'atteindre ses objectifs plus
rapidement. Ou mieux encore, obtenir un fonds plus important que celui qu'il s'était initialement fixé.

3) Liquidité

Tout comme Rod, le titulaire d'une police VUL peut accéder à la valeur du fonds en cas de besoin financier. Contrairement aux
contrats traditionnels, cette opération est traitée comme un retrait et non comme un prêt. Ainsi, le montant retiré ne produit pas
d'intérêts. Mieux encore, le montant retiré n'est pas déduit du montant nominal. Toutefois, il est vivement recommandé de réinvestir
le montant retiré afin que le titulaire de la police reste sur la bonne voie pour atteindre ses objectifs financiers.

Au total, les VUL ont aidé les Philippins à devenir des épargnants et des investisseurs. Aujourd'hui, nos rêves financiers deviennent
beaucoup plus faciles à réaliser grâce au plan VUL.

Valeur de rachat de l'assurance vie variable

Chaque fois que vous payez une prime, une partie de celle-ci est affectée au coût de l'assurance et aux frais de l'assureur. Il s'agit
de l'argent qui sert essentiellement à maintenir le capital décès en place. Le reste de la prime est affecté à la valeur de rachat de la
police, dont la structure est similaire à celle d'un compte de courtage. La valeur en espèces peut être investie dans certains titres
(souvent appelés sous-comptes) qui ressemblent à des fonds communs de placement.

Si la valeur de rachat se comporte bien, elle peut être utilisée pour augmenter le capital décès, être retirée sous forme de liquidités
ou être utilisée comme garantie pour un prêt. La valeur de rachat est également le montant que vous recevriez si vous décidiez
d'abandonner votre couverture à l'assureur, ou de la racheter
Les titres à revenu fixe sont un type d'instrument de dette qui fournit des rendements sous la forme de paiements d'intérêts
réguliers, ou fixes, et de remboursements du principal à l'échéance du titre. Les instruments sont émis par les gouvernements, les
entreprises et d'autres entités pour financer leurs opérations.
Un fonds commun de placement est une forme d'investissement collectif constituée en vertu d'un acte de fiducie. Un fonds
commun de placement regroupe l'argent des investisseurs dans un seul fonds, qui est géré par un gestionnaire de fonds.

Un coût implicite est un coût qui s'est déjà produit mais qui n'est pas nécessairement indiqué ou déclaré comme une dépense
distincte. Il s'agit d'un coût d'opportunité qui survient lorsqu'une entreprise utilise des ressources internes pour un projet sans
aucune compensation explicite pour l'utilisation des ressources.
La ristourne est la pratique qui consiste à restituer la commission du courtier, ou une partie de celle-ci, à l'assuré dans le but de
garantir une vente d'assurance à l'assureur. Cette pratique est considérée comme illégale dans de nombreux États.
L'assurance-vie à prime unique (SPL) est un type d'assurance dans lequel une somme d'argent est versée dans la police en
échange d'un capital-décès garanti jusqu'à votre décès. ... Le montant du capital décès dépend du montant investi, de l'âge et de
l'état de santé de l'assuré.

L'escroquerie à l'assurance est une fraude et, dans la plupart des États, un délit. Lorsqu'un assureur déforme votre police, il vous
convainc de la remplacer par une police d'une autre compagnie qui est en fait plus mauvaise. L'entorse à la loi vous nuit
financièrement, mais c'est une bonne affaire pour l'agent qui la réussit.