Banque / Assurance

Lgislation Principaux objectifs Processus lgislatif

Banques
Exigences prudentielles
applicables aux banques
CRD IV/CRR

Rglement 575/2013 (CRR)
concernant les exigences
prudentielles applicables aux
tablissements de crdit et
aux entreprises
d'investissement et modifiant
le rglement (UE)
648/2012 (CRR); Directive
2013/36/UE concernant
l'accs l'activit des
tablissements de crdit et la
surveillance prudentielle des
tablissements de crdit et
des entreprises
d'investissement, modifiant la
directive 2002/87/CE et
abrogeant les directives
2006/48/CE et 2006/49/CE.

CRD IV/CRR adapte la
rforme bancaire
internationale plus connue
sous le nom de rgles de Ble
III.

Exigences en capital plus strictes
pour les banques (fonds propres).
Des obligations concernant leur
niveau de liquidit sont galement
prvues.
Des critres plus stricts pour les
instruments financiers dans
les fonds propres de catgorie 1.
Faciliter les prts aux petites et
moyennes entreprises (PME)
Limiter les bonus des banquiers et
imposer des obligations de
transparence pour les banques
(par exemple, dclaration des
bnfices).
PROCESSUS TERMINE


Cette rforme sapplique depuis
le 1er janvier 2014.


Garantie des dpts
bancaires

Rvision de la directive
94/19/CE relative aux
systmes de garantie des
dpts (directive).

La directive en vigueur
protge les dpts bancaires
infrieurs 100 000 euros.
Harmoniser davantage les rgles
sur les rgimes des dpts
bancaires. Notamment, une
disposition prvoit des
remboursements plus rapides des
dpts lorsquune banque est en
difficult.
Encadrer davantage le
financement des systmes de
garantie des dpts bancaires
nationaux en exigeant un
financement ex-ante des banques
de ces systmes.
PROCESSUS TERMINE


Le Conseil et le PE ont scell un
compromis politique en dcembre
2013. Le Conseil la confirm en
premire lecture en mars. Le PE
la valid en deuxime lecture le
15 avril.

Rsolution bancaire

Directive tablissant un
cadre pour le
redressement et la
rsolution des
dfaillances
d'tablissements de
crdit et d'entreprises
d'investissement et
modifiant plusieurs
directives.

Eviter lavenir le sauvetage des
banques en faillite par des fonds
publics. Pour ce faire :
Instaurer un cadre europen pour
la restructuration ordonne des
banques en difficult ou en
dfaillance en trois tapes :
prvention de la crise ;
intervention prcoce des autorits
nationales de rsolution ;
rsolution des banques au moyen
de diffrents outils de rsolution.
Obliger chaque Etat de mettre en
place un fonds de rsolution qui
serait aliment par les banques
(financement ex-ante).

PROCESSUS TERMINE



Le Conseil et le PE ont scell un
compromis politique en dcembre
2013. Le PE la valid le 15 avril
et le Conseil le 6 mai.


Les rgles devraient sappliquer
au 1
er
janvier 2016.

Mcanisme de supervision
bancaire

Cration dun mcanisme de
surveillance bancaire unique
(MSU) des banques des Dix-
sept. Le MSU est ouvert aux
tats hors eurozone.

Rglement 1024/2013/UE
confrant des pouvoirs de
surveillance la BCE ;
Rglement 1022/2013/UE
modifiant le rglement
instituant lAutorit bancaire
europenne (ABE).



Superviser au niveau europen les
banques des Dix-huit et des Etats
hors eurozone qui le veulent.
La Banque centrale europenne
(BCE) au sein de laquelle se
trouve dsormais un conseil de
supervision joue le rle central de
superviseur et coopre troitement
avec les autorits nationales.


PROCESSUS TERMINE

Adoption formelle en novembre
2013.

LA BCE exercera pleinement ses
fonctions partir de novembre
2014.


Mcanisme de rsolution
bancaire

Cration dun mcanisme de
rsolution unique (MRU) des
banques des Dix-sept. Le
MRU est ouvert aux tats
hors eurozone.

Mise sur pied dune autorit
unique en charge de la
restructuration des grandes
banques souvent transnationales.
Cette autorit inclut un conseil de
rsolution (une agence
europenne principalement
compos des autorits nationales
et de membres permanents) qui
EN ATTENTE DADOPTION
FORMELLE

Le Conseil et le PE ont scell un
compromis politique en dcembre
2013. Le PE la valid le 15 avril.
Le Conseil doit son tour
ladopter. Par ailleurs, Vingt-six
Etats membres ont sign laccord
Rglement tablissant une
autorit unique en charge de
la restructuration des banques
en crise ; Accord
intergouvernemental relatif
au fonctionnement du fonds
de rsolution unique financ
en avance par les banques et
qui pourra soutenir les plans
de restructuration.
laborera des plans de rsolution
bien souvent valids par la
Commission europenne. Dans
certains cas, le Conseil de lUE
pourra les valider.
intergouvernemental sur le fonds
de rsolution unique le 21 mai.

Le mcanisme de rsolution
unique entrerait en vigueur le 1er
janvier 2015 et les fonctions de
renflouement interne (bail-in) et
de rsolution sappliqueraient
compter du 1er janvier 2016.





Restructuration des
activits bancaires

Rglement relatif des
mesures structurelles
amliorant la rsilience des
tablissements de crdit de
lUE
La lgislation vise potentiellement
une trentaine de grandes banques
europennes "too big to fail"
juges trop grandes, trop
complexes et trop interconnectes
pour faire faillite.
La lgislation vise potentiellement
une trentaine de grandes banques
europennes "too big to fail"
juges trop grandes, trop
complexes et trop interconnectes
pour faire faillite.
Confrer aux superviseurs
bancaires le pouvoir d'obliger
certaines de ces banques
dplacer une partie de leurs
activits risque vers une entit
spare, suivant une longue
procdure.
Interdire les oprations pour
compte propre, des activits
purement spculatives.
EN COURS

Premire lecture

Le PE doit adopter sa position et
le Conseil son orientation
gnrale. Ensuite, les deux
institutions doivent trouver un
compromis politique.
Assurances
Conglomrats financiers
(combinent banques,
entreprises d'investissement
et assurance)


Directive 2011/89/UE
modifiant les directives
98/78/CE, 2002/87/CE et
Renforcer la surveillance des
conglomrats financiers. Ces
derniers sont en outre soumis
des rgles accrues en matire de
transparence.

PROCESSUS TERMINE

Adoption formelle en novembre
2011.
2006/48/CE en ce qui
concerne la surveillance
complmentaire des entits
financires des conglomrats
financiers.

Exigences prudentielles
applicables aux assurances
- Solvabilit II

Directive 2009/138/CE
relative laccs aux
activits de lassurance et de
la rassurance et leur
exercice, dite solvabilit
II .


Exigences plus strictes en matire
de solvabilit pour les assureurs
(incluant des obligations en
capital).
Les fonds propres des compagnies
dassurance doivent tre calculs
en fonction des risques des actifs.
Autrement dit, les actifs et les
passifs sont valus en valeur
march et non plus en valeur
comptable.

PROCESSUS TERMINE

Adoption formelle en novembre
2009. Le texte sera appliqu
partir du 1
er
janvier 2016.

Nouvelle architecture de
surveillance
financire/adaptation
Omnibus II

Directive modifiant les
directives 2003/71/CE et
2009/138/CE sur les
comptences de lAutorit
europenne des marchs
financiers et de lAutorit
europenne des assurances et
des pensions
professionnelles. Cest la
directive omnibus II .

Adapter la directive Solvabilit II
(ci-dessus) la nouvelle
architecture de surveillance pour
l'assurance.
Appliquer des mesures
spcifiques aux produits
dassurance assortis de garanties
de long terme ( long term
guarantee ) et ce, pour viter de
pnaliser les investissements de
long terme des socits
dassurance.

PROCESSUS TERMINE

Le Conseil a avalis le 14 avril le
compromis politique scell avec
le Parlement europen. Ce dernier
stait dj prononc en mars. Le
texte sera appliqu partir du 1
er

janvier 2016.

Retraite professionnelle

Rvision de la directive sur
les institutions de retraite
professionnelle 2003/41/CE
(IORP II)
stimuler le rle de ces
investisseurs institutionnels dans
le financement de la croissance
europenne.
EN COURS

Premire lecture

Le PE doit adopter sa position et
le Conseil son orientation
gnrale. Ensuite, les deux

institutions doivent trouver un

compromis politique.