F_REG_01/Laclassificationclient

Laclassificationclient

Fichethmerglementaire(v.02) F_REG_01

Lapprocheparlesrisques(RBA)

Pourquoietquandraliseruneclassificationclient?

LaclassificationclientdcouledelapprocheparlesrisquesimposeparLa3meDirective
antiblanchiment 2005/60/CE du 26 octobre 2005 et transpose par lordonnance 2009
104du30janvier2009.
Cetteapprocheparlesrisques,largementpousseparlesystmeanglosaxon(RBARisk
Based Approach), permet dadapter le principe de la vigilance aux diffrents risques de
blanchiment et de financement du terrorisme que prsentent le client, le produit ou son
mode de distribution: les activits ou les types de clientle les plus risqus doivent ainsi
faire lobjet dune vigilance renforce, ceux prsentant des risques faibles peuvent faire
lobjetdunevigilanceplusfaiblevoirsimplifie.
Pourquoi?
Ilsagitduneobligationrglementaire
Celapermetdeseprotgercontretousrisquesderputationlisdessoupons
deblanchimentoudefinancementdeterrorisme
Cela permet un meilleur suivi de la clientle, de comprendre les oprations
effectues et de mettre en place un suivi adapt au niveau de risque client
dtermin

=>ChaqueclientdoittreclassifisuivantunrisqueLAB/LFT.

Quand?
Deuxtempssedtachent:
Unepremireclassificationesteffectuelentreenrelationaprsexamendu
dossierKYC>>classificationstatique
Cette classification nest pas dfinitive et volue au fil de la relation >>
classificationdynamique
Lesprincipauxthmes
RBA 1
Pourquoietquand? 1
Critresetfacteurs 2
Laclassificationclientdansle
temps 3
Focuspresse:Dessanctionsde
plusenpluslourdes 3
Sources 4
Motscls
Rglementaire
3
me
Directive
Approcheparlesrisques
Risquederputation
Conformit/Lutteanti
blanchiment
Classificationrisque
KYC

F_REG_01/Laclassificationclient
2

Quelleclassificationretenir?Quelsfacteursderisque?

Si certains critres de la classification sont dj

prvus par les textes (lments dexposition aux
risques de blanchiment de capitaux et de
financement du terrorisme), la classification se base
galement sur la base dindicateurs dfinis par les
professionnelsdusecteur.
Cidessousquelquesexemplesdlmentsprendre
en considration dans la mise en place de la
classification:
Statutssensibles(Rsidents/nonrsidents,
PPEsetc.)
Activits sensibles ("Sans activit",
Consultant, Agent de joueur, Dirigeant
d'association,Agentimmobilieretc.)
Secteurs d'activit sensible (Immobilier,
Bureaux de change, Armement, Chimie,
Htellerie,Casinosetc.)
Formes juridiques sensibles (Associations,
ONG, Trusts et Fiducies, Socits Offshore
etc.)

Quels que soient les critres choisis, ces derniers

doivent pouvoir tre expliqus aux rgulateurs ou
auxautoritscomptentes.
Lapproche par les risques repose sur la capacit
de ltablissement pouvoir justifier auprs de
lautoritdecontrleseschoixetleurpertinence().
Cette exigence suppose que ltablissement puisse
daborddmontrerquesonvaluationdesrisquesde
LAB/FT (...). Il est donc essentiel que les
tablissements documentent avec soin la
mthodologie utilise pour tablir leur classification
et les raisons de leurs choix, et notamment les
critres et paramtres utiliss, ainsi que les
mthodesdecombinaisondesdiffrentsrisques
1
.
1
Source: http://www.amafi.fr/images/stories/
pdf/docs/blanchiment_capitaux/1006__Classification_
des_risques_de_LAB_FT.PDF

F_REG_01/Laclassificationclient
3

Focuspresse:Dessanctionsdeplusenpluslourdes
L'ACPRmusclesessanctionscontreleblanchiment

Lergulateurfranaisaprononcdeuxsanctionsd'unmilliond'eurosle25novembreetle2dcembrel'encontrede
deuxbanques:laCaissed'EpargneduLanguedocRoussillonetlaBanqueChabiduMaroc,filialefranaisedelaBanque
centralepopulaire,premiertablissementfinanciermarocain.
(...)
La commission a estim que la Caisse d'Epargne n'avait pas mis en place une classification des risques adapte, que
son systme de surveillance et de dtection des oprations atypiques tait lacunaire et que ses procdures de
traitementdesanomaliesn'taientpasadquates.
(...)
Il y a un an, la commission avait condamn la Socit Gnrale une amende de 500.000 euros, dans le cadre d'un
vaste audit men en 2010 et 2011 auprs des grands acteurs de la banque prive en France. La synthse de ces 17
contrles avait rvl des insuffisances significatives aux obligations de lutte contre l'argent sale, comme des failles
entresocitsmresetfilialestabliesl'tranger,uneabsencedeclassificationdesrisques,voirelasoustraitancedes
obligationsdevigilance.

(source:AntoineLandrotle13/12/2013AGEFIQuotidien/http://www.agefi.fr/articles/l
acprmusclesessanctionscontreleblanchiment1299388.html)

Laclassificationclientdansletemps

Sources

ACPRLignesdirectricesconjointesdelAutoritdecontrleprudentieletdeTracfinsurladclarationdesoupon
(http://www.economie.gouv.fr/files/201007lignesdirectricesconjointesAcptracfin.pdf)

AMAFI/27janvier2010ClassificationdesrisquesdeLAB/FTlmentsdapprciation
(http://www.amafi.fr/images/stories/pdf/docs/blanchiment_capitaux/1006__Classification_des_risques_de_LAB_FT.PDF)

AntoineLandrotL'ACPRmusclesessanctionscontreleblanchiment/13/12/2013AGEFIQuotidien
(http://www.agefi.fr/articles/lacprmusclesessanctionscontreleblanchiment1299388.html)

SiteinstitutionneldelACPR
(https://acpr.banquefrance.fr/accueil.html)

La classification dun client nest pas fixe et peut tre

amene voluer, au fil de la relation. Il sera ainsi
ncessairedemettreenplaceun suivi delaclassification
clientenfonctionparexemple:
DesmisesjourdudossierKYC
Des produits bancaires souscrits ou des
oprationseffectues
Des alertes reues des diffrents outils (filtrage,
profilageetc.)oudesanalysesdesconseillers

Cesuividesclientssetraduitpar:
Une vigilance au quotidien par les conseillers de
clientle (suivi des oprations, excution et
vrification de la cohrence des oprations du
client par rapport son activit du client, la
demandedejustificatifsetc.)
En cas de doute, une application des procdures
internes par exemple: avertir la hirarchie,
transmettre le dossier au correspondant LAB
(AMLOfficer/AMLOenanglais),
UnesurveillancedelacelluleLAB(vialesoutilsde
filtrage,lanalysedestransactionsetc.)

=> Les clients ayant un profil de risque lev doivent

fairelobjetdunsuivietdunesurveillancerenforce.