SEMINAIRE SUR GESTION DE CRISE BANCAIRES ET

POLITIQUES DE RESTRUCTURATION

PRESENTATION LA SITUATION DU SYSTEME BANCAIRE

DE LA GUINE-BISSAU

Dakar, 18 d'avril 2011 AFRITAC de l'Ouest et COFEB

 PLAN

I- Introdution
•Rappel du contexte
II- Etat actual du système bancaire en GB
III- Risques pontentiels

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 RAPPEL DU CONTEXTE

Après l'indépendance du pays survenue le 24 septembre 1973, les nouvelle

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 RAPPEL DU CONTEXTE

Afin de consolider sa présence auprès des institutions monétaires internatio

L'un des changements dans la politique financière survenu avec la création

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 RAPPEL DU CONTEXTE

En effet l'ex-BNU avait des restrictions à la concession de crédits à court

Dans un contexte politique marqué par la ferveur du nationalisme les structure

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 RAPPEL DU CONTEXTE

Cette inflexion de la politique produisit des effets négatifs dans l'économie

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 REFORME DU SYSTEME BANCAIRE 1990

A l'issue de la libéralisation économique initiée en 1986, les Autorités ont

En dépit des réformes successives, le pays a continué d'être confrotando

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 REFORME DU SYSTEME BANCAIRE 1990

Avec l'adhésion de la Chine de l'Union Monétaire Ouest Africaine (UMOA),

Dans ce scénario, le pays dispose désormais d'un émetteur Institute

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 REFORME DU SYSTEME BANCAIRE 1990

Avec l'amélioration du climat de confiance établi avec le succès du processus

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 EXPOSE DES MOTIFS DE LA LIQUIDATION DE LA BIGB

La Banco Internacional da Guiné-Bissau (BIGB) était une société anonyme

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 EXPOSE DES MOTIFS DE LA LIQUIDATION DE LA BIGB (Cont)

Crédito Predial Português ------------------------- 49%

l'Etat de Guiné-Bissau ----------------------------------- 26%
Investisseurs institutionnels et privés nationaux - 25%

rs des ses activités, la BIGB a été marquée par de graves insuffisances, ci-après r

dysfonctionnement du Gouvernement d’entreprise ;

inadéquation du capital social au regard du minimum légal en vigueur dans l’

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EXPOSE DES MOTIFS DE LA LIQUIDATION DE LA BIGB

> absence de stratégie, de plan de restructuration et de redéploiemen

> inefficacité du système de contrôle interne ;
> non adoption du Plan Comptable Bancaire de l’UMOA (PCB) et abse
> non-production des états réglementaires destinées aux Autorités mo
> profond déséquilibre de la structure financière ;
> difficultés aiguës de trésorerie mettant l’établissement en cessation

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EXPOSE DES MOTIFS DE LA LIQUIDATION DE LA BIGB (cont)

> insuffisance de ressources ;

> très forte dégradation du portefeuille ;
> insuffisance des fonds propres effectifs, entraînant le non-respect d

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 RESOLUTION DE LA CRISE

En liaison avec les considérations ci-dessus énumérées qui ont induit

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 RESOLUTION DE LA CRISE(Cont)

La durée de l’administration provisoire, initialement fixée à cent jours, non

Conformément aux termes de référence de sa mission, l’Administrateur

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 RESOLUTION DE LA CRISE (Cont)

Les partenaires au développement (Banque Mondiale, Union Européenne,

Les partenaires au développement (Banque Mondiale, Union Européenne,

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 RESOLUTION DE LA CRISE

A la suite donc de la désapprobation manifestée par la Mission technique

C'est dans ces conditions qu'une Assemblée Générale Extraordinaire des

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 RESOLUTION DE LA CRISE (Cont)

stratégique pour relancer la banque. Les démarches effectuées pour trouver

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 RESOLUTION DE LA CRISE

Cependant, en l’absence des actionnaires portugais, ladite Assemblée

Le Ministre de l’Economie et des Finances de la Guiné-Bissau, agissant

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 RESOLUTION DE LA CRISE

Par décision n° 233/CB/C du 1er avril 2005, la Commission Bancaire a,

Le 21 avril 2005, le Ministre des Finances a donc pris l’arrêté n° 13/05

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 MISSION ASSIGNEE AU LIQUIDATEUR

La mission principale assignée au liquidateur consiste, au terme des

> assurer le remboursement intégral des déposants ;
> procéder au désintéressement du personnel ;
> recouvrer les créances de la banque.

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SITUATION ACTUEL DU SYSTEME BANCAIRE DE LA GUINÉ-BISSAU

La situation des quatre banques en activité sur la place de Bissau

> Banco da África Ocidental (BAO),

> Banque Régionale de Solidarité - Guiné-Bissau (BRS G-B),
> Banco da União (BDU);
> ECOBANK Guiné-Bissau.

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SITUATION ACTUEL DU SYSTEME BANCAIRE DE LA GUINÉ-BISSAU

RESSOURCES ET EMPLOIS

A fin décembre 2010, les activités des banques de la Guiné-Bissau

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SITUATION ACTUEL DU SYSTEME BANCAIRE DE LA GUINÉ-BISSAU

Ressources
> Les ressources des banques ont enregistré une hausse de 12 265
> En effet, les dépôts et emprunts se sont fixé à 68 711 millions à

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SITUATION ACTUEL DU SYSTEME BANCAIRE DE LA GUINÉ-BISSAU

> L'amélioration des dépôts à termes est liée essentiellement au relèvem

> Au titre des dépôts dans les comptes d'épargne à régime spécial,

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SITUATION ACTUEL DU SYSTEME BANCAIRE DE LA GUINÉ-BISSAU

> L'amélioration des dépôts à termes est liée essentiellement au

> Au titre des dépôts dans les comptes d'épargne à régime spécial,

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SITUATION ACTUEL DU SYSTEME BANCAIRE DE LA GUINÉ-BISSAU

> Finalement, les ressources diverses ont enregistré une progression

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SITUATION ACTUEL DU SYSTEME BANCAIRE DE LA GUINÉ-BISSAU

> Globalement, la composition des ressources des banques a enregistr

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SITUATION ACTUEL DU SYSTEME BANCAIRE DE LA GUINÉ-BISSAU

Le graphique ci-après retrace ces évolutions.

Graphique 1. Evolution des composants des ressources des banques (e

0,8
0,7
0,6
0,5
0,4
0,3
0,2
0,1
0
Dcembre-10
DEPOTS ET
EMPRUNTS Septembre-10
DIVERSES
RESSOURCES
FONDS PROPRES NETS

Septembre-10 Dcembre-10

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SITUATION ACTUEL DU SYSTEME BANCAIRE DE LA GUINÉ-BISSAU

Par banque, l'analyse de la distribution des ressources fait ressortir des

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SITUATION ACTUEL DU SYSTEME BANCAIRE DE LA GUINÉ-BISSAU

Le graphique ci-dessous retrace ces évolutions par banque.

Graphique 1. Distribution des ressources par banque à fin septembre et décem

50,00%

40,00%

30,00%

20,00%

10,00%

0,00% 31 décembre 2010

BAO 30 septembre 2010
BRS-GB
BDU
ECOBANK-GB

30 septembre 2010 31 décembre 2010

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UATION ACTUEL DU SYSTEME BANCAIRE DE LA GUINÉ-BISSAU - EMPLO

Les emplois du système bancaire bissau-guinéen ont enregistré une hausse

La progression de 11,6% des crédits s'explique par la hausse de 5 867

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UATION ACTUEL DU SYSTEME BANCAIRE DE LA GUINÉ-BISSAU - EMPLO

L'analyse de la distribution des crédits par banques fait ressortir des variatio

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UATION ACTUEL DU SYSTEME BANCAIRE DE LA GUINÉ-BISSAU - EMPLO

Les crédits à court terme, représentant 46,69% du total des crédits sains

Les crédits à moyen terme, est passée de 7,5% en septembre à 40,1%

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UATION ACTUEL DU SYSTEME BANCAIRE DE LA GUINÉ-BISSAU - EMPLO

L'analyse de crédit par terme selon la banque fait ressortir que la BRS

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UATION ACTUEL DU SYSTEME BANCAIRE DE LA GUINÉ-BISSAU - EMPLO

.Au titre des autres emplois, une hausse de 3 317 millions a été enregistré

Au niveau des autres immobilisations une hausse de 98 millions de F

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N ACTUEL DU SYSTEME BANCAIRE DE LA GUINÉ-BISSAU - Qualité du po

Les créances en souffrance brutes ont affiché une legère hausse, s'établissan

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N ACTUEL DU SYSTEME BANCAIRE DE LA GUINÉ-BISSAU - Qualité du po

Graphique 5- Evolution du taux de dégradation net du portefeuille par banque

9,0%

8,0%

7,0%

6,0%

5,0%

4,0%

3,0%

2,0%

1,0%

0,0%
Septembre-10 Octobre-10 Novembre-10 Décembre-10

BAO BRS-GB BDU ECOBANK-GB

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ACTUEL DU SYSTEME BANCAIRE DE LA GUINÉ-BISSAU - Trésorerie des

1.1.3. Trésorerie des banques

L'excédent de trésorerie des banques de la Guiné-Bissau s'est progressé

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ACTUEL DU SYSTEME BANCAIRE DE LA GUINÉ-BISSAU - DISPOSITIF PR

A fin décembre 2010 l'ensemble des banques de la place n'ont pas respecté

Tableau I. Fonds Propres Effectifs

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ACTUEL DU SYSTEME BANCAIRE DE LA GUINÉ-BISSAU - DISPOSITIF PR

Globalement les principaux ratios ont été respectés à l'exception du ration

S'agissant, du ratio de la structure du portefeuille, il n'est pas toujours disponib

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ATION ACTUEL DU SYSTEME BANCAIRE DE LA GUINÉ-BISSAU - Fonds P

Tableau II. Ratios réglementaires liés aux Fonds Propres Effectifs

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ATION ACTUEL DU SYSTEME BANCAIRE DE LA GUINÉ-BISSAU - Autres ratios ré

Tableau III. Autres ratios réglementaires (en %)

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TUATION ACTUEL DU SYSTEME BANCAIRE DE LA GUINÉ-BISSAU - Réserves ob

Le coefficient des réserves obligatoires applicables aux banques de

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TUATION ACTUEL DU SYSTEME BANCAIRE DE LA GUINÉ-BISSAU - Réserves ob

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L DU SYSTEME BANCAIRE DE LA GUINÉ-BISSAU - Mise en œuvre du dispositif

Au cours du quatrième trimestre 2010, aucune demande d'accord de classem

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EMPLOIS ET RESSOURCES DES BANQUES DE LA GUINE-BISSAU AU 31

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> Obrigado pela vossa atenção