ASAC 41 Octobre 2017

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EDITORIAL EVÈNEMENT
Bonjour
ACTUALITÉ
Assurances :
La Cima dans ses appartements
Le Groupement Inter-patronal du
Cameroun a un nouveau président
Programme d’action de Théophile

MOULONG, Président de l’ASAC
Nouveau Bureau de l’ASAC
INTERVIEW Théophile Gérard MOU-

LONG (Président de l’ASAC)
DOSSIER
Fraude à l’Assurance
Mutualiser les efforts des assureurs pour

Vignette automobile : au 15 juin, le endiquer le fléau
fisc camerounais a collecté pres-
qu’autant de recettes que sur l’en- Les sanctions de la fraude à l’assurance
semble de l’année 2016 COURTAGE
Communiqué final de la 18ème ses- Cameroun : Terre africaine du courtage
sion extraordinaire du Conseil des en assurances
bureaux de la Carte Internationale
Nouveau bureau de Association
d’Assurance de Responsabilité
Professionnelle des Courtiers d’Assurances
Civile Automobile dite « Carte Rose et de Réassurance (l’APCAR)
CEMAC »
FORUM
Assurance automobile
L’assurance en Afrique : Etat des lieux
Qui fixe les prix de l’assurance ? des opérations de fusion-acquisition
Directeur de Publication Comité éditorial • Aoron LEMB

Théophile Gérard MOULONG Commission communication • Innocent KUATE
de l’ASAC • Pierre TOYOUM
Coordination Rédacteur en Chef
Ferdinand MENG Valère Francis BALIABA • Pauline DJUIPSA
BP. 1136 Douala, Cameroun Tél./Fax : Administration Réalisation

Georges MANDENG LIKENG Ont collaboré à ce Numéro
233 42 06 68 Impact Média & Services
• Georges MANDENG L.
E-mail : asac_douala@yahoo.fr 699 98 43 03
• Valère Francis BALIABA
Site web : www.asac-cameroon.org
Magazine de l’ASAC - Nº 041 Octobre 2017 3

Bonjour
C
hers amis fidèles lecteurs de « Le «Baromètre 2017 de l’assurance en
Assurances & Sécurité », après avoir Afrique» publié par l’Organisation Africaine des
été longtemps des vôtres, je suis, par la Assurances (OAA) constate en effet que les
force des choses, à savoir mon élection le 16 assureurs régionaux ou internationaux renfor-
mai 2017 , à la présidence de l’ASAC, amené cent leur présence en procédant à des acquisi-
à assumer une nouvelle posture : celle de tions. Les petits assureurs qui luttent pour leur
Directeur de Publication de notre Magazine. A survie risquent de disparaître.
ce titre, j’ai le privilège de venir à votre rencon- Cependant les Assureurs, investisseurs institu-
tre en signant désormais l’éditorial. tionnels, continuent d’apporter, grâce à leur
Je ne doute pas un seul instant que la confian- capacité de résilience aux chocs exogènes (la
ce dont m’ont honoré mes pairs en m’accor- crise des subprimes), la sécurité des affaires et
dant leurs suffrages, trouvera comme l’appui au financement de l’économie
un prolongement dans votre assi- nationale par, entre autres, la sous-
duité et dans l’intérêt que vous cription des emprunts obligatai-
n’avez cessé de porter à l’in- res émis par l’Etat. A titre
formation assurancielle de d’illustration, en 2016, les
nos Marchés. A tous, compagnies d’assurance
merci de trouver ici l’ex- ont payé F CFA 76,2
pression de ma profon- milliards dont F CFA 48,8
de gratitude. milliards pour les sinist-
Le Cameroun comme res Non Vie et F CFA
l’ensemble de la zone 27, 8 milliards pour les
CEMAC est en crise prestations en
économique. C’est la Assurance Vie.
conséquence du dou- Telle est pour l’essentiel
ble choc de la baisse la conjoncture de notre
des prix des produits secteur d’activités au
pétroliers et des attaques Cameroun, qui, faut-il le
répétées de Boko Haram. rappeler, compte en 2017,
Situation qui provoque un dix (10) Compagnies
ralentissement de croissance d’Assurance-vie et seize (16)
qui est passé de 5,9% en Non vie, quatre (4) Directions
2014 à 4,7% en 2016 selon le Régionales de Compagnies de
Directeur Général Adjoint du Fonds Réassurance.
Monétaire International, s’exprimant sur le Le réseau de distribution compte, pour le
sujet récemment à Yaoundé. même exercice, près de deux cent (200) inter-
La dette publique du Cameroun a atteint F CFA médiaires agréés dont quatre-vingt- dix-sept
5 464 milliards au 30 juin 2017, soit un ratio (97) sociétés de courtage, et plus d’une centai-
dette/PIB de 30,6% annoncé par la Caisse ne d’Agents Généraux.
Autonome d’Amortissement (CAA) dans sa Vous pourrez, à partir de ce contexte, appré-
note de conjoncture économique publiée le cier la pertinence des priorités de mon plan
mercredi 4 octobre, contre seulement 18,6% d’action, tel que décliné dans ma profession de
un an plus tôt. foi que vous retrouverez dans les pages sui-
Le secteur des assurances comme ailleurs sur le vantes.
continent, représente à peine plus de 1 % de taux Le dossier consacré à la problématique de la
de pénétration du marché et un taux de 0 ,98% du fraude à l’assurance s’inscrit dans le même
PIB des Etats. ordre d’idées.
L’environnement est, sur un plan législatif, Je puis me permettre de dire pour terminer que
marqué par une surrèglementation qui pèse la ligne éditoriale de notre magazine épousera
sur les assureurs. Cette pression réglementai- les contours de vos attentes.
re conjuguée à la concurrence accrue et au Nous sommes ensemble !
ralentissement économique, produisent une
concentration dans le secteur des assurances.
4 Magazine de l’ASAC - Nº 041 Octobre 2017

ACTUALITE
Assurances : La Cima dans ses
appartements
Alors qu’il avait le statut de locataire jusqu’ici, le Secrétariat Général de la Conférence Interafricaine des
Marchés d’Assurances (CIMA), dispose désormais d’un siè ge à Libreville. Doté de sept niveaux et occupant
une superficie totale de 2 482 m², l’édifice a été inauguré le 7 août par le Premier ministre.
Situé en plein centre-ville, l’édifice ser le personnel et pousser le ser l’investissement local des provi-
occupe une superficie totale de 2 482 Secrétariat Général vers plus d’effi- sions techniques et mathématiques
m². Il mesure une trentaine de mètre cacité », a espéré le chef du gouver- générées par les opérateurs d’assu-
de haut et comprend un rez-de- nement. Présent à l’occasion, le rances et réassurances. Des objectifs
chaussée et sept niveaux avec un Secrétaire Général de la CIMA a loin d’être atteints à l’heure actuelle.
sous-sol de 900 m². Coût de l’inves- salué l’implication des autorités En témoigne le taux de pénétration
tissement : 6,5 milliards de francs gabonaises dans l’aboutissement de des assurances en Afrique : seule-
CFA, empruntés auprès des sociétés cet investissement. « Les premiers ment 1% sur l’ensemble du conti-
d’assureurs et de réassureurs honneurs sont à l’Etat gabonais, sans nent. Dans ce sens le Secrétaire
implantés dans les 14 Etats de la lequel ce projet de siège n’aurait Général de la CIMA entend relever le
zone Cima. En inaugurant les nou- jamais vu le jour», a souligné Nchare défi du « développement d’une assu-
veaux locaux, le chef du gouverne- Issofa. «A travers cette réali- rance inclusive ». Car, a déclaré
ment gabonais a encouragé le sation communautaire, les Nchare Issofa : «la totale confiance
Secrétaire Général de la CIMA à Etats de la CIMA réaffirment des usagers aux assurances n’est
«s’investir davantage dans la leur engagement à poursuiv- pas entièrement acquise. Il est donc
promotion des missions et re le challenge qu’ils se sont impérieux de travailler dans l’intérêt
activités de l’Organisation ». donné au moment de la créa- des assurés pour assurer la prospéri-
Emmanuel Issoze Ngondet a égale- tion de cet organisme », a-t-il té ». Créée le 10 juillet 1992 à
ment invité les responsables de la poursuivi. Yaoundé, au Cameroun, la CIMA
CIMA à tout mettre en oeuvre pour En effet, l’organisme a pour mission compte 15 Etats membres : le Bénin,
que « cet outil soit utile pour la CIMA de renforcer la coopération dans le le Burkina Faso, le Cameroun, la
et l’ensemble des usagers ». Car, « domaine des assurances ; faciliter les Centrafrique, les Comores, le Congo,
disposant désormais d’un cadre de conditions d’un développement et la Cote d’Ivoire, le Gabon, la Guinée
travail idéal et des plus agréables, je d’un assainissement des entreprises équatoriale, le Mali, le Niger, le
reste persuadé que cette nouvelle d’assurances et d’accroître la réten- Sénégal, le Tchad et le Togo.
infrastructure va davantage galvani- tion des primes d’assurances ; favori-

ACTUALITE
Le Groupement Inter-patronal du
Cameroun a un
nouveau président
Célestin Tawamba a été élu à l’issue de
l’Assemblée Générale Ordinaire et élective qui
s’est tenue au siège du GICAM. Sur 173 votants,
153 ont plébiscité la liste «Le GICAM en
action» ;
Célestin Tawamba sera secondé par 11
conseillers exécutifs, parmi lesquels Sanda
Oumarou (Président du Conseil d’Administration
de CENAINVEST), nommé premier vice-prési-
dent et Emmanuel de Tailly (Directeur Général de
la SABC), deuxième vice-président.
L’Association des Sociétés d’Assurances du
Cameroun est représentée dans ce bureau par
Théophile Gérard MOULONG, son Président.
Le nouveau président compte oeuvrer pour un
GICAM «de service, d’action et de résul-
tats concrets», suivant le triptyque :
«Rassemblement-Réconciliation- refondation». Il
s’engage également à servir le Groupement avec
«humilité, foi et détermination», à l’ima-
ge de ses prédécesseurs.
Célestin Tawamba, 51 ans, est le dirigeant de
nombreuses entreprises.
Il succède à Armel François qui assurait l’intérim
de la présidence du Groupement depuis le décès
d’André Fotso survenu en août 2016.
Vignette automobile : au 15 juin, le fisc camerounais a collecté

presqu’autant de recettes que sur l’ensemble de l’année 2016
Depuis le transfert, en début d’année Toute chose qui constitue une véritable protéger ces deniers publics qu’ils col-
2017, de la collecte du droit du timbre bouffée d’oxygène pour les collectivi- lectent désormais, grâce à une réforme
automobile (communément appelé tés locales décentralisées, destinatai- implémentée depuis le 1er janvier
vignette automobile) aux compagnies res finaux de ces recettes via le Fonds 2017.
d’assurances, le Trésor public a reçu spécial d’équipement et d’intervention En effet, après avoir transféré la collec-
une enveloppe globale de 6,3 milliards inter-communal (Feicom), la banque te de la taxe d’aéroport aux compa-
de francs CFA au 15 juin 2017, rensei- des communes camerounaises. gnies aériennes en mars 2015, le gou-
gne une source interne à la direction L’optimisme est d’autant plus de mise à vernement camerounais, dans le cadre
générale des impôts (DGI). Les recettes la DGI que, sur les trois premiers mois de la loi des Finances 2016, a décidé de
ainsi collectées, uniquement au pre- de l’année 2017, les compagnies d’as- transférer, à compter du 1er janvier
mier semestre 2017, égalent déjà prati- surances avaient déjà collecté 4 2017, la collecte du droit du timbre
quement celles collectées tout au long milliards de FCFA au titre de cette taxe, automobile aux sociétés d’assurances.
de l’année 2016 (07 milliards de FCFA), ainsi que l’a révélé le ministre des Cette réforme a pour objectif d’empê-
lorsque la collecte de cette taxe se fai- Finances, Alamine Ousmane Mey, le 17 cher que certains automobilistes conti-
sait directement par la direction géné- mai dernier, au cours de la cérémonie nuent de se soustraire au payement de
rale des Impôts. d’installation du nouveau président de cette taxe, celle-ci étant désormais col-
Cette performance conforte la DGI l’Association des sociétés d’assurances lectée au moment du paiement de la
dans son objectif de collecter une enve- du Cameroun (Asac). Le Minfi n’avait prime d’assurance de laquelle les pro-
loppe globale de 10 milliards de FCFA, d’ailleurs pas manqué l’occasion de priétaires de véhicules se départissent
en fin d’année 2017, au titre de cette cette rencontre avec les assureurs pour difficilement.
taxe, en hausse de 3 milliards de francs sensibiliser le nouveau bureau de
CFA par rapport à l’exercice précédent. l’Asac sur la nécessité, pour eux, de

ACTUALITE


ACTUALITE

ACTUALITE
AssurAnCe AutomobILe
Qui fixe les prix de l’assurance ?
Depuis une trentaine d’années, les compagnies d’assurance camerounaises à capitaux exclusivement
locaux peinent à faire pénétrer dans les mœ urs, la denrée indispensable dans toute société qu’est la sécuri-
té. Le législateur leur a pourtant offert une panoplie importante de catégories d’assurance qu’elles peuvent
exploiter, parmi lesquelles les assurances obligatoires au Cameroun.
127 spécialistes sur 129 (agents

généraux, courtiers) en sus des
bureaux directs des compagnies
d’assurance, se battent exclusive-
ment pour leur survie, chaque
année, autour de l’assurance auto-
mobile, grâce au contrôle (par les
forces de police et de gendarmerie)
que le législateur a aussi instauré
pour tout véhicule terrestre à
moteur mis en circulation.
Le législateur, pour accompagner
les assureurs, a mis en place en
1994, un tarif minimum pour la cou-
verture de la responsabilité civile
automobile, confirmant ainsi qu’il
appartient à la compagnie de fixer
son prix (articles 212 et 304 du code
CIMA) qui ne devrait en aucun cas
être inférieur au minimum règle-
mentaire sous peine de sanctions
sévères contre l’auteur de la sous
tarification.
Malgré ces dispositions, les assu-
reurs se complaisent dans la sous-
tarification à cause d’une concurren-
ce sauvage, de l’absence du contrô-
le sur le respect du tarif, de la délin-
quance tarifaire, et du défaut de
sanction malgré la réglementation
et les accords entre membres de
l’ASAC, toutes carences qui amè-
nent les compagnies d’assurance à
mettre la clé sous le paillasson. En engagements non respectés vis-à- livre ici l’évolution du phénomène
définitive il résulte des victimes vis des infirmes, des veufs, et des par zone de sinistres, en ce qui
d’accidents de la circulation sans orphelins, désormais à la charge de concerne les seuls véhicules de
réparation des préjudices subis. la nation, dépassaient dix milliards transport public de voyageurs (taxis
Entre 2010 et 2017, trois compa- de FCFA. et bus). Ces renseignements ne sont
gnies d’assurances de dommages D’année en année (2013, 2014, 2015, pas affinés en raison de la réception
aux biens, dont l’essentiel des por- et 2016) les assureurs enregistrent tardive des procès-verbaux de cons-
tefeuilles était constitué par l’assu- une augmentation des accidents de tats d’accidents émanant de la poli-
rance automobile ont été mises en la circulation aux conséquences ce et de la gendarmerie.
liquidation ; l’ensemble des leurs pécuniaires élevées. Le POOL TPV En 2016 par exemple, le pool des

assureurs a enregistré (comme pour pagnies privées, et n’en est pas envers autrui pour lui avoir causé un
les années précédentes) 1 602 acci- actionnaire ; préjudice corporel, moral ou maté-
dents étalés sur six ans dont 1 022 - Les clients qui à travers des riel. L’Etat (en France) s’est essayé à
matériels et 580 corporels, répartis syndicats, imposent les conditions l’activité d’assurance automobile au
ainsi qu’il suit : de prix en deçà des minimas régle- début des années 50 ; en 1958, cons-
Accidents de taxis de ville : mentaires, et au-delà de tout bon tatant que cette fonction n’était pas
799 accidents matériels sens, car aucun client de par le de son domaine, car elle est à but
199 accidents corporels (339 monde qui achète une marchandise, lucratif, et couvre des personnes
blessés, 11 morts) n’en fixe le prix alors qu’il ne la ayant un confort matériel suffisant
fabrique ni ne la vend ! soit pour exercer un travail, soit
Accidents de bus de transport Les transporteurs doivent pratiquer pour des loisirs avec l’outil qu’est le
interurbain : les prix de transport homologués véhicule terrestre à moteur, il s’en
187 accidents matériels par le ministère du commerce et est dégagé en sollicitant l’arbitrage
366 accidents corporels (1 non en percevoir le tiers, sous le du peuple pour laisser le soin de
942 blessés, 348 morts) prétexte de la concurrence, alors l’exercer aux mains expertes que
qu’ils se disent dans l’incapacité de sont les compagnies d’assurances,
Accidents de bus de transport survivre, de payer les impôts et aut- sociétés commerciales.
du personnel d’entreprises, et res droits, de payer les primes d’as- Pour protéger l’ordre public et les
des élèves :
36 matériels
15 corporels (67 blessés, 3 Accidents de bus de transport
morts)
Le coût provisoire de réparation
interurbain :
d’augmentation fortement proba-
ble, est de 6,407 milliards de FCFA.
187 accidents matériels
Les résultats sont en moyenne, en 366 accidents corporels
valeur relative, de 85%. Ce qui signi-
fie que sur 100F de prime perçue, (1 942 blessés, 348 morts)
l’assureur doit dépenser 85 F pour
payer les sinistres ; lorsqu’on dimi- surance à leur juste prix, et de main- bonnes mœurs, le législateur (et
nue la prime de 15F au titre des frais tenir en bon état leur outil de pro- non l’Etat) a rendu l’assurance des
d’acquisition, 5F au titre de la réas- duction. Nombreux n’étant pas des véhicules terrestres à moteur obli-
surance et 5F pour différents autres professionnels, ils bradent leur mar- gatoire. L’Etat par les pouvoirs qui
frais, le résultat est lourdement défi- chandise (le tarif de ramassage de lui sont conférés par le législateur,
citaire pour l’ensemble, il est de jour du taxi est de 250 F ; ils perçoi- contrôle que toute personne qui met
113% au minimum, et l’assureur vent 100 F à Yaoundé ou à Douala. en circulation cet engin de destruc-
professionnel doit à défaut de revoir Le tarif minima du bus de Douala à tion massive a donné au préalable
son tarif à la hausse, appliquer les Yaoundé est de 3 000 F ils perçoi- au public, par une assurance, la
minimas résultant des grilles offi- vent 1 500 F ou 2 000 F), se sentent garantie que toute victime qui subit
cielles. dans l’inaptitude de payer normale- un dommage du fait de son utilisa-
Toutefois, comme s’ils ne voulaient ment l’assurance et appellent les tion obtiendra réparation !
pas prendre leurs responsabilités, pouvoirs publics à leur secours pour L’Etat n’est pas partie prenante au
les assureurs automobile de l’ASAC déstabiliser les compagnies d’assu- contrat d’assurance de responsabili-
font face à deux forces qui semblent rance qui elles, ont des obligations té civile automobile (article 303 du
refaire la profession à leur manière : internationales vis-à-vis des victi- code CIMA) ; l’Etat n’offre à person-
- L’état : mes d’accidents de la circulation ne, la garantie du payement d’un
commande le respect de la des véhicules terrestres à moteurs sinistre.
législation internationale qui des transporteurs, obligations qu’el- Chaque assureur qui veut vivre, doit
indique le cadre et le barème d’in- les ne peuvent ne pas respecter. s’émanciper, être majeur, et assu-
demnisation des sinistres, toujours L’assurance de responsabilité civile mer sa responsabilité en qualité
à la hausse, et la révision en aug- automobile est une assurance de d’acteur économique de premier
mentation du capital social ou du dettes et non une assurance plan ; il a les capacités intellectuelles
fonds d’établissement, sociale, quelles que soient les per- pour le faire.
paraît soutenir sans faille le sonnes assurées. LEMB Aaron
non-respect des prix de base, alors L’assureur (et non l’Etat) paye la Directeur Pool TPV
qu’il ne subventionne pas les com- dette que son client contracte

EVENEMENT
Programme d’action de théophile
mouLonG, Président de l’AsAC
M. le Président de l’ASAC, nationale dès 2008 comme dirigeant met de mieux en appréhender les
Mesdames Messieurs les Présidents d’entreprise dans les pays ci-après : enjeux et les problèmes qui entra-
Directeurs Généraux, Directeurs TOGO, GUINEE Conakry et au Maroc vent son développement et de contri-
Généraux, avant de revenir au Cameroun en buer à leur trouver des solutions.
Chers collègues, 2015 comme Directeur Général de MON PROJET
Je suis Théophile Gérard MOU- SAHAM Assurance Cameroun. DE PRÉSIDENT
LONG, Directeur Général de SAHAM Au sein de notre association, l’ASAC Deux principaux défis se posent
Assurance Cameroun, candidat à la dont je brigue la présidence ce jour, l’ASAC :
Présidence de l’Association des j’ai animé plusieurs commissions et La fraude et le non assurance d’une
Sociétés d’Assurances du groupes d’études. Vous m’aviez part, et en interne le développement
Cameroun. Après 35 années consa- confié en 2004, la mise en place du du chiffre d’affaires de notre marché,
crées au secteur des assurances Bureau National de la carte Rose de l’image du secteur auprès du
dans notre pays et ailleurs, je vou- CEMAC et la première présidence de public, de la visibilité et de l’organi-
drais m’engager au service de notre l’organe de Gestion, fonction que j’ai sation de la profession.
marché. assumée jusqu’en 2007. Sur le défi de fraude.
En effet, j’ai fait mes débuts dans le Comme vous le constatez, je suis Le principal fléau qui plombe le
secteur des assurances en 1982 et j’ai avec vous, un témoin privilégié de développement du secteur des assu-
travaillé successivement dans le toutes les mutations que le secteur rances et menace même l’existence
courtage international des assuran- des assurances au Cameroun a de certaines compagnies d’assuran-
ces, en compagnie d’assurance à la connues dans la zone CIMA. ce est la fraude à l’assurance qui est
fois dans le développement et dans J’ai l’avantage d’avoir une expérien- présente à toutes les étapes de l’opé-
la gestion technique, dans la réassu- ce acquise à la fois de la base et du ration d’assurance.
rance. J’ai vécu une expérience inter- sommet de notre marché qui me per- Ainsi par exemple, de nombreux

EVENEMENT
Programme d’action de théophile mouLonG,
Président de l’AsAC (suite)
automobilistes circulent sans assu- NTIC.  D’accroître notre visibilité dans les
rance et s’empressent dès la surve- En VIE et en NON VIE. cercles de décision pour mieux jouer
nance d’un accident à prendre frau- Le fichier central des risques aggra- notre rôle d’investisseurs institution-
duleusement une attestation d’assu- vés qui, au-delà de ses objectifs clas- nels et pourvoyeurs de sécurité,
rance auprès d’une compagnie. siques permettant de recenser les  D’améliorer notre image dans le
De même, s’agissant des sinistres ; assurés critiques, mettra à jour le lis- public par l’animation par tous et
les fraudeurs très souvent, ont une ting des victimes décédées ou grave- l’implication de tous dans le système
large avance en terme d’organisation ment blessées, des véhicules volés d’indemnisation directe des assurés
et de sophistication de leurs métho- ou mis en épave afin d’éviter comme que nous avons mis en place et la
des par rapport aux assureurs. Ils actuellement que des victimes tenue des réunions de règlement
sont constitués en véritables offici- indemnisées par un premier assu- sinistres entre les compagnies, solu-
nes détournant et confectionnant les reur ne se fassent payer une deuxiè- tion à l’engorgement de nos services
prescriptions des médecins, présen- me fois, voire une troisième fois, par et gage d’une amélioration de nos
tant des réclamations d’avocats un ou plusieurs autres assureurs. résultats techniques, allégés des
inexistants, produisant de faux actes Sur le défi du développement, de la chargements pour tardifs et de frais
d’état civil et PV d’accidents et s’a- visibilité de l’image et de l’organisa- gestion sur les SAP ainsi liquidés en
chètent des complicités dans nos tion. sus d’un meilleur recouvrement des
compagnies. Ils sont tellement bien Ce défi sera relevé grâce à l’existen- recours, et donc d’une meilleure
organisés et efficaces qu’ils nous ce d’un minimum de solidarité entre prise en compte des prévisions de
font parfois payer plusieurs fois le les membres de notre association recours, la conception et la mise en
même sinistre et les sinistres fraudu- qui, selon les mots de Martin Luther oeuvre d’une communication com-
leux beaucoup plus rapidement que King Junior, devront apprendre à mune visant à promouvoir notre sec-
ceux qui sont dus. vivre ensemble comme des frères ou teur, la perception de l’ASAC dans
Ces deux exemples qui ne sont pas vont mourir tous ensemble, comme des locaux fonctionnels et attrayants,
exhaustifs traduisent la gravité du des idiots.  De renforcer le Secrétariat Général
mal et justifient à eux seuls, les Aussi, votre bureau se propose t’il de l’ASAC, en le dotant en
mesures que l’équipe que vous allez une fois élu : Ressources Humaines de diverses
élire envisage de mettre en place.  D’amplifier l’action de l’Etat en compétences : professionnels de
Ensemble, nous trouverons à moind- faveur du développement de l’assu- l’assurance, actuaires, statisticiens,
re coût pour chacune des compa- rance en oeuvrant à rendre effective informaticiens…, pour en faire le
gnies, une solution efficace à ce la souscription des assurances obli- maître d’oeuvre de la transformation
fléau. gatoires, à travers la création du pool de notre marché. Le Secrétariat
Ainsi dès son élection, votre bureau RC des activités soumises à l’obliga- Général doit être à même de mener
va : tion d’assurance : gage de l’exhausti- différentes études, rechercher et pro-
Soumettre à votre sanction, la mise vité de la couverture de tous les poser des solutions aux problèmes
en oeuvre d’une véritable politique assujettis, insertion d’une promesse de notre marché. Les études réali-
de lutte contre la fraude en assuran- d’assurance dans les réponses aux sées et propositions de solutions
ce à travers : appels d’offres des marchés des seront soumises pour validation aux
En AUTOMOBILE, la centralisa- ouvrages publics et production d’une commissions techniques, approba-
tion de la commande des attesta- attestation d’assurance pour l’obtention par le bureau et/ou l’Assemblée
tions comme au Pool TPV et la déma- tion de l’ordre de service, sensibiliser Générale de l’ASAC.
térialisation de la souscription d’as- la DGI sur le frein au développement En somme, je rêve d’une ASAC avec
surance, cette mesure qui s’inspire de l’assurance que constitue l’obliga- un Secrétaire Général qui dirige véri-
de ce qui est déjà fait en assurance tion d’enregistrer les contrats d’assu- tablement, un bureau qui oriente et
Transports permettra : rance, particulièrement en assurance en contrôle la mise en oeuvre, et une
 D’augmenter les sécurités sur les Maladie, avec l’aide de la tutelle de Assemblée générale qui décide au
attestations, notre secteur, accompagner la préalable des orientations.
 D’en garantir la traçabilité et de ne réflexion sur l’assurance des véhicu- M. le Président de l’ASAC,
pas imputer aux compagnies outre les de l’Etat et la mise en place d’une Mesdames, Messieurs les Présidents
les sinistres indus, les DTA non obligation d’assurance Décès pour Directeurs Généraux et Directeurs
encaissés, tous les salariés et de tous étudiants Généraux,
 De lutter contre le détournement des Ecoles et Universités d’Etat et Chers collègues,
des primes, privées, au nom de la promotion de Je vous remercie de votre attention
 D’avoir l’information en temps réel la solidarité nationale : relais des soli- et je compte sur vos suffrages pour
sur la situation de tout automobiliste darités familiales souvent en défaut, continuer l’oeuvre entreprise par
et partant, les statistiques fiables freiner le recul de la branche tous mes prédécesseurs et favoriser
grâce aux avantages qu’offrent les Transport, notre essor commun.

EVENEMENT
nouveau bureau de l’AsAC
M. Théophile MOULONG M. Richard LOWE

Président 1er Vice Président
M. 2è Vice Prdt KEPEDEN. M. Georges Leopold KAGOU

2ème Vice Président Trésorier
nouveau bureau de l’AsAC
M. Aloys Félix Alphonse ABANDA A. M. Christian MARLIN

Membre Membre
M. Ferdinand MENG Mme Esther TIAKO

Membre Membre
EVENEMENT
InterVIeW
théophile Gérard mouLonG (Président de l’AsAC) :
«J’ai choisi l’option de la collégialité
dans l’animation et la gestion »
Bonjour Monsieur le Président et
merci d’accorder pour la premiè-
re fois un peu de votre précieux
temps à la rédaction de «
Assurances & Sécurité », le
magazine dont vous êtes le nou-
veau Directeur de Publication.
C’est l’occasion pour nous de
vous réitérer nos chaleureuses
félicitations.
Pouvez-vous nous dire en

quelques mots ce qui a
motivé votre candidature ?
Je suis un professionnel actif

dans ce marché depuis 35 ans.
Ma connaissance approfondie
de notre secteur d’activités m’a
permis d’apprécier au fil du
temps les mutations, les avan-
cées, mais également les défis
auxquels doit faire face notre
corporation. C’est dans ce
contexte qu’après concertation
et le large soutien de mes collè-
gues, il m’a semblé que l’heure
était venue d’apporter ma
modeste contribution à la tête de
l’Association.
Vous avez dévoilé vos

intentions sur le tard, à la
dernière minute, pourrait-
on dire. Etait-ce votre stra-
tégie ?
« Il est plus que nécessaire d’accélérer
Merci pour votre question qui la réalisation du projet de construction
d’un immeuble siège»
me permet de souligner le
sérieux et tout le soin que j’ai
mis dans la réflexion avant de
me décider. Il était du groupe auquel j’appartiens, des Assurances, notre tutelle,
également important que je de consulter mes collègues Parler de stratégie, je ne sais pas,
prenne le temps de vérifier la Directeurs Généraux et certains mais au moment où je déclarais
pertinence de mon projet au sein cadres du marché et la Direction ma candidature, il n’y en avait

aucune officiellement enregis- faculté a été donnée à tous les

trée auprès des instances com- membres du Bureau d’être Après plus de 40 ans d’existence,
pétentes de l’ASAC. signataires dans le compte de le projet de construction d’un
l’ASAC. Le Président étant l’or- immeuble siège a été retenu par
Après un peu plus de cent donnateur du budget. Il y a donc l’Assemblée Générale durant le
jours passés à la tête de des chances qu’à tout moment, mandat de mon prédécesseur
l’ASAC, on peut déjà lire deux membres au moins soient qui a procédé à l’acquisition d’un
les empreintes qui mar- présents dans la ville de Douala terrain non bâti à cet effet.
quent la différence, ou pour cosigner un chèque. Contre toute attente, un litige
mieux la nouveauté Le second volet concerne le foncier est apparu ; ce qui a
qu’apporte votre mandat.
Monsieur le Président
nous vous donnons l’oc-
« Nous travaillerons au rayonnement
casion d’édifier notre lec- du marché au plan international tout
torat par quelques exem-
ples. comme au plan local où l’ASAC doit
Une fois élu, je me suis attelé à
prendre toute sa place.»
mettre en oeuvre le contenu de
ma profession de foi, à laquelle fonctionnement du Secrétariat retardé l’évolution de ce projet.
mes collègues ont à la quasi- Général. Les Commissions Pour des raisons de commodité
unanimité accordé leurs suffra- Techniques avaient pour le et de visibilité, il est plus que
ges. Vous comprenez donc que grand nombre, disparues et pour nécessaire d’accélérer la réalisa-
nous sommes au début du chan- quelques-unes, le rendement tion de ce projet. En effet, ce sera
tier. Toutefois, les premiers actes était loin d’être optimum. Elles une de mes priorités.
auront concerné d’abord le ont été réorganisées avec la
Bureau où j’ai choisi l’option de création de nouvelles commis- Quelles sont les ambi-
la collégialité dans l’animation sions pour correspondre à la tions que vous nourrissez
et la gestion. Très concrètement, vision dynamique que je me fais pour le rayonnement du
chaque membre du Bureau est de l’Association. Je ne doute pas marché camerounais de
en charge d’un projet relatif à un seul instant de l’efficacité de l’assurance au plan natio-
un volet spécifique de notre plan cette mesure. Avec les nouveaux nal et dans l’environne-
d’actions et dont il rend compte responsables désignés, les fruits ment international actuel
?
« Pour des raisons de commodité et de Le Cameroun est le deuxième
visibilité, il est plus que nécessaire marché en importance de la
d’accélérer la réalisation du projet de CIMA. C’est un secret de polichi-

nelle que de dire qu’il ambition-
construction d’un immeuble siège» ne de concurrencer la Côte
d’Ivoire qui occupe le premier
rang. Vous l’aurez compris, nous
de l’évolution en réunion. ne se feront pas attendre. travaillerons au rayonnement du
Au regard des statistiques de Dans le même ordre d’idée, nous marché sur le plan international
participation, il a fallu tout de sommes en train de palier à la tout comme au niveau local où
suite trouver le moyen de redon- nécessité de renforcer le l’ASAC doit prendre toute sa
ner intérêt à prendre part aux Secrétariat Général en ressour- place.
réunions du Bureau avec un ces humaines compétentes avec Il nous faut rendre visible l’im-
calendrier préétabli, pour que les l’assistance d’un cabinet spécia- portance et les réalisations de
absences ne relèvent que d’im- lisé. notre profession dans tous les
prévus de dernière minute ou de secteurs d’activité de la nation.
cas de force majeure. La construction d’un
Au plan financier, pour éviter des immeuble siège fait-elle LE R.E.C VFB
paralysies récurrentes dans le partie des défis de votre
fonctionnement au quotidien, mandat ?

EVENEMENT
note de service portant organisa-
tion et attribution des Commissions
techniques de l’AsAC
Les Commissions Techniques de l’ASAC sont Commission Incendie et Risques Divers
organisées ainsi qu’il suit : - Suivi des relations avec la Chambre Professionnelle
des Experts Techniques ;
Commission Automobile, IDA et Risques aggra- - Elaboration des conventions spéciales et des Tarifs (RC
vés (Membres Associés : BNCR et Pool TPV) professionnelles obligatoires) ;
- Révision et application du Tarif Automobile ; - Examen des dossiers de demande d’agrément ;
- Suivi de la mise en œuvre du système IDA ; - Lobbying pour l’instauration d’une assurance incendie
- Mise en place du fichier central des risques aggravés ; obligatoire dans les contrats de bail ;
- Coopération avec le BNCR et le Pool TPV ; - Actions de promotion et de la vulgarisation de l’assu-
- Campagne de contrôle et de lutte contre la fraude et la rance multirisques habitation ;
non assurance dans la branche automobile ; - Vulgarisation des assurances obligatoires (instaura-
- Organisation des formations ; tion des rencontres périodiques avec les corps de
- Autres tâches assignées par l’ASAC. métiers)
- Organisation des formations
Commission Assurance Vie et Micro assurance - Autres tâches assignées par l’ASAC.
- Actions de promotion et de développement de l’assu-
rance vie ; Commission maritime et transport
- Echanges sur les évolutions de la banque assurance ; - Harmonisation des conditions générales en transport ;
- Mise en place effective du Pool de Micro assurance ; - Suivi de la dématérialisation des opérations du com-
- Participation à la commission mixte MINFI/ASAC pour merce extérieur ;
le développement de la Micro assurance ; - Mise en place d’un contrôle des assurances à la poste
- Partenariat avec l’institut de la météorologie pour le et aux aéroports
développement de l’assurance indicielle ; - Organisation des formations
- Organisation des formations ; - Autres tâches assignées par l’ASAC
- Autres tâches assignées par l’ASAC.
Commission des ressources Humaines et des
Commission Finances, Comptabilité et Fiscalité Activités Sportives
- Observatoire, appropriation et analyse des évolutions - Promotion du bilinguisme en entreprise
de la législation en matière de comptabilité et fiscalité - Etudes et recommandations pour l’épanouissement
des assurances et de la réassurance ; des personnels en entreprise
- Analyse des tendances des états statistiques du marché - Suivi de l’application des conventions collectives
- Elaboration des réponses techniques aux probléma- - Concertation avec les syndicats des travailleurs du
tiques qui se posent au secteur des assurances ; secteur des assurances
- Etude des recommandations sur les opportunités du - Suivi et exécution du code éthique
Marché financier - Renforcement de la solidarité du personnel des socié-
- Organisation des formations tés d’assurance en lien avec la MUNAS
- Autres tâches assignées par l’ASAC. - Formation des responsables des ressources humaines
- Vulgarisation des démarches qualité

- Organisation des activités culturelles, sportives et des vulgarisation de l’assurance ;

excursions - Productions des supports de communication sur l’as-
- Etude d’un projet de Restaurant des assureurs surance (affiches, dépliants, banderoles…) sur la pré-
- Autres tâches assignées par l’ASAC. vention routière et la vulgarisation de l’assurance ;
- Organisations des Semaines Régionales de
Commission Santé et Affaires Sociales l’Assurance ;
- Analyse de la problématique liée à la police d’assuran- - Organisation des journées de l’assurance ;
ce santé universelle et de l’assurance des personnels de - Organisation des conférences publiques
l’Etat ; - Bilan et évaluation de l’image du secteur des assurances ;
- Suivi de la réforme de la sécurité sociale ; - Animation du site WEB
- Actions sociales en direction des couches défavorisées - Publication régulière et diffusion du magazine «
dans les formations sanitaires, les orphelinats, les cent- Assurances & Sécurité » et du bulletin d’information de
res d’accueil et de réinsertion des jeunes, les établisse- l’ASAC ;
ments pénitentiaires, écoles …
- Création d’une fondation ASAC pour la lutte contre la Commission de gestion des systèmes d’informa-
pauvreté ; tion et TIC
- Actions citoyennes pour l’amélioration de l’image des - Mise à jour du fichier des Compagnies d’assurance en
assureurs à travers divers sponsoring ; ligne (établissement des liens)
- Organisation des formations - Implémentation de la communication en Ligne à tra-
- Autres tâches assignées par l’ASAC au service de sa vers les réseaux sociaux
visibilité. - Aide à la prise en main des outils Numériques utilisés
par les divers partenaires de la structure (GUCE, IDA,
Commission Nationale d’Arbitrage et POOL TPV …)
Contentieux Divers - Mettre sur pied un fichier (ou application) Numérique
- Mission fondamentale : Examen des dossiers inscrites pour les Assurances (Une forme de comparateur d’as-
au rôle surance (Type d’assurance, contrat, et coûts)) ce qui
- Examen des questions de portée juridique dans le permettra une transparence pour le Grand Public
cadre des contentieux divers. - Conseils sur l’utilisation du matériel informatique, en
- Production des statistiques en fin d’année vue d’améliorer le rapport coûts et services (Etude des
- Suivi de l’exécution des sentences différentes méthodes de communication, rentabilisa-
- Gestion de la chambre de compensation tion de l’investissement)
- Autres tâches assignées à la Commission par l’ASAC
Fait à Douala le
Commission Communication et Prévention rou-
tière (Membres Associés : BNCR et Pool TPV) Le Président de l’ASAC
- Exécution du plan de communication tel qu’arrêté par
-le Bureau de l’ASAC
- Elaboration et mise en œuvre du plan d’actions de Théophile Gérard MOULONG
communication annuel conjoint ASAC/BNCR ;
- Organisation des campagnes de prévention routière ;
- Relations avec les médias (déjeuner de presse,
point/conférence de presse, communiqués, reportages
et diverses couvertures médiatiques)
- Production et diffusion des programmes et micropro-
grammes (radio et TV) sur la prévention routière et la

EVENEMENT
Association des sociétés d’Assurances
note de service portant désignation des
Sont à compter de la date de signature de la présente note désignés aux responsabilités ci-aprè s dans le
cadre de l’Association des Sociétés d’Assurances du Cameroun (ASAC) :
Commission Automobile, IDA et Risques aggravés (Membres

Associés : BNCR et Pool TPV)
Président : Jean Victor NGUE (GMC)
1er Vice-Président : TIAHTI Bertrand (SAHAM)
2è Vice-Président : Oscar NGANGAN (ACTIVA)
Commission Assurance Vie et Micro assurance

Président : Martin N. FONCHA (SAHAM LIFE)
1er Vice-Président : Henri BAYOUAK (ACTIVA)
2è Vice-Président : Daniel YOMBO (ALLIANZ)
Commission Finances, Comptabilité et Fiscalité

Président : Richard LOWE (ACTIVA)
1er Vice-Président : EMAH EYENGA (ALLIANZ)
2è Vice-Président : PAMBOU DIMINA (GMC)
Commission Incendie et Risques Divers

Président : BINGAN Zacharie (SUNU ASSURANCES)
1er Vice-Président : NLOM Guy Florent (CHANAS)
2è Vice-Président :
Commission maritime et transport

Président : Roger SIEWE (GANHA RE)
1er Vice-Président : Vincent DE Paul DJEM (CHANAS)
2è Vice-Président : LAMARO AÏCHA (NSIA)

du Cameroun (AsAC)
responsables des commissions techniques
Commission des ressources Humaines et des Activités
Sportives
Président : Barthélémy ZOA (CICARE)
1er Vice-Président : Alice Fernanda ETOUNDI (SAHAM)
2è Vice-Président : Hilaire DJEUNGOUE (AREA)
Commission Santé et Affaires Sociales

Président : Célestin TAZOUKON (SAHAM)
1er Vice-Président :
Commission Nationale d’Arbitrage et Contentieux Divers

Président : Innocent KUATE (GMC)
1er Vice-Président : Germain AYINDA (SAAR)
2è Vice-Président : Elise ETAME (CHANAS)
Commission Communication et Prévention routière (Membres

Associés : BNCR et Pool TPV)
Président : Ferdinand MENG (SAAR VIE)
1er Vice-Président : LETY ENDELEY (CONTINENTAL RE)
2è Vice-Président : Pierre Didier NGOUMOU (BNCR)
Commission de gestion des systèmes d’information et TIC

Président : Aymric KAMEGA (ACAM Vie)
1er Vice-Président :

Dossier
La fraude à l’assurance
La fraude est une menace réelle et actuelle au développement de l'industrie d’assurance de par le préjudice esthé-
tique qu'elle cause à l'opération d'assurance et le préjudice financier subi par les exploitations des compagnies.
Son coût est difficile à chiffrer tant qu'elle n'est pas découverte.
À titre d'illustration, et à défaut de statistiques locales sur le phénomène :
Pour la branche non vie la fraude coute 2,5 milliards de dollars par an aux USA,
Chaque ménage supportant entre 400 et 700 dollars par an en termes de majoration de prime pour tenir comp-
te de ce phénomène (source FBI)
Au Cameroun, l’on dénote la passivité des assureurs devant ce fléau des temps modernes.
Pourtant, la lutte et la prévention de la fraude à l'assurance sont un enjeu d'intérêt général. L’alerte rouge est donc
déclenchée.
Cette étude vise à présenter le vrai visage de la fraude, mais surtout éveiller la conscience des responsables
des Compagnies car, l’ingéniosité des fraudeurs n’a pas de limite.
branches vie et domma- L’importance de la pré-

ges sont concernées. somption de bonne foi
Seule l’intensité est diffé- dans les rapports assu-
rente d’une branche à l’au- reurs-assurés empêchent
tre. La fraude est plus de soupçonner systémati-
intense et plus ancienne quement les assurés, Les
en assurance dommage augmentations continuel-
qu’en assurance vie les de prime, L’absence de
sélection de risque dans
LES CAUSES DE LA FRAUDE À un marché plus ou moins
L’ASSURANCE ? concurrentiel, L’absence
On distingue plusieurs de visite de risque, Un
groupes de causes de réseau commercial non
fraude à l’assurance. On a maîtrisé, Les règlements
des causes objectives et de sinistre jugés trop peu
les causes subjectives : généreux ou tardifs, Les
chaines des fraudeurs
TOYOUM Pierre CAUSES OBJECTIVES mieux organisés que les
Directeur Régional ZEP RE Elles sont de trois types compagnies d’assurance
et le souci des assureurs
DEFINTIONS ET en vue d’obtenir un avan- Les causes de transiger au lieu de
CONTEXTE tage auquel il n’a pas droit économiques: pousser les choses sur le
La fraude à l’assurance L’expérience montre qu’au terrain de la justice pénale
est « un acte d’un assuré L’escroquerie à l’assu- fil des ans et du fait de la
ou d’un tiers, commis aux rance : une notion voisi- crise économique, il y a CAUSES SUBJECTIVES
fins de bénéficier d’une ne à la fraude d’assu- une tendance à la fraude. L’assureur est victime du
tarification plus avanta- rance (Sinistralité de crise) syndrome de « la vache à
geuse ou de capter une C’est un délit qui consiste lait » qui se traduit par des
indemnité injustifiée « en l’emploi de moyens Les causes morales idées reçues : l’assurance
quant à son objet ou quant frauduleux, tendant à un et sociales: est faite pour payer, il faut
à son montant » (source fait chimérique en vue Elles sont entre autres, le qu’elle paie toujours= l’as-
Munich Ré) d’obtenir la fortune d’au- relâchement de la discipli- sureur a beaucoup d’ar-
Pour qualifier un fait de trui », en l’occurrence, l’in- ne morale et sociale, la gent, l’accoutumance aux
frauduleux 02 conditions demnité pour ce qui est de tolérance des comporte- prestations : chaque sinis-
doivent être remplies ; l’assurance. ments jadis condamnés, la tre déclaré a toujours
notamment des rensei- Le délit d’escroquerie dégradation des rapports donné lieu à un règle-
gnements erronés, com- est consommé lorsque de confiance, l’augmenta- ment= multiplication des
muniqués à l’assureur et l’assureur a été amené à tion du chômage, l’effrite- demandes d’indemnisa-
ayant pour effet de l’indui- verser des fonds. Dans le ment de la probité etc. tions.
re en erreur et La mauvai- cas contraire on parle de « Les causes liées à la tech- Les assureurs ne sont pas
se foi de l’auteur de la tentative d’escroquerie » nique d’assurance elle- honnêtes = les assurés
fraude qui a conscience de S’agissant du domaine de même: veulent prendre leur
commettre un acte illicite la fraude à l’assurance, les
revanche C’est au cours de l’accom- fessionnels évoluant avec est la forme-type

Les assureurs font trop de plissement de cette impor- une chaine de complices
profit = il faut leur en sou- tante obligation contrac- - L’assurance d’un L’Usage abusif du
tirer tuelle dite « déclaration risque réalisé : Exemple : sinistre réel
L’assuré pense qu’il est des risques » qu’il peut y le cas des polices antida- Le dommage permet au
dans un système de faux = avoir travestissement tées avec des complicités fraudeur d’obtenir une
il fraude parce que les aut- conscient des faits par à l’intérieure de la compa- indemnité sans commune
res le font l’assuré ou le souscripteur gnie d’assurance mesure avec le sinistre
en vue de fausser l’opi- réel. Plusieurs variantes
LA FRAUDE LORS DE nion de l’assureur En assurance de sont identifiées :
LA SOUSCRIPTION DU - L’assureur acceptera un Personnes - L’exagération frauduleu-
CONTRAT risque dénaturé de suite - La fraude sur la se des dommages: elle
D’ASSURANCE de fausses déclarations ou prime: ex : informations peut résulter des pré-
L’obligation initiale de de réticences erronées sur son état de somptions telles que l’in-
déclaration des risques santé ou sur sa situation dication dans l’état des
Objet de la déclaration: Les manipulations frau- professionnelle pour évi- pertes certifié sincère
déclarer les circonstances duleuses du contrat à ter une surprime pour d’une valeur d’achat supé-
objectives (par ex la des- la souscription risque aggravé rieure au prix réellement
cription du bien, de sa Les objectifs visés par le - L’ o r g a n i s a t i o n payé, la mention des biens
situations, de son environ- fraudeur au moment de la d’une appropriation indue qui n’existaient pas ou ne
nement, de l’activité, des souscription du contrat de la prestation de l’assu- se trouvaient pas sur les
moyens de protection etc.) sont entre autres, la mino- reur au moment du sinist- lieux du sinistre, la pro-
et subjectives (concernent ration de la prime, le re: duction de fausses factu-
la personne même de l’as- contournement d’un éven- Ces « actes préparatoires res
suré par ex retrait de per- tuel refus de couverture » se traduisent par la sur - L’ajustement du sinistre
mis de conduire, refus par l’assureur, l’organisa- assurance frauduleuse et aux garanties du contrat
d’assurance par un assu- tion d’un gain indu à faire le cumul d’assurance d’assurance : se caractéri-
reur etc.) valoir lors du sinistre, la se soit par la transforma-
garantie d’un risque déjà LA FRAUDE LORS DE tion d’un dommage non
FORME DE LA réalisé etc. LA REALISATION DU garanti en un sinistre cou-
DÉCLARATION RISQUE vert par l’assurance au
Selon l’article 12 du code Les formes de fraude à moyen de couverture anti-
Cima « l’assuré est obligé la souscription L’obligation de déclarer le datée ou au moyen d’une
de répondre exactement Il faut faire la distinction sinistre est une étape cru- extension de garantie par
aux questions posées par entre les cas observés en ciale dans la détection des la modification des cir-
l’assureur, notamment IARD et en assurance de indices de fraude. constances de survenance
dans le formulaire de personnes Les attitudes et comporte- du sinistre
déclaration du risque par Cette présentation n’a pas ments de l’assuré, du tiers - La multiplication fraudu-
lequel l’assureur l’interro- la prétention de l’exhausti- ou du bénéficiaire après leuse de l’indemnité : le
ge, lors de la conclusion vité sinistre peuvent fournir sinistre étant survenu, les
du contrat, sur les circons- En assurance IARD d’autres traces à exploiter assurances cumulatives
tances qui sont de nature - Fausse déclaration et dis- par l’assureur contractées à la souscrip-
à faire apprécier par l’as- simulations des faits Les formes de fraude tion permettent de rece-
sureur les risques qu’il (information imparfaite à en assurance dommage voir des indemnités de
prend en charge » la souscription, une infor- lors du sinistre plusieurs assureurs
L’obligation de déclaration mation incomplète sur les Les formes de fraude
en cas d’aggravation du circonstances du risque L’Invention du sinistre en assurance de per-
risque etc. C’est la « création » du sonnes lors du sinistre
L’Art 12 (3) du Codes Cima - L’assurance frauduleuse sinistre par le fraudeur - La suicide de l’assuré
dispose que l’assuré a l’o- par l’augmentation délibé- soit en le provoquant - Le meurtre de l’assuré
bligation de « déclarer en rée de la somme assurée intentionnellement soit en par le bénéficiaire
cours de contrat, les cir- dans le but d’encaisser déclarant un sinistre qui - La simulation du décès
constances nouvelles qui une indemnité plus impor- n’est jamais survenu, et se de l’assuré: forme la plus
ont pour conséquence, tante que celle à laquelle décline en la simulation fréquente en assurance de
soit d’aggraver les on a normalement droit, du sinistre, autrement dit personnes
risques, soit d’en créer de - L’assurance des la déclaration à l’assureur - Automutilation par l’as-
nouveau et rendent de ce biens inexistants : par d’un faux sinistre, c’est à suré
fait inexacte ou caduques exemple l’assurance des dire qui n’a jamais eu lieu - La simulation des blessu-
les réponse faites à l’assu- cartes grises. Cette forme ou La provocation inten- res ou de maladies
reur » dans le questionnai- de fraude est souvent tionnelle du sinistre : Cas pratiques à titre
re initial. l’œuvre des fraudeurs pro- L’incendie volontaire en d’illustration

Dossier
- « Bonus» de remboursement de cielle. • Manque de proportion entre les cau-
frais médicaux comme frais de Notons néanmoins que la fraude est ses et les conséquences du sinistre
week-end. évaluée au plan international entre • cri
- Faux certificats médicaux, faux 10%et 22% du montant des sinistres Les types de fraudeurs a l’assu-
frais médicaux, faux actes de nais- payés. rance
sance, faux bulletins de paie Selon une étude, on peut classer par
- incendie volontaire de son maga- Explosion du budget assurance des ordre d’intention criminelle :
sin, sinistre survenant générale- entreprises L’escroc ou fraudeur professionnelle
ment après la fermeture des - L’assurance est une charge C’est un spécialiste du profit illégiti-
bureaux ou le week-end - Les entreprises n’ont pas intérêt à me, L’assurance est un moyen pour
- Ajustement des factures au vue voir cette charge augmentée du fait vivre au dépend d’autrui comme le
d’une assurance maladie par les des fraudes vol, le recel ou la fraude fiscale)
médecins Suite logique: incompréhension Le coût de ses agissements est
- Intermédiaires qui scannent les entre les parties prenantes élevé et le « démoulage » de l’opé-
attestations d’assurance automobi- Atteinte à l’image de la profession ration par l’assureur est long et
les et délivrent le même numéro à qui ravitaille l’huile de frein à la nécessite des enquêtes pointues,
plusieurs clients. pénétration de l’assurance Le larron ou le fraudeur occasionnel
- Contrat servi au client et transmis- Ce dernier souscrit son contrat d’as-
sion d’une mouture différente à la PORTAIT ROBOT DU FRAU- surance sans préméditation et
compagnie en réduisant la prime DEUR respecte le proverbe « l’occasion fait
- Insertion de fausses victimes dans Attitudes et comportements le larron »
les procès-verbaux des accidents suspects en IARD L’artisan ou débrouillard
etc. Deux moments importants : Ce dernier n’a ni le côté organisé du
Avant la survenance du sinistre professionnel, ni la « préméditation
LES CONSEQUENCES DE LA • Passage d’un assureur à un autre »
FRAUDE A L’ASSURANCE sans explication Les bons conseillers
Au niveau des Assurés • L’information sur les garanties Ils provoquent ou participent à la
Le risque de suspicion généralisée acquises fraude et leur responsabilité devrait
dès lors qu’il est difficile de faire la • La volonté étonnante de payer les être la même que celle de l’assuré
distinction entre assuré de bonne foi primes arriérées fraudeur. Ce sont :
et assuré de mauvaise foi • Extension de garantie ou • Les intermédiaires, les agents d’af-
Un Corolaire immédiat est l’allonge- demande de couverture pour des faires
ment des délais de règlement des risques qui n’étaient pas assurés • Les forces de l’ordre
sinistres pour causes de vérifica- • Sommes assurées élevées • Les médecins
tions supplémentaires et enquêtes Après la survenance du sinistre • Les magistrats
rendues nécessaire • Menaces faites à l’assureur en vue • Les avocats, les experts et les gara-
La majoration de la prime et pénali- de l’amener à régler gistes
sation de l’ensemble des assurés • L’assuré fait preuve d’une connais- • Certains personnels des compa-
Aux USA par exemple, chaque sance étonnante de l’assurance gnies d’assurance
ménage supporte entre 400 et 700 (délais, garanties, procédures, fran- Les receleurs de « bonne foi »
dollars par an en termes de majora- chise) Ils se caractérisent par leur diversité
tion de prime pour tenir compte du • Empressement excessif en ce qui et proposent des couvertures
phénomène de la fraude (source concerne le règlement du sinistre défiant toute concurrence, c’est le
FBI) car la fraude engendre une • Attitude conciliante si l’assureur cas des bureaux directs, des agent
sinistralité importante, raccourcit les délais de règlement généraux et courtiers
Le rééquilibrage technique va se • Hésitation de l’assuré ou du tiers à En conclusion, l’affirmation est que
faire par un relèvement du taux de produire un écrit tout le monde est trempé dans la
prime de la branche. Attitudes et comportements sauce, avocats, médecins, garagis-
Au niveau des Assureurs suspects en ASSURANCE DE tes, salariés, assurés, experts,
Un préjudice esthétique à l’opéra- PERSONNES agents généraux et courtiers etc.
tion d’assurance parce que la beau- • Absence de témoins d’un accident Personne n’est en reste et on est
té de l’assurance repose sur la • Réticences à fournir les documents tenté de dire que l’on fraude dès la
bonne foi que la fraude vient battre demandés ou production de pièces conception.
en brèche, est justificatives surchargées, raturées, C’est un sport national et internatio-
suivi d’un préjudice financier indé- altérées, nal, un sport pour tous où tout le
niable pour les exploitations des • Déclaration de sinistre faite à dis- monde joue.
compagnies d’assurances. tance La fraude est devenue l’un des tous
Aux USA, pour la branche non vie la • Harcèlement anormal pour indem- premiers facteurs de risque pour les
fraude coute 2.5 milliards de dollars nisation compagnies d’assurances.
par an • Assuré avec un passée douteux En bon entendeur.
Chez nous aucune estimation offi- avec des sinistres suspects

Dossier
FrAuDe A L’AssurAnCe
mutualiser les efforts des assureurs
pour endiquer le fleau
La pratique des actes frauduleux en
vue de bénéficier des prestations
d’assurance atteint des proportions
alarmantes. Cette forte augmentation
est bien entendue corrélée à la crise
économique mais aussi à l’émergence
de nouveaux risques. Dans le contex-
te camerounais les actes frauduleux
touchent tant les mécanismes de sous-
cription que d’indemnisation.
Pauline DJUIPSA
L’on peut citer sans exhaustivité indemnité plus importante des des efforts fournis au sein des
les détournements d’usage lors de assureurs. compagnies d’assurances du mar-
la souscription du risque automo- La doctrine nous enseigne que ché camerounais, ces efforts àef-
bile, où des véhicules affectés au l’argent collecté par les assureurs forts à l’échelle individuelle, sont
transport clandestin des personne leur appartient pas, même dans très couteux et les résultats du
nes et des biens sont souscrits leur mission de financement de reste insuffisants.
àsouscrits à usage privé comme « l’économie, Ils doivent gérer la L’efficacité de cette lutte passe
véhicule de tourisme ». L’on peut cognotte des primes collectées nécessairement par la capacité
citer dans le volet indemnisation auprès de la mutualité que for- des compagnies à coordonner
qui enregistre le plus grand nomb- ment les assurés en « bon père de leurs actions et à mutualiserà
re d’actes frauduleux, les vols famille » dans l’intérêt autant de mutualiser les pratiques profes-
simulés, les accidents de circula- ces derniers qui n’ont pas envie sionnellespratiques professionnel-
tion ou des incendies montés de de voir leurs primes augmenter, les dans le domaine de la détec-
toutes pièces, les parties adverses que des entreprises dont la com- tion, et du lobbying auprès des
imaginaires généralement décla- pétitivité et la pérennité soutient pouvoirs publics pour leur soutien
rées « en fuite » dans les procès- les aspirations des actionnaires, régalien à cette initiative. La mise
verbaux de constat pour camou- salariés et autres bénéficiaires de en place de formation dédiée est
fler un accident en tort, les pièces contrats. La lutte contre la fraude un puissant moyen dont le marché
de filiations et de réclamation commence bien évidemment aué- n’a pas encore fait l’expérience.
fausses (faux actes de mariages, videmment au sein des compa-
faux actes de naissances, faux bul- gnies par la mise en œuvre des Les enjeux de la mutualisa-
letins de paie) présentés par les règles métiers (gestion des sous- tion des efforts au niveau de
ayants-droit ou leurs mandataires criptions, gestion des sinistres, l’’industrie d’assurance,
dénommés « Agents d’affaires » audit et contrôle interne
en vue de l’obtention d’une etcetc.).mais). Mais si l’on note 1- LES ENJEUX

RÈGLEMENTAIRES : 3- Professionnaliser la lutte du risque à couvrir

Ceux-ci sont marqués depuis 2014 contre la fraude par une « indus- - sinistre, parce queparce que cela
par une revalorisation du barème trialisation » des pratiques en sai- limiterait la pratique actuelle d’en-
d’indemnisation, ainsi que par une sissant la révolution des NTIC quête systématique
augmentation du SMIG dans de comme une opportunité d’analyse Les trois fichiers ci-après sont d’é-
nombreux pays de la zone CIMA, prédictive, de détection en temps laboration facile pour une mise en
avec une exigence de rétroactivité réel. Un système préventif efficace œuvre à moyens termes :
de la nouvelle réglementation sur permet de limiter les coûts de la 1- Fichier des véhiculedes
les dossiers non encore clôturés. fraude dans le temps. véhicules en perte totale parce
L’on note une attention plus pous- La création au sein de la corpora- que techniquement irréparable
sée dupoussée du régulateur tion d’un organisme indépendant 2- Fichier des véhicules
pourrégulateur pour une accéléra- de lutte contre la fraude serait un volés
tion de la cadence de règlement. levier important de l’action de 3- Fichiers des personnes
La contrepartieLa contrepartie du l’ASAC. Ces missions à l’instar de décédés suite à un accident de sur
paiement comptant des primes a celles confiées à ALFA cités plus la voie publique et indemnisées
contribué à améliorer la trésorerie haut seraient les suivantes : par les assureurs
des compagnies, tandis que les • Centraliser les réflexions Fichier noirs
nouvelles exigences d’augmenta- communes C’est celui destiné à recenser lare-
tion du capital social, resserreront • Recenser les moyens et censer la liste des dossiers avec
le marché autour des grands grou- méthodes de lutte fraude avérées suivant une procé-
pes, qui pourront avantageuse- • Encourager la prévention dure qui garantissent l’objectivité :
ment mutualiser leurs expériences • Améliorer la diffusion des - Fichiers des personnes poursui-
transfrontalières en matière de échanges d’expériences vies pour sinistres frauduleux
lutte contre la fraude • Représenter la profession - Fichier des les polices d’assuran-
2- Les enjeux commerciaux : face à la justice pour les affaires de ce résiliées pour fraude
Les exigences des clients en ter- fraude
mes de qualité de services, de • Coopérer avec les pou- Après les initiatives audacieuses
célérités, et de simplification des voirs publics et appréciables, prises par la cor-
produits sont toujours plus crois- • Implémenter les solutions poration malgré quelques imper-
santes à l’ère de la toile, incitant technologiques (BIG DATA) fections, telles que le pool TPV et
les entreprises à la digitalisation et Pour garantir son efficacité et son la mise en œuvre de la convention
à la dématérialisation du parcours indépendance, la corporation au- IDA, il de devient urgent d’asso-
client pour rester dans la course à delà de son implication personnelle cier à ces projets stratégiques la
la compétitivité ; par l’institution d’un correspondant prévention et la lutte contre la
3- Enjeux économiques : antifraude dans chacune des com- fraude, en concilianten conciliant
ils ont trait à la (rentabilité au pagnies membres, pourrait sollici- cet objectif avecobjectif avec la
niveau des résultats techniques, à ter la participation d’autres acteurs satisfaction client.
la faiblesse des u marchés finan- comme les autorités de tutelle, les Même si elles évoluent encore en
ciers de l’espace CIMA). autorités judiciaires et ou juridic- rangs dispersése, les entreprises
L’objectif bien affiché d’une telle tionnelles. ont comprisont compris la néces-
mutualisation des moyens par les Mettre les nouvelles technologies sité de répondre aux évolutions.
compagnies d’assurance du mar- au service des performances opéra- Le rôle du régulateur dans ce pro-
ché camerounais à l’instar de ALFA tionnelles par la création d’un data cessus d’adaptations estd’adapta-
(qui lutte contre la fraude à l’assu- base commune à a l’instar de tion est indéniable :
rance sous d’autres cieux est de : DATASSUR en Belgique est égale- • La création d’une infraction
ment une piste à explorer. Cela per- propre à la fraude à l’assurance
1- Réduire les coûts d’in- mettrait la création et la centralisa- • Régulation de certaines
vestissements dans l’acquisition tion des fichiers préventifs et fichier professions connexes telles que
des outils et des moyens noir à mettre en ligne et accessible les agents d’affaires
humains. Le coût de la gestion de uniquement aux membres. • Coopération pour un accès
la fraude est aujourd’hui une sour- Fichier préventif aux basesaux bases de données
ce de pertes trop importantes pour Ce fichier alimenté par les services d’intérêt commun, notamment le
les compagnies, sinistres des compagnies, accélé- fichier des véhicules immatriculés
2- dépersonnaliser le com- rerait le traitement des dossiers • Coopération transfrontaliè-
bat pour le faire porter par la cor- aussi bien production que sinistre. re pour les véhicules volés.
poration et . - production, parce que le rédac-
teur serait rassuré sur l’effectivité

Dossier
Les sanctions de la fraude à l’assurance
Il existe deux catégories de
sanctions de la fraude à l’as-
surance à savoir, les sanc-
tions civiles et les sanctions
pénales.
AU PLAN CIVIL,
La loi et le contrat organisent eux
même les sanctions des actes de
fraude. Ces sanctions sont selon le
cas la nullité ou la déchéance du
contrat. Mais avant d’évoquer les
sanctions proprement dites, il faut
examiner le problème de preuve de
la fraude, c’est à dire l’objet de la
preuve et la charge de la preuve.
En effet, en ce qui concerne l’objet
de la preuve, la fraude suppose que
deux éléments sont établis ; notam-
ment l’élément matériel qui suppo-
se une inexactitude, une dissimula-
tion, une exagération de la déclara-
tion de l’assuré et l’élément psycho-
logique de la fraude qui suppose la
démonstration de la mauvaise foi de
l’assuré, la conscience du menson-
ge et de la volonté de tromper.
S’agissant de la charge de la preuve

, elle incombe à l’assureur et
l’Article 2268 du Code Civil pose
bien le problème en disposant que « la déchéance l’assureur de refuser de payer toute
la bonne foi est toujours pré- On parle de fraude à l’assurance indemnité à l’assuré lorsque le dom-
sumée et c’est à celui qui dans la phase d’exécution du mage résulte d’une faute intention-
allègue la mauvaise foi de la contrat lorsque l’assuré réclame le nelle de sa part.
prouver » paiement d’une indemnité pour un La sanction de la fraude à l’as-
La sanction de la fraude à l’assuran- sinistre imaginaire ou provoqué par surance : l’encadrement par le
ce à la conclusion du contrat : la nul- lui. régulateur de la maxime «
lité
Lorsque l’assuré a caché à l’assu-
reur des informations de nature à « la bonne foi est toujours présumée et c’est à
influer sur l’opinion du risque, affec-
tant ainsi le consentement de ce
celui qui allègue la mauvaise foi de la prouver»
dernier dans la conclusion du
contrat, l’Article 18 du code Cima Le Code CIMA ne comporte aucune Fraus omnia corrumpit »
prévoit la nullité du contrat au profit disposition spéciale prévoyant la Très souvent, le contrat stipule la
de l’assureur, les primes payées lui sanction de ce type de comporte- déchéance du droit de l’assuré en
étant acquises à titre de dommages ment mais l’Article 11 alinéa 2 cas de fraude de sa part ce qui est
et intérêts, dispose que « l’assureur ne une application du principe général
La nullité ayant un caractère rétroac- répond pas des pertes et de Droit Fraus omnia corrumpit
tif, l’assureur n’aura en outre pas à des dommages provenant mais depuis quelques années, le
payer l’indemnité si un sinistre se d’une faute intentionnelle régulateur a remis en cause la por-
réalise. ou dolosive de l’assuré » tée de cette disposition en deman-
La sanction de la fraude à l’assuran- L’interprétation de ce texte permet à dant aux assureurs de mettre sim-
ce en cours d’exécution du contrat :

Les sanctions de la fraude à l’assurance (suite)

plement de côté l’acte frauduleux
sans pour autant priver l’assuré de
son droit à l’indemnité. Peut-on
alors parler d’une prime du régula-
teur pour les faudeurs ?
AU PÉNAL,
La fraude à l’assurance fait penser à
cinq infractions prévues et répri-
mées par le code Pénal à savoir ,
Incendie et destruction/ Article 227
du Code Pénal, Faux certificat médi-
cal/ Article 259 du Code pénal, Abus
de blanc-seing /Article 309 du Code
pénal, Faux en écriture privée ou de
commerce/Article 314 du Code
pénal, et Escroquerie/Article 318 du
Code pénal.
Toutes ces infractions ne sont pas mier, dentiste ou sagefemme qui, de cinquante mille à un million,
toujours adaptées pour réprimer la pour favoriser ou nuire à quelqu’un, celui qui contrefait ou falsifie une
fraude à l’assurance. certifie faussement ou dissimule écriture privée portant obligation,
l’existence d’une maladie ou d’une disposition ou décharge soit dans la
INCENDIE ET DESTRUCTION : infirmité ou certifie faussement substance soit dans les signatures,
l’existence ou le résultat d’une vac- dates ou attestations… »
ARTICLE 227 DU CODE cination ou fournit des indications
PÉNAL mensongères sur l’origine d’une ESCROQUERIE : ARTICLE
1- Est puni d’un emprisonnement de maladie, la durée d’une incapacité
trois à dix ans et d’une amende de
318 DU CODE PÉNAL
ou la cause d’un décès… » «1- Est puni d’un emprisonnement
cinq mille à un million de francs,
celui qui, même s’il en est proprié- de cinq à dix ans et d’une amende
ABUS DE BLANC-SEING de cent mille à un million, celui qui
taire, met le feu directement ou indi-
rectement :
ARTICLE 309 DU CODE porte atteinte à la fortune d’autrui :
 A des lieux servant d’habitation à PÉNAL …
« Est puni d’un emprisonnement Par escroquerie, c’est-à-dire en
autrui ;
d’un à cinq ans et d’une amende de déterminant fallacieusement la victi-
 A tout véhicule de terre, de mer
cinq mille à cinq cent mille de me soit par des manoeuvres, soit en
ou de l’air contenant une ou plu-
francs, ou de l’une de ces deux pei- affirmant ou dissimulant un fait… »
sieurs personnes ;
 Aux mines ou leurs dépendances nes seulement, celui qui abuse d’un
NÉCESSITÉ D’UNE
« Toutes les infractions ne sont pas toujours INFRACTION SPÉCI-
adaptées pour réprimer la fraude à l’assurance» FIQUE DE « FRAUDE À
L’ASSURANCE »
 Infractions éparses pas toujours
lorsqu’elles sont exploitées, blanc-seing qui lui est confié, pour y
adaptées laissant échapper certains
2-la destruction accomplie dans les écrire frauduleusement soit une
auteur ou commanditaire à la sanc-
mêmes conditions est punie de la obligation, disposition ou décharge,
tion,
même peine, » soit une mention susceptible de
 Facilité à mettre en oeuvre une
compromettre la personne ou la for-
infraction spécifique comme la frau-
tune du signataire. »
FAUX CERTIFICAT MÉDICAL : de douanière ou la fraude fiscale,
ARTICLE 259 DU CODE  Message fort à envoyer aux frau-
FAUX EN ÉCRITURE PRIVÉE deurs qui sont très nombreux et
PÉNAL OU DE COMMERCE :
« Est puni d’un emprisonnement de quelque fois insoupçonnables.
deux mois à trois ans et d’une ARTICLE 314 DU CODE
amende de cinq mille à cent mille PÉNAL Innocent KUATE
francs, le médecin, chirurgien, infir- «1- Est puni d’un emprisonnement Directeur Technique GMC
de trois à huit ans et d’une amende Assurances

çAbOUgE
ACAm Vie
nouvelle compagnie vie du
marché d’assurance
ACAM Vie a obtenu en novembre 2016 l’agré-
ment de la société ACAM Vie (Assurances du
Cameroun Vie) pour pratiquer en République
du Cameroun des opérations d’assurance vie
par Arrêté n°00607 MINFI du 9 novembre
2016.
ACAM Vie s’appuie sur des expertises profes-
sionnelles reconnues au Cameroun et à l’in-
ternational dans les domaines de l’assurance
vie, de l’actuariat et de la gestion des ressour-
ces humaines et financières, et notamment
sur celle de son Président Directeur général
Aymric Kamega, docteur en actuariat, lauréat
du prix SCOR en 2012 (France) et du prix
Codjovi en 2014 (FANAF, Afrique francopho-
ne) pour sa thèse de doctorat sur l’actuariat et
l’assurance vie en Afrique subsaharienne
francophone soutenue en 2011 à l’université
de Lyon 1 (France).
ACAM Vie s’appuie également sur l’expertise
de ses équipes et de ses dirigeants, dont
Alvine Tchangue, Responsable commerciale,
en charge des formations, et Marcelin
Chiakoua, Responsable comptable et finan- Aymric kAMegA. Président Directeur Général
cier.
Alvine TChAngue, Responsable commerciale Marcelin ChiAkouA,

Responsable comptable et financier.

çAbOUgE
ACtIVA AssurAnCes
roland LeWe nouveau DGA
Lors de sa cession du 4 Mai 2017, le conseil d’admi-
nistration a nommé Roland LEWE Directeur Général
Adjoint. Cette nomination à effet du 1er juillet 2017 a
été soumise à validation auprès de la CIMA.
Mr LEWE qui était précédemment Directeur central
commercial des sociétés ACTIVA Assurances et
ACTIVA vie, est titulaire d’un DEA Droit des Affaires
et Accords industriels, d’un certificat de droit des
assurances et de certificats professionnels acquis en
23 ans d’expérience dans le secteur de l’assurance.
Il a exercé à l’union des Assurances de Paris ou il a
débuté sa carrière, à AXA France, AXA Cameroun et
ACTIVA Assurances.
De 1993 à ce jour Il a fait plusieurs métiers dans l’as-
surance, Conseiller Agences, Consultant formateur,
Inspecteur Bancassurance, Inspecteur commercial
de circonscription, Agent Général d’assurances,
Directeur Commercial Marketing et Communication.
Mr Roland LEWE a rejoint ACTIVA le 1er juin 2016,
comme Directeur central commercial et Marketing,
avec plusieurs secteurs sous sa responsabilité :
Bancassurance, Bureaux Directs, Réseau commer-
cial, Marketing et communication.
Aujourd’hui nouveau Directeur Général Adjoint,
Roland LEWE a autorité sur l’animation des
Directions commerciales et techniques de la société.
sunu AssurAnCes
Caminsur
rejoint le
Groupe sunu
La Compagnie d’assurance Caminsur a rejoint le
Groupe SUNU depuis le 1er septembre 2017, et
a changé de dénomination sociale pour devenir
SUNU Assurances IARD Cameroun.
Cette nouvelle compagnie du Groupe SUNU a
pour Directeur Général de la M. Mamadou
Moussa DIOUF, et M. Zacharie BINGAN en est le
Directeur Général Adjoint.
Zacharie BingAn. Directeur Général Adjoint.

çAbOUgE
ACtIVA AssurAnCes VIe
suzanne bILLIGHA . Directeur Général-Adjoint
C’est en Juillet 2002, Douala, d’une Licence en
quelques mois après l’ob- Mathématiques obtenue à
tention par la compagnie l’Université de Yaoundé et
d’assurance ACTIVA-VIE de d’un Master of Business
son agrément, que celle qui Administration de l’Ecole
depuis le 1er Août 2017 Supérieure des Sciences
occupe le poste de Directeur Economiques et
Général-Adjoint a intégré Commerciales (ESSEC) de
cette structure. Douala.
Auparavant, Suzanne BILLI- Ces parchemins sont renfor-
GHA puisqu’il s’agit d’elle, cés par plusieurs stages et
aura entamé sa carrière pro- séminaires en assurance Vie
fessionnelle en Mai 1986 notamment :
comme cadre à la Branche − La Gestion
Vie de la Société Assurance vie et Provisions
Camerounaise d’Assurances Mathématiques Vie en 1989
et de Réassurance (SOCAR). à Lomé (Togo);
En Mai 2000, elle est respon- − La Gestion
sable de la Division Financière, Comptable et
Production-Actuariat Solvabilité des entreprises
lorsque la SOCAR cesse ses d’assurance Vie en 2004 à
activités. Elle sera alors rete- Cotonou (Benin) ;
nue dans l’Administration − L’expertise en sélec-
Provisoire jusqu’en mai tion des Risques en 2008 à
2001 puis, à la suite du Paris (France) ;
rachat du portefeuille vie de − Les aspects tech-
la SOCAR par Beneficial Life niques et actuariels de l’as-
Insurance, fera partie du surance vie en 2008 à
personnel de cette dernière Douala (Cameroun) ;
jusqu’en juillet 2002. − La tarification et ana-
Recrutée à ACTIVA-VIE lyse de la rentabilité des pro-
comme Attaché technique, duits d’assurance vie en
elle occupera trois ans plus 2013 à Abidjan (Côte
tard le poste de Chef de d’Ivoire) ; etc.
Département Technique. Suzanne BILLIGHA née
Deux années après, il lui NDOLO est mariée à Joseph
sera confié la Production Claude BILLIGHA, avocat au
successivement en qualité barreau du Cameroun.
de Sous-Directeur, Elle est mère de quatre
Directeur-Adjoint puis enfants et grand-mère de
Directeur. deux petits enfants.
En 2015, elle est nommée C’est cette dame dont le par-
Directeur Central, poste cours professionnel est enri-
qu’elle occupera jusqu’à sa chi de 31 années d’expérien-
promotion comme Directeur ce, que le Conseil
Général-Adjoint. d’Administration d’ACTIVA-
Suzanne BILLIGHA est titu- VIE, en sa session de mai
laire d’un Baccalauréat série 2017, nomme Directeur
C obtenu au Lycée Général-Adjoint.
Polyvalent de Bonabéri-

çAbOUgE
ALLIAnZ CAmeroun
Changement à la direction générale
Depuis le 1er octobre 2017, le
groupe Allianz Cameroun accueilli
M. Frédéric DESPREZ en tant
qu’Administrateur et Directeur
Général de ses deux entités :
Allianz Cameroun Assurances et
Allianz Cameroun Assurances Vie.
M. Frédéric DESPREZ a une riche expé-

rience professionnelle dans le secteur
des assurances.
Son intégration s’y est faite par le biais
du courtage, OAAGC (Groupe GRAS
SAVOYE) Conseil et Courtage en
Assurances Aéronautiques de 2002 à
2005 en tant que Directeur Commercial
et Développement.
Il sera ensuite muté à GRAS SAVOYE
Cameroun et y occupera de 2006 à 2009
les fonctions de DGA (2006-2009) puis
DG (2009-2012).
Son aventure Africaine le conduira
ensuite à GRAS SAVOYE Sénégal de
2012 à 2013 comme DG et puis à GRAS
SAVOYE Côte d’Ivoire de 2013 à 2017
comme DG.
M. Frédéric DESPREZ est titulaire d’un
Master Spécialisé en Technologie et
Management de l’Ecole Centrale Paris
et d’un DESS en Commerce Extérieur.
Il prend les rênes du groupe Allianz
Cameroun leader du marché camerou-
nais avec plus de 31 milliards de francs
CFA de chiffre d’affaires et 3 milliards
de résultats nets consolidés en 2016. Le
groupe propose des garanties d’assu-
rances en Non-Vie (automobile, incen-
die, responsabilité civiles, santé,
transports, TRC, risques divers...) et en
Vie (assurance éducation, assurance
retraite, temporaire décès, crédits
banques, indemnités de fin de carriè-
re…) pour les particuliers et les entre-
prises.
Le groupe Allianz est en profonde
mutation dans la région africaine avec
des ambitions de développements
importants. Il a récemment reçu le prix
de l’entreprise internationale de l’année
2016 en Afrique à l’Africa CEO Forum à
Genève.

çAbOUgE
AtLAntIQue AssurAnCes CAmeroun
nouvelle compagnie non Vie
La société Atlantique Assurances
Cameroun IARDT, immatriculée au
RCCM le 10 février 2016 au Cameroun, a
suite à l’avis favorable de la
Commission Régionale de Contrôle des
Assurances (CRCA) de la Conférence
Interafricaine des Marchés d’Assurances
(CIMA), obtenu l’agrément du Ministre
des Finances pour présenter les opéra-
tions d’assurances en République du
Cameroun par arrêté N°000463 du 09
juin 2017.
A ce jour, elle présente déjà les opéra-

tions d’assurances au public et le staff
est en constitution autour de :
- Emmanuel EBONGO, Directeur

Général sous réserve agrément des
organes de Contrôle et de Tutelle,
- Guy Florent NLOM NSHOUAN-

GUELE, Responsable Technique
- David ZEUFACK, Responsable

Administratif & Financier.
emmanuel eBongo, Directeur Général
David ZeuFACk, Responsable Administratif & Financier guy Florent nLoM nShouAngueLe, Resp. Technique

çAbOUgE
AXA AssurAnCes
Des départs à la retraite
Départ à la retraite de Mme
Rébecca NDJENG, précé-
demment à la tête de la
Direction Financière et
Comptable
C’est en 1977, qu’elle débute sa carrière à la SOCAR,
société où elle demeurera 23 années. Lorsqu’elle en part
enfin, au moment de sa liquidation, elle occupait le poste
de Chef Comptable.
Elle a ensuite eu l’honneur de rejoindre AXA Cameroun
en 2004, jusqu’à ce jour où elle prend sa retraite avec
deux années d’avance, au terme d’une carrière qui l’aura
menée jusqu’au poste de Directeur Financier et
Comptable.
Elle a aussi été très active au Secrétariat Général de
l’ASAC où elle fait partie de la Commission Comptable et
Fiscale; tout comme à la MUNAS, où elle continue d’offi-
cier en tant que membre de bureau.
Départ du Directeur Général Adjoint Mamoudou Moussa Diouf, qui

occupe désormais les fonctions de Directeur Général de SUNU IARD
Départ à la retraite de mon-

sieur Sylvestre NDOUMOU,
Monsieur Sylvestre NDOUMOU, dont la longue carriè-
re dans cette compagnie aura été marquée par ses acti-
vités de syndicaliste. A son actif, l’on peut retenir sa
participation très active à la négociation de plusieurs
conventions collectives et de la grille salariale du sec-
teur des assurances.

COURTAgE
Cameroun : terre africaine du
courtage en assurances
Les travaux de la 11è me assemblée générale de la Fédération Interafricaine des Assureurs-Conseils

(FIAC), se sont tenus à Douala, -la métropole économique camerounaise-, du 11 au 19 octobre 2017, dans
un contexte de crise de confiance ouverte avec les populations à faible revenu que les compagnies d’assu-
rance sont supposées protéger.
Placés sous l’égide du ministère des Ministère des Finances, «la popula- pement des projets agricoles. Selon
finances du Cameroun, les travaux tion lit l’image de l’assurance sous l’honorable Martin OYONO courtier
de la FIAC, - une association de le prisme de l’assurance automobi- d’assurances « les statistiques mon-
courtiers d’assurance qui regroupe le. Pourtant l’on compte 23 bran- trent qu’en Afrique, l’on n’est qu’à
14 pays de zone CIMA plus la ches d’assurances dont l’automobi- 2% de pénétration du marché de
Guinée Conakry admise comme le n’en est qu’une seule». l’assurance.
observateur-, reposeront sur « le Pour les assureurs ce sera l’occa- La micro assurance vise donc à ren-
courtier d’assurance à l’heure sion de réfléchir sur la stratégie de forcer cette pénétration de l’avis de
de la micro assurance et de la pénétration des produits d’assuran- Blaise EZO qui pense qu’elle per-
digitalisation ». ces à l’aube de la dématérialisation mettra que « les couches à faible
L’industrie d’assurance a du mal à et de la digitalisation, dans un revenu qui souhaitent pourtant
se développer au Cameroun à cause potentiel marché de 700 millions de être assurées payent de petites
des populations qui ont de la peine personnes essentiellement des tra- primes pour une couverture pla-
à faire confiance aux compagnies vailleurs pauvres, dans un contexte fonnée aussi. Il s’agit de leur
d’assurances. Pour la plupart, il faut où, le gouvernement Camerounais permettre avec les petits
être propriétaire d’une automobile réfléchit sur la meilleure manière de moyens qu’ils ont d’être aussi
pour souscrire à une police d’assu- proposer aux populations à faibles assurés. »
rance obligatoire. Pour Blaise EZO, revenus une couverture santé, mais La digitalisation des services d’assu-
Directeur des Assurances au aussi aider celles-ci dans le dévelop- rances a également été l’une des

préoccupations majeures des cour- mobile et de le valider sur son télé- vice mobile de paiement. Ce service
tiers au cours de la 11ème phone pour accéder à la plateforme couvre les accidents, y compris les
Assemblée Générale de la FIAC. des différents services qu’il peut plus graves, de la vie privée et de la
C’est clair, l’avènement du Web 2.0 régler via son porte-monnaie vie professionnelle.
et des big data va encore plus accé- électronique. Et parmi ces services, S’exprimant sur cet engagement
lérer la maturation des marchés et celui de son assureur. Dans son dans les offres mobiles, Richard
bouleverser l’expérience client. Les compte, il a déjà préenregistré les Lowe, le PDG du groupe Activa,
Etats doivent accompagner le sec- différentes polices d’assurance et expliquait en décembre 2015 qu’il
teur à mettre en place les réformes les montants y afférant. En quelques est important de tirer avantage du
nécessaires. secondes, il a terminé le règlement fort taux de pénétration du mobile
Par exemple, explique-t-il “l’avène- de ses primes d’assurance. Les paie- au Cameroun. « Nous sommes
ment du véhicule autonome ments mensuels qu’il effectue sont partis du constat selon lequel
sans chauffeur déplace la ainsi simplifiés. l’assurance a, en Afrique de
responsabilité civile vers le Ils sont donc nombreux comme manière générale, un taux de
constructeur et l’éditeur de Sébastien à utiliser régulièrement pénétration de 2 %. Or, celui de
technologies embarquées. D’un cette méthode de paie¬ment des la téléphonie mobile est bien
autre côté, la digitalisation et le primes d’assurance. En toute sécuri- plus élevé, soit environ 70 %,
développement des blockchain té. Et s’il arrivait que la compagnie voire plus de 90 % au
combinés aux avancées de la d’assurances affirme ne pas avoir Cameroun. Donc, il nous a sem-
génétique révolutionnent l’as- reçu la somme due ? « Lors du blé naturel de penser qu’en pas-
surance santé.” paiement, nous recevons par sant par la téléphonie mobile,
Qu’en est-il donc du marché came- SMS un message indiquant que notre cible pourrait être mieux
rounais de l’assurance ? la prime a été payée. Et en cas atteinte. »
de problème, on peut se présen- Mais Activa n’est pas la seule com-
LE CAMEROUN À L’HEURE DE ter à l’agence avec ce SMS qui pagnie à s’engager dans le digital.
LA DIGITALISATION DES SER- vaut reçu de règlement », En avril 2016, le conseil des minist-
VICES D’ASSURANCES explique Sébastien. res de la Conférence interafricaine
Les solutions d’assurance via le des marchés d’assurance (CIMA) a
mobile fleurissent au fil des jours et MICRO-ASSURANCE autorisé AXA Cameroun à lancer
les compagnies s’adaptent aux nou- Ce service est un exemple de l’utili- son service de micro-assurance.
velles technologies. Enjeu : offrir sation des TIC pour faciliter l’appro- Sont concernées par ce service les
aux plus de 18 millions d’abonnés priation et la vulgarisation des pro- assurances en matière d’accidents
mobiles les solutions d’assurance duits d’assurance. Aussi, toujours corporels, de maladie et dommages
digitalisées. L’information du avec un opérateur de téléphonie aux biens. L’objectif étant de mettre
consommateur dans une écono- mobile, La compagnie « ACTIVA » à la disposition du plus grand nom-
mie de responsabilité. avait lancé en 2015 un autre service bre de Camerounais des produits
Sébastien souscrit à une police d’as- de micro-assu¬rance baptisé « adaptés, moins onéreux et accessi-
surance Vie à une compagnie ACTIVA Makala ». Cette fois-ci bles aux personnes à revenus
depuis près de deux ans. exclusivement dédié aux personnes moyens.
Aujourd’hui, à travers son télépho- défavorisées et accessible par le ser-
ne portable, il n’a plus besoin de se
rendre en agence pour régler ses
primes d’assurances. Avec un opé-
rateur de téléphonie mobile, la com-
pagnie a signé un partenariat qui
permet à l’opérateur d’afficher sur
sa plateforme de paiement mobile
des factures via le service de règle-
ment des factures de la compagnie
d’assurances.
Le régulateur intègre se soucie de
vulgariser les produits d’assurance
dans le sens d’accompagner les
acteurs du secteur et non pas d’être
un frein. La régulation accompagne
ce qui est irréversible.
Dans le cas pratique, Sébastien a
juste besoin de composer le code
d’accès de l’opérateur de téléphonie

COURTAgE
UNE NÉCESSITÉ Le gouvernement a fait des les distributeurs de produits d’assu-
En plus des offres disponibles par infrastructures numériques, rance », ainsi que le reconnaît Blaise
mobile, les différentes compagnies notamment la fibre optique, une Abel Ezoo Engolo, le directeur en
d’assurances présentes au priorité. Je suis confiant pour les charge des assurances au
Cameroun disposent d’un site Web perspectives car les assureurs minis¬tère des Finances. « Le régu-
où elles exposent leurs différents devraient en profiter. » lateur voulait que ceux qui parlent
services et produits. Mais de nomb- LE RÔLE DES FEMMES d’assurance sachent effective¬ment
reux sites sur le Net n’offrent pas Celui qui a été huit ans président de de quoi ils parlent. Certains disent
encore la possibilité aux la FANAF (Fédération des sociétés que les assureurs vendent des pro-
Camerounais de souscrire à des d’assurances de droit national afri- messes et du vent. Il s’agissait donc
polices d’assurance en ligne sans se caines) conseille : « En matière de pour le régulateur de s’assurer que
déplacer en agence. Area démocratisation des produits ce ne soit pas du vent qu’ils ven-
Assurances, une compagnie basée à d’assurance, il faut davantage dent. Celui qui devait distribuer les
Douala, a lancé ce service en ce communiquer. Les gens ne produits de l’assurance devait être
mois de juillet 2017. Elle est enga- savent pas toujours ce qu’est un fin connaisseur de ce qu’il fait ! »
gée dans un partenariat avec le cabi- l’assurance. Il faut que les assu- Aujourd’hui, le ministère est dispo-
net de conseil en assurances P2A reurs leur permettent d’accéder sé à accompagner la digitalisation
(Prévoyance, Assistance et à ces produits en toute simplici- des services. En permettant notam-
Assurance) de Protais Ayangma, qui té où qu’ils se trouvent. » ment à des services tiers de propo-
développe un logiciel, InsurAfrica, Autre défi à relever par les assu- ser les solutions d’assurance digita-
destiné à intégrer la possibilité de reurs, celui des coûts des produits lisées. « Parlant des distributeurs
souscrire une police d’assurance ou de l’assurance digitalisée et de la des produits d’assurance, si l’on
encore de régler ses primes d’assu- réorientation des cibles. Chrétien prend le cas des call-boxeurs
rances uniquement en ligne.
Le directeur d’Area Assurance,
Jacob Sindze, explique pourquoi à
« Le travail des assureurs aujourd’hui doit être de
la revue spécialisée Tic Mag : « Il trouver de bons produits d’assurance et de les pro-
nous semblait tout à fait légitime à
ce moment où le monde opère une poser au plus grand nombre. Les choses vont très
transition très rapide vers la techno- vite en matière de pénétration de l’internet mobile
logie, de trouver des solutions d’as-
surance tenant compte de au Cameroun. Le gouvernement a fait des infras-
l’accélé¬ration de l’Internet et de la
digitalisation. C’est pour cela que
tructures numériques, notamment la fibre optique,
tout naturellement nous nous som- une priorité. Je suis confiant pour les perspectives
mes tournés vers cette solution qui
est celle de demain pour l’activité de
car les assureurs devraient en profiter. »
l’assurance. » Pour lui, il est inéluc-
table que la digitalisation soit la Tabet¬sing, directeur général (vendeurs de crédit de commu-
solution de demain pour le dévelop- d’Alliance Financial Cameroun, ni¬cation), ils ne seront pas là
pement de l’assurance au avance une piste : « Puisque l’ob- pour convaincre. Ils vont sim-
Cameroun. jectif est d’augmenter le taux de plement présenter le produit au
Protais Ayangma est un profession- pénétration de l’assu¬rance au potentiel client. Le régulateur
nel camerounais du secteur de l’as- Cameroun, il faudrait aussi son- intègre ce souci de vulgariser
surance, connu pour avoir fondé la ger à une réduction des frais, les produits d’assurance dans le
compagnie La Citoyenne et pour mais également à une classe sens d’accompagner les acteurs
avoir dirigé Saham Cameroun. Pour particulière : les femmes. Si une du secteur et non pas pour être
lui, à l’ère du numérique, il est femme est assurée, elle n’ou- un frein. La régulation est là
important que les compagnies d’as- bliera pas ses enfants. Si une pour accompagner ce qui est
surances se digi¬talisent et s’adap- femme dans un ménage est irréversible. La tutelle encoura-
tent aux habitudes des sécurisée, c’est pratiquement ge l’introduction du digital dans
Camerounais. toute la famille qui est sécuri- le secteur de l’assurance », ras-
« Le travail des assureurs aujour- sée. C’est une catégorie vers sure Blaise Abel Ezoo Engolo. Ainsi,
d’hui doit être de trouver de laquelle il faut orienter la straté- assureurs et gouvernement regar-
bons produits d’assurance et de gie de digitalisation. » dent dans la même direction : celle
les proposer au plus grand nom- Les pouvoirs publics poursuivent de la démocratisation des produits
bre. Les choses vont très vite en leurs efforts de régulation, après de l’assurance via le numérique.
matière de pénétration de une période de « réglementation
l’Internet mobile au Cameroun. assez contraignante, surtout pour

COURTAgE
nouveau bureau de Association Professionnelle
Léopoldine FONDOP NGOULA
Présidente
Diplômée de l'Institut des Assurances

de Tours. Titulaire d'un DEA en Droit
Privé. 25 ans d'expérience en compa-
gnie et en courtage.
Depuis 2003, Directeur Général de
PARTNERS, Cabinet spécialisé en
courtage et Conseil en Assurances.
Sylvain COUSIN CHIEF MOSENGUE ANI Vivienne DJUINJE

1er Vice Président 2ème Vice Président Secrétaire Général
Directeur Général ASCOMA Titulaire d'un MBA en Banques Titulaire d'un Brevet de
Cameroun depuis 1995 et Finances. 30 Ans d'expérience. Technicien Supérieur.
Président Directeur Général de Promotrice et Directeur Général
MOUNT FAKO INSURANCE du Cabinet courtage "PRUDEN-
BROTHERS & CO. CIA Sarl"

des Courtiers d’Assurances et de réassurance (l’APCAr)
Laure Nicaise MATUENO François ADJAHOUNG Mireille NGANI

Secrétaire Géneral Adjoint Trésorier Secrétaire Financier
DESS en Gestion Finance - Banque
Licence en Sciences Juridiques Diplômé de l'Institut International ESSEC Douala.
et Public (Université de Douala) des Assurances (IIA) Diplômé Institut Technique de
18 années d'expérience dans le 25 ans d'expérience Banque Paris
secteur des assurances Directeur Général de la Société 17 ans d'expérience dans les
Directeur Général du Cabinet Courtage la Prudence. banques et 3 ans dans le courtage
GENERALIA ASSURANCE en Assurance.
PREMIUM INSUARNCE
Eric NJANJO Anne KAMDEM Robert EYIKE NKAKE

Responsable 1er Conseiller 2ème Conseiller
Communication (SOCAF) (GRAS SAVOYE)
(LMRS)

FORUM
L’assurance en Afrique : etat des lieux
des opérations de fusion-acquisition
Fait nouveau, l’investissement en
Afrique ne provient plus unique-
ment des pays économiquement
développés mais surtout de l’inté-
rieur du continent, Afrique du Sud
et Maroc en tête. De ce fait, on peut
distinguer deux types d’investisse-
ments : ceux réalisés par des
acteurs régionaux et ceux impli-
quant des groupes étrangers à
l’Afrique.
L’assurance en Afrique : Etat des lieux comme non stratégiques, Axa effectue et Tanzanie.
des opérations de fusion-acquisition un retour remarqué en Afrique. Enfin, en ce qui concerne Prudential,
Fait nouveau, l’investissement en Présent actuellement dans sept pays ce dernier prend le contrôle de l’assu-
Afrique ne provient plus uniquement francophones, Algérie et Maroc inclus, reur vie ghanéen, Express Life. En sep-
des pays économiquement dévelop- Axa reprend sa stratégie d’expansion. tembre 2014, c’est au tour du kenyan
pés mais surtout de l’intérieur du Fin février 2015, l’assureur français Shield Assurance d’être repris par le
continent, Afrique du Sud et Maroc en entre pour une part de 7,15% dans le groupe britannique qui a récemment
tête. De ce fait, on peut distinguer capital d’Africa Re, basé à Lagos. annoncé son intention de reproduire
deux types d’investissements : ceux Autre opération récente : Axa a acquis en Afrique sa success-story asiatique.
réalisés par des acteurs régionaux et en décembre 2014 pour un montant Les BRICS
ceux impliquant des groupes étran- de 270 millions USD, une participation L’intérêt des investisseurs indiens
gers à l’Afrique. majoritaire dans le nigérian Mansard. pour l’Afrique remonte à des décen-
Transactions impliquant des assureurs Concentré depuis quelques années nies. Avec leurs confrères britan-
étrangers non africains sur l’Asie et l’Amérique Latine, le niques, les assureurs indiens ont acti-
Ce sont essentiellement des opéra- groupe français ne cache plus ses vement participé à la création des
tions réalisées par des investisseurs ambitions africaines et évoque même marchés d’Afrique de l’Est, en particu-
originaires des pays d’assurance des intérêts pour les marchés kenyan lier au Kenya avec Kenindia et Jubilee,
matures d’Europe et des Etats-Unis. A et ghanéen. en Tanzanie et en Ouganda.
la recherche de nouveaux relais de AIG change lui aussi de cap. Le grou- De nos jours, l’Inde poursuit ses opé-
croissance, ces acteurs sont de plus en pe a récemment inauguré un bureau rations sur le continent africain par
plus attirés par l’Afrique. de représentation au Maroc. C’est à l’intermédiaire de General Insurance
Basée sur des investissements ciblés, partir de cette nouvelle structure que Corporation of India (GIC Re) qui
leur stratégie privilégie les pays « por- le géant américain compte poursuivre détient des participations dans de
tail », c’est-à-dire les pays à partir des- sa croissance en Afrique du Nord et de nouvelles compagnies dont East
quels ils peuvent rayonner et lancer l’Ouest. Africa Re, basée à Nairobi, Kenya.
d’autres opérations. Les places Déjà présent en Egypte, au Kenya, en Pour sa part, le courtier J. B. Boda,
d’Abidjan, de Nairobi, de Lagos, de Afrique du Sud et en Ouganda, AIG a dont le siège est à Mumbai, a ouvert
Casablanca et de Maurice peuvent également investi dans LeapFrog, un un bureau à Nairobi et opère dans 28
être considérées comme des bases de des plus grands fonds d’investisse- pays africains.
lancement pour ce type d’investisseur. ment en assurance, basé à Maurice. A côté de cette présence indienne his-
Axa, AIG, Swiss Re et Prudential figu- Swiss Re a, pour sa part, acquis des torique, on note l’arrivée récente du
rent parmi les principaux assureurs et participations détenues auparavant Brésil avec une prise de participation
réassureurs mondiaux ayant réalisé par ce même fonds LeapFrog dans de 8% d’IBR-Brasil Re dans le capital
récemment des acquisitions sur le l’assureur Kenyan Apollo. Avec cette d’Africa Re.
continent. acquisition, le réassureur helvétique Très présents dans le domaine de la
Après son retrait, dans les années 90, est désormais présent dans trois pays construction et des infrastructures, les
de plusieurs pays, jugés à l’époque de l’Afrique de l’Est : Kenya, Ouganda investisseurs chinois ne détiennent,

pour l’heure, aucune participation injecte 18,7 millions USD dans Grâce au dynamisme de leur réseau
dans une entité assurance en Afrique. Resolution Insurance, (Kenya) bancaire, les sociétés RMA Watanya et
Les constructeurs chinois se conten- D’autres fonds d’investissement sont Wafa Assurance s’implantent à leur
tent de réaliser des opérations de fron- également présents sur le continent, tour hors de leurs frontières avec des
ting pour rapatrier dans leur pays les en particulier au Maroc et en Tunisie, créations de société ou de prise de
primes d’assurance générées par comme Emerging Capital Partners participation en Tunisie, au Sénégal,
leurs activités. (ECP) et AfricInvest. en Côte d’Ivoire, au Cameroun et au
Les fonds d’investissement L’assurance en Afrique : les Togo.
Aux côtés de la Société Financière Cap au nord pour les sud-africains
Internationale (SFI), filiale de la opérations de fusion-acqui- Après s’être implantés depuis plus
Banque Mondiale, traditionnellement sition transfrontalières d’une décennie dans les pays voisins
présente en Afrique, de nouveaux C’est surtout à partir du Maroc et de (Namibie, Botswana, Zimbabwe, …)
acteurs ont envahi le marché : les l’Afrique du Sud que les principales les assureurs sud-africains misent eux
fonds d’investissement. A la recher- opérations de fusion-acquisition trans- aussi, sur les marchés émergents
che d’opportunités de croissance, ces frontalières sont réalisées. d’Afrique de l’Est et de l’Ouest pour
fonds sont actuellement très actifs en Face à la concurrence des investis- poursuivre leur croissance. Le Nigeria,
Afrique. De nombreuses sociétés d’as- seurs étrangers au continent, les assu- le Kenya, le Ghana et l’Angola sont
surance y font appel, soit pour une reurs africains essayent, à leur tour, de considérés comme des marchés de
mise à niveau, soit pour une consoli- se frayer un chemin dans cette course première importance.
dation de leurs fonds propres, soit à la taille. A la recherche d’une crois- Le groupe Sanlam/Santam détient
pour le développement de leurs activi- sance externe, ces derniers tentent de actuellement des participations dans
tés. tirer profit des opportunités présentes des sociétés d’assurance en Namibie,
Wendel, fonds de participation fran- en Afrique. Les sud-africains Sanlam, Botswana, Zambie, Malawi, Tanzanie,
çais, présent dans les télécommunica- Old Mutual, l’ivoirien NSIA, le maro- Mozambique, Nigeria et Kenya.
tions et les assurances, compte inves- cain Saham sont parmi les groupes Old Mutual a réservé 386 millions USD
tir 3 milliards USD sur quatre ans en continentaux les plus actifs. à son expansion africaine. La société
Afrique. Pour rappel, Wendel détient Cap au sud pour le Maroc s’est dernièrement implantée au
13,33% du capital de Saham (Maroc). Avec l’acquisition de l’ex-groupe Ghana et au Nigeria où elle a réalisé
LeapFrog, autre fonds installé à Colina en 2010, Saham a ouvert la voie plusieurs acquisitions. Ces dernières
Maurice, se dit prêt à investir jusqu’à aux assureurs marocains en Afrique. viennent s’ajouter à d’importantes
100 millions USD en Afrique de l’Est, Le groupe dispose actuellement d’un participations en Namibie, au
en Afrique du Sud, au Ghana et au réseau de filiales d’assurance vie et Zimbabwe, au Kenya et au Malawi.
Nigéria. En novembre 2014, le fonds non vie dans 20 pays africains. Source : Financial Afrique
Principales opérations de fusion-acquisition réalisées en Afrique : 2013-février 2015 en millions USD

Acquéreur Nationalité Date de l’opération Société ciblée Pays Participation/montant
de l’opération
Axa France Février 2015 Africa Re Nigéria 7,15% (61)
Old Mutual Afrique du Sud Février 2015 UAP Kenya 60,7% (265)
Hollard Afrique du Sud Janvier 2015 Metropolitan Ghana 51%
Axa France Décembre 2014 Mansard Nigéria 77% (270)
Ogar Gabon Décembre 2014 La Fédérale d’Assurances (Fedas) Bénin -
LeapFrog Maurice Novembre 2014 Resolution Insurance Kenya 18,7
Saham Finances Maroc Novembre 2014 Unitrust Nigéria 40%
Sanlam Afrique du Sud Octobre 2014 Enterprise Insurance Ghana 40% (21)
Swiss Re Suisse Octobre 2014 Apollo Investment Kenya 26,9%
Prudential Royaume-Uni Septembre 2014 Shield Assurance Kenya 16,9
Wafa Assurance Maroc Septembre 2014 Wafa Assurance Vie et Wafa Assurance Sénégal 100% (Créations nouvelles)
FBN Life Assurance Nigéria Juillet 2014 Oasis Insurance Nigéria 91%
Sanlam Afrique du Sud Juin 2014 Soras Group Rwanda 63% (24,3)
British American Ins Maurice Juin 2014 Bramer Life Insurance Botswana 100%
Mauritius Union Insur. Maurice Mai 2014 Phoenix Kenya 66% (22,6)
RMA Watanya Maroc Avril 2014 Beneficial Life Insurance Co (BLIC) Afri. central et Ouest 40%
Saham Finances Maroc Avril 2014 CORAR-AG Rwanda 66%
Sanlam Afrique du Sud Avril 2014 MCIS Zurich Insurance Berhad Malaisie 51% (118,4)
Britam Kenya Février 2014 Real Insurance Company Tanzanie 99%
Prudential Royaume-Uni Décembre 2013 Express Life Ghana 100%
Old Mutual Afrique du Sud septembre 2013 Provident Life Assurance Ghana -
Old Mutual Afrique du Sud Février 2013 Oceanic Life Nigeria 70%
Saham Finances Maroc Janvier 2013 Mercantile Insurance Kenya 66,67%

FORUM
L’assurance automobile face au
défi des nouvelles technologies
Créé en 1769, en France, par Nicolas-Joseph Cugnot, le premier véhicule à vapeur autopropulsé doté de trois
roues était essentiellement à usage militaire.
Son apparence et sa motorisation
évolueront à partir de là, pour faire
place en 1893 à la création par
Charles Edgar Duryea et son frère,
de la première voiture dotée de qua-
tre roues et d’un moteur à essence.
Ils bâtiront dans la foulée, aux Etats-
Unis d’Amérique, la première usine
de fabrication de voitures.
La toute première police d’assuran-
ce responsabilité civile automobile
sera commercialisée quatre ans
plus tard, en 1897 à Dayton dans
l’Ohio.
Le premier souscripteur de cette
police d’assurance automobile avait
pour nom Gilbert J. Loomis. Il ache-
ta une police le couvrant contre tous
caractère obligatoire à l’assurance ses phares pour seuls systèmes de
les dégâts matériels et/ou corporels
automobile pour protéger aussi protection, l’automobile a connu
qu’il occasionnerait à des tiers lors
bien les automobilistes que les per- depuis de nombreuses modifica-
de la conduite de son véhicule. La
sonnes et biens évoluant ou se trou- tions et améliorations de ses équi-
toute première police d’assurance
vant dans le même environnement. pements de sécurité.
responsabilité civile automobile a
Les Etats du Massachussetts et du
ainsi été vendue par Travelers
Connecticut en Amérique du Nord L’essuie-glace
Insurance Company pour la somme
seront les deux premiers à faire pas- La création, en 1903, des premiers
de mille dollars.
ser, en 1925, une loi dans ce sens. essuie-glaces opérationnels a été
Cinq ans plus tard, en 1902, les pre-
L’évolution des technologies au l’œuvre de Mary Anderson, promo-
mières polices d’assurance automo-
cours des années qui suivent a per- trice immobilière et viticultrice amé-
bile incendie et vol sont créées. En
mis de développer exponentielle- ricaine. Elle a fait breveter son
1912, les compagnies d’assurance
ment l’industrie automobile, plus invention sous l’appellation «dispo-
ont mis sur le marché des couvertu-
particulièrement sous son aspect sitif de nettoyage de vitres». Le
res automobile combinant les
«sécurité». Bien lointain est le dispositif était contrôlé par un levier
garanties responsabilité civile,
temps où l’homme était réellement situé à l’intérieur du véhicule.
incendie et vol. Ces polices sont les
seul au volant de son véhicule avec Les essuie-glaces à contrôle électro-
ébauches de l’assurance automobi-
son frein en guise de seule sécurité. nique ont fait leur apparition près de
le responsabilité civile et domma-
De nos jours, les voitures sont bar- vingt ans plus tard. Ils ont été breve-
ges telle qu’on la connaît aujourd’-
dées de capteurs et détecteurs en tés par Willian M. Folberth en 1922
hui.
tous genres, d’aides au freinage, à la aux Etats-Unis.
Discutable ou discrètement contes-
conduite, au parking, etc. sans Utilité: Les essuie-glaces permettent
tée à ses premières heures, l’assu-
oublier que la voiture autonome à l’automobiliste de conserver une
rance automobile prend définitive-
sera bientôt sur les routes. bonne vision de la route, diminuant
ment forme après la 1ère guerre
La technologie n’a cessé d’évoluer, ainsi le risque d’accident par temps
mondiale. L’utilisation des véhicules
au point de devenir une menace de pluie.
automobiles passe alors du luxe
pour la stabilité et la longévité de
occasionnel, réservé à une certaine
l’assurance automobile. L’airbag
classe, à un moyen de locomotion
Les airbags tels que nous les
quotidien. Ce mode de transport
EVOLUTION DES TECHNO- connaissons aujourd’hui trouvent
s’ancre peu à peu dans les mœurs
leur origine dans les inventions de
des populations. Les accidents de la LOGIES DE SÉCURITÉ Walter Linderer (en 1941), en
route se multipliant, il devient très AUTOMOBILE Allemagne, et de John Hetrick (en
vite indispensable de donner un Initialement créée avec son frein et 1951), en Amérique.

Du fait de la lenteur de leur déploie- de courses automobiles, le système Le système ESP applique automati-
ment, ils sont à leur création en ABS consiste à empêcher le blocage quement une pression sur les freins
Allemagne, considérés comme trop complet des roues, en imposant un lorsqu’il détecte une perte de
peu pratiques pour une sécurité seuil et une cadence de freinage. contrôle de la direction. Cette pres-
maximale. C’est Ford aux Etats-Unis sion est appliquée différemment en
qui, vingt ans après leur création, Utilité: Le système ABS permet de fonction de la position du véhicule
donnera leur chance aux airbags de réduire la distance de freinage, d’é- et de la direction dans laquelle l’au-
John Hetrick. viter le blocage des roues et donc tomobiliste souhaite aller. Elle peut
L’air compressé a alors été remplacé les dérapages incontrôlés et le également être appliquée à chaque
par de l’azide de sodium et des risque de collision. roue individuellement.
détecteurs de crash ont été installés Certains de ces programmes ont en
à l’avant des véhicules pour contrô- LE SYSTÈME DE CONTRÔ- outre la capacité de réduire la puis-
ler le gonflage des coussins. sance du moteur jusqu’à ce que le
LE DE STABILITÉ ESP
Précédemment utilisés en rempla- contrôle du véhicule ait été repris.
cement de la ceinture de sécurité, ils (ELECTRONIC STABILITY
sont actuellement considérés PROGRAM) Utilité: Le système ESP minimise
comme des compléments à cette Le système ESP est un programme au maximum le risque de perte de
dernière et classifiés en tant que installé sur les voitures pour sur- contrôle du véhicule, réduisant ainsi
SRS «Supplementary Restraint veiller et réduire, à l’aide d’un ordi- la probabilité de collision.
System» (Système supplémentaire nateur intégré, les pertes de trac-
de retenue). tion. Il permet au véhicule de LES LIMITEURS ET RÉGU-
conserver une stabilité optimale.
LATEURS DE VITESSE
Utilité: Les airbags réduisent consi- C’est en 1987 que les systèmes de
• Les régulateurs de vitesse:
dérablement les probabilités de contrôle de traction ont fait leur
Inventé en 1948 par l’ingénieur
décès et de blessure en cas d’acci- apparition en Allemagne, dans les
mécanicien américain Ralph Teetor,
dent de la route. usines Mercedes-Benz et BMW. A
le régulateur de vitesse ne sera
l’origine le mécanisme n’avait pour
commercialisé pour la première fois
LE SYSTÈME DE FREINA- fonction que le seul contrôle du frei-
qu’en 1958. Son principe de fonc-
nage individuel des roues. Ce n’est
GE ABS (ANTI-LOCK tionnement s’est amélioré avec le
qu’en 1992 que les deux construc-
BRAKING SYSTEM) temps, mais la base est restée la
teurs allemands, en partenariat avec
Le système ABS n’est autre que l’é- même. Une unité de contrôle du
Robert Bosch GmbH, mettront en
volution du freinage classique mis moteur (ECM) reçoit des informa-
place un système capable de contrô-
au point lors de la création des pre- tions venant d’un capteur de vitesse
ler le freinage individuel des roues
mières automobiles. installé à la sortie de la boîte de
et de détecter la perte de contrôle de
Basé sur les habitudes des pilotes vitesse. L’ECM effectue les correc-
la direction.
tions de régime du moteur en fonc-

FORUM
tion de la vitesse fixée au préalable liste, ou mettre en marche les diffé- alimentée par des circuits intégrés
par l’utilisateur du véhicule. rents systèmes de sécurité du véhi- dans la chaussée et contrôlée par
cule. Ces actions peuvent aller du radio.
• Les limiteurs de vitesse: simple déclenchement des essuie- Les années 1950, 1960 et 1970 ont,
Extension des régulateurs de vites- glaces, au parking automatisé (sys- elles aussi, connu quelques prototy-
se, les limiteurs permettent aux tème Park 4 U) en passant par le cal- pes de voitures sans chauffeur. En
automobilistes de définir une vites- cul du niveau de carburant ou la 1958, RCA Labs développa, en colla-
se qu’ils ne souhaitent pas dépas- détection des bandes blanches sur boration avec General Motors, un
ser. Ils peuvent être utilisés seuls ou la chaussée. modèle en taille réelle de la miniatu-
en complément des régulateurs de re testée en 1953 par ses ingénieurs.
vitesse. Utilité: Les détecteurs et capteurs Le concept consistait en la disposi-
sont indispensables au fonctionne- tion dans la chaussée de circuits de
Utilité: Les limiteurs et régulateurs ment efficace des systèmes de sécu- détection à même de guider le véhi-
de vitesse prémunissent les auto- rité modernes. cule à l’aide d’ondes radio.
mobilistes et les tiers contre les LE CAS PARTICULIER DES En 1960, le laboratoire de recherche
excès de vitesse et les risques de pour les transports et la route du
«DRIVERLESS CARS»
collision. Royaume-Uni testa une Citroën DS
Historique, des années 1920 aux
sans chauffeur. L’automobile,
années 2000
LES DÉTECTEURS ET contrôlée par des câbles magné-
L’histoire des «driverless cars» ou
tiques intégrés à la route a été lan-
CAPTEURS véhicules sans chauffeur commence
cée à 130 km/h sans dévier de sa tra-
Eléments de base des systèmes de dans les années 1920, plus précisé-
jectoire. Dans les années 1970,
sécurité, les détecteurs et capteurs ment en 1925 quand Houdina Radio
Bendix Corporation développa et
sont indispensables à l’implémenta- Control, société d’équipements
testa un prototype relié à des com-
tion de toutes les technologies radio fondée par Francis P. Houdina,
municateurs positionnés en bordure
citées plus haut. Le développement présente sa Linrrican Wonder dans
de chaussée qui relayaient des mes-
de ces dernières est fonction de l’é- les rues de New York. Le prototype
sages venant d’un ordinateur.
volution des détecteurs et capteurs de véhicule sans chauffeur, radio-
De 1980 aux années 2000, les évolu-
qui constituent un lien entre le véhi- commandé, était contrôlé par une
tions technologiques ont permis
cule, son ordinateur de bord et antenne fixée sur son capot.
aux chercheurs d’aller encore plus
l’homme au volant. En 1939, ce fut au tour de Norman
loin dans la conception de voitures
L’ordinateur analyse les données Bel Geddess de présenter la
autonomes. Cette période a vu la
transmises par les détecteurs et cap- Futurama, dont la conception a été
concrétisation du projet ALV
teurs pour communiquer les infor- sponsorisée par General Motors. Il
(Autonomous Land Vehicle), spon-
mations essentielles à l’automobi- s’agissait d’une voiture électrique

sorisé par le DARPA (Defense • d’un logiciel qui reçoit les informa- En août 2012, l’équipe en charge du
Advanced Research Projects tions et commande le véhicule, projet annonçait fièrement que 10
Agency) et développé par les uni- • d’un capteur Lidar (radar laser) fixé «Google cars» avaient parcouru un
versités Carnegie Mellon, du sur le toit du véhicule. Ce capteur total de 500 000 km en situation
Maryland, Stanford Research permet au logiciel de créer une carte réelle, sans aucun accident à signa-
Institute (SRI), l’Institut de recherche en 3D de son environnement, en cal- ler.
environnementale du Michigan, et culant la distance entre le véhicule Aux Etats-Unis d’Amérique, seuls
Martin Marietta. et les objets avoisinants par un quatre Etats ont voté des lois autori-
Utilisant un radar laser, une vision balayage à 360° à l’aide d’un rayon sant la circulation de voitures sans
par ordinateur et un contrôle effec- laser, chauffeur sur des routes publiques.
tué par un robot, l’ALV a été poussé, • de capteurs radar destinés à préve- Il s’agit de la Californie, la Floride, le
lors de sa première démonstration, nir les collisions. Ils détectent la pro- Michigan et le Nevada.
à 31 km/h. Il a ensuite été capable de ximité d’objets ou autres véhicules Des projets de loi dans ce sens sont
parcourir 610 m en hors-piste à une et permettent au logiciel d’activer le également en attente d’approbation
vitesse de 3,1 km/h. régulateur de vitesse, dans les districts de Columbia, du
Plus tard, pendant la première • de caméras qui transmettent en New Jersey, de Hawaii et de
décennie des années 2000, le gou- temps réel des images tridimen- l’Oklahoma.
vernement américain finança trois sionnelles détaillées de l’environne- Il faut noter que l’utilisation de ces
driverless cars, connus sous les ment du véhicule, véhicules nécessite néanmoins un
noms «Demo I», «Demo II» et • d’un récepteur GPS utilisé en com- «tour de reconnaissance» avec un
«Demo III». Ces trois véhicules sans plément du capteur Lidar pour le chauffeur au volant, pour s’assurer
chauffeur ont été développés par le mappage, que le logiciel enregistrera les don-
DARPA et l’armée américaine. • de capteurs sur les roues motrices. nées exactes du parcours.
Ces dernières années, de nombreux
constructeurs automobiles se sont LES «GOOGLE CARS» LES GRANDES DATES DE
lancés dans le développement et la Issus du projet «Google Driverless
conception de voitures sans chauf-
LA «DRIVERLESS CAR»
Car» mené par la société Google Inc. De nombreux constructeurs auto-
feur. Souvent en partenariat avec à l’initiative de Sebastian Thrun, les mobile se lancent dans la concep-
des spécialistes informatiques, ils véhicules sans chauffeur de Google tion de voitures sans chauffeur. Le
ont réussi à produire des véhicules sont des voitures de constructeur but avoué de ceux-ci est, non pas de
entièrement autonomes et opéra- déjà en vente sur les marchés de commercialiser de tels véhicules
tionnels. l’automobile. dans un futur proche, mais plutôt
Ils sont modifiés par les soins de la d’améliorer les systèmes déjà exis-
EQUIPEMENTS DES compagnie pour les rendre entière- tants sur les modèles commerciali-
«DRIVERLESS CARS» ment autonomes et à même de se sés.
Outre les équipements basiques des déplacer sans aucune intervention Source : Financial Afrique
voitures déjà commercialisées, les humaine. Le logiciel à la manœuvre
véhicules sans chauffeur sont équi- dans ces véhicules est appelé
pés: Google Chauffeur.





ASAC 41 Octobre 2017

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Programme d’action de Théophile

Nouveau Bureau de l’ASAC

INTERVIEW Théophile Gérard MOU-

Mutualiser les efforts des assureurs pour

Directeur de Publication Comité éditorial • Aoron LEMB

BP. 1136 Douala, Cameroun Tél./Fax : Administration Réalisation

Magazine de l’ASAC - Nº 041 Octobre 2017 3

4 Magazine de l’ASAC - Nº 041 Octobre 2017

6 Magazine de l’ASAC - Nº 041 Octobre 2017

Vignette automobile : au 15 juin, le fisc camerounais a collecté

8 Magazine de l’ASAC - Nº 041 Octobre 2017

10 Magazine de l’ASAC - Nº 041 Octobre 2017

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127 spécialistes sur 129 (agents

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M. Théophile MOULONG M. Richard LOWE

M. 2è Vice Prdt KEPEDEN. M. Georges Leopold KAGOU

nouveau bureau de l’AsAC

M. Aloys Félix Alphonse ABANDA A. M. Christian MARLIN

M. Ferdinand MENG Mme Esther TIAKO

Pouvez-vous nous dire en

Je suis un professionnel actif

Vous avez dévoilé vos

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aucune officiellement enregis- faculté a été donnée à tous les

d’accélérer la réalisation du projet de CIMA. C’est un secret de polichi-

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- Organisation des activités culturelles, sportives et des vulgarisation de l’assurance ;

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Commission Automobile, IDA et Risques aggravés (Membres

Commission Assurance Vie et Micro assurance

Commission Finances, Comptabilité et Fiscalité

Commission Incendie et Risques Divers

Commission maritime et transport

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Commission Santé et Affaires Sociales

Commission Nationale d’Arbitrage et Contentieux Divers

Commission Communication et Prévention routière (Membres

Commission de gestion des systèmes d’information et TIC

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branches vie et domma- L’importance de la pré-

revanche C’est au cours de l’accom- fessionnels évoluant avec est la forme-type

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RÈGLEMENTAIRES : 3- Professionnaliser la lutte du risque à couvrir

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S’agissant de la charge de la preuve

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Les sanctions de la fraude à l’assurance (suite)

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Alvine TChAngue, Responsable commerciale Marcelin ChiAkouA,

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Zacharie BingAn. Directeur Général Adjoint.

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40 Magazine de l’ASAC - Nº 041 Octobre 2017

M. Frédéric DESPREZ a une riche expé-