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du plan stratégique
2016-2018
Comme lors des précédents exercices de planification stratégique, tous les acteurs
concernés ont été interpellés dans le cadre des travaux engagés. Le Gouvernement de la
Banque a sollicité l’apport des membres du Comité de Direction et des coordonnateurs
des domaines, ainsi que des pilotes de processus et des managers de proximité. Des
actions d’écoute ciblées, de même qu’une enquête auprès du personnel ont aussi permis
de mieux cerner les défis majeurs liés à l’environnement interne et externe de la Banque.
Fruit de la mise en commun des efforts et des expériences de plus de 200 personnes,
le plan stratégique 2016-2018 s’est fixé comme ambition de faire de Bank Al-Maghrib
« Une Banque centrale performante, force de changement au service de l’émergence
du pays ». Deux orientations stratégiques découlent de cette vision : « Renforcer nos
capacités afin d’accompagner les mutations de l’économie nationale et consolider la
résilience du système financier » et « Rationaliser l’emploi de nos ressources dans un
cadre de travail moderne favorisant la performance collective ».
Dans le cadre des orientations retenues, la Banque entend accompagner les mutations
économiques et financières du pays, en œuvrant aux côtés des parties prenantes à la
flexibilisation du régime de change et l’adaptation du cadre de la politique monétaire,
ainsi qu’au maintien de la stabilité financière et à la promotion de l’inclusion financière.
Elle compte aussi veiller à un positionnement optimal de son réseau à l’échelle régionale
et à la transformation de Dar As-Sikkah en centre de profit à même de relever les enjeux
de la production destinée à l’export et l’extension de son portefeuille de documents
sécurisés.
Au plan interne, la Banque prévoit de consolider son cadre de gouvernance et ses fonctions
de support, à travers l’adaptation de son organisation, le développement des capacités
de son capital humain, ainsi que par la modernisation de son système d’information
et le renforcement de sa sécurité. De même, elle continuera son engagement dans la
voie de l’économie de moyens, en veillant à une meilleure maîtrise de l’évolution de ses
dépenses, une priorisation accrue de ses investissements et une quête réfléchie de
nouvelles sources de revenus.
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Introduction
Pour s’assurer d’une mise œuvre efficace de cette stratégie, la Banque a, en parallèle,
repensé les modalités et les outils de suivi des chantiers prévus, de manière à en
évaluer les progrès et à identifier, en temps opportun, les obstacles et les voies de leur
contournement. Outre la revue de pilotage stratégique du Comité de coordination et de
gestion interne, dédié à la stratégie, elle a institué, pour la première fois, des revues de
pilotage préparatoires des domaines d’activités stratégiques et a amélioré les outils de
pilotage.
Ainsi, les coordonnateurs des domaines ont tenu leurs réunions respectives en septembre,
avec la participation des responsables des entités impliquées. Ils ont examiné, en premier
lieu, les évolutions de l’environnement de la Banque et passé en revue l’avancement des
chantiers lancés et l’évaluation des étapes franchies. Sur la base des livrables des revues
des domaines, le Comité de coordination et de gestion interne a organisé en octobre sa
revue de pilotage, durant laquelle il a analysé et évalué les objectifs stratégiques de la
Banque à la lumière de l’avancement des chantiers menés en 2016.
Les revues de pilotage stratégique qui ont eu lieu se sont appuyées sur des outils de
référence conçus spécialement à l’occasion, alliant simplicité et pertinence du contenu :
Tableaux de bord trimestriels des projets stratégiques, qui donnent un aperçu sur la
situation des projets du plan 2016-2018, en mettant l’accent sur leurs plannings,
budgets et risques ;
Tableaux de bord par domaine stratégique, qui font ressortir l’évaluation des objectifs
du domaine;
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DOMAINE POLITIQUE MONÉTAIRE
Principales réalisations de l’année 2016
Evaluation des objectifs et du plan d’actions
Les résultats de l’évaluation des objectifs stratégiques et de leur déclinaison en objectifs
opérationnels et en plan d’actions sont présentés ci-après :
Accompagner
les réformes par
• Conception et mise en œuvre de la stratégie de
une stratégie de
communication
communication
appropriée
Synthèse
L’année 2016 a été marquée par l’annonce en avril de la décision de la migration vers
un régime de change plus flexible et le ciblage d’inflation. A ce titre, de concert avec les
parties prenantes, Bank Al-Maghrib a donné la priorité à la préparation de ces transitions.
En coordination avec le Ministère de l’Economie et des Finances et avec l’appui du FMI,
une feuille de route a été établie prévoyant des axes de travail portant sur les cadres
stratégique et opérationnel, les aspects analytiques et prévisionnels, ainsi que sur la
préparation des opérateurs et la communication.
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Domaine Politique Monétaire
Aussi, pour permettre une coordination efficace entre les parties Gouvernance
prenantes, un dispositif de gouvernance dédié a-t-il été adopté. Un de la réforme
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Domaine Politique Monétaire
1- Stabilité financière
Gouvernance Assurant le secrétariat du Comité de Coordination et de Surveillance
de la poli-
des Risques Systémiques (CCSRS), la Banque a proposé un projet de
tique macro-
prudentielle décret définissant la composition et les modalités de fonctionnement
de ce comité, qui a été introduit dans les circuits d’adoption. Celui-ci a
été suivi par la définition d’un projet de règlement intérieur précisant les
modalités pratiques de fonctionnement entre les entités membres du
CCSRS dans le cadre de sa mission de surveillance macroprudentielle du
secteur financier. Ces deux projets sont le fruit d’une étroite collaboration
avec le Ministère en charge de l’économie et des finances et les autorités
de contrôle des assurances et du marché des capitaux.
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Domaine Supervision Bancaire & Stabilité Financière
2- Supervision microprudentielle
Régulation Dans le domaine de la supervision microprudentielle, Bank Al-Maghrib
des banques s’est mobilisée pour faire avancer le chantier du lancement de la
participa-
tives et des finance participative. Elle s’est focalisée sur la finalisation de plusieurs
établisse- circulaires validées par le Comité des Etablissements de Crédit (CEC) de
ments de juin, notamment celles relatives aux caractéristiques techniques des
paiement
produits de financement participatifs, aux dépôts d’investissement et
à l’exercice de l’activité participative par les banques conventionnelles.
L’avis de conformité de ces circulaires a été émis par le Conseil Supérieur
des Oulémas le 10 décembre dernier.
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Domaine Supervision Bancaire & Stabilité Financière
Mettre en place la
fonction de résolution • Projet de Résolution Bancaire
bancaire
Encadrement Dans la continuité des travaux menés pour l’encadrement des risques
des risques au sein du secteur bancaire, la Banque a édicté une directive renforçant
de crédit,
transfron- la transparence financière des grands groupes d’entreprises vis-à-vis
taliers et de des établissements de crédit prêteurs. Cette directive fixe les éléments
cybercrimi- d’information devant être recueillis par les établissements de crédit
nalité
dans le cadre de l’instruction des dossiers de crédit des contreparties
relevant de groupes à défaut desquels, une exigence en fonds propres
additionnelle sera requise en couverture des expositions sur ces
contreparties. De même, elle a engagé cette année la révision de la
circulaire sur la classification des créances qui couvre la définition de
critères uniformes pour le recensement des créances sensibles des
établissements de crédit, les règles devant régir le traitement prudentiel
des créances restructurées et l’élargissement des critères de défaut
en convergence avec les normes internationales. Le projet de texte fait
l’objet d’une large concertation avec la profession ainsi que d’études
d’impact. Une quatrième composante de la réforme porte sur les règles
devant régir les actifs acquis par les établissements de crédit dans le
cadre des dations en paiement et des ventes à rémérés et devrait être
initiée début 2017.
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Domaine Supervision Bancaire & Stabilité Financière
Outre les plans de redressement exigés des banques, Bank Al-Maghrib Fonction de
prévoit, en coordination avec le Ministère des Finances et la société résolution
Refonte Pour accompagner tous ces chantiers, la Banque a décidé de faire évoluer
du SI de la le SI de la supervision bancaire à l’effet de permettre une meilleure
supervision
bancaire couverture fonctionnelle, une capacité accrue de communication avec
les partenaires nationaux et étrangers et une réponse plus efficace aux
besoins de pilotage. Les termes de référence d’une étude de diagnostic
ont été établis pour la sélection d’un cabinet externe spécialisé et
disposant d’une expérience probante en la matière.
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Domaine Supervision Bancaire & Stabilité Financière
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Domaine Supervision Bancaire & Stabilité Financière
Transformer la Direction
de Dar As-Sikkah (DDAS) • Transformation de la DDAS en centre de profit
en centre de profit
»» Construction des
locaux de la CNIE
Eriger Dar As • Programme CNIE : »» Mise en place d’une
Sikkah en centre unité de production
Améliorer la rentabilité de la CNIE
de profit dans
des activités
des conditions de
commerciales • Augmentation de la capacité de production des
sécurité, de qualité
billets
et de performance
renforcées
• Mise à niveau de la 2ème ligne des billets
Améliorer la sécurité, la
logistique et la qualité de • Programme de modernisation de la logistique de
la MF et réduire les coûts la chaine fiduciaire
y afférents
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Domaine Réseau, fiduciaire & documents sécurisés
Synthèse
Le nouveau découpage régional, tel que prévu par la loi sur la régionalisation adoptée
en 2015, indique douze régions au niveau du Royaume, au lieu de seize précedemment.
Cette évolution fait ressortir que le réseau de la Banque n’est pas présent dans les deux
régions de Guelmim-Oued Noun et Dakhla et qu’il n’est pas implanté dans le chef lieu
de la région de Drâa-Tafilalet. De même, il dispose de plusieurs représentations dans
d’autres régions :
Ainsi, durant l’année 2016, la Banque a lancé les travaux d’implantation dans Implan-
les villes de Dakhla et d’Errachidia, où les terrains ont été désignés, ainsi que tation du
réseau dans
dans la ville de Goulmime, où la prospection pour un terrain approprié reste la zone sud
en cours. Simultanément, elle se penche sur l’élaboration d’une étude qui va et spéciali-
préciser le plan de restructuration des sièges par domaines « tri », « activités sation des
agences
fiduciaire », « organisation » et « activité connexe et de place ».
tableau de bord de suivi des activités des centres privés de tri, qui a indiqué
une bonne maîtrise globale de l’activité fiduciaire notamment des places
« centre » et « orientale ».
Volet commercial :
Volet ressources :
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Domaine Réseau, fiduciaire & documents sécurisés
Synthèse
Pour mener à bien ses missions, Bank Al-Maghrib collecte, produit et diffuse un volume de plus
en plus important de données à caractère économique, monétaire et financier. Dans l’objectif
d’améliorer l’accessibilité et l’exploitation de ces données, de même que pour les préserver
et les valoriser, la Banque s’est penchée en 2016 sur la mise en place d’un cadre normatif
de gouvernance des données, tandis que pour les deux prochains exercices, elle s’emploiera
à le déployer notamment par l’optimisation et la mutualisation des données métier et par le
développement d’infrastructures et d’interfaces permettant des usages plus efficaces et plus
efficients. En parallèle, au plan de la sécurité, elle a veillé au renforcement de son dispositif de
sécurité physique et de cybersécurité pour être plus résiliente face aux nouveaux risques.
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Domaine Gouvernance
Au plan de la sécurité, la Banque a veillé à inscrire ses actions dans le cadre Cadre de
d’une approche intégrée, qui combine la lutte contre les cyber-menaces et le cybersécurité
renforcement de la sécurité des dispositifs informatique et informationnel,
à la modernisation des systèmes de protection des bâtiments et des
personnes.
En premier lieu, elle s’est focalisée sur la définition d’un cadre de référence
en matière de cybersécurité, qui formalise notamment les attributions des
différents intervenants, le processus de veille et les principes de contrôle
des 1ier, 2ème et 3ème niveau. En ce sens, elle a mis en place le « Centre
Opérationnel de la Sécurité», pour assurer la veille en matière de cyber-
sécurité et celle en termes de vulnérabilité du système d’information.
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DOMAINE RESSOURCES
Principales réalisations de l’année 2016
Pour assumer dans les meilleures conditions les missions qui lui sont confiées,
la Banque a, de nouveau, inscrit ses efforts dans la voie de l’économie de
ressources et de la quête de la performance. Face à l’élargissement de ses
responsabilités, elle a entrepris des actions d’adaptation et de modernisation
qui devront lui permettre de se rapprocher davantage des bonnes pratiques
en matière de gestion des ressources, ainsi qu’au niveau de ses systèmes
d’information et outils de travail.
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Domaine Ressources
En outre, la Banque a organisé une action de « Team building » au profit des Actions
membres du Comité de Direction, qu’elle a généralisé par la suite aux adjoints de Team
building
aux responsables des entités ainsi qu’aux responsables de départements.
L’objectif étant de renforcer l’appropriation par tous des comportements
fondamentaux qui favorisent la confiance, les relations transversales,
ainsi que la cohésion et l’efficacité collective. Les principales dimensions
comportementales abordées lors de ces actions ont trait au leadership,
l’affirmation de soi, la négociation, la communication managériale, la
coordination et la coopération. Leur déroulement a été articulé autour
d’exercices individuels et collectifs, ainsi que des ateliers de travail, animés
par des coachs experts, et a donné lieu à des axes de progrès qui seront
déployés dans les années à venir.
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Domaine Ressources
Développer de nouvelles
• Identification et mise en œuvre de la facturation
sources de revenus pour
de nouvelles activités contributives de marges
la Banque
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Domaine Ressources
Sur un autre plan, la Banque a poursuivi les efforts visant l’optimisation de Optimisation
son portefeuille d’assurance. En ce sens, elle a opté pour le choix d’un seul du portefeuille
d’assurance
courtier et d’une seule compagnie d’assurances au lieu de la multiplicité
des partenaires. Elle a ainsi réussi à réduire le nombre de ses polices
d’assurances, tout en élevant les montants des franchises, étendant les
garanties et améliorant les conditions de couverture. Ces actions se sont
traduites par un gain net 1,8 million de dirhams.-
Revue des Dans le même sens, la Banque s’est penchée sur la revue de sa politique de
politiques de maintenance en vue d’optimiser les contrats y afférents. Les principales
maintenance
caractéristiques de cette nouvelle politique résident, entre autres, dans
le fait de favoriser la maintenance conditionnelle et l’optimisation de la
fréquence des actions de maintenance en fonction de l’expertise acquise.
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BILAN GLOBAL
ANNÉE 2016
Carte stratégique évaluée
Comme cela ressort au niveau de la carte stratégique de la Banque, l’évaluation au titre de l’année
2016 des objectifs du plan stratégique 2016 - 2018, indique que les chantiers structurants menés
ne présentent aucune alerte majeure et même ceux assortis d’un voyant orange, bien qu’ils
rencontrent certaines difficultés, leur atteinte n’est pas pour autant compromise.
Risques stratégiques
Le pilotage du plan stratégique a été renforcé par l’identification et la gestion des risques
stratégiques définis comme étant tout risque pouvant entraver l’atteinte des objectifs, dû
notamment à des facteurs exogènes, des risques opérationnels importants ou à une déclinaison
inadéquate des objectifs stratégiques. Une approche d’identification des principaux risques
stratégiques a été élaborée et mise en œuvre durant l’année 2016. Cette approche permet de
définir également des indicateurs clés de risques afin de mesurer l’évolution du niveau de maîtrise
de ces risques, et d’identifier les plans d’actions associés.
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Bilan global - Année 2016