LES 10

PRINCIPES
ESSENTIELS DE
L'ÉDUCATION
FINANCIÈRE
Devenir maître de son
argent pour se créer
sa vie rêvée

MAXIME PERSECHINO
AVERTISSEMENTS :
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traduction, intégrales ou partielles.
L’auteur n’est pas un conseiller financier. Les pages du livre reflètent son propre
avis et sa propre expérience et ne constituent en rien des conseils ou incitations. L’auteur
écrit en toute indépendance et ce livre reflète ses opinions et ses expériences. Les conseils
et les stratégies évoqués dans ce livre ne donnent aucune garantie de gain. Le lecteur
assume l’entière responsabilité de ses choix financiers et ne pourra pas se retourner contre
l’auteur.
Le contenu de cet ouvrage est vendu à titre pédagogique et est destiné à être utilisé
et doit être utilisé uniquement à des fins d'information. Il est très important de bien réfléchir
et de faire votre propre analyse avant de faire un investissement pour l’adapter notamment à
votre situation personnelle. Vous pouvez prendre conseil auprès d'un professionnel
indépendant.
Investir comporte des risques de pertes en capital. Les performances passées ne
préjugent pas des performances futures.
À propos de ce livre et de l’auteur :
En écrivant ce livre, je m’attache aux intérêts des épargnants en donnant les
principes clés pour prendre ses finances en main, pour faire fructifier son argent, pour
anticiper et financer un projet, pour préparer l’avenir de ses enfants, et dans un spectre plus
large, pour améliorer sa vie. De plus, je m’attache aussi à la passivité dans la gestion de son
argent par une méthode non chronophage, pouvant être automatisée, ce qui ne vient
nullement ajouter de charge mentale. L’argent est une chose primordiale dans notre monde
actuel, mais le temps l’est tout aussi. Pour moi, le temps est très précieux, et je ne veux
certainement pas le passer à gérer mon argent. C’est pourquoi j’essaye de rendre la gestion
de mon argent la plus automatique et passive possible. C’est en outre une très bonne
pratique qui permet d’éviter les erreurs, et d’ancrer de bonnes habitudes financières.
Malheureusement, aucune éducation financière n’est enseignée dans le parcours
classique d’un citoyen, et les intérêts des épargnants ne sont pas bien défendus à mon
sens. Pour ma part, j’ai la chance d’avoir des parents qui m’ont appris tôt la valeur de
l’argent et sa gestion.
Ingénieur en mécanique de formation, je suis devenu un coach en finances
personnelles et un investisseur. Curieux, cherchant toujours à apprendre et à comprendre ce
qui m’entoure. Je m’intéresse notamment à la psychologie humaine, aux choses qui nous
rendent irrationnelles. Au fil du temps j’ai acquis un certain niveau de connaissances en
gestion financière et investissement. C’est alors que j’ai décidé de créer “Pause Budget”
(anciennement LRBDD) afin de partager au plus de personnes possible. Parce que je ne
suis pas un banquier, ou un conseiller en investissement, mes conseils sont délivrés en
toute indépendance. Je m'attache de la manière la plus juste et la plus sincère aux intérêts
des épargnants en leur donnant les outils pour épargner efficacement, diversifier et
dynamiser leur patrimoine, et investir intelligemment.
À travers mon travail, j’espère que certaines personnes passeront à l’action et
prendront leur épargne en main. Car c’est là l’essentiel de la mission que je me suis donné :
faire de vous de meilleurs épargnants et de meilleurs investisseurs. Herbert Spencer disait «
le grand but de la formation n’est pas le savoir mais l’action ».

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Table des matières :

AVERTISSEMENTS : 2
À propos de ce livre et de l’auteur : 3
Table des matières : 4

Bilan de la situation financière des français : 5

L’inflation 5
Le livret A 6
Conclusion : 7

Principe N°1 : Se payer en premier 8

Principe N°2 : Faire un budget 9

Principe N°3 : Faire la différence entre une bonne et une mauvaise dette 12

Principe N°4 : Connaître la différence entre un actif et un passif 13

Principe N°5 : Se créer un fond de sécurité 15

Principe N°6 : Utiliser dès que possible de l’argent liquide 17

Principe N°7 : Automatiser ses finances 18

Principe N°8 : Toujours rembourser ses dettes avant d’investir 19

Principe N°8.2 : Toujours avoir une situation financière saine avant d’investir 19

Principe N°9 : Toujours investir de l’argent qu’on est prêt à perdre 21

Principe N°10 : La gestion financière c’est 20% de connaissance et 80% d’actions 22

Quelques actions à mettre en place dès maintenant pour améliorer durablement tes
finances 23

Pour aller plus loin 24

Remerciements 25

Mes réseaux sociaux 26

3
Bilan de la situation financière des français :
Qu’est ce que ça donne si on regarde rapidement les chiffres des français par rapport à la
gestion d’argent ?
Des résultats surprenant, enfin pas totalement étant donné que ce n’est pas un domaine sur
lequel on nous éduque durant notre parcours de citoyen.
A toi de te faire un avis…

Plus de 2 français sur 3 n’ont pas de connaissance en gestion financière.

1 français sur 2 ne sais pas combien il dépense chaque mois, ni comment
Presque 1 français sur 2 (42%) déclarent que “l’argent c’est fait pour être dépensé”
Les français ont une note de culture financière de 13/21 ce qui nous place dans la moyenne
de l’OCDE (Organisation de Coopération et de Développement Economique).
Pour information, l’OCDE regroupe 38 pays, avec une grande partie de l’Europe, quelques
pays d’Asie, d’Amérique du sud et d’Afrique du nord.

13/21…
C’est à peine plus que la moyenne mais on considère que c’est bien car “c’est la moyenne”.
Mais la moyenne des français c’est des dettes à hauteur de 97% du revenu disponible brut
en France. Ce qui signifie que si on répartissait l’ensemble des dettes contracté par les
français sur chaque citoyen, 72% de nos revenus partiraient dans le remboursement de
cette dette… (les revenus liés au salariat représente 74% du revenu disponible brut de
France: 0,74*0,97 = 0,7178)
Quasiment ¾ du salaire uniquement pour les dettes. Mais c’est bien car c’est dans la
moyenne en Europe.
Non !
Ce n’est pas bien, c’est manqué d’éducation financière. C’est manquer des opportunités de
vie, des voyages, des projets, de l’argent pour sa descendance…

Mis à part le manque d’éducation financière en France, il y a un autre domaine qui détruit
notre patrimoine. Il s’agit de l’inflation.

L’inflation
L’inflation, qu’est ce que c’est ?
Rassures toi, je vais être bref, l’objectif n’est pas de t’expliquer tous les tenants et
aboutissant de l’inflation, ni comment elle fonctionne. Non, je vais juste t’expliquer
simplement comment elle nous impacte et tu vas comprendre en quelques minutes pourquoi
c’est un poison pour les personnes qui n’ont pas d’éducation financière.

Commençons directement avec la définition générale comme ça ce sera fait et on pourra

passer à l’explication. “L’inflation, c’est la hausse générale et continue des prix des biens et
services.”

Concrètement qu’est ce que ça signifie ?

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Cela signifie que si on achète avec 10€, 10 baguettes de pain à 1€ la baguette. En ayant 1%
d’inflation sur l’année tu pourras l’année suivante acheter avec 10€, 9 baguettes. Une
baguette coûte à présent 1,01€.
Dans 19 ans, tu ne pourras acheter que 8 baguettes avec tes 10€ car une baguette coûtera
1,21€.
Attention par contre, ce n’est pas parce qu’il y a une inflation de 1% que chaque produit et
service à vu son prix augmenter de 1%. Non, il s’agit d’une moyenne sur l’ensemble des
produits et services. Il est donc possible que la baguette de pain voit son prix augmenter de
1%, la coupe de cheveux chez le coiffeur voit son prix augmenter de 3% et la veste en simili
cuir voit son prix diminuer de 1% la même année.

Voici un graphique de l’évolution de l’inflation depuis 2005.

Pourquoi je te montre ce graphique ?
Tu vas comprendre juste après.
Tu dois déjà comprendre que l’inflation réduit ton pouvoir d’achat. Malheureusement
beaucoup de français ne font rien pour contrer ça ou ne savent pas comment le faire. Le
seul remède qu’ils ont c’est le livret A…

Le livret A
Le plan d’épargne préféré des français avec 55 millions d’utilisateurs de ce service
(j’en fait pour l’instant parti au moment où je t’écris cette Ebook)
Le livret A, c’est un plan d’épargne qui te verse des intérêts en fonction notamment de
l’inflation.
Dans ce cas, regardons ce que ça donne si on compare le livret A et l’inflation

5
 Comme tu peux le voir, parfois le livret A est supérieur à l’inflation mais en moyenne
il est bien en dessous.
Depuis 2017, le livret A à un taux inférieur à l’inflation, tu perds donc littéralement de l’argent
en plaçant ton argent sur un livret A.

Oulà, attend Maxime, ce n’est pas un Ebook sur l’investissement !

Tu as raison et je ne vais d’ailleurs pas t’indiquer comment investir dans cet Ebook. Par
contre pour ton éducation financière il me semble justifié de te parler de ce phénomène qui
diminue tous les ans le pouvoir d’achat des français qui n’ont pas reçu une éducation
financière suffisante.

Conclusion
Si tu ne peux pas compter sur le livret A pour améliorer ta situation financière (car en
réalité il la rend pire) il n’y a plus qu’une solution. Prendre ses finances en main ! Pour ça, je
t’ai préparé 10 principes essentiels. En mettant en place ces 10 principes, tu obtiendras une
situation financière bien meilleure que la moyenne des français et donc bien meilleure que la
moyenne mondiale. Tu auras alors accès à de nouvelles possibilités dans ta vie.

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Principe N°1 : Se payer en premier
Retiens bien cette phrase: “L’important ce n’est pas combien tu gagnes mais
combien tu gardes.” Tu avanceras plus vite dans la vie d’un point de vue financier en ayant
un salaire de 1 500€ et en gardant 500€ tous les mois (à condition de savoir quoi en faire,
on y reviendra plus tard dans cet Ebook) qu’en gagnant 10 000€ et en ne gardant rien à la
fin du mois.

Mais au fait, c’est quoi se payer en premier ? Ça signifie que lorsque tu vas recevoir
ton salaire ou une autre source de revenu, tu vas mettre avant même de faire la moindre
dépense, 5, 10, 15, 20, 50% de tes revenus de côté. De cette façon, tu te seras payée en
premier et tu auras ensuite 95, 90, 85, 80, 50% de ton salaire pour vivre durant ce mois. Si
mettons, tu veux te payer à hauteur de 15% par mois, et que le 2 du mois, tu reçois ton
salaire de 3 000€. Il faut que dès le 2 ou au plus tard le 3 tu aies déjà mis 450€ de côté sur
un autre compte.

Et ça sert à quoi de faire tout ça ?

En te payant en premier, tu te places en premier, tu mets la priorité sur toi, sur ton
avenir. Psychologiquement ça a un impact très puissant sur ton bien être. Se mettre en
premier, se faire passer en premier ne signifie pas que tu dois être ou que tu vas devenir
égoïste, loin de là. Il s’agit juste de prendre soin de soi et de ses finances avant tout acte de
dépense. En faisant ça, tu est sûr d’économiser tous les mois un certain pourcentage de tes
revenus plutôt que d’arriver à la fin du mois en te disant bon il me reste que 10€ que je peux
économiser. N’oublie pas, le plus important ce n’est pas combien tu gagnes mais combien tu
gardes.
Peut-être as-tu peur de ne pas pouvoir vivre avec “seulement” 80% de ton
salaire/revenus. C’est normal, il est difficile de s’imaginer vivre de cette façon. C’est
d’ailleurs pour cette raison que je te conseille d’augmenter progressivement le montant mis
de côté en commençant avec 3% et en augmentant de 1 à 2% tous les mois en fonction de
ton objectif et de tes revenus. De plus, on le verra dans le deuxième principe, beaucoup de
nos dépenses sont “inutiles”. Par là, il faut entendre qu’elles ne nous sont pas vitales ou
alors qu’elles ne nous apportent rien. Mais ce n’est pas le sujet de ce principe donc je te
laisse lire le principe N°2 pour en apprendre plus sur ces dépenses inutiles.
Pour définir le pourcentage que tu vas mettre de côté ça va dépendre de tes
objectifs, et de tes revenus. Dans tous les cas, je te conseille de te payer au moins à
hauteur de 10% de tes revenus.

7
Principe N°2 : Faire un budget
Oh non, commence pas à nous parler de budget, ça commençait bien pourtant…
Je ne peux pas te garantir une chose:
Que tu adoreras faire un budget.
Personnellement j’aime bien ça mais ça dépend de la personnalité.

Par contre je peux te garantir deux choses.

Premièrement, tu vas vite te rendre compte que faire un budget ce n’est pas compliqué du
tout et que ça ne demande pas beaucoup de temps.
Deuxièmement, si tu t’appliques à faire des budgets chaque mois, ta situation financière va
drastiquement s’améliorer.

Ok, prêt à faire un essai ?

Dans ce cas, on continue.

Déjà, à quoi ça sert un budget ?

Désolé, je vais te répondre par une question…
Est ce que tu sais combien et comment tu dépenses ton argent ?
…
J’ai de fort doute sur le fait que tous ceux qui lisent ces lignes peuvent me dire oui. (CF
préambule sur la situation des français (page 4))

Ok, mais peut-être que tu fais partie du français sur 2 qui sait à peu prêt comment il dépense
son argent.
Dans ce cas, ça ne te dirais pas de pouvoir “optimiser” tes dépenses (aïe les mots barbares
arrivent)
Dit autrement, est ce que tu te rends compte du “pourcentage” de tes dépenses (dépenses
loisirs, vitales etc) ?
Allez promis j’arrête avec les mots qui rappellent nos cours de math… dans douze lignes.
Et pourquoi est ce que c’est intéressant de regarder les pourcentages ?
Tu as envie de t’acheter ta maison, ou partir en voyage mais niveau finance c’est un peu
juste. Dans ce cas, est ce que tu es prêt à dépenser 5% de ton argent tous les mois dans
les séries etc ? (Spoiler: il n’y a pas de bonnes réponses) Cependant cela peut aider des
personnes à se rendre compte de “problèmes” dans la gestion de leur argent.

En ce moment, tu te dis sûrement que tu ne veux pas passer du temps à faire les
pourcentages de chacune de tes dépenses pour pouvoir “optimiser” le tout.

Pourtant…

Avec les bons outils, faire un budget et l’optimiser en prenant en compte les pourcentages
ne prend pas plus de 30 minutes PAR MOIS.
30 minutes par mois…
Allez un dernier pourcentage pour la route (promis c’est le dernier)
30 minutes par mois, ça représente 0,0000069% de ton temps sur un mois.

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Plutôt abordable comme dépense de temps, tu ne trouves pas ? Surtout si on considère les
bonnes conséquences que ça a sur ta vie.

Bon, c’est pas l' tout mais comment on fait un budget facilement et rapidement ?!

Pour ça il y a 5 étapes.

Etape 1: Définir tes besoins

Ton budget ne ressemblera pas à celui du voisin. Chacun à une situation différente
(professionnellement comme personnellement parlant) et chacun à des aspirations, des
rêves différents.
Donc pour cette première étape définis tes besoins. Voici trois questions qui peuvent
t’aiguiller:
Qu’est ce qui t'est nécessaire pour vivre ?
Qu’est ce que tu souhaites faire avec ton argent ?
Quels sont tes objectifs ?

Etape 2: Définir combien et comment tu gagnes ton argent

Ouai, ça peut paraître fou dit comme ça mais combien de personne ne savent pas combien
elles gagnent d’argent ?
Sans faire un budget je suis incapable de te le dire.
Pourtant, la base de tout c’est l’argent que tu gagnes, c’est ça qui définit comment tu vis,
comment tu dépenses, et les actions que tu fais au quotidien.
Alors, la première chose à faire dans ton budget c’est de noter tes sources de revenus et le
montant associé.

Pour ça, tu peux aller chercher sur le compte de ta banque toutes les lignes vertes.

Etape 3: Définir tous tes postes de dépenses récurrents

Les postes de dépenses récurrents, ce sont tous tes abonnements, le loyer, les assurances
(si tu payes mensuellement), les impôts (c’est préférable de mettre tous les mois un peu
d’argent de côté pour prévoir les impôts), etc.

Encore une fois, regarde dans tes dépenses passées pour prendre conscience de ces
dépenses.

Le top c’est de faire un bilan de comment tu as dépensé ton argent sur les derniers 12 mois
pour prendre en compte les fêtes, les vacances, les périodes “creuses” (sans évènement
particulier)
Mais on est d’accord, toi comme moi on n’a pas forcément envie de checker ses lignes de
comptes des 12 derniers mois (même si c’est le top). Le minimum par contre c’est de le faire
sur les 3 derniers mois.
Mais parfois faire ce qu’on n’a pas envie de faire ça à du bon donc si tu es motivé, go
checké les 12 derniers mois ;) (Je vais te donner une petite astuce juste après pour t’aider
avec cette étape)

PS: Tu dois aussi faire ça pour tes revenus et les 2 étapes suivantes.

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PPS: Une fois que t’as commencé à checké tes comptes ça ne te prend pas de temps
supplémentaires de faire la même chose pour tes revenus et autres dépenses étant donné
que tu as déjà le nez dedans ;)

Etape 4: Définir tous tes postes de dépenses obligatoires

Les dépenses obligatoires sont par exemple l'électricité (si tu ne payes pas un forfait
mensuel), le carburant pour ta voiture, la nourriture, les vêtements (si ton métier implique
d’avoir toujours une tenue hyper soignée), etc
A toi, de déterminer quelles dépenses entrent dans cette troisième étape.

Etape 5: Définir ce que tu vas faire du reste de ton argent et pourquoi

Maintenant que tu es à cette quatrième étape, tu as consacré une bonne partie de ton
argent à ce qui est inévitable (pour l’instant) dans tes dépenses. Il est temps de décider ce
que tu vas faire de ton argent.

Allez je te donne un petit indice: Lis le principe N°1

Bien entendu, il ne faut pas que tu consacres tout l’argent restant à l’épargne /
investissement. Cependant, cela doit être la première chose à faire quand tu es à cette
étape de ton budget.

Ensuite, libre à toi d’utiliser l’argent restant pour des loisirs, des projets, des achats divers.

Sache une chose avant de te lancer dans ton budget.

Tu vas te planter… et pas qu’une fois…

Généralement, il faut trois mois (soit trois budgets) pour qu’ils deviennent vraiment proches
de ta réalité. C’est à partir de cet instant que tu pourras vraiment comprendre la puissance
du budget.

Il existe bien entendu une façon simple de limiter les risques d’erreurs au début.
Et tu connais déjà cette solution !
Je t’en ai parlé juste avant.
Il s’agit de checké ses lignes de comptes des mois précédants (3 minimum et 12 pour être
au top !)

D’ailleurs quelle est l’astuce dont je t’ai parlé juste avant pour t’aider dans cette étape ?

La voici:
-Imprime tes lignes de comptes
-Avec un code couleur surligne tes lignes de comptes (Exemple: Vert = revenu, Bleu =
dépenses fixes, Mauve = dépenses obligatoires, Orange = épargne, Rouge = dépenses
autres)
De cette façon, en un clin d'œil, tu vois comment tu utilises ton argent !
Ton premier budget sera alors proche de la réalité. Dans ce cas, dès le deuxième budget tu
seras au top !

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Avant de passer au troisième principe…

Il faut aussi faire son outil de suivi de budget.

Soyons honnête, le mieux est de créer le sien. De cette façon on comprend pleinement son
fonctionnement et on peut l’utiliser rapidement et facilement. (PS: Fait en sorte qu’il te donne
envie de faire tes budgets en ajoutant de la couleur par exemple)

Pour ceux qui stress à l’idée de créer leur outil budgétaire, il y a une solution !
Le Budget Manager !
Qu’est ce que c’est ?
Il s’agit de l’outil budgétaire que j’ai créé.
Après plusieurs versions et pas moins de 300h de travail j’en suis pleinement satisfait.
Il est très complet avec un suivi de tes projets, de ton budget vacances, de tes
investissements, de tes dettes, de ton évolution (et bien entendu de tes revenus, dépenses
et épargnes du mois et de l’année)
Tu peux l’acheter ici

Une version light est aussi disponible pour ceux qui souhaite aller moins en profondeur dans
la gestion de leur argent

Je veux la version light

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Principe N°3 : Faire la différence entre une bonne et une
mauvaise dette
L’une d’elle peut te rendre riche (littéralement), l'autre t’enferme dans la pauvreté
(littéralement aussi) mais on peut en sortir.
Ces 2 types de dettes se contractent de la même façon.
Mais alors, qu’est ce qui les différencie ?

Commençons par la “mauvaises dettes” (gardons le meilleur pour la fin)

Celle-là je suis quasiment sûr que tu la connais ou que tu connais des gens qui en ont.
Il s’agit d’une dette dans laquelle il y a 1 gagnant et 1 perdant. Le gagnant, c’est la banque,
le perdant, c’est toi !

Cette dette va te servir à t’acheter un passif.

C’est une dette que tu vas devoir rembourser.

A présent, qu’est ce que c’est qu’une “bonne dette”.

C’est la même chose mais ici il s’agit d’une dette gagnant - gagnant. Avec comme gagnants
la banque et toi.
Comment ça se fait ?
C’est très simple. Une bonne dette va te servir à t’acheter un actif.
C’est une dette que tu ne vas pas rembourser. Tu vas utiliser l’argent d’autres personnes
pour la rembourser.
(Je te rassure c’est complètement éthique, et tu n’arnaques personnes dans l’affaire.

Il n’y a pas deux mots qui t’ont dérangés dans cette description des deux dettes ?
Actif et passif.
Et bien cela va nous mener au 4ème principe de ce livre.

12
Principe N°4 : Connaître la différence entre un actif et un
passif
Ok, si je te demande.
-Une voiture c’est un actif ou un passif ? tu me dis quoi ?
Ok, maintenant si je te dis.
-Ta résidence principale, c’est un actif ou un passif ?
Et maintenant, un appartement que tu loues est-il un actif ou un passif ?
Une dernière pour la route, le temps d’un salarié est-il un actif ou un passif ?
Si tu ne sais pas répondre à ces questions, sache que tu sauras le faire d’ici la fin de ce
chapitre.
Un actif, c’est quelque chose qui te rapporte de l’argent. Un passif c’est quelque chose qui te
coûte de l’argent. Pour aller plus loin sur ce principe, il faut que tu te concentres sur
l’acquisition d'actifs qui vont donc te rapporter de l’argent pour ensuite te faire des plaisirs et
t’acheter des passifs.

Maintenant revenons à nos questions. Fais une pause, relis-les et réponds à chacune
d’entre elles.

Voici les réponses.

Une voiture est donc un passif, il s’agit de quelque chose qui te coûte de l’argent, l’entretien,
le carburant, l’assurance etc
Ta résidence principale est également un passif. Et oui, tu as des frais d’entretien à faire
dessus, des taxes et autres, elle te coûte donc de l’argent.
Un appartement que tu loues est quant à lui un actif car il te rapporte de l’argent en tout cas
si tu as bien fait les choses.
Le temps d’un salarié est également un actif. En effet, il échange son temps contre de
l’argent, donc plus il travaille plus il gagne de l’argent.

Bon, complexifiont un peu les choses. Ta voiture est un passif mais tu peux transformer cet
achat en actif ou bien choisir une certaine voiture pour qu’elle se transforme en actif.
Comment ça ?
C’est simple, tu peux louer ta voiture dans l’objectif de gagner de l’argent avec.
Une autre option est d’acheter une voiture avec pour objectif que celle-ci voit son prix
augmenter. Les voitures de collection comme certaines Ferrari, Bugatti, Mercedes ou même
Renault. Dans ce cas, c’est comme investir dans une œuvre d’art. Tu l’achètes en espérant
que tu pourras la revendre plus cher dans quelques années.

En fait, pour résumer, tout passif peut être transformé en actif.

Un actif peut également, s'il est mal géré, se transformer en passif.

A présent tu sais différencier un actif d’un passif mais allons encore un peu plus loin. En
effet, je t’ai dis que l’appartement que tu louais et le temps d’un salarié sont tous les deux
des actifs mais ils sont quand même différents. Et oui, il y a deux catégories d’actifs, les
premiers te font gagner de l’argent sans que cela soit lié à ton temps. Le second te fait
gagner de l’argent en fonction de ton temps, tu est donc limité en terme de revenu.

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Il faut donc se concentrer sur l’acquisition d'actifs avant d’acheter des passifs. Je parle bien
entendu ici de la première catégorie d’actif, ceux qui te font gagner de l’argent sans aucun
lien avec le temps que tu y passes.

Revenons rapidement sur les dettes. Une bonne dette va donc te servir à acheter par
exemple un logement que tu vas louer avec des loyers plus élevés que les mensualités que
tu dois à la banque. Une mauvaise dette va te permettre d’acquérir une voiture via un prêt à
la consommation.

14
Principe N°5 : Se créer un fond de sécurité
Un fond de sécurité ? Kesako ?
Tu as peut-être aussi entendu parler de “matelas de sécurité” ou “épargne de sécurité”. ce
sont tous des termes qui désignent la même chose.

Il s’agit d’une somme d’argent disponible à tout instant pour faire face à des imprévus.
-Pertes de ton travail
-Accident de voiture
-Problèmes médicaux
-etc

Avec ce fond de sécurité, tu pourras dans un premier temps réduire drastiquement ton
stress vis à vis de cet imprévu. Deuxièmement tu ne seras pas obligé de contracter un crédit
pour faire face à cet imprévu. Tu évites donc de contracter une mauvaise dette.

Combien je dois mettre dans mon fond de sécurité ?

Il y a 2 facteurs à prendre en compte:

Le premier c’est la stabilité de tes revenus.
Es-tu fonctionnaire ? Ou plutôt intermittent du spectacle ?
Plus tes revenus sont stables et “assurés” plus tu peux te permettre d’avoir un petit fond de
sécurité.

Le second facteur c’est ton “goût du risque” qui peut également être défini par ton rapport à
l’argent.
Est ce que tu te sens mal avec “uniquement” 3 000€ sur ton compte ? Ou est-ce que tu
trouves que c’est beaucoup ?
Peut-être que tu serais plus serein si tu avais 15 000€ sur ton compte ?

Maintenant, en chiffre, ça donne :

Un fond de sécurité, c’est 3 à 12 mois de dépenses. Utilises ton budget pour définir combien
tu dépenses en moyenne par mois et utilise cette somme pour faire le calcul.
Tu entendras certaines personnes dire qu’il faut prendre les revenus et non les dépenses. Je
ne suis pas partisan de cette idée car cela rajoute de l’argent à dormir sur ton compte en
banque et comme on l’a vu juste avant, cela signifie perdre de l’argent.

Voici maintenant mes recommandations pour faire ton fond de sécurité.

Revenus Minimum Maximum

Stables 3 mois de dépenses 4 mois de dépenses

Instables 6 mois de dépenses 12 mois de dépenses

A toi ensuite de faire le calcul et définir si tu es alaise avec “seulement” le montant de ton
fond de sécurité sur ton compte.
S' il te faut un peu plus d’argent, mets le, ce n’est pas grave.

15
Si par contre il te faut beaucoup plus d’argent, peut-être as-tu des peurs vis-à-vis de ce
dernier. Dans ce cas, il faut que tu travailles sur toi pour réduire ces peurs.

En tout cas, constitue le plus rapidement possible ton fond de sécurité, il en va de ta …

sécurité (tu l’avais deviné)

Début 2022, le 17 Janvier plus précisément, j’ai eu un problème médical. Ce problème m'a
suivi jusqu’à juin 2022 et m’a coûté environ 1 500€. J’ai été remboursé de 400,53€ (j’ai
changé de mutuelle depuis).
A ce moment, j’étais étudiant, j’ai donc puisé dans mon fond de sécurité tous les mois pour
chaque nouvelle dépense. Sans lui, j’aurais vraiment été dans la merde (n’ayons pas peur
des mots). Pourtant début Janvier j’étais en pleine forme, aucun problème de santé en 23
ans et un matin en me réveillant je n’imaginais pas que j’allais faire face à ce problème…

Et toi, peux-tu faire face à une situation d’urgence qui te coûte plusieurs milliers d’euros ?

Dans ce cas, tu sais ce qu’il te reste à faire…

Te créer un fond de sécurité !

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Principe N°6 : Utiliser dès que possible de l’argent liquide
Sentir le poids des pièces, la texture des billets crée beaucoup plus d’émotion que le simple
fait d’utiliser un bout de plastique que tu poses sur une machine électronique.

En utilisant une carte bleue, tu n’as pas vraiment la sensation de dépenser de l’argent.
(Surtout si tu utilises une carte bleue à paiement différé… PS: N’utilises jamais ça !)
Ce principe va avoir plus d’impact chez certaines personnes que chez d’autres. Cependant,
dans tous les cas, le fait d’utiliser de l’argent liquide va inconsciemment te faire réfléchir à
deux fois avant de passer à l’achat. Utilise donc cet argent liquide pour toutes les dépenses
non récurrentes telles que les courses ou le shopping. De cette façon, tu limites fortement
les dépenses impulsives.

Une méthode de gestion d’argent populaire est la méthode des enveloppes. Elle consiste à,
une fois le budget fait, retirer de l’argent pour chaque catégorie de dépenses. Ensuite il faut
mettre cet argent dans une enveloppe associée à cette catégorie. Lorsque tu sors tu prends
l’enveloppe ou les enveloppes qui peuvent te servir avec tes billets et pièces dedans mais tu
ne prends pas ta carte de crédit.
Si cette méthode est si populaire c’est parce qu’elle permet effectivement d’obtenir des
résultats impressionnants. Utiliser uniquement de l’argent liquide, c’est un retour à la
conscience total quant à nos dépenses.
Pour mettre en place cette méthode, tu peux utiliser des pochettes comme celle-ci.

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Principe N°7 : Automatiser ses finances
Je ne t’apprends rien en te disant que l’être humain est feignant. Combien d’entre nous se
pose devant son pc ou son smartphone à regarder n’importe quoi quand il est l’heure de
plier son linge ? de faire le ménage ?
L’être humain est feignant et c’est comme ça. Oui tu peux mettre en place des tips pour te
motiver, te bouger. Mais ce n’est pas une garantie que tu feras toujours tout en temps et en
heure.
Le problème c’est que même pour un sujet aussi important que l’argent on se permet de
glander.
Il existe par contre un outil qui va te permettre d’améliorer ta vie financière (et donc ta vie
tout simplement).
Je suis presque sûr que tu le connais.

Tu l’as ?

Bon allez je te le dévoile, assieds toi bien, tu vas être surpris(e).

Il s’agit de la … technologie !

Avec la technologie, tu vas pouvoir automatiser tes finances.

Pour cela, il te suffit de mettre en place des virements automatiques.
Oui, rien de plus simple.

Tu reçois ta paye le 3 du mois…

Met un place un virement automatique qui prend effet le 4 du mois de X euros vers ton
compte d’épargne (CF principe N°1)

Il existe aussi de plus en plus d’applications qui par exemple arrondissent toutes tes
dépenses et mettent l’argent supplémentaire en épargne.
Ce qui donne:
Dépenses de 43,56€, l’application te compte 44€ et met 0,44€ sur ton compte d’épargne.

Si tu n’arrives pas à épargner, c’est un must have !

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Principe N°8 : Toujours rembourser ses dettes avant
d’investir
“Celui qui court deux lièvres à la fois n’en attrape aucun” - Didier Erasme

Si tu divises trop ton argent dans différents domaines, tu n'avanceras dans aucun d’entre
eux et tu finiras par te lasser du manque de résultat. Ce qu’il faut que tu fasses, c’est te
concentrer sur chaque étape 1 à 1.

D’abord, il faut que tu te constitue un mini-fond de sécurité. Il s’agit d’un fond de sécurité
représentant 1 mois de dépenses.

Ensuite, concentre toi sur le remboursement de tes dettes (sauf celle de ta résidence
principale si elle t'en dettes à plus de 20%). Ici, tu l’as compris, on parle des mauvaises
dettes.

La troisième étape est de finir ton fond de sécurité selon le montant défini dans le “principe
N°5”

Seulement après ces trois étapes, tu peux commencer à investir.

Autrement dit :

Principe N°8.2 : Toujours avoir une situation financière

saine avant d’investir
Reprenons à présent les étapes.
-Faire un mini fond de sécurité (=1 mois de dépenses)
Fait-le le plus rapidement possible, il en va de ta sécurité. Pour le constituer, pas de remède
miracle.
Épargne, vends des objets, des vêtements que tu n’utilises plus jusqu’à atteindre ce mois de
dépenses mis de côté. Tu dois te fixer comme objectif de le compléter en 1 mois. Oui ça
peut paraître ambitieux mais c’est primordial d’avoir ce mini-fond de sécurité rapidement.

-Rembourser ses mauvaises dettes

Pour réaliser cette étape, arrête de remplir ton fond de sécurité. Concentre-toi à 100% sur le
remboursement de tes dettes.
Pour ça, tu peux utiliser la méthode boule de neige. Ce livre n’étant pas un livre sur les
dettes, je ne vais pas te détailler chaque étape cependant, voici les grandes parties.
-Etape 1: Faire la liste de toutes tes dettes en les classant en mauvaises et bonnes
dettes.
-Etape 2: Classer tes dettes de la mensualité la plus faible à la mensualité la plus
élevée. Si deux mensualités sont identiques, met en première celle avec le taux d’emprunt le
plus important.

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 -Etape 3: Rembourser normalement toutes tes dettes sauf celle avec la mensualité
la plus faible
-Etape 4: Rembourser le montant le plus élevé possible chaque mois pour ta dette
avec la plus petite mensualité.
-Etape 5: Une fois ta première dette remboursé, utiliser l’argent que tu lui allouait
pour rembourser plus vite la nouvelle dette avec la plus petite mensualité
-Étape 6: Répèter les étapes 3 à 5 et appeler ton banquier pour avancer la date de
remboursement de tes dettes.

-Finir son fond de sécurité

Maintenant que tu n’as plus de mauvaises dettes, tu vas pouvoir remplir ton fond de sécurité
rapidement. C’est le moment de le compléter.

-Investir
Attention avant d’investir, il y a un principe important à respecter…

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Principe N°9 : Toujours investir de l’argent qu’on est prêt à
perdre
Investir comporte des risques de pertes en capital.
Comment te sentirais-tu si tu perdais 10 000€ là, maintenant ?
Si ça ne change pas grand chose à ta vie c’est sûrement que tu peux te permettre d’investir
10 000€. Si par contre perdre cet argent te met dans la merde, c’est que tu ne peux pas te
permettre de l’investir.

Lorsqu’on investit il faut toujours imaginer que l’argent investi est perdu. Fini, nada, tu ne le
retrouveras plus. En réfléchissant de cette façon, tu “t’assures” d’investir uniquement de
l’argent dont tu n’as pas besoin, de l’argent que tu es prêt à perdre.

Investir comporte toujours des risques. Si tu ne veux pas de risque, place ton argent dans
un livret A…
Ah mais c’est vrai que tu perds aussi de l’argent sur un livret A …
Même si tu investis (en bourse par exemple) sur une entreprise solide qui existe depuis 120
ans et croît année après année. Celle-ci n’est pas à l’abri d’une pandémie mondiale, d’un
problème imprévu qui la fera chuter. Rien n’est éternel alors fais attention quand tu investis.
De plus, “les performances passées ne présagent pas les performances futures.”

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Principe N°10 : La gestion financière c’est 20% de
connaissance et 80% d’actions
Bravo tu es arrivé jusqu’au 10ème principe ! A présent tu à toutes les connaissances
nécessaire pour prendre en main tes finances. Il ne te reste plus qu’à passer à l’action. Dans
quelques lignes je te partagerai 10 actions que tu peux mettre en place dès maintenant pour
t’aider à implémenter ces 10 principes.

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Quelques actions à mettre en place dès maintenant pour
améliorer durablement tes finances
Action N°1: Couper toute distraction, télé, radio, musique, met ton téléphone en mode
silencieux dans une autre pièce

Action N°2: Faire la liste de tes dépenses et rentré d’argent (tu peux utiliser le Budget
Manager pour ça ou bien ça version light )

Action N°3: Faire la liste de tes dettes en les classant par Bonne/mauvaise dettes et de la
mensualité la plus basse à la plus haute.

Action N°4: Définir le cumule de tes dépenses obligatoires et nécessaires sur un mois
ainsi que la somme d’argent que tu dépenses en moyenne par mois. Pour cela regarde ton
compte sur ta banque.

Action N°5: Définir dans quels domaines tu peux utiliser de l’argent liquide. Retire de
l’argent en conséquence.

Action N°6: Définir la somme de ton fonds de sécurité. Est-ce une valeur avec laquelle tu
es serein ou te faut-il plus ? S’il te faut un peu plus, c'est ok. S’il te faut beaucoup plus,
réfléchir à pourquoi tu as cette angoisse vis à vis de l’argent.

Action N°7: Définir la somme que tu vas te payer chaque mois. Met en place le virement
automatique associé. Dans un premier temps, cette somme servira uniquement pour ton
fond de sécurité.

Action N°8: Utiliser la méthode boule de neige pour rembourser tes dettes.

Action N°9: Faire la liste de tes actifs et passifs. Comment peux-tu transformer tes passifs
en actifs ?

Action N°10: Une fois tes dettes remboursées. Décider dans quels domaines tu veux
investir ton argent et surtout quelle somme tu es prêt à investir. Forme toi / informe toi bien
avant d’investir.

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Pour aller plus loin
A travers cette lecture, j’espère que tu as remis en question des éléments de ta vie afin de la
faire avancer et de l’améliorer. Cela a peut-être créé tout un tas de questions auxquelles tu
n’as pas obtenu de réponses. Cette Ebook relate en effet les 10 principes essentiels de
l’éducation financière mais il est impossible de répondre à l’ensemble des sujets liés à
l’argent et sa gestion dans un livre. Je tiens donc à t’offrir un cadeau. Il s’agit de ce que
j'appelle un “coaching découverte”. Un appel en tête à tête avec moi dans lequel je réponds
à tes questions. Cet appel est totalement gratuit. Il te suffit de réserver ta place ici. Tu
trouveras également des liens plus bas vers mes différents réseaux sociaux.

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Remerciements
Je vous remercie cher lecteur de m’avoir lu. Il s’agit de mon tout premier Ebook. J’espère
qu’il vous aura apporté toute la valeur nécessaire pour changer votre vie et que vous en
avez apprécié la lecture. S’il vous a plu, vous pouvez me remercier en m’aidant dans le
référencement de mon contenu, notamment en partageant ma chaîne YouTube, en
partageant le lien vers mon livre et surtout en laissant un commentaire sur Amazon. Cela ne
vous prendra qu’une minute et m’aiderait énormément. Cliquez ici pour laisser un
commentaire.

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Mes réseaux sociaux

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