Starting A Business Guide FR

Dmarrer une entreprise
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Table des matires

Transformez vos ambitions daffaires en ralit
Prparez le dmarrage de votre entreprise
Lvaluation des dfis
Les qualits personnelles qui vous aideront russir
La constitution de votre quipe de soutien
Ltablissement de votre plan daffaires

Quels sont les avantages ?
Le choix de la bonne structure dentreprise
12
Limmatriculation de votre entreprise
14
Financez votre nouvelle entreprise
15
Le montant de dpart ncessaire
16
La provenance des fonds ncessaires
21
La prsentation dun bon risque de crdit
24
La gestion de votre argent
26
La prvention de la fraude et du vol
30
Protgez votre entreprise, votre famille

et vous-mme
32
assez du statut de jeune entreprise au statut

P
dentreprise en croissance
33
Ce que RBC peut faire pour vous aider russir
34
Ressources supplmentaires
35
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Dm a rre r un e e n tre p ri se
Transformez vos ambitions daffaires en ralit

La cration dune entreprise est la concrtisation de rves, dambitions et dides. Une
entreprise peut tre la fois source de plaisir et source de revenus. Quelles que soient vos
motivations, votre ide nest que le point de dpart dune grande aventure.
Votre conseiller en affaires de RBC Banque Royale peut vous offrir des conseils judicieux
et vous proposer des solutions financires pertinentes. Nous collaborons avec plus de
propritaires de petites entreprises que nimporte quelle autre institution financire au
Canada. Nos conseillers en affaires ont lexpertise ncessaire pour collaborer avec vous
dans le but de vous aider russir.
Dans ce guide, nous vous montrerons comment dmarrer une entreprise viable. Nous vous
aiderons aussi identifier certains dfis auxquels vous aurez faire face, et les occasions
exploiter. Notre objectif est de vous aider btir une entreprise rentable. Rendez-vous
lune de nos succursales RBC Banque Royale, communiquez avec nous par tlphone ou
visitez notre site Web. Vous trouverez nos coordonnes au verso de ce guide. Nous serons
heureux de partager encore davantage nos connaissances des affaires avec vous.
2,7
millions
Le nombre approximatif de personnes qui travaillent leur compte
au Canada en 2010.
(Source : Statistique Canada, Enqute sur la population active, mars 2010)
50
%
Le pourcentage approximatif des travailleurs du secteur priv qui
travaillent au sein dune petite entreprise.
(Source : Recherche conomique RBC, rapport sur les tendances rcentes dans le secteur canadien des petites
entreprises, octobre 2008)
150
%
Le pourcentage approximatif de laugmentation du travail indpendant
chez les femmes depuis le dbut des annes 1980 ; dans lensemble,
le travail indpendant a presque doubl pendant cette mme priode.
(Source : Statistique Canada, Enqute sur la population active, mars 2010)
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R B C BAN Q UE R OYA L E
Prparez le dmarrage de votre entreprise

Lorsque linventeur et entrepreneur Thomas Edison a dfini le gnie comme tant constitu de 1 %
dinspiration et de 99 % de transpiration, il aurait pu parler de la cration dune entreprise. Les
entrepreneurs chevronns vous diront que la russite en affaires ne tient pas au concept lui-mme,
mais la faon de le mettre excution.
Cest la faon dont vous mettrez votre ide en pratique qui transformera votre vision en une entreprise
fructueuse qui fonctionne efficacement.
Vous venez darriver au Canada ? Nous parlons votre langue

Si vous tes un nouvel arrivant ou un rsident permanent la recherche de conseils financiers dans votre
langue, sachez que RBC offre un service dans plus de 150 langues, y compris le mandarin et le cantonais.
n
Appelez-nous sans frais au 1-800 ROYAL 2-0 (1 800 769-2520).
Pour nous joindre lextrieur de lAmrique du Nord, appelez-nous frais virs au 1 506 864-2275.
Commencez du bon pied en

consultant RBC
Nous collaborons avec plus de propritaires de petites
entreprises que nimporte quelle autre institution
financire au Canada. Nos conseillers en affaires attitrs
ont lexpertise financire ncessaire pour vous aider
transformer vos ambitions daffaires en ralit.
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Lvaluation des dfis

Avez-vous une ide commerciale emballante pour vous et votre entourage ? Certains de vos principaux dfis
seront vraisemblablement tels que vous les attendiez, mais vous aurez probablement aussi quelques surprises.
Quest-ce qui vous inquite le plus dans le dmarrage de votre entreprise ?

Vous pourriez tre surpris de dcouvrir que certains problmes ne sont pas aussi insurmontables que vous
limaginez. Par exemple, les situations que de nouveaux propritaires dentreprises pressentaient comme
tant des dfis importants nont pas du tout pos problme des propritaires dentreprises confirms.
Le dfi
Pourcentage de nouveaux propritaires

dentreprises qui pensaient que cela
prsenterait un dfi
Pourcentage de propritaires
dentreprises existantes qui ont
prouv des difficults
Collecter suffisamment de fonds pour

dmarrer lentreprise
58 %
27 %
Traiter avec lAdministration et les

organismes de rglementation
35 %
26 %
Comprendre la lgislation fiscale
31 %
17 %
Ngocier avec les banques
28 %
19 %
Transmettre lentreprise la famille
27 %
5%
Sapprovisionner en matriel ou produit
25 %
15 %
Source : Sondage de RBC Banque Royale sur les petites entreprises, 2005. Ce sondage, qui repose sur 4 041 entrevues ralises par Ipsos-Reid et communiqu en septembre 2005, comparait les
attentes des propritaires potentiels dentreprises au Canada aux expriences relles vcues par des propritaires dentreprises confirms. Ce sondage a rvl des diffrences intressantes.
tes-vous prt affronter les dfis auxquels votre entreprise devra faire face au dmarrage ?
Toutes les entreprises doivent affronter des dfis pour prosprer et continuer crotre. Vous trouverez ci-dessous
cinq principaux dfis auxquels ont d faire face les propritaires dentreprises ltape du dmarrage. tre
conscient des dfis qui vous attendent au dmarrage vous aidera vous y prparer. Remettez-vous-en
vos conseillers professionnels (comptable, avocat, conseiller en affaires RBC, conseiller en gestion) et aux
ressources offertes dans votre collectivit pour trouver des solutions avant mme que le problme se pose.
Cinq principaux dfis qui se sont poss aux propritaires dentreprises
Trouver des clients et dvelopper le march (56 %)
Conserver une charge de travail continue (37 %)
Travailler de longues heures (34 %)
Tenir son rang vis--vis de la concurrence (19 %)
Trouver du personnel qualifi (16 %)
Source : Sondage de RBC Banque Royale sur les petites entreprises, 2005.
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R B C BAN Q UE R OYA L E
Les qualits personnelles qui vous aideront russir

tes-vous le bon type de personne pour
faire fonctionner votre propre entreprise ?
Les entrepreneurs qui russissent
proviennent de divers horizons, ont des
personnalits et des niveaux dexprience
dissemblables mais ils ont tous un point
commun : ils se passionnent pour ce
quils font.
Utilisez la liste ici pour connatre vos points
communs avec les entrepreneurs qui
russissent. Certaines de ces caractristiques
seront plus ou moins importantes pour
vous, selon votre secteur dactivit. Si
vous trouvez que vous avez des lacunes
dans certains domaines, recherchez ces
qualits chez ceux qui travailleront en
troite collaboration avec vous.
Passionns de leur travail
Ingnieux
Actifs
Leaders
Observateurs exemplaires
de la dontologie
Cratifs
Penseurs stratgiques
Flexibles
Conscients de soi
Capables de demander
des conseils
Novateurs
Disciplins
Disciplins sur le plan financier
Bons communicateurs
La franchise Dmarrer une entreprise sans la

crer partir de rien
Certaines personnes adorent diriger une entreprise et sont sensationnelles quand il sagit
dinspirer et de grer des employs. Toutefois, elles ne veulent pas prendre le risque de
btir leur entreprise partir de rien.
La franchise est souvent la rponse que cherchent ces personnes. Avec une franchise, vous
achetez le droit de diriger une entreprise sous une marque et un systme tablis. Une franchise
offre une option cls en main : vous faites lacquisition dune entreprise qui est dj prte
tre exploite. Vous avez loption dinvestir dans une entreprise pour ensuite tre responsable
de la gestion des activits de votre tablissement.
Comme franchis, vous payez un droit de franchise au dpart et des redevances sur les ventes
ralises. Il pourra aussi vous tre demand dacheter le matriel et les fournitures du franchiseur
ou dautres fournisseurs dsigns. En change, vous obtenez habituellement des droits exclusifs
de la marque pour une rgion gographique. Un des avantages nets de la franchise est que vous
navez pas passer par la mme courbe dapprentissage en matire de produits, de systmes
administratifs internes et, quelquefois, de programmes de mise en march.
Effectuez vos recherches personnelles avant de vous engager dans un rseau de franchises.
Contactez les franchiss en exercice pour vous assurer quils sont satisfaits de leur entreprise
et du soutien quils reoivent de leur franchiseur.
Vous pouvez connatre les occasions de franchises en consultant les ressources en ligne, les publications spcialises ou en vous rendant aux
salons commerciaux organiss par les franchiseurs dans les plus grandes villes du pays. Les produits et services financiers de RBC sont le
choix principal des franchiss au Canada. Ils comprennent des programmes de financement normaliss pour la plupart des grands systmes
de franchise prsents au pays. Consultez le www.rbcbanqueroyale.com/franchise pour trouver un spcialiste du franchisage RBC dans votre rgion.
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La constitution de votre quipe de soutien

Vous pouvez dmarrer seul dans le mme secteur dactivit que celui o vous avez t employ. Dans ce cas,
vous connaissez probablement un certain nombre dacteurs cls et des clients dont vous respectez les avis.
Recherchez leurs conseils par tous les moyens possibles une rencontre en personne, un coup de tlphone
peut-tre, ou une invitation djeuner ou dner. En faisant leur connaissance, demandez-leur si vous
pouvez les appeler de temps autre pour leur faire connatre vos progrs et obtenir leurs ides et conseils.
Si vous entrez dans un secteur dactivit qui vous est inconnu, vous devrez vous constituer un rseau dalliances.
Contactez les personnes ayant des entreprises similaires. Parlez aux clients potentiels et recevez des commentaires
sur vos ides. Devenez membre dassociations professionnelles et participez des confrences et des runions
de rseaux dentraide. Limportant est de cibler les personnes cls qui peuvent vous fournir des renseignements
sur le march, des contacts et des commentaires continus.
Conseillers professionnels
Beaucoup de nouveaux entrepreneurs font lerreur dattendre davoir dmarr leur entreprise avant de contacter
ou mme de trouver des conseillers professionnels.
Parlez-leur ds le dbut du processus de dmarrage de votre entreprise obtenez leurs conseils sans tarder.
Si vous navez pas de reprsentant bancaire, davocat, de comptable ou de consultant en gestion, demandez des
recommandations des membres de votre famille, vos amis, vos collgues et des personnes-ressources
de votre collectivit.
Aide dont vous avez besoin
Personnes qui peuvent vous en offrir

n
Mentors et contacts du rseau

Renseignements sur le secteur, rtroaction,
conseils bass sur une exprience dentreprise
similaire
n
n
Conseillers professionnels
Services professionnels, par exemple bancaires, comptables, juridiques et consultatifs
n
n
n
n
Principaux fournisseurs
Gens qui ont, par le pass, dirig des entreprises similaires ou qui dirigent actuellement des
entreprises non concurrentielles du mme type
Clients potentiels
Conseillers en affaires RBC
omptables
C
Avocats
Conseillers en affaires RBC
Conseillers en gestion
Assurez-vous davoir une certaine complicit avec les professionnels envisags. Vous devrez btir une solide
relation commerciale avec les conseillers que vous aurez choisis. Ils devront comprendre votre secteur dactivit
et avoir des connaissances en matire de petite entreprise. Dans un souci de bonne communication, il est
toujours utile de bien sentendre avec vos conseillers.
Un conseiller en affaires de RBC vous donnera des conseils gratuits. Les consultations initiales des autres
professionnels sont galement souvent gratuites. Noubliez pas : ces fournisseurs de services ont trait les
affaires de douzaines dentreprises avant la vtre. Ils peuvent vous faire profiter de lexprience des autres.
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R B C BAN Q UE R OYA LE
Ce dont vous avez besoin
Qui pourrait vous aider ?
Rdiger un plan daffaires et entreprendre une tude de faisabilit

Ouvrir vos livres comptables
Mettre en place la structure de votre entreprise
Faciliter la planification fiscale
Prvoir les flux de trsorerie et les besoins en matire de marge de crdit
Votre comptable
Traiter les paiements des clients et les virements sortants

Prparer les tats financiers pour valider lefficacit de votre entreprise
et vous donner une ide des points amliorer
Constituer votre entreprise en personne morale

Obtenir la documentation commerciale pertinente (articles de constitution,
rglements, procs-verbal des dlibrations des dirigeants, rsolutions
des actionnaires, distribution des dividendes, etc.)
tablir une convention entre actionnaires
Revoir les contrats (clients, fournisseurs, bailleurs)
Votre avocat
tablir les conventions des employs, conditions demploi et rgimes

davantages sociaux
tudier les menaces sur le plan de la responsabilit et les exigences en
matire dassurance
Mettre sur pied un plan daffaires

Dterminer vos besoins financiers commerciaux et personnels
Simplifier vos oprations bancaires courantes afin
dconomiser temps et argent
Financer votre entreprise
Grer efficacement votre flux de trsorerie
Obtenir des conseils sur la rmunration de vos employs
Votre conseiller en
affaires RBC
Pouvoir payer et tre pay en toute commodit

Simplifier votre gestion des dpenses
Vous protger contre la fraude
Obtenir des conseils financiers qui voluent mesure que votre
entreprise crot
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Ltablissement de votre plan daffaires

Quels sont les avantages ?
Des tudes montrent que les entrepreneurs qui dmarrent avec un plan daffaires crit russissent mieux
que ceux qui se lancent laventure en gardant tout dans leur tte. La raison : ils sont mieux prpars.
La rdaction de votre plan daffaires vous oblige examiner en dtail votre concept daffaires avant de vraiment
dmarrer votre entreprise. Cela vous permet daffiner vos ides et de songer des solutions de rechange avant
de vous laisser happer par la rapidit du processus lui-mme.
Le fait davoir un plan daffaires peut accrotre vos chances dobtenir du financement. Plus tard, il vous servira
dtalon de mesure par rapport vous-mme. Vous pourrez vous en servir pour valuer si vous avez bien
respect le plan et pour mettre en exergue les aspects que vous pourriez modifier.
Faites le travail de base qui amliorera les chances de russite de votre entreprise. Les dix conseils ci-dessous
comprennent certains lments constitutifs fondamentaux dun plan daffaires. En passant en revue ces
lments, vous aurez une meilleure vision de ce que vous faites. Ils vous aideront mettre sur pied un plan
daffaires solide qui servira la fois mettre excution votre projet et valuer vos progrs.
Vous voulez en savoir plus sur

les plans daffaires ?
RBC ainsi que dautres organismes professionnels et
gouvernementaux offrent des modles de plans daffaires
et remplissent mme quelquefois les zones vierges des
formules. RBC offre un guide de planification dtaill sur
son site Web, ainsi que des modles de plans daffaires.
Visitez le www.rbcbanqueroyale.com/pme.
6/25/10 3:41:36 PM
10
En suivant tous les conseils ci-dessus, vous constituerez la base de votre plan daffaires une assise pour la
russite de votre entreprise.
Conseil
Avantage
crivez une phrase dcrivant les produits ou services fournis

par votre entreprise.
Vous avez maintenant un slogan qui dit aux gens

(investisseurs, clients, membres de la famille) ce que
vous faites. Vous pouvez lutiliser en tout temps.
Notez qui sont vos clients et pourquoi ils achteront vos

produits ou services plutt que ceux de la concurrence
(par exemple : prix, qualit, innovation, service, utilit.)
Vous dressez un profil mental du client idal, y compris

du point de vue dmographique, et dchiffrez la faon de
penser du client. Cette dmarche est trs utile dans vos
dcisions de mise en march et pour prendre dautres
dcisions, par exemple sur le prix, la distribution.
Faites une tude de march avant dinvestir dans des

ressources. Par exemple : produits, clients, concurrence,
circulation, stationnement, loyers, bassin de main-duvre,
charges salariales.
Plus vous en savez, mieux cest. Essayez davoir des chiffres

rels et non des estimations pour faire vos projections.
Dcidez comment vous livrerez vos produits ou services

vos clients. Comment obtiendront-ils de linformation sur
votre entreprise ? Livrerez-vous par vente directe, ou par
un rseau de codistribution ou par Internet ?
Vous pouvez maintenant mettre un prix sur ces articles

et vous assurer que les mthodes de livraison que vous
choisissez correspondent aux besoins des clients que vous
avez cibls et aux raisons pour lesquelles ils achtent chez
vous. Vous commencerez aussi constater les problmes
ou goulots dtranglement de vos stratgies et vous mettrez
au point des solutions.
Dcidez de la voie que prendra votre entreprise. Pouvezvous travailler domicile ou avez-vous besoin dun bureau,
dune usine ou dun magasin ? Choisissez un emplacement
qui prend en compte tous les critres importants pour vous,
par exemple le budget, la circulation ou la visibilit.
Ceci dbouchera sur des informations concrtes sur les

cots de location ou immobiliers, les cots de main-duvre
et de distribution. Vous pourrez aussi dterminer les
mouvements de circulation, la disponibilit des places de
stationnement pour les clients et dautres facteurs importants.
Prvoyez vos finances : crez des tats de rsultats et des

projections de flux de trsorerie ralistes au cours de la
premire, deuxime et troisime anne. Aurez-vous un flux
de trsorerie suffisant pour survivre au dmarrage ? Quel
est le seuil de rentabilit partir duquel vous commencez
gagner de largent ? Informez-vous auprs de votre
comptable et de votre conseiller en affaires RBC.
Ils vous prouveront et prouveront aux prteurs et aux autres

partenaires que vos ides sont fondes sur des ralits.
Vous devez dmontrer que votre plan comporte un calendrier
prcis, quil sera rentable et permettra de rembourser les
investisseurs.
Comment vous procurerez-vous les matires premires

ou autres approvisionnements cruciaux ? Existe-t-il des
solutions de rechange que vous pourriez utiliser ?
Avec une liste de fournisseurs et des solutions de rechange,

vous tes prt en cas de dfaillance ou de non-respect de
vos exigences.
Dcidez du nombre demploys dont vous avez besoin (le cas

chant), et voyez sil est facile dembaucher des gens ayant
les comptences requises dans votre segment de march.
Vous saurez quelles comptences rechercher et vous

comprendrez mieux ce que vous devez payer, notamment
en matire davantages sociaux, pour attirer des employs
et doter votre entreprise en personnel.
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Dmarre r un e e n tre p ri se
Mettez en place votre quipe consultative : obtenez le soutien

de conseillers professionnels, de partenaires et de mentors.
Vous bnficierez de leur exprience dans dautres

entreprises qui ont connu des situations similaires.
10
Songez la manire dont vous traiterez les principaux risques

auxquels devra faire face votre entreprise (par exemple : la
dfaillance dun fournisseur ou dun client cl, les questions
de performance des produits, les litiges et les maladies dont
pourraient souffrir vos employs cls y compris vous-mme).
Il pourrait tre souhaitable de souscrire une assurance
pour couvrir certains risques. Parlez-en votre conseiller en
affaires RBC, qui pourra vous donner des conseils gnraux,
puis consultez un conseiller autoris en assurance.
Vous serez prt faire face pratiquement toutes les

situations prvisibles et serez mieux outill pour rduire
les risques lorsquils se prsenteront.
11
Six faons peu onreuses de faire des tudes de march

Avant de dmarrer votre entreprise, faites une tude de march. Obtenez des chiffres rels pour que vos
estimations soient aussi justes que possible.
Il est important de comprendre le milieu dans lequel vous allez voluer : Y a-t-il de la place pour un nouveau
concurrent ? Quelle niche votre entreprise occupera-t-elle ? Une fois que vous avez limage du client idal,
demandez-vous combien de clients de ce type habitent ou viennent se promener dans votre quartier, comment
faire pour que vos efforts de mise en march les touchent, et comment les arracher la concurrence ?
Voici six manires peu onreuses dapprendre le maximum sur votre secteur dactivit, vos clients et vos concurrents.
Informez-vous sur le secteur qui vous intresse. Voici quelques sources dinformation :
n S
n I ndustrie Canada
tatistique Canada
n A
n S
ssociations professionnelles
ites Internet commerciaux
n C
n M
hambres de commerce locales
agazines spcialiss
n A
rchives de votre bibliothque locale
Sondez les clients potentiels, mme si cest par une simple conversation. Demandez-leur ce quils aiment et ce quils
dtestent de leurs fournisseurs actuels, comment ils prennent leurs dcisions dachat et comment ils classent certains
facteurs comme la qualit du produit, le prix, le service la clientle et les dlais de rponse.
L es conseillers, les professeurs, les journalistes, les chambres de commerce et dautres experts tudient sans cesse divers
secteurs dactivit. Cherchez leurs rapports en ligne et dans les journaux, les magazines et les revues spcialises.
Recherchez des renseignements commerciaux sur les marchs non concurrentiels. Utilisez la toile pour localiser des
socits qui ont des produits et services similaires dans dautres villes, et appelez ces chefs dentreprise pour obtenir
dautres renseignements.
tudiez vos concurrents. Regardez leurs publicits, examinez leurs sites Web et leurs communiqus de presse, vrifiez
leurs produits et leurs talages. Sachez ce quils font, quels nouveaux produits ils projettent offrir, et comment ils vendent.
Parlez vos concurrents. Certains concurrents seront ravis de vous rencontrer. Bien quil soit peu probable quils vous
livrent des secrets commerciaux, votre conversation pourra vous fournir des renseignements utiles.
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12
Le choix de la bonne structure dentreprise

Choisir la structure dentreprise adapte votre situation peut comporter de nombreux avantages :
n
Vous conomisez de largent au moment de votre dclaration dimpts.
Vous rendez plus facile (et moins onreux) le versement de votre salaire.
Vous vitez les responsabilits juridiques personnelles potentielles.
Vous pouvez rapatrier au Canada les revenus des ventes ltranger.
Vous rendez possible la vente de votre entreprise ou son transfert vos hritiers.
Il existe trois structures dentreprises de base :

n
entreprise individuelle : Vous tes seul propritaire et vous tes entirement responsable de lactif et
L
du passif. Tous les revenus sont imposs comme des revenus personnels. Cest la structure prfre des
petites entreprises parce quelle est simple et claire.
a socit de personnes : Deux ou plusieurs propritaires sentendent pour partager les profits et les pertes
L
de lentreprise en fonction de leurs parts respectives. Dans une socit en nom collectif, tous les associs
sont responsables du passif ; dans une socit en commandite, un ou plusieurs associs limitent leur
responsabilit en ne grant pas activement la socit.
entreprise constitue en socit : La socit engrange des revenus, encourt des pertes et paie des impts
L
sparment des propritaires. Les socits paient souvent leurs impts un taux plus faible que celui des
particuliers. La responsabilit des propritaires se limite leur investissement dans la socit, et ils peuvent
dcider du moment du retrait de leur argent de ladite socit.
Options de structure dentreprise

Vos conseillers professionnels peuvent vous aider dterminer la structure dentreprise qui vous convient le
mieux. Vous trouverez ci-dessous les avantages et les inconvnients des trois structures dentreprise de base.
Gardez lesprit quune entreprise peut voluer. Elle peut passer du statut dentreprise individuelle celui
de socit de personnes ou celui de socit lgalement constitue, en fonction des circonstances.
Structure
Avantages
Entreprise
individuelle
n
n
n
n
Socit de
personnes
n
n
n
n
Constitution facile et peu coteuse

Frais de dmarrage relativement bas
Contrle direct sur la prise de dcision
Profits directement dans vos poches,
dductions fiscales potentielles
tablissement facile
Partage des frais de dmarrage entre les partenaires
Partage gal de la gestion, des profits et des biens
Avantages fiscaux
Inconvnients
n
Entreprise
constitue
en socit
n
n
n
n
Responsabilit limite
Personne morale distincte et existence continue
Facilit de mobiliser des capitaux
Avantages fiscaux possibles
n
n
Responsabilit illimite (utilisation de vos biens

personnels pour rembourser la dette de lentreprise)
Consquences fiscales (le revenu de lentreprise est
imposable votre taux personnel)
Un seul responsable des dcisions et de la
continuit de lentreprise
Responsabilit illimite (utilisation de vos biens
personnels pour rembourser la dette de lentreprise)
Difficult de trouver un partenaire compatible et
possibilit de conflit avec ce partenaire
Responsabilit financire des dcisions daffaires
prises par le partenaire
Rglementation stricte et obligation de tenir un grand
nombre de dossiers
Constitution plus coteuse
Conflits possibles entre les actionnaires et les directeurs
Source : Adaptation du site Web dEntreprises Canada, www.entreprisescanada.ca.
6/25/10 3:41:37 PM
13
Vous payer vous-mme

la fin de la journe, vous dsirez tre rcompens pour les efforts que vous avez investis dans votre
entreprise. La faon dont vous vous paierez dpendra de la structure dentreprise que vous aurez choisie. La
rmunration dans une entreprise individuelle ou une socit de personnes a une incidence trs diffrente
sur vos impts personnels et vos revenus comparativement celle applique dans une entreprise constitue
en socit mise en place pour exploiter votre entreprise.
Se faire payer dans une entreprise individuelle ou une socit de personnes

n
n
n
uisque le revenu net de votre entreprise (ou votre part de revenu net dune socit de personnes) est
P
considr comme tant votre revenu personnel, vous tirerez largent de lentreprise en effectuant des retraits .
Le revenu net dune entreprise individuelle ou dune socit de personnes (et, par consquent, vos
retraits) est impos au taux dimposition des particuliers.
Les propritaires ne touchent normalement pas de salaire et ne reoivent pas de primes ou de dividendes
de la part dune entreprise sans personnalit morale.
Les dductions la source, comme limpt sur le revenu, les cotisations au Rgime de pensions du
Canada (RPC) et les cotisations lassurance-emploi (AE) ne sont pas retenues sur les retraits.
Vous et vos associs effectuez vos propres versements au RPC et payez vos impts trimestriellement.
Les pertes nettes de votre entreprise sont dductibles des autres sources de revenu, par exemple les
revenus demploi, de location ou dinvestissement.
Se faire payer dans une entreprise constitue en socit

n
e propritaire dentreprise (actionnaire) peut recevoir un salaire et des primes priodiques, comme tous
L
les autres employs.
Des retenues la source, par exemple au titre du RPC et des impts sur le revenu, doivent tre effectues
sur le salaire et les primes.
Les propritaires de lentreprise peuvent galement recevoir des dividendes, lesquels sont imposs un
taux moins lev que celui applicable au revenu.
Les gains nets (bnfices) dune socit lgalement constitue sont imposs au taux fdral-provincial
combin de limpt sur les socits. Les industriels et les entreprises qui ont un revenu net de 500 000 $
ou moins bnficient de taux moins levs.
Les entreprises utilisent souvent les primes aux employs pour rduire leurs bnfices de faon pouvoir
bnficier de certains privilges, comme le taux de taxe professionnelle rduit ou les crdits dimpts
fdraux pour la recherche et le dveloppement.
Vous rcompenser pour votre dur labeur

Votre comptable peut vous aider tablir une politique
de paiement et des systmes de gestion qui rpondent
parfaitement vos besoins et ceux de votre entreprise.
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14
Limmatriculation de votre entreprise

La plupart des entreprises requirent diverses formules
dimmatriculation pour se faire enregistrer auprs des
organismes fdraux, provinciaux et quelquefois municipaux.
Les exigences peuvent inclure un permis dexercer, une
autorisation spciale de mener vos activits sur lemplacement
que vous avez choisi ou dautres agrments spcifiques pour
vous ou vos employs.
Au Canada, le gouvernement fdral attribue chaque entreprise
un numro dentreprise unique. Vous aurez besoin dun numro
dentreprise pour ouvrir un ou plusieurs de ces comptes
dentreprise auprs de lAgence du revenu du Canada (ARC) :
n
n
n
Compte TPS/TVH (taxe sur les produits et services/

taxe de vente harmonise)
Compte de paie (si vous avez des employs et que
vous faites des dductions)
Compte dimpt sur le revenu des socits
Compte dimportations-exportations
Vous aurez besoin de fournir les lments suivants pour

prsenter une demande de numro dentreprise :
n Numro dassurance sociale (NAS)
n Nom, emplacement et activit de lentreprise
n Structure de lentreprise
n Relev de fin dexercice de lentreprise
Pour obtenir un numro dentreprise, contactez lARC
au numro de tlphone fourni ci-dessous ou consultez
son site Web. Vous devrez par ailleurs avoir un numro
dentreprise pour ouvrir un compte TPS/TVH. Vous devez

galement contacter lARC pour ouvrir un compte TPS/TVH.
Voici le numro de tlphone et le site Web de lARC :
n 1-800 959-5525
n www.cra-arc.gc.ca
Au Qubec, vous devez contacter Revenu Qubec :
n 1-800 567-4692
n www.revenu.gouv.qc.ca
Une fois que vous aurez obtenu un numro dentreprise,
consultez le site Web dEntreprises Canada du gouvernement
fdral au www.entreprisescanada.ca. Cliquez ensuite sur
Dmarrage dune entreprise puis sur Nom et enregistrement
dune entreprise pour connatre les exigences denregistrement
de votre entreprise dans votre province ou territoire.
Ouverture dun compte dentreprise

Il est facile douvrir un compte de dpt RBC pour votre
entreprise. Venez nous voir avec ces documents :
n
La documentation relative votre entreprise inscription de

sa raison sociale, documentation concernant les associs ou
statuts de lentreprise.
Deux pices didentit personnelle, comme un permis de
conduire valide du Canada ou des tats-Unis, un passeport du
Canada ou dun autre pays, une carte de rsident permanent
ou une formule dimmigration pertinente, ou une Carte-client
RBC personnelle.
Organismes auprs desquels vous devez vous inscrire
Que faire ?
Fdral
n Retenues sur salaire (RPC et AE)
n Impt des socits
n TPS/TVH
n Compte dimportations-exportations
Inscrivez-vous auprs de lAgence du revenu du Canada afin

dobtenir votre numro dentreprise qui vous permet du mme
coup de vous inscrire aux quatre lments mentionns gauche
au www.businessregistration-inscriptionentreprise.gc.ca.
Provincial
n Nom dentreprise
n Taxe de vente provinciale
n Normes demploi
n Impt-sant
n Indemnit pour accident du travail
Rendez-vous sur le site Web dEntreprises Canada au

www.entreprisescanada.ca pour connatre les exigences
dans votre province ou territoire et secteur.
Municipal (On pourrait vous demander les lments suivants)

n Permis dexploitation
n Inspection de prvention des incendies
n Inspection de salubrit
n Approbation des modifications que vous apportez
lespace dans lequel vous exploitez votre entreprise
Consultez les bureaux municipaux locaux pour connatre les

rglements locaux et les exigences en matire de permis. Vrifiez
aussi que votre entreprise ne contrevient pas au rglement de
zonage ou dusage du terrain.
6/25/10 3:41:41 PM
15
Financez votre nouvelle entreprise

Lors de la rdaction de votre plan daffaires, vous devrez tablir des prvisions de flux de trsorerie et des tats
financiers. Cette section vous dit comment crer vos outils de gestion de base et comment les utiliser pour vous
assurer que votre entreprise a suffisamment dargent pour subvenir ses besoins et faire des bnfices.
Les outils de base de la gestion financire

Les propritaires dentreprises qui ont russi savent quavoir un portrait exact de la situation financire de leur
entreprise est primordial pour une gestion efficace. Ces outils sont essentiels si vous voulez vous tenir inform
de la situation financire de votre entreprise.
Rendez-vous au www.rbcbanqueroyale.com/pme/pmegrand/finance pour trouver des examples dtats financiers
en ligne. Pour de plus amples renseignements, consultez votre comptable ou un conseiller en affaires RBC.
Outils
Fonction
Livres
comptables
ou journaux
quotidiens
Fournissent un enregistrement quotidien des

rentres et sorties de fonds sous des rubriques
classes en deux catgories : dpenses et revenus.
tats des flux

de trsorerie
Importance : La base de votre trsorerie et de vos

tats financiers.
Montrent la diffrence entre les rentres provenant
des ventes et les sorties lies aux stocks, salaires,
services publics et remboursements demprunts.
Utilisation et utilit
n
n
n
n
n
n
Importance : Les entreprises rentables connaissent

de graves difficults si elles ne parviennent pas
payer leurs factures temps. Vous devez connatre
les ruptures de trsorerie lavance de faon
mettre en place une marge de crdit dentreprise.
tats des
rsultats
Donnent le total des revenus et des dpenses,

puis soustraient vos dpenses de vos revenus
pour indiquer un bnfice ou une perte pour une
priode donne.
Importance : Vos tats des rsultats vous indiquent

si vous gagnez ou non de largent.
Bilans
Fournissent le total de lactif et du passif de

lentreprise, avec la diffrence entre les deux
indiquant la valeur nette de lentreprise. Aussi
appels capitaux propres .
Importance : Votre bilan vous donne un aperu de

la situation financire de votre entreprise.
n
emandez votre comptable de les mettre en place.

D
Achetez un logiciel de comptabilit pour faciliter la
saisie des donnes.
Commencez par faire la tenue de livre vous-mme.
Embauchez un aide-comptable quand la tche
commence prendre trop de temps.
oyez au courant du montant de vos liquidits.
S
tablissez davance les prvisions de vos besoins
sur le plan des liquidits. Votre comptable peut
vous montrer comment.
ivisez les revenus et les dpenses en catgories

D
produits et services pour savoir ce qui vous rapporte
le plus dargent.
Utilisez un logiciel de comptabilit afin de prparer
et de mettre en place un tableau de bord fonctionnel.
Votre comptable peut vous aider dans cette tche.
I ndiquent que lentreprise peut totalement ou
partiellement autofinancer de nouvelles occasions
daffaires lorsque les liquidits sont importantes.
Indiquent un achat en quantits excessives ou
un ralentissement des ventes lorsque les stocks
sont importants.
De bons bilans indiquent que lentreprise peut
servir garantir un emprunt.
Les bilans sont utiles quand vous voulez vendre
lentreprise ou la transfrer vos hritiers.
Utilisez un logiciel pour automatiser la prparation.
6/25/10 3:41:41 PM
16
Le montant de dpart ncessaire

Le financement constitue un casse-tte pour bon nombre de personnes qui veulent dmarrer une entreprise.
Cest de larithmtique simple, mais soyez raliste. Testez un certain nombre dhypothses, y compris des
hypothses trs pessimistes, de faon voir ce qui se passera si les choses ne se droulent pas aussi bien que
prvu. Plus vous envisagerez dhypothses, mieux vous serez prpar pour ragir rapidement si les choses ne
se passent pas comme prvu.
Trois tapes vous permettent de savoir combien il vous faudra pour dmarrer votre entreprise :
tape 1 : Calcul de vos frais de dmarrage.
tape 2 : Calcul de vos besoins de trsorerie Ajoutez la somme ncessaire pour couvrir vos ruptures de trsorerie.
tape 3 : Atteindre le seuil de rentabilit Soustrayez votre investissement initial (argent fourni par vous, votre
famille ou vos associs). Ce calcul vous donnera le montant dont vous avez besoin pour dmarrer votre entreprise.
tape 1 : Calcul de vos frais de dmarrage

Tout dabord, additionnez tous vos frais de dmarrage, notamment les lments suivants :
n
n
n
n
n
n
pts de garantie et amliorations des biens bail

D
Licences et permis
Acomptes verss sur les quipements et les vhicules
Recrutement et formation des employs
Stocks initiaux
Documentation de marketing et publicit
Rendez-vous au www.rbcbanqueroyale.com/entreprises pour calculer les frais de dmarrage potentiels de

votre entreprise et faites lessai de notre outil de trsorerie.
Groupe Conseil SJ tude de cas frais de dmarrage

Une nouvelle entreprise fictive, que nous avons appele Groupe Conseil SJ, servira illustrer les frais de
dmarrage, les investissements personnels, la trsorerie et les seuils de rentabilit. Jana Roy et Sanjay
Kumar ont dcid quil y avait une niche sur le march pour une socit de conseils qui pourrait conseiller
les petites et moyennes entreprises sur la manire de rduire leurs cots et de gagner en efficacit. Ils ont
lanc leur entreprise le 1er janvier sous le nom de Groupe Conseil SJ.
Jana et Sanjay essayent de minimiser leurs frais de dmarrage jusqu ce quils soient srs que leur ide
dentreprise est gagnante. Ils ont lou quatre bureaux au-dessus dun magasin achaland. Ils ont effectu
quelques rparations et meubl les lieux avec du mobilier bon march. Leur plus grosse dpense a port
sur lachat dordinateurs portatifs de bonne qualit relis par un rseau une imprimante couleur neuve
pour les rapports rdiger. Ils ont aussi embauch un ancien collgue spcialiste de lanalyse commerciale.
pt de garantie (trois mois de loyer)
D
Nettoyage et peinture
n Mobilier
n Ordinateurs, rseau et imprimantes
n Tlphones et installation
n Cartes professionnelles, articles de papeterie et site Web
Total des frais de dmarrage
n
n
7 500 $
1 500 $
4 000 $
8 000 $
1 000 $
4 000 $
26 000 $
6/25/10 3:41:41 PM
17
Connaissez votre cycle dexploitation

Il se peut que largent narrive pas avant 30, 60 ou 90 jours.
Plus il vous faudra de temps pour encaisser largent, plus
vous devrez emprunter ou utiliser vos propres fonds.
La trsorerie alimente tout. Les frais affrents aux
employs, aux fournisseurs, aux bailleurs et aux
prteurs sont des frais fixes.
Les fournisseurs pourront demander tre pays avant
que vous ne vendiez vos produits. Faites, dans la mesure
du possible, correspondre les modalits de paiement de
vos clients celles de vos fournisseurs.
Demandez des dpts de garantie ou des acomptes
quand vous le pouvez.
TAPE DEUX : Calcul de vos besoins de trsorerie

Vous pourrez prvoir des revenus de ventes ds les premiers mois, mais il vaut mieux rester prudent dans
vos estimations la fois du volume de vente initial et du temps quil vous faudra pour transformer vos
ventes en argent sonnant. Vous devriez savoir que la plupart des checs de dpart dcoulent de problmes
de trsorerie et dinsuffisance de fonds et non de problmes de rentabilit.
La ralit est que vous aurez besoin dargent pour rgler votre loyer, les factures des services publics, les
salaires et les stocks ds les premiers mois, en attendant que vos ventes se transforment en argent sonnant.
Ce sont les frais de trsorerie. Vous devez tre prt les rgler.
Commencez par estimer vos ventes et le temps quil faudra pour que vos clients vous paient. Les entreprises
encaissent rarement les comptes clients immdiatement. De nombreuses entreprises doivent attendre 30,
60 ou 90 jours pour tre payes. En travaillant sur vos besoins de trsorerie, vous commencerez comprendre
limportance de la gestion des flux de trsorerie, cest--dire lart de transformer les ventes en argent sonnant.
Plus vous vous efforcerez de transformer rapidement les ventes en argent lors de lexploitation de votre
entreprise, moins vous devrez investir vos propres fonds dans votre entreprise, ou emprunter.
Mise en place dune prvision des flux de trsorerie

Une fois que vous aurez calcul les frais de dmarrage, vous devrez rdiger une prvision des flux de trsorerie
pour connatre le montant dont vous aurez besoin chaque mois pour rgler vos factures, en attendant que le
produit de vos ventes couvre tous vos besoins de trsorerie.
Pour chaque mois, la prvision indiquera :
n les ventes prvues
n les rentres dargent attendues ( mesure que les ventes passent du statut de comptes clients
celui dargent sonnant)
n le numraire dj en caisse.
De plus, pour chaque mois, la prvision soustraira :
n les charges ayant un effet sur la trsorerie paiement du loyer, des services publics, des salaires, des
stocks, des remboursements demprunt, des impts, etc.
n les achats ou frais de bail des quipements.
Pour chaque mois o le total de votre trsorerie sera ngatif, vous devrez emprunter. Gardez lesprit que
de nombreuses entreprises mettent la barre lgrement au-dessus de zro pour avoir un minimum de
liquidits en cas durgence.
6/25/10 3:41:44 PM
18
Groupe Conseil SJ tude de cas calcul des besoins de trsorerie

Jana et Sanjay ont tous les deux dcid quils injecteraient 10 000 $ dans lentreprise, soit un investissement
total de 20 000 $. Il leur faut donc 6 000 $ de plus pour couvrir lintgralit de leurs frais de dmarrage.
Pour connatre le montant ncessaire pour atteindre le seuil partir duquel lentreprise sera capable de
sautofinancer, Jana et Sanjay ont rdig une prvision des flux de trsorerie. Tout dabord, il leur a fallu
estimer les volumes de vente et la rapidit avec laquelle leurs ventes se transformeraient en argent sonnant.
Voici leurs pratiques de vente, leurs estimations et leurs cots fixes.
n
n
n
L entreprise vend crdit et recouvre lintgralit du produit des ventes le mois suivant.
Le cot des ventes est stable 25 % des ventes.
Les frais gnraux mensuels de lentreprise (salaires, loyer, fournitures de bureau, etc.) slvent 8 000 $.
Revenus
A
Revenus provenant des ventes
Liquidits reues
Janvier
Fvrier
Mars
Avril
20 000 $
24 000 $
32 000 $
40 000 $
20 000 $
24 000 $
32 000 $
6 000 $
8 000 $
10 000 $
Dpenses
C
Cot des ventes (hypothse de

25 % des ventes du mois)
5 000 $
Insuffisance de fonds ponctuelle due

aux frais de dmarrage (voir ci-dessus)
6 000 $
Frais gnraux
8 000 $
8 000 $
8 000 $
8 000 $
Dpenses totales
19 000 $
14 000 $
16 000 $
18 000 $
Profit (perte) = A F
1 000 $
10 000 $
16 000 $
22 000 $
Trsorerie en dbut de mois =

J du mois prcdent
0$
(19 000 $)
(13 000 $)
(5 000 $)
Trsorerie en fin de mois =

H+BF
(19 000 $)
(13 000 $)
(5 000 $)
9 000 $
Bien que Groupe Conseil SJ soit une entreprise viable qui a une bonne marge de profit sur ses ventes,
elle a besoin de financer une rupture de trsorerie de 19 000 $ ses dbuts si elle entend survivre et
devenir rentable.
La trsorerie est vitale pour permettre une entreprise de fonctionner correctement. Ne vous contentez pas
destimer approximativement vos besoins de trsorerie. Votre conseiller en affaires RBC peut vous aider
vous assurer de lexactitude de vos prvisions. Et nos conseils sont gratuits. Nhsitez pas venir nous poser
des questions.
Une fois de plus, vous pouvez aussi consulter notre outil de trsorerie sur notre site Web au
www.rbcbanqueroyale.com/entreprises.
6/25/10 3:41:44 PM
19
Ne ngligez pas les crdits-fournisseurs

Quand la facture dun fournisseur annonce 30 jours nets ,
cela signifie quil vous donne 30 jours pour payer. En
dautres termes, vous avez 30 jours de crdit. Quelquefois,
les fournisseurs prolongent les modalits de paiement et
accordent 60 ou 90 jours. Cela vous donne la possibilit
de vendre ou dencaisser un paiement pour vos produits
ou services avant mme davoir rgler le prix des
matires premires.
Selon lAssociation des banquiers canadiens, 70 % des
propritaires de petites entreprises canadiennes utilisent
le service crdit-fournisseur de deux fournisseurs ou plus*.
Mais nabusez pas de cette forme de crdit en ne payant
pas votre fournisseur temps, sans dabord lui en avoir
parl et sans avoir obtenu son accord. Si votre fournisseur
vous coupe les crdits et vous demande de payer lavance,
votre trsorerie pourrait en ptir.
TAPE TROIS : Atteindre le seuil de rentabilit

Le seuil de rentabilit est le point partir duquel largent en caisse provenant des ventes couvre vos cots
mensuels fixes et variables. Cela signifie que vous navez plus emprunter pour financer vos activits courantes.
Vous pourrez toujours avoir besoin de financement temporaire dans les mois ou annes venir en raison
de la croissance de votre entreprise, par exemple, ou en raison des cycles conomiques saisonniers de votre
secteur dactivit. Mais une fois que vous aurez atteint le seuil de rentabilit, votre entreprise sera capable de
sautofinancer.
Il est tentant de prdire un seuil de rentabilit prcoce quand vous rdigez votre prvision des flux de
trsorerie. Une fois de plus, soyez raliste et tudiez une varit dhypothses commerciales. Ne surestimez
pas vos capacits de vente et de recouvrement. Vrifiez vos estimations de vente et de recouvrement avec
des gens daffaires avertis, comme les conseillers en affaires RBC.
La prvision des flux de trsorerie est un outil puissant qui vous aide voir comment vos dcisions de
dpenser aujourdhui peuvent influer sur votre capacit rgler vos factures demain. Elle vous ouvre aussi
les yeux sur limportance de loptimisation des rentres dargent et le contrle des sorties dargent .
6/25/10 3:41:46 PM
20
RB C BAN QUE R OYALE
Conseils pour viter une rupture de trsorerie

Les ruptures de trsorerie surviennent lorsque soit les ventes, soit le recouvrement des comptes clients ne sont pas assez
rapides. Il existe beaucoup de choses quun propritaire dentreprise peut faire pour transformer ses stocks en ventes, et ses
ventes en argent sonnant, aussi vite que possible. Essayez ces techniques efficaces de renforcement de la trsorerie.
Techniques de renforcement de la trsorerie
Raisons pour lesquelles ces techniques fonctionnent
Faites, dans la mesure du possible, correspondre les

modalits de paiement de vos clients celles de vos
fournisseurs.
Largent rentre mesure que les paiements sont effectus, rduisant

ainsi votre besoin demprunter ou dinvestir votre propre argent.
Demandez un dpt de garantie pour les

grosses ventes.
Le cot des approvisionnements est habituellement rgl avant que

les factures des clients ne se transforment en argent sonnant.
Dposez votre argent en banque quotidiennement.
Transformez les paiements de vos clients en argent sonnant le plus

rapidement possible et reprez sur-le-champ les chques sans provision.
Surveillez vos stocks rduisez les achats si les stocks

sont trop levs.
Les stocks sont de largent qui dort.
Offrez des remises pour acclrer la vente darticles

faible taux de rotation.
Les liquidits vous sont plus utiles.
Fixez les prix en gardant lesprit la trsorerie plus

levs pour les articles faciles vendre ; moins levs
pour ceux qui sont plus difficiles vendre.
Une demande importante peut signifier que les clients sont prts payer
plus ; une chute des prix pourra raviver les articles faible taux de rotation.
Surveillez de prs les comptes clients appelez

rapidement lorsque le paiement est en retard.
Rsolvez les problmes lis aux produits ou aux services qui pourraient
tre lorigine de la lenteur des paiements. Si les paiements doivent
tre en retard, mieux vaut le savoir aussitt que possible pour planifier.
Offrez un crdit vos meilleurs clients uniquement.
Le crdit vous cote de largent ; vous devez soit emprunter, soit utiliser
votre trsorerie pour couvrir ce quil vous en cote.
Surveillez les comptes des clients qui ont lhabitude de

payer en retard. Il se peut quils aient des problmes
financiers.
Reprez rapidement ces situations. Gardez un il attentif sur les

montants dus pour viter des comptes clients plus levs que la normale.
Utilisez une marge de crdit dentreprise ou une

protection contre les dcouverts pour compenser
les fluctuations saisonnires ou imprvues.
Vous serez toujours en mesure de rgler vos factures si vous planifiez

les risques de carence lavance.
6/25/10 3:41:48 PM
21
La provenance des fonds ncessaires

Maintenant que vous connaissez la somme dont vous avez besoin, vous devez prendre des dcisions quant la provenance
des fonds. La plupart des entreprises qui russissent utilisent un mlange demprunts et de fonds propres.
Les projections financires de votre plan daffaires vous aideront dcider du montant de fonds propres et demprunts
ncessaire pour dmarrer votre entreprise. Elles pourront galement vous aider valuer les profits et les cots potentiels.
Fonds propres
Emprunts
Pouvoir investir des fonds propres dans son entreprise est

gnralement une condition ncessaire lobtention du crdit.
Les prteurs aiment que les propritaires aient de solides
engagements personnels dans la russite de leur entreprise. Les
fonds propres peuvent tre constitus des lments suivants :
Les emprunts vous donnent un levier financier, soit la possibilit

dutiliser largent des autres pour faire plus au moment opportun,
que ce soit pour dvelopper votre entreprise ou couvrir son
insuffisance de trsorerie. Les emprunts peuvent inclure ce
que vous devez aux entits suivantes :
n
n
n
n
conomies personnelles et placements propres (ou des associs)

iens immobiliers proprit construite ou occupe
B
qui vous appartient dj ou valeur nette dune proprit
pouvant servir au financement de lentreprise
Argent provenant damis et de la famille
Banques
Organismes gouvernementaux
Fournisseurs
articuliers qui sont prts prendre des risques en

P
vous prtant de largent
I nvestisseurs providentiels particuliers qui investissent

dans de jeunes entreprises, dans le but dengranger des
revenus substantiels suite votre russite
Employs qui achtent des actions ou travaillent pour en obtenir
Comprendre le financement bancaire

Ce que cest :
Une source fiable demprunt faible taux. Souvent, les
emprunteurs paient des intrts tout juste suprieurs au
taux prfrentiel, qui est le meilleur taux de la banque.
Ce que ce nest pas :
La mme chose quun financement par capitaux propres ou
un placement dans votre entreprise. Si vous ne pouvez pas
respecter les rgles de la banque en matire de prts, vous
pouvez demander votre famille ou vos amis de vous
servir de caution ou de support financier.
6/25/10 3:41:49 PM
22
Pourquoi investir votre propre argent ?

Hypothquer la maison familiale ou demander le rachat de placements financiers acquis avec de largent durement gagn
pour financer une ide dentreprise peut sembler risqu. Il existe toutefois de bonnes raisons dy songer.
n
ource de fonds la moins coteuse : Votre propre argent est la forme la moins coteuse de financement qui puisse
S
exister. Vous pouvez tirer immdiatement parti de vos liquidits, de vos placements, de la valeur nette de votre maison
ou de tout autre bien personnel tant donn quils vous appartiennent.
isque plus acceptable pour les prteurs : Si vous prenez vous-mme des risques, les autres pourront accepter plus
R
facilement de partager quelques-uns de ces risques avec vous. Votre investissement personnel rend donc plus probable
lacceptation de votre demande de prt.
ucune ncessit de vendre vos biens : Vous pouvez obtenir une hypothque de deuxime rang ou prsenter une
A
demande de Marge Proprio RBC pour votre maison, ou utiliser dautres placements pour cautionner un prt lentreprise.
Mme entreprise, fonds propres diffrents besoins de liquidits trs diffrents

Vous devez inclure dans vos prvisions des flux de trsorerie le cot de remboursement des emprunts que vous contractez pour
dmarrer votre entreprise. Le tableau ci-dessous montre comment une plus forte injection de fonds propres au dmarrage
rduit de manire significative les cots mensuels de remboursement de votre dette.
lments de financement prendre en compte
Entreprise A
Entreprise B
Financement des frais de dmarrage requis
50 000 $
50 000 $
Investissement de fonds propres
25 000 $
5 000 $
Endettement pour financer le dmarrage des activits de lentreprise
25 000 $
45 000 $
Intrts demprunt 7 %
1 750 $ ou 145,83 $/mois
3 150 $ ou 262,50 $/mois
Versement mensuel minimal (3 % du solde du prt)
750 $
1 350 $
Liquidits requises chaque mois pour rembourser la dette
895,83 $
1 612,50 $
Comment se financer ?
Tout dpend de ce que
vous voulez faire
Lorsque vous dmarrez une entreprise,
il est important que vous ne soyez pas
sous-financ. Votre conseiller en affaires
RBC vous aidera comprendre comment
utiliser diffrents types de financement
pour rpondre diffrents besoins.
6/25/10 3:41:51 PM
Pourquoi avez-vous besoin dargent ?

J ai besoin dargent pour couvrir mes
dpenses courantes, par exemple les
approvisionnements, les salaires et les
loyers, en attendant que mes ventes se
transforment en argent sonnant.
Jai besoin dargent pour franchir la
phase de dmarrage de mon entreprise.
Solutions possibles
Avantages
n
n
n
Marge de crdit
dentreprise
23
pprobation pralable demprunter jusqu un montant

A
dtermin.
Remboursement au fur et mesure des rentres dargent.
Versement dintrts mensuels sur les montants emprunts.
Possibilit dobtenir une carte de crdit pour plus de
commodit.
Mon entreprise est saisonnire et jai

besoin dargent pour survivre pendant
la priode de ralentissement de mes
activits saisonnires.
n
Je dois tre capable de couvrir et de

suivre mes dpenses courantes, par
exemple les fournitures de bureau et
les voyages daffaires.
Carte de crdit
dentreprise
n
n
Jai besoin dargent pour acheter les

biens durables qui sont ncessaires
lexploitation de mon entreprise, par
exemple des btiments, des vhicules
et des quipements.
Prt terme
Jai besoin davoir accs des

liquidits quand des dpenses
imprvues surviennent, tout en
gardant ma cote de crdit intacte.
Limite de
dcouvert
Accs facile des fonds.

uivi des dpenses pour la planification et tenue
S
de livre distincte pour vos dpenses personnelles.
Possibilit dachats sans intrt jusqu lexigibilit du paiement.
Accumulation de points de rcompense sur certaines cartes. Ces
points peuvent tre cumuls partir des cartes demploys
ou combins au solde de points de votre carte personnelle.
emboursement sur une priode plus longue. Cela vous
R
vite dengager votre marge de crdit ou vos liquidits.
Prvision des flux de trsorerie facilite par les versements
mensuels.
Possibilit de faire correspondre la dure du prt la dure
de vie du bien. Cela vous permet de faire des conomies
dans le temps.
ctivation automatique, jusqu concurrence de votre limite
A
prtablie, chaque fois que votre compte est dcouvert.
Remboursement facile. Quand vous effectuez un dpt, les
fonds sont appliqus au dcouvert.
Pourquoi vous adresser votre banque en premier ?

Quand vous cherchez financer votre entreprise, vous pensez sans doute en premier votre banque. Cest un bon choix.
Vous adresser une banque est souvent la meilleure faon de rpondre aux besoins demprunt de votre entreprise.
Emprunter pour une nouvelle entreprise devient de plus en plus facile, car les banques canadiennes, les caisses populaires
et les coopratives simplifient leurs processus de prt aux petites entreprises. RBC est lavant-garde grce :
n
n
ses conseillers en affaires qui connaissent et comprennent les besoins des entrepreneurs
ses conseillers en affaires qui mettent profit leur exprience pour offrir des ides et des conseils sur des sujets
auxquels vous navez peut-tre pas encore pens et ils connaissent parfaitement les programmes gouvernementaux
qui pourraient tre utiles votre entreprise
ses conseillers en affaires qui reoivent une formation spciale pour rpondre la fois aux besoins de financement
personnels et commerciaux. Cest un dtail important, car nous savons que vos besoins de financement de mme
que vos comptes personnels et ceux de votre entreprise sont souvent troitement lis
ses conseillers en affaires accessibles par tlphone en tout temps au 1-800 ROYAL 20 (1-800 769-2520) mme en dehors
des heures normales de service et la fin de semaine pour rpondre vos questions et tous vos besoins bancaires.
6/25/10 3:41:51 PM
24
La prsentation dun bon risque de crdit

Dans la mesure o vous tes une nouvelle entreprise ou un nouvel arrivant au Canada, il est peu probable que
vous puissiez prsenter des antcdents de solvabilit. Pour dcider si elle consentira ou non un prt une
nouvelle entreprise, une banque examinera souvent les antcdents de solvabilit personnels de son propritaire.
En quoi consistent les antcdents de solvabilit ?

Vos antcdents de solvabilit sont le dossier personnel de remboursement en temps voulu de vos prts, y
compris de vos cartes de crdit. Ce dossier peut aussi comprendre des renseignements relatifs aux faillites,
forclusions et dcisions judiciaires vous concernant, et mme les chques sans provision que vous auriez pu
mettre. Les renseignements relatifs au crdit et au recouvrement restent au dossier pendant six ans.
Pourquoi devez-vous vous soucier de vos antcdents de solvabilit ?

Les tudes montrent et les prteurs savent que la manire dont vous vous tes acquitt de vos prts dans
le pass est un bon indicateur de la faon dont vous les rembourserez dans le futur.
Que se passera-t-il si vos antcdents de solvabilit sont mauvais ?

De mauvais antcdents de solvabilit pourront entraner le refus du prt dont vous avez besoin, ou vous
devrez payer des taux dintrt plus levs en raison du risque que vous ne le remboursiez pas temps.
Que se passera-t-il si vous navez pas dantcdents de solvabilit ?

Si vous navez pas du tout de dossier, la banque aura du mal savoir comment vous entendez rembourser le
prt. Elle pourra prendre en compte dautres facteurs comme la garantie apporte en contrepartie du prt.
Que faire si une banque rejette votre demande ?

Les banques utilisent des critres objectifs pour prendre leurs dcisions de prt. Si votre demande est
rejete, examinez-la et voyez ce que vous pouvez faire pour lamliorer. Parlez votre reprsentant bancaire,
songez effectuer les changements ncessaires, et si vous le pouvez, soumettez nouveau votre demande.
lments pris en compte par les banques
Que faire pour mettre toutes les chances de votre ct ?
Le but du financement (achat de stocks, paiement de loyer

ou dpt de garantie pour les services publics, frais de
dmarrage, retraits de gestion)
Songez payer vous-mme ces articles ou privez-vous des retraits

de gestion initiaux en soumettant une demande de marge de
crdit dentreprise uniquement.
La faon dont le prt sera rembours ou la provenance des

fonds de remboursement
Si vous pensez que la banque nglige un facteur important de

votre dossier, dites-le. Il est possible que ce facteur ait t omis.
Votre capacit de remboursement
Demandez emprunter une somme moins importante.
Vos antcdents de solvabilit personnels
Cherchez une garantie ou des fonds propres supplmentaires

auprs de votre famille, de vos amis ou dinvestisseurs.
6/25/10 3:41:51 PM
25
Que pouvez-vous faire pour avoir de bons antcdents de solvabilit ?

Que devez-vous faire ?
Assurez-vous de
lexactitude de
vos antcdents
de solvabilit.
Constituez-vous un bon
dossier dantcdents
de solvabilit si vous
nen avez pas encore.
Conservez un bon
dossier dantcdents
de solvabilit.
Prenez des mesures
pour corriger votre
mauvaise cote de crdit.
Comment ?
n
n
n
n
Mettez en place un
dossier dantcdents
de solvabilit pour
votre entreprise.
emandez vos antcdents de solvabilit lune des principales agences de notation :

D
Equifax (www.equifax.ca) ou TransUnion (www.transunion.ca).
Vrifiez quil ny a pas derreurs et soumettez un formulaire de contestation si vous
souhaitez contester les informations figurant votre dossier.
renez un petit prt ou faites une demande de carte de crdit. Assurez-vous que les remboursements
P
sont suffisamment faibles pour pouvoir effectuer des versements priodiques.
Demandez un membre de votre famille ou un parent qui a de bons antcdents de
solvabilit dtre le cosignataire de votre prt. Une fois de plus, remboursez-le au moyen
de versements priodiques sur quelques mois.
ayez toutes vos factures temps, mme si vous effectuez un versement minimal.
P
Consolidez vos dettes pour faciliter les remboursements.
Payez rapidement la facture de votre carte de crdit pour viter des frais dintrt levs.
assez en revue vos habitudes de consommation pour identifier le ou les secteurs qui posent le
P
plus de problmes.
liminez certaines cartes de crdit ou consolidez vos dettes pour rendre vos versements mensuels
plus faciles grer.
Dans la mesure du possible, remboursez votre carte de crdit en totalit et temps chaque mois.
Si ce nest pas possible, assurez-vous au moins de rembourser le solde minimal mensuel.
Contactez une agence de crdit accrdite pour vous aider, avec vos cranciers, mettre en place
un calendrier de remboursement raisonnable. La plupart des services qui offrent des conseils
gratuits sont des organismes sans but lucratif.
emandez un prt lentreprise ou des cartes de crdit dentreprise pour tablir des antcdents
D
de solvabilit pour votre entreprise, indpendamment de votre propre dossier de solvabilit.
Constituez un dossier irrprochable de gestion responsable de votre crdit.
Comprendre le financement bancaire

Pensez consulter votre reprsentant bancaire pour des
suggestions sur la faon de modifier votre demande de
prt. Les conseillers en affaires RBC sont forms pour
aider la fois les particuliers et les entreprises grer
leurs finances. Vous aurez donc plus de choix pour
atteindre le but que vous vous tes fix.
6/25/10 3:41:53 PM
26
La gestion de votre argent

Trouver les fonds requis pour dmarrer votre entreprise a demand beaucoup defforts de votre part. Vous devez
maintenant vous assurer que vous utilisez cet argent conformment aux plans que vous avez soigneusement
tablis. En dautres termes, vous devez grer largent de votre entreprise. Vous devez veiller ce quil y ait des
rentres dargent et viter le gaspillage, la fraude, les dpassements budgtaires et les dpenses non budgtises.
La plupart du temps, vous savez dj ce que vous voulez faire : rgler les factures, suivre les dpenses et investir largent
l o il sera le plus utile. Vous ne savez peut-tre pas comment vous y prendre ou comment utiliser les services bancaires
spcialiss pour vous faciliter la tche, acclrer le processus et le garder relativement bon march. Voici quelques
solutions bancaires des questions que vous pourriez avoir concernant une gestion plus efficace de votre argent.
Question 1 : Que voulez-vous faire ?

Je veux avoir le contrle des rentres et des sorties dargent de mon entreprise.
Connatre la position de votre trsorerie en tout temps est la chose la plus importante. Cela signifie que vous
devez connatre le solde de votre compte bancaire, la somme que vous avez affecte aux chques mis ou aux
factures rgler rapidement, les paiements des clients qui ont t encaisss pour votre compte et ceux venir.
Comment nous pouvons vous aider

n
BC Banque en direct facilite le suivi de votre position de trsorerie. Vous pouvez consulter votre compte
R
en tout temps, en ouvrant une session nimporte o, pour vous permettre de passer en revue le solde et
les activits passes votre compte, payer des factures ou rechercher des oprations antrieures cest
simple et scuritaire.
Vous pouvez aussi :

n passer en revue la fois les comptes de votre entreprise et vos comptes personnels. Voir quels chques
ont t encaisss et quelles factures ont t rgles simplement en ouvrant une session
n saisir et passer en revue vos oprations lectroniques assorties dune date ultrieure
n transfrer des fonds dun compte un autre pour combler vos besoins personnels et commerciaux
n accder vos relevs lectroniques, lesquels vous permettent de consulter en tout temps vos
renseignements bancaires antrieurs, conservs dans un dossier en ligne scuris.

Je veux utiliser lexcdent de trsorerie de mon entreprise pour rembourser mes dettes ou pour investir
dans un produit me permettant de toucher des intrts.
Cest bien plus facile que vous le croyez. Il vous suffit dorganiser le remboursement automatique de vos
dettes lorsque vous avez un excdent de trsorerie dans votre compte ou de transfrer les surplus dans des
instruments du march montaire court terme qui peuvent facilement tre convertis en argent comptant
lorsque vous en avez besoin.

M
arge de crdit renouvelable
Elle transfre automatiquement largent partir de votre compte dentreprise ou vers ce compte,
de faon que vous puissiez emprunter exactement quand vous en avez besoin et rembourser cette
somme quand vous avez un surplus.
n
Transfert en ligne dargent entre les comptes

Transfrez vos surplus de trsorerie dans un compte du march montaire ou un certificat de
placement garanti (CPG).
6/25/10 3:41:53 PM
27

Je veux payer le moins possible dintrts et de frais dadministration.
La meilleure faon de rduire les intrts et les frais dadministration est de rester matre de votre trsorerie.
Maintenez vos besoins demprunt au plus bas en remboursant votre marge de crdit et les cartes de crdit de
votre entreprise ds que vous avez de largent disponible dans votre compte. Assurez-vous aussi de couvrir
les chques et autres paiements prvus en utilisant votre marge de crdit ou une protection contre les
dcouverts. Vous vitez ainsi des frais dadministration supplmentaires.

n
ous pouvons vous aider viter les frais des chques sans provision et minimiser les charges
N
dintrt, en vous proposant les produits suivants :
Protection contre les dcouverts
Marge de crdit dexploitation Royale
Gagnez du temps et conservez votre bonne rputation en sachant que vos chques libells lordre
demploys et de fournisseurs seront honors.

Je veux payer mes fournisseurs et mes taxes un moment qui convient mes besoins daffaires.
Choisir le moment de vos paiements est un lment absolument crucial de votre gestion de trsorerie.
Quelquefois, vous souhaitez tirer pleinement parti du crdit de vos fournisseurs, alors que dautres fois, une
commande spciale peut requrir un paiement sur-le-champ. Vous pouvez aussi souhaiter payer rapidement
pour bnficier dune remise dun fournisseur. Et tout cela doit tre fait en prenant le plus grand soin afin de
conserver lexhaustivit des dossiers.
Pour la plupart des factures de services publics, de paiement de taxes et dautres frais et abonnements
rcurrents, il est judicieux dattendre le plus longtemps possible, juste avant davoir payer des pnalits de
retard. Vous pouvez utiliser vos liquidits dautres fins en attendant, ce qui vous permet de rduire vos frais
demprunt et de maintenir une bonne cote de crdit.
En utilisant un service de paiement en ligne de vos factures, par exemple, vous pouvez programmer tous vos
rglements de factures. Vous payez quand vous voulez et vitez ainsi les pnalits de retard.

n
irement de fonds par courriel INTERAC

V
Payez vos fournisseurs qui ont des comptes dans dautres institutions financires.
Faites vos virements au moyen de transferts scuriss, protgs par un mot de passe.
Profitez dun enregistrement instantan des virements.
aiements par Internet, tlphone ou GAB
P
Payez toutes les entreprises avec lesquelles vous faites affaire en les ajoutant comme bnficiaires.
roduction en ligne de votre dclaration de revenus
P
Inscrivez-vous pour rgler vos impts fdral et provincial et vos taxes municipales.
6/25/10 3:41:53 PM
28

Je veux consacrer le moins de temps possible au suivi des paiements et au rapprochement des
relevs bancaires.
Les propritaires dentreprise connaissent limportance de ces tches, mais prfreraient consacrer leur temps
des activits qui leur tiennent plus cur. Le fait est que vous avez toujours besoin de savoir ce que vous avez
pay et ce quil vous reste payer. Tout cela est possible en tenant jour les dossiers de dpenses et de revenus.
Vous pouvez vrifier les paiements en ligne en suivant, en temps rel, les mouvements de votre compte.
Vous pouvez tlcharger les renseignements de votre compte sur vos logiciels de comptabilit et gagner un
temps prcieux par rapport lancienne mthode de saisie manuelle. Vous pouvez mme voir en ligne les
images des chques que vous avez mis. Cest une bonne faon de vous protger contre la fraude, car vous
pouvez vrifier quil ny a pas eu de falsification du nom du bnficiaire ou du montant.
Une carte-client est une mthode pratique de rglement des commerants, car elle vous vite de payer
crdit ou au comptant.

n
ossiers de comptes en ligne

D
Centralisez la consignation, le paiement et le rapprochement.
vitez davoir basculer dun logiciel un autre.
Rduisez le temps de rapprochement tlchargez les mouvements du compte directement
sur vos logiciels de comptabilit.
Relevs lectroniques
Accdez vos relevs bancaires en ligne en tout temps.
Un dossier en ligne scuris.
n
I magerie chque en ligne

Voyez qui a encaiss les chques.
Assurez-vous que les montants et les bnficiaires nont pas t falsifis.
artes de crdit personnelles et dentreprise distinctes
C
Assurez-vous de bien suivre vos dpenses, en sparant vos dpenses personnelles et daffaires.
Grez plus efficacement votre trsorerie.
Gagnez des points RBC Rcompenses sur certaines cartes.
arte-client daffaires RBC

C
Dposez votre argent et payez vos factures au GAB.
Accdez facilement aux renseignements de votre compte en composant, en tout temps,
le 1-800 ROYAL 2-0 (1 800 769-2520).
Obtenez une carte dagent qui vous permet de dlguer un employ les oprations de dpt au
GAB sans quil ait accs au solde du compte.
Utilisez-la pour les achats quotidiens chez les commerants.
n
olutions Moneris pour les paiements par carte de dbit et de crdit

S
Dposez tous les paiements quotidiens par carte dans un seul compte RBC, lequel vous donne
accs aux fonds le jour ouvrable suivant (certaines conditions sappliquent).
Documentez vos ventes hebdomadaires et mensuelles grce au service de production de rapports
en ligne de Marchand direct, lis RBC Express et accdez aux donnes sur vos ventes et sur les
repres et les tendances de votre secteur dactivit.
n
6/25/10 3:41:54 PM
29

Je veux que mes clients puissent facilement me payer.
Le contrle des dpenses nest quun aspect de la gestion de trsorerie se faire payer par les clients aussi
rapidement que possible reprsente lautre aspect. Plusieurs choix sont possibles pour que le paiement soit
plus facile pour vos clients et pour vous. Les cartes de crdit et de dbit liminent le problme des chques
sans provision et rduisent le nombre de visites la banque pour effectuer des dpts. Lacceptation des
cartes de crdit vous donne aussi la possibilit de faire affaire sur Internet. Vous pouvez galement mettre en
place dautres options de paiement en ligne.

n Solutions Moneris pour vous aider accepter les paiements par carte de dbit et de crdit
Grce Moneris, dposez tous les paiements quotidiens par carte dans un seul compte RBC, lequel
vous donne accs aux fonds le jour ouvrable suivant, la plupart du temps.
Profitez du service de production de relevs en ligne de Marchand direct, li RBC Express, qui vous
permet de documenter vos ventes quotidiennes et hebdomadaires et qui fournit des donnes sur vos
ventes et sur les repres et les tendances de votre secteur dactivit.
Virements de fonds lectroniques

Inscrivez votre entreprise comme bnficiaire autoris et recevez des paiements lectroniques de vos
clients par lintermdiaire de virement de fonds par courriel INTERAC ou, si vos clients sont des clients
de RBC, par le service de paiement des tiers.
n

Je veux simplifier le processus de paiement de mes employs et de remise des cotisations salariales.
Vos employs comptent sur vous pour effectuer de manire exacte le calcul de leur salaire, pour envoyer les
cotisations salariales au gouvernement et pour mettre leurs chques de paie. Votre rputation dpend de votre
ponctualit en tout temps. Vous devez vous assurer que largent est bien en banque pour couvrir vos paiements.

n
ervice de paiement des tiers

S
Effectuez un virement automatique gratuit dans les comptes RBC des employs1.
Virement de fonds par courriel INTERAC
Payez par courriel vos employs qui ont des comptes dans dautres institutions financires.
Faites vos virements au moyen de transferts scuriss, protgs par un mot de passe.
ervice de la paie
S
Utilisez les Services de paie dADP. Cette entreprise soccupe de lintgralit des oprations de
paie et effectue les retenues, remises et dpts en votre nom.
Transmettez les renseignements relatifs la paie par tlphone, tlcopieur ou Internet.
n
Les frais habituels de crdit et de dbit sappliquent.
6/25/10 3:41:54 PM
30
La prvention de la fraude et du vol

Liste de contrle pour grer vos avoirs et vos liquidits
Si votre entreprise doit avoir des employs, gardez lesprit que la faon dont ils grent les liquidits, les chques,
les stocks et les dpenses au nom de lentreprise influera directement sur la rentabilit de votre entreprise.
Bien que la malhonntet dun employ puisse nuire une entreprise de nimporte quelle taille, les pertes
peuvent avoir un impact beaucoup plus grand sur une petite entreprise parce quelle na souvent pas la
capacit ou les ressources suffisantes pour absorber le vol ou la fraude. tablissez des rglements clairs ds
le dpart pour vous assurer que tout le personnel sait ce quon attend de lui.
12 manires de vous protger contre les pertes dues la fraude
Limitez laccs aux employs la gestion de la trsorerie. Par exemple :

Votre comptable ne devrait pas manipuler despces.
La personne qui prpare vos rapprochements bancaires ne devrait pas mettre de chques.
La personne qui traite les chques ne devrait pas effectuer de dpts bancaires.
Dans la mesure du possible, des personnes diffrentes devraient prparer les commandes
dachat, saisir les marchandises reues et soccuper des comptes fournisseurs.
Avec laide de votre comptable ou de votre aide-comptable, mettez en place des systmes
financiers et de gestion de votre trsorerie et utilisez-les en tout temps.
Effectuez vos dpts bancaires sans tarder, prfrablement la fin de chaque journe.
Effectuez les retraits lis aux dpenses sparment de sorte quils puissent tre associs
une facture spcifique ou un justificatif de petite caisse.
Conservez les carnets de chques, les espces et les chques refuss dans un tiroir ferm cl.
Effectuez des contrles inopins de fonds de caisse et dargent encaiss.
Dans le cas dun commerce de vente au dtail, attendez-vous certains carts dans le contenu
du tiroir-caisse. Vous devez cependant fixer un seuil au-del duquel vous lancerez une enqute.
Effectuez tous les paiements par chque ou par voie lectronique (sauf dans le cas des paiements
de moindre importance, effectus partir de la petite caisse).
Inscrivez-vous des services bancaires en ligne de faon pouvoir passer en revue les activits
quotidiennes du compte. Grce RBC Banque en direct, vous pouvez visualiser les images de vos
chques et ainsi voir si les montants ou les noms des bnficiaires ont t falsifis.
10
Justifiez chaque paiement laide de la facture du fournisseur, du bordereau de remboursement

ou de tout autre document imprim.
11
Assurez-vous de la pertinence des frais de dplacement et de reprsentation des employs,

et veillez ce quils correspondent au type et la dure de lvnement ou du dplacement.
12
Faites linventaire frquemment.
6/25/10 3:41:54 PM
31
Suivez les dpenses en cinq tapes faciles

Le suivi des dpenses assure que les montants budgtiss sont dpenss comme prvu et que les dpenses
planifies restent dans les limites prvues.
Demandez des reus pour tous les frais professionnels.
Conservez tous vos relevs de dpenses de lanne ensemble, dans un endroit scuritaire.
Utilisez une carte de crdit distincte pour vos dpenses professionnelles. Nous offrons deux cartes Visa
de dpenses qui fournissent un relev mensuel des dpenses ainsi que des services vous permettant
dconomiser de largent et dobtenir des rabais. Il sagit de la carte Visa Affaires RBC Banque Royale
et de la carte Visa Platine Affaires Voyages RBC Banque Royale (laquelle offre galement des points
RBC Rcompenses).
Mettez en place des systmes financiers et de gestion de votre trsorerie qui vous rendront moins
vulnrable la fraude ou au vol.
Passez des services bancaires en ligne pour avoir la possibilit de suivre plus facilement votre flux de
trsorerie, de voir immdiatement les rentres et les sorties dargent et dimprimer vos relevs de compte
ou les tlcharger sur votre logiciel de comptabilit.
6/25/10 3:41:54 PM
32
Protgez votre entreprise, votre famille et vous-mme

Sassurer davoir mis en place les garanties dassurance adquates, tout en prservant votre assurance individuelle aux fins
prvues, est vital pour la protection de votre entreprise, de votre famille, de vos employs et de vous-mme. Lassurance est faite
pour protger les fruits de votre dur labeur.
Quelles sont vos proccupations ?
Quest-ce qui vous protgera ?
Comme nouveau propritaire

dentreprise, comment puis-je
me protger ?
Des produits dassurance vie et de prestations du vivant peuvent vous mettre labri,
vous, votre famille et votre entreprise, notamment grce des garanties en cas :
n de dcs, dinvalidit, de maladie grave
Que se passera-t-il si un employ

ou moi-mme tombons malades et
sommes incapables de travailler ?
Un rgime davantages sociaux

collectifs protge :
n votre famille et vous
n vos employs et leurs familles
Un rgime davantages sociaux bien conu :

peut remplacer une partie ou la totalit de vos revenus
n peut vous aider attirer et retenir des employs
de qualit
n
Une assurance personne cl :

sert de fonds de roulement en attendant lembauche et la formation dun remplaant adquat
n fournit les fonds requis pour rembourser vos dettes
n peut tre contracte sous la forme dune assurance vie, dune assurance maladies graves
ou sous toute autre forme approprie
Que faire si la maladie mempche

ou empche un de mes employs
de travailler ?
Comment nous protger contre la

perte de revenus lors du dcs
dun associ ou dun employ cl ?
LAssurance prts aux entreprises, tout comme lassurance vie et lassurance personne cl, peut :
n rembourser la portion assure de votre ou de vos prts lentreprise si un employ
cl assur dcde**
Puis-je acheter les parts dun

associ dcd ?
Une assurance vie conjointe payable au premier dcs :

n fi
nancera la convention dachat et de vente entre actionnaires pour que les associs
survivants de lentreprise soient en mesure de racheter les parts de lassoci dcd et
de continuer oprer
Comment protger mon entreprise si

un de nos produits nuit quelquun
ou si un accident se produit dans les
locaux de lentreprise ?
Une assurance responsabilit :

n vous protge, ainsi que votre entreprise, contre des demandes de rglements dcoulant
dactions judiciaires intentes contre votre entreprise pour des dommages corporels ou
matriels causs une personne par suite des activits ou des produits de votre entreprise
Quadviendra-t-il de mon entreprise

si elle est lobjet dun vol ou dun
incendie ?
Une assurance de biens commerciaux peut :

n protger vos locaux et vos quipements
n vous fournir les fonds ncessaires la
relance de votre entreprise
Mon assurance auto me protgerat-elle si jutilise mon vhicule pour

des raisons professionnelles ?
Une assurance auto dentreprise fournit :

n une couverture pour un vhicule utilis dans le cadre du travail, y compris une protection
contre les responsabilits dcoulant dun accident bord dun vhicule moteur et les
rparations ou le remplacement du vhicule
Nota : Une assurance auto personnelle ne couvre pas les vhicules utiliss pour des
activits commerciales.
Quels frais mdicaux encourus

dans une autre province lors de
voyages daffaires sont couverts ?
LAssurance Protection-Voyage couvre, dans les autres provinces et ltranger :

n lhospitalisation durgence
n les frais mdicaux et les services connexes
Une assurance de biens personnels peut :

n couvrir les biens et les activits de votre
entreprise domicile
6/25/10 3:41:54 PM
33
Pour obtenir de plus amples renseignements sur le type dassurance dont vous avez besoin pour votre
nouvelle entreprise et ltendue de votre couverture, discutez avec un conseiller autoris en assurance. Ce
professionnel peut vous aider obtenir le meilleur prix et les meilleures conditions dans votre situation.
Pour obtenir de plus amples renseignements sur lAssurance Protection-Voyage et lAssurance prts aux
entreprises, consultez votre conseiller en affaires RBC ou composez le 1 800 769-2511.
Passez du statut de jeune entreprise au

statut dentreprise en croissance
Si vous avez suivi les conseils de ce guide jusqu prsent, vous tes sur la bonne voie pour russir le lancement
de votre entreprise. Vient ensuite le processus routinier, mais enrichissant, de lexploitation de votre entreprise.
Vous pouvez commencer par mettre excution votre plan peaufinage, amlioration et dveloppement de
votre entreprise mesure que vous btissez des relations solides qui permettent votre entreprise de prosprer.
Voici quelques ides de rfrence grce auxquelles pratiquement toutes les entreprises en croissance
peuvent trouver des faons de se dvelopper et de samliorer.
echerchez de nouvelles niches de croissance. mesure que vous matrisez votre march, recherchez
R
des occasions de servir de nouveaux clients et de vendre plus vos clients existants. Par exemple, si vous
exploitez une entreprise de nettoyage de vitres, vous pourriez :
p
rendre de lessor sur le plan gographique, lancer de nouveaux produits ou services (nettoyage de
caniveaux et de gouttires) ou essayer de nouveaux marchs (nettoyage de vitres dans les tours de bureaux)
inciter vos clients acheter plus (faites la promotion du nettoyage de vitres trois fois dans lanne)
innover (utilisez de meilleurs produits nettoyants ou des teintures de vitres).
n
rez votre quipe de conseillers. Restez en contact avec votre avocat, votre comptable et votre
G
reprsentant bancaire. Utilisez-les comme ressources et groupes de rtroaction, tenez-les au courant des
dveloppements et recommandez-vous lun lautre des clients.
ontinuez apprendre. Il y a beaucoup apprendre sur la gestion par exemple, ltablissement
C
dobjectifs, la motivation des employs, la communication et le marketing, lanalyse financire et le
leadership. Tenez-vous au courant en lisant des magazines et des livres, en consultant Internet et en
participant des sminaires et des salons professionnels.
mliorez votre cote de crdit. Lorsque tout va bien, demandez plus de crdit votre reprsentant
A
bancaire. Le meilleur moment pour demander de largent est celui o vous nen avez pas besoin, de
faon tre prt quand vous en aurez besoin.
tilisez lInternet pour la commercialisation. Faites des essais au moyen de votre site Web, essayez le
U
commerce lectronique, la publicit lectronique, la mise en march par courriel, etc., pour trouver de
nouvelles faons de vous faire connatre, de nouer des relations et de vendre.
lguez. Vos responsabilits croissent mesure que votre entreprise grandit. Restez sain desprit
D
(et formez votre personnel) en dlguant continuellement des tches votre quipe. Votre personnel
apprciera de pouvoir contribuer et se dvelopper, et vous dormirez plus sereinement.
herchez un quilibre travail-vie prive. Rservez du temps votre famille, vos amis et votre
C
ressourcement personnel. vitez lpuisement professionnel en mettant en place des systmes de gestion,
en formant votre personnel et en restant concentr sur vos priorits.
Le dmarrage dune entreprise, son exploitation et les dfis quelle pose reprsentent certainement beaucoup
de travail, mais cest aussi la matrialisation dun rve qui dcoule de votre passion pour ce que vous faites.
chaque tape du processus, du dmarrage la croissance, nous comprenons vos demandes et la passion
qui vous anime. Nous partageons votre enthousiasme et faisons le maximum pour que vous russissiez.
6/25/10 3:41:54 PM
34
Ce que RBC peut faire pour vous

aider russir
Le dur labeur, le leadership, la capacit faire face aux dfis, la persvrance sont quelques-unes des
qualits requises pour dmarrer votre entreprise. Nous comprenons la faon dont fonctionne votre
entreprise. RBC, nous vous laissons effectuer vos oprations bancaires comme il vous plat.
Vos oprations bancaires personnelles et celles de votre entreprise sont troitement lies
Nous comprenons que vos finances personnelles et celles de votre entreprise sont troitement lies. Vous
devez tre capable de passer facilement dune facette de vos finances lautre. Nous pouvons vous aider.
Nous avons des conseillers en affaires chevronns qui peuvent aussi vous fournir des services bancaires
personnels. Vous obtenez des services et des conseils centraliss pour tous vos besoins bancaires.
Vous avez besoin de votre banque au moment qui vous convient le mieux, que ce soit en ligne, au tlphone
ou en personne la succursale la plus proche de chez vous
Nous savons que votre temps est prcieux. Vous avez peu de temps disponible et aucun temps perdre. Vous
devez tre capable de travailler avec votre banque votre convenance. Grce nos services bancaires en ligne,
vous pouvez rgler vos factures, virer des fonds et passer en revue les mouvements de votre compte nimporte
quelle heure du jour ou de la nuit. Et pour dautres services, par exemple une demande rapide de crdit,
laugmentation de votre plafond de prt ou des services de soutien bancaire personnel ou commercial, nous
sommes votre disposition six jours par semaine, des premires heures du jour la tombe de la nuit.
Vous avez besoin de services bancaires adapts

Nous savons que vous avez des besoins uniques. Nos conseillers
en affaires RBC, que vous pouvez rencontrer en succursale ou
qui vous pouvez parler au 1-800 ROYAL 2-0 (1 800 769-2520),
sont forms pour vous couter et comprendre les besoins
de votre entreprise partout au pays. Ils collaborent avec
vous pour trouver les meilleures solutions pour vous et
pour votre entreprise.
Venez nous parler. Notre exprience en matire daide aux
petites entreprises chaque tape de leur dveloppement
dmarrage, financement, apprentissage des outils de gestion
de trsorerie, contrle des dpenses, croissance et prosprit
pourrait bien tre ce que vous recherchez.
Vous avez soif dinformation commerciale

Nous savons que vous cherchez dvelopper votre entreprise
et accrotre vos talents. Nos guides gratuits peuvent vous
fournir des conseils pratiques sur des sujets comme les finances,
lamlioration de la productivit, la gestion de la trsorerie, le
commerce lectronique et la fidlisation de la clientle.
6/25/10 3:41:55 PM
35
Ressources supplmentaires
Ressources de RBC Banque Royale
Vous trouverez sur le site Web de RBC un grand ventail de conseils et de renseignements gratuits, destins
expressment aux propritaires dentreprises comme vous.
n
our obtenir des conseils conus pour rpondre vos besoins bancaires commerciaux uniques, visitez
P
le www.rbcbanqueroyale.com/entreprises.
our dcouvrir de nombreuses ressources qui peuvent vous aider dmarrer votre entreprise et la
P
faire crotre, et pour obtenir des exemplaires gratuits de guides axs sur les affaires comme celui-ci,
rendez-vous au www.rbc.com/centre-dexpertise-entreprises
our discuter de vos besoins avec lun de nos conseillers en affaires chevronns, passez nous voir lune
P
de nos succursales RBC Banque Royale ou appelez-nous notre numro sans frais au 1 800 769-2520.
Outils conomiques RBC

Accs des renseignements conomiques exclusifs sur le site www.rbc.com/economie. Vous pouvez vous
abonner aux bulletins dinformation lectronique qui vous fourniront les actualits du jour ou un condens
mensuel des nouvelles conomiques. Aussi disponibles : Le mensuel des marchs financiers ; Perspectives
conomiques et financires ; conomies provinciales ; Tendances immobilires et accessibilit la proprit ;
de mme que des rapports spciaux sur dautres sujets dactualit. Vous pouvez aussi recevoir nos publications
courantes, notamment les actualits du march amricain et les prvisions conomiques trimestrielles.
Ressources gouvernementales
Au Canada, les gouvernements de tous les niveaux offrent de laide aux jeunes entreprises. Le site
Entreprises Canada du gouvernement fdral peut vous aider trouver toute cette aide. Rendez-vous au
www.entreprisescanada.ca.
La page daccueil de ce site gouvernemental propose des liens vers des renseignements sur une grande
varit de programmes et de services offerts par le gouvernement fdral. Vous y trouverez galement des
liens vers des programmes offerts dans chaque province et territoire.
Marques dposes de la Banque Royale du Canada. RBC et Banque Royale sont des marques dposes de la Banque Royale du Canada.
LAssurance prts aux entreprises est offerte par la Banque Royale du Canada et est tablie par Sun Life du Canada, compagnie dassurance-vie, membre du groupe Financire Sun Life.
LAssurance Protection-Voyage est offerte par la Banque Royale du Canada et est tablie par la Compagnie dassurance RBC.
Toutes les autres marques de commerce sont la proprit de leurs dtenteurs respectifs (et sont utilises sous licence, le cas chant).
*
Petites et moyennes entreprises, Association des banquiers canadiens, novembre 2009.
Tous les produits hypothcaires rsidentiels sont offerts par la Banque Royale du Canada et sont assujettis ses critres de prt standard pour les hypothques rsidentielles.
Accdez un montant pouvant aller jusqu 80 % du montant le moins lev entre le prix dachat ou la valeur estimative de votre maison.
Le contenu du prsent document est offert titre indicatif nos clients. Malgr les efforts dploys pour nous assurer de lexactitude et de lexhaustivit des renseignements au moment
de leur publication, des erreurs et omissions peuvent se produire. Cette publication est fournie titre indicatif seulement et ne vise pas donner des conseils prcis en matire de finances,
de placements, de fiscalit, de droit, de comptabilit, dassurance ou autres conseils votre intention et vous ne devez pas vous y fier. Le lecteur devrait consulter son avocat, son
comptable ou un autre expert lorsquil prvoit la mise en uvre dune stratgie. Ceci assurera que chaque situation particulire sera prise en considration et que la stratgie sera
fonde sur les renseignements disponibles les plus rcents. Les taux dintrt, les conditions du march, les rgles fiscales et dautres facteurs de placement sont sujets changement.
Tous les exemples utiliss dans cette publication ont t fournis titre indicatif uniquement en utilisant des situations et des personnes fictives. Toute ressemblance avec des
VPS57749
vnements ou des personnes existants nest que pure concidence.
**
6/25/10 3:41:55 PM
Pour en savoir plus sur la faon dont RBC peut vous aider faciliter le dmarrage de
votre entreprise, sa viabilit, sa croissance et son plan de relve :
n
n
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Passez la succursale RBC Banque Royale la plus proche

Composez le 1-800 ROYAL 2-0 (1 800 769-2520)
Visitez le www.rbcbanqueroyale.com/entreprises
Si vous tes un nouvel arrivant ou un rsident permanent la recherche de conseils

financiers pour vous aider dmarrer votre entreprise ou combler tout autre besoin
bancaire, consultez notre dossier Bienvenue au Canada. Il sagit dun dossier contenant
une mine de ressources prcieuses, mis sur pied expressment pour vous. Pour un
complment dinformation, rendez-vous une succursale RBC Banque Royale,
appelez-nous au numro de tlphone figurant ci-dessus ou :
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Visitez le www.rbc.com/francais/canada
70516 (06/2010)
6/25/10 3:41:56 PM

Starting A Business Guide FR

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Dmarrer une entreprise

Table des matires

Prparez le dmarrage de votre entreprise

Lvaluation des dfis

Les qualits personnelles qui vous aideront russir

La constitution de votre quipe de soutien

Ltablissement de votre plan daffaires

Le choix de la bonne structure dentreprise

Limmatriculation de votre entreprise

Financez votre nouvelle entreprise

Le montant de dpart ncessaire

La provenance des fonds ncessaires

La prsentation dun bon risque de crdit

La gestion de votre argent

La prvention de la fraude et du vol

Protgez votre entreprise, votre famille

 assez du statut de jeune entreprise au statut

Ce que RBC peut faire pour vous aider russir

Transformez vos ambitions daffaires en ralit

Prparez le dmarrage de votre entreprise

Vous venez darriver au Canada ? Nous parlons votre langue

Appelez-nous sans frais au 1-800 ROYAL 2-0 (1 800 769-2520).

Commencez du bon pied en

Lvaluation des dfis

Quest-ce qui vous inquite le plus dans le dmarrage de votre entreprise ?

Pourcentage de nouveaux propritaires

Collecter suffisamment de fonds pour

Traiter avec lAdministration et les

Comprendre la lgislation fiscale

Ngocier avec les banques

Transmettre lentreprise la famille

Sapprovisionner en matriel ou produit

Cinq principaux dfis qui se sont poss aux propritaires dentreprises

Trouver des clients et dvelopper le march (56 %)

Conserver une charge de travail continue (37 %)

Travailler de longues heures (34 %)

Tenir son rang vis--vis de la concurrence (19 %)

Trouver du personnel qualifi (16 %)

Les qualits personnelles qui vous aideront russir

Passionns de leur travail

La franchise Dmarrer une entreprise sans la

La constitution de votre quipe de soutien

Aide dont vous avez besoin

Personnes qui peuvent vous en offrir

Mentors et contacts du rseau

Ce dont vous avez besoin

Qui pourrait vous aider ?

Rdiger un plan daffaires et entreprendre une tude de faisabilit

Traiter les paiements des clients et les virements sortants

Ce dont vous avez besoin

Qui pourrait vous aider ?

Constituer votre entreprise en personne morale

tablir les conventions des employs, conditions demploi et rgimes

Ce dont vous avez besoin

Qui pourrait vous aider ?

Mettre sur pied un plan daffaires

Pouvoir payer et tre pay en toute commodit

Ltablissement de votre plan daffaires

Vous voulez en savoir plus sur

crivez une phrase dcrivant les produits ou services fournis

Vous avez maintenant un slogan qui dit aux gens

Notez qui sont vos clients et pourquoi ils achteront vos

Vous dressez un profil mental du client idal, y compris

Ltablissement de votre plan daffaires

assez du statut de jeune entreprise au statut

Appelez-nous sans frais au 1-800 ROYAL 2-0 (1 800 769-2520).

Vous conomisez de largent au moment de votre dclaration dimpts.

Vous vitez les responsabilits juridiques personnelles potentielles.

Vous pouvez rapatrier au Canada les revenus des ventes ltranger.

Responsabilit illimite (utilisation de vos biens

Compte TPS/TVH (taxe sur les produits et services/

La documentation relative votre entreprise inscription de

emandez votre comptable de les mettre en place.

ivisez les revenus et les dpenses en catgories

pts de garantie et amliorations des biens bail