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Socit : LUMECLAIR
OBJET DE LA DEMANDE
Facilit
nouvelle
Renouvellement
avec modification
Renouvellement
sans modification
Modification de
garanties
Modifications de
conditions
Autres
Suppression
RESPONSABLES DU DOSSIER
1er Resp du dossier
Avis
Date et signature
Nom
2 Resp du dossier
Avis
Date et signature
Nom
APPROBATIONS
1er approbateur
Nom
Dcisions (accord /refus)
Titre risques
Date et signature
2 approbateur
Nom
Dcisions (accord /refus)
Titre risques
Date et signature
3 approbateur
Nom
Dcisions (accord /refus)
Titre risques
Date et signature
4 approbateur
Nom
Dcisions (accord /refus)
Titre risques
Date et signature
5 approbateur
Nom
Dcisions (accord /refus)
Titre risques
Date et signature
Dcision
FICHE DE SYNTHESE
Risk rating
Contentieux
NON
SCIP
BDD
Charg de clientle : Mr Bo
Charg de compte : Mr Mr
Recommandations
IDENTIFICATION DU CLIENT
Dnomination sociale
LUMECLAIR
N de compte
780.00.19.210.00.60310/86
Date de cration
Activit
Code dactivit
03/09/2003
09/10/2003
Adresse
12XXXXX
Registre de commerce
Nomenclature BAM
Management
MR BXXXALOUL ERIC
Actionnariat
Groupe dappartenance
Position /limites
sectorielles
Limites/coefficient
divis. Risque
Consom .fonds
propres
Profitabilit
relation
0.10 %
KDH 462
Client target
market
KDH 49
2me Semestre 2006
ACTUELS (KDH)
Notre Part
Encours
Trsorerie
2 770
1 724
4 570
Dont CMT
270
180
270
Signature
1 600
2 545
2 700
Total
3 570
4 269
5 770
DEMANDES (KDH)
Consortium
Notre Part
OBJET DE LA DEMANDE
CREDIT HORS CONSORTIUM / RENOUVELLEMENT AVEC MODIFICATION
AUTORISATIONS ACTUELLES
F
CODE
N
C
LIGNES
(KDH)
AUTORISATIONS SOLLICITEES
F/
AUT
ENCOURS
COND
VAL
700
576
9,50%
30/03/2007
1 000
849
9,50%
(KDH)
F/
AUT
COND
VAL
800
8%
30/05/2008
30/03/2007
2 000 (*)
8%
30/05/2008
110
Facilit de caisse
324
Escompte commercial
806
FIN.EXT.-IMPORT-
800
319
Lib+2,5%
30/03/2007
1 500
Lib+2,5
%
30/05/2008
805
800
1 472
CN
30/03/2007
1 500
CN
30/05/2008
810
Crdit de Dessaisissement
800
568
CN
30/03/2007
1 500
CN
30/05/2008
850
Obligations Cautionnes
800
705
2%
30/03/2007
1 200
2%
30/05/2008
2 500
1 600
3 300
1 544
2 545
4 089
TOTAL TRESORERIE
TOTAL SIGNATURE
TOTAL GENERAL
FRR
Trsoreri
e
Libell Autorisation
252
4 300
2 700
5 500
CMT NR
Equipement
Date Comit
12/08/2005
Montan
270
Notre Part
Conditions
Encours
Echance
270
8,50% V
180
31/12/2010
GARANTIES
GARANTIES A CONSTITUER
FONCTIONNEMENT
BORDANT
LELEVATION
DES
CREDITS
DE
OCH en 4me rang du magasin dont TF 60793/1 proprit de la socit civile immobilire AURELIE
hauteur de KDH 1.200. (le 1er, , le 2me et le 3me rang appartiennent la BMCE pour un total de KDH
3.570)
Rfrence du dossier : 844-XXX694
N de compte : 780.00.19.210.00.XXXX60310/86
NB) LE RETARD DE NOTIFICATION EST DU LA LISTE DE MATRIEL QUE LE CLIENT VIENT DE NOUS
REMETTRE
RELATIONS BANCAIRES
Banquier principal :
Autres banques :
BMCE
MOUVEMENT
2004
2005
2006
C.A
1.071
7 031
7 754
Mouvement
178
6 992
9 671
MVT/CA (%)
16.6%
100,5%
125%
2007 (5 Mois)
5 301
Mouvement Import
Rfrence du dossier : 844-XXX694
N de compte : 780.00.19.210.00.XXXX60310/86
Mouvement Export
Soldes moyens
Nombre de jours
dbiteurs
Trsorerie
CT
Crdit
Dquipement
AU: 02/2007
Crances
Crdit bail
Crdoc
Import
Autres Eng
Reu
A DECLARER
S.C.E.B.
B.M.C.E.
575 629,47
319 082,71
180 390,53
1 742 213,83
567 913,90
705 032,00
848 486,64
400 000,00
DH
DH
DH
DH
DH
DH
DH
DH
OBSERVATIONS
LUMECXXXLAIR est une SARL au capital de KDH 1.000 ayant pour activit
limportation dampoules, de produits dclairage dintrieur, extrieur, dcoratif, ainsi
que le matriel lectrique.
Cette socit est locataire dun local dune superficie de 300 m2 appartenant une
socit de famille. Ce local a par ailleurs t agrandi 388 m2 afin que la socit puisse
bnficier dune plus grande surface de stockage.
Depuis son dmarrage en 2003, la socit a ralis :
Lagencement de son local pour un montant de KDH 850 ;
La constitution dun stock de KDH 2.000 ;
Lamnagement dun schow room
De mme que la relation dispose dun rseau de distribution par lintermdiaire des
grossistes, assurant plus de 100 points de vente travers le Maroc.
Rfrence du dossier : 844-XXX694
N de compte : 780.00.19.210.00.XXXX60310/86
Sur le plan commercial, la socit a cltur lanne 2006 avec un chiffre daffaires de 7,8
millions de DHS contre 7 millions de DHS en 2005 soit une volution de 10 %.
La socit a ralis pour le 1er trimestre de lanne 2007 environ 55% du chiffre daffaires
de lanne prcdente soit KDH 4200 et prvoit datteindre la fin de lanne environ
16MDH.
Dailleurs, la socit ne cesse de dvelopper ses parts de marchs. Ainsi, elle a sign en
2006 des contrats dexclusivit pour les lampes de marque WESTINGHOUSE , et les
marques RUGGIU et MEGAMAN courant 2007. Par ailleurs, la socit a un
catalogue assez fourni de marques telles que IVELA, SFN, QLT et dautres marques
prestigieuses.
La socit vise par ses produits aussi bien les particuliers dans le show room que les
utilisateurs dans les domaines industriels et hteliers. Elle a dmarch et obtenu des
marchs Auprs de clients de renom comme lhtel MAMOUNIA, Marina Blanca
(groupe DOHA), Htel Barcello, Trsorerie Gnrale du Royaume,.
Concernant ses perspectives davenir, la socit compte se faire inscrire dans les cahiers
de charges des architectes et des bureaux dtudes, afin de dvelopper son portefeuille
client.
Sur le volet financier, les lments constats de lanalyse des ratios et tats financiers
de la socit au cours de lexercice 2006, sont comme suit :
Lactif net est positif et croissant entre 2005 et 2006.
La socit a ralis un bnfice de KDH 485 en hausse de 410% par rapport
2005.
La solvabilit de lentreprise est moyenne.
Les charges financires sont matrises.
Sur le plan relationnel, la relation nous confie la totalit de son chiffre daffaires, que ce
soit en 2005, 2006. sur les 5 mois de lanne 2007, le client nous a remis environ 78% du
chiffre daffaires de lanne prcdente.
Nous sommes sollicits dans le cadre de ce dossier pour procder une lvation des
lignes de crdits avec modification des conditions pour permettre au client de financer
sa croissance.