Par Mme BRAHIMI Messaouda

Chef de Division Cat Nat

Compagnie Centrale de Réassurance
(CCR - Algérie)
 CCR
ALGERIE

I- Brève présentation de la CCR

II- Introduction
III- Régime d’assurance Cat. Nat. en Algérie
1- Régime non obligatoire (avant 2004)
2- Régime obligatoire(à partir du 01.09. 2004)
IV- Schéma de Réassurance
V- Perspectives
Conclusion
 CCR
Réassureur national bénéficiant de la ALGERIE

cession obligatoire

Début des opérations 1975

Capital Social 13 000 000 000 DA

Chiffre d’affaires 2011 13 509 000 000 DA

Effectif 2011 92

Rating (obtenu en
B+ (AM Best)
2010 reconduit en 2011)
 CCR
ALGERIE
En dépit des avancées
considérables enregistrées en les risques naturels
matière de recherche et de demeurent imprévisibles
technologies,
Tremblement
de terre
Les pays africains, dans leur
ensemble, sont exposés à
Inondation
divers aléas naturels

Pertes humaines Sécheresse

considérables et d’importants
dommages compte tenu de
la vulnérabilité des Glissement
populations et des biens de terrain
face à ces risques.
 exposée en permanence aux risques CCR
ALGERIE
L’Algérie sismiques, inondations, glissements de
terrains , tempêtes etc..

Vu les dommages considérables

encourus suite aux multiples
événements ayant affecté
diverses régions du pays

supportés par les pouvoirs publics

Nécessité de mettre en place un système d’assurance à

même de faire participer les compagnies d’assurances
dans la réparation des indemnisations dues aux
victimes.
 CCR
ALGERIE
 CCR
ALGERIE

Avant 1980:
Risques considérés comme non assurables, sauf pour:
 Risques industriels & projets en construction
ou en montage

Pour cause d’octroi de la garantie

par le marché mondial de la réassurance
 CCR
Après 1980: ALGERIE

 Couverture facultative accordée en extension du

contrat ‘’Incendie‘’

Après 1990:
 Création du Fond de Calamités Naturelles (FCN)

Compte spécial du Trésor, alimenté par:

Contribution des assurés

1% sur chaque police Contribution des assureurs
dommages (sauf Auto) 10% de leurs bénéfices
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ALGERIE

Même si la promulgation de la nouvelle Loi

portant obligation d’assurance contre les
effets des catastrophes naturelles coïncide
avec l’événement majeur de l’année 2003
(Tremblement de Terre de Boumerdes), la
réflexion sur la prise en charge de ces
risques remonte déjà à plusieurs années.
 CCR
ALGERIE
Phase 1:
1 phase de maturation et de collecte
d’informations et de documentation
(1997- 2001)

Phase 2:
2 débats et discussions sur la
nature du dispositif à mettre en
place (2001 – 2003)

Phase 3:
3 mise en place du nouveau
dispositif CAT NAT
(Ordonnance du 26 août 2003)
 CCR
1)- CARACTERISTIQUES DU REGIME OBLIGATOIRE ALGERIE

Caractère obligatoire de la garantie

Principe de la solidarité nationale

Constitution de provisions (20 ans)

Garantie de l’Etat
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Périls Couverts
Tremblements Mouvements de
de terre terrain
Inondations & Tempêtes & vents
coulées de boue violents
 CCR
ALGERIE

Personnes soumises à l’obligation

d’assurance Cat Nat

Tout propriétaire, personne physique ou

morale, autre que l'Etat, d'un bien
immobilier construit et situé en Algérie

Biens assurés

Biens immobiliers construits & situés en Algérie

Habitation Installation
Industrielle et/ou
Commerciale

Contenant Contenant & Contenu

Limite
80% d’indemnisation 50%
 3)- Fonctionnement du régime
obligatoire CCR
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Tarif

Tarif unifié couvrant

les quatre risques à
la fois, avec comme
paramètres:
Clauses Types

Vulnérabilité
Degré
de la
d’exposition
construction
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Le contrôle de l’obligation

 Contrat d'assurance Cat Nat exigé:

 pour toute opération de cession ou location

d'un bien immobilier;

 Lors du dépôt des déclarations fiscales pour

les activités industrielles et
commerciales.

16

Manquement à l’obligation d’assurance CCR
ALGERIE

 Toute personne physique ou morale assujettie à

cette obligation n’ayant pas satisfait aux
obligations qui y contenues:

 ne peut prétendre à une  est punie d’une amende

quelconque égale au montant de la
indemnisation en cas de prime ou cotisation due,
survenance d’une Cat augmentée d’une
Nat. majoration de 20 %.

Schéma d’indemnisation CCR
ALGERIE

Survenance de 2 mois 1 mois Déclaration

l’évènement après Déclaration de
après du sinistre
catastrophique (au plus) l’état de Cat Nat
(au plus) par l’assuré

Ordonnancement de l’expertise
par l’assureur
2 mois
après
(au plus)
Etablissement et remise du
rapport d’expertise
3 mois
après Soit 06 mois après
(au plus) la déclaration de
Indemnisation de l’assuré l’état de cat. Nat.
par les autorités
compétentes.
 CCR
ALGERIE
Réassurance nationale & garantie de CCR
ALGERIE
l’Etat

Liberté , pour les compagnies
d’assurances, de se réassurer ou de ne
pas se réassurer auprès de la Compagnie
Centrale de Réassurance(CCR)

Garantie de l’Etat accordée à la CCR ( cas

de dépassement des capacités
d’indemnisation de la CCR, caractérisé par
le déficit du compte retraçant les
opérations de réassurance Cat Nat.)
 Traité de réassurance CCR
ALGERIE
Combinaison de deux couvertures:

(1)Quote Part

CCR
Cession
70%

Cédante
Rétention
30%
(2) Excédent de Perte Annuelle CCR
ALGERIE

Couvre la rétention de la
cédante à 100%, en illimité
grâce à la garantie de l’Etat

Cédante
Rétention
30%
22
 Provisionnement
CCR
ALGERIE
Importance Difficultés
Cumul des
des d’évaluation
risques
dommages des sinistres

Constitution de provisions
pour risques catastrophiques

Dotation égale à 95% du résultat technique

bénéficiaire net des opérations de réassurance,
libérable à la 21ème année après sa constitution.
 Réassurance au titre du Régime
Non Obligatoire CCR
ALGERIE

Traité Incendie

Couvre, facultativement et en extension de

la garantie de base, les évènements naturels
suivants:

Tremblements de terre;

Inondations;

Les tempêtes
 CCR

L’indemnisation de ces risques intervient: ALGERIE

 en l’absence d’une déclaration, par les

pouvoirs publics compétents, de l’état de
catastrophe naturelle.

 Dans le cas d’une déclaration de l’état de

cat. Nat., après épuisement de la couverture
Cat Nat, à concurrence de la limite
contractuelle mais sans dépasser la VTA.

Le taux de prime est indexé sur le taux de

base et la limite maximum de couverture est
fixée à 50% des valeurs totales assurées.
 2- REASSURANCE INTERNATIONALE

L’ achat d’une protection sur le marché

international est une opération incontournable
pour la CCR pour ce type de risques.

Cette protection est matérialisée par le Traité de

rétrocession appelé ACIP (Algerian Catastrophe
Insurance Program )

Il s’agit d’une couverture par évènement .

Les biens couverts sont : les habitations, les

installations commerciales & industrielles.
 Caractéristiques du traité ACIP
CCR
ALGERIE
Limite de couverture
($US million)

270
250 250 250 250
200
150

Immobilier Immobilier Immobilier + Immobilier + Immobilier + Immobilier + Immobilier +

Commercial Commercial Commercial Commercial Commercial
& Industriel & Industriel & Industriel & Industriel & Industriel

2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011

PRIORITE CCR = 04 MILLIONS USD

 CCR
ALGERIE

Bref aperçu sur

l’évolution
de la branche Cat Nat
 CCR
ALGERIE

Installations
Parc immobilier = commerciales &
un peu plus de 7 Industrielles =
millions d’unités 1,5 millions
d’unités (2011)
 EVOLUTION DES PRIMES 2005 – 2011
Unité = millions de DA
CCR
ALGERIE
1 279
1 192 1 211
1 071
939 880
839

2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011

Soit une évolution moyenne annuelle de 6%

 CCR
ALGERIE

V- PERSPECTIVES
Au plan national (Algérie):
CCR
ALGERIE

Développer l’assurance Cat. Nat.
 Contribution du marché;
 Contribution des Pouvoirs Publics.
Au plan continental (Afrique):

Favoriser l’intégration régionale des risques
par:
 L’échange de nos expériences et des
informations disponibles en vue de la mise en
place d’un plan d’action commun à même
d’assurer la pérennité du processus de
développement engagé par nos Etats
respectifs;
 CCR
ALGERIE

Existence, entre les acteurs de la région

africaine, de large perspectives de coopération
dans les domaines de l’assurance et de la
réassurance.

Nécessité et utilité de développer et de
renforcer les relations bilatérales et/ou
multilatérales entre les compagnies activant
sur le marché arabe et africain.

Nécessité d’une prise en charge réelle des

risques qui menacent l’environnement, le
développement économique et la sécurité de
nos pays arabes et africains,
 CCR
ALGERIE

Enfin, la coopération et l’échange des

expériences entre les diverses institutions
de nos pays respectifs, ajouté à l’étude des
expériences des pays ayant une longue
expérience en matière de gestion de ce type
de risques, représentent la clef de réussite
de tout programme visant à réduire et à
limiter les effets des catastrophes ayant
lourdement affecté, dans le passé, les
structure économiques de nos pays.