arrangement à l’amiable en cas de litiges banque/client

Les établissements de crédit sont tenus de se doter d’un dispositif interne de traitement des
réclamations permettant un traitement efficace et transparent des réclamations formulées par
leur clientèle.
Possibilité de recours à la Médiation bancaire auprès Centre Marocain de Médiation
bancaire « CMMB » crée en 2014 qui n’intervient qu’après épuisement des recours internes
au niveau des banques. Le client doit obligatoirement saisir son établissement de crédit du
différend qui l’y oppose avant de saisir le CMMB. Ce dispositif est volontaire
Le service est gratuit pour un montant maximum de 1 000 000 DHS et payant au-delà

Recours à Bank al Maghrib

Le plaignant doit adresser à Bank Al-Maghrib une réclamation écrite ainsi de tout document
justifiant les griefs avancés.

Traitement des difficultés bancaires

Lorsque Bank Al-Maghrib constate que la gestion ou la situation financière d’un
établissement de crédit n’offrent pas de garanties suffisantes sur le plan de la solvabilité, de
la liquidité ou de la rentabilité, ou que son système de banques. Des lacunes graves, elle lui
adresse une injonction (avertissement) et exige la communication d’un plan de redressement
et l’intervention des actionnaires ayant +5% du capital de la banque.

En cas d’aggravation de la situation de la banque, BAM prendre des mesures plus radicales
notamment :
Suspension de dirigeants et nomination d’administrateur provisoire
Contrôle de l’activité de la banque (limitation de crédit etc…)
Retrait d’agrément (liquidation ou préparation de fusion absorption) et mise en jeu de
l’indemnisation des déposants jusqu’un certain seuil par le fonds de garantie géré par BAM.

Création de nouveaux établissements

Etablissements de paiement (paiement digital, changes etc.)
Banques participatives : Activité conformés à la chariaa
Supervision par BAM et le conseil des oulémas
Création de banques ou de simples fenêtres selon le choix
2- La gestion des moyens de paiement

 Les moyens de paiement scripturaux éligibles au SIMT (Système Interbancaire Marocain de

Télé compensation) sont : les chèques, la lettre de change normalisée (LCN), les
virements et les avis de prélèvement.
 Le Groupement pour un Système Interbancaire Marocain de Télé compensation (GSIMT),
créé en 2010 sous la forme juridique d’un Groupement d’Intérêt Economique (GIE) et régi
par la loi n°13-97 du 5 février 1999, s’est substitué à l’Association pour un Système
Interbancaire Marocain de Télé compensation (ASIMT).
- Assurer les échanges automatisés des moyens de paiement scripturaux sur l’ensemble
du territoire, par tout Télé compensation.
- Veillez en permanence au bon fonctionnement du système de paiement de masse,
assurer la gestion et l’exploitation du SIMT.

Le chèque :

 Le chèque : est un moyen de paiement, est un écrit par lequel une personne titulaire d’un
compte en banque donne l’ordre à son banquier de payer à vue une certaine somme
d’argent soit à son profit, soit au profit d’un tiers.
 Une pratique très développée mais les commerçants refusent, car ils risquent de non-
paiement si ce compte n’est pas provisionné et ils ont la liberté totale pour ce refus.
 Chèque certifie : est un chèque garanti par la banque après le blocage de la somme
d’argent portée.
 La banque avant de délivrer un carnet de chèque, vérifie tout d’abord auprès de la
banque du Maroc, est ce que le titulaire n’est pas prohibé par la loi.

Les types de chèques :

Chèque barré – non barré – endossable – non endossable.

Les intervenants dans le circuit du chèque :

- Le tireur : la personne qui émet un chèque au profit d’une personne.

L’établissement de ce chèque doit avoir un respect des conditions définies par le droit
commun. Ne comporte aucun vice de consentement, avoir une cause, objet… (n’entraine pas
le refus d’établissement mais à condition que le tireur dispose des fonds).