Avant-propos

Quelles informations votre banquier dtient-il sur vous? Pourquoi refuse-t-il de vous fournir une carte bancaire ou un chquier ? Pourquoi ne parvenez-vous pas obtenir un crdit ? Pourquoi votre chque est-il refus par une grande surface ?

Cest pour rpondre aux questions que vous vous posez sur les fichiers de la banque et du crdit, sur leurs rgles de fonctionnement et sur les droits qui vous sont reconnus par la loi informatique et liberts que ce guide a t labor par la CNIL.

 

a v a n t

p r o p o s

O pouvez-vous tre fich ?

Les fichiers des banques et des organismes de crdit

Lorsque vous ouvrez un compte auprs dune banque ou lorsque vous demandez un prt un organisme de crdit, vous devez fournir un certain nombre dinformations sur votre situation personnelle et financire. Ces informations sont enregistres dans une base de donnes clients . La banque ou lorganisme de crdit ne peut dtenir sur vous que des donnes qui sont pertinentes pour la gestion de vos comptes et de vos crdits. Par exemple, ils ne peuvent dtenir votre numro de scurit sociale, des informations sur vos opinions politiques, sur votre appartenance syndicale ou sur votre religion.

Que comporte votre dossier client ?

- des donnes didentification : nom, prnoms, date et lieu de naissance, nationalit, adresse postale, numro de client, coordonnes tlphoniques (facultatif), adresse lectronique (facultatif) ; - des donnes lies la gestion des produits et services souscrits ou demands : situation professionnelle, situation familiale, revenus, score calcul pour lobtention dun crdit, note de risque attribue au client, segment de clientle (notamment pour vous adresser des offres commerciales adaptes), oprations effectues sur vos comptes (pour diter les relevs de compte par exemple), litiges ou difficults passs ou en cours (inscription dans un fichier de la Banque de France, saisie sur salaire, surendettement), existence dune mesure de protection (tutelle, curatelle), rsum des entretiens avec votre charg de clientle.

banque, crdit

tes-vous fich

p o u v e z

v o u s

t r e

f i c h

Note de risque : note permettant didentifier la probabilit que le client entrane une perte financire pour lorganisme. Segment de clientle : sous-catgorie de clientle dans laquelle se trouve un client en fonction de critres propres chaque organisme (ex. : VIP, fort potentiel, etc.).

noter
Aucun jugement de valeur, aucun commentaire subjectif ou dsobligeant, aucune donne sans lien avec lactivit bancaire ne peuvent tre inscrits dans votre dossier client.

p o u v e z

v o u s

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Score : note globale attribue lors dune demande de crdit. Cette note est tablie en fonction de critres disposant chacun dune notation labore partir de donnes statistiques. Au-dessus dun certain montant de points, variable selon les organismes, le crdit est automatiquement accord.

f i c h

Quest-ce que cest ?

Cette pratique nest pas illgale, mais elle est encadre.

Vos donnes ne peuvent pas tre transmises dautres socits du mme groupe afin de vrifier votre situation financire sans une autorisation de la CNIL et sans votre accord crit. Avant de recueillir votre accord, une information claire sur ce partage dinformations et sur lautorisation de la CNIL doit vous tre donne par votre banque ou votre organisme de crdit (formulaire de demande, clauses contractuelles, notice dinformation). Enfin, sachez que, lors dune demande de prt assortie dune assurance, ltablissement de crdit communique sa compagnie dassurance, mme si elle ne fait pas partie du mme groupe, des informations telles que votre identit et vos coordonnes, la nature, le montant et la dure du prt que vous avez demand. Ces informations permettent la compagnie dassurance de vous contacter afin dobtenir dautres informations (par exemple sur votre tat de sant, sous certaines conditions, et sous pli confidentiel remis au mdecin conseil de la compagnie dassurance) en vue de se prononcer sur la demande dassurance lie votre demande de crdit. En revanche, la compagnie dassurance nest pas fonde obtenir des informations sans lien avec son activit, comme par exemple votre situation financire qui relve du secret bancaire.

banque, crdit

tes-vous fich

retenir

p o u v e z

Mais, votre banque ou votre organisme de crdit peut tre la filiale dun groupe financier, comportant dautres banques, des socits de crdit, des compagnies dassurance, etc. Sous certaines conditions, vos donnes peuvent tre transmises aux autres socits du groupe afin de mieux grer le risque client (ex. : possibilit quun client ne rembourse pas un crdit).

v o u s

t r e

Les informations vous concernant qui sont enregistres par votre banque ou votre organisme de crdit sont couvertes par le secret bancaire et ne peuvent tre divulgues. De mme, elles ne peuvent pas tre utilises pour autre chose que pour la gestion de vos comptes ou de vos crdits.

f i c h

Qui dautre que votre banquier a accs vos informations personnelles ?

 Le Fichier Central des Chques (FCC) centralise les interdictions dmettre des chques, prononces par votre banque ou par la Justice, la suite de lmission de chques sans provision. Les informations recenses sont les nom, prnoms, sexe, date et lieu de naissance de la personne fiche, le nom de lorganisme ayant demand linscription, la date et la nature de lincident, le montant du chque rejet et le montant de linsuffisance de provision. Ces informations sont conserves pendant 5 ans maximum. Sauf en cas dinterdiction judiciaire, la banque doit demander la suppression de linscription dans le fichier dans les 2 jours ouvrs suivant la rgularisation de lincident. Le Fichier Central des Chques volet carte bancaire est un sous fichier du FCC. Il met la disposition des banques des informations sur les personnes dont les cartes bancaires ont t retires la suite dincidents qui rsultent directement de lutilisation abusive de la carte (absence de provision disponible sur le compte au moment du dbit). Les informations enregistres sont les nom, prnoms, sexe, date et lieu de naissance de la personne fiche, le nom de lorganisme ayant demand linscription, la date et la nature de lincident. Ces informations sont conserves pendant  ans dfaut de rgularisation de lincident. Le Fichier National des Chques Irrguliers (FNCI) recense les oppositions sur chques pour perte ou vol, les comptes clturs et les interdictions bancaires ou judiciaires dmettre des chques. Il permet tout bnficiaire dun chque remis en paiement dun bien ou dun service de vrifier la rgularit de lmission du chque.
(1) Cf. www.cnil.fr pour prendre connaissance des fichiers en fiche .

p o u v e z

v o u s

t r e

Ces fichiers sont grs techniquement par la Banque de France. Celle-ci na aucun pouvoir dapprciation sur le bien-fond des inscriptions qui lui sont demandes par les banques ou les organismes de crdit.

f i c h

Les fichiers grs par la Banque de France : FCC, FNCI et FICP

Les informations recenses sont les relevs didentit bancaire, ventuellement complts par les numros de chques (en cas dopposition pour perte ou vol), mais le nom du titulaire du compte ny figure pas. Ces informations sont conserves pendant des dures diffrentes en fonction du motif de linscription dans le fichier. O vous adresser pour obtenir une copie des donnes vous concernant enregistres dans ces fichiers ? Auprs de nimporte quel bureau de la Banque de France, muni dune pice didentit et dun relev didentit bancaire pour le FNCI. Information des personnes fiches : avant toute inscription au FCC, vous devez tre mis en demeure de rgulariser lincident. Vous devez galement tre inform par votre banquier lors de votre inscription dans le fichier. Le Fichier national des Incidents de remboursement des Crdits aux Particuliers (FICP) recense les informations sur les incidents de remboursement caractriss lis aux crdits accords aux particuliers. Sont considrs comme des crdits les prts personnels, les dcouverts autoriss, les locations avec option dachat, les financements dachats temprament. Sont galement inscrites les mesures prises en matire de surendettement, telles que le dpt dun dossier de surendettement, les recommandations, le plan de redressement, leffacement des dettes. Les informations recenses sont les nom, prnom, date et lieu de naissance de la personne concerne, le nom de lorganisme qui a demand linscription et son motif, ainsi que la date de radiation prsume. Ces informations sont conserves pendant 5 ans pour un incident de remboursement, sauf rgularisation de lincident. En cas de rgularisation de lincident, les informations doivent tre supprimes du fichier par la Banque de France ds quelle en est informe par le crancier.

banque, crdit

tes-vous fich

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 Information des personnes fiches : avant toute inscription au FICP, ltablissement financier doit vous informer que lincident sera dclar la Banque de France lissue dun dlai dun mois compter de la date de lenvoi de cette information. Au terme de ce dlai, sauf si les sommes dues ont t rgles ou si une solution amiable a t trouve, vous serez inform par ltablissement financier de votre inscription au FICP.

Les fichiers grs par le ministre de lconomie et des finances : FICOBA et TRACINFO
La loi impose aux banques dinformer le ministre de lconomie et des finances des ouvertures, modifications et fermetures de comptes et de surveiller les oprations bancaires suspectes. Le Fichier des Comptes Bancaires et assimils (FICOBA) recense les comptes de toute nature ouverts en France ou clos depuis moins de trois ans. Son objectif est de permettre aux services fiscaux et aux cranciers (sous certaines conditions) de retrouver lensemble des comptes bancaires dont une personne est titulaire en France. Les informations enregistres concernent ltablissement gestionnaire du compte, les numro, nature, type et caractristiques du compte, les date et nature de lopration dclare (ouverture, clture ou modification), les nom, prnom, date et lieu de naissance et adresse des personnes physiques et les coordonnes des entreprises individuelles. Ces informations sont conserves pendant toute la dure de vie du compte et 3 ans aprs sa clture.
(2) Cf. www.cnil.fr pour prendre connaissance des fichiers en fiche .

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v o u s

O vous adresser pour connatre les donnes vous concernant enregistres dans ce fichier ? Auprs de nimporte quel bureau de la Banque de France, muni dune pice didentit. Il ne vous sera pas remis de copie de lenregistrement. Cette rgle vise vous protger en vitant quon puisse vous rclamer une attestation de non-inscription au FICP.

t r e

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Elles sont conserves pendant 8 ans en cas de procdure de rtablissement personnel et 10 ans maximum en cas de plan de redressement ou de recommandations de la Commission de surendettement.

 Information des personnes fiches : au moment de louverture dun compte par ltablissement qui en sera le gestionnaire. Le fichier de vigilance (TRACINFO) recense les informations communiques par les banques la cellule TRACFIN du ministre de lconomie et des finances. Les organismes financiers ont lobligation de surveiller les oprations financires susceptibles de transformer de largent mal acquis en actifs respectables. Ces oprations pourraient provenir, par exemple, du trafic de stupfiants ou dactivits criminelles organises.

retenir
Les organismes financiers ont un devoir de vigilance, de surveillance et de dnonciation des faits dont ils ont connaissance en matire de trafic de stupfiants, de corruption, dactivits criminelles organises ou de financement du terrorisme. Afin de sassurer de lidentit de leurs clients, ils doivent leur demander, lors dune ouverture de compte ou dune opration financire particulire (par exemple, lenvoi dun mandat cash), de prsenter une pice officielle munie dune photographie prouvant leur identit, et ils en prennent copie. Ces photocopies doivent tre conserves pendant  ans aprs la fin des relations avec lorganisme financier.

banque, crdit

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p o u v e z

v o u s

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f i c h

O vous adresser pour obtenir une copie des donnes vous concernant enregistres dans ce fichier ? Par crit, auprs du Centre Rgional Informatique de la Direction Gnrale des Impts ( avenue JF Kennedy - 9 Nemours cedex).

Linterdiction bancaire

Si votre banque rejette un chque que vous avez mis sans provision, vous devenez interdit bancaire, cest--dire interdit de chquier. Linterdiction bancaire est gnrale. Elle sapplique tous vos comptes, mme dans dautres banques. Elle sapplique galement, en cas de compte joint, chacun des co-titulaires, sauf si ceux-ci ont dsign pralablement un seul des titulaires comme responsable en cas dincident.

Quelles sont les consquences dune interdiction bancaire ?

Votre banque ou la Justice demande la Banque de France de vous inscrire dans le Fichier Central des Chques (FCC). Vous ne pouvez plus mettre de chques et vous devez rendre les chquiers de vos comptes. En effet, la Banque de France informe toutes les banques de cette interdiction. Un tel incident peut entraner, sous certaines conditions, la suppression de vos cartes de paiement et de crdit ainsi que la suppression de votre autorisation de dcouvert. Par ailleurs, les tablissements financiers risquent de vous refuser toute nouvelle demande de crdit. Vous pouvez cependant demander bnficier dune carte de paiement avec autorisation systmatique. En revanche, linterdiction bancaire nentrane pas en elle-mme une inscription au FCC volet carte bancaire ou au FICP.

Combien de temps peut-on rester interdit bancaire ?

Sauf rgularisation, linterdiction bancaire est enregistre pour 5 ans au FCC. Une fois que vous avez rgularis votre situation, votre banquier a deux jours ouvrs pour en informer la Banque de France afin que votre inscription au FCC soit supprime.

i n t e r d i c t i o n

b a n c a i r e

Que signifie tre interdit bancaire ?

Le non-respect de linterdiction dmettre des chques vous expose des sanctions pnales (quel que soit le montant du chque mis en violation de linterdiction), notamment une amende.

banque, crdit

tes-vous fich

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i n t e r d i c t i o n

Cette pnalit ne pourra pas vous tre rclame si vous navez eu aucun autre chque rejet dans les douze mois prcdents et que vous avez suffisamment approvisionn votre compte dans les deux mois du rejet du chque.

b a n c a i r e

La rgularisation de lincident ne consiste pas uniquement payer le montant du chque rejet, mais galement, dans certains cas, payer une pnalit libratoire.

Le refus de crdit

En effet, lors de linstruction de toute demande de crdit, lorganisme prteur interroge systmatiquement le FICP (cf. page ), gr par la Banque de France, afin de vrifier si le demandeur y est inscrit ou non. Si vous tes fich au FICP, votre demande de crdit risque dtre refuse. Lorsque son refus est li votre inscription au FICP, ltablissement de crdit doit vous le dire. Si vous ntes pas fich au FICP mais quon vous a refus un crdit, vous pouvez obtenir des indications sur les raisons de ce refus : Votre dossier ne remplit pas les conditions fixes par lorganisme pour obtenir ce crdit : lorganisme prteur peut considrer que vos revenus sont insuffisants ou que votre situation est risque. Ces organismes utilisent gnralement des systmes informatiques daide la dcision permettant de calculer automatiquement un score. Ce score est calcul partir des donnes que vous leur avez communiques lors de la demande de crdit ou de celles dj en leur possession (ge, profession, situation familiale, nationalit, fonctionnement du compte, etc.). Ces scores additionns donnent un score final qui va permettre lorganisme dapprcier si le crdit peut ou non vous tre accord. Le refus peut donc tre li au score qui vous est attribu. Vous pouvez obtenir communication de votre score et des autres lments ayant fond ce refus en exerant votre droit daccs.



l e

Si cette demande vous a t refuse et que vous pensez que ce refus provient du fait que vous figurez dans un fichier dinterdiction, ce qui nest pas certain, la premire dmarche indispensable consiste vrifier si vous tes fich la Banque de France.

r e f u s

d e

Vous avez demand un crdit, une carte de paiement en plusieurs chances avec ou sans frais, ou un dcouvert sur votre compte courant. Sachez que le banquier na pas lobligation de rpondre favorablement votre demande et que sa rponse tiendra compte de sa politique interne en matire doctroi de crdit.

c r d i t

Lorsque vous faites une demande de crdit une banque pour un prt la consommation, quand vous demandez une carte de paiement dans une grande surface, ou si vous souhaitez obtenir un crdit pour payer en plusieurs fois dans un magasin, votre demande est gnralement traite par une socit spcialise dans le crdit la consommation et non par la banque, la grande surface ou le magasin. Ds lors, si vous avez eu dans le pass des difficults avec cet organisme de crdit, votre demande risque dtre refuse. Lorganisme prteur prtend que vous tes fich au FICP alors que vous pensez ne pas ltre. Cest possible si votre radiation du FICP est rcente. En effet, si la Banque de France procde immdiatement votre radiation ds que ltablissement prteur le lui demande, les autres banques et organismes de crdit nen sont pas immdiatement informs. Une fois par mois, la Banque de France leur envoie une copie du FICP comprenant les mises jour. Cet envoi seffectue entre le  et le 0 de chaque mois, ce qui peut avoir pour consquence de porter la connaissance des organismes prteurs une radiation du FICP avec un mois de retard par rapport la radiation effective. Afin dviter quun crdit vous soit refus pour ce motif, nous vous recommandons de patienter au moins un mois compter de la date de radiation du FICP par la Banque de France avant de demander un nouveau crdit. Sachez que, dans une telle hypothse, vous pouvez galement demander lorganisme prteur dinterroger directement le FICP auprs des services de la Banque de France Poitiers (fax : 0.9...9). Il pourra ainsi avoir la confirmation que vous ntes plus fich.

banque, crdit

tes-vous fich



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savoir

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Sachez que lorganisme prteur, ou lune de ses filiales, a le droit de conserver la trace dun incident pass. Cet organisme pourra donc refuser de vous octroyer un nouveau crdit, au motif dun fichage interne faisant apparatre des difficults de paiement lors de lexcution dun contrat prcdent.

c r d i t

Vous avez appris quune personne ayant les mmes nom, prnom, ou les mmes date et lieu de naissance tait fiche. ce jour, le FICP ne permet pas de mettre en vidence les cas dhomonymie car les critres dinterrogation du fichier pour vrifier linscription dune personne sont les cinq premires lettres du nom de famille ainsi que la date de naissance. Dans ce cas, la seule solution est de signaler lorganisme prteur que vous avez un homonyme et de lui demander de prciser, lorsquil interroge le FICP, votre nom de famille en entier, tous vos prnoms, ainsi que vos date et commune de naissance.



l e

Vous avez un homonyme qui est fich :

r e f u s

Les organismes prteurs conservent en gnral pendant  mois les informations relatives aux refus doctroi de crdit. Cette pratique a pour objet dviter quune personne neffectue des demandes rptes auprs de plusieurs tablissements dune mme enseigne. Ainsi, si un organisme vous a refus un crdit il y a moins de  mois, votre nouvelle demande risque dtre refuse.

d e

c r d i t

Vous avez fait une demande de crdit auprs du mme organisme qui a t refuse il y a moins de 6 mois :

Le contrle des chques

Les vrifications effectues par le commerant dans son systme informatique

Certains commerants dcident dvaluer le risque de non-paiement du chque sur la base dinformations dont ils disposent dj. Ils sappuient sur : les incidents de paiement non encore rgulariss (suite un chque rejet) ; les dernires transactions effectues par chque, afin de reprer les missions massives de chques sur une courte priode, en particulier lorsquils correspondent des achats de mme nature pour des montants importants.

banque, crdit

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c o n t r l e

A partir de la suite de chiffres figurant au bas du chque, de nombreuses vrifications peuvent tre effectues lors de son remplissage automatique en caisse. Une fois dchiffres, ces informations permettent au commerant de procder des contrles, sur son propre systme informatique, ou en sollicitant des informations auprs de tiers.

d e s

Le paiement par chque la caisse dun magasin peut faire lobjet de contrles. Ces contrles permettent aux commerants dviter des impays. Ils ne sont pas systmatiques et chaque commerant dcide ou non dy procder.

c h q u e s

Un commerant a refus votre paiement par chque ?

(Fichier National des Chques Irrguliers)

Tout commerant peut interroger le FNCI (cf. page ) partir de la suite de chiffres figurant au bas du chque. La rponse obtenue du FNCI prend la forme dun code couleur :

Vert : aucune information recense dans le fichier concernant le chque Rouge : chque irrgulier (compte dont le titulaire est frapp dune interdiction bancaire ou judiciaire, formule de chque recense au titre dune opposition pour perte ou vol, compte cltur, faux chque) Orange : compte dclar au titre dune opposition pour perte ou vol auprs du Centre national dappel des chques perdus ou vols, ou du banquier (les numros des chques concerns nont pas encore t enregistrs dans le FNCI) Blanc : rponse impossible

Les vrifications effectues par les socits de garantie de chques

Les commerants peuvent adhrer un service de garantie de chques qui leur offre une garantie de paiement lorsque le chque est rejet pour dfaut de provision. Ce service sappuie galement sur la lecture de la suite de chiffres figurant au bas du chque. Au moment de la transaction, un calcul du risque statistique est effectu par les socits offrant ce service. Ce risque statistique est calcul partir des paiements que vous avez effectus par chque auprs des commerants adhrents ce service au cours des trois derniers mois. Il se base galement sur diffrents lments objectifs concernant votre transaction (nom de votre banque, heure et montant de lachat, type de commerce concern, type de pice didentit prsente, rgion de lachat). Selon le score obtenu, la socit accepte ou non de garantir le paiement de votre chque au commerant.



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c h q u e s

Les vrifications effectues par le commerant auprs du FNCI

 noter
Les informations collectes lors de ces oprations ne sont utilises que par la socit de garantie de chques qui ne conserve lhistorique des demandes de garantie de paiement que trois mois.

Le nom et le numro de tlphone de la socit de garantie de chques doivent vous tre communiqus par le commerant adhrant au service. Le plus souvent, ces informations sont affiches dans ses locaux (par exemple, sur chaque caisse dans une grande surface). Quelle que soit la dcision de la socit de garantie de chques (acceptation ou refus), le commerant a toujours le choix daccepter ou non votre chque.

banque, crdit

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Le commerant est uniquement inform de lacceptation ou du refus de la garantie mais pas des motifs de cette dcision.

Quels sont vos droits ?

Le droit linformation
Vous devez tre inform lorsquune banque ou un organisme de crdit enregistre des informations sur vous. Ils doivent notamment vous indiquer : dans quel but ces informations sont collectes, qui en seront les destinataires, le caractre obligatoire ou non des informations demandes et les droits dont vous disposez.

Le droit daccs
Vous avez le droit de savoir si des donnes vous concernant sont enregistres dans un fichier et den obtenir une copie (la facturation ventuelle de cette copie ne peut pas excder le cot de la reproduction). Plus votre demande est prcise (en indiquant les informations qui vous intressent), plus elle aura de chance dtre rapidement satisfaite, par exemple au guichet de votre banque. Les lments qui vous sont communiqus doivent tre comprhensibles. Ainsi, les codes, les sigles et les abrviations utiliss doivent vous tre expliqus (ventuellement par le biais dun lexique). Dans le domaine de la banque et du crdit, ce droit vous permet notamment de savoir : - si votre banque ou votre organisme de crdit a conserv la trace dincidents de paiement lors de lexcution dun contrat prcdent ; - le score qui vous a t attribu ainsi que les notes minimales et maximales possibles ; - les commentaires que votre banquier a inscrits sur vous dans votre dossier.
(3) La CNIL a dit un guide du droit daccs, que vous pouvez demander ou tlcharger sur son site internet www.cnil.fr, rubrique La CNIL Publications.



q u e l s

s o n t

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d r o i t s

La loi informatique et liberts vous reconnat plusieurs droits. Ces droits vous permettent de contrler lutilisation que les banques et les organismes de crdit font de vos informations personnelles. Si vous exercez vos droits, vous devez obtenir une rponse dans les 2 mois suivant votre demande.

Le droit de rectification
Une fois en possession de lensemble de vos donnes, vous pourrez demander lorganisme qui les dtient quelles soient rectifies (si elles sont inexactes), compltes (si elles sont incompltes ou quivoques), mises jour (si elles sont primes) ou effaces (si ces informations ne pouvaient tre rgulirement collectes).

Le droit dopposition
Vous avez le droit de vous opposer ce que des donnes vous concernant soient enregistres dans un fichier. Lexercice de ce droit est soumis lexistence de motifs lgitimes, et parfois vous ne pouvez pas lexercer, tout simplement parce que la loi impose lenregistrement dune information sur vous par la banque (par exemple, votre banquier a lobligation de sassurer de votre identit). En revanche, vous pouvez vous opposer, sans frais et sans justification, recevoir des sollicitations commerciales dune banque ou dun organisme de crdit.
(4) La CNIL a dit un guide intitul Halte aux publicits , que vous pouvez demander aux services de la Commission ou tlcharger sur son site internet www.cnil.fr, rubrique La CNIL Publications.

banque, crdit

tes-vous fich



q u e l s

s o n t

Comment faire : rendez-vous dans un bureau de la Banque de France, muni dune pice didentit.

v o s

- si vous tes inscrit dans un fichier de la Banque de France, dans quel fichier, par quel organisme, pour quel motif et pour combien de temps.

d r o i t s

Comment faire : adressez un courrier la banque ou ltablissement de crdit (cf. modle de lettre page ) ou rendez-vous votre agence muni dune pice didentit.

La CNIL vos cts

- si vous constatez que la confidentialit de vos donnes nest pas respecte par votre banque ou votre tablissement de crdit ; - si une banque ou un organisme de crdit vous demande de lui transmettre des informations dont la communication ne vous parat pas ncessaire ; - si vous contestez le maintien de votre inscription dans un fichier de la Banque de France ; - si vous contestez le maintien de votre inscription dans un fichier interne dune banque ou dun tablissement de crdit : dans tous ces cas, vous pouvez saisir la CNIL qui interviendra auprs de lorganisme avec lequel vous rencontrez des difficults. Pour cela, il suffit dadresser un courrier : CNIL - Service des plaintes 8 rue Vivienne - CS30223 75083 Paris Cedex 02 Noubliez pas de joindre la copie du ou des courriers que vous avez adresss lorganisme ainsi que de ses rponses ventuelles. Si vous souhaitez que la CNIL intervienne, prcisez bien les coordonnes de cet organisme. Si vous contestez votre inscription dans un fichier de la Banque de France, indiquez de quel fichier il sagit, ainsi que vos date et lieu de naissance (et votre nom de jeune fille si vous tes une femme marie). Ces informations nous permettront de vrifier auprs de la Banque de France les informations vous concernant qui lui ont t communiques.

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- Si vous avez exerc vos droits informatique et liberts (droit daccs, de rectification, dopposition) sans avoir obtenu de rponse satisfaisante dans les deux mois ;

La CNIL nest pas comptente pour vous aider si : - vous contestez les sommes que votre banque ou quun organisme de crdit vous rclame ; - vous contestez la rgularit du contrat qui vous lie une banque ou un organisme de crdit ; - vous souhaitez obtenir des dommages-intrts la suite dune inscription abusive dans un fichier de la Banque de France.

banque, crdit

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retenir

Modle de lettre pour exercer votre droit daccs

Attention : A adapter votre situation et aux informations que vous voulez obtenir. Expditeur :
a c c s

Destinataire : indiquez ici ladresse de votre banque ou de votre organisme de crdit

Recommand avec accus de rception

Objet : Droit daccs

Rf. : n de client Madame, Monsieur, [si vous souhaitez obtenir une copie intgrale des donnes qui vous concernent dtenues par votre banque ou votre organisme de crdit : Conformment larticle 9 de la loi du  janvier 9 modifie relative linformatique, aux fichiers et aux liberts, je vous prie de me communiquer une copie de lensemble des donnes me concernant enregistres dans vos fichiers informatiss et manuels, y compris celles enregistres dans les zones commentaires. Je vous rappelle que vous disposez dun dlai maximal de deux mois suivant la rception de ce courrier pour rpondre ma demande, conformment larticle 9 du dcret du 0 octobre 00 pris pour lapplication de la loi du  janvier 9 modifie.] [si vous souhaitez simplement savoir pourquoi on vous a refus un crdit : Conformment larticle 9 de la loi du  janvier 9 modifie relative linformatique, aux fichiers et aux liberts, je vous prie de mindiquer si le refus de crdit que vous mavez oppos est fond sur ma prsence dans le Fichier des Incidents de remboursement des Crdits aux Particuliers (FICP) gr par la Banque de France ou sur ma prsence dans un fichier dincidents interne votre organisme. Dans ce dernier cas, je vous demande de madresser une copie intgrale des donnes me concernant contenues dans ce fichier. Vous voudrez bien galement me communiquer le score qui ma t attribu lors de la demande de crdit, ainsi que les notes minimales et maximales possibles aux fins de comparaison avec mon propre score. Je vous rappelle que vous disposez dun dlai maximal de deux mois suivant la rception de ce courrier pour rpondre ma demande, conformment larticle 9 du dcret du 0 octobre 00 pris pour lapplication de la loi du  janvier 9 modifie.] Je vous prie dagrer, Madame, Monsieur, lexpression de mes salutations distingues. Signature
P. J. : photocopie de tout document didentit comportant vos nom, prnoms, date et lieu de naissance



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l e t t r e

p o u r

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v o t r e

d r o i t

Modle de lettre pour exercer votre droit de rectification

Expditeur :
r e c t i f i c a t i o n M o d l e d e l e t t r e p o u r e x e r c e r v o t r e d r o i t d e

Destinataire :

indiquez ici ladresse de votre banque ou de votre organisme de crdit

Objet : Droit de rectification

Rf. : n de client Madame, Monsieur, Conformment larticle 0 de la loi du  janvier 9 modifie relative linformatique, aux fichiers et aux liberts, je vous prie de [ adapter en fonction de votre demande] Rectifier Complter ou clarifier Mettre jour Effacer Vous voudrez bien madresser copie de lenregistrement ainsi modifi (article 0, alina ). Je vous rappelle que vous disposez dun dlai maximal de deux mois suivant la rception de ce courrier pour rpondre ma demande, conformment larticle 9 du dcret du 0 octobre 00 pris pour lapplication de la loi du  janvier 9 modifie. Je vous prie dagrer, Madame, Monsieur, lexpression de mes salutations distingues. Signature

P.J. : photocopie de tout document didentit comportant vos nom, prnoms, date et lieu de naissance

banque, crdit

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Modle de lettre pour exercer votre droit dopposition

Expditeur :
o p p o s i t i o n

Destinataire :

Objet : Droit dopposition

Madame, Monsieur, Conformment larticle  alina  de la loi du  janvier 9 modifie relative linformatique, aux fichiers et aux liberts, je vous demande de ne plus madresser vos publicits. Je vous rappelle que vous disposez dun dlai maximal de deux mois suivant la rception de ce courrier pour rpondre ma demande, conformment larticle 9 du dcret du 0 octobre 00 pris pour lapplication de la loi du  janvier 9 modifie. Je vous prie dagrer, Madame, Monsieur, lexpression de mes salutations distingues. Signature

P. J. : photocopie de tout document didentit comportant vos nom, prnoms, date et lieu de naissance



M o d l e

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l e t t r e

p o u r

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v o t r e

d r o i t

indiquez ici ladresse de votre banque ou de votre organisme de crdit

Modle de lettre pour demander lintervention de la CNIL

Attention : Courrier adresser la CNIL uniquement si vous avez exerc sans succs vos droits. Expditeur :
c n i l

Objet : Demande dintervention de la CNIL

Monsieur le prsident, Je souhaite appeler votre attention sur les faits suivants.

Je vous prie dagrer, Monsieur le prsident, lexpression de mes salutations distingues. Signature

P.J. : Photocopies des courriers adresss votre banque ou organisme de crdit avec, ventuellement, photocopies de ses rponses ; - N client, adresse de votre agence bancaire ou de votre organisme de crdit ; - vos date et lieu de naissance et, ventuellement, votre nom de jeune fille en cas de contestation dinscription dans un fichier de la Banque de France.

banque, crdit

tes-vous fich



M o d l e

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l e t t r e

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d e M a n d e r

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Destinataire : Monsieur le prsident Commission nationale de linformatique et des liberts  rue Vivienne - CS 0 0 Paris Cedex 0

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