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[TAPEZ
LE NOM
DE LA
SOCIT
]

LE

SECRET BANCAIRE ET
BLANCHIMENT DARGENT

PLAN :
I.

INTRODUCTION

II.

LA GOUVERNANCE SCURITAIRE AU MAROC

III.
IV.

Introduction
La lutte contre le blanchiment des revenus tirs dactivits dlictueuses nest devenue
que rcemment lune des principales priorits des autorits tatiques. Lexpression blanchir
de largent est relativement neuve et trouve son origine dans la pgre amricaine des annes
20 qui avait achet des laveries blanchisseries automatiques, fonctionnant avec des pices de
monnaie, afin de mlanger largent du trafic dalcool aux recettes procures par ces laveries.
Mme si aujourdhui les origines dlictueuses de largent blanchi ont quelques peu volues,
lopration consiste toujours transformer des revenus dactivit criminelle en revenus
dapparence lgale. Cest pourquoi ds les annes 80, la communaut internationale a pris
conscience de lampleur du phnomne et a entrepris de btir un dispositif de lutte contre le
blanchiment. La cration en 1989 du GAFI ( Groupe daction financire internationale) par
les chefs dtat et de gouvernement du G7 et la prsidence de la Commission des
Communauts europennes, est un lment pivot de cette lutte car ce groupe met en place un
suivi de la situation dans le monde.

Depuis sa cration, les experts du GAFI se sont attachs dcrire les aspects matriels
dune opration de blanchiment afin que ceux-ci soient apprhends dans leur matrialit. Ils
ont pos une dfinition classique qui tabli une chronologie qui sert de rfrence toute tude
du phnomne de blanchiment. Ainsi, le blanchiment se droule suivant trois tapes
fondamentales qui sont indpendantes de son degr de complexit. La premire tape du
blanchissement rside dans le placement. A ce stade de lopration, il sagit de se dbarrasser
matriellement dimportantes sommes en numraires. Les banques et toutes les autres
institutions ou mcanismes de dpts sont les principaux agents de transmission des fonds et
sont donc indispensables pour la mise en uvre de cette phase. Vient ensuite lempilage qui
vise dissimuler toute trace de lopration. On cherche interdire toute possibilit de
remonter lorigine des produits illicites grce un systme complexe de transactions
financires successives. Dans ce but, les moyens techniques les plus sophistiqus sont mis en
uvre pour dissocier le plus efficacement possible les fonds de leur origine. Lultime tape est
celle de lintgration. Elle consiste confrer une apparence de lgalit largent sale, il est
donc rinvesti ou rutilis dans lconomie lgale. En effet, une fois termin le processus de

lempilage, le blanchisseur de capitaux a besoin de fournir une explication pour habiller sa

richesse dun parfum de lgalit. Les plans dintgration replacent les produits blanchis dans
lconomie de telle faon quils rintgrent le systme bancaire en apparaissant alors comme
les profits normaux dune affaire commerciale.

Le mcanisme du blanchiment met donc en exergue la place que peuvent avoir des
professionnels dans cette opration. En effet, pour mettre en place lopration, les
blanchisseurs vont avoir ncessairement comme interlocuteurs privilgis des professionnels
juridiques, financiers ou autres. Ces derniers vont, de par leurs fonctions, tre amens
connatre certains dtails qui peuvent les amener avoir des doutes sur la lgalit de
lopration. Mme si la plupart du temps ils nont quune vision parcellaire de lopration,
lutilisation de certains mcanismes et le comportement de leur client peut tre un facteur
dclenchant de ce doute. Face une situation inquitante, le professionnel va se retrouver
confronter un dilemme. Par principe, tout professionnel dtenteur dune information
confidentielle, reue lors de sa mission, est tenu de garder le secret. Nanmoins, comme nous
le verrons dans notre dveloppement, la lutte contre le blanchiment est un cas particulier de la
rpression du crime dans la mesure o lEtat dlgue une partie de son pouvoir aux
professionnels impliqus dans le mcanisme en sollicitant leur coopration dans la
surveillance des oprations financires et la dtection des transactions menes par les
blanchisseurs. Les membres de la socit civile sont intgrs dans la lutte de manire
systmatique.

Dans un premier temps, on peut donc voir une sorte de rapport conflictuel entre le
devoir de discrtion des professionnels et le rle actif dans la lutte contre le blanchiment
quentend leur confier la loi. Nanmoins, depuis plus de 10 ans un dispositif lgal bas sur la
coopration des professions a t mis en place. Le mcanisme lgal est bas sur une
obligation de coopration et de vigilance impose de manire plus ou moins tendue selon les
professions. Lapproche du secret professionnel nest donc pas envisage de manire
uniforme. En outre, quant on sattache analyser le dispositif lgal face aux pratiques des
blanchisseurs, on peut mettre rapidement en vidence les failles du systme qui sont dues la
fois un manque de coopration de certaines professions et un dfaut conceptuel du

dispositif lgal qui ne prend pas en compte lensemble des mcanismes juridiques
susceptibles de faciliter le blanchiment en instrumentalisant le secret .

La gouvernance scuritaire au
Maroc
La gouvernance scuritaire au Maroc figure dsormais comme concept et comme programme
daction dans la nouvelle architecture constitutionnelle du Royaume. Prolongeant les
recommandations des organisations internationales et les revendications portes de longue
date par les collectifs militants des droits de lHomme, la gouvernance de la politique
scuritaire au Maroc est consubstantiellement lie lmergence de ltat de droit et
llargissement

de

la

sphre

des

droits

et

des

liberts

fondamentaux.

Notion

multidimensionnelle, elle prsente de multiples facettes, conomique, politique, stratgique,

voire identitaire Elle implique, en outre, une pluralit dacteurs, quils soient publics ou
privs. Une dmarche en termes de Policy Transfer Studies permettrait de souligner les
phnomnes de circulation internationale des concepts, par procd de diffusion ou de
dissmination (multilatrale, rgionale). Elle en dit long enfin sur la capacit du Royaume du
Maroc de moderniser son systme de gouvernance relatif la scurit en introduisant un
dosage quilibr entre limpratif scuritaire et les liberts publiques, les droits de ltat et les
droits des citoyens.
En ralit, le concept sinscrit au Maroc dans le cadre dune trajectoire historique qui remonte
aux dbuts des annes 90 o les jalons dun ancrage progressif du pays ltat de droit ont
t poss. lpoque, il existait une batterie de textes en rapport avec la notion de
gouvernance scuritaire : textes lgislatifs et rglementaires adopts ou refondus au gr de
lvolution dmocratique du pays. Sinscrivant dans le cadre du concept plus large de
scurit humaine puisque, in fine, la gouvernance de la scurit est destine prserver les
vies humaines (dimension tlologique). A cet gard, le dveloppement humain ne lui est pas
tranger. Nous y ajoutons dautres concepts comme celui, nouveau, de lautorit, lanc par le
Roi Mohammed VI ds les premiers mois de son rgne. Lamorce en 2004 dun processus de
justice transitionnelle (avec linstallation de lInstance Equit et Rconciliation), la rforme de
ladministration pnitentiaire et des services de scurit et la refonte de la lgislation pnale,

participent de la mme problmatique de rupture avec les paradigmes antrieurs en matire de

scurit.
Il convient de rappeler qu la suite de son incorporation dans la Constitution, dans le sillage
des recommandations de lIER, la gouvernance scuritaire a acquis une certaine maturit
juridique.
Sa normativit constitutionnelle nest donc plus contester et cela ne manquera pas
dengendrer des consquences importantes, tant sur le plan juridique que sur le plan
oprationnel. Un premier examen du nouveau texte constitutionnel de 2011 fait ressortir que
la gouvernance scuritaire au Maroc repose sur un socle juridique des plus solides. On peut
scinder lossature constitutionnelle de la gouvernance scuritaire en trois volets essentiels et
complmentaires :
Il sagit dabord de lensemble des garanties consacres par le constituant sous forme de
liberts et droits fondamentaux. Ainsi, aprs avoir affirm son adhsion solennelle aux droits
de lHomme tels quuniversellement reconnus, aux rgles du droit humanitaire et la
primaut du droit international sur les lois nationales (prambule de la Constitution), le
constituant numre une batterie de liberts qui forment dsormais le socle juridique de la
gouvernance en matire scuritaire :
- le droit la vie (article 20) qui semble soulever des interrogations quant la volont du
constituant dinciter le lgislateur marocain abolir la peine de mort du Code pnal ;
- le droit la scurit des personnes, de leurs proches et de leurs biens sur tout le territoire
national (article 21) ;
- la criminalisation constitutionnelle des atteintes portes lintgrit physique ou morale des
citoyens, des pratiques de torture et des traitements cruels, inhumains, dgradants ou portants
atteinte la dignit humaine (article 22) ;
- linterdiction formelle darrter, dtenir, poursuivre ou condamner quiconque en dehors des
cas et des formes prvues par la loi (article 23) ;
- la criminalisation expresse de la dtention arbitraire ou secrte, de la disparition force, du
gnocide, des crimes contre