Les outils financiers de la BPI mobilisables par les associations

Juillet 2013

La nouvelle banque Bpifrance ( Banque Publique dInvestissement) propose une gamme doutils financiers au service de lconomie sociale et solidaire. Objectif : faciliter laccs au financement des organismes de lESS dont la structure capitalistique ne permet pas de faire de plus-values. Au total, ce sont prs de 600 millions deuros qui sont mis la disposition des acteurs de lESS au premier rang desquels les associations : 500 millions deuros de nouveaux fonds de la BPI, 80 millions deuros du programme dinvestissement davenir (PIA) et 20 millions deuros du fonds dinnovation sociale, sous forme davances remboursables. Revue des outils mobilisables par les associations.

BPI : les outils mobilisables par les associations

Le Prt participatif social et solidaire (PPSS), un coup de pouce pour les petites associations

Le fonds dinnovation sociale, pour faire face aux risques spcifiques lis au dveloppement de projets innovants

Objectif et forme de lapport

Il sagit dune avance remboursable (et non une subvention !) permettant aux associations de renforcer leurs fonds associatifs, de financer leurs investissements ou de prvenir ou rpondre des problmes de trsorerie rcurrents. Cette avance ne finance pas la totalit du besoin, mais donne un coup de pouce . Ce prt sera adoss un fonds de garantie spcifique abond par lEtat.

Objectif et forme de lapport

Il sagit davances remboursables des projets socialement innovants afin dencourager la prise de risque. Il rpond la difficult de financer linnovation sociale des associations, un besoin trs mal couvert aujourdhui.

Comment a marche ?
Ce fonds fonctionne dans une logique de co-investissements : il mobilise des acteurs financiers spcialiss public (BPI) et privs (France Active, IDES, Phitrust, comptoir de linnovation,). Ce fonds dispose du soutien de 6 rgions impliques dans le financement de linnovation sociale. Le dispositif est dfini par une doctrine nationale mais mis en place sur les territoires, afin de garantir son ancrage local.

Quel est son montant et sa dure ?

Son montant varie de 10 000 minimum 50 000 maximum. La dure du prt est de 7 ans avec 2 ans de diffr de remboursement.

Qui peut en bnficier ?

Les cibles prioritaires de ces avances sont les petites et moyennes associations, mais les regroupements dassociations, les holdings associatives sont aussi des bnficiaires potentielles pour des montants plus importants. Dans la mesure o il sagit dun prt remboursable, emprunter plus supposera de devoir rembourser plus. Seules les associations ayant une capacit de remboursement suffisante pourront se le permettre.

Qui peut en bnficier ?

Toutes les associations porteuses dinnovations sociales.

Points de vigilance
Il suppose de bien mesurer le risque et ncessite un accompagnement du projet.

Comment en bnficier ?
Les rseaux habituels de financement de lESS (France Active, IDES,) peuvent prescrire des dossiers PPSS la banque. Ils interviennent en co-financement des projets retenus. Un extranet sera mis en place et connect lensemble des partenaires bancaires.

Comment en bnficier ?
Les banques sont le guichet dentre pour les associations.

Montant global

20 millions deuros.

Points de vigilance
Laccompagnement des projets est un facteur cl de succs de ce type davances remboursables.

Montant global
Lobjectif est datteindre 50 millions deuros de prts accords par an.

BPI : les outils mobilisables par les associations

Le fonds de fonds, pour lesassociations fort impact social

Qui peut en bnficier ?

Les moyennes et grosses associations sont les premires concernes par ce type de garanties, notamment celles agissant dans les secteurs mdico-social, de lducation, de la formation et de la lutte contre lexclusion.

Objectif et forme de lapport

Il sagit dapports en fonds propres ou quasi-fonds propres visant renforcer le haut de bilan des associations (ressources et aux emplois long terme de lassociation). Les fonds prts sont vous rester durablement dans la structure, lorganisme prteur exerant un droit de reprise.

Comment en bnficier ?
Les banques sont le guichet dentre pour les associations.

Qui peut en bnficier ?

Ces prts sadressent aux associations se trouvant au stade de croissance et de transmission. Les structures fort impact social, comme par exemple les associations cratrices demploi dans les quartiers difficiles, seront les cibles privilgies de ces fonds.

Un site internet de financement participatif

Objectif et forme de lapport

Il sagit de permettre la diversification des sources de financement des associations par un prt remboursable, sans intrt.

Comment en bnficier ?
Les banques seront le guichet dentre pour les associations. Lintervention de ce fonds se fera en collaboration avec les financeurs solidaires investissant en fonds propres ou quasi-fonds propres dans les associations.

Comment a fonctionne ?
Le financement participatif sappuie sur internet pour mettre en relation les associations et les pargnants souhaitant investir dans un projet associatif et donner du sens leur pargne. Lintrt dun tel dispositif est sa simplicit et sa transparence pour lpargnant qui dispose dune vision du projet quil contribue financer. Concrtement, BPI France lancera une plateforme de crowdfunding (en franais : financement participatif) dans le but de fdrer rapidement (dici septembre 2013) les oprateurs de crowdfunding centrs sur le financement de lESS. Ce portail numrique aura pour objectif de sortir les oprateurs de lisolement et augmenter laccessibilit des citoyens aux projets associatifs financer.

Montant global
La capacit dengagement total de ce fonds est estime entre 50 et 100 millions deuros.

La garantie bancaire, pour faciliter le prt aux plus grosses associations

Objectif

et forme de lapport

Cet outil de garantie a pour objectif de faciliter et scuriser laccs au crdit bancaire des associations, de limiter le recours aux cautions personnelles et de crer les conditions dun partenariat durable avec un banquier. Lobjectif est aussi daccompagner le mouvement de regroupement dassociations et de couvrir leurs besoins, essentiellement immobiliers.

Qui peut en bnficier ?

Ce type de dispositif sadresse plutt aux petites et moyennes associations, dont les projets suscitent lintrt du public.

Commentaires :
Ce mode de financement recouvre un gros potentiel. Lexemple de la plateforme franaise de financement participatif solidaire Babyloan en tmoigne. Certaines tudes tablent, horizon 2020-2022, sur un cumul de 1.000 milliards de dollars de collecte.

Quel est le montant des garanties ?

Les garanties pourront commencer 15.000 euros et ne visent donc pas exclusivement les grosses structures.

Comment a marche ?
Ce dispositif rsulte du rapprochement entre bpifrance et SOGAMA crdit associatif (SCA). Aujourdhui les garanties de la Sogama sont limites un million deuros. Lobjectif est de passer 5 millions deuros.

Pour en savoir plus :

Le site de BPI France

http://www.bpifrance.fr/

Le mode demploi Programme Investissement davenir :

cpca.asso.fr

Associations, comment faire pour bnficier des apports financiers du PIA ?