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Kids Plan

Conditions nrales
dassurance (CGA)
pour lassurance-vie Kids Plan
Edition 03.2007

Conditions nrales dassurance


(CGA)

Dispositions particulires concernant lassurance


dexonration du paiement des primes en cas
dincapacit dexercer une activit lucrative

Dispositions gnrales

25. Qui est assur?

26. Qui peut tre assur?

27. Quelles sont les prestations offertes en cas


dexonration du paiement des primes?

28. Que signifie Incapacit dexercer une activit


lucrative?

29. Que signifie Degr dincapacit dexercer une activit


lucrative?

8. Dans quelle mesure tes-vous couvert par lassurance? 4

30. Quand ny a-t-il pas de droit une exonration du


paiement des primes?

9. Comment les prestations sont-elles verses, soit


vous, soit aux bnficiaires?

31. Comment faire valoir lexonration du paiement des


primes?

10. Comment utiliser votre assurance si vous avez besoin


dargent?

32. Que devriez-vous savoir dautre?

11. Quand pouvez-vous annuler ou modifier votre contrat


dassurance?

12. Que devriez-vous savoir au sujet du paiement des


primes?

13. Comment tes-vous inform au sujet de votre


assurance?

14. Que devriez-vous savoir dautre?

15. Quadvient-il en cas de service militaire?

1. Quelles sont les bases de votre contrat dassurance?

2. Pouvez-vous rvoquer votre proposition?

3. Quand prend effet votre couverture dassurance?

4. Quand y a-t-il couverture dassurance provisoire?

5. Quand prend fin votre couverture dassurance?

6. Quelles sont les prestations de Skandia Leben?

7. Qui bnficie des prestations dassurance?

Dispositions particulires concernant les assurances-vie


lies des participations
16. A quels genres dassurance ces dispositions
particulires sappliquent-elles?

17. Quentend-on par assurances-vie lies des


participations?

18. Que sont les prix dmission et de reprise et quoi


servent-ils?

19. Comment dtermine-t-on la valeur de votre


assurance-vie lie des participations?

20. Quelles sont les prestations assures?

21. Comment Skandia Leben vous crdite-t-elle vos


participations?

22. Quand votre capital-pargne est-il grev de frais?

23. Comment dtermine-t-on la valeur de rachat et la


valeur de conversion?

24. Sur quelles bases techniques votre assurance-vie lie


des participations se fonde-t-elle?

Conditions complmentaires
dassurance (CCA)
Assurance risque riflex pour lenfant assur (Assurance
de capital en cas dinvalidit par suite de maladie et/ou
daccident)
33. Qui est assur et jusqu quand lassurance
peut-elle tre conclue?

34. Quelles sont les prestations verses en cas dinvalidit


(incapacit dexercer une activit lucrative)?
9
35. Quand prend effet la couverture dassurance?

10

36. Quand prend fin la couverture dassurance?

10

37. Quand pouvez-vous rsilier votre contrat dassurance? 1


0
38. Quand y a-t-il couverture dassurance provisoire?

10

39. O le contrat dassurance est-il valable?

10

40. Que signifie Incapacit permanente dexercer une


activit lucrative?

10

41. Comment le montant des prestations est-il dtermin? 11


42. Quand ny a-t-il pas de droit aux prestations?

11

43. Comment faire valoir les prestations?

12

44. Que devriez-vous savoir dautre?

12

Explication de quelques concepts figurant dans les CGA


Afin de faciliter la lecture, toutes les dsignations de personnes sont la forme masculine. Ces dsignations sappliquent
nanmoins aussi aux personnes de sexe fminin.
Skandia Leben est la compagnie Skandia Leben AG Zurich.
Le preneur dassurance est le partenaire contractuel de
Skandia Leben. Les CGA sadressent directement ce
dernier.
Lassur est la personne sur la vie de laquelle lassurance a
t conclue.
Le(s) bnficiaire(s) est/sont la/les personne(s) que vous
dsignez pour recevoir les prestations assures.
Le payeur de primes est la personne qui sengage verser
les primes dassurance.
La police dassurance est le document dassurance qui a
t remis au preneur dassurance en mme temps que ses
ventuels avenants par Skandia Leben et qui dfinit tous les
droits et obligations y affrents.
Lanne dassurance est la priode de 12 mois qui prend
effet au jour dsign dans la police comme tant la date de
prise deffet de lassurance, respectivement comme tant la
date de prise deffet de la modification de lassurance.
Le mois dassurance est la priode dun mois qui prend
effet au jour dsign dans la police comme tant la date de
prise deffet de lassurance.

Dispositions gnrales

1. Quelles sont les bases de votre


contrat dassurance?
1.1 Votre proposition et les autres documents ventuels, tels
que les rapports mdicaux, permettent Skandia Leben
danalyser soigneusement le risque dassurance et de xer les
conditions dadmission. Ces informations, loffre personnelle
de Skandia Leben avec les informations client et les prsentes
conditions dassurance constituent la base de votre contrat
dassurance.
1.2 Lorsque Skandia Leben a accept votre proposition, vous
recevez une confirmation dacceptation. Si lacceptation ne
peut intervenir qu des conditions aggraves (supplment de
prime, exclusion de prestations ou rserve), Skandia Leben
vous fait une proposition que vous avez le droit daccepter ou
de refuser.
1.3 Vos droits et obligations sont fixs dans la police dassurance. Toute condition particulire doit faire lobjet dune
convention crite avec la Direction de Skandia Leben. Toute
modification de votre assurance doit tre entrine dans
des avenants, lesquels font partie intgrante de la police
dassurance.
1.4 Si un point quelconque nest pas expressment rgl dans
votre police dassurance ou dans les conditions dassurance,
la Loi fdrale sur le contrat dassurance du 2.4.1908 est
applicable.

2. Pouvez-vous rvoquer votre


proposition?
Aux termes de la Loi sur le contrat dassurance, vous tes li
par votre proposition durant 14 jours ou, si un examen mdical
savre ncessaire, durant 4 semaines. Toutefois, Skandia Leben
vous donne le droit de rvoquer par crit votre proposition dans
un dlai de 14 jours compter de la date de cette dernire.
Dans ce cas, si un examen mdical a t effectu ou si votre
premire prime a dj t comptabilise chez Skandia Leben,
les frais qui en rsultent vous incomberaient.

3. Quand prend effet votre couverture dassurance?


Votre couverture dassurance prend effet la date mentionne
dans la police, dans la mesure o le paiement de la prime, cest-dire la premire prime ou la prime unique, est parvenu
Skandia Leben et que nous vous avons confirm lacceptation
de votre proposition par crit ou par la remise de la police
dassurance.

4. Quand y a-t-il couverture


dassurance provisoire?
Pendant lexamen de votre proposition, nous vous accordons
une couverture dassurance provisoire pour la somme dassurance dsire. Cette couverture dmarre ds rception de
votre proposition, mais au plus tt pour la date demande. La
couverture dassurance provisoire cesse ds que nous vous
avons communiqu notre dcision dfinitive dacceptation ou
de refus de lassurance demande et que le paiement de la
prime, cest--dire la premire prime ou la prime unique, est
parvenue Skandia Leben. La couverture dassurance provisoire cesse galement ds que vous refusez de manire
dfinitive une proposition de modification de notre part concernant votre proposition ou aussitt que nous refusons de
manire dfinitive lassurance demande. La couverture
dassurance provisoire steint en tout cas deux mois au plus
tard aprs la date de prise deffet de lassurance fixe dans le
contrat. Elle est limite un montant maximum global de
CHF 200000.. Si le dcs de la personne assure est
imputable une cause qui existait dj lors de la signature
de la proposition, nous ne versons aucune prestation dans le
cadre de la couverture dassurance provisoire.

5. Quand prend fin votre couverture


dassurance?
Les assurances-vie conclues pour le cas de dcs ou de
survie prennent fin au plus tard la date figurant dans la police
dassurance ou dans un avenant. Il ny a ensuite plus de
couverture dassurance.

6. Q
 uelles sont les prestations
de Skandia Leben?
Les prestations assures par Skandia Leben en cas de dcs,
de survie, dexpiration du contrat dassurance, de rachat ou
dassurances complmentaires sont dfinies dans les dispositions particulires concernant les diverses sortes dassurances
et assurances complmentaires.

7. Qui bnficie des prestations


dassurance?
7.1 Dans votre proposition, vous indiquez Skandia Leben la
ou les personnes que vous dsignez comme bnficiaires. Vous
pouvez modifier en tout temps la dsignation des bnficiaires
par une communication crite adresse Skandia Leben.
7.2 La clause bnficiaire peut galement tre irrvocable.
A cet effet, vous devez renoncer dans votre police dassurance
toute rvocation en lattestant par votre signature, remettre
la police dassurance au(x) bnficiaire(s) irrvocable(s) et nous
le notifier par crit. Ensuite, une modification de cette clause
ne peut plus intervenir quavec laccord du/des bnficiaire(s).

7.3 Si votre conjoint ou vos descendants sont les bnficiaires,


les prtentions dassurance sous rserve de droits de gage
ventuels ne sont pas soumises lexcution force en
faveur de vos cranciers.

8. Dans quelle mesure tes-vous


couvert par lassurance?
Votre couverture dassurance est globale et valable dans le
monde entier. En cas de ngligence grave, nous renonons
toute rduction des prestations. Seuls les cas suivants
entranent la restriction de la couverture dassurance:
Si la restriction a t convenue par crit avec vous.
En cas de suicide dans les 3 ans compter de la date du
dbut de lassurance. Cette restriction sapplique par analogie
galement aprs dventuelles modifications du contrat
dassurance entranant une augmentation de la prestation
dassurance. Les prestations sont les mmes quen cas de
rachat de lassurance.
Si vous, lassur, le bnficiaire ou layant droit avez provoqu sciemment lvnement assur. Les prestations sont
alors les mmes quen cas de rachat de lassurance.
En cas de guerre, les dispositions lgales sappliquent au
rapport contractuel.

9. Comment les prestations


sont-elles verses, soit vous,
soit aux bnficiaires?
9.1 Skandia Leben tablit un dcompte concernant les prestations en cas de survie ou dchance; vous devrez le renvoyer,
dment sign, avec la police dassurance. Le montant des
prestations sera vers par nos soins layant droit la date
dexpiration, lendroit dsir. Dans certains types dassurances, telles que les assurances-vie lies des participations,
le montant de la prestation ne peut tre dtermin que quelques
jours aprs lexpiration de lassurance. En pareil cas, le transfert
interviendra la date la plus rapproche possible.
9.2 Le dcs de lassur doit tre immdiatement communiqu
Skandia Leben, laquelle a besoin de la police dassurance,
dun certificat de dcs officiel, dun rapport mdical sur la
maladie ayant entran la mort ou dun rapport daccident.
Skandia Leben est en droit de requrir des informations
complmentaires. La prestation en cas de dcs sera verse
aprs examen des documents, avec des intrts compter
de la date de la notification, si le versement intervient plus
dun mois aprs rception de la totalit des documents et
renseignements ncessaires.

10. Comment utiliser votre assurance


si vous avez besoin darent?

12. Que devriez-vous savoir au sujet


du paiement des primes?

Vous pouvez mettre en gage votre droit lassurance ou le


cder un crancier, par exemple une banque. A cet effet,
un contrat de gage ou de cession doit tre conclu entre vous
et le crancier gagiste, respectivement lacqureur du droit,
et la police dassurance doit tre remise au crancier gagiste,
respectivement lacqureur du droit. Enfin, une notification
crite doit tre adresse Skandia Leben.

12.1 Les assurances-vie de Skandia Leben peuvent tre


finances au moyen dune prime unique ou de primes annuelles
durant le nombre dannes que vous souhaitez. Les primes
doivent tre verses au dbut de lanne dassurance, et
Skandia Leben vous y invitera par crit suffisamment tt. Il
est galement possible damnager des primes semestrielles,
trimestrielles ou mensuelles. Les primes peuvent tre verses
soit au moyen dun bulletin de versement que vous fera parvenir
Skandia Leben, soit par recouvrement direct, soit par ordre
permanent. Pour certains contrats, le mode de paiement peut
tre limit. Skandia Leben vous informe tout moment des
modes de paiement votre disposition.

11. Quand pouvez-vous annuler ou


modifier votre contrat dassurance?
11.1 Aprs le versement de la prime unique ou dune prime
annuelle intgrale, vous pouvez annuler en tout temps, totalement ou partiellement, votre contrat dassurance. Skandia
Leben rachte alors votre assurance ou la transforme en une
assurance exonre de paiement de primes, si celle-ci possde
une valeur de rachat. Vous pouvez prendre connaissance, en
tout temps, de la valeur de rachat de votre assurance en vous
adressant Skandia Leben. Cette valeur est calcule selon
les dispositions indiques au point 23.1.
11.2 Au lieu de rsilier intgralement votre assurance, vous
disposez dune multitude de possibilits de modifications,
telles que linterruption totale ou partielle du paiement des
primes ou la rduction ou la prolongation de la dure du paiement de ces dernires. Sur demande, Skandia Leben vous
soumettra volontiers des offres. Ces modifications de contrat
sont possible qu la date dune chance de prime.
11.3 En cas dinterruption partielle ou totale du paiement des
primes, Skandia Leben peut rduire de manire adquate
les prestations dassurance convenues. Les assurances
complmentaires prennent fin si aucune autre disposition na
t convenue par crit avec Skandia Leben. Dans ce cas, la
couverture en cas de dcs des adultes assurs ne sera pas
maintenue.
11.4 Si vous demandez des modifications qui entranent une
augmentation du risque assur, la dcision daccepter ou non
de tels changements relve de la libre apprciation de Skandia
Leben, qui pourra procder, si ncessaire, une nouvelle
valuation du risque.
11.5 Tant le payeur de prime que des tiers peuvent effectuer
en tout temps des paiements supplmentaires dpassant
les primes convenues. Ces derniers sont crdits au capitalpargne et entranent automatiquement une amlioration des
prestations dassurance lchance du contrat ou en cas de
dcs prmatur de lenfant assur. Skandia Leben a le droit
cet effet de donner des tiers les donnes contractuelles
ncessaires (notamment le numro de police) sans procder
un contrle formel de lidentit, accepter les paiements de
primes de tiers sans consulter le preneur dassurance et les
crditer sur la police correspondante.

12.2 Si votre prime ne parvient pas Skandia Leben dans


un dlai de 30 jours compter de sa date dexigibilit, ou si
elle ne peut tre intgralement dbite, Skandia Leben vous
invitera verser la prime dans les 14 jours compter de la
date figurant sur sa lettre. Si largent nest pas transfr dans
ce dlai, Skandia Leben transformera votre assurance en
une assurance exonre du paiement des primes avec des
prestations rduites selon les circonstances. Dans ce cas, les
assurances complmentaires prennent fin et aucune prestation
nest fournie, mme en cas de dcs de ladulte assur.

13. Comment tes-vous inform au


sujet de votre assurance?
13.1 Votre police dassurance contient les informations
essentielles relatives votre assurance. Ds rception de
cette police, vous devriez la comparer avec la copie de votre
proposition et communiquer sans dlai les divergences
Skandia Leben. Sans notification de votre part dans un dlai
de quatre semaines, celle-ci sera considre comme ayant
t accepte.
13.2 Au dbut de chaque anne civile, vous recevez un compterendu des primes payes, avec la valeur et les prestations de
votre assurance ainsi quune attestation sur la valeur fiscale de
votre assurance. Dans lintervalle, et sur demande, Skandia
Leben vous informe volontiers sur ltat de votre assurance.

14. Que devriez-vous savoir dautre?


14.1 Par principe, Skandia Leben fournit ses prestations
au domicile suisse de layant droit et, en cas de domicile
ltranger, au sige de Skandia Leben Zurich. Cependant,
sur instruction de layant droit, Skandia Leben fournit ses
prestations nimporte o dans le monde, pour autant que les
prescriptions en matire de transfert de devises ou autres
dispositions ne rendent pas cette solution impossible ou
sensiblement plus difficile.

14.2 Nous vous prions de notier immdiatement Skandia


Leben tout changement dadresse ou dtat civil. Les frais
de recherche occasionns par un oubli de notification de
changement dadresse peuvent tre dbits de votre police.
14.3 Veuillez adresser vos communications par crit Skandia
Leben. Les communications de Skandia Leben vous seront
adresses votre dernire adresse connue.
14.4 Vous, le preneur dassurance, ou un ayant droit, pouvez
intenter une action en justice votre domicile suisse ou au
sige de Skandia Leben. En cas de domicile ltranger, le
for est au sige de Skandia Leben, Zurich.
14.5 Vous pouvez galement vous adresser gratuitement
lOmbudsman de lAssurance prive et de la SUVA, Ch. Des
Trois-Rois 5bis, Case postale 2608, 1002 Lausanne. Il tentera
de procder une mdiation entre vous et Skandia Leben,
mais nest ni juge ni arbitre.
14.6 Lorsquune sanction a t stipule pour le cas o vous,
en tant que preneur dassurance, ou ayant droit violeriez une
obligation, cette sanction nest pas encourue sil en rsulte
de cir-constances ou la faute nest imputable aucun dentre
vous.
14.7 Skandia Leben peut transfrer la gestion des polices
ou des lments de celle-ci des tiers et leur communiquer
les donnes ncessaires laccomplissement de la tche
correspondante. Dans ce cas galement, vos donnes restent
protges conformment aux exigences de la loi sur la
protection des donnes.
Skandia Leben ne traite les donnes que dans la mesure o
cela est ncessaire pour le traitement du contrat dassurance.
Si ncessaire, Skandia Leben communique des donnes
personnelles des socits du groupe Skandia ainsi qu
des coassureurs et rassureurs.

15. Quadvient-il en cas de service


militaire?
Le service actif en vue de maintenir la neutralit suisse et lordre
lintrieur des frontires suisses, tous deux en labsence
dun acte de guerre, sera considr comme service militaire
en temps de paix et est, comme tel, compris sans rserve
dans le cadre des Conditions gnrales dassurance de la
police. En cas de guerre, les dispositions lgales en vigueur
pour le rapport contractuel sappliquent.

Dispositions particulires concernant les assurances-vie


lies des participations

16. A quel enre dassurance ces


dispositions particulires
sappliquent-elles?
Ces dispositions particulires sappliquent toutes les assurances en capital de Skandia Leben susceptibles de rachat,
pour lesquelles la partie pargne est comptabilise comme
tant lie des participations.

17. Quentend-on par assurances-vie


lies des participations?
Dans le cas dassurances-vie lies des participations, le
capital-pargne de votre assurance-vie est li, sur le plan du
calcul, lvolution de fonds de placement. Les fonds de
placement disposition doivent tomber sous le coup de la Loi
fdrale en vigueur, ainsi que de lOrdonnance corrlative sur
les fonds de placement. Les fonds de placement disponibles
chez Skandia Leben sont dcrits dans une brochure spare.
La liaison aux fonds de placement de votre assurance-vie lie
des participations seffectue par le fait que le capital-pargne
est gr sous forme de nombre dunits de quotes-parts des
fonds de placement que vous avez slectionns.

18. Que sont les prix dmission et


de reprise et quoi servent-ils?
18.1 Pour chaque unit de quote-part, Skandia Leben dtermine, chaque jour de bourse, un prix interne dmission et
un prix interne de reprise libells en francs suisses. Ces prix
internes dmission et de reprise correspondent aux prix
officiels fixs par les socits de fonds, compte tenu dventuels
droits de timbres, de changements de monnaie et de la ngociabilit. Si un fonds de placement ne peut pas tre ngoci
un certain jour, les prix internes sont alors fixs rtroactivement
pour ce jour. Dans ce cas, ils se basent sur les prix auxquels
les parts de fonds sont ngocies pour la premire fois aprs
ce jour. Sur demande, Skandia Leben vous informe tout
moment des frais exacts occasionns en cas dachat et de
vente de parts dun fonds de placement dtermin.
18.2 Pour les crdits de votre capital-pargne, Skandia Leben
recourt au prix dmission internes et, pour les dbits, au prix
de reprise internes.

19. Comment dtermine-t-on la


valeur de votre assurance-vie lie
des participations?
La valeur de votre assurance-vie lie des participations
est gale la valeur du capital-pargne. Elle rsulte de la
multiplication des quotes-parts crdites par les prix de
reprise internes respectifs au jour de rfrence et de laddition
conscutive des montants qui en rsultent.
6

20. Quelles sont les prestations


assures?

22. Quand votre capital-parne


est-il rev de frais?

20.1 Si lenfant assur vit jusqu la date dexpiration, Skandia


Leben paie la valeur du capital-pargne, sous dduction des
ventuels frais de conclusion non amortis.

Les frais administratifs gnraux et les frais de risque voluent


avec lge de lassur et la dure de lassurance. Ils subsistent
dans les priodes exonres de paiement de primes, par
exemple lorsque la dure de paiement de la prime est infrieure
la dure de lassurance ou lorsque lassurance-vie lie des
participations a t transforme en une assurance-vie exonre
de primes. Le capital-pargne sert notamment constituer
les rserves ncessaires pour couvrir ces frais. Skandia Leben
dbite chaque mois votre capital-pargne de tous les frais
administratifs gnraux et frais de risque, ds le dbut de votre
assurance, et au dbut dun mois dassurance.

20.2 Si lenfant assur dcde tant que la couverture dassurance subsiste, Skandia Leben paie la valeur du capital-pargne.
Dans ce cas, lassurance prend n au dcs de lenfant assur.
20.3 Si ladulte assur dcde tant que la couverture
dassurance existe, Skandia Leben prend en charge le paiement des primes convenues partir du jour du dcs aussi
longtemps que lenfant est en vie, mais au plus tard jusquau
terme indiqu dans la police dassurance.

21. Comment Skandia Leben vous


crdite-t-elle vos participations?
21.1 Sur chaque prime reue de votre part, Skandia Leben
dtermine la partie pargne. Cest la partie de la prime
subsistant aprs dduction des frais de conclusion et
dencaissement. Lors de la conclusion de lassurance, ou
ultrieurement, mais au moins deux jours avant rception de
votre prime, il vous appartient de nous faire savoir comment
votre partie pargne doit tre rpartie dans les diffrents
fonds de placement. Les participations, qui sont calcules
avec une grande prcision (sept dcimales) au moyen du prix
dmission interne, seront crdites votre capital-pargne
dans un dlai de cinq jours de bourse.
21.2 Les rendements des fonds de placement seront crdits
par nos soins proportionnellement votre capital-pargne.
21.3 En donnant mandat cet effet Skandia Leben, vous
pouvez modifier en tout temps les fonds de placement auxquels
est li votre capital-pargne. Skandia Leben procde gratuitement toutes les modifications. Nanmoins, vous pouvez
avoir supporter les cots rsultant de la diffrence entre le
prix de reprise interne et celui dmission.
21.4 Skandia Leben peut modier en tout temps la liste des
fonds de placement disposition. Si Skandia Leben te de
cette liste un fonds de placement que vous aviez choisi, elle
pourra lier le capital-pargne concern un autre fonds de
placement mis votre disposition. Dans ce cas, les frais
occasionns pourraient tre imputs sur votre police si vous
refusiez la proposition correspondante et transmettiez une
instruction individuelle Skandia Leben. Skandia Leben peut
galement ordonner en tout temps des restrictions relatives
certains fonds de placement. Des restrictions pourraient
par exemple savrer ncessaires afin de satisfaire aux prescriptions de placement imparties aux compagnies suisses
dassurance-vie ou parce que, pour certains fonds de placement dits ferms, comme p.ex. des fonds immobiliers,
lmission de quotes-parts fait lobjet de restrictions. Vous
serez dment inform en cas de changement apport votre
slection de fonds de placement.

23. C
 omment dtermine-t-on
la valeur de rachat et la valeur
de conversion?
23.1 Du point de vue comptable, un compte relatif aux frais
de conclusion est tenu pour chaque police. Un intrt de 2%
est imput ce compte. A chaque paiement de prime, les
frais de conclusion sont dduits du solde de ce compte. Le
solde initial correspond la valeur actuelle de la totalit des
frais de conclusion, tant prcis que la dduction au taux
dintrt de 2% est effectue et la mortalit de lenfant prise
en compte. Si, en cas de vie, les frais de conclusion ne sont
pas totalement amortis, le montant non amorti des frais de
conclusion est dduit de la prestation en cas de vie.
23.2 Pour procder la conversion en une assurance exonre
du paiement des primes, on dduit les frais de conclusion non
amortis du capital-pargne.

24. Sur quelles bases techniques


votre assurance-vie lie des
participations se fonde-t-elle?
24.1 Les probabilits de dcs servant calculer les contributions de risque de dcs se basent sur le tableau de mortalit
SL 2000 propre Skandia Leben.
24.2 Skandia Leben calcule les primes tarifaires au moyen de
mthodes actuarielles reconnues correspondant aux bases
techniques des diffrents types dassurance. Pour lintrt
technique, on admet un taux annuel de 2%.

Dispositions particulires concernant lassurance dexonration du paiement des primes en cas dincapacit
dexercer une activit lucrative

25. Qui est assur?


La possibilit dtre exonr de lobligation du paiement des
primes en cas dincapacit dexercer une activit lucrative
est couverte par une assurance complmentaire. Veuillez
consulter votre police afin de savoir si lexonration de
paiement des primes est incluse dans votre assurance. Est
assure pour lexonration de paiement des primes en cas
dincapacit dexercer une activit lucrative la personne
qui sengage envers Skandia Leben payer les primes de
lassurance-vie concerne.

26. Qui peut tre assur?


Si aucune autre disposition na t convenue avec Skandia
Leben, lassur doit avoir son domicile lgal en Suisse.
Lassurance dexonration de paiement des primes prend fin
une anne aprs que lassur a transfr son domicile lgal
hors de Suisse. Une remise en vigueur est subordonne une
proposition spcique.

27. Quelles sont les prestations


offertes en cas d
exonration du
paiement des primes?
Si, en raison dune maladie ou dun accident, lassur est
incapable dexercer une activit lucrative, Skandia Leben
assume, aprs un dlai de carence de 90 jours, le paiement
des primes convenues, et cela en fonction du degr dincapacit
dexercer une activit lucrative, et tant que cette dernire
subsiste, mais au plus tard jusqu expiration de lassurance
dexonration du paiement des primes. Le dlai de carence
prend effet avec la survenance dune incapacit de travail
ininterrompue, mais au plus tt le jour o lassur sest rendu
chez un mdecin aux fins de traitement mdical relatif cette
incapacit. Lassurance dexonration du paiement des primes
arrive expiration au plus tard la fin de lanne dassurance
au cours de laquelle lassur a atteint lge ordinaire de la
retraite AVS.

28. Que sinifie Incapacit


dexercer un activit lucrative?
Il y a incapacit dexercer une activit lucrative lorsque
lassur, la suite dune maladie objectivement constatable par un mdecin ou dun accident, nest pas en mesure
dexercer son mtier ou une autre activit lucrative prsume convenable. Est prsume convenable toute activit
approprie aux aptitudes et au niveau de vie de lassur,
mme si, pour acqurir les connaissances ncessaires cet
effet, celui-ci doit passer par une reconversion professionnelle.

29. Que sinifie Der dincapacit


dexercer une activit lucrative?
Pour les personnes qui continuent exercer une activit lucrative, le degr dincapacit dexercer une activit lucrative
sera dtermin sur la base de la perte de gain subie par la
personne concerne. Pour ce faire, lon comparera le revenu
de lassur avant lincapacit dexercer une activit lucrative
avec le revenu touch aprs lapparition de lincapacit, ou
avec le revenu que lassur pourrait raliser sur un march
du travail quilibr. La diffrence obtenue, exprime en
pourcentage du revenu touch ce jour, reprsente le degr
dincapacit dexercer une activit lucrative. Pour dterminer
la perte de gain des salaris au revenu variable ou irrgulier
(salaris sur la base de commissions, intrimaires, salaris
dont le salaire est tributaire des saisons, etc.) ou des personnes indpendantes, on se basera sur la moyenne du
revenu soumis lAVS durant deux annes civiles compltes
prcdant la survenance de lincapacit dexercer une activit
lucrative. Pour toutes les autres personnes actives, la base de
comparaison sera le revenu soumis lAVS durant le mois civil
prcdant la survenance de lincapacit dexercer une activit
lucrative. Pour dterminer le degr dincapacit dexercer une
activit lucrative des personnes non actives, Skandia Leben
valuera dans quelle proportion lassur est limit dans son
activit normale et dans son secteur dactivit. Si la personne assure travaille temps partiel, le degr dincapacit
dexercer une activit lucrative est calcul de manire spare
pour lactivit lucrative et les autres tches et activits. La
moyenne pondre qui en rsulte donne le degr de lincapacit
dexercer une activit lucrative. Une incapacit dexercer une
activit lucrative de deux tiers ou plus est considre comme
une incapacit totale. Dans ce cas, Skandia Leben assume
intgralement le paiement des primes. Une incapacit dun
quart ou moins ne donne pas droit une exonration du
paiement des primes. Si le degr dincapacit dexercer
une activit lucrative se situe entre les deux, Skandia Leben
assumera le paiement des primes en fonction de ce degr.

30. Quand ny a-t-il pas de droit


une exonration du paiement
des primes?
Vous navez pas droit une exonration du paiement des
primes si:
lassur refuse ou rend impossibles les enqutes et investigations exiges par Skandia Leben.
lassur devient incapable dexercer une activit lucrative
la suite dune participation une guerre, des vnements
analogues une guerre, ou des troubles civils.
lincapacit dexercer une activit professionnelle de lassur
dcoule dune tentative de suicide ou dune automutilation.

31. Comment faire valoir lexonration Conditions complmentaires


du paiement des primes?
dassurance (CCA)
31.1 Si lassur devient incapable dexercer une activit lucrative, vous devez en informer Skandia Leben immdiatement. Si,
lissue du dlai de carence, vous demandez des prestations
dexonration du paiement des primes, il vous incombe de
remettre Skandia Leben les justificatifs suivants:
un rapport sur les modifications intervenues dans les conditions de gain de lassur;
un rapport des mdecins ayant trait ou traitant lassur, sur
les causes, le dbut, la nature, lvolution et les consquences
de la maladie ou des lsions corporelles ainsi que le degr
et la dure probable de lincapacit dexercer une activit
lucrative. En ce qui concerne le dbut et/ou lvolution de
la maladie, cela peut galement comprendre des rapports
de mdecins qui nont pas trait lassur en relation avec la
maladie ayant dclench lincapacit dexercer une activit
lucrative.
31.2 Toute modification de lincapacit dexercer une activit
lucrative doit tre annonce immdiatement Skandia Leben
par crit, afin que lexonration du paiement des primes puisse
tre adapte.
31.3 Skandia Leben a le droit de faire procder ses frais
des enqutes complmentaires et de soumettre lassur
un examen mdical effectu par un mdecin de son choix.
Elle a galement le droit de faire contrler de temps autre
lincapacit dexercer une activit lucrative.

32. Que devriez-vous savoir dautre?


Modle mathmatique et bases
Une description du modle mathmatique utilis ou des
taux de mortalit et de morbidit la base du tarif peut tre
demande auprs de la direction de Skandia Leben.
Rectifications du tarif
Si un assainissement du portefeuille dassurances savre
ncessaire pendant la dure de lassurance, Skandia Leben
peut rectifier les bases tarifaires pour lexonration de paiement
des primes en cas dincapacit dexercer une activit lucrative,
ce qui peut entraner une augmentation des primes. Les prestations en cours ne sont pas affectes par cette disposition.
Dans un tel cas, nous vous informons de laugmentation de la
prime 25 jours au moins avant la date dexigibilit de celle-ci,
et il vous est rserv le droit, jusqu lchance de la prime,
de renoncer laisser courir cette assurance complmentaire
ou de demander son rachat.
Valeur de rachat
Lassurance complmentaire pour lexonration de paiement
des primes en cas dincapacit dexercer une activit lucrative
ne possde aucune valeur de rachat.

Assurance risque riflex pour lenfant assur (Assurance


de capital en cas dinvalidit par suite de maladie et/ou
daccident)
Pour les prestations assures en cas dinvalidit par suite de
maladie et/ou daccident, Skandia Leben Zurich a conclu un
contrat de collaboration avec Convia Assurance vie SA
Lucerne. Convia fournit les prestations de lassurance de capital
en cas dinvalidit pour lenfant assur. Skandia Leben est
autorise mener toutes les affaires au nom et pour le compte
de Convia Assurance vie SA, notamment tablir la police et
encaisser les primes. Si aucune disposition contraire nest
convenue ci-aprs, les Conditions gnrales dassurance
Skandia Kids Plan de Skandia Leben sappliquent.

33. Qui est assur et jusqu quand


lassurance peut-elle tre conclue?
Lassurance de capital en cas dinvalidit par suite de maladie
et/ou daccident est une assurance complmentaire. Veuillez
consulter votre police afin de savoir si lassurance-invalidit est
incluse dans votre assurance. Lassurance peut tre conclue
ds la naissance jusqu lge de 15 ans rvolus.

34. Quelles sont les prestations


verses en cas dinvalidit
(incapacit dexercer une activit
lucrative)?
34.1 Avec lassurance de capital, une somme dassurance
(capital) peut tre assure afin de couvrir les consquences
conomiques rsultant dune invalidit par suite de maladie
et/ou daccident.
34.2 Convia fournit les prestations en capital suivantes (voir
certificat dassurance) avant la date dexpiration:
en cas dincapacit dexercer une activit lucrative: capitalinvalidit (sans les intrts)
34.3 En cas de concours de diverses causes, les prestations
sont verses proportionnellement la part qui ne fait pas
lobjet de lvnement accidentel.
34.4 Le capital-invalidit reste inchang pendant toute la
dure du contrat.

35. Quand prend effet la couverture


dassurance?

39. O le contrat dassurance est-il


valable?

La couverture dassurance prend effet le premier jour du mois


indiqu dans la proposition, dans la mesure o le paiement de
la prime dentre, cest--dire la premire prime, est parvenu
Skandia Leben et que cette dernire a confirm lacceptation
de votre proposition par crit ou par la remise de la police
dassurance.

Le contrat dassurance est valable dans le monde entier. Si le


domicile de la personne assure est transfr et que le nouveau
domicile est situ hors de Suisse ou de la Principaut de
Liechtenstein, la couverture nest maintenue que si cela a t
convenu par crit avec Convia.

36. Q
 uand prend fin la couverture
dassurance?
A lchance figurant dans la police ou dans un avenant, au
plus tard toutefois lge de 20 ans rvolus.
Au dcs de lenfant assur.
En cas de transfert du domicile hors de Suisse ou de la
Principaut de Liechtenstein sans quune convention crite
ait t conclue avec Convia.
En cas dannulation de la police Skandia Kids Plan.
En cas de rsiliation.

37. Quand pouvez-vous rsilier votre


contrat dassurance?
Le preneur dassurance peut rsilier son contrat avant terme
pour la fin dune anne civile (31 dcembre) moyennant un
pravis de trois mois, dans la mesure o la prime pour au
moins une anne a t acquitte. Le preneur dassurance est
tenu denvoyer la communication correspondante Skandia
Leben sous pli recommand.

40. Que sinifie Incapacit


permanente dexercer une
activit lucrative?
40.1 Incapacit permanente dexercer une activit lucrative/
Invalidit
40.1.1 Il y a incapacit dexercer une activit lucrative resp.
invalidit lorsque, par suite dune maladie mdicalement tablie,
dune perte des facults physiques et mentales ou par suite
dun accident, la personne assure est totalement ou partiellement incapable dexercer sa profession ou une autre activit
lucrative correspondant son statut social, ses connaissances
et ses capacits, ou lorsquelle est invalide au sens de
lassurance-invalidit fdrale (AI).
40.1.2 Une invalidit est considre comme permanente
lorsquil est tabli que la continuation du traitement mdical ne
permet pas desprer une amlioration sensible de la capacit
dexercer une activit lucrative et que linvalidit est prsume
permanente.
40.2 Accident

38. Q
 uand y a-t-il couverture
dassurance provisoire?
38.1 Pendant lexamen de votre proposition, nous vous
accordons une couverture dassurance provisoire. Cette
couverture prend effet ds rception de la proposition par
Skandia Leben, au plus tt toutefois la date dentre en
vigueur indique dans la proposition. La couverture provisoire
cesse ds que nous vous avons communiqu notre dcision
dfinitive dacceptation ou de refus, au plus tard toutefois
aprs 8 semaines. Elle cesse galement ds que vous refusez
nos propositions de modification. Si linvalidit de la personne
assure est imputable une cause qui existait dj lors de la
signature de la proposition, nous ne versons aucune prestation dans le cadre de la couverture dassurance provisoire.
38.2 Si un vnement assur se produit pendant la dure de
la couverture dassurance provisoire, Convia fournit en principe
les prestations mentionnes dans les prsentes CCA.
La couverture dassurance provisoire se monte au maximum
CHF 100000. pour les prestations en cas dincapacit
dexercer une activit lucrative (invalidit) sans les intrts.

10

40.2.1 Par accident, on entend toute lsion corporelle que la


personne assure subit involontairement par un vnement
soudain et imprvisible, caus par un facteur extrieur de
caractre violent.
40.2.2 Sont galement considrs comme des accidents:
les atteintes la sant provoques par linhalation involontaire de gaz ou de vapeurs ou par labsorption non intentionnelle de substances toxiques ou caustiques.
les dbotements, claquages et dchirures de muscles et de
tendons dus des efforts soudains de la personne assure.
les gelures, coups de chaleur, insolations ainsi que les
atteintes la sant dues aux rayons ultraviolets, lexception
des coups de soleil.
la noyade involontaire.

41. Comment le montant des


prestations est-il dtermin?
41.1.1 Le capital-invalidit et lexonration du paiement des
primes sont adapts au degr dinvalidit. Une invalidit de
70% et plus donne droit aux prestations compltes, tandis
quune invalidit infrieure 25% ne donne aucun droit.
41.1.2 Pour les personnes exerant une activit lucrative, le
degr dinvalidit est dfini en fonction de la perte de gain
subie par la personne assure. Pour ce faire, on compare le
revenu de lactivit lucrative de lassur avant la survenance
de linvalidit avec le revenu de lassur aprs la survenance
de linvalidit ou avec le revenu que lassur pourrait obtenir.
41.1.3 Pour les personnes sans activit lucrative, ltendue
des restrictions dans le domaine dactivit ou dattribution
de la personne assure par rapport la priode prcdant la
survenance de linvalidit est dterminante.
41.2 Quelle est la base de calcul pour les enfants
et les adolescents?
41.2.1 Lincapacit de gain est calcule selon le degr
dincapacit de la personne assure exercer une activit
lucrative.
41.2.2 Adolescents en formation professionnelle:
Le revenu qui aurait pu tre obtenu la fin de la formation
professionnelle commence sert de base de calcul. Le degr
dincapacit dexercer une activit lucrative correspond au
rapport prsum entre la capacit de gain rduite et le revenu
moyen OFIAMT de la profession apprise dans lanne du
calcul.
41.2.3 Enfants et adolescents nayant pas encore commenc
de formation professionnelle:
Linvalidit est calcule en estimant si et dans quelle mesure
il sera possible la personne assure dexercer lavenir
une activit professionnelle. Le degr dincapacit dexercer
une activit lucrative correspond au rapport prsum entre
la capacit de gain rduite et le revenu moyen OFIAMT de la
profession apprise dans lanne du calcul.
41.2.4 Le degr prsum de lincapacit dexercer une activit
lucrative est dtermin par le service des mdecins-conseils
de lassureur et la somme dassurance correspondante verse.

41.3 Quelle est la base de calcul pour les femmes au foyer?


Pour les femmes au foyer, le degr dincapacit permanente
dexercer une activit lucrative resp. le degr dinvalidit est
dtermin en fonction des activits que la personne assure
ne peut plus accomplir par rapport la priode prcdant
la survenance de linvalidit. A cet effet, lquipement du
mnage avec des appareils auxiliaires ainsi que le nombre de
personnes prendre en charge (y compris leur ge et les frais
dassistance) sont pris en compte individuellement.

42. Quand ny a-t-il pas de droit


aux prestations?
42.1 Il ny a aucun droit aux prestations en cas dinvalidit
lorsque la personne assure a provoqu volontairement son
invalidit. Cela vaut galement lorsque la personne assure a
commis lacte qui la rendu invalide alors quelle tait incapable
de discernement.
42.2 En drogation de lart. 15.2 des CGA Skandia Kids Plan,
les interventions pour le maintien de la paix dans le cadre
de lONU ne sont pas non plus assures. Cela sapplique
toutes les prestations assurables selon les prsentes CCA
(p. ex. casques bleus de lONU et brets jaunes de lOSCE).
42.3 Si un vnement assur a t caus par une faute grave
ou une entreprise tmraire, lassureur a, daprs la loi, le droit
de rduire voire de refuser les prestations dassurance.
42.4 Si lvnement assur est la consquence dune ou
plusieurs entreprises tmraires, les prestations assures sont
rduites voire, dans les cas particulirement graves, refuses.
Les entreprises tmraires sont celles par lesquelles lassur
sexpose un danger particulirement grave sans prendre de
mesures pour ramener celui-ci des proportions raisonnables
ou sans pouvoir prendre de telles mesures. Toutefois, le sauvetage dune personne est couvert par lassurance mme sil
peut tre considr comme une entreprise tmraire.
42.5 En cas de lsions prnatales, dinfirmits congnitales et
de leurs consquences, aucune prestation dassurance nest
verse.
42.6 Lassureur est habilit mettre des rserves pour
certaines maladies et squelles daccidents, percevoir une
prime supplmentaire ou refuser la couverture dassurance.

41.2.5 En cas dincapacit de gain partielle, la diffrence


entre le montant vers et la somme dassurance est plac sur
un compte bloqu porteur dintrts. Si lAI estime, lors de
sa dcision dfinitive, que lincapacit dexercer une activit
lucrative est plus leve, la diffrence est verse lassur.
Autrement, le compte bloqu est ferm et cette somme revient
lassureur.

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43. C
 omment faire valoir
les prestations?
43.1.1 Les prestations dassurance sont verses lorsque
les ayants droit ont fourni tous les documents dont Convia a
besoin pour fonder le droit aux prestations. Les documents
remettre sont les suivants:

44. Que devriez-vous savoir dautre?


44.1 Modifications des conditions dassurance
Les prsentes conditions complmentaires dassurance sont
valables pour toute la dure du contrat.
44.2 Modifications des tarifs des primes

En cas dincapacit dexercer une activit lucrative:


certificat mdical/dcision de lassurance-invalidit
fdrale (AI).
En outre, lassureur peut subordonner le versement de la
prestation dinvalidit une dcision de rente excutoire de
lassurance-invalidit fdrale (AI).
43.1.2 Lassureur est en droit de requrir des informations
ou preuves supplmentaires ou de se les procurer lui-mme,
ainsi que de faire examiner en tout temps la personne assure
par un medcin-conseil. Les mdecins de la personne assure sont dlis du secret professionnel lgard de lassureur.
Lors de lexamen du droit aux prestations en cas dincapacit
dexercer une activit lucrative
les primes restent dues dans leur intgralit
les effets de la demeure entrent en vigueur en cas de nonpaiement des primes.
43.1.3 Convia verse le capital-invalidit ds que la dure effective de linvalidit a dpass le dlai dattente de 12 mois et
quune dcision juridiquement valable de lassurance-invalidit
(AI) a t rendue.
43.2 Que faire en cas de modification du degr dincapacit
dexercer une activit lucrative?

Si les tarifs des primes sont radapts, les nouveaux tarifs


sont appliqus au preneur dassurance et lassureur.
Lassureur informe par crit le preneur dassurance de
ladaptation au plus tard 25 jours avant son entre en
vigueur. Le preneur dassurance est alors en droit de rsilier
lassurance. Sil fait usage de ce droit, lassurance steint
pour la fin de lanne dassurance en cours. La rsiliation
doit parvenir lassureur au plus tard le dernier jour de la
priode dassurance en cours. Si le preneur dassurance ne
fait pas usage de son droit de rsiliation, la modification de
lassurance est considre comme accepte.
44.3 Retard de paiement
Si lassureur a poursuivi le paiement de la prime ou la accept
ultrieurement, son obligation prestations reprend partir du
moment o la prime arrire a t acquitte avec les intrts
et les frais. Convia peut demander lassur dapporter la
preuve dun bon tat de sant.
44.4 Valeur de rachat/valeur fiscale
Cette assurance de capital dinvalidit ne possde ni valeur de
rachat ni valeur fiscale.
44.5 Rticence

Les modifications du degr dincapacit dexercer une activit


lucrative doivent tre immdiatement communiques. Les
prestations relatives au capital-invalidit sont adaptes au
nouveau degr dincapacit dexercer une activit lucrative.
Si des prestations trop leves ont t touches en raison
des modifications du degr dincapacit dexercer une activit
lucrative, celles-ci doivent tre restitues Convia; si la prime
paye nest pas suffisante, une prime complmentaire doit
tre verse.

Si, au moment de la conclusion de lassurance, vous ou une


des personnes assures omettez de dclarer ou dclarez
inexactement un fait important Skandia Leben que vous
connaissiez ou deviez connatre, Convia nest plus lie par le
contrat et peut le rsilier dans les 4 semaines qui suivent la
dcouverte de la rticence.
44.6 Prime
Lge dterminant de la personne assure pour lassurance et
le calcul de la prime rsulte de la diffrence entre lanne civile
et lanne de naissance.
44.7 Paiement de la prime
Si la prime nest pas verse, lassurance de capital en cas
dinvalidit steint sans valeur de conversion ds lexpiration
du dlai de sommation.

convia Assurance vie SA, Pilatusstrasse 23, 6002 Luzern


T +41 (0)41 227 50 80, F +41 (0)41 227 50 88, www.convia.ch

www.skandia.ch

KPFAVB 03.2007

Skandia Leben AG, Bellerivestrasse 30, CH-8034 Zrich


T +41 (0)848 33 66 99, F +41 (0)44 388 28 38