MULTI VIE
Note d’information Multi Vie
1 - Le contrat Multi Vie Mutavie est un contrat d’assurance-vie
de groupe de type multisupport, à adhésion facultative et régi par
le Code des assurances. Les droits et obligations de l’adhérent peuvent
être modifiés par des avenants au contrat, conclus entre Mutavie
et l’organisme contractant (article 20). L’adhérent est préalablement
informé de ces modifications. Le contrat Multi Vie Mutavie est géré
paritairement par les représentants des adhérents et Mutavie
(article 21).
2 - En cas de vie de l’adhérent : le contrat prévoit la possibilité
d’effectuer un rachat partiel ou total de l’épargne tout en bénéficiant
du cadre fiscal avantageux de l’assurance-vie (article 16.1).
En cas de décès de l’adhérent : le contrat prévoit le versement
d’un capital, correspondant à l’épargne constituée, au(x) béné-
ficiaire(s) désigné(s) par l’adhérent (article 18).
Le contrat Multi Vie Mutavie étant un contrat multisupport, l’infor-
mation sur les garanties offertes est à distinguer comme suit :
pour les droits exprimés en euros : le contrat comporte une garan-
tie de capital au moins égale aux sommes versées (déduction faite
des rachats effectués) hors frais annuels de gestion ;
pour les droits exprimés en unités de compte : les montants
investis sur les supports en unités de compte ne sont pas garantis
mais sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse
dépendant de l’évolution des marchés financiers (article 7).
Le contrat Multi Vie Mutavie comporte également une garantie sup-
plémentaire en cas de décès (article 18.2).
3 - Le contrat prévoit une participation aux bénéfices. En phase
d’épargne, Mutavie s’engage à distribuer annuellement au moins
95% des produits financiers nets sur le support euros. Les conditions
d’affectation de ces bénéfices sont précisées dans la présente note
d’information (article 11).
Cet encadré a pour objet d’attirer l’attention de l’adhérent sur certaines dispositions essentielles de la note d’information. Il est important que
l’adhérent lise intégralement la note d’information et pose toutes les questions qu’il estime nécessaires avant de signer la demande d’adhésion.
1
JANVIER 2018
4 - L’adhérent peut à tout moment retirer tout ou partie de son
épargne. Les sommes sont versées par l’assureur dans un délai de
dix jours ouvrés (du lundi au vendredi hors jours fériés) suivant la
réception de la demande complète au siège social de Mutavie et
sous réserve de l’accord, le cas échéant, des bénéficiaires acceptants
(article 4). Les modalités de rachat sont indiquées aux articles 11
et 14 de la présente note d’information.
5 - Frais d’entrée et sur versements : 0% Frais en cours de
vie du contrat : frais annuels de gestion sur l’épargne moyenne
gérée :
0,60% sur la part des droits exprimés en euros ;
0,60% sur la part des droits exprimés en unités de compte (article 8).
Autres frais : les frais d’arbitrage sont de 0,10% des sommes arbi-
trées, avec un minimum de frais de 5 euros et un maximum de
30 euros.
Les frais pouvant être supportés par les unités de compte et prélevés
par le gestionnaire financier sont précisés dans le document d’infor-
mations de chaque support.
6 - La durée recommandée du contrat dépend notamment de
la situation patrimoniale de l’adhérent, de son attitude vis-à-vis du
risque, du régime fiscal en vigueur et des caractéristiques du contrat
choisi. L’adhérent est invité à demander conseil auprès de son
assureur.
7 - L’adhérent désigne à l’adhésion le(s) bénéficiaire(s) du capital
disponible en cas de décès de l’assuré. Cette désignation peut être
modifiée ultérieurement par avenant à l’adhésion. La désignation
du (des) bénéficiaire(s) peut également être effectuée par acte sous
seing privé ou par acte authentique (article 4).

1 Caractéristiques du contrat I.
Article 1 - Définition contractuelle des garanties
Le contrat Multi Vie est un contrat de groupe (collectif) d’assurance-vie
permettant à l’adhérent de se constituer, grâce à des versements et à
leur rémunération, un capital disponible à tout moment, sous réserve le
cas échéant, de l’accord du (des) bénéficiaire(s) acceptant(s). Le capital
disponible au moment du décès de l’assuré est versé aux bénéficiaires
désignés par l’adhérent. Les modalités et les conséquences de la dési-
gnation du (des) bénéficiaire(s) en cas de décès sont précisées à l’article
18. L’adhérent est la personne qui conclut le contrat et qui désigne le(s)
bénéficiaire(s) du contrat en cas de décès. L’adhérent acquiert automa-
tiquement la qualité d’assuré et de bénéficiaire en cas de vie.
L’adhésion et la gestion d’un contrat pour le compte d’un mineur ou d’un
majeur protégé sont soumises à des dispositions légales spécifiques. Pour
toute demande, nous vous invitons à contacter Mutavie.
Article 2 - Conditions d’adhésion au contrat
Pour ouvrir un contrat Multi Vie, vous devez :
prendre connaissance de la note d’information du contrat, du docu-
ment d’informations clés et du guide de présentation des unités de
compte remis par l’organisme contractant ;
signer le document de synthèse correspondant à l’identification de vos
besoins et à la formalisation du conseil ;
compléter, dater et signer la demande d’adhésion ;
joindre la photocopie recto verso d’un document officiel d’identité
portant photographie en cours de validité ;
joindre les pièces justificatives suivantes : fiche de renseignement rela-
tive aux données de lutte contre le blanchiment et contre le financement
du terrorisme (ci-après LCB-FT), justificatifs demandés dans les cas prévus
par ce document ;
effectuer le règlement correspondant au versement initial.
Pour vous permettre d’effectuer les versements à venir par prélèvement
ou de bénéficier du règlement par virement des capitaux rachetés, nous
vous invitons à remplir un mandat de prélèvement SEPA et à fournir un
relevé d’identité bancaire d’un compte bancaire ouvert dans un établis-
sement situé en France.
Dans le cadre de la réglementation relative à la LCB-FT applicable aux
établissements de crédit et aux compagnies d’assurance, Mutavie est
tenue de vérifier l’identité des personnes effectuant un versement sur
le contrat ainsi que l’origine des fonds et l’objectif de placement, comme
indiqué à l’article 25.
En toute circonstance, Mutavie se réserve le droit de ne pas donner suite
à votre demande d’adhésion au contrat collectif d’assurance sur la vie, ou
le cas échéant à toute demande d’opération, et ce conformément à notre
dispositif d’évaluation, de sélection et de gestion des risques, notamment
en matière de LCB-FT.
Article 3 - Prise d’effet et durée du contrat
Votre contrat Multi Vie prend effet après réception de votre demande
d’adhésion dûment signée, complétée de l’ensemble des pièces néces-
saires à l’adhésion (article 2) sous réserve de l’encaissement effectif de
votre versement initial et de l’accord de Mutavie.
Dans les 15 jours suivant la réception de ces documents, Mutavie vous
adresse un certificat d’adhésion mentionnant les références de votre
contrat et la date d’effet de votre adhésion.
Le contrat est ouvert pour une durée indéterminée (vie entière). Il prend fin
notamment au décès de l’assuré, ou par anticipation, en cas de rachat total
de la valeur de l’épargne. À titre de condition résolutoire, en l’absence de
remise des pièces demandées à l’article 2 dans un délai de 15 jours ouvrés
à compter de la date de signature de la demande d’adhésion, ou à défaut
d’accord de Mutavie, celle-ci sera rétroactivement annulée et les fonds
restitués selon les mêmes modalités que le versement initial.
Article 4 - Désignation du (des) bénéficiaire(s)
La clause bénéficiaire détermine la ou les personne(s) qui recevront le
capital de votre contrat, en cas de décès. C’est un élément important du
contrat car en l’absence de bénéficiaire désigné, ce capital réintègre la
succession. Vous pouvez opter pour une clause standard ou une clause
particulière.
La (les) clause(s) standard(s)
Celle(s)-ci figure(nt) sur votre demande d’adhésion.
Pour rappel :
la notion de conjoint désigne uniquement la personne mariée ;
le concubin n’est pas assimilé au conjoint ou au partenaire de PACS.
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La clause particulière
Les bénéficiaires sont désignés soit nominativement (nom, nom de
naissance, prénom, adresse, date et lieu de naissance) soit par la qua-
lité (enfant, conjoint…). Vous précisez la répartition souhaitée (en
cas de décès de l’un de vos bénéficiaires, indiquez à qui sera versée
sa part) et terminez par la mention “à défaut à mes héritiers”. Cette
désignation doit être effectuée sur papier libre, datée, signée et adres-
sée à Mutavie.
En cas de prédécès de l’un de vos bénéficiaires, si vous voulez que la part
lui revenant soit attribuée à ses propres enfants et non aux autres bénéfi-
ciaires, vous pouvez le préciser grâce au mécanisme de la représentation
avec la mention “vivants ou représentés”.
Vous pouvez déposer votre clause bénéficiaire chez un notaire ou la
rédiger par acte notarié. Dans ce cas, pensez à informer Mutavie de votre
démarche et à nous adresser les coordonnées de votre notaire.
Vous pouvez, en cours de vie du contrat, modifier votre désignation, par
courrier daté, signé et adressé à Mutavie.
Pour un mineur, le libellé de la clause est obligatoirement “à mes héritiers”.
Pour une personne protégée, des règles légales spécifiques s’appliquent
selon la mesure de protection en cours. L’adhérent est invité à demander
conseil auprès de Mutavie.
Avec votre consentement écrit, le(s) bénéficiaire(s) de votre contrat peut
(peuvent) en accepter le bénéfice. Cette démarche a des conséquences
importantes : la désignation devient irrévocable et l’accord du (des)
bénéficiaire(s) est nécessaire pour toute opération autre qu’un versement.
Article 5 - Délai de renonciation
À compter de la date d’envoi de votre certificat d’adhésion, vous avez
30 jours pour revenir sur votre décision. Il vous suffit d’adresser à
Mutavie - CS 50000 - 79088 Niort cedex 9, une lettre recommandée
datée et signée ou son équivalent par envoi recommandé électronique,
avec demande d’avis de réception, en recopiant la mention suivante :
“Je soussigné(e) (nom, prénom, adresse) désire renoncer à l’adhésion
de mon contrat Multi Vie”.
Sous réserve de l’encaissement effectif du versement (article 6), Mutavie
s’engage à vous rembourser intégralement la somme versée à l’ouverture
du contrat, dans un délai maximum de 10 jours ouvrés à compter de la
réception de votre courrier de renonciation.
2 Fonctionnement du contrat
Article 6 - Versements
6.1 - Modalités de versements des primes
Précision : Mutavie refuse les opérations en espèces.
Le montant du versement initial est de 50 euros.
Ensuite, vous alimentez votre contrat dès que vous le souhaitez, en effec-
tuant :
des versements libres (50 euros minimum) ;
et/ou des versements mensuels (50 euros minimum).
Le prélèvement des versements mensuels est effectué automatiquement
sur compte bancaire, le 10, le 20 ou le dernier jour ouvré Bourse* du mois
d’échéance. Lorsque la date choisie correspond à un jour férié ou non
ouvré, l’opération est effectuée le premier jour ouvré Bourse* précédant
la date choisie. Il suffit de compléter, signer le mandat SEPA et fournir
un relevé d’identité bancaire (RIB). La mise en place des prélèvements
mensuels peut avoir lieu à tout moment, sans frais. Votre demande doit
nous parvenir 20 jours avant l’échéance choisie. Au-delà, votre demande
sera prise en compte à l’échéance suivante. Dans les mêmes conditions,
sur simple demande, il est aussi possible :
d’augmenter le montant des versements mensuels ;
de diminuer le montant des versements mensuels dans la limite du
versement minimum contractuel de 50 euros ;
de modifier votre date de prélèvement ;
d’interrompre les prélèvements de façon provisoire ou définitive.
Mutavie dispose d’un délai de 20 jours ouvrés pour vérifier l’encaisse-
ment de votre versement, à compter de la date de son enregistrement par
Mutavie. En cas de règlement par chèque, le délai de vérification est de
15 jours ouvrés. Durant cette période, aucune opération (rachat, avance,
arbitrage ou transformation) ne peut être réalisée sur l’épargne investie
correspondant à ce versement.
À titre exceptionnel, afin de protéger l’épargne des adhérents contre des
évolutions défavorables des marchés, conformément à l’objet du contrat,
et dans l’intérêt général des adhérents, Mutavie peut, sur décision du
*Un jour ouvré Bourse correspond à un jour d’ouverture de la Bourse de Paris avec
publication d’une valeur liquidative par les gestionnaires de fonds.
Directoire après autorisation du Conseil de surveillance, limiter ou sus-
pendre temporairement les versements sur le support euros.
Cette limitation/suspension prendrait effet à compter de l’information
de l’adhérent reçue par tout moyen.
Au terme de la limitation/suspension temporaire, l’adhérent serait
informé par tout moyen du retour de la faculté de versement.
Par ailleurs, conformément à sa politique de souscription, Mutavie se
réserve le droit de moduler le niveau des montants de versements accep-
tés sur le support euros.
6.2 - Répartition de l’épargne entre les supports
À l’ouverture du contrat, vous affectez votre versement entre les diffé-
rents supports selon la répartition de votre choix. Celle-ci constitue votre
répartition de référence.
À chaque versement, vous pouvez modifier cette répartition. Elle peut
être ponctuelle ou devenir la nouvelle répartition de référence. À défaut
d’indication d’une répartition lors d’un versement, c’est la dernière répar-
tition de référence enregistrée qui est appliquée.
Vous pouvez choisir une répartition de référence différente entre les
versements libres et les versements mensuels.
Article 7 - Supports d’investissement
Vous avez le choix entre deux types de supports d’investissement :
un support euros, sur lequel un taux d’intérêt minimum vous est garanti
chaque année. Sur ce support, l’épargne est sécurisée ;
des supports en unités de compte :
OFI profil Prudent
3 fonds diversifiés OFI profil Équilibre
OFI profil Dynamique
OFI actions France
OFI actions Europe
4 fonds actions OFI actions Monde
OFI actions Solidaire
Les fonds diversifiés sont composés de trois grandes classes d’actifs :
actions, obligations et monétaire.
Pour chaque support d’investissement éventuellement sélectionné par
l’adhérent, à l’adhésion du contrat et lors des mouvements d’arbitrage et
de versement, l’indication des caractéristiques principales est effectuée,
par la mise à disposition de l’adhérent d’un document d’informations.
Ce document est disponible sur mutavie.fr ou auprès de votre conseiller.
Sur les supports en unités de compte :
le capital est exprimé en nombre de parts de valeurs mobilières ;
l’épargne peut subir des variations, à la hausse comme à la baisse, en
fonction de l’évolution des marchés financiers ;
c’est l’adhérent qui prend en charge le risque financier.
Mutavie se réserve le droit de modifier ultérieurement le nombre de
supports d’investissement. Ces ajouts ou suppressions n’impliqueraient
pas de modification essentielle du présent contrat.
Dans ce cas, un arbitrage sans frais pourra vous être proposé selon les
dispositions en vigueur au jour de la modification.
Mutavie peut proposer des supports temporairement ouverts à la com-
mercialisation ou faisant l’objet d’enveloppe de commercialisation. En
cas d’épuisement de l’enveloppe disponible, ou d’arrivée au terme de la
période de commercialisation, Mutavie refusera les nouveaux versements
et les arbitrages entrants sur ces supports.
Article 8 - Frais prélevés par Mutavie
Les frais liés au contrat Multi Vie et prélevés par Mutavie sont les suivants :
Frais à l’entrée et sur versements
Aucuns frais ne sont prélevés à l’adhésion et sur les versements.
Frais annuels de gestion
Sur le support euros, le prélèvement annuel représente 0,60% de
l’épargne moyenne gérée.
Sur les supports en unités de compte, le prélèvement annuel représente
0,60% du nombre de parts moyen géré. Ce prélèvement revient à dimi-
nuer le nombre de parts inscrites sur ces supports.
Ces prélèvements interviennent en fin d’année pour les contrats Multi
Vie actifs, ou bien en cours d’année au prorata temporis, lors de la clôture
du contrat (rachat total, transformation totale en rente viagère, décès de
l’adhérent) ou lors d’un arbitrage de la totalité d’un support vers un ou
plusieurs support(s).
*Un jour ouvré Bourse correspond à un jour d’ouverture de la Bourse de Paris avec
publication d’une valeur liquidative par les gestionnaires de fonds.
3
Des frais de gestion sont prélevés par le gestionnaire financier sur la
valeur liquidative des supports en unités de compte proposés dans le
contrat Multi Vie, se reporter au document d’informations. La valeur liqui-
dative est toujours communiquée nette de frais de gestion financière.
Article 9 - Règles d’investissement - Dates de valeur
La date de valeur d’un versement libre est le jour ouvré Bourse* (hors
jours fériés) suivant la date de remise à l’encaissement du chèque ou de
la date de réception de la demande de prélèvement à Mutavie.
La date de valeur d’un versement mensuel est la date d’échéance choi-
sie (le 10, le 20 ou le dernier jour ouvré Bourse* du mois). Si cette date
correspond à un jour de fermeture de la Bourse de Paris, la date de valeur
sera avancée au jour ouvré Bourse* précédent.
Si vous effectuez un versement libre par internet, la date de valeur
sera le 2e jour ouvré Bourse* suivant la date de saisie de l’opération
par l’adhérent, si celle-ci est demandée après 15 heures.
Si vos coordonnées bancaires ne sont pas enregistrées spécifique-
ment pour Mutavie Direct ou en cas de première utilisation de vos
coordonnées bancaires, tout ver sement effectué par prélèvement
bancaire sera valorisé le 8 e jour ouvré Bourse* suivant la date de
saisie de l’opération.
Mutavie se réserve le droit d’adapter les règles de valorisation en
fonc tion des contraintes techniques internes et/ou externes, sans
que ces modifications ne constituent une modification substantielle
du contrat ou une novation.
Article 10 - Arbitrages
10.1 - L’arbitrage à la demande
L’arbitrage consiste à modifier la répartition de votre épargne entre les dif-
férents supports proposés. Cette demande peut être faite à tout moment,
par écrit. Aucun montant minimum n’est requis pour effectuer un arbi-
trage.
Si l’arbitrage est demandé en euros, son montant est converti en nombre
d’unités de compte sur la base de la dernière valeur liquidative connue. Le
montant effectif de l’arbitrage correspond à ce nombre d’unités de compte,
multiplié par la valeur liquidative déterminée à la date de valeur de l’arbi-
trage.
À compter de la réception de la demande par Mutavie, l’arbitrage est
réalisé sous 10 jours ouvrés maximum.
Date de valeur de l’arbitrage
La date de valeur d’un arbitrage est le jour ouvré Bourse* suivant la
réception de la demande par Mutavie.
En cas d’arbitrage sur internet, la date de valeur sera le 2e jour ouvré
Bourse* suivant la date de saisie de l’opération par l’adhérent, si celle-ci
est effectuée après 15 heures.
Frais sur arbitrage
Les frais prélevés sur le montant des sommes arbitrées sont de 0,10%,
avec un minimum de frais de 5 euros et un maximum de 30 euros.
Lorsque l’arbitrage est réalisé en unités de compte, les frais sont calculés
en retenant le montant de la dernière valeur liquidative des unités de
compte connue avant l’enregistrement de la demande d’arbitrage.
10.2 - Les arbitrages automatiques
Les sommes à arbitrer dans le cadre des arbitrages automatiques doivent
représenter un minimum de 15 euros.
Correspondent aux arbitrages automatiques les trois options de gestion
suivantes :
L’option sécurisation de plus-values
Les plus-values latentes présentes sur vos supports en unités de compte
seront arbitrées vers le support euros selon un niveau de seuil : 5%, 10%
ou 15% que vous aurez fixé au moment de la demande de mise en place
de l’option (ce seuil s’applique par support en unités de compte de votre
contrat).
Ce seuil est obtenu par la différence entre la valeur de l’épargne et un
montant de référence.
Le montant de référence est obtenu de la manière suivante :
Montant de référence
Montant de l’épargne sur le support en unités de compte à la
= date de la mise en place de l’option
Cumul des capitaux investis nets de frais depuis la mise en
+ place de l’option
– Cumul des capitaux retirés depuis la mise en place de l’option
– Frais sur épargne gérée
Ce calcul est réalisé tous les jours ouvrés Bourse* et non fériés. Le seuil
peut être modifié à tout moment sur demande écrite de l’adhérent.
En cas d’atteinte du seuil de déclenchement choisi sur un ou plusieurs
supports, la totalité de la plus-value est automatiquement arbitrée (sauf
si une opération est déjà en cours d’enregistrement sur le contrat).
L’arbitrage de sécurisation des plus-values a pour date de valeur le deu-
xième jour ouvré Bourse* et non férié à compter du dépassement du
seuil de plus-value.
Mutavie se réserve le droit de modifier ces seuils, sans que ces modi-
fications ne constituent une modification substantielle du contrat ou
une novation.
L’option dynamisation des intérêts
Vous dynamisez votre épargne en investissant les intérêts acquis à partir
du support euros, sur un support en unités de compte. Vous devez indi-
quer le support en unités de compte sur lequel vous souhaitez que le
montant des intérêts acquis sur le support en euros soit arbitré.
Vous pouvez changer à tout moment de support de dynamisation.
Cet arbitrage est annuel et s’effectue le 1er jour ouvré Bourse* de l’année
(ou dans les jours qui suivent si une opération est en cours d’enregistre-
ment sur votre contrat). La demande d’activation de l’option souhaitée
doit donc nous parvenir au plus tard quelques jours avant le dernier jour
ouvré de l’année précédente.
L’option d’investissement progressif
L’option d’investissement progressif permet de lisser les investissements
et d’atténuer les conséquences de la volatilité des marchés par l’inves-
tissement progressif de tout ou partie de l’épargne de votre support en
euros sur un ou plusieurs supports en unités de compte.
L’investissement progressif ne modifie pas le(s) plan(s) de répartition
défini(s) par l’adhérent.
Lors de la mise en place de l’option, vous devez préciser :
1 - le montant des arbitrages ;
2 - la périodicité d’arbitrage souhaitée : mensuelle, trimestrielle, semes-
trielle ou annuelle ;
3 - le(s) support(s) en unités de compte destinataire(s) de l’arbitrage ;
tous les supports proposés par Mutavie sont éligibles à l’option. Vous défi-
nissez alors un plan de répartition spécifique aux arbitrages progressifs ;
4 - éventuellement, le nombre d’arbitrages demandés ou la durée pen-
dant laquelle vous souhaitez des arbitrages progressifs.
À tout moment, vous pouvez modifier le montant, la périodicité, le(s)
support(s) destinataire(s) ainsi que le nombre ou la durée des arbitrages
progressifs.
Le deuxième vendredi du mois qui suit la période d’arbitrage fixée, le
montant que vous avez défini est automatiquement transféré vers le(s)
support(s) en unités de compte de votre choix (ou dans les jours qui suivent
si une opération est en cours d’enregistrement sur votre contrat). Lorsque
ce jour correspond à un jour férié ou non ouvré Bourse*, l’opération est
réalisée le 1er jour ouvré Bourse* précédant la date choisie.
Les arbitrages progressifs peuvent être suspendus à votre demande, ou
par Mutavie si le solde sur le support en euros n’est plus suffisant pour
être arbitré.
Modalités de mise en place des options
Les supports temporairement ouverts à la commercialisation ou faisant
l’objet d’enveloppe de commercialisation ne sont pas éligibles aux options
de gestion.
Les options de gestion ne peuvent pas être mises en place simultanément.
Ces options sont possibles exclusivement si :
le bénéficiaire n’a pas accepté le bénéfice du contrat ;
le contrat n’est pas nanti ;
l’adhérent n’a pas d’avance en cours sur le contrat.
Sous réserve d’un accord de Mutavie, vous pouvez demander la mise en
place de l’option sécurisation des plus-values en cas de nantissement ou
d’avance en cours sur le contrat.
Ces options peuvent être mises en place à tout moment, à l’ouverture ou
en cours de vie du contrat, sur demande écrite et signée.
Si vous optez pour la mise en place d’une option de gestion dès l’adhé-
sion, l’activation de l’option intervient à l’expiration du délai de renon-
ciation prévu à l’article 5 de la présente note.
Si vous optez pour la mise en place d’une option de gestion en cours de
vie du contrat, l’activation de cette option sera effective au premier jour
ouvré suivant la date d’enregistrement de la demande.
L’option de gestion reste active sauf demande expresse de l’adhérent
de l’interrompre. La suspension de l’option est automatique en cas de
conversion totale du capital en rente viagère, de rachat total ou décès.
Le déclenchement de l’option de gestion que vous avez choisie entraîne le
transfert de tout ou partie du capital présent sur le(s) support(s) de départ vers
le(s) support(s) d’arrivée sélectionné(s) dans les conditions décrites ci-avant.
Vous avez la possibilité de modifier ou de résilier ces options à tout
moment sans frais.
4
La mise en place d’une option ainsi que les arbitrages générés par le choix
d’une option sont gratuits.
À titre exceptionnel, afin de protéger l’épargne des adhérents contre des
évolutions défavorables des marchés, conformément à l’objet du contrat,
et dans l’intérêt général des adhérents, Mutavie peut, sur décision du
Directoire après autorisation du Conseil de surveillance, limiter ou sus-
pendre temporairement les arbitrages.
Cette limitation/suspension prendrait effet à compter de l’information
de l’adhérent reçue par tout moyen.
Au terme de la limitation/suspension temporaire, l’adhérent serait
informé par tout moyen du retour de la faculté d’arbitrage.
Article 11 - Valeur de l’épargne
11.1 - Sur le support euros
L’épargne investie est gérée dans un portefeuille financier contractuelle-
ment isolé dans la comptabilité de Mutavie. Cet actif, dénommé “Euros
général”, est cantonné. Il est essentiellement composé de valeurs obliga-
taires. Sa gestion financière et comptable est présentée annuellement aux
représentants des adhérents dans le cadre de la gestion paritaire. Sur le
support euros du contrat Multi Vie, votre épargne est sécurisée. Le prin-
cipe du cantonnement des actifs interdit tout transfert de produits finan-
ciers vers les fonds propres de l’assureur ou vers d’autres actifs cantonnés.
Capitalisation collective et participation aux produits financiers
Mutavie s’engage à redistribuer chaque année aux adhérents au moins
95% des produits financiers nets engendrés dans l’exercice par les actifs.
Ces produits financiers sont affectés :
à la rémunération de l’épargne :
par les intérêts garantis servis chaque jour,
éventuellement par les intérêts complémentaires servis en fin d’année
ou en cas de clôture du contrat ;
à la garantie décès versée au(x) bénéficiaire(s) ;
éventuellement à la provision pour participation aux bénéfices afin
d’être redistribués ultérieurement.
Évolution de la valeur de l’épargne
Votre épargne se capitalise en recevant chaque jour :
des intérêts calculés hors contributions sociales exigibles, sur la base
d’un taux équivalent journalier au taux d’intérêt minimum garanti,
valable pour l’année en cours. Il est fixé conformément aux obligations
réglementaires et ne préjuge pas du taux de rendement final de votre
contrat. Le taux d’intérêt minimum garanti pour une année donnée est
fixé avant le 1er janvier de l’année par décision de Mutavie et est brut de
frais de gestion ;
et éventuellement en fin d’année, des intérêts complémentaires pro-
portionnels aux intérêts garantis acquis dans l’exercice.
Le taux de capitalisation de l’épargne investie est constitué du taux
d’intérêt minimum garanti augmenté du taux d’intérêt complémentaire.
Des intérêts complémentaires peuvent être accordés par anticipation en
cours d’exercice lors de la clôture du contrat (rachat total, transformation
du capital en rente viagère, décès de l’adhérent).
Ces trois taux (taux d’intérêt minimum garanti, taux d’intérêt complé-
mentaire et taux de capitalisation) sont fixés chaque fin d’année par le
Directoire de Mutavie.
11.2 - Sur les supports en unités de compte
Pendant toute la durée de l’adhésion, la valeur de l’épargne sur chaque
support est égale au nombre total d’unités de compte (calculé jusqu’au
millionième le plus proche) détenues par l’adhérent, multiplié par le mon-
tant de la valeur liquidative du support.
Sur ce support, c’est l’adhérent qui prend en charge le risque financier lié
aux fluctuations des marchés actions.
Mutavie s’engage sur le nombre d’unités de compte (sous réserve de
l’application des frais de gestion prévus à l’article 8) et non pas sur leur
valeur, celle-ci pouvant évoluer à la hausse ou à la baisse, en fonction de
l’évolution des marchés financiers.
La gestion financière et comptable de l’ensemble des supports est pré-
sentée annuellement aux représentants des adhérents dans le cadre de
la gestion paritaire (article 21).
11.3 - Valeur minimale de rachat sur les différents
supports
Sur le support euros
Conformément à la réglementation, Mutavie est tenue de préciser la
valeur minimale de rachat de votre épargne. Ce montant ne tient pas
*Un jour ouvré Bourse correspond à un jour d’ouverture de la Bourse de Paris avec
publication d’une valeur liquidative par les gestionnaires de fonds.
compte de la capitalisation réelle de votre épargne décrite précédem-
ment, ainsi que des éventuels mouvements effectués sur votre contrat.
À titre d’exemple, vous trouverez ci-dessous un tableau décrivant, sur
les huit premières années, l’évolution de la valeur de rachat, exprimée
en euros, pour un versement de 1 000 euros effectué à l’adhésion. Ces
montants correspondent à la valeur minimale du capital disponible.
Au terme Cumul des versements
Valeur minimale de rachat
de l’année effectués
1 994,00 1 000
2 988,04 1 000
3 982,11 1 000
4 976,22 1 000
5 970,36 1 000
6 964,54 1 000
7 958,75 1 000
8 953,00 1 000
Ces valeurs de rachat ne tiennent pas compte des prélèvements sociaux
et fiscaux.
Sur les supports en unités de compte
La valeur minimale correspond au nombre d’unités de compte acquises
à l’adhésion, multiplié par la valeur liquidative du support le jour du
rachat. La valeur liquidative varie selon l’évolution des marchés boursiers,
qui peuvent supporter des fluctuations plus ou moins importantes, à la
hausse comme à la baisse.
À titre d’exemple, vous trouverez ci-dessous un tableau décrivant, sur les
huit premières années, l’évolution de la valeur de rachat, exprimée en
unités de compte, d’un investissement représentant 100 parts correspon-
dant à une somme théorique versée de 1 000 euros et ayant donné lieu
à la perception de frais de gestion annuels dans les conditions indiquées
à l’article 8.
Au terme
Nombre minimal d’unités de compte garanties
de l’année
1 99,40
2 98,80
3 98,21
4 97,62
5 97,04
6 96,45
7 95,87
8 95,30
Ces valeurs de rachat ne tiennent pas compte des prélèvements sociaux
et fiscaux. Sur l’ensemble des supports, la valeur minimale de rachat
n’intègre pas les éventuels mouvements effectués sur votre contrat
(rachats partiels…).
Article 12 - Information de l’adhérent
Au début de chaque année, Mutavie vous adresse le relevé de situation
de votre contrat indiquant, pour l’année écoulée, l’évolution de la valeur
de votre épargne, en tenant compte notamment :
des versements et des rachats éventuels ;
des intérêts acquis en cours d’année (sur le support euros), sur la base
du taux minimum garanti ;
des intérêts complémentaires acquis en fin d’année (sur le support
euros) ;
du prélèvement réalisé au titre des contributions sociales de l’année.
Lors de cet envoi, Mutavie vous communique également le nouveau
taux d’intérêt minimum garanti valable pour l’année en cours sur le
support euros. Le montant éventuel de la garantie décès peut être com-
muniqué via le relevé de situation. Si vous avez effectué au moins un
rachat au cours de l’année, vous recevrez l’année suivante un justificatif
fiscal reprenant l’ensemble des éléments à déclarer.
Chaque opération (hors versements mensuels) donne lieu à une confir-
mation par courrier ou e-mail.
3 Disponibilité de l’épargne
Vous pouvez à tout moment effectuer des demandes d’avance et de
rachat partiel ou total, sur votre contrat, sous réserve le cas échéant, de
l’accord du (des) bénéficiaire(s) acceptant(s).
5
Article 13 - Avance
L’avance vous permet de disposer d’une certaine somme sans avoir à
effectuer de rachat. Elle est remboursable avec intérêts. À tout moment,
Mutavie peut vous accorder une avance sur contrat sous forme de “prêt”
exclusivement sur le support euros :
durée : 3 ans renouvelable deux fois (3 ans puis 2 ans) dans la limite de
8 ans ;
montant minimum : 150 euros ;
montant maximum : 80% de la valeur de l’épargne sur le support euros
lors de la demande d’avance ;
taux de l’avance sur le support euros : taux garanti de l’année précé-
dente sur le support euros + taux d’intérêt complémentaire du support
euros de l’année précédente (avant prélèvement des frais de gestion) +
un taux fixe de 0,50% ;
remboursement : libre ou programmé pendant la durée de l’avance,
d’un montant minimum de 150 euros.
Au terme des huit ans, en cas de rachat total ou de décès, la dette restant
éventuellement en cours est automatiquement déduite de la valeur de
l’épargne figurant sur votre contrat.
Dans les conditions et garanties fixées par les conditions générales de
l’avance, cette opération fait l’objet d’une déclaration fiscale et peut
entraîner la clôture du contrat.
Article 14 - Rachat
À compter de la réception de votre demande par Mutavie, votre rachat
est réalisé sous dix jours ouvrés maximum (ou dans les jours qui suivent
si une opération est en cours d’enregistrement sur votre contrat). Le
règlement est effectué au nom de l’adhérent. La date de valeur d’un
rachat est le jour ouvré Bourse* suivant la réception de la demande à
Mutavie.
Si vous effectuez un rachat par internet, la date de valeur est le 2e jour
ouvré Bourse* si le rachat est demandé après 15 heures.
Rachat partiel
Le rachat partiel est possible à tout moment pour un montant de
150 euros minimum et à condition que la valeur de l’épargne figurant sur
votre contrat, après l’opération, reste supérieure à 150 euros, hors provision
pour contributions sociales exigibles. Dans le cas contraire, seul un rachat
total est possible.
Le rachat est effectué selon votre choix, sur l’un ou l’autre des supports
ou peut être réparti entre les différents supports. En l’absence d’indica-
tions de votre part, le rachat partiel sera effectué au prorata de la valeur
des parts de chaque support d’investissement détenu.
Rachat programmé constant
Vous disposez de la faculté de verser périodiquement une somme fixe,
brute de prélèvements sociaux et fiscaux, directement créditée sur un
compte bancaire à votre nom, selon la périodicité qui vous convient le
mieux (annuelle, semestrielle, trimestrielle ou mensuelle).
Ce service est disponible dès lors que le montant minimum de chaque
rachat est de 150 euros. À tout moment, vous avez la possibilité d’inter-
rompre ou de modifier les caractéristiques de votre rachat programmé.
Les rachats constants peuvent être répartis à 100% sur le support euros
ou proportionnellement entre les différents supports. Dans ce dernier cas,
le montant de chaque rachat peut fluctuer à la hausse comme à la baisse
car il est recalculé à chaque échéance sur la base des valeurs liquidatives
au jour du rachat.
Rachat total de la valeur de l’épargne
Le rachat total de l’épargne entraîne la clôture de votre contrat Multi
Vie. En cas de clôture du contrat en cours d’année, des intérêts com-
plémentaires peuvent être versés par anticipation sur le support euros
(article 11).
Pour éviter la clôture du contrat Multi Vie et conserver les avantages liés
à son ancienneté, il vous suffit de laisser au minimum 150 euros hors
contributions sociales exigibles.
Un rachat sur les supports en unités de compte est toujours réalisé
en nombre de parts. Lorsqu’il est demandé en euros, son montant est
converti en nombre d’unités de compte, sur la base de la dernière valeur
liquidative connue. Le montant effectif du rachat correspond à ce nombre
d’unités de compte, multiplié par la valeur liquidative déterminée à la
date de valeur du rachat. En conséquence, le montant du rachat ne cor-
respond jamais exactement au montant demandé.
Le délai de règlement d’un rachat sur le support euros est le même que
sur les supports en unités de compte.
*Un jour ouvré Bourse correspond à un jour d’ouverture de la Bourse de Paris avec
publication d’une valeur liquidative par les gestionnaires de fonds.
Rachat de la valeur de l’épargne dans les cas particuliers
Dans l’hypothèse où un tiers autorisé, notamment l’administration, exige
le versement de tout ou partie de la valeur de rachat, quelle qu’en soit la
cause (avis à tiers détenteur, saisie, opposition, gel des avoirs, etc) ou dans
l’hypothèse où un texte réglementaire impose le rachat forcé de la valeur
de l’épargne (par exemple en raison de la non actualisation des données
de l’adhérent), la part des intérêts ou plus-values correspondant au dit
rachat est intégrée aux revenus déclarés annuellement par l’adhérent sauf
demande contraire de sa part.
Article 15 - Rente viagère
Sous réserve d’un accord de Mutavie, vous avez la possibilité de trans-
former tout ou partie de la valeur de votre épargne en une rente viagère
revalorisable, réversible ou non sur la tête de votre conjoint ou sur celle
d’une autre personne désignée.
Cette transformation, si elle est totale, entraîne la clôture de votre contrat
Multi Vie. Elle doit intervenir avant le 31 décembre suivant le 80e anniver-
saire du (des) bénéficiaire(s) de la rente. Les conditions de conversion en
rente sont celles en vigueur au moment de la transformation.
Pour connaître les diverses options de rente qui peuvent vous être pro-
posées, renseignez-vous auprès de Mutavie.
Article 16 - Fiscalité du contrat Multi Vie
16.1 - La fiscalité applicable au rachat
La somme rachetée comporte toujours une part de versements et une
part d’intérêts ou plus-values. Seule la part des intérêts ou plus-values
correspondant à chaque rachat est soumise à imposition. Celle-ci est
intégrée aux revenus que vous déclarez annuellement ou, sur option de
l’adhérent, diminuée d’un prélèvement forfaitaire libératoire dont le taux
est indiqué dans le tableau ci-dessous.
Durée du contrat Taux du PFL
au moment du rachat (hors prélèvements sociaux)
Entre 0 et 4 ans 35%
Entre 4 et 8 ans 15%
Après 8 ans* 7,5%
*Après un abattement annuel de 4 600 euros pour une personne seule et de
9 200 euros pour un couple soumis à imposition commune. L’abattement s’applique
pour tous les rachats effectués durant l’année, tous contrats d’assurance-vie confon-
dus, quelle que soit l’option fiscale retenue.
Aucun impôt (dans les conditions et limites fixées par la réglementation
en vigueur) sur le revenu n’est dû au titre du rachat partiel ou total :
si la valeur de votre épargne est transformée en rente viagère ;
si le rachat de votre épargne fait suite à votre licenciement, votre mise
en retraite anticipée, votre invalidité totale ou définitive ou la cessation de
votre activité non salariée dans le cadre d’un jugement de liquidation judi-
ciaire et vous affectant vous, votre conjoint ou votre partenaire de PACS.
Votre rachat doit alors intervenir au plus tard le 31/12 de l’année qui suit
la date de réalisation de l’événement.
Si vous êtes dans une des situations précédentes, vous devez adresser à
Mutavie, lors de votre demande de rachat, tous les justificatifs nécessaires
à l’application de cette exonération fiscale.
16.2 - La fiscalité de la rente viagère
En cas de transformation du capital en rente viagère, la rente est par-
tiellement imposable à l’impôt sur le revenu, suivant l’âge du rentier au
moment de l’entrée en jouissance de la rente.
Âge du rentier
Part de la rente
soumise à imposition
moins de 50 ans 70%
compris entre 50 et 59 ans inclus 50%
compris entre 60 et 69 ans inclus 40%
70 ans et plus 30%
La part de la rente soumise à imposition est assujettie aux contributions
sociales en vigueur.
16.3 - La fiscalité applicable au décès
La fiscalité applicable en cas de décès dépend de votre âge à la date des
versements.
Primes versées avant le 70e anniversaire de l’adhérent (article 990 i du
Code général des impôts)
Le capital décès réglé au titre des primes versées avant le 70e anniversaire
de l’adhérent est soumis à un prélèvement sur la part revenant à chaque
6
bénéficiaire au-delà d’un abattement de 152 500 euros, tous contrats
confondus (y compris les contrats souscrits auprès d’autres organismes
d’assurance).
Ce prélèvement est de :
20% pour la part de capital comprise entre 152 501 euros et 852 500 euros ;
31,25% pour la part excédant 852 500 euros.
Primes versées à compter du 70e anniversaire de l’adhérent (article
757 b du Code général des impôts)
Les primes versées sont soumises aux droits de succession suivant
le degré de parenté existant entre le(s) bénéficiaire(s) et l’assuré au-
delà d’un abattement de 30 500 euros. Cet abattement s’applique à
l’ensemble des bénéficiaires, tous contrats confondus (y compris les
contrats souscrits auprès d’autres organismes d’assurance).
Dès lors que le bénéficiaire est le conjoint ou le partenaire pacsé, le
capital décès est exonéré de tous droits.
Les frères et sœurs de l’adhérent peuvent également être exonérés des
droits de succession dans les conditions et limites fixées par la réglemen-
tation en vigueur.
16.4 - Dispositif Épargne Handicap
Lors de l’adhésion au contrat, si vous êtes atteint d’une infirmité qui vous
empêche de vous livrer dans des conditions normales de rentabilité
à une activité professionnelle, les versements effectués dans l’année
ouvrent droit, par foyer fiscal, à une réduction d’impôt dans les conditions
et limites fixées par l’article 199 septies du Code général des impôts.
Ces limites s’appliquent à l’ensemble des contrats rente-survie et Épargne
Handicap ouverts par les membres du foyer fiscal.
Cette réduction d’impôt est accordée à condition de conserver votre
contrat actif au moins six ans. Dans le cas contraire, l’administration
fiscale peut remettre en cause l’avantage fiscal accordé dans le cadre de
ce dispositif.
Afin de bénéficier du dispositif, vous devrez adresser à Mutavie tout docu-
ment attestant de votre situation conformément à l’article 199 septies
du Code général des impôts.
Afin de remplir votre déclaration d’impôt sur le revenu, vous recevrez
préalablement l’attestation indiquant les versements effectués sur votre
contrat Multi Vie au cours de l’année écoulée. Ce document permet de
justifier auprès de l’administration fiscale des sommes versées sur le
contrat Épargne Handicap.
Au moment de l’adhésion de votre contrat, vous ne devez pas avoir
liquidé vos droits à la retraite.
Article 17 - Contributions sociales
Les intérêts crédités chaque année sont soumis aux contributions
sociales dans les conditions et limites fixées par la réglementation
en vigueur. Ce prélèvement s’effectue chaque fin d’année lors de
l’inscription en compte des intérêts sur le support euros, lors d’un
rachat (partiel ou total), au décès de l’adhérent, ou en cas de trans-
formation.
4 Décès de l’adhérent
Article 18 - Transmission du capital
Au décès de l’adhérent, le capital décès du contrat est versé au(x)
bénéficiaire(s) désigné(s). Celui-ci est égal au capital constitué, éven-
tuellement augmenté d’une prestation complémentaire au titre de la
garantie décès.
18.1 - Le capital constitué
Le capital constitué représente la valeur de l’épargne figurant sur le
contrat Multi Vie à la date de règlement du capital décès.
18.2 - La garantie décès
Prise d’effet et nature de la garantie
La garantie décès est acquise à tout adhérent détenant depuis plus de
deux ans, à Mutavie, un contrat d’assurance-vie de type : Actiplus, Livret
Vie, Actiplus Option, Multi Vie, Actiplus Retraite, Actipep, Actifonds,
Actifonds DSK ou Actifonds Retraite. Cette garantie est accordée pour
toute adhésion active au moment du décès, sans limite d’âge, sans for-
malité médicale et quelle que soit la cause du décès.
Durée et renouvellement de la garantie
La présente garantie est mise en place pour une durée d’un an renou-
velable par tacite reconduction. Après concertation et avis des repré-
sentants des adhérents, Mutavie peut décider de ne pas la reconduire.
Le comité de gestion paritaire est, dans tous les cas, informé de la
reconduction ou non de la garantie.
Montant garanti
Le montant garanti est exprimé en pourcentage de l’épargne moyenne
gérée les deux années civiles précédant l’année de réception par l’assu-
reur d’un écrit l’informant du décès. Si vous avez réalisé des avances
durant ces deux dernières années, leur montant moyen sera déduit de
l’épargne moyenne gérée. Le pourcentage est fixé annuellement dans
le cadre de la gestion paritaire. Il est révisable chaque année.
Pour 2018, le montant garanti est égal à 20% de la moyenne de l’épargne
gérée des deux années civiles précédant l’année de réception par l’assu-
reur d’un écrit l’informant du décès, après déduction de l’avance moyenne
éventuelle. Il est versé à partir d’un certain seuil et fait l’objet d’un plafon-
nement. Le plancher et le plafond, révisables chaque année, s’appliquent
en tenant compte de l’ensemble de vos adhésions concernées.
Pour 2018, le plancher est de 250 euros.
Exemple En 2018, la garantie décès de votre adhésion Multi Vie
s’élève à 200 euros. Vous détenez par ailleurs un Livret Vie
pour lequel la garantie décès s’élève à 150 euros. Le total
de vos garanties décès excédant le montant du plancher,
vous bénéficiez intégralement d’une garantie décès
de 350 euros.
Le plafond est de 5 000 euros.
Il est valable jusqu’à 70 ans. Comme indiqué dans le tableau ci-dessous,
il est progressivement minoré jusqu’à 2 000 euros.
Âge* à la connaissance du décès Plafond en euros
70 ans et avant 5 000
71 ans 4 800
72 ans 4 600
... ...
83 ans 2 400
84 ans 2 200
85 ans ou plus 2 000
*L’âge pris en compte est calculé par la différence de millésime entre l’année de la
connaissance par écrit du décès de l’adhérent et son année de naissance.
Le montant garanti est ventilé entre les différents bénéficiaires selon la
même répartition que le capital constitué de vos contrats, conformément
aux dispositions de la (des) clause(s) bénéficiaire(s).
Pour les contrats Actifonds, Actifonds DSK et Actifonds Retraite, seule
l’épargne moyenne gérée du support euros est prise en compte dans le
calcul du montant garanti.
Financement de la garantie
Sur le support euros
La garantie décès du support euros est financée par un prélèvement sur
le portefeuille financier. Ce prélèvement est exprimé en pourcentage de
l’épargne gérée du support euros au 1er janvier de l’année. Il est révisable
annuellement. À titre indicatif, il est égal à 0,08% en 2018. Ce prélève-
ment est effectué sur les produits financiers redistribués chaque année
aux adhérents, conformément à l’article 11 de cette note d’information.
Sur les supports en unités de compte
Le coût de la garantie décès de ces supports est pris en charge par Mutavie.
L’ensemble des contrats contribue au financement de la garantie décès,
quels que soient l’âge de l’adhérent, le montant de l’épargne gérée et
l’ancienneté de l’adhésion : c’est la mutualisation du risque.
Article 19 - Modalités de règlement du capital
Le paiement du capital décès est effectué par Mutavie après :
réception d’une pièce officielle certifiant le décès de l’adhérent et d’un
accord de règlement signé par chaque bénéficiaire ;
vérification de l’encaissement effectif des éventuels versements en
cours.
D’autres documents peuvent être demandés dans certains cas particuliers.
Jusqu’au jour précédant le règlement du capital décès, la valeur de
l’épargne figurant sur votre contrat ainsi que la garantie décès se capi-
talisent au taux fixé par Mutavie en fin d’année précédente, avec un
minimum correspondant au taux réglementaire. Les sommes dues au
titre du contrat non réglées à l’issue d’un délai de dix ans, à compter de
la date de prise de connaissance par l’assureur du décès de l’assuré, sont
déposées à la Caisse des dépôts et consignations conformément à l’article
L. 132-27-2 du Code des assurances.
Chaque bénéficiaire a la possibilité d’affecter tout ou partie du capital décès
lui revenant sur un contrat ouvert à son nom auprès de Mutavie. Il est donc
conseillé de leur faire adhérer à un contrat dès aujourd’hui. Ainsi, ils béné-
ficieront le moment venu, des avantages fiscaux liés à l’ancienneté de leur
adhésion : dans la majorité des cas, les intérêts sont exonérés d’impôt lors
d’un rachat après huit ans d’ancienneté.
7
5 Informations diverses
Article 20 - Modification du contrat de groupe
Le contrat d’assurance-vie Multi Vie relève de la branche 22 du Code
des assurances, définie à l’article R. 321-1 du Code des assurances. Il
est également régi par un contrat de groupe Multi Vie disponible sur
simple demande auprès de Mutavie. Les droits et les obligations de
l’adhérent peuvent être modifiés par des avenants au contrat conclus
entre l’organisme contractant et Mutavie. Les dispositions des avenants
modificatifs s’appliquent aux contrats ouverts sous réserve du respect
des termes de l’article L. 141-4 du Code des assurances. L’adhérent est
informé trois mois au minimum avant la date de leur entrée en vigueur
de ces modifications substantielles. En cas de résiliation du contrat de
groupe, les dispositions du présent contrat resteront applicables jusqu’à
son dénouement.
Article 21 - Gestion paritaire
Ce contrat est géré paritairement par les représentants des adhérents
et Mutavie.
Le comité de gestion paritaire réunit l’ensemble de vos représentants,
qui veillent au respect de vos intérêts. Ses missions sont au nombre de
quatre :
exercer un contrôle sur la gestion financière des contrats et vérifier le
respect des engagements ;
donner un avis lors d’une création, modification ou suppression de
contrat ou garantie ;
émettre des propositions auprès de Mutavie ;
assurer la médiation entre Mutavie et un adhérent.
Le comité de gestion paritaire a un rôle permanent. Vos représentants
sont à votre disposition et peuvent être interrogés à tout moment par
simple courrier.
Au moins une fois par an, le comité se réunit lors de la réunion de gestion
paritaire, au cours de laquelle Mutavie présente les résultats de chacun de
ses contrats. C’est un moment privilégié notamment pour débattre des
évolutions et/ou aménagements proposés sur les contrats. Chaque décision
est adoptée à la majorité simple des représentants présents et représentés.
Un compte rendu de gestion paritaire est établi à l’issue de chaque réu-
nion et adressé à l’ensemble des adhérents (ou foyers d’adhérents) en
phase d’épargne active. Il reprend les résultats de l’année passée, ainsi
que les modifications adoptées en réunion de gestion paritaire.
Article 22 - Traitement des réclamations
En cas de désaccord avec Mutavie, vous avez la possibilité de signaler une
anomalie ou exprimer une insatisfaction sur la gestion de votre contrat
en adressant un courrier au service Qualité Client de Mutavie, à l’adresse
suivante : Mutavie - Service Qualité Client - CS 50000 - 79088 Niort
cedex 9. À compter de la date de réception de la réclamation, Mutavie
s’engage à vous répondre sous sept jours ouvrés maximum.
En cas de désaccord avec les réponses apportées par Mutavie, vous avez
la possibilité de saisir le comité de conciliation, au sein duquel vous serez
représenté par votre délégué. Pour cela, contactez le service Qualité Client
de Mutavie à l’adresse mentionnée ci-dessus.
Si le désaccord persiste, nous vous proposons en dernier ressort, l’inter-
vention du médiateur de l’assurance en adressant un courrier au média-
teur de l’assurance à l’adresse suivante : “La Médiation de l’Assurance -
TSA 50110 - 75441 Paris cedex 09” ou par une saisine en ligne sur
le site www.mediation-assurance.org et sans préjudice de votre droit
d’agir en justice.
Article 23 - Convention de preuve
Mutavie peut exiger à tout moment et pour toute opération un écrit de
l’adhérent.
L’adhérent reconnaît que l’utilisation de son identifiant et de son mot
de passe vaut signature permettant son identification et prouvant son
consentement aux opérations réalisées.
La signature de toute opération via un procédé de signature électronique
renforcé avec un tiers certificateur vaut signature manuscrite. À ce titre,
l’adhérent accepte et reconnaît :
que la saisie du code d’authentification et sa validation avec l’apposi-
tion du certificat d’authentification sur l’espace personnalisé de signature
sont réputées être effectuées par lui et valent consentement à l’accom-
plissement de l’opération ;
que la conservation de l’opération dans le système d’information de
Mutavie est de nature à en garantir l’intégrité.
L’adhérent accepte et reconnaît que la preuve des opérations effectuées
pourra être faite par tous moyens, notamment par les récapitulatifs des
transactions établies par les systèmes informatiques de Mutavie.
Cet article vaut convention sur la preuve au sens de l’article 1316-2 du
Code civil entre l’adhérent et Mutavie.
Article 24 - Loi Informatique et libertés
Les données recueillies par Mutavie, responsable de traitement sont
nécessaires à la passation, l’exécution, la gestion des contrats d’assu-
rance, à la gestion de la relation clients et au respect des obligations
légales, réglementaires et administratives en vigueur.
Les données font également l’objet de traitements de lutte contre le
blanchiment d’argent et le financement du terrorisme et contre la fraude
à l’assurance par Mutavie et ses partenaires et pourront être transmises
aux entités et personnes désignées par la réglementation. La lutte contre
la fraude à l’assurance peut conduire à une inscription sur une liste de
personnes présentant un risque de fraude.
Sauf opposition de votre part, elles pourront être transmises et utilisées,
notamment à des fins de prospection commerciale, par le partenaire,
souscripteur du contrat collectif, et les entités de son groupe.
Vous disposez du droit d’accès, d’opposition et de rectification pour toute
information vous concernant en vous adressant à Mutavie, Service Relations
Réseaux et Clients - 9 rue des Iris - CS 50000 - Bessines - 79088 Niort cedex 9.
Nous vous informons que vous pouvez vous inscrire sur une liste d’oppo-
sition au démarchage téléphonique.
Article 25 - Lutte contre le blanchiment des capitaux
et le financement du terrorisme
Les compagnies d’assurance sont assujetties à des obligations légales et
réglementaires au titre de la lutte contre le blanchiment des capitaux et
le financement du terrorisme. Les sommes versées au titre de ce contrat
ne doivent pas avoir d’origine délictueuse et doivent être conformes aux
dispositions réglementaires, codifiées aux articles L. 561-1 et suivants
du Code monétaire et financier, complétées par ses textes d’application.
En application de ce cadre légal et réglementaire, Mutavie a l’obligation
de vérifier, ou de faire vérifier par ses intermédiaires distributeurs, l’ori-
gine ou la destination des fonds des opérations et, d’une manière géné-
rale, les caractéristiques des personnes susceptibles d’être intéressées au
contrat ou de représenter l’adhérent.
Au titre de cette réglementation :
toute opération, isolée ou fractionnée devra être accompagnée des
justificatifs liés à l’opération ;
l’origine des fonds de toute opération devra être renseignée ;
pour des adhésions à distance, une double vérification d’identité sera
effectuée (obtention d’une pièce justificative supplémentaire) ;
Mutavie n’accepte pas les opérations en espèces.
L’adhérent, dès son adhésion et pour toute la durée de son contrat,
s’engage à respecter strictement la réglementation sur la lutte contre le
blanchiment des capitaux et le financement du terrorisme.
Article 26 - Loi applicable au contrat
La loi applicable au présent contrat est la loi française.
Article 27 - Prescription
En application de l’article L. 114-1 du Code des assurances, toute action
dérivant d’un contrat d’assurance est prescrite par deux ans à compter
de l’événement qui y donne naissance.
Le(s) bénéficiaire(s), lorsqu’il(s) est (sont) distinct(s) de l’adhérent
peut(vent) réclamer le versement des prestations dans un délai
maximum de 30 ans à compter de la date de décès de l’adhérent et
doit(vent) le faire dans les 10 ans à compter de la date à laquelle il(s) a
(ont) été informé(s) de ce décès. La prescription est interrompue dans
les conditions énoncées à l’article L. 114-2 du Code des assurances
et notamment, par l’envoi d’une lettre recommandée avec accusé de
réception à Mutavie.

Mutavie est soumise à l’Autorité de contrôle prudentiel et de régulation (ACPR) - 61 rue Taitbout - 75009 Paris.
Les copies du texte intégral du contrat, du règlement de gestion paritaire, ainsi que de l’objet social de l’organisme contractant, sont disponibles sur
simple demande auprès de Mutavie.

MUT/N/MV - 01/18

Multi Vie est assuré par Mutavie.

MUTAVIE SE - Société européenne à Directoire et Conseil de surveillance. Entreprise régie par le Code des assurances. Capital 46 200 000 €.
RCS Niort B 315 652 263. Siège social : 9 rue des Iris - CS 50000 - Bessines - 79088 Niort cedex 9 - Tél : 05 49 32 50 50 - Fax : 05 49 32 50 51 - mutavie.fr.
 MULTI VIE

La gamme des supports en unités de compte JANVIER 2018

Liste des supports en unités de compte accessibles sur votre contrat multisupport.

FONDS PROFILÉS
Horizon
Niveau de risque Zone
Nom Objectif de gestion de placement
AMF géographique
conseillé
OFI profil Rechercher un rendement avec 2 ans
Prudent une prise de risque faible. 1 2 3 4 5 6 7 minimum
Zone euro

OFI profil Valoriser son capital avec une prise 3 ans

Équilibre de risque maîtrisée. 1 2 3 4 5 6 7 minimum
Zone euro

OFI profil Dynamiser son épargne avec une exposition 5 ans

Dynamique plus importante sur le marché actions. 1 2 3 4 5 6 7 minimum
Zone euro

FONDS ACTIONS
Horizon
Niveau de risque Zone
Nom Objectif de gestion de placement
AMF géographique
conseillé
OFI actions Participer à l’essor des entreprises 5 ans
France françaises. 1 2 3 4 5 6 7 minimum
France

Participer à l’essor des entreprises

OFI actions européennes en conciliant convictions 5 ans
Europe financières et enjeux extra-financiers. 1 2 3 4 5 6 7 minimum
Europe
Fonds labellisés ISR Luxflag.

OFI actions Participer aux grands enjeux de société 5 ans

Monde mondiaux. 1 2 3 4 5 6 7 minimum
Monde

OFI actions Investir dans des entreprises locales qui créent 5 ans
Solidaire de l’emploi. Fonds labellisé ISR Finansol. 1 2 3 4 5 6 7 minimum
Zone euro

AMF : Autorité des marchés financiers.

ISR : Investissement socialement responsable.
MUT/G/MV - 01/18

MUTAVIE SE - Société européenne à Directoire et Conseil de surveillance. Entreprise régie par le Code des assurances. Capital 46 200 000 €.
RCS Niort B 315 652 263. Siège social : 9 rue des Iris - CS 50000 - Bessines - 79088 Niort cedex 9 - Tél : 05 49 32 50 50 - Fax : 05 4932 50 51 - mutavie.fr
 MULTI VIE

Document d’Informations Clés JANVIER 2018

Objectif
Le présent document contient des informations essentielles sur le produit d’investissement. Il ne s’agit pas d’un document à carac-
tère commercial. Ces informations vous sont fournies conformément à une obligation légale, afin de vous aider à comprendre en
quoi consiste ce produit et quels risques, coûts, gains et pertes potentiels y sont associés, et de vous aider à le comparer à d’autres
produits.

Produit
MULTI VIE
Assuré par Mutavie - Entreprise régie par le Code des assurances. Siège social : 9 rue des Iris - CS 50000 - Bessines - 79088 Niort cedex 9.
mutavie.fr
Appelez le 05 49 32 50 50 pour de plus amples informations.
Mutavie est soumise au contrôle de l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution, 61 rue Taitbout, 75436 Paris Cedex 09.
Date de production du document : 9 janvier 2018.
Vous êtes sur le point d’acheter un produit qui n’est pas simple et qui peut être difficile à comprendre.

1 En quoi consiste ce produit ?

Type
Ce produit est un contrat d’assurance de groupe sur la vie de type mul-
tisupport, à adhésion facultative et régi par le Code des assurances. Les
droits et obligations de l’adhérent peuvent être modifiés par des avenants
au contrat, conclus entre Mutavie et l’organisme contractant. Le contrat
Multi Vie est géré paritairement par les représentants des adhérents et
Mutavie.
Objectifs
Multi Vie vous permet de vous constituer un capital, percevoir une rente
en cours de vie de contrat, transmettre, en cas de de décès, un capital à
vos bénéficiaires désignés.
Au sein du contrat Multi Vie, vous avez le choix entre deux types de sup-
ports d’investissement :
un support euros, sur lequel les montants investis bénéficient d’une
garantie en capital au moins égale aux sommes versées (déduction faite
des rachats effectués) avant imputation des frais de gestion. Sur ce support,
le rendement est déterminé en fonction du taux minimum garanti, du taux
de participation aux bénéfices fixés par Mutavie et du taux de frais de
gestion annuels applicables au contrat ;
des supports en unités de compte. Les supports en unités de compte sont
représentatifs de fonds d’investissement : les montants investis sur les
supports en unités de compte ne sont pas garantis mais sont sujets à des
fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant de l’évolution des mar-
chés financiers.
La liste des fonds figure dans la note d’information et les informations
spécifiques sur chaque support peuvent être obtenues sur le site mutavie.fr.
Vous alimentez votre contrat en effectuant des versements libres et/ou des
versements mensuels. Vous affectez votre versement entre les différents
supports selon la répartition de votre choix. À chaque versement, vous pou-
vez modifier cette répartition. Vous pouvez modifier la répartition de votre
épargne entre les différents supports proposés. Vous disposez également
de trois options de gestion :
la sécurisation de plus-values : les plus-values latentes présentes sur les
supports en unités de compte de votre contrat seront arbitrées vers le
support euros selon un niveau de seuil ;
dynamisation des intérêts : Vous dynamisez votre épargne en investissant
les intérêts acquis à partir du support euros, sur un support en unités de
compte ;
l’investissement progressif : cette option permet de lisser les investisse-
ments et d’atténuer les conséquences de la volatilité des marchés par
l’investissement progressif de tout ou partie de l’épargne de votre support
en euros sur un ou plusieurs supports en unités de compte.
Investisseurs de détail visés
Ce produit est destiné à des investisseurs à moyen et long terme souhaitant
constituer un capital, transmettre un capital en cas de décès ou préparer
leur retraite tout en bénéficiant d’une disponibilité à tout moment de leur
épargne. Le type d’investisseurs auprès duquel Multi Vie est destiné à être
commercialisé varie en fonction des supports d’investissement choisis.
Le choix des supports dépend de vos besoins, de votre situation fiscale,
de votre appétence aux risques, de vos préférences en termes d’horizon
d’investissement, de votre connaissance théorique et de votre expérience
des produits d’investissement et des marchés financiers.
Assurance : avantages et coûts
Multi Vie prévoit le paiement d’un capital ou d’une rente en cas de vie
ou d’un capital en cas de décès. Il prévoit aussi une garantie complémen-
taire non optionnelle : la garantie décès acquise à tout adhérent détenant
depuis plus de deux ans, à Mutavie, un contrat d’assurance-vie de type :
Actiplus, Livret Vie, Actiplus Option, Multi Vie, Actiplus Retraite, Actipep,
Actifonds, Actifonds DSK ou Actifonds Retraite. Cette prestation com-
plémentaire représente 20% du capital constitué, dans les limites d’un
plancher de 250 € et d’un plafond allant de 5 000 € pour les assurés de
moins de 70 ans à 2 000 € pour les assurés de plus de 85 ans. Le plafond
est apprécié sur l’ensemble des adhésions concernées. Le coût de cette

1
garantie est révisable annuellement et dépend des supports d’investis-
sement choisis ; ce coût est pris en charge par Mutavie sur les supports
en unités de compte ; à titre indicatif, il est égal à 0,08% en 2018 de
l’épargne gérée du support euros au 1er janvier de l’année. Chaque année,
Mutavie peut décider de ne pas reconduire cette garantie ou d’en modi-
fier les caractéristiques. Les coûts afférents à ces différentes garanties
sont précisés dans les dispositions contractuelles.
2 Quels sont les risques et qu’est-ce que cela pourrait me rapporter ?
Indicateur de risque
1 2 3 4 5 6 7 compte n’offrent aucune protection contre les performances futures du
Éventail des classes de risque des supports
d’investissement offerts par Multi Vie
Risque le plus faible Risque le plus élevé
L’indicateur de risque part de l’hypothèse que vous conservez chaque
support d’investissement au sein de votre contrat Multi Vie pour toute
la durée de détention recommandée pour ce support.
Le risque réel peut, pour certains supports, être très différent si vous optez
pour une sortie avant échéance et vous pourriez obtenir moins en retour.
Le risque et le rendement de l’investissement varient en fonction des sup-
ports que vous aurez choisis. L’indicateur synthétique de risque permet
d’apprécier le niveau de risque des supports proposés dans ce produit par
rapport à d’autres. Il indique la probabilité que ce produit enregistre des
pertes en cas de mouvements sur les marchés, ou, pour le support en euros,
d’une impossibilité de notre part de vous payer.
Les gérants des supports d’investissement proposés les ont classés dans
des classes de risque sur une échelle de 1 (qui est la classe de risque la plus
3 Que se passe-t-il si Mutavie n’est pas en mesure d’effectuer les versements ?
En cas de défaillance de Mutavie, vous êtes couvert par un dispositif
national de garantie, le Fonds de garantie des assurances de personnes
(FGAP).
Les entreprises d’assurance sont des entités réglementées soumises à des
règles prudentielles strictes et contrôlées par l’ACPR. Si, en dépit de ce
cadre de contrôle, une entreprise se trouvait en difficulté, l’ACPR pourrait
faire intervenir le FGAP en dernier ressort pour protéger les assurés. La
4 Que va me coûter cet investissement ?
En raison de la diversité des supports d’investissement proposés, les
tableaux ci-après présentent la fourchette des coûts relatifs au contrat
Multi Vie et à ses supports, qui varient selon les supports que vous aurez
choisis. Les coûts indiqués cumulent les coûts propres à chaque support
sur lequel votre adhésion pourrait être investie et les coûts propres au
contrat d’assurance et à ses différentes options, en particulier les frais
annuels de gestion. Les informations spécifiques sur chaque support,
et en particulier sur les coûts propres aux supports eux-mêmes, peuvent
être obtenues sur le site mutavie.fr. Pour les supports en unités de
compte, il n’y a pas lieu de tenir compte des frais d’entrée portés sur
ces documents d’informations spécifiques, ces frais étant nuls dans le
cadre du contrat Multi Vie. La diminution du rendement montre l’impact
que les coûts que vous payez auront sur la performance du produit. Ces
coûts prennent en compte les coûts ponctuels, les coûts récurrents et
les coûts accessoires. Les montants indiqués ici sont les coûts cumulés
liés au produit lui-même, pour trois périodes de détention différentes. Ils
comprennent d’éventuelles pénalités de sortie prématurée. Les chiffres
s’appuient sur une valeur nominale théorique de 10 000 €. Ces chiffres
sont des estimations et peuvent être amenés à évoluer dans l’avenir.
2
Durée de vie du produit
Le produit ne comporte pas de date d’échéance. Le contrat est ouvert,
après acceptation par Mutavie, pour une durée indéterminée (vie entière).
Il prend fin notamment au décès de l’assuré, ou par anticipation, en cas de
rachat total de la valeur de l’épargne, que vous pouvez demander à tout
moment sous réserve de l’accord, le cas échéant, des bénéficiaires acceptants.
basse) à 7 (qui est la classe de risque la plus élevée). Parmi les supports
de ce contrat, seul le support en euros comporte une garantie en capital
de 100 % avant imputation des frais de gestion. Les supports en unités de
marché de sorte que vous pourriez perdre tout ou partie de votre inves-
tissement.
Si nous ne sommes pas en mesure de vous verser les sommes dues, vous
risquez de perdre tout ou partie de votre investissement. Toutefois, vous
bénéficiez peut-être d’un dispositif de protection (voir section Que se
passe-t-il si Mutavie n’est pas en mesure d’effectuer les versements ?).
L’indicateur présenté ci-contre ne tient pas compte de cette protection.
Nous vous invitons à consulter le site mutavie.fr pour des informations
plus détaillées sur les risques spécifiques des supports d’investissement
que nous proposons dans ce contrat afin de comparer leurs risques et
perspectives de rendement respectifs.
Scénarios de performance
Les performances du produit dans son ensemble dépendent des options
d’investissement sous-jacentes que vous choisirez, de la répartition de
vos investissements entre vos options et de la durée de détention de ce
produit.
La législation fiscale de votre État membre d’origine peut avoir des consé-
quences sur les sommes effectivement versées par Mutavie.
réparation procurée par ce fonds est limitée, au global, pour l’ensemble des
contrats d’assurance et de capitalisation d’un même assuré :
à 70 000 € pour toute garantie en capital ;
à 90 000 € pour des rentes d’assurance-vie, d’incapacité ou d’invalidité.
La garantie du fonds vient en complément des montants obtenus par le
liquidateur de l’entreprise d’assurance à partir de la réalisation des actifs
de cette entreprise.
Coûts au fil du temps
La période de détention recommandée dépend des supports que vous aurez
choisis. Les périodes de détention retenues ci-dessous pour le calcul des
coûts sont de 1, 4 et 8 ans du fait de la durée de détention recommandée du
contrat qui est généralement différente de celle des supports eux-mêmes.
Les coûts présentés ci-dessous incluent les frais de gestion annuels de votre
adhésion, de 0,60 % sur les supports en euros et en unités de compte aux-
quels s’ajoutent les frais propres aux supports d’investissement eux-mêmes.
Il se peut que la personne qui vous vend ce produit ou qui vous fournit des
conseils à son sujet vous demande de payer des coûts supplémentaires. Si c’est
le cas, cette personne vous informera au sujet de ces coûts et vous montrera
l’incidence de l’ensemble des coûts sur votre investissement au fil du temps.
Si vous sortez Si vous sortez Si vous sortez
Investissement de au bout d’un an au bout de 4 ans au bout de 8 ans
10 000 €
Minimum Maximum Minimum Maximum Minimum Maximum
Coûts totaux 119 € 291 € 477 € 1 220 € 954 € 2 597 €
Incidence sur le
rendement (réduction 1,19% 2,91% 1,19% 2,91% 1,19% 2,91%
du rendement par an)
 Composition des coûts
Le tableau ci-dessous indique : l’incidence annuelle des différents types de coûts sur le rendement que vous pourriez obtenir de votre investissement
à la fin de la période d’investissement recommandée ; la signification des différentes catégories de coûts.
Ce tableau montre l’incidence sur le rendement par an
Minimum Maximum
L’incidence des coûts que vous payez lors de l’entrée dans votre investissement. Il s’agit du montant
Coûts Coûts d’entrée 0,00% 0,00%
maximal que vous paierez.
ponctuels
Coûts de sortie 0,00% 0,00% L’incidence des coûts encourus lorsque vous sortez de votre investissement à l’échéance.
Coûts de transaction L’incidence des coûts encourus lorsque nous achetons ou vendons des investissements sous-jacents
0,11% 0,00%
Coûts de portefeuille au produit.
récurrents Autres Coûts
1,04% 2,91% L’incidence des coûts que nous prélevons chaque année pour gérer vos investissements.
récurrents
Commissions liées L’incidence des commissions liées aux résultats. Certains supports en unités de compte prélèvent cette
0,03% 0,00%
Coûts aux résultats commission sur votre investissement si le support surpasse son indice de référence.
accessoires Commissions L’incidence des commissions d’intéressement. Certains supports en unités de compte prélèvent ce
0,00% 0,00%
d’intéressement montant lorsque la performance de l’investissement dépasse un certain seuil.

Les coûts ponctuels et les coûts récurrents ci-dessus incluent les coûts de distribution de votre produit.

5 Combien de temps dois-je le conserver et puis-je retirer de l’argent de façon anticipée ?

Période de détention recommandée : 8 ans.
Vous disposez d’un délai de 30 jours à compter du moment où vous êtes
informé de la conclusion du contrat pour y renoncer.
La période de détention recommandée ci-dessus constitue un minimum
qui vous permet de bénéficier du régime fiscal favorable de l’assurance
vie pour vos rachats. Le contrat est conçu pour un investissement de
long terme ; vous devez vous préparer à rester investi pendant au moins
8 ans. La période de détention recommandée dépend notamment de
votre situation patrimoniale, de votre attitude vis-à-vis du risque, du
régime fiscal en vigueur et des caractéristiques des supports et options
que vous aurez choisis et peut être significativement plus longue. Les
informations spécifiques sur chaque support, et en particulier sur la
période de détention recommandée ou la période de détention mini-
male propre aux supports eux-mêmes, peuvent être obtenues sur le site
mutavie.fr ou par courrier à l’adresse figurant à la rubrique “Produit”
du présent document.
Vous pouvez retirer votre argent à tout moment en demandant le rachat
total ou partiel de votre adhésion. Les sommes sont versées par l’assureur
dans un délai de dix jours ouvrés. Avant d’envisager un rachat, vous devez
prendre en considération le régime fiscal applicable.
Pour certains supports en unités de compte, en cas de rachat avant
l’échéance ou la fin de la période de détention recommandée, la sortie
s’effectuera à un prix de marché qui pourra être différent du montant
prévu à l’échéance.

6 Comment puis-je formuler une réclamation ?

En cas de désaccord avec Mutavie, vous avez la possibilité de signaler
une anomalie ou exprimer une insatisfaction en adressant un courrier au
service Qualité Client de Mutavie, à l’adresse suivante : Mutavie - Service
Qualité Client - CS 50000 - 79088 Niort cedex 9 ou en nous adressant un
mail via le site mutavie.fr rubrique nous contacter. En cas de désaccord
avec les réponses apportées par Mutavie, vous avez la possibilité de saisir
le comité de conciliation, au sein duquel vous serez représenté par votre
délégué. Si le désaccord persiste, nous vous proposons en dernier ressort,
l’intervention du médiateur de l’assurance en adressant un courrier au
médiateur de l’assurance à l’adresse suivante “La Médiation de l’Assu-
rance - TSA 50110 - 75441 Paris cedex 09” ou par une saisine en ligne
sur le site www.mediation-assurance.org et sans préjudice de votre droit
d’agir en justice.
Mutavie s’engage à communiquer les coordonnées du comité de concilia-
tion et du médiateur de l’assurance sur simple demande.
Les conditions du recours à la Médiation de l’assurance sont disponibles sur
le site : www.mediation-assurance.org ou sur demande faite au conciliateur.
Ces démarches sont gratuites et n’impliquent pas renonciation à tout autre
recours légal.

7 Autres informations utiles

Les documents d’informations supplémentaires remis en vertu de la légis-
lation française sont : la demande d’ouverture du contrat, la note d’infor-
mation et ses annexes.
Les Documents d’information clé pour l’investisseur (DICI) des supports en
unités de compte OPCVM (ou tout autre document pour les supports en
unités de compte autres qu’OPCVM) que vous avez choisis sont disponibles
sur le site mutavie.fr.
Nous revoyons et rééditons ce Document d’informations clés au moins
une fois par an ; vous pouvez trouver les nouvelles versions sur mutavie.fr.
MUT/DIC/MV - 01/18

Multi Vie est assuré par Mutavie.

MUTAVIE SE - Société européenne à Directoire et Conseil de surveillance. Entreprise régie par le Code des assurances. Capital 46 200 000 €.
RCS Niort B 315 652 263. Siège social : 9 rue des Iris - CS 50000 - Bessines - 79088 Niort cedex 9 - Tél : 05 49 32 50 50 - Fax : 05 49 32 50 51 - mutavie.fr.
 MULTI VIE

INFOS
SPÉCIFIQUES
EUROS

Document d’Informations Spécifiques JANVIER 2018

Objectif
Le présent document contient des informations essentielles sur le produit d’investissement. Il ne s’agit pas d’un document à caractère
commercial. Ces informations vous sont fournies conformément à une obligation légale, afin de vous aider à comprendre en quoi
consiste ce produit et quels risques, coûts, gains et pertes potentiels y sont associés, et de vous aider à le comparer à d’autres produits.

Produit
Support euros du contrat MULTI VIE
Assuré par Mutavie - Entreprise régie par le Code des assurances. Siège social : 9 rue des Iris - CS 50000 - Bessines - 79088 Niort cedex 9.
mutavie.fr
Appelez le 05 49 32 50 50 pour de plus amples informations.
Mutavie est soumise au contrôle de l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution, 61 rue Taitbout, 75436 Paris Cedex 09.
Date de production du document : 9 janvier 2018.
Vous êtes sur le point d’acheter un produit qui n’est pas simple et qui peut être difficile à comprendre.

1 En quoi consiste ce produit ?

Type
Ce produit est le support euros du contrat collectif d’assurance sur la vie
Multi Vie, de type multisupport à adhésion facultative et régi par le Code
des assurances. Les droits et obligations de l’adhérent, y compris ceux
concernant le support euros, peuvent être modifiés par des avenants à ce
contrat conclus entre Mutavie et l’organisme contractant. Le contrat Multi
Vie est géré paritairement par les représentants des adhérents et Mutavie.
Objectifs
Le support euros du contrat Multi Vie vise une progression régulière de
l’épargne investie sans exposer l’épargnant au risque de perte en capi-
tal permettant d’envisager une période de détention de 1 an ; toutefois,
cette période est une période minimum qui peut empêcher l’assuré de
bénéficier pleinement du rendement annuel du fonds en cas de sortie
avant le 1er janvier et réduire l’intérêt de l’investissement au regard des
frais encourus. L’épargne investie est gérée dans un portefeuille financier
contractuellement isolé dans la comptabilité de Mutavie dénommé canton
euros général. Sur le support euros du contrat Multi Vie, votre épargne est
totalement sécurisée. Le principe du cantonnement des actifs interdit tout
transfert de produits financiers vers les fonds propres de la société ou vers
d’autres actifs cantonnés. Mutavie s’engage à redistribuer chaque année
aux adhérents au moins 95% des produits financiers nets engendrés dans
l’exercice par les actifs du canton. Ces produits financiers sont affectés :
à la rémunération de l’épargne par les intérêts garantis servis chaque jour,
éventuellement par les intérêts complémentaires servis en fin d’année ou
en cas de clôture du contrat ;
à la garantie décès versée au(x) bénéficiaire(s) ;
éventuellement à la provision pour participation aux bénéfices afin d’être
redistribués ultérieurement.
Les montants investis sur le support euros du contrat Multi Vie bénéficient
d’une garantie de capital au moins égale aux sommes versées (déduction
faite des rachats effectués) avant imputation des frais de gestion.
Investisseurs de détail visés
Ce produit ne peut être souscrit que par les adhérents au contrat Multi
Vie. Il est destiné à des investisseurs à moyen et long terme souhaitant
constituer un capital, transmettre un capital en cas de décès ou préparer
leur retraite tout en bénéficiant d’une disponibilité à tout moment de leur
épargne. Il ne nécessite pas une connaissance particulière des marchés
financiers et s’adresse aux épargnants ne souhaitant pas s’exposer à des
pertes en capital significatives et acceptant un rendement financier faible.
Durée de vie du produit
Le produit ne comporte pas de date d’échéance.

2 Quels sont les risques et qu’est-ce que cela pourrait me rapporter ?

Indicateur de risque L’indicateur synthétique de risque permet d’apprécier le niveau de risque
de ce produit par rapport à d’autres. Il indique la probabilité que ce pro-
duit enregistre des pertes en cas de mouvements sur les marchés, ou
1 2 3 4 5 6 7 d’une impossibilité de notre part de vous payer.
Nous avons classé ce produit dans la classe de risque 1 sur 7 qui est la
Risque le plus faible Risque le plus élevé
classe de risque la plus basse. Le support en euros comporte une garantie
L’indicateur de risque part de l’hypothèse que vous conservez le pro- en capital de 100 %, avant imputation des frais de gestion. Si nous ne
duit pendant 1 an. sommes pas en mesure de vous verser les sommes dues, vous risquez de
perdre tout ou partie de votre investissement. Toutefois, vous bénéficiez

1
peut-être d’un dispositif de protection (voir section Que se passe-t-il si
Mutavie n’est pas en mesure d’effectuer les versements ?).
L’indicateur présenté ci-dessus ne tient pas compte de cette protection.
Scénarios de performance
Ce tableau montre les sommes que vous pourriez obtenir sur 1 an, en
fonction de différents scénarios, en supposant que vous investissiez
10 000 €. Les différents scénarios montrent comment votre investisse-
ment pourrait se comporter. Vous pouvez les comparer avec les scénarios
d’autres produits. Les scénarios présentés sont une estimation de per-
formances futures à partir de données du passé relatives aux variations
de la valeur de cet investissement. Ils ne constituent pas un indicateur
exact. Ce que vous obtiendrez dépendra de l’évolution du marché et de la
durée pendant laquelle vous conserverez l’investissement ou le produit.
Le scénario de tensions montre ce que vous pourriez obtenir dans des
situations de marché extrêmes, et ne tient pas compte du cas où nous
ne pourrions pas vous payer. Les chiffres indiqués comprennent tous les
coûts du produit lui-même, mais pas les frais liés à votre adhésion au
contrat d’assurance qui incluent notamment les frais dus à votre conseil-
ler ou distributeur. Ces chiffres ne tiennent pas compte de votre situation
fiscale personnelle, qui peut également influer sur les montants que vous
recevrez.
La législation fiscale de votre Etat membre d’origine peut avoir des consé-
quences sur les sommes effectivement versées par Mutavie.

Montant théorique 10 000 € Période de détention recommandée

Scénarios 1 an
Ce que vous pourriez obtenir après déduction des coûts 10 037 €
Scénario de tensions
Rendement annuel moyen 0,37%
Ce que vous pourriez obtenir après déduction des coûts 10 037 €
Scénario défavorable
Rendement annuel moyen 0,37%
Ce que vous pourriez obtenir après déduction des coûts 10 037 €
Scénario modéré
Rendement annuel moyen 0,37%
Ce que vous pourriez obtenir après déduction des coûts 10 143 €
Scénario favorable
Rendement annuel moyen 1,43%

3 Que se passe-t-il si Mutavie n’est pas en mesure d’effectuer les versements ?

En cas de défaillance de Mutavie, vous êtes couverts par un dispositif
national de garantie, le Fonds de garantie des assurances de personnes
(FGAP).
Les entreprises d’assurance sont des entités réglementées soumises à des
règles prudentielles strictes et contrôlées par l’ACPR. Si, en dépit de ce
cadre de contrôle, une entreprise se trouvait en difficulté, l’ACPR pourrait
faire intervenir le FGAP en dernier ressort pour protéger les assurés. La
réparation procurée par ce fonds est limitée, au global, pour l’ensemble des
contrats d’assurance et de capitalisation d’un même assuré :
à 70 000 € pour toute garantie en capital ;
à 90 000 € pour des rentes d’assurance-vie, d’incapacité ou d’invalidité.
La garantie du fonds vient en complément des montants obtenus par le
liquidateur de l’entreprise d’assurance à partir de la réalisation des actifs
de cette entreprise.

4 Que va me coûter cet investissement ?

La diminution du rendement montre l’impact que les coûts que vous payez Coûts au fil du temps
auront sur la performance du produit.
Ces coûts prennent en compte les coûts ponctuels, les coûts récurrents Investissement de 10 000 € Si vous sortez après un an
et les coûts accessoires. Le montant indiqué ici est un coût cumulé lié au Coûts totaux 58 €
produit lui même pour la période de détention recommandée. Il comprend
d’éventuelles pénalités de sortie prématurée. Incidence sur le rendement
Les chiffres s’appuient sur une valeur nominale théorique de 10 000 €. Ces (réduction de rendement 0,58%
par an)
chiffres sont des estimations et peuvent être amenés à évoluer dans l’avenir.

Composition des coûts

Le tableau ci-dessous indique : l’incidence annuelle des différents types de coûts sur le rendement que vous pourriez obtenir de votre investissement
à la fin de la période d’investissement recommandée ; la signification des différentes catégories de coûts.

Ce tableau montre l’incidence sur le rendement par an

L’incidence des coûts que vous payez lors de l’entrée dans votre investissement. Il s’agit du montant maximal
Coûts Coûts d’entrée 0,00%
que vous paierez.
ponctuels
Coûts de sortie 0,00% L’incidence des coûts encourus lorsque vous sortez de votre investissement à l’échéance.
Coûts de transaction L’incidence des coûts encourus lorsque nous achetons ou vendons des investissements sous-jacents au
0,11%
Coûts de portefeuille produit.
récurrents Autres coûts
0,44% L’incidence des coûts que nous prélevons chaque année pour gérer vos investissements.
récurrents
Commissions liées aux L’incidence des commissions liées aux résultats. Certains supports en unités de compte prélèvent cette
0,03%
Coûts résultats commission sur votre investissement si le support surpasse son indice de référence.
accessoires Commissions L’incidence des commissions d’intéressement. Certains supports en unités de compte prélèvent ce montant
0,00%
d’intéressement lorsque la performance de l’investissement dépasse un certain seuil.

Aux coûts présentés dans ce tableau s’ajoutent les coûts propres au contrat Multi Vie, qui comporte des frais de gestion sur encours. Nous vous invitons
à vous reporter au document d’information générique de ce contrat.

2
 5 Combien de temps dois-je le conserver et puis-je retirer de l’argent de façon anticipée ?
Période de détention recommandée : 1 an ou plus longue. Vous pouvez retirer votre argent à tout moment en demandant le
La période de détention recommandée dépend notamment de votre situa- rachat total ou partiel de votre adhésion ou sortir du support euros pour
tion patrimoniale, de votre attitude vis-à-vis du risque, du régime fiscal en arbitrer vers un autre au sein du contrat. Avant d’envisager un rachat, vous
vigueur, de vos objectifs de placement et peut être significativement plus devez prendre en considération le régime fiscal applicable.

6 Comment puis-je formuler une réclamation ?

En cas de désaccord avec Mutavie, vous avez la possibilité de signaler
une anomalie ou exprimer une insatisfaction en adressant un courrier au
service Qualité Client de Mutavie, à l’adresse suivante : Mutavie - Service
Qualité Client - CS 50000 - 79088 Niort cedex 9 ou en nous adressant un
mail via le site mutavie.fr rubrique nous contacter. En cas de désaccord
avec les réponses apportées par Mutavie, vous avez la possibilité de saisir
le comité de conciliation, au sein duquel vous serez représenté par votre
délégué. Si le désaccord persiste, nous vous proposons en dernier ressort,
l’intervention du médiateur de l’assurance en adressant un courrier au
médiateur de l’assurance à l’adresse suivante “La Médiation de l’Assu-
rance - TSA 50110 - 75441 Paris cedex 09” ou par une saisine en ligne
sur le site www.mediation-assurance.org et sans préjudice de votre droit
d’agir en justice.
Mutavie s’engage à communiquer les coordonnées du comité de concilia-
tion et du médiateur de l’assurance sur simple demande.
Les conditions du recours à la Médiation de l’assurance sont disponibles
sur le site : www.mediation-assurance.org ou sur demande faite au conci-
liateur. Ces démarches sont gratuites et n’impliquent pas renonciation à
tout autre recours légal.

7 Autres informations utiles

Les documents d’informations supplémentaires remis en vertu de la
législation française sont : la demande d’ouverture du contrat, la note
d’information et ses annexes.
Les Documents d’information clé pour l’investisseur (DICI) des supports
en unités de compte OPCVM (ou tout autre document pour les supports
en unités de compte autres qu’OPCVM) que vous avez choisis sont dis-
ponibles sur le site mutavie.fr.
Nous revoyons et rééditons ce Document d’informations clés au moins
une fois par an ; vous pouvez trouver les nouvelles versions sur mutavie.fr.

DIS/MV-Euro - 01/18

Multi Vie est assuré par Mutavie.

MUTAVIE SE - Société européenne à Directoire et Conseil de surveillance. Entreprise régie par le Code des assurances. Capital 46 200 000 €.
RCS Niort B 315 652 263. Siège social : 9 rue des Iris - CS 50000 - Bessines - 79088 Niort cedex 9 - Tél : 05 49 32 50 50 - Fax : 05 49 32 50 51 - mutavie.fr.
 MULTI VIE,
ACTIPLUS OPTION,
ACTIFONDS,
LIVRET VIE
ET ACTIPLUS

Additif aux notes d’information JANVIER 2018

Multi Vie, Actiplus Option, Actifonds, Livret Vie

et Actiplus
Le présent additif vient modifier les clauses suivantes des notes d’information de ces contrats.

Fiscalité du contrat L’imposition définitive sera calculée par l’administration fiscale en

Multi Vie, Actiplus Option, Actifonds : article 16.1 tenant compte d’un seuil de 150 000 euros. Ce seuil s’apprécie
Livret Vie et Actiplus : article 14.1 au 31 décembre de l’année précédant celle du (ou des) rachat(s)
et correspond au montant des versements (nets des primes
En cas de rachat, la somme rachetée comporte toujours une rachetées) réalisés depuis l’origine par l’adhérent pour l’ensemble
part de versements et une part d’intérêts ou plus-values. Seule de ses contrats d’assurance-vie et de capitalisation.
la part d’intérêts ou plus-values correspondant à chaque rachat Dans le cas où l’adhérent maintient l’application du PFU,
est soumise à imposition. aucune imposition supplémentaire n’interviendra sauf en cas
Selon la période à laquelle se rapportent ces intérêts ou plus- de rachat sur un contrat de plus de 8 ans et s’il dépasse le seuil
values, deux régimes fiscaux peuvent coexister : de 150 000 euros. L’administration fiscale procédera alors à une
Pour la part imposable des intérêts rachetés, issus des verse- imposition complémentaire.
ments réalisés entre le 1er janvier 1998 et le 27 septembre 2017. Si l’adhérent opte pour l’intégration dans ses revenus, l’admi-
Celle-ci est intégrée aux revenus que vous déclarez annuel- nistration fiscale pourra lui attribuer un crédit d’impôt. Il faut
lement ou, sur option de l’adhérent, diminuée d’un prélèvement noter que cette option s’exercera pour l’ensemble des revenus
forfaitaire libératoire dont le taux est indiqué dans le tableau de placements financiers sur lesquels le PFU s’applique.
ci-dessous : L’abattement annuel sur les intérêts/plus-values racheté(e)s après
8 ans, de 4 600 euros pour une personne seule et 9 200 euros
Durée du contrat Taux du PFL
pour un couple soumis à imposition commune, s’applique selon
au moment du rachat (hors prélèvements sociaux)
un ordre de priorité :
Entre 0 et 4 ans 35% aux produits attachés aux primes versées avant le 27 septem-
Entre 4 et 8 ans 15% bre 2017 ;
ensuite, aux produits attachés aux primes versées à compter
À partir de 8 ans 7,5%
du 27 septembre 2017 qui sont imposés au taux de 7,5% ;
ensuite, aux produits attachés aux primes versées à compter
En complément, pour les rachats effectués à compter du 1er janvier du 27 septembre 2017 qui sont imposés au taux de 12,8%.
2018, un nouveau mécanisme de fiscalité entre en jeu.
L’adhérent peut demander à être dispensé de l’application du
Pour la part imposable des intérêts rachetés, issus des verse- PFU dès lors que son revenu fiscal de référence se trouve en
ments réalisés à compter du 27 septembre 2017. deçà de 25 000 euros pour une personne seule ou 50 000 euros
Au moment du rachat : la part d’intérêts/plus-values correspon- pour un couple soumis à imposition commune.
dante sera soumise à un prélèvement forfaitaire unique (ci-après
PFU). Ce taux sera de : Aucun impôt (dans les conditions et limites fixées par la régle-
mentation en vigueur) sur le revenu n’est dû au titre du rachat
Durée du contrat Taux du PFU partiel ou total :
au moment du rachat (hors prélèvements sociaux) si la valeur de votre épargne est transformée en rente viagère ;
Entre 0 et 8 ans 12,8% si le rachat de votre épargne fait suite à votre licenciement, votre
mise en retraite anticipée, votre invalidité totale ou définitive
Après 8 ans 7,5%
ou la cessation de votre activité non salariée dans le cadre d’un
jugement de liquidation judiciaire et vous affectant vous, votre
Ce prélèvement n’est pas libératoire et tient lieu d’acompte fiscal. conjoint ou votre partenaire de PACS.
Au moment de la déclaration d’impôt, l’adhérent pourra : Votre rachat doit alors intervenir au plus tard le 31/12 de l’année
AD/FLAT-TAX/MV-LV-PL-PLO-FONDS - 01/18

maintenir le prélèvement forfaitaire unique ; qui suit la date de réalisation de l’événement.

ou Si vous êtes dans une des situations précédentes, vous devez
opter pour l’intégration des intérêts/plus-values racheté(e)s adresser à Mutavie, lors de votre demande de rachat, tous les jus-
dans ses revenus. tificatifs nécessaires à l’application de cette exonération fiscale.

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