LCL RETRAITE PER

Contrat d'assurance vie de groupe à adhésion facultative Plan d’Épargne Retraite (PER)
Notice d’Information en vigueur au 04/11/2019

1) LCL RETRAITE PER est un contrat d’assurance vie de groupe à adhésion facultative destiné à la préparation de la retraite souscrit par
ARVIGE auprès de Predica. Les droits et obligations de l’Adhérent peuvent être modifiés par des avenants au contrat, conclus entre Predica
et ARVIGE. L’Adhérent est préalablement informé de ces modifications.

2) Les garanties de LCL RETRAITE PER sont les suivantes :

— en cas de vie de l’adhérent-assuré au terme de l’adhésion : versement d’un capital ou d’une rente viagère à l’Adhérent-assuré ;
— en cas de décès de l’Adhérent-assuré avant le terme de d’adhésion : versement d’un capital ou d’une rente viagère aux bénéficiaires désignés.
Les garanties de LCL RETRAITE PER sont décrites à l’article 2. Les garanties peuvent être exprimées en euros et unités de compte :
— pour la part des garanties exprimées en euros, le contrat ne comporte pas de garantie en capital égale aux sommes versées nettes de
frais, en raison des prélèvements des frais de gestion.
— pour la part des garanties exprimées en unités de compte, les montants investis ne sont pas garantis mais sont sujets à des
fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.

3) Pour la part des garanties exprimées en euros, LCL RETRAITE PER prévoit une participation aux bénéfices déterminée globalement au
31 décembre de chaque année en fonction de l’actif adossant entre autres ce contrat de groupe. Le montant minimal de participation aux
bénéfices attribué à l’ensemble des contrats adossés à ce même actif est égal à la somme de 85 % des produits financiers nets dégagés
au cours de l’exercice, et du solde de la gestion technique s’il est débiteur ou de 90 % de ce solde s’il est créditeur. La participation aux
bénéfices ainsi déterminée est affectée à la rémunération immédiate des contrats et à la provision pour participation aux bénéfices qui sera
distribuée ultérieurement. Le taux de participation aux bénéfices du contrat résulte du montant affecté par Predica à ce contrat.
Les conditions d’affectation de la participation aux bénéfices sont indiquées à l’article 11. Il n’y a pas de participation aux bénéfices
contractuelle pour la part des garanties exprimée en unités de comptes.

4) LCL RETRAITE PER comporte une faculté de transfert des droits acquis sur un contrat de même nature. Les sommes sont versées par
l’assureur dans un délai de deux mois.
Les modalités de transfert sont indiquées à l’article 13. Le tableau indiquant le montant minimum des valeurs de transfert des 8 premières
années figure à l’article 13.

5) Les frais de LCL RETRAITE PER sont les suivants :

Frais à l’entrée et sur versements :
— 2,50 % maximum de chaque versement.
Frais en cours de vie du contrat :
— frais de gestion sur les supports en unités de compte : 0,95% maximum par an ;
— Frais de gestion sur le support en euros : 0,80% maximum par an.
Frais de sortie :
— frais de gestion durant la phase de versement de la rente : 0,80% maximum par an ;
— frais de gestion durant la phase de paiement du capital fractionné : 0,80% maximum par an ;
— frais sur quittance d’arrérages de rente : 0%
— frais de transfert : 1% maximum pendant 5 ans, 0% au-delà.
Autres frais :
— frais d’arbitrages automatique : 0 %.
— frais des arbitrages liés à un changement de formule de gestion : 0 %.
— frais d’arbitrage : 0,50% maximum du montant arbitré.
Les supports financiers correspondant aux unités de compte peuvent aussi supporter des frais qui leur sont propres. Ceux-ci sont indiqués pour
chaque support dans le document d’information support.

6) La durée du contrat recommandée dépend notamment de la situation patrimoniale de l’Adhérent-assuré, de son attitude vis-à-vis du risque,
du régime fiscal en vigueur et des caractéristiques du contrat choisi. L’Adhérent-assuré est invité à demander conseil auprès de son assureur.

7) L’Adhérent-assuré peut désigner le(s) bénéficiaire(s) dans la Demande d’Adhésion et ultérieurement par avenant à l’adhésion. La désignation
du (des) bénéficiaire(s) peut être effectuée notamment par acte sous seing privé ou par acte authentique. Les modalités de cette désignation
sont indiquées à l’article 6.

Cet encadré a pour objet d’attirer l’attention de l’adhérent sur certaines dispositions essentielles de la Notice.
Il est important que l’adhérent lise intégralement la Notice et pose toutes les questions qu’il estime nécessaires avant de signer le bulletin d’adhésion.

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Article 1
Le cadre juridique du contrat
LCL RETRAITE PER est un contrat d’assurance vie de
groupe à adhésion facultative souscrit par ARVIGE
auprès de Predica et distribué par le réseau LCL.
Il est régi par le Code des assurances. LCL RETRAITE
PER est un contrat multisupport de capital différé
avec contre assurance, à versements libres ou régu-
liers, libellé en unités de compte et en euros. Il relève
des branches 20 et 22 définies à l’article R321-1 du
Code des assurances « Vie-Décès » et « Assurance
liée à des fonds d’investissement ».
L’accord conclu entre ARVIGE et Predica, a pris effet
le 4 novembre 2019 pour une période se terminant
au 30 juin 2020, date à laquelle l’Assemblée géné-
rale de l’association réunie à titre extraordinaire
statuera sur la reconduction du contrat pour une
période expirant au 31 décembre 2025.
En application de l’article L141-4 du Code des assu-
rances, le contrat peut être modifié par accord entre
ARVIGE et Predica, formalisé par avenant. Toute mo-
dification relève de la compétence de l’Assemblée
générale ou sur délégation, du Conseil d’administra-
tion.
L’Adhérent-assuré est informé de ces modifications
préalablement à leur date d’entrée en vigueur.
Au terme du contrat, l’Assemblée générale d’ARVIGE
peut décider, sur proposition du comité de surveil-
lance, de son transfert vers un autre assureur à l’is-
sue d’un préavis qui ne peut excéder 18 mois.
En cas de dissolution ou de liquidation ARVIGE, vous
continueriez à bénéficier auprès de Predica de tous
les avantages liés à votre adhésion, jusqu’à l’extinc-
tion de toutes les garanties, dans la mesure où vous
avez adhéré avant la date de résiliation de cet accord
ou de la dissolution ou de la liquidation.
Les intervenants au contrat
L’Adhérent-assuré
L’Adhérent-assuré est la personne physique :
— qui signe la Demande d’Adhésion au contrat
d’assurance de groupe ;
— sur la tête de qui repose le risque assuré ;
— qui s’engage envers l’Assureur à payer les
primes prévues ;
— qui désigne le(s) bénéficiaire(s) en cas de décès ;
— ci-après désignée par « vous ».
L’Adhérent-assuré est tenu d’informer Predica de tout
changement de domicile.
L’assureur
L’assureur du contrat LCL RETRAITE PER est
Predica, compagnie d’assurance de personnes filiale
de Crédit Agricole Assurances, dont le siège social
est sis 50/56 rue de la Procession - 75015 Paris (à
compter du 1er mai 2020, le siège est transféré au
16-18 boulevard de Vaugirard - 75015 Paris). Elle est
contrôlée par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de
Résolution (4 Place de Budapest - CS 92459 - 75436
Paris Cedex 09).
Le souscripteur
Le souscripteur du contrat LCL RETRAITE PER est
ARVIGE, association qui a pour objet d’assurer la
représentation des assurés.
Son siège social est situé au 16-18 boulevard de
Vaugirard 75015 Paris.
Les ressources de l’association sont constituées
d’un prélèvement forfaitaire à l’adhésion et le cas
échéant des cotisations régulières qui peuvent
prendre la forme de frais prélevés sur le plan.
Le montant du prélèvement forfaitaire et le cas
échéant des cotisations régulières est décidé par
l’Assemblée générale de l’association. Vous êtes
invité chaque année à participer à l’Assemblée
générale de l’association par une convocation
individuelle.
Article 2
Garanties du contrat
LCL RETRAITE PER vous permet de vous constituer
un complément de retraite par capitalisation.
Il relève des dispositions des articles L224-1 et
suivants du Code monétaire et financier.
En cas de vie au terme de la phase de constitution de
l’épargne retraite, les droits acquis seront convertis,
selon votre choix en capital versé en une fois ou de
manière fractionnée et/ou en rente viagère.
Vous pouvez demander la liquidation de la prestation
de retraite au terme de la phase de constitution de
l’épargne retraite et au plus tôt la date de la liqui-
dation de votre pension dans un régime obligatoire
d’assurances vieillesse ou de l’âge légal de départ à
la retraite prévu à l’article L161-17-2 du Code de la
Sécurité sociale.
En cas de décès pendant la phase de constitution de
l’épargne retraite, les droits acquis au décès seront
versés sous forme :
— d’un capital unique,
ou,
— d’une rente temporaire d’éducation, non
réversible, au(x) bénéficiaire(s) désigné(s),
mineur(s) au jour du décès, jusqu’aux 25 ans
révolus du ou des bénéficiaire(s).
— D’une rente viagère, non réversible, au profit
de tout autre bénéficiaire désigné.
Les modalités de constitution et de versement de
ces rentes sont définies à l’article 18.
Votre contrat peut être alimenté par des versements
réguliers et libres qui seront affectés au comparti-
ment nommé « Versements Volontaires » défini
ci-après.
Le compartiment « Versements Volontaires » est
destiné à recevoir tous les versements que vous
effectuez dans le cadre de votre adhésion selon les
modalités définies à l’article 9. Ce compartiment
peut également être alimenté par le transfert de
sommes issues des versements volontaires d’un
autre contrat de retraite.
Votre contrat comporte également :
- un compartiment nommé « Epargne Salariale »
destiné à recevoir, uniquement par transfert, les
sommes issues de l’Epargne salariale telles que défi-
nies au 2° de l’article L224-2 du Code monétaire et
financier (intéressement, participation, abondement
de l’employeur et compte épargne temps) ;
- un compartiment nommé « Versements Obliga-
toires » destiné à recevoir, uniquement par transfert,
les sommes issues des versements obligatoires d’un
contrat collectif de retraite supplémentaire à adhésion
obligatoire auquel vous n’êtes plus tenu d’adhérer.
A l’échéance, le capital acquis au titre des compar-
timents « Versements Volontaires » et « Epargne
Salariale » pourra être versé sous forme de rente
viagère ou de capital selon votre choix.
Le capital acquis dans compartiment « Versements
Obligatoires » sera obligatoirement versé sous forme
de rente viagère.
Les modalités de versement des prestations sont
définies à l’article 19.
Les prestations (rente ou capital) issues des diffé-
rents compartiments se verront appliquer une fiscali-
té qui leur est propre. Dans un premier temps : votre
adhésion ne peut accueillir aucun transfert entrant ;
tous les versements effectués sur le compartiment «
Versements Volontaires » donneront lieu à une pres-
tation qui se verra appliquer la fiscalité afférente aux
versements déductibles du PER, que ces versements
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aient ou non donné lieu à une déductibilité du revenu
imposable.
Article 3
Votre adhésion au contrat
Vous pouvez adhérer au contrat LCL RETRAITE PER
de 18 ans à 68 ans révolus sous réserve d’être soit
en activité, soit si vous êtes sans activité de ne pas
avoir liquidé une pension dans un régime obligatoire
d’assurance vieillesse.
Votre adhésion est conclue le jour de la signature de
votre Demande d’Adhésion. Elle prend effet le même
jour à minuit, sous réserve du règlement de votre
versement initial. Vous bénéficiez alors des garanties
décrites dans la présente Notice d’Information.
L’adhésion est réputée sans effet lorsque le décès
de l’Adhérent-assuré survient avant l’encaissement
effectif de ce 1er versement.
Un certificat d’adhésion vous est adressé dans le mois
qui suit la réception de votre Demande d’Adhésion.
Il matérialise votre adhésion et en rappelle les
conditions.
Article 4
Renonciation
Vous êtes informé que votre adhésion est conclue au
jour de la signature de votre demande.Vous disposez
alors d’un délai de 30 jours calendaires révolus pour
renoncer à votre adhésion.
Votre adhésion est annulée dans tous ses effets.
Pour ce faire, il suffit d’en aviser Predica en adres-
sant, sous pli recommandé avec avis de réception,
une lettre de renonciation établie selon le modèle
figurant ci-après, accompagnée de tous les docu-
ments contractuels que Predica a pu vous remettre
à : Predica - Service Clients - 75724 Paris Cedex 15.
Modèle de lettre de renonciation
Adhérent-assuré, Nom : Prénom :
Né(e) le : Adresse :
Code postal : Ville :
Référence contrat (à rappeler impérativement) :
Conformément aux dispositions de l’article L132-5-1
du Code des assurances, je renonce à l’adhésion
au contrat LCL RETRAITE PER que j’ai signée
le / /
Je demande le remboursement de l’intégralité
des sommes versées dans un délai de 30 jours
calendaires à compter de la date de réception de la
présente.
Fait à le Signature de
L’Adhérent-assuré.
Predica vous remboursera alors l’intégralité des
sommes versées dans les 30 jours calendaires à
compter de la réception de votre lettre de renonciation.
Article 5
Durée de la phase de constitution
de l’épargne-retraite
Vous choisissez librement la durée de la phase de
constitution de votre complément de retraite en
fonction de l’âge normal de retraite dans votre
profession. Vous pouvez modifier cette durée à tout
moment, jusqu’à votre 70e anniversaire. À défaut
d’indication de votre part, la date de fin de la phase
de constitution sera celle correspondant à l’âge
légal de la retraite défini à l’article L161-17-2 du Code
de la Sécurité sociale (c’est-à- dire actuellement à
votre 62e anniversaire).
La durée de la phase de constitution de votre
épargne du contrat LCL RETRAITE PER ne peut pas
être inférieure à un an, y compris lorsque l’adhésion
au contrat LCL RETRAITE PER résulte d’un transfert.
À l’échéance, si vous n’avez pas demandé le
versement de votre retraite complémentaire, votre
adhésion sera prorogée pour une durée d’un an,
renouvelable tacitement. À tout moment, pendant
la période de prorogation, vous pouvez demander
à percevoir votre complément de retraite, dans les
mêmes conditions que ci-dessus.
Article 6
Bénéficiaire en cas de décès
À l’adhésion, vous désignez votre (vos) bénéficiaire(s)
en cas de décès sur la Demande d’Adhésion. En
l’absence de désignation, le bénéficiaire en cas de
décès est votre conjoint ou votre partenaire lié par
un pacte civil de solidarité. Vous pouvez modifier
cette désignation à tout moment par lettre simple
datée et signée. Elle fera l’objet d’un avenant à
l’adhésion. La désignation de bénéficiaire(s) peut
également être effectuée par acte authentique.
La clause bénéficiaire de l’adhésion doit alors
renvoyer à l’acte authentique et aux coordonnées
du notaire. Lorsque vous désignez un bénéficiaire
par son nom, vous devez indiquer ses coordonnées
(nom, prénom, date de naissance et adresse) afin
qu’après le dénouement de l’adhésion par décès,
Predica puisse l’informer de la désignation effectuée
à son profit. Vous êtes invité également à modifier
votre clause bénéficiaire lorsque celle-ci n’est plus
appropriée.
Nous attirons votre attention sur le fait que la
désignation devient irrévocable en cas d’acceptation
par le(s) bénéficiaire(s). Pour produire ses effets,
l’acceptation requiert votre accord écrit. Nous vous
conseillons de ne pas donner votre accord à l’accep-
tation du bénéfice de l’adhésion par le bénéficiaire.
En effet, vous seriez alors tenu de lui demander son
autorisation pour toute demande de transfert ou de
déblocage anticipé mentionné aux articles 13 et 15.
Si vous veniez néanmoins à donner votre accord,
l’acceptation peut être matérialisée par un avenant
signé par Predica, vous-même et le bénéficiaire. Elle
peut également être faite par un acte authentique ou
sous seing privé, signé de vous-même et du bénéfi-
ciaire mais n’aura d’effet que si elle est notifiée par
écrit à Predica.
Lorsque la désignation du bénéficiaire est faite à titre
gratuit, l’acceptation ne peut intervenir qu’à l’expira-
tion du délai de renonciation.

LA CONSTITUTION DE L’ÉPARGNE-RETRAITE
Pendant la phase de constitution du complément le Guide des supports, annexe à la Notice d’informa-
de retraite, LCL RETRAITE PER est un contrat Suspension ou restriction par l’assureur des tion, dans la liste intitulée «SUPPORTS ÉLIGIBLES À
d’assurance sur la vie à capital variable et à opérations portant sur des unités de compte du LA FORMULE GESTION PILOTÉE À HORIZON».
versements réguliers et libres. Il repose notamment contrat L’Adhérent-assuré donne mandat à l’assureur pour
sur des supports en unités de compte dont la valeur, Les sociétés de gestion d’organismes de placement sélectionner et arbitrer, à l’intérieur de la liste de
qui reflète la valeur des actifs sous-jacents, n’est pas collectifs (OPC) représentatifs d’unités de compte supports correspondante, les supports sur lesquels
garantie mais est sujette à des fluctuations à la du contrat peuvent prévoir dans leurs documents l’épargne est investie jusqu’à la fin de la période de
hausse ou à la baisse dépendant en particulier de constitutifs, que dans des circonstances exception- constitution de l’épargne-retraite. Pour la sélection
l’évolution des marchés financiers. En conséquence, nelles, elles pourront mettre en place des mesures de ces supports en unités de compte, Predica
les gains et pertes sont supportées par de suspension des rachats ou de l’émission de parts s’appuie sur l’expertise d’Amundi.
l’Adhérent-assuré. ou des mesures de plafonnement des rachats.
• Tableaux de répartition de l’épargne-retraite
Lorsque de telles mesures sont mises en place selon les profils PRUDENT, ÉQUILIBRÉ,
Article 7 et conformément à l’article L 131-4 du Code des DYNAMIQUE.
assurances, l’assureur pourra décider de les
Types de supports répercuter sur les opérations du contrat portant sur Sont considérés comme supports de faible risque,
les unités de compte concernées. le support en euros et les supports en unités de
Le contrat LCL RETRAITE PER comporte deux types compte tels définis par l’arrêté du 7 août 2019.
de supports : Support en euros
Ce support est exprimé en euros. La part de Profil PRUDENT
Supports en unités de compte
vos investissements (versements hors frais sur Supports en unités de Supports en unités de
Les supports en unités de compte sont représen- versements et arbitrages entrants) effectués sur ce
Exclu - Inclus
compte - autres compte - faible risque
Support en euros
tatifs de supports financiers. Ils ne comportent pas support est investie dans un actif géré par Predica. 13 ans et plus 52 % 18 % 30 %
de garantie en capital donnée par l’assureur. La liste 12 ans à 13 ans 49 % 19 % 32 %
des supports en unités de compte est communi- 11 ans à 12 ans 46 % 20 % 34 %
quée dans le Guide des supports, annexe à la Notice Article 8 10 ans à 11 ans 42 % 20 % 38 %
d’information. Formules de gestion
9 ans à 10 ans 39 % 20 % 41 %
8 ans à 9 ans 36 % 20 % 44 %
Pour les supports en unités de compte, 7 ans à 8 ans 32 % 20 % 48 %
Predica ne s’engage que sur le nombre d’unités Deux formules de gestion vous sont proposées, 6 ans à 7 ans 26 % 22 % 52 %
de compte mais pas sur leur valeur. La valeur la formule GESTION PILOTÉE À HORIZON et la 5 ans à 6 ans 25 % 20 % 55 %
de ces unités de compte, qui reflète la valeur formule LIBRE. 4 ans à 5 ans 19 % 22 % 59 %
d’actifs sous-jacents, n’est pas garantie mais À tout moment vous pouvez modifier votre choix de 3 ans à 4 ans 14 % 22 % 64 %
est sujette à des fluctuations à la hausse ou à formule, néanmoins l’option pour la formule libre 2 ans à 3 ans 13 % 17 % 70 %
la baisse dépendant en particulier de l’évolution nécessite, conformément à la règlementation, une 1 an à 2 ans 8% 14 % 78 %
des marchés financiers. demande expresse de votre part. Moins de 1 an 4% 6% 90 %

Des supports de la famille « Supports à fenêtre »

8-1 FORMULE GESTION PILOTÉE À HORIZON Profil ÉQUILIBRÉ
peuvent être proposés. Ces supports présentent la
caractéristique commune d’être ouverts à l’investis- Dans le cadre de la formule GESTION PILOTÉE À HO- Exclu - Inclus
Supports en unités de Supports en unités de
Support en euros
sement pendant une période limitée. RIZON, trois profils vous sont proposés : PRUDENT, compte - autres compte - faible risque

L’investissement sur les supports en unités de ÉQUILIBRÉ et DYNAMIQUE. 13 ans et plus 80 % 10 % 10 %

12 ans à 13 ans 80 % 10 % 10 %
compte est possible dans la limite des parts dispo- La formule GESTION PILOTÉE À HORIZON profil 11 ans à 12 ans 77 % 10 % 13 %
nibles. ÉQUILIBRÉ est proposée par défaut lors de l’adhé- 10 ans à 11 ans 72 % 11 % 17 %
Les documents d’information des supports en unités sion. En fonction de votre profil d’investissement, 9 ans à 10 ans 66 % 14 % 20 %

de compte que vous avez choisis vous sont remis le contrat LCL RETRAITE PER vous permet égale- 8 ans à 9 ans 63 % 14 % 23 %

à l’adhésion. Les documents d’information prévus ment d’accéder à une gestion pilotée à horizon 7 ans à 8 ans 57 % 16 % 27 %

par la réglementation financière sont disponibles au profil PRUDENT ou DYNAMIQUE. 6 ans à 7 ans 51 % 18 % 31 %
5 ans à 6 ans 44 % 21 % 35 %
Centre de documentation de l’Autorité des Marchés À tout moment vous pouvez changer de profil dans la 4 ans à 5 ans 37 % 22 % 41 %
Financiers (AMF), 17, place de la Bourse, 75082 Paris formule GESTION PILOTÉE À HORIZON. 3 ans à 4 ans 30 % 22 % 48 %
Cedex 02 ou sur le site Internet de l’Autorité des 2 ans à 3 ans 22 % 22 % 56 %
Marchés Financiers (AMF) http://www.amffrance. • Supports d’investissement 1 an à 2 ans 14 % 19 % 67 %
org pour l’ensemble des supports financiers de droit Vos versements sont investis sur les supports en Moins de 1 an 6% 14 % 80 %
français éligibles au contrat LCL RETRAITE PER. unités de compte et sur le support en euros, selon
En cas de disparition de l’un des supports, un autre les répartitions définies ci-après, qui diffèrent selon
support de même nature lui sera substitué. De nou- le profil de risque et la désensibilisation au risque
veaux supports pourront être ajoutés ultérieure- prévue par la règlementation en fonction de la date
ment. Les conditions propres à ces supports vous de départ en retraite.
seront alors précisées. Les unités de compte éligibles sont énoncées dans

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Profil DYNAMIQUE valeur de rachat d’un support, la valeur de rachat 8-3 CHANGEMENT DE FORMULE DE GESTION
restant sur ce support après arbitrage, ne doit pas être OU DE PROFIL DE GESTION PILOTÉE À HORIZON
Supports en unités de Supports en unités de
Exclu - Inclus
compte - autres compte - faible risque
Support en euros inférieure à 250 €. Vous avez la possibilité de changer de formule
13 ans et plus 100 % 0% 0% Les frais d’arbitrage sont indiqués dans l’article 10. de gestion ou de profil de GESTION PILOTÉE À
12 ans à 13 ans 100 % 0% 0% HORIZON à tout moment.
11 ans à 12 ans 100 % 0% 0% • 8-2-2 Sécurisation de la plus-value La date de prise en compte du changement de
10 ans à 11 ans 100 % 0% 0%
9 ans à 10 ans 96 % 2% 2%
Vous pouvez demander à l’adhésion ou en cours formule ou de profil est la date de réception de la
8 ans à 9 ans 89 % 4% 7%
d’adhésion à mettre en place l’option de gestion demande par Predica. Le changement de formule ou
7 ans à 8 ans 81 % 8% 11 %
financière « Sécurisation de la plus-value ». de profil se traduit par un arbitrage, le cas échéant,
6 ans à 7 ans 73 % 11 % 16 % Tous les supports mentionnés dans le Guide des permettant d’obtenir l’allocation de la formule ou
5 ans à 6 ans 64 % 14 % 22 % supports hormis les supports de la famille « Supports du profil choisi. Il implique également la modifica-
4 ans à 5 ans 57 % 16 % 27 % à fenêtre », les supports de la famille « Immobilier » tion de la répartition de vos versements réguliers
3 ans à 4 ans 46 % 20 % 34 % et les supports spécifiques à la formule GESTION suivant l’allocation de la formule ou du profil choisi.
2 ans à 3 ans 35 % 22 % 43 % PILOTÉE À HORIZON sont éligibles à l’option Cet arbitrage ne supporte aucuns frais.
1 an à 2 ans 22 % 22 % 56 %
Sécurisation de la plus-value, sauf mention contraire
Moins de 1 an 12 % 18 % 70 %
précisée dans le Guide des supports. Vous devez Article 9
choisir, parmi ces supports, ceux qui bénéficieront de
•Répartition des versements l’option de gestion financière. Le support en euros et Versements
— Les versements sont répartis entre les le(s) support(s) monétaire(s) constituent les supports
supports en unités de compte et le support en sécuritaires. Les autres supports constituent les LCL RETRAITE PER est un contrat à versements
euros, en fonction de la durée restante avant la supports dynamiques. libres et réguliers. Tous les versements (initial, libres,
date du terme de la phase de constitution de réguliers) sont soumis à l’acceptation préalable de
l’épargne-retraite (date de départ à la retraite) Les frais d’arbitrage sont indiqués dans l’article 10. l’assureur. L’exécution de l’opération vaut accepta-
selon l’allocation des tableaux ci-dessus. Cette option permet de sécuriser, sur la durée tion de l’assureur. Les versements sont affectés au
choisie, les performances constatées sur un ou compartiment « Versements volontaires » de votre
— Pour le versement initial, la durée restante contrat LCL RETRAITE PER.
avant la date de départ à la retraite est calcu- plusieurs supports dynamiques (support(s) de prélè-
lée par différence de dates, entre la date de vement) en procédant à des arbitrages automatiques • Le montant du versement initial est au minimum
départ à la retraite et la date d’effet de l’adhésion. de celles-ci vers un seul support sécuritaire (support de 500 €.
Pour les versements réguliers et libres, la durée de destination).
• Suite au versement initial, vous pouvez mettre en
restante avant la date de départ à la retraite est La date d’effet de l’option est la date d’effet de place des versements réguliers. Le montant et la
calculée par différence de dates, entre la date de l’adhésion en cas de demande de mise en place de périodicité des versements réguliers sont les
départ à la retraite et le dernier anniversaire de l’option à l’adhésion, ou le jour de la réception de la suivants :
la date d’effet de l’adhésion. demande à Predica, en cas de demande de mise en
Périodicité des versements Minimum de chaque versement
place de l’option en cours d’adhésion.
•Répartition de l’épargne-retraite Mensuelle 50 €
Vous fixez la durée de l’option ainsi que le seuil de
Le montant de l’épargne-retraite est réparti entre les performance propre à chaque support de prélève-
Trimestrielle 150 €
Semestrielle 300 €
supports du profil choisi par arbitrage automatique ment qui, à chaque fois qu’il est atteint, conduit à Annuelle 600 €
le 13 du dernier mois de chaque trimestre civil en l’arbitrage de la totalité de la plus-value propre au
fonction de la durée restante avant le départ à la support. À tout moment, vous pouvez effectuer des
retraite. versements libres supplémentaires d’un montant
Ce seuil est exprimé en pourcentage de la valeur de minimum de 250 €.
Aucuns frais ne sont prélevés lors de chaque
arbitrage automatique. référence du support à la date de constatation.
Vos versements réguliers, si vous avez choisi cette
La durée restante avant la date de départ à la Pour chaque support de prélèvement, la plus- option, sont prélevés aux dates prévues sur votre
retraite est calculée par différence de dates entre la value calculée en date de constatation est égale à certificat d’adhésion. L’investissement sur les
date de départ à la retraite et le dernier anniversaire la différence entre la valeur de rachat et la valeur de supports SCPI (tous supports SCPI confondus) est
de la date d’effet de l’adhésion. En cas de modifica- référence. limité à 30 % du versement initial et en cas de
tion de la date de départ à la retraite, la durée res- La constatation de l’évolution de la valeur de rachat d’investissement sur un(des) support(s) SCPI en
tante sera mise à jour le 31 décembre suivant votre du support de prélèvement s’effectuera, selon une cours d’adhésion, à 30 % de la valeur de rachat de
demande. périodicité hebdomadaire, en prenant en compte la l’adhésion.
dernière valeur de rachat connue à la date de consta- Les versements réguliers ne peuvent être investis
8-2 FORMULE LIBRE tation. sur les supports de la famille «supports à fenêtre»
Vous répartissez librement vos versements entre les La valeur de référence est égale : ainsi quesur les supports SCPI.
différents supports proposés dans le Guide des sup-
ports, annexe à la Notice d’information et le support •si l’option est demandée à l’adhésion : au montant Répartition des versements entre les supports
en euros du contrat. La formule LIBRE est accessible investi sur le support, hors impact des arbitrages sor- Dans le cadre de la formule LIBRE, vous devez
à tout moment sur demande expresse. Cette formule tants liés à l’option « Sécurisation de la plus-value » ; préciser la répartition de vos versements entre les
ne comprend aucune désensibilisation du risque par •si l’option est demandée en cours d’adhésion : à différents supports. Dans le cadre de la formule
arbitrage automatique. la valeur de rachat du support à la date de récep- GESTION PILOTÉE À HORIZON vos versements sont
tion par Predica de la demande de sécurisation de obligatoirement répartis selon le profil choisi.
• 8-2-1 Arbitrage la plus-value, augmentée du montant investi sur le Predica investit chaque versement après déduction
Dans le cadre de cette formule, vous pouvez sur support, à compter de cette date, hors impact des des frais sur versement indiqués à l’article 10.
simple demande procéder à un arbitrage des arbitrages sortants liés à l’option « Sécurisation de
supports investis. Modification des versements réguliers
la plus-value ».
L’arbitrage consiste à modifier, sur votre demande, Par montant investi, on désigne le cumul des verse- Dans le cadre de la formule LIBRE, vous avez la
la répartition de l’épargne-retraite entre les supports ments hors frais sur versements et des arbitrages possibilité de modifier, sauf pendant la période de
de votre adhésion. Tous les arbitrages sont soumis à entrants diminué des rachats partiels pour cas de renonciation, le montant de ces versements régu-
l’acceptation préalable de l’assureur. L’exécution de déblocage anticipé et des arbitrages sortants. liers, leur périodicité ainsi que le choix des supports.
l’opération vaut acceptation de l’assureur. Vous pouvez modifier à tout moment le(s) support(s) Dans le cadre de la formules GESTION PILOTÉE À
Vous avez la possibilité d’effectuer un arbitrage, de prélèvement, le(s) seuil(s) de performance ainsi HORIZON, vous avez la possibilité de modifier, à tout
au-delà d’un délai de 30 jours à compter de la que la durée de l’option. moment sauf pendant la période de renonciation, le
date d’effet de votre adhésion, vers l’ensemble des Vous pouvez également résilier à tout moment montant de ces versements réguliers ainsi que leur
supports proposés au contrat pour la formule LIBRE. l’option. L’option prend fin à la date de réception de périodicité.
L’arbitrage vers les supports SCPI (tous supports la demande de résiliation. L’option prend automati- La demande de modification doit parvenir à Predica,
SCPI confondus) est limité à 30 % de la valeur quement fin sur un support en cas de désinvestis- au plus tard, un mois avant la date de prélèvement.
acquise de l’épargne-retraite. sement total de ce dernier par arbitrage ou rachat
partiel et au terme de la durée choisie. Interruption des versements réguliers
Le montant minimum d’arbitrage est de 500 €. Une seule option de sécurisation de la plus-value Vous avez la possibilité d’interrompre, à tout moment
Si l’arbitrage ne porte pas sur l’intégralité de la peut être en cours sur une adhésion. et sans aucune pénalité, les versements réguliers.

4/10
La demande d’interruption doit parvenir à Predica,
au plus tard, un mois avant la date de prélèvement
prévue.
L’interruption de vos versements réguliers ne modi-
fie pas les garanties acquises de votre adhésion ni
les conditions de rémunération ultérieure de votre
épargne-retraite.
À tout moment, vous pourrez demander à remettre
en place des versements réguliers.
Article 10
Frais
Frais sur versements
Les frais sur versements sont prélevés sur chacun de
vos versements, avant répartition entre les supports
choisis.
Le taux de frais maximum appliqué est de 2,50 %.
Frais de gestion
Les frais de gestion sont les suivants :
• sur les supports en unité de compte : les frais de
gestion de 0,85 % par an sont calculés pour chaque
support en fonction de la durée d’investissement et
prélevés sur le nombre d’unités de compte chaque
fin de trimestre civil et lors d’une sortie totale du sup-
port en cours de période.
En fonction de la somme des versements (frais sur
versements compris) à la fin de chaque trimestre
civil depuis la date d’effet de l’adhésion, une majo-
ration d’au plus 0,10 % est appliquée au taux annuel
de frais de gestion.
Le taux annuel ne peut excéder :
- 0,95 % par an si cette somme est inférieure ou égale
à 39 999,99 € ;
- 0,85 % par an si cette somme est supérieure ou
égale à 40 000 €.
Le taux de frais de gestion sera déterminé chaque
fin de trimestre pour le calcul des frais de gestion du
trimestre en cours et du trimestre suivant en cas de
désinvestissement total du support.
Lorsqu’un support en unités de compte fait l’objet
d’un désinvestissement total en cours de période
suite à une opération d’arbitrage ou de rachat, les
frais de gestion sont prélevés en cours de trimestres.
Le nombre d’unités de compte est arrondi au cent
millième le plus proche.
•sur le support en euros : les frais de gestion sont de
0,70 % (taux annuel) du capital moyen géré au cours
de l’année.
En fonction de la somme des versements (frais sur
versements compris) effectués au 31 décembre
depuis la date d’effet de l’adhésion, une majoration
d’au plus 0,10 % est appliquée au taux annuel de frais
de gestion. Ce dernier ne peut excéder :
- 0,80 % par an si cette somme est inférieure ou égale
à 39 999,99 € ;
- 0,70 % par an si cette somme est supérieure ou
égale à 40 000 €.
Ils sont prélevés chaque fin d’année conformément
à l’article 11.
Le taux de frais de gestion sera déterminé chaque
31 décembre pour le calcul des frais de gestion de
l’année en cours et de l’année suivante en cas de
désinvestissement total du support en euros.
L’année de l’adhésion, il faut se référer au montant
du versement initial (frais sur versements compris)
pour déterminer le taux de frais de gestion appli-
qué en cas de désinvestissement total du support
l’année d’adhésion.
Frais d’arbitrage
Les frais d’arbitrage sont fonction du type d’arbitrage :
•arbitrages dans le cadre de la formule LIBRE : les
frais d’arbitrage sont de 0,50 % maximum du mon-
tant arbitré ;
•arbitrages automatiques dans le cadre de l’option
de gestion financière : 0 % du montant arbitré ;
•arbitrages automatiques dans le cadre de la
formule GESTION PILOTÉE À HORIZON : 0 % du
montant arbitré ;
•arbitrages automatiques dans le cadre d’un
changement de formule de gestion : 0 % du mon-
tant arbitré.
Frais de transfert
Ces frais ne peuvent excéder 1 % des droits acquis.
Ils sont nuls à l’issue d’une période de cinq ans à compter
du premier versement dans le plan, ou lorsque le
transfert intervient à compter de l’échéance.
Article 11
Valorisation du capital
SUPPORTS EN UNITÉS DE COMPTE
La valeur des unités de compte évolue de la même
façon que la valeur des supports financiers auxquels
elles sont adossées. Pour les supports à distribution,
les revenus distribués sont attribués en totalité sous
forme d’unités de compte du support qui distribue.
Par exception, ces revenus peuvent être attribués sur
un autre support, suivant l’information donnée par
l’assureur lors du versement ou de l’arbitrage entrant
sur le support distribuant.
SUPPORT EN EUROS
Les investissements sur le support en euros (verse-
ments et arbitrages) sont rémunérés au prorata de
leur durée de placement dans l’année.
Au 31 décembre de chaque année
La participation aux bénéfices est affectée au
31 décembre et calculée conformément à la
réglementation en vigueur, selon les règles
suivantes : le montant de la participation aux béné-
fices est déterminé globalement au 31 décembre de
chaque année en fonction de l’actif adossant entre
autres ce contrat de groupe. Le montant minimal
de la participation aux bénéfices attribué à l’en-
semble des contrats adossés à ce même actif est
égal à la somme de 85 % des produits financiers nets
dégagés au cours de l’exercice et du solde de la
gestion technique s’il est débiteur ou de 90 % de ce
solde s’il est créditeur.
La participation aux bénéfices ainsi déterminée est
affectée à la rémunération immédiate des contrats
et à la provision pour participation aux bénéfices qui
sera distribuée ultérieurement.
Le taux de participation aux bénéfices affecté par
Predica à ce contrat durant la phase de constitution
du complément de retraite résulte du montant de
participation aux bénéfices affecté par Predica à ce
contrat durant cette phase.
Après affectation de la rémunération, Predica
prélève les frais de gestion définis au contrat.
Taux de rémunération en cas de sortie
Pour permettre de valoriser le contrat en cours d’an-
née en cas de désinvestissement, Predica fixe un
taux de rémunération du support en euros au titre
de l’année de sortie. Ce taux est révisable à tout mo-
ment et peut être différent en fonction de la nature
du désinvestissement.
Cette rémunération sera affectée uniquement en cas
de désinvestissement total.
Article 12
Les règles de conversion et de
capitalisation
La conversion concerne la valorisation d’une
opération sur une unité de compte, la capitalisation
concerne la valorisation du support en euros.
La prise d’effet d’une nouvelle opération est soumise
5/10
au dénouement d’une éventuelle opération en cours.
Le montant de l’épargne-retraite calculée à une
date en cours d’année correspond au cumul des
contre-valeurs en euros du nombre d’unités de
compte acquises sur les supports en unités de
compte et de la valorisation du support en euros.
La valorisation du support en euros correspond à :
•L’épargne-retraite acquise sur le support en euros
au 31 décembre de l’exercice précédent ;
•Majorée des investissements (versements nets de
frais, arbitrages et arbitrages automatiques entrant
sur le support en euros) ;
•Diminuée des désinvestissements (arbitrages, arbi-
trages automatiques sortants du support en euros
et rachat partiel pour cas de déblocage anticipé) ;
•Majorée des intérêts calculés prorata temporis, au
taux de rémunération en cas de sortie. Ces intérêts
prennent en compte les éventuels investissements
et désinvestissements ayant eu lieu entre le
1er janvier et la date en cours d’année.
SUPPORTS EN UNITÉS DE COMPTE
La valeur utilisée pour les opérations d’entrée et
de sortie d’un support est indiquée dans le docu-
ment d’information du support (valeur liquidative de
souscription, prix de souscription, prix d’émission... ;
valeur liquidative de rachat, valeur de réalisation...).
Certains supports prévoient des frais d’entrée ou
des frais de sortie qui leur sont acquis. Les docu-
ments d’information du support précisent l’existence
et le montant de ces frais.
Des supports en unités de compte dont les frais
deviendraient trop élevés pourront être fermés à la
commercialisation par avenant entre les souscrip-
teur et l’assureur.
Dans les règles de conversion ci-après indiquées,
les investissements s’entendent nets des frais du
contrat d’assurance et nets acquis au support et
les désinvestissements s’entendent nets des frais
acquis au support.
Si le jour de conversion tel que défini dans les règles
d’investissement et de désinvestissement corres-
pond à un jour de non cotation, c’est la valeur du jour
de cotation suivant qui est prise en compte.
Sur chacun des supports que vous avez choisis :
Les règles d’investissement sont les suivantes :
• pour les versements, les conversions s’effectuent
à la valeur de l’unité de compte du 2e jour ouvré
suivant la date d’encaissement effectif du verse-
ment sur le compte de Predica sous réserve de
la réception du dossier complet par les services
gestionnaires de Predica ;
• pour les arbitrages automatiques de la formule
GESTION PILOTÉE À HORIZON les conversions
s’effectuent à la valeur de l’unité de compte du
2e jour ouvré suivant la date prévue de l’arbitrage ;
• pour les arbitrages entrants (en investissement)
de la formule LIBRE à l’exclusion des arbitrages
vers les supports de la famille « Supports à
fenêtre », les conversions s’effectuent à la valeur
de l’unité de compte du 2e jour ouvré suivant la
date de réception du dossier complet par les ser-
vices gestionnaires de Predica ; pour l’option de
gestion financière «Sécurisation de la plus-value»,
la date de réception du dossier complet par les
services gestionnaires de Predica est remplacée
par la date prévue de l’arbitrage ;
• pour les réinvestissements de revenus, les conver-
sions s’effectuent à la valeur de l’unité de compte
du 2e jour ouvré suivant le versement du revenu.
Les règles de désinvestissement sont les
suivantes :
• Lors d’un rachat (total ou partiel dans les cas
prévus à l’article 15), la conversion s’effectue
à la valeur de l’unité de compte du 2e jour ouvré
suivant la date de réception du dossier complet
par les services gestionnaires de Predica.
• Lors d’un arbitrage sortant (en désinvestissement,
à l’exclusion des arbitrages à l’échéance d’un
support de la famille «Supports à fenêtre», la
conversion s’effectue à la valeur de l’unité de
compte du 2e jour ouvré suivant la date de
réception du dossier complet par les services
gestionnaires de Predica. Pour l’option de gestion
financière, «Sécurisation de la plus-value», la date
de réception du dossier complet par les services
gestionnaires de Predica est remplacée par la date
prévue de l’arbitrage.
• En cas de demande de changement de formule, la
conversion s’effectue au 2e jour ouvré suivant la
date de réception du dossier complet par les ser-
vices gestionnaires de Predica.
• Lors du terme, la conversion s’effectue à la valeur
de l’unité de compte du 2e jour ouvré suivant la
date du terme, sous réserve de la réception pré-
alablement du dossier complet par les services
gestionnaires de Predica.
• En cas de décès, la conversion s’effectue à la va-
leur de l’unité de compte du 2e jour ouvré suivant
la date de réception du certificat de décès par les
services gestion- naires de Predica.
• En cas de transfert sortant, les conversions s’ef-
fectuent à la valeur de l’unité de compte du 2e jour
ouvré suivant la date de réception du dossier com-
plet par les services gestion- naires de Predica,
selon les conditions et les modalités indiquées à
l’article 13.
Règles spécifiques aux supports à fenêtre
• La durée de vie de ces supports ou de la formule
est limitée.
• Les règles de conversion à l’entrée et à l’échéance
de ces supports sont les suivantes :
• Investissement sur les supports à fenêtre
• Pour les supports de la famille « Supports à
fenêtre », les règles sont les suivantes :
— Sur un support de type « Fonds à formule »
ou « Fonds à coussin », l’investissement sur le
support est réalisé conformément aux règles
décrites dans la partie « Les règles d’investisse-
ment » pour les supports en unités de compte.
— Sur un support de type « Émission obligataire »
ou « Titre de créance », l’investissement ne peut
être réalisé qu’à partir de la date d’émission.
Ainsi, la part de vos investissements affectée à
ce type de support sera investie dans le support
monétaire spécifié dans le Guide des supports
jusqu’à la date précisée pour ce support.
À cette date, le capital acquis sur le support moné-
taire donnera lieu à un arbitrage automatique et sans
frais vers le support de type « Émission obligataire »
ou « Titre de créance » choisi.
d’investissement dans l’année, à compter du 2e
jour ouvré suivant la date d’encaissement effectif
du versement sur le compte de Predica, sous ré-
serve de la réception du dossier complet par les
services gestionnaires de Predica.
• Les arbitrages automatiques sur le support en
euros sont rémunérés en fonction de la durée
d’investissement dans l’année, à compter du 2e
jour ouvré suivant la date prévue de l’arbitrage.
Les arbitrages entrants (en investissement) de la
formule LIBRE que vous effectuez sur le support
en euros sont rémunérés en fonction de la durée
d’investissement dans l’année, à compter du 2e
jour ouvré suivant la date de réception du dossier
complet par les services gestionnaires de Predica.
Pour les arbitrages automatiques de l’option de
gestion financière, la date de réception du dossier
complet par les services gestionnaires de Predica
est remplacée par la date prévue de l’arbitrage.
Les règles de désinvestissement sont les
suivantes :
Les désinvestissements effectués sur le support en
euros sont pris en compte :
• Au 2e jour ouvré suivant la date de réception du
dossier complet par les services gestionnaires de
Predica en cas de rachat (total ou partiel dans les
cas prévus à l’article 15).
• Au 2e jour ouvré suivant la date de réception du
dossier complet par les services gestionnaires de
Predica en cas d’arbitrage sortant dans la formule
LIBRE (en désinvestissement). Pour l’option de
gestion financière, «Sécurisation de la plus-value»,
la date de réception du dossier complet par les
services gestionnaires de Predica est remplacée
par la date prévue de l’arbitrage.
• Au 2e jour ouvré suivant la date de réception du
dossier complet par les services gestionnaires de
Predica en cas de demande de changement de
formule.
• Au 2e jour ouvré suivant la date d’échéance de la
phase de constitution de l’épargne retraite, sous
réserve de la réception préalablement du dossier
complet par les services gestionnaires de Predica.
• Au 2e jour ouvré suivant la date de réception du
certificat de décès par les services gestionnaires
de Predica en cas de décès pendant la phase de
constitution.
• Au 2e jour ouvré suivant la date de réception du
dossier complet par les services gestionnaires
de Predica en cas de transfert sortant, selon les
conditions et les modalités indiquées à l’article 13.
La valeur de transfert est composée :
• Pour la part de l’adhésion exprimée en unités de
compte, Predica communique le nombre d’unités
de compte présentes sur chaque support et, à titre
indicatif, la dernière valeur connue du support, à
la date de réception de la demande de transfert.
Cette valeur est, en effet, susceptible d’évoluer, à
la hausse comme à la baisse, jusqu’à la date de
valeur retenue pour le transfert des sommes.
• Du capital acquis sur le support en euros ; ce ca-
pital inclut les rémunérations globales acquises au
31 décembre de l’exercice précédent. Viennent s’y
ajouter, au prorata du délai écoulé entre le premier
janvier et la date de réception de votre demande,
les intérêts calculés au taux de rémunération en
cas de sortie ; les investissements et désinves-
tissements effectués sur ce support sont pris en
compte, prorata temporis ;
Toutefois, si pour le support en euros, l’épargne-
retraite à la date du transfert est supérieure à
votre quote-part de l’actif adossant le contrat
groupe, évaluée conformément à l’article R 224-6
du Code monétaire et financier, la valeur de
transfert sera réduite à due concurrence sans que
cette réduction ne puisse excéder 15 %.
Ce transfert met fin à votre adhésion et à toutes
ces garanties.
MONTANT MINIMUM DES VALEURS DE
TRANSFERT DES 8 PREMIÈRES ANNÉES DU
CONTRAT LCL RETRAITE PER
Conformément à la réglementation, les tableaux
ci-après indiquent les valeurs de transfert minimales
garanties au terme de chacune des huit premières
années, en montant pour le support en euros, et en
nombres d’unités de compte pour les supports en
unités de compte.
Le montant minimum des valeurs de transfert des 8
premières années adapté au montant de votre ver-
sement initial et à sa répartition entre les supports
vous sera communiqué dans le certificat d’adhésion.
13-1 DANS LE CADRE DE LA FORMULE GESTION
PILOTÉE À HORIZON
Dans la mesure où la valeur de ces supports ne
peut être connue à l’avance, il n’est pas possible
d’établir les minimums par support qui résulteront des
arbitrages automatiques. C’est la raison pour
laquelle le tableau réglementaire ci-dessous donne
un minimum égal à 0.
À la fin de l’année Versement initial brut Versement initial net
Valeur de transfert
minimale
1 102,56 € 100,00 € 0€
2 102,56 € 100,00 € 0€
3 102,56 € 100,00 € 0€
4 102,56 € 100,00 € 0€

• Désinvestissement sur les supports à fenêtre à

Article 13 5 102,56 € 100,00 € 0€
6 102,56 € 100,00 € 0€
l’échéance. Transfert 7 102,56 € 100,00 € 0€
Par échéance, on entend échéance de la formule d’un Vous pouvez demander le transfert de l’épargne-
8 102,56 € 100,00 € 0€

support de type « Fonds à formule », échéance de la
garantie d’un support de type « Fonds à coussin »
et date de remboursement d’un support de type
« Émission obligataire » ou « Titre de créance ».
À l’échéance, le capital acquis sur ce support donne-
ra lieu à un arbitrage sans frais vers le support moné-
taire spécifié dans le Guide des supports.
Les conversions s’effectuent :
— À la valeur liquidative de rachat de la date
d’échéance pour un support de type « Fonds à
formule » ou « Fonds à coussin ».
— Au prix de remboursement à la date de rem-
boursement pour un support de type « Émission
obligataire » ou « Titre de créance ».
SUPPORT EN EUROS
retraite de votre adhésion vers un autre PER auprès 13-2 DANS LE CADRE DE LA FORMULE LIBRE
d’un autre organisme d’assurance ou de gestion
13.2.1 Pour les supports en unités de compte
d’actifs. Les frais de transfert sont indiqués dans
l’article 10. Le nombre d’unités de compte garanti en cas de
transfert pendant les huit premières années pour un
Predica s’engage à transmettre à l’organisme du versement initial brut de 102,56 € soit 100 € net de
contrat d’accueil, les sommes et les informations frais sur versement, correspondant à 100 unités de
nécessaires à la réalisation du transfert dans un compte (conversion théorique de 1 unité de compte
délai de 2 mois après réception de votre demande de = 1 €) compte tenu du prélèvement des frais de
transfert (dossier complet). gestion de 0,95% et des frais de transfert de 1% par
an pendant 5 ans, est de :
Votre demande doit notamment comporter les
éléments suivants : Nombre d’unités de
À la fin de l’année Versement initial brut Versement initial net
compte
• une lettre de votre part demandant le transfert ; 1 102,56 € 100,00 € 98,0595
• une attestation de l’organisme du contrat d’accueil 2 102,56 € 100,00 € 97,12794
certifiant que le contrat d’accueil est un PER ; 3 102,56 € 100,00 € 96,20522
• le relevé d’identité bancaire de l’organisme du 4 102,56 € 100,00 € 95,29127

Les règles d’investissement sont les suivantes : contrat d’accueil sur lequel le transfert des 5 102,56 € 100,00 € 94,38601
6 102,56 € 100,00 € 94,43368
sommes devra être effectué.
• les versements que vous effectuez sur le support 7 102,56 € 100,00 € 93,53656
en euros sont rémunérés en fonction de la durée 8 102,56 € 100,00 € 92,64796

6/10
Le nombre d’unités de compte diminue en raison du
prélèvement des frais de gestion.
En cas de choix d’un support d’une durée inférieure
à 8 ans, le nombre d’unités de compte garanti au
terme des années qui excèdent la durée du support
est de 0.
Pour les supports en unités de compte, Predi-
ca ne s’engage que sur le nombre d’unités de
compte mais pas sur leur valeur. La valeur de
ces unités de compte qui reflète la valeur des
actifs sous-jacents n’est pas garantie mais est
sujette à des fluctuations à la hausse ou à la
baisse dépendant en particulier de l’évolution
des marchés financiers.
Il n’existe pas de valeur de transfert minimale
exprimée en euros.
Le nombre d’unités de compte garanti peut éventuel-
lement :
— augmenter du fait de la distribution de divi-
dendes, de vos versements futurs hors frais
sur versement ou lors d’arbitrages entrants ;
— diminuer du fait de vos sorties exceptionnelles
partielles (effectuées conformément à
l’article 15) ou lors des arbitrages sortants.
Pour calculer la valeur de transfert par support en
unités de compte, il convient de multiplier le nombre
d’unités de compte acquis par la valeur de rachat de
l’unité de compte correspondante.
13.2.2 Pour le support en euros
La valeur de transfert garantie pendant les huit
premières années pour un versement initial brut
de 102,56 € soit 100 € net de frais sur versement
compte tenu du prélèvement des frais de gestion de
0,80 % et des frais de transfert de 1% par an pendant
5 ans et en tenant compte de la réduction maximum
de 15 %, est de :
À la fin de l’année Versement initial brut Versement initial net
1 102,56 € 100,00 €
2 102,56 € 100,00 €
3 102,56 € 100,00 €
4 102,56 € 100,00 €
5 102,56 € 100,00 €
6 102,56 € 100,00 €
7 102,56 € 100,00 €
8 102,56 € 100,00 €
La valeur de transfert diminue en raison du prélève-
ment des frais de gestion.
À titre d’exemple, vous trouverez ci-dessous la valeur
de transfert pendant les huit premières années pour
un versement initial brut de 102,56 € soit 100 € net
de frais sur versement compte tenu du prélèvement
des frais de gestion de 0,80 % et des frais de trans-
fert de 1 % par an pendant 5 ans si aucune réduction
n’est appliquée.
LES PRESTATIONS DE LA RETRAITE
À compter de la liquidation de votre retraite
obligatoire ou à compter de l’âge légal de départ à la
retraite défini à l’article L.161-17-2 du Code de la
Sécurité sociale, vous pouvez demander le dénoue-
ment de votre adhésion sous forme de rente ou de
capital. Ce dénouement met fin à l’adhésion et à
toutes ses garanties.
Article 17
Dénouement en capital
Vous pouvez demander le versement en capital de
votre épargne-retraite pour le compartiment « Verse-
ments volontaires ».
Fractionnement du capital
Le versement du capital pourra être effectué sous
forme de capital fractionné. Cette modalité de
Valeur de transfert de son conjoint ou de son partenaire lié par un
À la fin de l’année Versement initial brut Versement initial net minimale sans réduction
(en euros) pacte civil de solidarité. Cette invalidité s’apprécie
1 102,56 € 100,00 € 98,21 €
au sens des 2° et 3° de l’article L.341-4 du Code
2 102,56 € 100,00 € 97,42 € de la Sécurité sociale ;
3 102,56 € 100,00 € 96,64 € 3 - la situation de surendettement de l’Adhérent-as-
4 102,56 € 100,00 € 95,87 € suré, au sens de l’article L.711-1 du Code de la
5 102,56 € 100,00 € 95,10 € consommation ;
6 102,56 € 100,00 € 95,29 € 4 - l’expiration des droits à l’assurance chômage de
7 102,56 € 100,00 € 94,53 € l’Adhérent-assuré, ou le fait pour l’adhérent assu-
8 102,56 € 100,00 € 93,78 € ré d’un plan qui a exercé des fonctions d’adminis-
La valeur de transfert diminue en raison du prélève- trateur, de membre du directoire ou de membre
ment des frais de gestion. du conseil de surveillance et n’a pas liquidé sa
pension dans un régime obligatoire d’assurance
Article 14 vieillesse de ne pas être titulaire d’un contrat de
travail ou d’un mandat social depuis deux ans au
moins à compter du non-renouvellement de son
Décès en phase de constitution mandat social ou de sa révocation ;
du complément de retraite 5 - la cessation d’activité non salarié de l’Adhérent-
Le montant de l’épargne-retraite (tel que défini dans assuré à la suite d’un jugement de liquidation
l’article12) à la date du décès est réparti entre les judiciaire en application du titre IV du livre VI du
bénéficiaires désignés. Ces parts peuvent ensuite Code de commerce ou toute situation justifiant
être converties en rente ou être perçues en un ce retrait ou ce rachat selon le président du
capital unique selon le choix de chaque bénéficiaire. tribunal de commerce auprès duquel est
instituée une procédure de conciliation men-
Les types de rente disponibles sont : tionnée à l’article L.611-4 du même code, qui en
— une rente temporaire d’éducation, non effectue la demande avec l’accord de l’Adhé-
réversible, au(x) bénéficiaire(s) désigné(s), rent-assuré du titulaire ;
mineur(s) au jour du décès, jusqu’aux 25 ans 6 - l’affectation des sommes épargnées à l’acquisi-
révolus du ou des bénéficiaire(s). tion de la résidence principale.
Les droits correspondants aux sommes versées
— une rente viagère, non réversible, au profit de
tout autre bénéficiaire désigné. sur le compartiment « Versements Obligatoires »
Rente temporaire d’éducation, non réversible ne peuvent être liquidés ou rachetés pour ce motif.
Le rachat total met fin à l’adhésion et à toutes ses
Predica versera au(x) bénéficiaire(s) désigné(s), garanties.
mineur(s) au jour du décès, et ce jusqu’au 25 ans
révolus de ce(ux)-ci une rente, selon la périodicité
choisie, un montant de rente calculé d’après l’âge Article 16
du(es) bénéficiaire(s) à la date d’effet de la rente et
à la part du montant de l’épargne-retraite constituée Informations
Valeur de transfert au décès revenant à ce(s) bénéficiaire(s) désigné(s). • Tous les ans, après la clôture de l’exercice, Predica
minimale avec réduction vous communiquera un relevé annuel détaillé dans
maximum de 15 % Rente viagère, non réversible lequel vous seront notamment communiquées la
(en euros)
83,48 € Predica versera au bénéficiaire désigné une rente valeur des droits en cours de constitution, la valeur
82,81 € viagère individuelle selon les mêmes modalités que de transfert de votre adhésion au 31 décembre de
82,15 € celles décrites dans l’article 18.1. l’exercice précédent, les conditions de transfert
81,49 € vers un autre PER auprès d’un autre organisme.
80,84 € Article 15 • À compter de la cinquième année précédant
81,00 € l’échéance, vous pouvez interroger Predica afin de
80,35 €
Cas de déblocage anticipé vous informer sur vos droits et sur les modalités
79,71 €
LCL RETRAITE PER ayant pour objet la constitution de restitution de l’épargne retraite de votre adhé-
d’un complément de retraite, aucun rachat n’est sion, et de confirmer, le cas échéant, le rythme de
possible. Toutefois, conformément à l’article L.224-4 réduction des risques financiers dans le cadre de
du Code monétaire et financier, le rachat partiel ou l’allocation de GESTION PILOTÉE À HORIZON.
total est possible, avant l’échéance, à la demande de • À compter du 1er janvier 2020, les rétrocessions
de commissions, perçues par l’assureur, au titre
l’Adhérent-assuré dans les seuls cas suivants :
1 - le décès du conjoint de l’Adhérent-assuré ou de des supports en unités de compte sont versées
par parts égales à l’assureur et au distributeur du
son partenaire lié par un pacte civil de solidarité
(PACS) ; contrat.
2 - l’invalidité de l’Adhérent-assuré, de ses enfants,
dénouement sera disponible ultérieurement. En cas de décès avant l’échéance choisie pour le
La durée du fractionnement sera choisie par dernier versement du capital fractionné, le solde du
l’adhérent-assuré, en respectant un maximum de 10 capital restant dû sera versé en une seule fois à la
années. Le capital sera versé annuellement. succession de l’Adhérent-assuré.
La totalité de l’épargne-retraite acquise à la date
de liquidation et pour laquelle le fractionnement du Article 18
capital est choisi, est convertie en euros. Cette
conversion ne supporte pas de frais. Rentes viagères
La revalorisation annuelle calculée chaque 31
décembre est déterminée par Predica, confor- 18-1 RENTES VIAGÈRES SERVIES AU TITRE DE
mément aux dispositions dans l’article 11. Après L’ÉPARGNE RETRAITE
affectation, Predica prélève des frais de gestion au Vous pouvez demander le versement de votre com-
taux de 0,80 % (taux annuel). plément de retraite sous forme de rente viagère à
Vous avez à tout moment la possibilité de mettre un partir de l’âge légal de la retraite tel que défini à
terme au fractionnement du capital. Dans ce cas le l’article L.161-17-2 du Code de la Sécurité sociale ou
capital restant dû vous est restitué en un paiement suite à liquidation de votre pension dans un régime
unique. obligatoire de retraite.
7/10
Conversion en rente viagère
À l’issue de la période de constitution de votre re-
traite, vous pouvez bénéficier d’un complément de
retraite qui prendra effet à la date de conversion de
votre épargne-retraite en rente, sous condition de
réception par Predica de l’ensemble des pièces jus-
tificatives.
Le montant converti en rente correspond à
l’épargne-retraite (telle que définie dans l’article 12)
à la date de conversion de votre épargne-retraite en
rente.
Types de rente viagère et option complémen-
taire
Vous aurez le choix entre :
— une rente viagère individuelle ;
— une rente viagère individuelle avec l’option An-
nuités garanties ;
— une rente viagère réversible au profit de votre
conjoint ou d’un autre bénéficiaire désigné.
Vous choisissez le taux de réversion compris
entre 50 % et 100 % par pas de 10 % ;
— une rente viagère réversible avec l’option An-
nuités garanties au profit de votre conjoint ou
d’un autre bénéficiaire désigné. Vous choisis-
sez le taux de réversion compris entre 50 % et
100 % par pas de 10 %.
Rente viagère individuelle
Predica vous versera votre vie durant, selon la pério-
dicité choisie, un montant de rente calculé d’après
votre âge à la date d’effet de la rente et le montant
de l’épargne-retraite constituée.
Rente viagère individuelle avec l’option Annuités
garanties
Cette option a pour objectif de garantir, à partir de la
conversion en rente de l’épargne-retraite, un nombre
minimum d’années de service de la rente.
Vous pourrez choisir le nombre d’annuités garanties
calculé en fonction de votre âge au moment de votre
demande de versement du complément de retraite,
limité à votre espérance de vie théorique moins
5 ans ; la durée maximale étant de 20 ans.
Vous pourrez désigner, au moment de la conversion
en rente et uniquement à ce moment, un bénéficiaire
qui, à votre décès, continuera de percevoir les annui-
tés garanties jusqu’au terme de la garantie.
Si le bénéficiaire décède avant le terme de la période
d’annuités garanties, le solde des rentes à payer sera
versé à sa succession en une seule fois.
Rente viagère réversible
La rente viagère est réversible au profit de la per-
sonne que vous avez désignée, également nommée
le réversataire. Predica vous verse votre vie durant,
selon la périodicité choisie, une rente calculée
d’après votre âge, et celui du réversataire, le mon-
tant de l’épargne-retraite à la date d’effet de la rente
et le taux de réversion choisi à la conversion en rente
viagère. À votre décès, et sans interruption, Predica
assurera au réversataire, sa vie durant, le paiement
de la rente de réversion. Toutefois, si le réversataire
décédait avant vous, Predica cesserait ces verse-
ments à votre décès.
Rente viagère réversible avec l’option Annuités
garanties
Si vous avez choisi une rente viagère réversible avec
l’option Annuités garanties, les conditions de durée
des annuités garanties sont les mêmes que celles
relatives à la rente viagère individuelle. Le béné-
ficiaire des annuités garanties en cas de décès de
l’Adhérent-assuré, désigné uniquement au moment
de la conversion en rente, est obligatoirement le ré-
versataire.
En cas de décès pendant la période des annuités
garanties, celles-ci seront versées au réversataire à
partir de la date du décès jusqu’au terme prévu de la
période d’annuités garanties :
— en cas de vie du réversataire au terme de
cette période, celui-ci percevra sa rente de ré-
version selon le taux de réversion choisi lors de
la conversion en rente viagère ;
— en cas de décès du réversataire avant le terme
de la période d’annuités garanties, le solde des
rentes restant à payer sera versé à sa succes-
sion en une seule fois.
18-2 RÉVALORISATION DES RENTES
La participation aux bénéfices telle que calculée
dans l’article 11 est affecté par Predica à ce contrat
durant la phase de versement de la rente. Le taux
de participation aux bénéfices résulte du montant
de participation aux bénéfices affecté par Predica à
ce contrat durant cette phase. Après affectation de
la revalorisation, Predica prélève les frais de gestion
définis au contrat. Le montant des frais de gestion
prélevé ne pourra en aucun cas être supérieur au
montant de la revalorisation du contrat pendant
cette phase.
Le taux de revalorisation appliqué chaque année à
votre rente résulte du montant de participation aux
bénéfices affecté par Predica.
18-3 DISPOSITIONS COMMUNES À TOUTES LES
RENTES
Montant minimum de rente
Si, à la date de demande de conversion, le montant
de votre rente viagère est inférieur au minimum ré-
glementaire, elle vous sera versée avec votre accord
sous forme d’un paiement unique
Tarifs
Les rentes seront calculées selon les tarifs en
vigueur à Predica au moment de la conversion.
Frais
Frais sur quittance d’arrérages de rente : 0 %.
Frais de gestion durant la phase de service de la
rente : 0,80 % (taux annuel) de l’encours représen-
tatif de la rente viagère moyen géré au cours de
l’année. Ils sont prélevés chaque fin d’année.
Périodicité
Chaque rentier peut déterminer la périodicité des
versements d’arrérage : mensuelle, trimestrielle,
semestrielle ou annuelle. Les rentes sont versées à
terme échu.
Autre disposition commune à toutes les rentes
(hors période d’annuités garanties)
Au décès du dernier rentier, le délai écoulé entre le
dernier versement périodique de la rente et la date de
décès ne donnera pas lieu au paiement d’un prorata.
Article 19
Modalités de règlement
Le règlement des prestations est subordonné à la
constitution d’un dossier adressé à Predica qui s’en-
gage à effectuer le paiement :
— pour une demande de versement de la rente, à la
première échéance périodique éloignée de plus
d’un mois suivant la réception de l’ensemble des
documents nécessaires ;
— pour les autres demandes, dans un délai maximum
d’un mois à compter du jour de réception de l’en-
semble des documents nécessaires.
Ces documents sont les suivants :
Pièces nécessaires au règlement de l’ensemble
des prestations
— un relevé d’identité bancaire ou postal du
bénéficiaire de la prestation.
8/10
En cas de demande de versement de la rente
viagère
— le justificatif de liquidation des droits de départ à
la retraite dans un régime obligatoire d’assurance
vieillesse si la liquidation intervient avant l’âge lé-
gal de départ à la retraite ;
— la demande de versement de la rente viagère ;
— une photocopie de la carte d’identité du réversa-
taire éventuel signée par ses soins ;
— votre avis d’imposition N-1 ou le justificatif d’un
avantage vieillesse ou d’invalidité non contributif
(nécessaire au calcul d’une éventuelle réduction
des contributions sociales).
En cas de décès
— l’extrait d’acte de décès de l’Adhérent-assuré ;
— la photocopie d’un document officiel d’identité
du(des) bénéficiaire(s) en cours de validité ;
— si le bénéficiaire est un enfant ou un héritier dési-
gné comme tel, l’acte de notoriété, à défaut toute
pièce justificative de la qualité du ou des bénéfi-
ciaires ;
— tout document exigé par l’administration
fiscale.
En cas de transfert sortant
— une lettre émanant de l’Adhérent-assuré deman-
dant le transfert ;
— une attestation de l’organisme du contrat d’accueil
certifiant que le contrat d’accueil est un PER.
— Le relevé d’identité bancaire de l’entreprise d’as-
surance du contrat d’accueil sur lequel le transfert
des sommes devra être effectué.
En cas de déblocage anticipé, autre que l’acquisi-
tion de la résidence principale
— une lettre demandant le paiement de l’épargne-
retraite acquise sous forme d’un versement
accompagnée du justificatif correspondant au cas
concerné ;
— invalidité : le justificatif d’invalidité selon lequel
l’Adhérent-assuré, ou l’un de ses enfants, ou du
conjoint ou du partenaire lié par un PACS, est
absolument incapable d’exercer une profession
quelconque (correspondant au classement en 2e
ou 3e catégorie de la Sécurité sociale) ;
— liquidation judiciaire : la copie du jugement de liqui-
dation judiciaire ;
— procédure de conciliation : la demande du pré-
sident du tribunal de commerce auprès duquel est
instituée la procédure et accord écrit de l’Adhé-
rent-assuré si cet accord n’est pas stipulé dans la
demande du président du tribunal ;
— chômage : le justificatif d’expiration des droits
au chômage ou une attestation sur l’honneur
précisant que l’Adhérent-assuré n’est pas
titulaire d’un contrat de travail ou d’un mandat
social depuis plus de 2 ans ;
— décès : l’acte de décès du conjoint ou du
partenaire lié par un PACS ;
— surendettement : la demande du président de la
commission de surendettement ou du juge.
En cas de déblocage anticipé pour acquisition de
la résidence principale
Une lettre demandant le paiement de l’épargne-
retraite acquise sous forme d’un versement accom-
pagnée du (des) justificatif(s) suivant(s) :
- formulaire d’attestation d’acquisition complété par
le notaire et l’Adhérent-assuré ;
OU les documents suivants :
- le plan de financement ou, en l’absence de prêt,
une attestation sur l’honneur précisant que l’Adhé-
rent-assuré n’a pas demandé de prêt et l’engageant
à utiliser les sommes débloquées pour le finance-
ment de sa résidence principale ;
- la photocopie du compromis de vente ou de l’acte
notarié d’acquisition précisant le montant et la date
 d’acquisition ou du contrat de réservation / contrat
de vente en l’état futur d’achèvement (VEFA) ou le
procès-verbal de livraison du bien ;
- une attestation sur l’honneur précisant :
•qu’il s’agit de la résidence principale de l’Adhé-
rent-assuré à usage personnel et immédiat ;
•que la somme demandée n’excède pas le coût
global de l’acquisition moins le montant des
prêts obtenus et de l’apport personnel (autre que
l’épargne-retraite) ;
•que l’Adhérent-assuré s’engage à restituer les
fonds en cas de non-réalisation de l’opération
d’acquisition.
En cas de dénouement en capital au terme de
la phase de constitution du complément de
retraite
— une demande de versement du capital ;
— le justificatif de liquidation des droits de dé-
part à la retraite dans un régime obligatoire
DISPOSITIONS DIVERSES
Article 20
Réclamation / médiation
Pour toute précision ou pour toute réclamation
concernant votre adhésion, nous vous remercions
de vous adresser en priorité à votre Conseiller.
En cas d’insatisfaction ou de désaccord, vous
pourrez adresser votre dossier à :
Predica - Service Clients - 75724 Paris Cedex 15.
En cas de réclamation et si la réponse écrite apportée
par Predica ne semble pas satisfaisante, vous pourrez
recourir gratuitement à une procédure de médiation
en vous adressant au Médiateur de l’assurance à
l’adresse suivante :
La Médiation de l’Assurance
TSA 50110 - 75441 PARIS Cedex 09
ou sur le site internet :
http://www.mediation-assurance.org
Toutefois cette procédure n’est possible que si
aucune action judiciaire n’a été engagée.
Article 21
Prescription
Conformément à l’article L114-1 du Code des as-
surances, toutes actions dérivant d’un contrat d’as-
surance sont prescrites par deux ans à compter de
l’événement qui y donne naissance.
Toutefois, ce délai ne court :
- e n cas de réticence, omission, déclaration fausse
ou inexacte sur le risque couru, que du jour où l’as-
sureur en a eu connaissance ;
- en cas de sinistre, que du jour où les intéressés
en ont eu connaissance, s’ils prouvent qu’ils l’ont
ignoré jusque-là. Quand l’action de l’assuré contre
l’assureur a pour cause le recours d’un tiers, le délai
de la prescription ne court que du jour où ce tiers a
exercé une action en justice contre l’assuré ou a été
indemnisé par ce dernier. La prescription est portée
à dix ans dans les contrats d’assurance sur la vie
lorsque le bénéficiaire est une personne distincte
du souscripteur et, dans les contrats d’assurance
contre les accidents atteignant les personnes,
lorsque les bénéficiaires sont les ayants droit de
l’assuré décédé. En tout état de cause, pour les
contrats d’assurance sur la vie, nonobstant les
dispositions du 2°, les actions du bénéficiaire sont
prescrites au plus tard trente ans à compter du
décès de l’assuré.
La prescription est interrompue par une des causes
ordinaires d’interruption de la prescription et par
la désignation d’experts à la suite d’un sinistre.
L’interruption de la prescription de l’action peut, en
outre, résulter de l’envoi d’une lettre recommandée
avec accusé de réception adressée par l’assureur à
d’assurance vieillesse si la liquidation intervient
avant l’âge légal de départ à la retraite.
Modalités de revalorisation en cas de décès
En cas de décès durant la phase de constitution du
complément de retraite, le montant des droits acquis
déterminé conformément aux règles de conversion
de votre contrat, sera revalorisé chaque année civile.
Le taux de rémunération, net de frais, sera égal au
moins élevé des deux taux suivants :
— la moyenne sur les douze derniers mois du
taux moyen des emprunts de l’État français,
calculée au 1er novembre de l’année précédente ;
— le dernier taux moyen des emprunts de l’État
français disponible au 1er novembre de l’année
précédente.
Les frais prélevés après le décès seront au maximum
égaux aux frais de gestion prélevés en cours de vie
du contrat.
Cette revalorisation intervient à compter de la
l’assuré en ce qui concerne l’action en paiement
de la prime et par l’assuré à l’assureur en ce qui
concerne le règlement de l’indemnité.
Par dérogation à l’article 2254 du Code civil, les
parties au contrat d’assurance ne peuvent, même
d’un commun accord, ni modifier la durée de la
prescription, ni ajouter aux causes de suspension ou
d’interruption de celle-ci.
Les causes ordinaires d’interruption de la prescrip-
tion sont les suivantes :
- La reconnaissance par le débiteur du droit de celui
contre lequel il prescrivait (article 2240 du Code
civil).
-L’action en justice (articles 2241, 2242, et 2243
du Code civil). Une mesure conservatoire prise en
application du Code des procédures civiles
d’exécution ou d’un acte d’exécution forcée (article
2244 du Code civil).
- À l’encontre de tous les autres débiteurs, même
leurs héritiers, par l’interpellation faite à l’un des
débiteurs solidaires par une demande en justice ou
un acte d’exécution forcée ou la reconnaissance
par le débiteur du droit de celui contre lequel il
prescrivait (article 2245 du Code civil).
- À l’égard des codébiteurs et à l’encontre de cet
héritier pour la part dont il est tenu, par l’interpella-
tion faite à l’un des héritiers d’un débiteur solidaire
ou la reconnaissance de cet héritier.
- À l’égard des codébiteurs et pour la totalité de la
dette, par l’interpellation faite à tous les héritiers du
débiteur décédé ou la reconnaissance de tous ces
héritiers (article 2245 du Code civil).
- À l’encontre de la caution, par l’interpellation faite
au débiteur principal ou sa reconnaissance (article
2246 du Code civil).
Article 22
Clause d’information protection
des données personnelles - GDPR
Les données à caractère personnel vous concernant,
collectées dans le cadre de la présente adhésion et
au cours de son exécution, sont communiquées à
Predica, responsable de traitement.
Ces données font l’objet d’un traitement dans le
cadre des finalités suivantes : la passation, l’exécu-
tion et la gestion des contrats d’assurance, ainsi que
la réponse à nos obligations légales, réglementaires
et administratives en vigueur. Le traitement de ces
données est obligatoire pour l’accomplissement
des finalités visées ci-dessus. Conformément à la
législation en vigueur sur la protection des données
personnelles, vous êtes informé que vos données à
caractère personnel seront conservées, proportion-
nellement aux finalités décrites et pour les durées
suivantes :
9/10
date de valorisation de l’adhésion en cas de décès
jusqu’au jour de réception de toutes les pièces
nécessaires au règlement.
Transfert des capitaux non réglés
Conformément à l’article L132-27-2 du Code des
assurances, les sommes qui ne font pas l’objet d’une
demande de règlement doivent être déposées par
l’assureur à la Caisse des Dépôts et Consignations
(CDC) à l’issue d’un délai de 10 ans à compter de
la date de connaissance du décès de l’assuré. Ces
sommes pourront être réclamées auprès de la CDC
par leur bénéficiaire pendant 20 ans. Passé ce délai
les capitaux seront acquis à l’État.
Dans le cadre de la passation, de l’exécution et
de la gestion du contrat :
Ces données sont conservées pour la durée de la
relation contractuelle, augmentée des délais né-
cessaires à la liquidation et à la consolidation de
vos droits et des durées relatives aux prescriptions
applicables ;
Ainsi une fois le contrat terminé et la prestation
réglée, les délais de conservation sont de :
— 10 ans à compter du paiement de la prestation
en cas de vie (délai comptable destiné à justifier
le paiement) ;
— 30 ans à compter du décès : pour le paiement
des presta- tions en cas de décès ;
— 30 ans pour tout contrat non réglé : le
délai part du décès ou du terme du contrat (Loi
Eckert).
Dans le cadre de la Lutte contre le blanchiment de
capitaux et le financement du terrorisme : 5 ans à
compter de la réalisation de l’opération ;
Dans le cadre des obligations de connaissance
client, obligations déclaratives fiscales IFU, FATCA,
OFAC, EAI : conservation selon les durées légales ou
réglementaires de prescription applicables ;
Conformément à la règlementation en vigueur,
Predica peut consulter la liste des Nationaux
Spécialement Désignés et Personnes
Bloquées du Département du Trésor américain
(http://sdnsearch.ofac.treas.gov).
Dans le cadre de lutte contre la fraude : 6 mois à
compter de l’alerte pour les alertes non pertinentes.
Pour les alertes pertinentes, la durée de conserva-
tion est de 5 ans à compter de la clôture du dossier
de fraude ou prescription légale applicable en cas de
poursuite ;
Vos données sont par ailleurs nécessaires :
À la réalisation d’actions de prospection et
d’animation commerciales, et à l’élaboration de
statistiques, et peuvent être conservées pendant
3 ans à compter de la fin de la relation commer-
ciale. Au-delà de ces 3 ans, les données seront
supprimées.
Les destinataires de ces données sont : l’inter-
médiaire d’assurance auprès duquel l’adhésion a
été réalisée et le cas échéant, les co-assureurs et
ré-assureurs, autorités administratives et judiciaires
pour satisfaire aux obligations légales et régle-
mentaires, ainsi qu’à une ou plusieurs sociétés du
Groupe Crédit Agricole, chargées de la gestion et de
la prévention des risques opérationnels (lutte contre
le blanchiment de capitaux, évaluation des risques)
au bénéfice de l’ensemble des entités du Groupe,
sans possibilité d’opposition de votre part.
Ces données sont également communiquées à nos
sous-traitants, dont la liste pourra vous être com-
muniquée sur simple demande selon les modalités
précisées ci-après.
A ce titre, constitue l’intérêt légitime de Predica, le
traitement de données à caractère personnel néces-
saires aux fins de prévention de la fraude, de pros-
pection commerciale, et de transmission, en tant
que groupe d’entreprises affiliées à un organisme
central, des données à caractère personnel au sein
du groupe d’entreprises, à des fins administratives
internes, y compris le traitement de données à
caractère personnel relatives à des clients.
Par ailleurs, vos données pourront être communi-
quées aux entités assurances du Groupe, Pacifica
et CACI, dans le seul et unique but d’une meilleure
connaissance client, et afin de vous proposer des
produits d’assurance adaptés à vos besoins. Vos
données pourront également être utilisées à des fins
statistiques. Vous pouvez à tout moment vous y op-
poser selon les modalités précisées ci-après.
Vous autorisez également Predica à communiquer
vos coordonnées personnelles à des instituts d’en-
quêtes ou de sondage, agissant pour le compte
exclusif de Predica et des sociétés d’assurance du
Groupe, Pacifica et CACI, à des fins statistiques,
sachant que vous n’êtes pas tenu de répondre à
leurs sollicitations et que vos données sont détruites
après traitement. Vous pouvez exercer votre droit
d’opposition à ces enquêtes dès le premier contact.
En application de la Réglementation en vigueur, vous
disposez, sur vos données à caractère personnel,
des droits :
— d’accès ;
— de rectification ;
— à l’effacement - l’oubli : notamment lorsque
les données ne sont plus nécessaires au regard
des finalités pour lesquelles elles ont été collec-
tées, ou lorsque votre consentement a été exclu-
LCL RETRAITE PER est un contrat assuré par Predica, filiale d’assurance vie de Crédit Agricole Assurances.
CREDIT LYONNAIS
S.A. au capital de 2 037 713 591 €
SIREN 954 509 741 - R.C.S. Lyon
Siège social :18 rue de la République, 69002 Lyon
Siège central : 20 avenue de Paris 94811 Villejuif Cedex
inscrit sous le numéro d’immatriculation d’intermédiaire
en assurance ORIAS : 07 001878
sivement requis pour le traitement et que vous
le retirez (cas de la prospection commerciale
par voie électronique par exemple), ou encore
si vous vous opposez au traitement. Toutefois,
vous ne disposez pas du droit à l’effacement ou
à l’oubli lorsque les données concernées sont
obligatoires, indispensables à l’exécution du
contrat ;
— de limitation : notamment en cas d’inexacti-
tude des données ou lorsque vous contestez le
fondement de l’intérêt légitime de collecte de la
donnée ;
— d’opposition au traitement de vos données,
dès lors qu’il ne s’agit pas de données obliga-
toires, indispensables à l’exécution du contrat ;
— d’un droit à la portabilité qui vous permet de
demander le transfert des données à caractères
personnelles que vous nous avez fournies et qui
font l’objet d’un traitement automatisé dans le
cadre de l’exécution du contrat. Vous pouvez de-
mander un transfert soit directement vers vous,
soit vers un responsable de traitement que vous
nous aurez indiqué. Ce transfert sera effectué
dans un format structuré.
L’ensemble de vos droits peuvent être exercés, en
justifiant de votre identité, par courrier simple à :
Predica - Délégué à la Protection des Données - Droit
d’accès - 75724 Paris cedex 15.
Après épuisement des procédures internes Predica,
en cas de désaccord persistant, la CNIL peut être
saisie à partir de son site internet : www.cnil.fr.
Article 23
Sanctions internationales
Predica, en tant que filiale du Groupe Crédit Agricole,
respecte toutes les règles relatives aux Sanctions
Internationales, qui sont définies comme les lois,
réglementations, règles ou mesures restrictives
à caractère obligatoire édictant des sanctions
10/10
économiques, financières ou commerciales (notam-
ment toutes sanctions ou toutes mesures relatives
à un embargo, un gel des fonds et des ressources
économiques, à des restrictions pesant sur les
transactions avec des individus ou entités ou portant
sur des biens ou des territoires déterminés), émises,
administrées ou mises en application par le Conseil de
Sécurité de l’Organisation des Nations-Unies, l’Union
Européenne, la France, les Etats-Unis d’Amérique
(incluant notamment les mesures édictées par le
Bureau de Contrôle des Actifs Etrangers rattaché au
Département du Trésor ou OFAC et du Département
d’Etat), ou toute autre autorité compétente ayant le
pouvoir d’édicter de telles sanctions.
En conséquence, aucune prestation ne pourra être
payée en exécution du contrat d’assurance si ce
paiement contrevient aux dispositions sus-indiquées.
Article 24
Loi et langue employées
La loi applicable ainsi que la langue employée dans
les relations précontractuelles et contractuelles
entre vous et Predica sont la loi et la langue
françaises.
Article 25
Fonds de garantie
Il existe un fonds de garantie des assurés contre
la défaillance des sociétés d’assurance de
personnes (articles L423-1 et suivants du Code des
assurances).
Article 26
Archivage des documents
Predica et l’Adhérent-assuré conviennent que les
documents qui les lient soient archivés numérique-
ment et que ces archives puissent valoir preuve de
leurs engagements.
Réf. 85 698 - 11/2019 - Agence kiss
PREDICA
Entreprise régie par le Code des assurances
S.A. au capital entièrement libéré de 1 029 934 935 €
Siège social : 50-56 rue de la Procession, 75015 Paris
SIREN 334 028 123 - R.C.S. Paris
À compter du 1er mai 2020, le siège est transféré
au 16-18 boulevard de Vaugirard - 75015 Paris