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DEFINITION
le risque
lintrt
la prime
la prestation de lassureur.
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encaiss la prime, si le sinistre se produit, il devra verser une somme plus
leve que la prime et cest lassur qui gagnera.
Larticle 8 de lArrt Viziriel qui est dordre public dispose que le contrat
dassurance est rdig par crit.
LAssureur
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Le consentement au contrat dassurance doit tre exempt de vice : erreur,
dol, violence.
Mais la thorie traditionnelle des vices de consentement sest rvle
insuffisante pour protger lassureur contre les erreurs auxquelles il est
expos par le fait quil est oblig de sen remettre aux dclarations de
lassur pour lapprciation du risque et le calcul de la prime.
INSTRUMENTS DE PREUVE
La police
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En effet, on distingue ct de la police personne dnomme, les
polices ordre ou au porteur.
Dans ce cas la police circule suivant le cas, soit par simple tradition
(clause au porteur) soit par endossement (clause ordre).
La Note de Couverture
LAvenant
Le RISQUE
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Tout contrat est nul si la cause en est illicite (art. 62 du D.O.C.)
La cause est non seulement lobjet de la prestation fournie par le
cocontractant, elle est aussi le but que les parties ont entendu poursuivre
en contractant. Lorsque le but poursuivi par les parties est contraire
lordre public ou aux bonne murs, le contrat quelles ont conclu doit tre
invalid.
Suicide
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indignes ou de personnes sans scrupules qui provoqueraient le dcs
de lenfant en vue de percevoir le capital assur.
Il faut que les risques envisags soient dissmins - Ce qui veut dire
quils doivent tre suspendus sur une multitude de choses ou de
personnes mais quils nen frappent quun petit nombre seulement ou
pas toutes en mme temps et dans la mme mesure.
LINTERET DASSURANCE
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Tout intrt direct ou indirect la non ralisation dun risque peut faire
lobjet dune assurance.
LA PRIME
L A PRESTATION DE LASSUREUR
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- Si un tiers est responsable du sinistre le bnficiaire peut cumuler le
bnfice de ou des assurances et celui de laction en responsabilit
contre le tiers responsable
- Lassureur ne dispose daucun recours contre le tiers responsable en
vertu de larticle 55 de lArrt Viziriel qui dispose dans lassurance
de personnes, lassureur, aprs payement de la somme assur, ne peut
tre subrog aux droits du contractant ou du bnficiaire contre des
tiers raison du sinistre .
OBLIGATIONS DE LASSURE
2/ payer la prime
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contrat, lassureur naurait pas contract ou ne laurait fait que moyennant
une prime plus leve, lassur doit en faire pralablement la dclaration
lassureur par lettre recommande.
Quand les risques sont aggravs dans le fait de lassur celui-ci doit en
faire la dclaration par lettre recommande dans un dlai maximum de 8
jours partir du moment o il a eu connaissance du fait de laggravation.
La sanction dans les deux cas est soit la rsiliation du contrat, soit de
nouveaux taux de prime.
Si lassur naccepte pas ces nouveaux taux la police est rsilie.
Lassureur conserve le droit de rclamer une indemnit devant les
tribunaux quand laggravation est le fait de lassur.
- Dclaration du sinistre
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Larticle 15 de lArrt Viziriel alina 5 dispose que lassur doit donner
avis lassureur ds quil a en connaissance et au plus tard dans les cinq
jours de tout sinistre de nature entraner la garantie de lassureur.
Elle ressort de larticle 15 alina 1er de lArrt Viziriel qui dispose que
lassur est oblig de payer la prime ou cotisation aux poques
convenues.
* Modification du risque
Aggravation du risque
Diminution du risque
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* Divisibilit de la prime
Si elle est indivisible, elle reste acquise entirement lassureur sans que
celui-ci doive en rembourser une partie si au contraire, elle est divisible,
lassureur devra rembourser lassur les 10/12 en cas de disparition du
risque.
Le paiement nest valable et libratoire que sil est effectu entre les
mains du crancier de la prime cest--dire lassureur, son dlgu ou son
agent en vertu de larticle 16 de lArrt Viziriel.
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Dans ce cas, lassur paie des primes priodiques, savoir la premire
prime au moment de la conclusion du contrat et les primes subsquentes
leur chance annuelle respective (prime de renouvellement ou
terme).
Il y a des assurances prime unique : soit la dure de lassurance soit
infrieure un an comme lassurance contre les accidents pour la dure
du voyage, soit quil sagisse dune assurance de longue dure comme
lassurance sur la vie.
1/ Suspension de la garantie
OBLIGATIONS DE LASSUREUR
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Paiement de lindemnit ou du capital
assur
La principale obligation de lassureur est de fournir lassur la garantie
promise en cas de ralisation du risque.
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- lorsque lassurance est nulle
ex. risque dj ralis au moment de la conclusion du contrat.
La
Dchance
- de la nullit : qui met fin au contrat depuis son origine et vis vis des
deux parties alors que la dchance frappe le seul assur relativement
un sinistre dj survenu et laisse subsister le contrat pour le surplus.
La Prescription
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Larticle 25 de lArrt Viziriel fixe la prescription deux ans pour toute
action drivant du Contrat dassurance.
Elle ne peut jamais tre pour lassur une source denrichissement. Aussi
peut sexercer le principe indemnitaire
1- La Surassurance
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Il y a assurance cumulative lorsque le mme intrt est assur sur le
mme objet pour le mme temps contre les mmes risques auprs de
plusieurs assureurs de faon que lensemble des sommes assures
dpasse la valeur dassurance.
Larticle 30 prvoit que les deux assurances sont valables sil ny a pas eu
de fraude et que chacune produit ses effets en proportion de la somme
laquelle elle sapplique jusqu concurrence de lentire valeur de la chose
assure.
Cette disposition nest pas dordre public dans la mesure o la police peut
prvoir la rgle de lordre des dates ou la solidarit entre les assureurs.
- lenrichissement de lassur
- lexonration de la responsabilit de lauteur du dommage
La Rgle Proportionnelle
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Si le sinistre est partiel, par exemple si le bien assur concurrence de
DHS 400.000,00 et valant en ralit 800.000,00 DHS nest sinistr qu
concurrence de 300.000,00 DHS il y a application de la rgle
proportionnelle
300.000,00 x 400.000,00
800.000,00
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