18 juin 2015

Les mtiers de la banque et des

assurances
Auteure : Itto BEN HADDOU-MOUSSET
1. Un secteur en mutation depuis les annes 1980

LIle-de-France est la rgion qui abrite les effectifs bancaires et dassurance les plus importants. Les
316 000 emplois franciliens (tous mtiers confondus) reprsentent 42% des effectifs nationaux. La
rgion abrite un grand nombre de centres d'appels. Elle concentre galement les activits de banque de
finance et d'investissement et les activits lies la gestion financire et l'investissement immobilier
(pour les assurances). Enfin, l'Ile-de-France se dmarque par la sur-reprsentation des fonctions de
support et de direction, lies la prsence des siges sociaux des tablissements bancaires et groupes
dassurances.
Ces deux secteurs ont profondment volu ces dernires dcennies. En effet, depuis 1984, le nombre
dtablissements de crdit implants en France est pass de 2001 974. Cette baisse rsulte
notamment, soit de la cessation dactivit dtablissements qui, dans un climat de concurrence accrue,
navaient plus de perspectives de dveloppement, soit de regroupements dtablissements prsentant
des caractristiques similaires.
Par ailleurs, les tablissements de crdit ont ainsi pris le contrle dentreprises dinvestissement ou
acquis des participations, des filiales spcialises dans la ngociation et la compensation de contrats sur
les marchs, des filiales dassurance, notamment dans lassurance-vie, des socits de conseil en
placement et de gestion de portefeuilles1.
La France compte aujourdhui 6 grands groupes bancaires de dimension internationale ns de
rapprochements et dune forte dynamique de march. Ces derniers grent 73 millions de comptes
courants.
Les tablissements traditionnels de banque de dtail ont donc mut vers des groupes de taille mondiale
aux activits diversifies et notamment des activits bancaire de financement et dinvestissement et des
activits dassurance.
Les banques en ligne proposent sur Internet leurs clients des services bancaires distance, sans avoir
de guichets ou dagences physiques pour raliser leurs oprations. Le dveloppement de la banque en
ligne et des services distance a, notamment, permis de maintenir lemploi.
1

Site de lACPR Banque de France. Lvolution du systme bancaire franais depuis la fin des annes 1960
http://acpr.banque-france.fr/etudes/autres-etudes-de-lautorite.html?key=1-15
(Consult le 9/02/2015)

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En ce qui concerne le secteur de lassurance, la principale volution est venue de la concurrence des
bancassurances. La multiplication des canaux (mutuelle sans intermdiaire, vente directe, grande
distribution) a galement modifi le contour et les pratiques du secteur.
Cette note sintresse deux familles professionnelles : les employs de la banque et des assurances et
les techniciens de la banque et des assurances.
Ces deux familles de mtiers prsentent peu de caractristiques spcifiques lIle-de-France. En effet,
les directions commerciales sont rgionalises, il ny a donc pas de surreprsentation des employs et
techniciens en Ile-de-France par rapport aux autres rgions.
La famille des employs (au nombre de 53 000) est compose des employs des services commerciaux
de la banque (46%), employs des services techniques des assurances (26%) et les employs des
services techniques de la banque (12%).
La famille des techniciens (au nombre de 67 500) est compose des chargs de clientle bancaire (44%),
des professions intermdiaires techniques et commerciales des assurances (30%), les techniciens des
oprations bancaires (13%).

2. Deux mtiers et de nombreuses caractristiques communes

Des mtiers fminiss

Ces mtiers sont trs fminiss : 74% des employs et 67% pour les techniciens sont des femmes. Ces
trente dernires annes, la part des femmes a augment, passant de 60% 76% pour les employs et de
40% 67% chez les techniciens.
Une structure par ge diffrente : les employs jeunes deviennent des techniciens sniors
Alors que les employs de la banque et des assurances sont assez ouverts aux jeunes (ils reprsentent
30% des effectifs contre 22% dans lensemble des mtiers franciliens), les mtiers de techniciens ont des
effectifs plus gs (les plus de 50 ans reprsentent 29% des effectifs contre 25% en moyenne rgionale).
Cette diffrence dans la structure par ge des employs et des techniciens reflte la politique de
recrutement et de progression au sein de ces entreprises de banque et dassurance. Ainsi, elles
recrutent des jeunes et des apprentis (ces derniers sont plus nombreux que dans lensemble des mtiers
franciliens) sur des mtiers demploys puis ils se voient proposer une progression vers des postes de
techniciens. Ce sont donc des mtiers de passage qui jouent un rle important dans le processus
dinsertion dans lemploi durable ou des postes plus qualifis. Cest un secteur o lon pratique la
mobilit interne.
La diffrence de structure par ge implique des diffrences quant la gestion des dparts en retraite.
Ainsi, chez les employs de la banque et des assurances, France stratgie et la Dares2 estiment 70 000
le nombre de dparts en fin de carrire. Ces derniers ne seraient a priori pas remplacs poste poste et
il ny aurait que 58 000 postes pourvoir dans cette famille. En effet, dans les fonctions administratives,
le dveloppement continu des technologies numriques et la rationalisation des organisations du travail
devraient, comme par le pass, contribuer comprimer lemploi des employs de la banque et des
assurances. Quant aux techniciens, les estimations portent 65 000 le nombre de postes pourvoir
dans cette famille professionnelle entre 2012 et 2022, soit laddition de 12 000 crations nettes et 54
000 dparts en fin de carrire.
2

France stratgie, Dares. Les mtiers en 2022. Rsultats et enseignements. Rapport du groupe Prospective des mtiers et
qualifications. Juillet 2014.

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Ainsi, il y aurait des crations de postes dans les mtiers de techniciens tandis quon assisterait des
destructions dans les mtiers demploys. Les nombreux dparts en fin de carrire permettraient de
proposer des postes pourvoir.
En termes de lieux de rsidence, les employs de la banque et des assurances, comme les techniciens,
sont rpartis de manire assez homogne dans tous les dpartements dIle-de-France, les agences
bancaires et dassurances tant implants en proximit des clients.
Ces mtiers ne font pas partis de ceux pour lesquels le recrutement de personnes de nationalit
trangre est requise.
Des conditions de travail favorables
Dans ces mtiers, la prcarit est faible. Les employs sont 89% en contrat dure indtermine (CDI).
Cette part monte 93% chez les techniciens. Les mobilits sont faibles : le taux de rotation est
respectivement de 17% et 14 %. Par ailleurs, la moiti des employs et techniciens de la banque et des
assurances est dans son entreprise depuis plus de 10 ans.
Pour autant, chez les employs, les entres se font majoritairement sur des contrats dure dtermine
(CDD), tandis que chez les techniciens, la moiti des entres se font directement sur CDI3 (contre 21%
pour lensemble des mtiers).
Les sorties de lemploi des employs sont proches de lensemble des mtiers franciliens. Pour autant, les
dparts en retraite reprsentent 7% des motifs de sortie de lemploi (contre 2% pour lensemble des
mtiers). Quant aux motifs de sortie de lemploi des techniciens, ils sont divers et assez loigns de
lensemble des mtiers. Les fins de CDD concernent un tiers des sorties, les dmissions 28% et les
dparts en retraite 14%.
Malgr la forte fminisation du mtier, le temps partiel nest pas plus frquent que pour lensemble des
mtiers franciliens. Au niveau national, comme probablement en Ile-de-France, travailler le samedi est
habituel pour un tiers des effectifs4.
Un niveau de diplme qui slve
Comme pour lensemble des mtiers, les employs et techniciens de la banque et des assurances sont
plus diplm que leurs ains. Cette lvation du niveau de diplme est particulirement marque dans
ces deux mtiers. Chez les moins de 30 ans, les niveaux Bac+2 ou plus constituent dsormais la norme
(66% pour les employs et 77% pour les techniciens).Le recrutement soprant au minimum Bac+2.
Chez les employs et techniciens de plus de 50 ans, possder ce niveau de diplme est assez rare
(respectivement 8% et 17%). Ces diffrences refltent bien les politiques de recrutement luvre au
moment du boom du secteur. En effet, dans les annes 1970-1980, la possession dun diplme ntait
pas ncessaire.
en lien avec lvolution des mtiers
Les mtiers demploys et de techniciens de la banque et des assurances ont vu le contenu de leur
mtier voluer avec lavnement de linformatique. En effet, nombre de tches faible valeur ajoute
ont t supprimes, automatises ou transfres sur le client. Par ailleurs, la diminution des tches
dexcution au profit de tches commerciales plus qualifies sest traduite par une lvation du niveau
de formation requis.

3
4

Les donnes sur la mobilit sont issues de DARES, Les familles professionnelles Portraits statistiques 1980-2011
DARES, Les familles professionnelles Portraits statistiques 1980-2011

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Un march du travail favorable

Ces deux mtiers voient les offres demploi diminuer pour un nombre de demandes demploi en
constante augmentation. Pour autant, ce nombre est soit gal (pour le techniciens) soit plus faible (pour
les employs) que le nombre doffre. Par ailleurs, les offres demploi sont le plus souvent pour des offres
dune dure suprieure 6 mois.

Une relation formation-mtier assez resserre

Les employs sont issus de formation de commerce-vente pour un quart et 17% de banque finance, ce
qui traduit le rle important de la relation aux clients. Quant aux techniciens, 22% ont suivis une
formation en finance-banque-assurance et 19% en commerce-vente. Ainsi les spcialits de formations
des changes et de la gestion sont la voie principale daccs ces mtiers.
Le fait que les spcialits du commerce-vente et de la banque, finance, assurance sont frquemment
indiques sont une indication la problmatique rencontres aujourdhui et que pointent les
professionnels, lhybridation des mtiers que nous dvelopperons plus loin.

3. Pour quels enjeux ?

Lenjeu majeur sur ces deux mtiers tient deux volutions : les modes de consommation de la socit
franaise et les nouvelles applications du numrique dans lentreprise. Il sagit dun enjeu de dfinition
claire de ces deux mtiers, leurs frontires tendant se confondre.
Tous les mtiers de la banque et des assurances sont amens voluer trs fortement du fait de
linluctable monte en puissance du numrique et de la digitalisation de la socit toute entire : en
premier lieu par lexigence dimmdiatet quelles induisent dans les relations avec la clientle, mais
aussi par la gnralisation du mode projet et du travail collaboratif.
La gnralisation de lquipement en tlphones puis lavnement dinternet ont cr de nouveaux
modes de relation qui se sont substitus au traditionnel entretien entre le client et son conseiller dans
les agences du rseau physique. Internet est dores et dj devenu le canal privilgi dun grand nombre
de clients pour grer leurs affaires courantes (51 % du volume global des oprations clients), suivi par la
frquentation de lagence (35 %) et par le tlphone (7 %), selon une tude du cabinet Exton Consulting
(2012).
Ces volutions ont cr de nouveaux mtiers (tl-conseillers, conseillers distance, community
manager, etc...), et de nouveaux modes dorganisation (centres de relation client, plateaux dexperts,
centres de banque en ligne etc...). Certains mtiers ont disparu, comme ceux de caissier.
Les agents daccueil et de services la clientle ont t particulirement touchs par les nouveaux
modes de contact de la clientle. Ainsi, le personnel daccueil au guichet a t rduit. Les comptences
ncessaires sont de plus en plus des comptences de nature commerciale et le mtier ncessite une
diversification des tches. Ce mtier reste un mtier de passage vers les fonctions du rseau pour les
jeunes entrants dans le mtier commercial. Lobservatoire des mtiers de la banque prcise enfin que
lvolution de ce mtier doit tre examine en relation avec celle du mtier de charg de clientle
particuliers5.

Fiche mtier : Charg daccueil et de services la clientle. http://www.observatoire-metiersbanque.fr/serveFile/1421337301000.pdf?ownerid=2257672881238441984&field=fichierPDF (consult le 12 fvrier 2015).

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Quant au mtier de charg de clientle (en agence en distance) pour la banque ou les assurances, ses
comptences doivent voluer au regard du niveau dinformation de la clientle. En effet, face un client
de plus en plus prpar, la pertinence commerciale sapprcie de plus en plus sur la capacit rpondre
des questions pointues, traiter des objections, etc. Ainsi, le charg de clientle ou technicien de la
banque et de lassurance doit maitriser les techniques bancaires ou assurantielles la perfection et
dvelopper des comptences complmentaires de nature comportementale de telle sorte que le client
puisse bnficier dune coute, de conseil et de prestations individualises.
Dans les entreprises dassurance, les gestionnaires de contrats ou prestations (techniciens) ont un profil
hybride avec une part croissante de conseil la clientle. Cette dimension commerciale, qui fait
dornavant partie intrinsque de leur mtier, les conduit ainsi accompagner le client qui assure
souvent lui-mme une partie des actes simples de gestion tout au long de la vie de ses contrats. Les
commerciaux sont de plus en plus appels faire du marketing oprationnel du fait de la
personnalisation de la relation-client (collecte des donnes personnelles, promotions personnalises par
SMS, e-mailing, etc.). Mais ils se voient aussi confier un certain nombre de tches administratives, que
facilitent les outils modernes mis leur disposition (telles que les tablettes et la signature
lectronique, par exemple)6.
Quels quils soient, tous les mtiers de lentreprise, curs ou supports, sont appels collaborer entre
eux. De fait, il convient dassurer la cohrence des mtiers les uns avec les autres dans un
environnement dans lequel le client se situe au centre de tous les processus.
Les termes employs de la banque et des assurances et techniciens de la banque et des
assurances renvoient la nomenclature des familles professionnelles utilises en rgions e lchelle
nationale afin de runir les statistiques de lemploi ainsi que celles de demande et doffre demploi en
articulant les donnes de ces deux univers. Ces familles professionnelles sont en effet articules avec la
nomenclature des Professions et Catgories Socioprofessionnelles (PCS) de lINSEE et le rfrentiel des
mtiers de Ple emploi (ROME).
Ces termes employs de la banque et des assurances et techniciens de la banque et des
assurances ne renvoient donc pas aux rfrentiels des mtiers de la banque et des assurances. Ces
rfrentiels sont disponibles en ligne.
Guide des mtiers repres
http://www.observatoire-metiersbanque.fr/mediaServe/Guide_fiches+metiers_edition_2014.pdf?ixh=2996788116617953281
Nomenclature des mtiers de lassurance
http://www.metiers-assurance.org/pdf/nomenclature_des_metiers_de_l_assurance_avril_2012.pdf

Observatoire de lvolution des mtiers de lassurance, Les mtiers de lassurance lre du numrique, octobre 2014

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Q0Z - Employs de la banque et des assurances

La famille professionnelle (FAP) des employs de la banque et des assurances regroupe prs de 53000
actifs exerant plusieurs mtiers. Le mtier le plus reprsent en Ile-de-France est celui des employs
des services commerciaux de la banque. Ils reprsentent, en 2011, 24 500 actifs en Ile-de-France, soit
prs de la moiti des effectifs de la famille professionnelle. Suivent les employs des services techniques
des assurances (26%) et les employs des services techniques de la banque (12%). Les employs des
services techniques de scurit sociale sont classs dans cette famille professionnelle et reprsentent
16% des effectifs de cette famille professionnelle.
Un mtier bien reprsent sur le plan national
LIle-de-France, avec prs de 53 000 actifs de cette famille professionnelle, reprsente prs dun quart
des effectifs nationaux (23%) en raison notamment de la prsence des siges sociaux dentreprises dans
la rgion. Une majorit de ces professionnels travaillent dans le secteur des activits financires et
dassurances (75%) et dans une moindre mesure dans ladministration publique (16%).
Le secteur a mut en profondeur. En effet, depuis 1984, le nombre dtablissements de crdit implants
en France (hors Monaco) est pass de 2001 974. Cette baisse rsulte notamment, soit de la cessation
dactivit dtablissements qui, dans un climat de concurrence accrue, navaient plus de perspectives de
dveloppement, soit de regroupements dtablissements prsentant des caractristiques similaires.
Par ailleurs, les tablissements de crdit ont ainsi pris le contrle dentreprises dinvestissement ou
acquis des participations, cr des filiales spcialises dans la ngociation et la compensation de
contrats sur les marchs, des filiales dassurance, notamment dans lassurance-vie, des socits de
conseil en placement et de gestion de portefeuilles7.
Les tablissements traditionnels de banque de dtail ont donc mut vers des groupes de taille mondiale
aux activits diversifies.
Le secteur des activits financires et dassurance semble assez sensible la conjoncture. En effet, sur
les 5 dernires annes, les effectifs du secteur nont cess de fluctuer. Depuis 2011, la tendance est la
baisse, probablement en lien avec les dparts en retraite dune partie des effectifs du secteur.
Des mtiers trs fminiss
Les femmes reprsentent les trois quarts des effectifs franciliens (74%), ce qui est bien plus que dans les
autres mtiers en Ile-de-France (49%). Leur part tend nanmoins diminuer. En effet, elles reprsentent
73% des moins de 30 ans et quatre points de plus chez les plus de 50 ans.
Un mtier ouvert aux jeunes
En Ile-de-France, on compte plus de jeunes de moins de 30 ans que dans lensemble des mtiers (30%
contre 22%). Dans cette famille professionnelle, les personnes de plus de 50 ans reprsentent un quart
des effectifs, comme dans lensemble des mtiers en Ile-de-France.
On trouve de nombreux jeunes dans ce mtier car il semble tre un mtier de passage grce auquel
on entre dans le secteur des banques et des assurances. Ces professions jouent souvent un rle

Site de lACPR Banque de France. Lvolution du systme bancaire franais depuis la fin des annes 1960
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(Consult le 9/02/2015)

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important dans le processus dinsertion pour accder durablement lemploi ou des postes plus
qualifis des domaines professionnels correspondants8.
En termes de dparts la retraite, au niveau national, France stratgie et la Dares9 estiment 70 000 le
nombre de dparts en fin de carrire. Ces derniers ne seraient a priori pas remplacs poste poste et il
ny aurait que 58 000 postes pourvoir dans cette famille. En effet, dans les fonctions administratives, le
dveloppement continu des technologies numriques et la rationalisation des organisations du travail
devraient, comme par le pass, contribuer comprimer lemploi des employs de la banque et des
assurances.
Par ailleurs, une tude francilienne10 indique que la part des actifs franciliens des mtiers de la banque
et des assurances qui cessera son activit dici 2020 est infrieure de quatre points celle estime en
France mtropolitaine ; ceci du fait de la structure par ge diffrente entre lIle-de-France et la
province.
Cette famille de mtiers accueille peu de salaris de nationalit trangre. Ces derniers reprsentent 4%
des effectifs contre 12% tous mtiers confondus.
En termes de lieux de rsidence, les employs de la banque et des assurances sont rpartis de manire
assez homogne dans tous les dpartements dIle-de-France, les agences bancaires et dassurances
tant implants en proximit des clients.
Des emplois stables
Dans ce mtier, la prcarit est faible. Ainsi, 89% des actifs sont en CDI ou fonctionnaire (contre 79%
tous mtiers confondus). Par ailleurs, la part des CDD (6%) est moins leve que sur lensemble des
mtiers (8%). Malgr cela, la plupart des entres se font sur contrat dure dtermine (73%) comme
dans lensemble des mtiers (78%). De plus, au niveau rgional, la part des apprentis est plus
importante chez les employs de la banque et des assurances que dans lensemble des mtiers (3,5%
contre 2%).
Malgr la forte fminisation du mtier, le temps partiel nest pas plus frquent que pour lensemble des
mtiers franciliens. Au niveau national, comme probablement en Ile-de-France, travailler le samedi est
habituel pour un tiers des effectifs11.
Une faible mobilit
De plus, au niveau national en 2011, la mobilit est faible notamment par rapport au nombre important
de salaris qui exercent cette profession. Par ailleurs, plus de la moiti des employs sont en poste
depuis plus de 10 ans. Les dparts de lemploi sont majoritairement lis la fin du contrat dure
dtermine. Par ailleurs, les dmissions 13% des motifs de sortie12.
Les jeunes plus diplms que leurs ans
Quand on regarde lensemble des employs des banques et des assurances, on observe une
reprsentation assez quilibre de chaque niveau de diplme avec une proportion plus importante de
8

France stratgie, Dares. Les mtiers en 2022. Rsultats et enseignements. Rapport du groupe Prospective des mtiers et
qualifications. Juillet 2014.
9
Ibid.
10
INSEE Ile-de-France, Direccte Ile-de-France, Dfi mtiers, Les seniors franciliens cesseront leur activit plus tard que les
provinciaux. INSEE Ile-de-France, A la page, n415, dcembre 2013
11
DARES, Les familles professionnelles Portraits statistiques 1980-2011
12
Ibid.

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salaris possdant un diplme de niveau bac ou bac+2. Pour autant, les carts se creusent entre les
jeunes et leurs ains, comme pour lensemble des mtiers.
Ainsi, les employs de la banque et des assurances de moins de 30 ans ont pour 90% dentre eux au
moins le bac quand les plus de 50 ans natteignent ces niveaux que pour un tiers dentre eux. Plus
prcisment, le niveau Bac+2 constitue dsormais la norme puisquil est le niveau de diplme le plus
lev obtenu pour 41% des effectifs de moins de 30 ans. Suivent le niveau Bac pour 26% dentre eux et
les niveaux bac+3 et plus avec 25% des effectifs.
Chez les employs de plus de 50 ans, la possession dun diplme de niveau suprieur ou gal au Bac+2
est trs rare (10%). Pour ces employs recruts dans les annes 1970-1980, la possession dun diplme
ntait pas ncessaire. Ainsi, un tiers nen ont pas ou seulement le brevet des collges, un tiers possde
un niveau CAP-BEP et 24% le niveau Bac.
en lien avec lvolution du contenu des mtiers
Le mtier a volu ces dernires dcennies. Ainsi, une partie des tches effectues par les agents
commerciaux et administratifs des banques et des assurances a t supprime par le dveloppement de
linformatique. Par ailleurs, la diminution des tches dexcution au profit de tches commerciales plus
qualifies sest traduite par une lvation du niveau de formation requis. Enfin, le dveloppement de la
banque en ligne et des services distance modifie galement les pratiques managriales et donc
lenvironnement global de ces mtiers.
Les jeunes actifs de cette profession sont issus de spcialits de formations varies, mais le plus souvent
au sein des spcialits lies aux changes et la gestion. Plus prcisment, un quart des employs a
suivi une formation en commerce-vente et 17% en finances, banque, assurances. Limportance du
commerce-vente montre bien le fort contact des employs de la banque et des assurances avec les
clients, y compris au sein des services distance et des banques en ligne.
Lobservatoire des mtiers de la banque indique dans la fiche de prsentation du mtier d agent
daccueil et de services la clientle les principales volutions du mtier, dont voici un extrait13 :
Mtier en cours de transformation impact par la relation en ligne et la baisse de
frquentation des agences.
Mtier de passage vers les fonctions du rseau pour les jeunes entrants dans le mtier
commercial.
volution des comptences pour partie vers des comptences de nature commerciale.
volution vers une diversification des tches.
L'volution de ce mtier doit tre examine en relation avec celle du mtier de charg
de clientle particuliers.
De plus, lobservatoire de lvolution des mtiers de lassurance sinquite dune hybridation des
mtiers. La (con)fusion entre les mtiers commerciaux et les mtiers de gestion de contrat est
surement lillustration possible dune volution de ce type14.
Il semble donc que ces mtiers soient en cours dvolution la fois vers une fusion accueil / charg de
clientle et la fois pour les postes plus techniques, gestion de contrat / charg de clientle. La
dimension commerciale sinsinue chaque tape de la chaine dactivit des entreprises de banque et
dassurance.
13

Fiche mtier : agent daccueil et de services la clientle. http://www.observatoire-metiersbanque.fr/serveFile/1421337301000.pdf?ownerid=2257672881238441984&field=fichierPDF (consult le 12 fvrier 2015).
14
Observatoire de lvolution des mtiers de lassurance, Les mtiers de lassurance lre du numrique, octobre 2014

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Plus doffres que de demandes demploi, mais pas de difficults de recrutement

En 2013, 5 500 offres demploi ont t enregistres dont 60% pour des offres dune dure suprieure
6 mois et 40% pour des offres de 1 6 mois. Par ailleurs, depuis 2010, le nombre doffres demploi na
cess de diminuer (- 37%).
Dans le mme temps, le nombre de demandeurs demploi a augment de 22% pour stablir 4600 en
2013. Prs des deux tiers des demandeurs demploi sont des femmes dans ce mtier o la part des
femmes en emploi est trs leve (75%).
Les plus de 50 ans reprsentent 12% des demandeurs demploi, en lgre mais constante augmentation
depuis 2010 tandis que les jeunes reprsentent 45% des demandeurs demploi, en baisse constante.
Prs dun tiers des demandeurs demploi sont inscrits depuis plus dun an (contre 38% sur lensemble
des mtiers). En moyenne, en 2013, les agents de la banque et des assurances restent 7,7 mois au
chmage.
Cette augmentation de la part des demandeurs demploi de plus de 50 ans est peut-tre lie aux
conditions de dpart en retraite moins favorables ces dernires annes. Le secteur bancaire tait en
effet rput avoir des conditions assez favorables en termes de retraite anticipe. Mais ces plans de
dpart massifs ont cess au dbut des annes 2000. Par ailleurs, la modification du contenu des mtiers
pnalise probablement les demandeurs demplois qui nont pas russi mettre jour leurs
comptences.
Par ailleurs, le taux dcoulement, qui mesure les chances de sortir du chmage, a diminu ces dernires
annes, passant de 68% en 2010 63% en 2013. Le taux dcoulement des moins de 30 ans est bien
meilleur que celui des plus de 30 ans (respectivement 69% contre 56%).
Le niveau de formation des demandeurs demploi est plus lev que celui des actifs en emploi. Peu de
demandeurs demploi ont un diplme infrieur au Bac (13%) tandis quils sont nettement plus
nombreux chez les actifs en emploi (25%). Les demandeurs demploi qui disposent dun diplme de
niveau suprieur ou gale au Bac+2 est plus important que chez les actifs en emploi (62% contre 46%).
Ce quil faut retenir :
Un mtier o la part des jeunes est importante
Lapprentissage est dj bien dvelopp
Un mtier o tre une femme nest pas un problme
Des emplois de qualit : CDI, temps plein, peu de mobilits
Le niveau de base est le Bac +2, voire bac+3
Lien relativement important entre la formation suivie et le mtier.
Peu de perspective de crations demploi cause des volutions techno et organisationnelles
Evolutions dans le contenu du mtier hybridation accueil / commerciaux et gestionnaire /
commerciaux

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Q1Z - Techniciens de la banque et des assurances

La famille professionnelle (FAP) des techniciens de la banque et des assurances regroupe plusieurs
mtiers. Le mtier le plus reprsent en Ile-de-France est celui des chargs de clientle bancaire. Ils
reprsentent, en 2011, prs de 28 000 actifs en Ile-de-France, soit 44% de la famille professionnelle.
Suivent les professions intermdiaires techniques et commerciales des assurances (30%), les techniciens
des oprations bancaires (13%). Les professions intermdiaires techniques des organismes de scurit
sociale sont classes dans cette famille professionnelle et reprsentent 13% des effectifs.
Un mtier fortement reprsent en Ile-de-France
LIle-de-France, avec 67 500 actifs de cette famille professionnelle, reprsente plus dun quart des
effectifs nationaux (26%) en raison notamment de la prsence des siges sociaux dentreprises dans la
rgion. Une majorit de ces professionnels travaillent dans le secteur des activits financires et
dassurances (79%) et dans une moindre mesure dans ladministration publique (13%).
Le secteur a mut en profondeur. En effet, depuis 1984, le nombre dtablissements de crdit implants
en France (hors Monaco) est pass de 2001 974. Cette baisse rsulte notamment, soit de la cessation
dactivit dtablissements qui, dans un climat de concurrence accrue, navaient plus de perspectives de
dveloppement, soit de regroupements dtablissements prsentant des caractristiques similaires.
Par ailleurs, les tablissements de crdit ont aussi pris le contrle dentreprises dinvestissement ou
acquis des participations, cr des filiales spcialises dans la ngociation et la compensation de
contrats sur les marchs, des filiales dassurance, notamment dans lassurance-vie, des socits de
conseil en placement et de gestion de portefeuilles15.
Les tablissements traditionnels de banque de dtail ont donc mut vers des groupes de taille mondiale
aux activits diversifies.
Le secteur des activits financires et dassurance semble assez sensible la conjoncture. En effet, sur
les 5 dernires annes, les effectifs du secteur nont cess de fluctuer. Depuis 2011, la tendance est la
baisse, probablement en lien avec les dparts en retraite dune partie des effectifs du secteur.
Des mtiers encore trs fminiss
Les femmes reprsentent les deux tiers des effectifs franciliens (67%), ce qui est bien plus que dans les
autres mtiers en Ile-de-France (49%). Leur part tend nanmoins diminuer. En effet, elles reprsentent
62% des moins de 30 ans et huit points de plus chez les plus de 50 ans.
De nombreux seniors
En Ile-de-France, la part des actifs de plus de 50 ans est plus reprsente que dans lensemble des
mtiers franciliens (29% contre 25%). La part des jeunes de moins de 30 ans est identique la
rpartition rgionale. Cette structure par ge reflte limportance des embauches dans les annes 1960
et 1970.
France stratgie et la Dares16 estiment, au niveau national, 65 000 le nombre de postes pourvoir
dans cette famille professionnelle entre 2012 et 2022, soit laddition de 12 000 crations nettes et 54
000 dparts en fin de carrire.
15

Site de lACPR Banque de France. Lvolution du systme bancaire franais depuis la fin des annes 1960
http://acpr.banque-france.fr/etudes/autres-etudes-de-lautorite.html?key=1-15
(Consult le 9/02/2015)
16
France stratgie, Dares. Les mtiers en 2022. Rsultats et enseignements. Rapport du groupe Prospective des mtiers et
qualifications. Juillet 2014.

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Par ailleurs, une tude francilienne17 indique que la part des actifs franciliens des mtiers de la banque
et des assurances qui cessera son activit dici 2020 est infrieure de quatre points celle estime en
France mtropolitaine ; ceci du fait de la structure par ge diffrente entre lIle-de-France et la
province.
Cette famille de mtiers accueille peu de salaris de nationalit trangre. Ainsi, ils sont 5% contre 12%
tous mtiers confondus.
Comme les employs de la banque et des assurances, les techniciens rsident de manire assez
homogne sur chaque dpartement dIle-de-France, en proximit des clients.
Des emplois stables et peu de mobilits
Dans ce mtier, la prcarit est faible. Ainsi, 93% des actifs sont en CDI ou fonctionnaire (contre 79%
tous mtiers confondus). Par ailleurs, au niveau national, la mobilit est faible. Pour 100 salaris en
poste, seules 14 embauches et 14 sorties ont t observes. Les entres concernent pour moiti des CDI
ce qui est bien plus que sur lensemble des mtiers (21%). Quant aux sorties, un tiers concerne des fins
de contrat dure dtermine, 28% des dmissions et 14% des dparts en retraite (contre 2% tous
mtiers confondus), marquant la fin de carrire des personnes recrutes au cours du dveloppement
des rseaux bancaires au dbut des annes 1970. Par ailleurs, plus de la moiti des employs sont en
poste depuis plus de 10 ans18.
Malgr la forte fminisation du mtier, le temps partiel nest pas plus frquent que pour lensemble des
mtiers franciliens. Au niveau national, comme probablement en Ile-de-France, travailler le samedi est
habituel pour plus dun tiers des effectifs19.
Un niveau Bac+2 pour 42% des jeunes
Lcart est abyssal entre les techniciens de moins de 30 ans et ceux de plus de 50 ans et reflte bien les
politiques de recrutement luvre au moment du boom du secteur et les politiques actuelles.
En effet, les trois quart des moins de 30 ans ont au moins un diplme de niveau III, tandis que les plus de
50 ans ne sont que 17% atteindre ce niveau de diplme. Le niveau Bac+2 semble donc tre le niveau
plancher chez les jeunes de moins de 30 ans. Ils sont 35% possder un diplme de niveau
suprieur.
Cette lvation du niveau de diplme concerne tous les mtiers, mais elle est particulirement marque
chez les techniciens de la banque et des assurances.
en lien avec lvolution du mtier
Comme pour les employs de la banque et des assurances, nombre de tches faible valeur ajoute ont
t supprimes, automatises ou transfres sur le client. Ainsi, les activits qui subsistent techniques
bancaires et assurancielles exigent un haut niveau dexpertise. Dautant plus que le client est de mieux
en mieux inform et exigeant. La relation du conseiller clientle volue donc de fait.
Par ailleurs, la rvolution des mtiers de la gestion des contrats ou prestations sest considrablement
acclre dans la dernire dcennie. La bascule fondamentale a consist dans la mise en relation directe
des assurs avec des gestionnaires, devenus de facto des chargs de relation-client. 20
17

INSEE Ile-de-France, Direccte Ile-de-France, Dfi mtiers, Les seniors franciliens cesseront leur activit plus tard que les
provinciaux. INSEE Ile-de-France, A la page, n415, dcembre 2013
18
DARES, Les familles professionnelles Portraits statistiques 1980-2011
19
Ibid.
20
Observatoire de lvolution des mtiers de lassurance, Les mtiers de lassurance lre du numrique, octobre 2014

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Un lien formation mtier assez resserr

Les jeunes actifs de cette profession sont issus de spcialits de formations varies, mais le plus souvent
au sein des spcialits lies aux changes et la gestion. Plus prcisment, 22% des techniciens a suivi
une formation en finances, banque, assurances et 19% en commerce-vente. On compte galement 20%
de diplms issus de spcialits des changes et de la gestion ou de la comptabilit.
Le nombre doffres et de demandes demploi tend se rapprocher
En 2013, 1 900 offres demploi ont t enregistres dont les trois quart pour des offres dune dure
suprieure 6 mois et le quart restant pour des offres de 1 6 mois. Par ailleurs, depuis 2010, le
nombre doffres demploi semble se stabiliser aprs un pic en 2011.
Dans le mme temps, le nombre de demandeurs demploi a augment de 30% pour stablir 2000 en
2013. La moiti des demandeurs demploi sont des femmes dans ce mtier o la part des femmes parmi
les actifs est trs leve.
Les plus de 50 ans reprsentent 16% des demandeurs demploi, tandis que les jeunes reprsentent un
tiers des demandeurs demploi, en baisse constante depuis 2010. Leur part dans la demande demploi
est plus importante que dans lemploi. Un tiers des demandeurs demploi sont inscrits depuis plus dun
an (une part proche de lensemble des mtiers). En moyenne, en 2013, les techniciens de la banque et
des assurances restent 7,7 mois au chmage (contre 8,1 mois tous mtiers confondus).
Par ailleurs, le taux dcoulement, qui mesure les chances de sortir du chmage, a diminu ces deux
dernires annes, passant de 66% en 2010 62% en 2013. Le taux dcoulement des moins de 30 ans
est bien meilleur que celui des plus de 30 ans (respectivement 70% contre 56%).
Le niveau de formation des demandeurs demploi est bien plus lev que celui des actifs en emploi. Les
demandeurs demploi sont trs diplms (79% possde au moins un diplme de niveau bac +2, contre
50% des actifs en emploi).

Ce quil faut retenir :

Des seniors en place
Des mtiers trs stables
Encore de nombreuses femmes
Le niveau III comme niveau plancher
Un lien formation mtier assez resserr
Peu de chmage : attention aux chmage des jeunes
Evolutions dans le contenu du mtier hybridation gestion de contrat / commerciaux

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Bibliographie
INSEE Ile-de-France, Direccte Ile-de-France, Dfi mtiers, Les seniors franciliens cesseront leur activit
plus tard que les provinciaux. INSEE Ile-de-France, A la page, n415, dcembre 2013
DARES, Les familles professionnelles Portraits statistiques 1980-2011
Observatoire de lvolution des mtiers de lassurance, Les mtiers de lassurance lre du numrique,
octobre 2014
ACPR Banque de France. Lvolution du systme bancaire franais depuis la fin des annes 1960
http://acpr.banque-france.fr/etudes/autres-etudes-de-lautorite.html?key=1-15
(Site consult le 9/02/2015)
France stratgie, Dares. Les mtiers en 2022. Rsultats et enseignements. Rapport du groupe
Prospective des mtiers et qualifications. Juillet 2014.
Fiche mtier : charg daccueil et de services la clientle. http://www.observatoire-metiersbanque.fr/serveFile/1421337301000.pdf?ownerid=2257672881238441984&field=fichierPDF (consult
le 12 fvrier 2015).

Pour aller plus loin :

http://www.observatoire-metiers-banque.fr/
http://www.metiers-assurance.org/

Dfi mtiers, le carif-oref francilien

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Dfi mtiers
Groupement dintrt public

16, avenue Jean Moulin

75014 PARIS