Cycle de crédit

Maintenant, nous allons parler du cycle de crédit des marchés du crédit, nous allons parler de la
concurrence et des différentes phases que les pays traversent dans la prestation de crédit-

C'est quelque chose qui se produit sur tous les marchés financiers, certains d'entre vous ont passé
plus de temps et l'ont vu fonctionner dans vos pays.

La phase 1, lorsque nous commençons est en relation avec la concession des crédits, pour
comprendre comment les crédits sont fait et un accès au capital de base des marchés, et la
croissance est trop plate.

Dans le second c’est la transformation, la génération de réseaux de distribution, une croissance

beaucoup plus forte et une diversification du financement, nous commençons à prêter de l'argent
sur les marchés des capitaux et nous commençons une croissance beaucoup plus rapide, le crédit
devient disponible, presque toutes les personnes dans les villages peuvent en avoir, mais pas trop.

Troisièmement, l'accumulation de dette chez les clients, elle atteint un sommet et commence à avoir
des problèmes, ça commence à mal paraître et il y a une sorte de concentration.

Avec plus de détails, la phase 1, génération de modèle de base, accès de base aux capitaux,
processus de base. Ici, commence la compétition, la deuxième phase, quelqu'un voit que vous le
faites bien, ils vous copient, ils vous copient sur le même marché et le phénomène de la compétence
commence, une croissance très agressive, une rentabilité qui attire de l'argent.

Dans la troisième phase, la compétition commence à générer une dégradation de la façon de

travailler, parce que si je donne 1 000, quelqu'un arrive et donne 2 000 mais à deux fois le terme, et
l'autre dit "je donne 2500 et on triple le terme" ceci continu et que se passe t’il avec la croissance?
Quelle est la dynamique lorsque la croissance est trop forte? Que faites-vous avec vos conseillers?
Que faites-vous avec tous les conseillers? Vous embauchez beaucoup plus et comment les
formez-vous? Chaque fois moins, combien durent-ils? À chaque fois moins, sous la pression des
objectifs, que se passe-t-il avec votre façon de travailler? Cela dégrade, la qualité de votre travail se
dégrade face à la concurrence, vous libérez vos politiques de crédit, vous embauchez trop de
personnes trop rapidement, vous ne les formez pas bien.

Combien d'entre vous ont perdu votre département de formation en cours de route, vous avez dit
"peu importe, laissez celui qui est là pour le former" nous n'allons pas passer 2 mois à former ces
gens, et sachez "laissez-les prendre un cours en ligne »l'emmener à la piscine avec celui qui a
combien de mois de plus que lui, 2, 3 mois? Et qu'est-ce que cette personne comprend pourquoi
vous faites ce que vous faites, rien, pourquoi? Je t'embauche Marco et je t'ai donné 6 mois
d'entraînement accompagné de quelqu'un en rallye, je t'engage Sandra et ce qui s'est passé, enfin 6
mois, et Gabriel, Marco t'ont entraîné mais Marco, excellente formation, bien, et donc on y va, et
que va comprendre Roberto ici, qui vous apprendra? La personne qui a à peine 2 mois et il n'a
aucune idée de ce que j'ai enseigné à Marco au début, il ne sait pas pourquoi il fait ce qu'il fait,
chacun enseigne quelle qu’un et comme ça la méthodologie se dégrade, les gens ne fonctionnent
pas bien et ils ne savent même pas pourquoi ils ne fonctionnent pas bien, il dit qu'il ne sait pas qu'il
ne fonctionne pas bien ou pourquoi, cela est typique de la concurrence c’est typique de la croissance
et pourquoi nous entrons dans des cycles problématiques et quand Je vais chez Roberto et je lui dis
de mieux travailler, je mets la pression, avec quel outil Roberto fonctionne à ce moment-là? Il n'en a
pas, il n'y a rien à l'intérieur qui le retienne. C'est problématique qui se produit dans la troisième
phase, lorsque les clients sont surendettés et que les institutions se retrouvent sans la substance
intérieure qui les aide à faire face au problème, car déjà cette connaissance difficile à acquérir au
début a disparu avec la croissance, c’est un problème typique, très classique.

Quatrième phase, cela commence à avoir des conséquences, tout vient, une récession, une décision
du gouvernement, une institution importante qui a des ennuis qui a une explosion de problèmes et
le monde entier remarque que, ce n'est pas ce que nous pensions, nous ne sommes plus qui nous
étions en notre capacité et la croissance commence à baisser, à augmenter le retard de paiement et
les problèmes de survie institutionnelle commencent, atteignant finalement la cinquième phase à
une sorte de consolidation de segment, c'est presque inévitable, cela se produit encore et encore et
se produit avec la dynamique de la concurrence, peu importe que vous vous comportiez
correctement ou comment vous agissez, le marché agira de cette façon, la seule option que vous
avez est de savoir comment gérer un cycle de ceux-ci, comment êtes-vous préparé, ce que vous
pensez lorsque vous comprenez et à quel point vous êtes préparé, parce que nous nous plaignons
toujours de la mauvaise concurrence, des autres qui rendent le travail mauvais, mais ce n'est pas
sous notre contrôle, vous ne pouvez pas contrôler cela, donc, le sujet est quelle responsabilités
pouvez-vous prendre face à un cycle de marché totalement naturel comme celui-ci.