Résumé le millionnaire automatique de David

Bach
Le millionnaire automatique est un système qui ne
nécessite pas de motivation. Il n’exige pas que vous
gardiez l’énergie pour être riche. Il ne vous demandera
pas de faire preuve de discipline. Il ne vous demandera
même pas d’avoir un budget ! Les programmes
traditionnels de création de richesses vous disent que
vous devez avoir un budget, que vous devez être
discipliné, que vous devez être motivé et que vous devez
définir vos objectifs par écrit. Le millionnaire automatique
enseigne que ces choses échouent en fin de compte
lorsque vous essayez d’être riche.
Lien du livre quasi-introuvable pour un prix raisonnable :

La vérité est que vous êtes trop occupé pour passer toute
la journée à penser à la création de richesses. Vous avez
besoin d’un système qui fonctionne pendant que vous
dormez – un système qui est automatisé.
Étape 1 : L’histoire nous montre le chemin
Qu’est-ce que le rêve américain ?
Le rêve américain n’est pas nécessairement un million de
dollars. Le rêve américain, c’est avoir la liberté de faire ce
que l’on veut quand on veut le faire.
L’idée derrière le rêve américain, c’est la liberté. Mais il
faut avoir de l’argent pour avoir cette liberté. Vous pouvez
avoir un très gros revenu et gagner beaucoup d’argent
sans pour autant avoir la liberté. Gagner plus d’argent ne
vous rendra pas riche, à moins que vous ne fassiez
quelque chose de cet argent pour vous-même.
Le revenu seul ne crée pas la richesse
Le Millionnaire Automatique ne consiste pas à devenir
riche du jour au lendemain. On ne s’enrichit pas en
quelques jours, mais en quelques décennies, en créant un
système qui vous permet de ne pas échouer.
Étape 2 :
Ce n’est pas le montant que vous gagnez qui détermine si
vous serez riche ou non. Ce qui compte, c’est le montant
de vos dépenses.
Vous avez plus d’argent que vous ne le pensez – tout de
suite.
C’est un concept fondamental. Il y a de fortes chances
que, dans votre vie, vous ayez de l’argent qui s’échappe
de votre poche. C’est l’argent que vous avez et qui
pourrait vous rendre riche.
Suivez vos dépenses pendant un mois entier, incluez tout.
Puis, demandez-vous honnêtement s’il y a des choses
que vous avez dépensées et pour lesquelles vous
pourriez réduire vos dépenses.
Plus nos revenus augmentent, plus nos dépenses
augmentent.
Vous ne pouvez pas penser positivement votre chemin
vers la richesse, vous devez faire positivement votre
chemin vers la richesse.
Regardez à quelle vitesse ce facteur Latte peut
s’additionner !
UN LATTE PAR JOUR ÉLOIGNE LA RETRAITE
10 $ par jour à 5 % = 1 million de dollars en 54 ans
10 $ par jour à 10 % = 1 million de dollars en 34 ans
10 $ par jour à 15 % = 1 million de dollars en 25 ans
20 $ par jour à 10 % = 1 million de dollars en 27 ans
20 $ par jour à 15 % = 1 million de dollars en 21 ans
Supposons que vous ayez réussi à obtenir un Latte
jusqu’à 10 $. En combien de temps 10 $ peuvent-ils
s’additionner ? Faites le calcul du Latte Factor !
Étape 3 : Payez-vous d’abord
POUR QUI TRAVAILLEZ-VOUS ?
Pourquoi vous réveiller le matin, quitter votre famille, ne
pas faire ce que vous voulez de votre journée, aller
travailler toute la journée pendant 8, 9, 10 heures par jour,
faire le trajet jusqu’à la maison, vous lever et tout
recommencer ? Pourquoi feriez-vous cela 5 jours par
semaine, 4 semaines par mois, 12 mois par an ? Pourquoi
feriez-vous tout cela pour gagner de l’argent et ne pas
vous payer d’abord ?
La plupart des gens paient tout le monde avant eux : le
gouvernement, leurs créanciers et leurs agents de
recouvrement. Tous les autres sont payés en premier et
ensuite, s’il reste quelque chose, ils se paient eux-mêmes.
Ce système pue et est conçu pour que vous échouiez
financièrement. Si c’est le système que vous utilisez en ce
moment et que vous n’avez pas d’argent, c’est pour cela.
Les chances sont contre vous. Il est trop difficile pour vous
de devenir riche si vous payez d’abord les autres. Vous
devez changer cela. Vous devez réorienter complètement
vos revenus pour que la première personne qui soit
payée, c’est vous
La première heure de chaque jour où vous travaillez
devrait vous revenir.
Ce que vous devez faire, c’est vous payer d’abord
automatiquement. Vous voyez, si vous retirez
automatiquement l’argent de votre salaire et que vous
vous payez d’abord, vous vivez avec ce qui reste et vous
n’avez pas besoin de budget.
L’Américain moyen économise moins de 22 minutes par
semaine sur ses revenus. En d’autres termes, l’Américain
moyen économise moins de 2 % de ses revenus. Encore
une fois, pourquoi travailleriez-vous toute la semaine et ne
disposeriez-vous pas d’une partie de votre temps libre ?
Si vous voulez être « Dead Broke » :
Ne vous « payez d’abord » rien.
Si vous voulez être pauvre :
Dépensez tout ce que vous gagnez, quel que soit le
montant de votre salaire.
Si vous voulez être dans la classe moyenne :
« Payez-vous d’abord » 5 à 10 % de votre revenu brut.
Si vous voulez faire partie de la classe moyenne
supérieure
« Payez-vous d’abord » 10 à 15 % de votre revenu brut.
Si vous voulez être riche :
« Payez-vous d’abord » 15 à 20 % de votre revenu brut.
Si vous voulez être super riche très rapidement :
« Payez-vous d’abord » au moins 20 % de votre revenu
brut
Toute richesse fondamentale commence par se payer
d’abord.
Étape 4 : Automatiser votre vie financière
L’automatisation de votre vie financière est l’un des
principes fondamentaux de ce programme. Si vous le
manquez, ce programme vous aidera toujours, mais pas
aussi vite. Le gouvernement a trouvé le moyen de vous
faire payer automatiquement en premier. Les entreprises
américaines ont trouvé le moyen de vous faire payer
automatiquement en premier. Pourquoi n’utiliseriez-vous
pas exactement la même technologie que celle qu’ils
utilisent pour vous payer en premier avant de les payer ?
Cette technologie n’est pas difficile à utiliser.
De quoi avez-vous besoin ? Vous avez besoin d’un
téléphone et d’un stylo.
Il n’y a qu’un seul moyen légal de vous libérer de ces
taxes. La seule façon légale de vous en sortir est de vous
payer d’abord en utilisant un compte de retraite avant
impôt.
Qu’est-ce qu’un compte de retraite avant impôt ? C’est un
compte de retraite avant impôts qui comprend les
éléments suivants.
Un plan 401K
Un plan 403B
Un compte IRA déductible
Un compte SEP IRA (si vous êtes travailleur indépendant)
Un compte Keogh. (également pour les indépendants)
voir les équivalent en France
Étape 5 : Construire votre panier d’urgence
La famille américaine moyenne aurait moins d’un mois de
dépenses en épargne. Que feriez-vous si vous perdiez
votre emploi, vous étiez blessé ou si vous ne pouviez pas
apporter d’argent d’une autre manière ? Vous devez
disposer d’un « panier d’urgence » de fonds de réserve
auxquels vous pouvez facilement accéder en cas
d’urgence.
COMBIEN DEVRIEZ-VOUS METTRE DE CÔTÉ DANS
CE PANIER D’URGENCE ?
Idéalement, vous aurez six mois de dépenses mis de côté
séparément de votre compte chèque en cas d’urgence. Au
moins 2 % de vos revenus devraient être versés
directement dans votre panier d’urgence. Le montant de
ce panier d’urgence dépend de vous et de votre niveau de
confort. Certaines personnes sont à l’aise avec un mois de
dépenses, d’autres ont besoin de 24 mois.
Une fois que vous avez décidé du montant que vous allez
épargner, il est temps de le rendre automatique.
ET SI J’AI DES DETTES ? COMBIEN DEVRAIS-JE
ÉCONOMISER ?
Obtenez un mois d’argent d’urgence en épargne. Vous
pourrez alors commencer à vous concentrer sur le
remboursement de vos dettes. Même si vous avez des
dettes de carte de crédit, faites-vous rembourser un mois
de dépenses sur votre compte de sécurité. N’arrêtez pas
de payer vos cartes de crédit, mais ne perdez pas le
sommeil du fait que vous ne remboursez pas vos dettes.
Mettez de côté un mois de dépenses, puis commencez à
vous attaquer à votre dette de carte de crédit.
LE FACTEUR « BIEN DORMIR LA NUIT
Un élément clé de ce que nous faisons aujourd’hui est le
facteur « bien dormir la nuit ». Qu’est-ce que c’est ? C’est
vraiment très simple. Qu’est-ce qui vous empêche de
dormir la nuit ? Une chose qui empêche les gens de
dormir la nuit, c’est de s’inquiéter pour l’argent. Il est
vraiment important de mettre cela de côté. La façon dont
vous mettez cela de côté, la façon dont vous pouvez
obtenir une bonne nuit de repos est d’avoir un panier
d’argent en cas d’urgence.
Les soucis d’argent sont omniprésents, et votre panier
d’urgence peut être meilleur que n’importe quelle aide au
sommeil sur le marché aujourd’hui.
Étape 6 : Accession automatique à la propriété sans
endettement
La probabilité que vous soyez riche en tant que locataire
est pratiquement nulle. Statistiquement, en Amérique, les
locataires ne deviennent pas millionnaires. Le locataire
moyen en Amérique a une valeur nette inférieure à 4 000
dollars. Les propriétaires, en revanche, ont une valeur
nette moyenne de 140 000 $.
L’une des premières choses pour lesquelles vous devriez
économiser, l’un des achats les plus importants que vous
pouvez faire est – pas d’actions, pas de fonds communs
de placement – l’achat d’une maison.
Vous êtes le meilleur locataire au monde
En fait, le logement des gens est souvent leur plus grand
atout et la plus grande valeur nette dont ils disposent au
moment de leur retraite. Voici six raisons pour lesquelles
les maisons constituent de bons investissements.
Un : c’est l’épargne forcée. Lorsque vous achetez une
maison, vous êtes obligé de payer l’hypothèque. Vous
trouverez un moyen de le payer. La plupart des gens
découvrent qu’avec le temps, la plus grande forme de
sécurité financière dont ils disposent est la valeur nette
qu’ils ont accumulée dans leur maison
Deux : La deuxième chose est l’effet de levier. Le pouvoir
de l’immobilier est vraiment une question de pouvoir de
levier. Vous utilisez un peu d’argent pour obtenir
beaucoup plus d’actifs.
Troisièmement : La troisième raison pour laquelle les
maisons font de bons investissements, c’est que vous
utilisez l’OPM, ou l’argent des autres.
Quatrièmement : Les avantages fiscaux.
Cinq : La fierté d’être propriétaire.
Sixièmement, la fierté d’être propriétaire : L’immobilier
s’est avéré être un excellent investissement. L’Association
nationale des agents immobiliers déclare que depuis
1968, date à laquelle ils ont commencé à tenir des
registres nationaux de l’immobilier, les investissements
immobiliers dans leur ensemble ont eu un rendement
annualisé de 6,3 %.
LE SECRET DE L’ACCESSION À LA PROPRIÉTÉ SANS
DETTE ? PAIEMENTS BIMENSUELS
Que signifie « deux fois par semaine » ? Voici un exemple
très simple. Supposons que vous dépensiez actuellement
2 000 $ par mois pour votre prêt hypothécaire. Si vous
preniez votre hypothèque, au lieu de la payer une fois par
mois comme tout le monde le fait, vous dépensiez 1 000 $
toutes les deux semaines, vous savez ce qui arriverait ?
Vous prendriez un prêt hypothécaire sur 30 ans et vous le
rembourseriez, selon le taux d’intérêt, en moins de 22
ans !
Les avantages d’un prêt hypothécaire aux deux semaines
– Cela vous permet d’économiser des milliers de dollars
sur vos paiements d’intérêts.
– C’est une façon forcée d’économiser des dollars
supplémentaires.
– Elle facilite votre trésorerie, car vous payez maintenant
votre prêt hypothécaire au moment où vous êtes payé.
– C’est automatisé (pas de retard dans les paiements
hypothécaires)
 Il vous permet de réduire votre hypothèque de
plusieurs années.
Étape 7 : Mode de vie automatique sans dette
Les dettes de cartes de crédit nous maintiennent à un
niveau bas
Opération « Plus de dettes
Il y a sept étapes pour sortir de la dette. Il y en a sept :
Cesser d’utiliser les cartes de crédit
Renégocier les intérêts de votre dette
Consolidez votre dette
Découvrez votre cote de crédit
Empêcher les demandes de cartes de crédit de vous
parvenir
Envisager un conseil en matière de dettes
Faites en sorte que ce soit automatique !
Étape 8 : Dîme automatique
Nous gagnons notre vie avec ce que nous gagnons. Nous
gagnons notre vie avec ce que nous donnons. (Winston
Chruchill)
Qu’est-ce que la dîme ? La clé de la dîme est l’idée qu’un
morceau de ce que vous semez vous est rendu. En
d’autres termes, au fur et à mesure que vos revenus
arrivent, vous en rendez une partie au monde pour l’aider.
Cela peut être votre église, votre temple, votre
communauté, quelle que soit votre source d’inspiration
spirituelle. Vous aidez les personnes dans le besoin.
Donnez entre 1 et 10 % de vos revenus tout en continuant
à épargner.
Lorsque vous pensez à la dîme – avant même de devenir
riche – vous vous mettez chaque mois dans une position
proactive. Chaque fois que vous êtes payé, vous vous
dites : « Qui dois-je aider maintenant ?
Vous avez remarquer que beaucoup de cas de ce livre Le
millionnaire automatique , concerne le marché américain
mais la plupart des bonnes pratiques énoncées dans le
livre sont universelles.
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