Guide - 09 Habitudes Financieres Clés

GUIDE PRATIQUE
Les 09 habitudes
financières clés
La méthode pour créer une routine de gestion
financière saine dans l’environnement subsaharien
Transformez vos objectifs financiers en habitudes financières saines | 2
Transforme tes objectifs financiers

en habitudes financières saines
Depuis l'édition du guide comment En général, le secret pour cette amélioration de
atteindre ses objectifs financiers, les choses sont votre vie, et particulièrement celle de la gestion
devenues bien plus claires pour nous. La raison d'être de vos finances personnelles réside dans une
du projet MAPOSSA s’est précisée. Nos ambitions confrontation interne avec soi-même. C’est à
panafricaines ont été définies et nos valeurs ont été dire qu’il vous appartient de faire le choix
identifiées. Malheureusement la partie d’acquérir ou pas de bonnes habitudes qui à
opérationnelle, c'est-à-dire les efforts à faire au coup sûr, améliorent la connaissance de vos
quotidien n’ont pas été partagés dans le premier émotions face à l’argent et donc, votre
guide ; ce qui fait de celui-ci, une suite logique au positionnement sur l'échiquier de votre
premier, axé sur des actions concrètes. portrait financier.
En effet, toutes les entreprises pratiquent la La majeure partie des gens avec qui j’ai discuté
transformation d’un objectif de résultat en un (ou sur la façon d’appréhender ses finances
plusieurs) objectif(s) d’action quotidien. personnelles m’ont demandé pourquoi le
Malheureusement, très peu de personnes appliquent secret sur l’argent réside essentiellement sur
cette approche dans leur vie privée, surtout quand il nos habitudes ? La réponse est donnée par
s’agit d’élaborer un plan financier. Ceci d’une part Charles Duhigg, James Clear et Darren Hardy
parce que le sujet de l'argent génère, pour la qui se résume assez bien par cette phrase :
majorité des gens, des frustrations émotionnelles, et bien que le cerveau humain soit
d’autre part parce que très peu d’outils existent pour remarquable, faire confiance à sa mémoire
pratiquer la gestion financière au quotidien. laisse beaucoup à désirer. Il est donc
préférable d’avoir des habitudes parce qu’elles
Lorsque vous mettez en pratique la transformation
permettent d’économiser la charge mentale du
d’un objectif de résultat en objectif(s) d’action en
cerveau et demande moins d'énergie.
passant par la méthode S.M.A.R.T, vous visualisez
clairement le chemin à parcourir pour atteindre votre Le but de ce guide est de fournir à ceux qui
but. Voici un exemple : Je veux (objectif de résultat) souhaitent plus que tout, mettre de l’ordre
Passer d’un chiffre d’affaires mensuel de 100 000 dans leurs finances et obtenir la sérénité de
FCFA à 500 000 FCFA avant le 31 décembre 2023 prendre de bonnes décisions sur leurs argents,
pour cela je vais (objectif d’action) Passer de 30 min l’ensemble des neuf habitudes saines à
de prospection à 10 appels de prospections chaque construire. Chaque habitude comporte son
jour jusqu’au 30 décembre 2023. pourquoi, son quoi et le comment pour la
mettre en place, afin de s’améliorer au
La difficulté rencontrée lorsqu’on souhaite atteindre
quotidien d’au moins 1%.
ses objectifs de résultats financiers, c’est qu’ils sont
composés de plusieurs sous-objectifs d’actions qui Mais avant d’aller plus loin dans la liste des
doivent être mis de concert pour faire converger vers habitudes financières saines, il est important
la définition de votre nouvelle identité (la personne d’expliquer que se sont prioritairement vos
qu’on souhaite devenir), ceci par la prise de plusieurs croyances qui vous conduirons au résultat. Et
routines fréquentes voir quotidiennes. ce, peu importe le chemin que vous prenez.
Contenu
Tout commence par vos croyances 04
Habitude 1 : Automatisez la prise de note de toutes 07

vos transactions
Habitude 2 : Associez une catégorie à chacune de 09

vos transactions
Habitude 3 : Epargnez un pourcentage de votre 10

revenu
Habitude 4 : Editez et suivez un budget 11
Habitude 5 : Editez vos listes de courses 12
Habitude 6 : Faites et suivez vos investissements 14
Habitude 7 : Faites et suivez vos Dons 16
Habitude 8 : Suivez toutes vos habitudes 18
Habitude 9 : Respectez et suivez votre répartition 20

financière
Tout commence par

vos croyances
Prenons l’analogie de l’agriculture… Lorsqu'une terre
est bonne et fertile, il revient à l’agriculteur la
décision d’y planter ce qu’il souhaite. La terre elle ne
fait pas la différence, elle ne se soucie pas du choix
qui est fait, elle se limite à faire pousser ce qui a été
planté. Pour l'esprit humain, c'est la même chose : Image de Storyset sur Freepik.com
comme la terre, il ne soucie pas de ce que vous avez

décidé d'y semer, il se contente de faire germer ce
que vous avez planté.
Pour réussir à acquérir des bonnes habitudes, vous devez les faire reposer sur des croyances
inébranlables portées sur la réussite des objectifs fixés.
Une croyance pour un individu est une sorte de boussole intérieure qui détermine ses
pensées, ses émotions, ses décisions et ses actions. Elle nous permet d’avoir une certitude
sur la vie, sur les autres, sur le monde.
Le gros problème en ce qui concerne les croyances sur la gestion de l’argent, c’est qu’elles
sont, pour la grande majorité, inconnues. Très peu de personnes sont capables d’identifier
et d’énumérer leurs convictions fortes sur l’argent, qui déterminent leurs manières de gérer
leurs finances personnelles. Donc si vous voulez agir sur vos croyances, d'une part vous
devez comprendre comment elles naissent et d’autre part, savoir comment les identifier
consciemment.
Pour résumer simplement, l’acquisition des croyances sur l’argent naît de quatre manières :
Exemple Positif : Mes parents gagnent au loto, du coup je crois qu'obtenir de

Par une expérience l’argent s'acquiert par la chance.
émotionnelle forte
(positive ou Exemple Négatif : Les huissiers expulsent mes parents pour une hypothèque
négative) non remboursé à la banque, du coup je crois que les banquiers sont des
arnaqueurs
Exemple Positif : À chaque fois que je reçois mon salaire j’établis une liste de
dépense pour le mois à venir, du coup je crois que faire mon budget à chaque
début de mois permet de mieux dépenser mon argent.
Par la répétition des
expériences
Exemple Négatif : A chaque fois que je demande de l’argent à mon père il me
répète que l’argent ne tombe pas du ciel, du coup je suis persuadé que pour
avoir de l’argent il faut souffrir.
TOUT COMMENCE PAR VOS CROYANCES
Exemple Positif : A chaque fois que ma mère va faire les courses au marché, elle
dresse au préalable une liste de courses à respecter, du coup je crois que pour
Par l'observation des faire les courses il me faut absolument une liste.
expérimentations
Exemple Négatif : A chaque fois que la fin du mois approche, mes parents font
systématiquement des emprunts auprès du boutiquier du coin, du coup je crois
que la fin de mois est signe de problème d’argent.
Exemple Positif : A chaque fois que j’écoute un podcast de Robert Kiyosaki, il
me fait comprendre que l’argent n’est qu’un outil, du coup je crois que l’argent
Par l'écoute des n’est pas une fin en soi mais ne sert qu'à obtenir des émotions et créer des
expérimentations souvenirs.
Malheureusement savoir comment les croyances naissent ne nous permet pas d’envisager
comment les supprimer lorsqu’elles sont inadaptées, et/ou comment les identifier lorsqu’on
veut les améliorer. Au-delà du principe de bien et mal, les croyances reposent sur 6
typologies :
Les croyances importantes et les croyances superflues
Les croyances superflues sont pour la plupart des superstitions admises comme telles par la
plupart des gens :“Il ne faut pas ouvrir un parapluie à l’intérieur de la maison”, “on ne balaie
pas dans la nuit”. Toutefois, elles ne sont pas dérangeantes parce qu'elles ne vous
empêchent pas de vous sentir libre. D’autre part, les croyances les plus impactantes sont
celles qui touchent à l’identité. Parce qu’elles ont des répercussions sur nos comportements,
sur nos capacités, sur nos choix, sur notre vie tout entière. On parlera de croyances
importantes.
Les croyances limitantes et les croyances aidantes
Lorsque nous formalisons la différence entre les croyances simplement en les qualifiant de
plutôt positive ou plutôt négative, nous avons une analyse erronée puisque dans la réalité,
la distinction est plus subtile que ça. Une croyance peut être positive à un moment et
devenir négative par la suite. C’est pourquoi on parle de croyance aidante lorsque la pensée
associée nous permet de nous améliorer, de progresser, et de croyance limitante, toutes les
pensées qui nous bloquent, nous enferment dans une manière de vivre.
Pour savoir si une croyance est aidante ou limitante, il suffit d’observer comment on se sent
en y pensant. Est-ce qu’on se sent à l’aise ? Ou au contraire, est-ce qu’on a honte ? Est-ce
qu’on se sent léger ou au contraire plus lourd ?
Si on a une émotion négative cela nous donne un indice qu’il y a quelque chose à changer,
à modifier à transformer.
Les effets de la croyance sur la santé
Le titre « Tout commence par vos croyance » n’est pas anodin. La puissance des croyances
est également bien visible dans l’effet placebo. Tout au long de l’histoire de la recherche
médicale, les placebos se sont montrés aussi puissants que bien des médicaments. Mais la
cause exacte de ce pouvoir demeure un mystère. Ce qui est plus incroyable encore c’est
l'effet inverse du placebo : le nocebo.
Dans une étude, des chercheurs ont placé des personnes bien portantes sous chimiothérapie
placebo et celles-ci ont commencé à perdre leurs cheveux. Dans une autre étude, ils ont
administré des médicaments ne contenant aucun analgésique à des patient en leu faisant
croire que c’était le cas. Ces derniers ont témoigné que leurs douleurs s’étaient estompées.
Si les croyances ont un tel effet sur notre corps, notre physiologie, imaginez la répercussion
sur notre mental. Avec des croyances positives, tout deviendra possible.
Les croyances des autres
L’un des secrets sur les croyances c’est qu’elles sont partout et aussi interactives. En effet, si
vous témoignez de la chaleur, des encouragements, du soutien ou de l’appui à une personne
pour qu’elle soit ce qu’elle pourrait être, alors elle a des chances de le devenir. On parle de
l’effet Pygmalion. A contrario si vous traitez un individu comme il est ou comme on croit
qu’il est, alors il restera ce qu’il est, ce phénomène s’appelle l’effet Golem.
Les croyances de règles et les croyances générales
Les croyances générales sont des phrases qui expriment des pensées partagées les
personnes du monde qui nous entoure, la masse. Exemple : “les femmes ne savent pas
conduire”, “les hommes sont infidèles”. Vous pouvez vous mettre à la recherche des
croyances générales sur plusieurs sujets : la vie, la productivité, l’argent, les gens…
Les croyances de règles sont construites sur un modèle de pensée conditionnel (Si... alors...
) qui détermine l’obtention de quelque chose ou la raison pour laquelle on ne l’a pas obtenu.
Elles peuvent aussi s’exprimer par la structure : Pour que…, il faut que…
Exemple : Si je gagne beaucoup d’argent alors je deviendrai imbuvable, prétentieux, mauvais

je pourrai arrêter de jouer au loto ; Pour que j’atteigne la liberté financière il faut que je fasse
de l’épargne ; Pour être heureux-il que je change de travail, que je sois en couple, que j’ai un
enfant ;
Que, que, que … trop de que pour être heureux ? Devenir heureux a été résumé par
Montaigne de cette manière : « Ma vie a été remplie de terribles malheurs dont la plupart
ne se sont jamais produits. »
Les croyances conscientes et inconscientes
Certaines croyances sont conscientes parce qu’on est au courant que

l’on pense de cette façon. Le fait d’en être conscient leur enlève une
part de puissance. Si on se croit anxieux, le fait de dire, rend l’état
d'être anxieux normal. Et ce qui est paradoxale c’est que cette anxiété
devient le composant le plus rassurant de notre environnement,
puisque nous le connaissons déjà. Malheureusement cette croyance
devient limitante le jour où vous vous rendez compte que vous n’avez
plus besoin de vous affirmer en tant qu’anxiogène.
D’autres croyances sont enfouies dans des sous couches de pensées

et il est moins évident de mettre la main dessus. Mais lorsqu’on y
parvient, c’est le gros lot parce qu’elles lèvent le voile sur une pléthore
de blocage jusqu’à lors inconnus.
Les croyances inconscientes agissent hors de notre champ de

conscience, c’est à dire qu’elles viennent, et on trouve des explications
conscientes qui nous semblent bonnes pour justifier nos actions ou
celles des autres. Exemple : “Je ne mérite pas d'être heureux”.
Lorsqu’une personne n’a aucune conscience de son investissement
dans un processus d'auto-sabotage, elle se trouve impliqué dans
quelque chose qui lui empêche de se réaliser.
Prendre conscience des croyances limitantes et de vos croyances aidantes
En complétant les phrases ci-dessous avec les étapes de la méthodologie de définition de

son plan financier , vous découvrirez une de vos croyances inconscientes sur la gestion de
votre argent personnel.
Remplaçons les espaces en rouge par les différentes étapes de l'élaboration de son plan
financier en complétant cette phrase.
Exemple : Si j’obtiens …………… Alors …………..
✓ Si j’obtiens la sécurité financière, alors je ne ferais plus de prêt auprès du boutiquier

de mon quartier ;
✓ Si j’obtiens la stabilité financière alors j’aurais une épargne d’urgence ;
✓ Si j’obtiens la vitalité financière alors je pourrais me faire des petits cadeaux ;
✓ Si j'obtiens l’indépendance financière alors mes revenus dépasseront mes dépenses ;
✓ Si j'obtiens la liberté financière alors je n’aurais plus besoin de travailler ;
✓ Si j’obtiens l’abondance financière alors je donnerai de l’argent pour mes rêves socio ;
C'est à votre tour je vous propose un jeu de phrase en exercice dont le but est de remplir
chaque espace (en rouge) prévu.
Prenez uniquement comme référence chacune des étapes de l'élaboration d’un plan
financier et compléter l’ensemble des phrases suivantes :
1. Si je réussis dans ………………………………… j’ai peur que ……………………………………………….

2. Je ne réussis pas complètement …………………...……..…… parce que ………………………….…
3. Le fait d’obtenir tout ce que je veux dans ……………………… risquerait de ……………………
4. Être ………………………..………… signifierait que ………………………………………………………....……
5. Je dois rester ……………………………………… parce que …………………..…………….…………………
6. Je ne peux pas devenir ………………………………….…… car …………………………………………..……
7. Ce n’est pas possible pour moi d’être ……………………… parce que ………………………….……
8. Je n’aurai jamais ……………………………………………… car .………………………………………….………
9. Je ne suis pas capable de …………………………….… parce que …………………………………..……
10. Je n’arriverai jamais à ……………………………………… car ……….…………………………………….……
11. Ce n’est pas bien de vouloir être ………………………….… parce que ……………………….………
12. Je ne mérite pas d’être ……………….…… parce que ………………………………………………………
En faisant cet exercice, vous aurez une meilleure perception de ce qu’est une croyance.
Voyons comment prendre du recul et élargir votre champ de vision.
Identifiez vos principales croyances limitantes
Chaque jour, un nombre infini de pensées nous traverse l’esprit. Certaines d’entre elles
s’accrochent quelque part et se transforment en certitudes. Ces pensées-certitudes que l’on
appelle croyances sont innombrables. Mais on en dénombre quatre étant défini comme
limitantes et comme étant les plus répandues :
• Ce n’est pas possible

• Je n’en suis pas capable
• Je ne le mérite pas
• C’est de ma faute
La modification de ces quatre croyances limitantes permet de reprendre espoir dans votre
futur, d’augmenter vos capacités, de redonner du sens à vos responsabilités, et de percevoir
de façon plus juste votre valeur personnelle et financière.
Après avoir défini concrètement ce que chacune d'entre elle signifie, nous proposerons une
méthodologie de modification, voire de suppression de ces croyances limitantes.
Ce n'est pas possible
Cette phrase met fin à toute recherche d’amélioration ou d’évolution. Elle est limitante car
elle supprime de façon arbitraire des possibilités, des alternatives, des choix. L’objectif est
déclaré irréalisable une bonne fois pour toutes. Cette croyance raille de la carte nos désirs,
ou pire, nos besoins (vitaux), et nous empêche littéralement de trouver le chemin qui mène
à leur satisfaction.
La phrase célèbre de Mark Twain “ils ne savaient pas que c’était impossible alors ils l’ont fait”
permet de mesurer un instant l’impact considérable de ce type de croyances limitantes.
Elle se résume par : “ceux qui pensent que c’est impossible sont priés de ne pas déranger
ceux qui sont en train d’essayer. “
Pour diminuer cette croyance limitante, la première des choses à faire c’est de remettre en
cause l’utilité de cette croyance en se posant des questions simples telles que :
✓ Qu’est ce qui pourrait se passer si je réussissais ?

✓ Que se passerait-il de grave si cela devenait possible ?
✓ Qu'est-ce que cela changerait dans ma vie ?
En définitive, pour se débarrasser de la croyance « ce n’est pas possible », pensez à faire

autre chose tout en vous posant la question que se passerait-il si ça réussissait ?
Comment se débarrasser d'une croyance limitante sur la gestion de vos finances

personnelles de type : « ce n’est pas possible » en cinq étapes :
1. Identifiez cette croyance limitante qui s’est construite dans votre enfance en
relation avec votre argent ;
2. Recherchez quelle était votre intention positive à ce moment ?
3. De quoi auriez-vous eu besoin pour agir autrement ?
4. Dans quel domaine, dans quel contexte avez-vous déjà expérimenté cette
ressource dans votre vie ?
5. Imaginez que vous aviez cette ressource : comment vous regarderez vous de
l’extérieur ? Comment les choses changeraient ? Quel changement cela crée en
vous ?
Je n'en suis pas capable
« Je n’en suis pas capable » est une pensée limitante car elle provoque immédiatement un
sentiment d’impuissance qui nous prive de notre pouvoir de création, d’amélioration et
d’évolution. Cette croyance très largement répandue peut aussi s’exprimer par cette
affirmation simple : « Je n’ai pas confiance en moi. »

personnelles de type : « Je n’en suis pas capable » en 5 étapes :
1. Élaborer une habitude à suivre pendant 3 jours et suivez là. Si vous sautez un jour
recommencez à zéro.
2. Avec cette même habitude, effectuez le suivi pendant 7 jours. Si vous sautez un
jour recommencez à zéro.
3. Toujours sur la base de ladite habitude, effectuez le suivi pendant 21 jours. Si vous
sautez un jour recommencez à zéro.
4. Visez 60 jours non-stop avec la même habitude. Si vous sautez un jour
recommencez à zéro.
5. Lorsque vous aurez fait l'habitude pendant 90 jours, vous serez capable de dire
que vous avez l'habitude de pratiquer la gestion financière personnelle.
Je ne le mérite pas
Cette croyance est en rapport avec l’idée qu’on se fait de notre valeur personnelle. L’objectif
est réalisable, je suis capable de l’obtenir mais je n’en suis pas digne, je n’y ai pas droit, « je
ne le mérite pas », comme s’il y avait quelque chose de fondamentalement mauvais chez
moi.

personnelles de type : « je ne le mérite pas », adoptez la solution de la croyance limitantes
précédentes.
C'est de ma faute
La culpabilité est une émotion désagréable ressentie par une personne qui se juge, à tort ou
à raison, coupable d’avoir transgressé une règle ou fait du tort à quelqu’un. Cette auto-
évaluation est très subjective et c’est ce qui pose problème. Car parfois, des personnes qui
devraient se sentir coupables (selon nous) n’ont aucunement conscience d’avoir mal agi et
d’autres qui n’ont rien à se reprocher passent au contraire leur temps à croire que tout est
de leur faute.

personnelles de type : “C'est de ma faute”, adoptez le minimum de d'occurrence d'une
habitude
Passonssupprimant la croyance
des croyances limitante précédentes.
aux habitudes
Vous connaissez maintenant le chemin et vous allez pouvoir à

partir de maintenant devenir de plus en plus conscient de vos
croyances sur vos finances personnelles, qui sont à l’origine des
émotions et des comportements que vous avez au quotidien dans
la gestion de votre argent.
Cette connaissance vous permettra de reprendre le contrôle et de

ne pas laisser des automatismes ou des traces du passé diriger
votre vie de façon intempestive.
Vous savez maintenant qu’il est possible de changer ce qui vous

emprisonnent, de faire bouger les lignes des limites que vous vous
imposez, de tracer votre chemin vers la liberté financière, celui qui
Image de Storyset sur
vous convient, celui qui permet de vous autoriser à être en phase Freepik.com
avec vous-même.
En adaptant vos croyances aux neuf habitudes saines de gestion

financière personnelle, vous trouverez les moyens les plus simples
et les plus logiques de répondre à vos besoins, tout en prenant en
compte tout ce qui est nécessaire pour favoriser naturellement
l’équilibre de votre vie.
Dès que vos croyances seront mises en place, vous pourrez déjà
ressentir à l’intérieur de vous les bienfaits de ces améliorations que
vous prendrez plaisir à découvrir dans votre quotidien.
Habitude 1 : Automatisez
la pris de note de toutes
vos transactions
“Tout ce qui peut être imaginé est réel”
Walt Disney, Pionnier de l’industrie de l’animation américaine
Le pourquoi
Combien de fois avez-vous constaté que l'argent vous a filé entre les doigts sans que vous
vous en aperceviez ? Sans même que vous vous en rendiez compte ? C'est uniquement parce
que nous sommes tous sous l'influence de la loi de Parkinson. Pour bien illustrer la loi de
parkinson, il suffit de regarder ce qui se passe en physique, avec la loi des gaz. Cette loi décrit
le phénomène selon lequel, le volume des gaz tend à s'adapter au contenant dans lequel il
se trouve.
Dans la loi de parkinson appliquée au temps de travail, tout volume d'heure accordé pour
accomplir une tâche tend à être entièrement consommé et ce même si la tâche aurait
pu être accomplie en deux fois moins de temps.
Cette tendance peut s’appliquer aussi à la gestion du domicile ou même à l’informatique

domestique. Ainsi, plus on a d'espace à la maison, plus on est tenté d'acheter des choses
inutiles pour combler le vide. De même plus on a de l'espace dans l'ordinateur, plus on a
tendance à remplir le disque dur avec des applications, des photos, des vidéos dont on n'a
pas souvent besoin.
Lorsqu'on applique la loi de parkinson aux finances personnelles, on se rend compte que,
peu importe combien d'argent les gens gagnent, ils ont tendance à dépenser la totalité de
ce montant, voire plus encore. Leurs dépenses augmentent au même rythme que leurs
revenus.
C'est le piège de la compartimentation mentale. C’est parce que nous faisons plusieurs
transactions dans la journée, que nous avons tendance à classer dans notre têt. Et donc, cela
nous demande plus d'énergie et nous empêche de nous concentrer sur des choses plus
importantes.
Notre cerveau n'est pas conçu pour conserver toutes nos transactions de mémoire,
encore moins par cœur. Ce qui n'est pas écrit pourrait être perdu à tout jamais. Et à
ce moment, comment pouvez-vous faire une projection financière ? Comment
pouvez-vous faire un budget ?
Habitude 1 : Automatisez la pris de note de toutes vos transactions
C’est comme si vous aviez plusieurs onglets ouverts sur un

navigateur, inévitablement, après un certain temps,
l’ordinateur ralentit ou se met à planter.
Notre cerveau n'est pas conçu pour conserver toutes nos transactions
financières en mémoire. Ce qui n'est pas écrit pourrait être perdu à
tout jamais. Et à ce moment, comment pouvez-vous faire une
projection financière ? Comment pouvez-vous faire un budget ?
Lorsque vous surchargez votre mémoire de toutes vos transactions,

elles s'auto-effacent simplement au fur et à mesure. Vous devez
effectuer la prise de note de vos transactions afin de suivre vos
progrès et améliorer la gestion de votre argent.
Image de Freepik.com
Comment
1. Comprenez la loi de Taylor pour violer la loi de parkinson : Frederik Taylor est
l’un des grands visionnaires du 20 siècle. Il a participé à la révolution industrielle avec une
école de pensée qu’on peut résumer en ces mots : l’ordre de réalisation d’une série de tâches
va directement influencer le temps nécessaire à leur exécution.
En d’autres termes cela signifie que le timing ou le moment choisi n’est pas toujours celui
où vous êtes le plus efficace. D’une manière plus simple encore, on pourrait dire : évitez de
mettre la charrue avant les bœufs.
2. Formalisez la prise de note de vos transactions en habitude selon le framework

du Hook de Nir Eyal (dans son livre Hooked, comment créer un produit ou un service qui
ancre des habitudes) identifiez un déclencheur (externe ou interne), une action concrète
(écrire l’ensemble des transactions de la journée dans un carnet), une récompense (externe
ou interne), un investissement (un petit travail qui fait qu’abandonner l'habitude sera
abandonner son investissement. Ex : mettre son statut en jeu auprès d’un ami).
3. Fixer un nombre de transactions minimum que vous allez noter chaque jour. Ce
sera votre routine. Actuellement vous avez certainement une idée vague du nombre de
transaction que vous faites. Ce n’est pas grave, je vous propose le chiffre 3 pour un début.
Cela présuppose qu’en une journée, vous faites au moins une transaction de transport aller,
une de retour à votre domicile, ainsi qu’une pour le déjeuner du milieu de journée. Vos
journées sont différentes ? Adaptez ce chiffre de routine fonction de votre situation. Exemple
: vous travaillez dans votre domicile.
Habitude 1 : Automatisez la pris de note de toutes vos transactions
4. Déployer la méthode Seinfeld sur un calendrier mensuel. Lorsque le nombre de

transactions de votre routine est supérieur ou égal au nombre de transactions minimum
fixées, mettez une croix sur la date. Vous avez réussi votre challenge.
Conseil
1. Appliquez la règle des 2 minutes pour la prise de note d’une transaction

espèce
Rappel de la règle de productivité des 2 minutes : Tout ce qui prend moins de

2 minutes je le fais maintenant
L'action résultant d’une habitude doit prendre moins de 2 minutes, afin d’être
faite immédiatement après que le déclencheur soit activé. Comme le
déclencheur est le paiement d’un bien ou service, il faut éviter d’accumuler les
transactions en prétextant vouloir les noter toutes à un seul moment de la
journée (en soirée sur votre lit moelleux, avec le sommeil au yeux). Au mieux,
découpez ces actions en trois ou quatre habitudes qui vont former ensemble
une routine.
2. Privilégiez des paiements digitaux et appliquez la règle des 2 minutes
Rappel des paiements digitaux : tous paiements qui aboutissent ou

occasionne l’envoi d’un SMS de confirmation parce que nous pouvons les noter
automatiquement, à votre place avec l’application Mapossa SmartWallet.
✓ Nous améliorons chaque jour les algorithmes d'intelligence artificielle

de l’application mobile Mapossa SmartWallet afin qu’elle comprenne le
langage des SMS de notification de paiement, et de les transformer en
des transactions, sans que vous n’ayez à faire quelque chose. Nous
souhaitons remettre cette application entre vos mains.
Habitude 2 : Associez
une catégorie à chacune
de vos transactions
“L'humanité se divise en deux catégories : ceux qui gardent
leur sang-froid devant l'argent et ceux qui le perdent”.
Yvette Naubert, écrivaine et dramaturge canadienne
Le pourquoi
A combien s'élèvent vos dépenses de crédit de communication sur cette semaine ? Quelle
est la part que représente le crédit internet, le crédit d’appel et le crédit SMS ?
Si vous ne faites pas attention dans votre travail, vous tomberez sous la loi de Douglas. Pour
visualiser la loi de Douglas il suffit de regarder votre bureau : plus il y a de la place, plus
vous étalez vos affaires et plus vous avez de chances de vous éparpiller.
Appliquez cette loi à votre gestion financière personnelle et on voit un problème émerger :
plus vous effectuez la prise de note de transaction, plus vous avez des chances de moins
vous y retrouver. C’est le propre de notre époque, caractérisée par la surabondance
d'informations. Que doit-on faire ? Supprimer des transactions ?
Non ! Vous devez créer des catégories qui permettent de regrouper vos transactions en de
l’information concise et à hautes valeurs ajoutées pour vous. Utilisez des catégories qui vous
permettront de comprendre exactement l’utilité de chacune de vos transactions financières
dans votre vie.
Mais faites attention à ne pas créer autant de catégories que de transactions que vous faites.
Sinon la loi de Douglas réapparaît sans demi-mesure : plus vous avez de catégories pour des
transactions, plus vous avez de chances de moins vous y retrouver.
Habitude 2 : Associez une catégorie à chacune de vos transactions
Comment
1. Comprendre qu’au final, il n’existe que trois types de transactions : les

Dépenses, les revenus et les virements :
− Les dépenses sont des transactions qui sortent d’un de vos comptes pour aller vers
le compte d’une autre personne (un marchand ou un ami par exemple).
− Les revenus sont des transactions qui entrent dans un de vos comptes provenant
d’un compte d’une autre personne.
− Les virements sont des transactions entre vos comptes exemple le compte Mobile
Money et le compte espèce. Et oui tout le monde à un compte espèce puisque tout
le monde se promène avec du cash en poche. Remarquez que lors d’un virement,
l’argent dont vous disposez ne diminue pas, vous ne faites que le déplacer d’une
poche (compte) à une autre.
2. Différencier vos dépenses en deux grands types : les dépenses prévues et les
dépenses inattendues :
Lorsqu’on parle de dépenses prévues : il s’agit généralement des sommes courantes

incompressibles que vous devez payer, telles que le loyer, l’alimentation, l’eau, le courant, la
communication téléphonique, le transport … etc. Si une catégorie est omise, ajoutez là. Une
fois fait, ajoutez 15% de vos dépenses que vous n’avez pas pris en compte pour couvrir ce
que vous avez oublié. Et pensez à ajouter une catégorie du type « Erreurs stupides », parce
que l'erreur est humaine.
Lorsqu’on parle de dépenses inattendues : il s’agit généralement des événements irréguliers

connus ou d'événements irréguliers inconnus.
• Les événements irréguliers connus (“frais d'immatriculation” de la voiture par

exemple) surviennent avec des objectifs d’épargne, en associant cette catégorie lors
du placement de l'argent pour cela vous aurez une idée du coût.
• Les événements irréguliers inconnus (dépenses médicales inattendues par exemple)

sont des surprises qui interviennent chaque mois et c’est pour cela que je conseille
d’ajouter 15% de vos dépenses fixes. Après un certain temps vous vous rendrez
compte que cela ne suffit pas, mais heureusement, mois après mois, vous aurez la
représentation précise de vos dépenses. Le plus dur c’est le début, mais après tout
devient facile.
3. Différenciez vos revenus en deux grands types : les revenues attendus et les
revenus ponctuels inattendus :
Lorsqu’on parle de revenus ponctuels inattendus : il s’agit d’un montant qui vous tombe
entre les mains pour l’anniversaire ou pour la vente d’un bien sur Glothelo. Créer une
catégorie de revenu pour cela. Utilisez la moitié de ce revenu pour des investissement et
l’autre moitié en dépenses frivoles (essentiellement pour votre plaisir propre).
Lorsqu’on parle de revenus réguliers attendu : il s’agit d’un montant qui provient d’une
source continue : une augmentation. Sur le premier mois achetez-vous un cadeau et sur les
mois suivants épargner ce supplément.
4. Concernant vos virements les différencier en deux grand types : les virements
récurrents et les virements ponctuels
Lorsqu’on parle de virement récurrent : il s’agit d’un montant fixe qui transite d’un compte
propriétaire précis vers un autre compte propriétaire, chaque mois et ceci même si le compte
est virtuel (exemple compte espèce). Si vous décidez d’allouer 20% de vos dépenses
mensuelles en espèce, créer une catégorie pour l’occasion et associer la transaction de
virement.
Lorsqu’on parle de virement ponctuel : il s’agit d’un montant qui transite d’un compte
propriétaire précis vers un autre compte propriétaire, de manière exceptionnelle. Il s'agit
souvent d’une nécessité de renflouement d’un compte. Créez aussi une catégorie pour
traquer ce comportement.
Conseil
1. Appliquez la règle des 2 minutes : associez immédiatement une catégorie à une

transaction après l’avoir notée (transactions espèces ou transactions sur
mobiles).
Rappel de la règle des 2 minutes : Tout ce qui prend moins de 2 minutes à faire je
le fais maintenant
L’action d'associer une catégorie à une transaction est une habitude qui doit être
exécutée en moins de 2 minutes, ceci immédiatement après que le déclencheur
soit effectif. Évitez d’associer toutes les transactions aux catégories à un seul
moment de la journée. La prise de note et l’association des catégories doivent
chacune former une habitude, qui ensemble, forment une routine.
2. Appliquez la règle des 20 minutes pour créer vos catégories personnalisées à

associer aux dépenses, aux revenus ou aux virements.
Rappel de la règle des 20 minutes : Tout ce qui prend entre 3 minutes et 20

minutes à faire, je le programme pour le faire dans la journée.
✓ Dans l’application mobile Mapossa SmartWallet, vous pourrez ajouter des

catégories supplémentaires pour préciser la finalité réelle de vos
transactions.
3. Appliquez la règle des 2 heures pour créer toutes vos catégories et sous
catégories afin de classifier clairement vos différentes activités.
Rappel de la règle des 2 heures : Tout ce qui prendra entre 20 minutes et 2 heures
à faire, je le programme pour le faire un jour libre dans la semaine.
✓ Parce que nous avons fait le choix de ne pas baser notre modèle de
rémunération sur la publicité intrusive et le partage des données de nos
utilisateurs, l’application Mapossa SmartWallet demande 1200 FCFA par
mois afin que nous puissions payer les serveurs ultra performant pour vous
donner un accès illimité aux fonctionnalités qui faciliterons votre vie telles
que la creation des catégories. Le seul frein ici est votre imagination.
Habitude 3 : Epargnez un
pourcentage de votre
revenu
“C’est l’éducation financière qui permet aux gens de traiter Image de macrovector
sur Freepik.com
l’information financière et de la transformer en connaissance…
mais la majorité des gens ne possèdent pas l’éducation
financière dont ils auraient besoin pour prendre leur vie en main”
Robert T. Kiyosaki, écrivain, auteur de Père riche Père pauvre
Le pourquoi
Si vous perdez votre emploi aujourd'hui combien de temps votre épargne pourrait-elle vous
soutenir ? Cette question est-elle un sujet sensible pour vous ? Si vous êtes capable d’évaluer
le nombre de mois avec pour ressource uniquement votre épargne, je tiens particulièrement
et publiquement à vous féliciter. Dans le cas contraire, vous devez apprivoiser une des lois
de la productivité : la loi de Kildin.
Cette loi précise que si l’on est capable d’écrire un problème clairement, alors on a déjà
fait 50% du chemin menant à trouver la solution. Concernant la gestion financière
personnelle plusieurs auteurs ont tous identifié le principal problème :
• Tony Robbins dans son livre L’art de gérer l’argent ;

• Georges Clason dans son livre L’homme le plus riche de Babylone ;
• Olivier Seban dans son livre Tout le monde mérite d'être riche ;
• Ramit Sethi dans son livre Devenez riche.
Tous nous font comprendre une chose : la décision la plus importante de notre vie est de
déterminer la fraction de votre revenu que vous vous versez à vous-même ou en
d’autres termes : Combien conserverez-vous pour vous même avant de consacrer un seul
dollar à vos dépenses courantes ?
Mais avant d’aller plus loin, il faut bien comprendre cette notion d’épargne évoquée ici. Il
s’agit de l’accumulation d’argent à destination d’un fond personnel d'investissement, c'est-
à-dire que le montant conservez va croître d’une part par l’accumulation récurrente mais
aussi avec les intérêts composés.
Habitude 3 : Epargnez un pourcentage de votre revenu
Bob Proctor, décédé cette année, nous a expliqué avant de partir qu’il est fermement
convaincu qu’une personne, qui ne comprend pas un paradigme (un paradigme n’est rien
d’autre qu’une multitude d’habitudes) ne peut pas changer de comportement. Ceci parce
qu’un paradigme est un programme ancré dans le subconscient, retenez bien que : cela n’a
rien avoir avec le fait que vous soyez intelligent ou encore avec votre éducation formelle,
c’est à la fois génétique et environnemental. Et tant qu’on ne change pas le programme, le
paradigme, rien ne changera.
Pour changer le programme ancré dans votre subconscient, vous devez prendre en compte
une des lois de la productivité : la loi de Hofstadter, qui dit qu’il faut plus de temps prévu
pour les tâches et les projets complexes et ce même en prenant compte cette loi (la loi
de Hofstadter).
Cela signifie donc que chaque résultat a une période de gestation et d’incubation.
Lorsqu’une femme est enceinte, elle met 280 jours pour accoucher. De même dans
l’agriculture, il faut environ 3 mois pour qu’un fanion de carotte émerge après avoir été
planté.
En conclusion : toutes les graines physiques ont une période de gestation et d’incubation.
Par contre, personne ne sait combien de temps prend la gestation et l’incubation des
graines spirituelles.
Lorsque vous décidez d’une somme à vous payer, combien de temps vous faut-il avant de
réellement commencer ?
Comment
Manuellement
1. Synchronisez votre compte Bancaire avec votre compte principal Momo : à la

réception de votre salaire, vous transférerez le nécessaire pour les dépenses courantes sur
votre MoMo principal, mais aussi le montant de votre épargne.
2. Ouvrez un deuxième compte MoMo avec un second numéro, et téléchargez

l’application MoMo disponible sur Play Store… Oui je vais sur la base que vous avez
déjà un numéro MoMo comme environ 15 millions de Camerounais et 100 millions
d’habitant d’Afrique de l’ouest.
3. Planifiez l’envoi d’un transfert de votre compte principal vers votre second
numéro MoMo à hauteur du montant de votre épargne. Mettez cette puce hors
d’usage… (donnez là à votre mère, votre frère sans le code secret bien sûr).
Habitude 3 : Epargnez un pourcentage de votre revenu
Digitalement
1. Téléchargez l’application Maposa SmartWallet sur playstore puis créez votre

compte utilisateur
2. Associer toutes les transactions à des catégories pour accéder au menu…. Mapossa
vous impose d’avoir prioritairement une vue d’ensemble sur la raison pour laquelle vous
avez des SMS de confirmations de paiement.
3. Configurez votre objectif d’épargne : Mapossa vous permet de mettre de manière

récurrente une somme d'argent que vous avez fixée vous-même, à une date butoir. A chaque
échec vous payez des agios, si vous souhaitez retirez votre argent avant la date butoirs vous
payez des agios
Conseil
N’épargnez pas à la maison des espèces cela augmente le risque de détérioration de l’argent
(Ehhhh oui… les souris sont présentes), le risque de perte ou de vol, mais surtout vous vous
exposez à une tentation forte d’utiliser cet argent pour autre chose.
Habitude 4 : Editez et
suivez un budget
"L'intelligence n'est pas la capacité de stocker
des informations, mais de savoir où les trouver."
Albert Einstein, Mathématicien, Physicien,
Scientifique (1879 - 1955)
Le pourquoi
Si je vous demandais spontanément à combien s'élèvent les dépenses au restaurant du mois

dernier ? seriez-vous capable de répondre ? avez-vous une stratégie budgétaire qui vous
permet de dire oui ou non à une dépense ? Est-ce que vos dépenses reposent sur la
différence fondamentale entre un besoin et un désir ? Comment savoir ce qu'il y a à faire et
à quel moment le faire pour avoir un budget, pour avoir l'état de vos finances : la loi de
Pareto est l'outil ultime pour y répondre.
La loi de Pareto ou la règle des 80/20 nous explique que les actions et les résultats ne
sont pas distribués de manière égale. En d’autres termes c'est pas parce que tu travailles
20 heures sur 24 heure que tu auras des résultats, mais qu'en générale 80% de tes résultats
sont provoqués par 20% de tes actions.
Disons-le clairement, dire « j'établis mon budget » c'est nul, mais scander « je fais un plan
de dépense intelligent » c'est bien, c'est glamour. Lorsqu’on applique la loi de Pareto à sa
gestion financière la question qui émerge c'est : quels sont les 20% des actions essentielles
qui permette d'obtenir 80% de résultats ?
C'est donc là que le budget est un outil génial. Il te permet de visualiser concrètement quels
résultats tu souhaites afin d'identifier les actions à envisager.
Habitude 4 : Editez et suivre un budget
1. Je fais mon budget pour mieux consommer

Action : je respecte précisément le montant maximum fixé pour chaque poste de
dépense.
2. Je fais mon budget pour réduire mes dettes

Action : j'accorde un % fixe de mon revenu pour rembourser mes dettes
3. Je fais mon budget pour acheter une maison

Action : je déménage vers un loyer moins onéreux le surplus est économisé pour
rembourser le crédit de la maison
4. Je fais mon budget pour prévoir la naissance de mon enfant

Action : prévoir un montant pour les imprévus
5. Je fais mon budget pour planifier ma retraite

Action : je me paye en premier un % fixe de mon revenu
Mais attention, la loi de Pareto n’est pas une loi impérative (qui s’applique à
tous) c’est un principe qui permet de prendre de meilleures décisions.
Comment
1. Savoir ce que l'on a fait de son argent, au cours du mois passé, du trimestre
ou de l'année précédente.
Concevoir un budget réaliste repose sur l'idée de partir sur une base saine. Donc la première
chose à faire est de se contenter uniquement d'effectuer la prise de chaque transaction. C’est
ce qui aidera à faire le point sur votre situation financière. L'habitude de conserver les tickets
de paiement durant au moins ce mois sera le plus important. L’objectif est d'être capable de
répondre à des questions telles que : quels types de dépenses ont été engagées le mois
dernier ? pour quel montant et à quelle période ? avez-vous dépensé plus que ce vous a
reçu comme salaire ?
Habitude 4 : Editez et suivre un budget
2. A partir de cet état des lieux, prévoir ses revenus et ses dépenses courantes en
choisissant une période fixe (un mois, ou mois par mois sur un an, par exemple).
Commence par recenser tous vos revenus sur la période sélectionné (salaires, salaire du
conjoint, revenus de placements, autre) pour savoir d'où vient l'argent. Ensuite, établissez
sur la même période, ce qui représente vos dépenses fixes (loyer, remboursement crédit
maison, etc.) et dépenses variables (alimentation, loisir, etc.) en restant le plus réaliste
possible afin de savoir où va votre argent.
3. Constituer son budget c'est formaliser ses projets et afin de parvenir à les réaliser
A l'aide de la matrice Eisenhower identifier les projets importants, les projets importants et
urgents et ceux uniquement urgents. En intégrant les projets identifier, vérifier l'état de la
situation financière c'est -à -dire vérifier si la différence entre les revenus et les dépenses
donne un solde à l'équilibre.
4. Le contrôle de l'exécution et des modifications éventuelles à apporter afin de tenir

l'équilibre
C’est ici que vous veillerez à ne jamais être dans le rouge, en ajustant de manière continu
vos dépenses afin de maintenir l’équilibre et naviguer dans de bonnes eaux. Que vous soyez
paresseux ou un méticuleux, trois cas de figure s'offrent à vous : le budget est déficitaire,
excédentaire ou équilibré.
• Déficitaire : Vos dépenses sont supérieures à vos revenus, vous devez ajuster vos
dépenses, ou générer de nouvelles ressources.
• Équilibre : Vos dépenses sont égales à vos revenus, vous êtes sur la bonne voie, vous
venez d’atteindre la sécurité financière.
• Excédentaire : Vos dépenses sont supérieures à vos revenus, Félicitation la route vers
la liberté financière est ouverte.
Habitude 5 : Editez vos

listes de courses
“Le plus difficile pour réussir ce n’est pas de commencer
ni de terminer, c’est d'avoir le courage de recommencer”
Earl Nightingale, Orateur et auteur de Radio américain
(1921 – 1989) Image de Vectorjuice sur
Freepik.com
Le pourquoi
Pour quelle raison 98% de la population a plusieurs objets dans leurs maisons qui ne leur
est d'aucune utilité ? Qu’est ce qui cause que vous faites vos courses pendant un temps
considérable ? Pour quel motif nous dépensons toujours un peu plus que ce que nous avons
prévu pour nos courses ? Si une dans une de ces questions vous vous reconnaissez, vous
êtes malheureusement tombé dans le piège d'une loi de productivité : la loi de Laborit.
La loi de Laborit, également connue sous le nom de loi du moindre effort, par conséquent,
démontre qu’une tâche ou action laborieuse, fastidieuse, ou pénible est réalisée plus
rapidement s’il y a une incitation, une motivation ou une récompense.
Bien qu’il n’existe pas une étude formelle sur la question, je reste persuadé que si les marchés
sont toujours aussi bondés, la raison se trouve dans le fait que les gens aiment faire les
courses. Pourquoi ils aiment le faire, tout simplement parce que cela stimule notre cerveau.
N'oublions pas que les recherches de Facebook nous ont démontré que la nouveauté est
perçue par notre cerveau comme une récompense, et qu'il en demande toujours plus ; voilà
d'ailleurs pourquoi scroller son fil d’actualité sur ce réseau social est très addictif.
En définitive, les gens aiment aller faire leurs courses dans les supermarchés ou les marchés
parce que cela stimule et récompense instantanément leur cerveau, voilà pourquoi il y a
toujours du monde. Et voilà pourquoi ils tombent sur l’effet pervers de la loi de Laborit.
L’auteur James Clear dans son livre Un rien peut tout changer explique ce phénomène par
le déséquilibre qu’il existe entre les récompenses immédiates et les récompenses différées.
Il conclut par le fait que les conséquences des mauvaises habitudes sont retardées alors que
les récompenses de celles-ci sont immédiates. Ainsi avec nos mauvaises habitudes, le
résultat immédiat est généralement agréable, mais le résultat final à long terme est mauvais.
HABITUDE 5 : Editez vos listes de courses
Pour tirer profit de la gratification instantanée, la meilleure approche consiste à rendre la

mauvaise habitude qui donne des récompenses immédiates assujetties à une bonne
habitude qui donne des récompenses différées.
Quand on sait que faire ses courses est sujet à une gratification instantanée (petite balade
amusante dans les rayons du supermarché), et donc que c’est une mauvaise habitude, il faut
consciemment adopter la routine de dresser une liste de course avant de sortir. Cette
nouvelle habitude saine vous donnera des récompenses différées parmi lesquelles :
✓ Réaliser des économies en achetant uniquement les choses essentielles ;

✓ Pratiquer des dépenses réfléchies en évitant l’achat improvisé de chose inutiles ;
✓ Recentrer son attention pour une meilleure organisation et moins de charge mentale
✓ Sauvegarder son temps en évitant les hésitations et les oublis.
Comment
Préparer une liste de course
1. Identifier ce qui vous manque : vérifier le congélateur, le réfrigérateur pour avoir une
idée de ce qui est manquant. Il s'agit de lister chaque produit avant de passer à l'achat.
2. Faites des groupes de liste par genre en fonction de vos activités : repas
quotidien c'est que vous mangez chaque jour, repas exceptionnel c'est si vous avez prévu
un dîner entre amis un repas d'anniversaire.
3. Explorer pièce par pièce pour lister tout ce qui est ménage et hygiène : cuisine
pour le liquide vaisselle et détergent, WC pour papier toilette, ... pour tout ce qui est
ponctuel, c'est à faire au cas par cas (papeterie, ustensile).
Pendant les courses
Barrer au fur et à mesure chaque article mis dans votre panier
Conseil
✓ Ne faites pas de la liste de course le ventre vide, vous êtes susceptible d’ajouter des
produits inutiles. Pour faire vos courses alimentaires privilégiez les menus en
adéquation avec votre équilibre énergétique. Lorsque vous avez un petit séjour ou
des vacances, privilégiez une liste de course selon des priorités que selon des
besoins.
Habitude 6 : Faire et suivre

ses investissements
“ Les intérêts composés sont la huitième merveille
du monde. Celui qui le comprend s'enrichit ; celui
qui ne le comprend pas, le paie”
Albert Einstein, Mathématicien, Physicien, Scientifique
(1879 - 1955)
Le pourquoi
Si vous avez besoin d’argent pour l’année prochaine, comment allez-vous vous y prendre ?
Allez-vous laisser votre capital grossir pendant encore quelques années, ou allez-vous tout
retirer ? Est-ce que vous économisez pour votre maison ? Pouvez-vous faire face aux
changements des retours sur investissement de vos placements ou cela vous fait-il grincer
des dents ? C’est en déterminant quel est son style d’investisseur qu’on est capable
d’anticiper ses performances. Définir son style d’investisseur c’est identifier sa relation à la
loi de Murphy.
Élaboré par l'ingénieur aérospatial Edward Aloysius Murphy, la loi de Murphy se résume cet
énoncé : « S'il existe au moins deux façons de faire quelque chose et qu'au moins l'une
de ces façons peut entraîner une catastrophe, il se trouvera forcément quelqu'un
quelque part pour emprunter cette voie ». On peut la décomposer en deux sous lois.
La première composante, la loi de la vexation universelle repose sur le principe, « tout ce qui
est susceptible d’aller mal ira mal ».
Exemple : la pluie perce le toit de votre maison, les revenus issus des obligations d’Etat font
défaut ; l'entreprise ou vous avez investi a subit des malversations financières.
La seconde composante, la loi de l'emmerdement maximal repose sur le principe suivant :

« vos ennuis arrivent au mauvais moment ».
Exemple : la pluie perce le toit de votre maison alors que le lendemain vous avez une
réception ; les obligations d'Etat font défaut trois jours avant la réception des dividendes ;
l'entreprise subit des malversations l'année de la distribution des dividendes.
Habitude 6 : Faire et suivre ses investissements
Peu de gens font et suivent leurs investissements parce que le biais de la loi de Murphy les
rend immobile. Mais lorsque vous avez conscience des deux sous lois, vous anticipez et ferez
tout pour que ça n’arrive pas. Cette anticipation peut être simplement d'élaborer des plans
B. Mais ce qui est certain avoir pleinement conscience des effets de la loi de Murphy permet
de relativiser plus facilement quel que soit les différentes éventualités.
Être un investisseur c’est faire des placements dans le but d’avoir un retour sur
investissement, et suivre ses différentes transactions, peu importe les résultats des bénéfices.
C’est d’ailleurs ce qui permet de modifier son profil d’investisseurs en gagnant en sérénité
par le développement de la capacité d'adaptation et la capacité d’improvisation.
Cette improvisation repose sur une dernière loi de productivité : la loi de confucius qui nous
dit que l'expérience permet uniquement de répéter les mêmes erreurs de manière plus
rapide. Voilà pourquoi au 19ème et au XXème siècle les entrepreneurs étaient tous des
investisseurs.
Comment
Pouvez-vous imaginer ne plus jamais avoir à vous inquiéter de la façon dont vous paierez
vos factures ou à vous demander si vous vous retrouvez à court d'argent ?
1. Définissez votre panier de rêves : il s'agit d'identifier les points d'amélioration de

votre vie sur une période intertemporelle afin de ne pas prendre des décisions en fonction
de vos émotions parce qu'elles sont souvent destructrices dans le monde de
l'investissement.
2. Prenez la décision la plus importante dans l'investissement : définissez la

répartition de votre actif, c'est à dire divisez l'argent parmi différentes catégories de
placements (actions, obligations, marchandises, immobilier) selon des proportions précises
que vous fixez à l'avance en fonction de vos objectifs ou de vos besoins, de votre tolérance
au risque et de l'étape où vous vous trouvez dans votre vie.
Habitude 6 : Faire et suivre ses investissements
3. Le portefeuille équilibré qui fait face aux fluctuations peu importe les saisons
• 7,5% d'or
• 30% d'actions
• 40% obligation gouvernementales à long termes
• 15% d'obligation gouvernementales à moyen terme
• 7.5% de marchandises
4. Lorsqu'on investit selon un calendrier donné, c'est-à-dire qu'on consacre la même

somme d'argent chaque mois ou chaque semaine conformément à son plan de répartition
de l'actif, les fluctuations du marché feront augmenter vos gains et non le contraire.
Conseils
✓ "Diversifiez vos actifs ou mourrez" ne signifie en aucun cas d'investir dans des
activités que vous ne connaissez pas et ne comprenez pas. Le minimum de
connaissance sur ce qui influence vos actifs en fonction des 4 saisons est nécessaire:
(inflation, déflation, croissance économique, décroissance économique)
✓ Parce que la nature des marchés économiques est volatile, rééquilibrez votre
portefeuille d'actifs à intervalle régulier.
✓ Privilégiez des obligations des Etats africains, pour les actions et les marchandises,
mettez votre attention sur la crypto-monnaie, elle fait bien les deux.
✓ Téléchargez l’application SmartWallet de Mapossa pour suivre tous vos placements

et analyser vos rendements dans l’application.
✓ Inscrivez-vous sur le lien suivant pour acheter une part lors de la prochaine levée de
fond de Mapossa DataTech
Habitude 7 : Faire
et suivre ses Dons
Il faut donner sans se souvenir et recevoir sans oublier”
Brian Tracy, conférencier motivateur auteur de
Les habitudes des millionnaires Image de Freepik.com
"Le secret de la vie c’est de donner”

Anthony Robbins, conférencier motivateur américain, auteur de
L’argent, l’art de le maitriser
Le pourquoi
Alors que ce guide s'achève dans moins de deux habitudes, je vous invite à réfléchir à ce qui
vous passionne le plus dans ce monde. Qu'est-ce que vous aimez le plus ? Qu'est-ce qui
vous excite le plus ? Quel héritage vous enflammera ? Qu'est-ce que vous souhaitez faire
aujourd'hui qui vous donnera un sentiment de fierté ?
On nous enseigne dès le bas âge que l'argent ne fait pas le bonheur. Alors que plusieurs
études nous prouvent que l'argent peut nous rendre heureux. Pour un souci de précision,
l'exactitude voudrait que son impact ne soit pas effectif sur le montant de la dépense, mais
plus tôt dans la façon de le dépenser qui compte.
Ainsi lorsqu'un don est altruiste, c'est à dire qu'il est un choix, qu'il établit une connexion
avec les autres, et lorsqu'il a un impact réel, même si ce sont des petites contributions, elles
rendent plus heureux, et amorce un effet d'entraînement de générosité.
Imaginez donc l'impact que votre geste aurait si vous pouviez aider un proche, un ami perdu
de vue ou encore une inconnue. Votre réseau relationnel serait sous la loi de Metcalfe.
Selon cette loi de loi de productivité, plus votre réseau à des personnes, plus il a de la
valeur, d'efficacité et de vélocité.
Quelle forme prendra votre habitude de donner ? (une proportion fixe tiré de votre revenu,
ou des pourboires).
Habitude 7 : Faire et suivre ses Dons
Comment
1. Planifiez des sorties au restaurant ou au cinéma avec vos proches et payez toute
l'addition seul.
2. Sélectionnez une cousine ou un cousin dans des difficultés financières et apportez-lui

votre aide
a. En prenant en charge les frais de scolarité d'un de ses enfants
b. En contribuant à l'ouverture d'un commerce (cordonnerie ou vente de beignet)
3. Pour chaque revenu inattendu, faite une offrande de 5% en guise de charité à un sans-
abri, un orphelin, ou à une famille voisine en difficulté.
Conseil
Lorsque vous touchez votre revenu, le pourcentage dédié au don doit être divisé en trois
bocaux : Le bocal 1 pour vous, le bocal 2 pour quelqu'un que vous connaissez, le bocal 3
pour quelqu'un que vous ne connaissez pas.
Habitude 8 : Suivre
toutes ses habitudes
"Ce qui ne se mesure pas n'existe pas"
Niels Henrik David Bohr, Physicien, philosophe et promoteur de
la recherche scientifique.
(1921 – 1989)
Le pourquoi
Lorsque vous souhaitez perdre du poids, comment savez-vous que vous vous rapprochez
de votre but ? ou bien, quand vous décidez d'écrire un livre, comment savez-vous que vous
avez une bonne cadence quotidienne ? De manière générale, si vous avez un objectif de
résultat à atteindre, le découper en de petit objectif de court terme voir quotidien, tout
respectant la loi de Carlson est la première chose essentielle à faire.
Mais qu'est-ce que la loi de Carlson ?
Dans son livre Executive behaviour, l’économiste suédois Sune Carlson décrit l’influence
néfaste des interruptions. On peut résumer cette loi comme suit : « tout travail interrompu
sera moins efficace et prendra plus de temps que s'il était effectué de façon continue »
Lorsqu'on est déconcentré, il faudrait au minimum 17 minutes pour se concentrer à nouveau.
Imaginez quand vous recevez une notification non souhaitée tel que Gmail, il est très difficile
de continuer sereinement la tâche dans laquelle vous prêtez votre attention.
Par analogie, lorsqu'on souhaite changer, c'est à dire qu'on prend des résolutions pour
devenir une nouvelle personne adoptant des nouveaux comportements, il est souhaitable
de respecter la loi de Carlson c'est à dire de le faire d'une seule traite. Ce qui signifie qu'on
doit éviter au maximum les interruptions et les distractions.
Mais malheureusement, dans notre environnement les gens ont tendance à rechercher des
solutions pour leurs problèmes personnels auprès des personnes proches, au lieu de
demander conseil à des experts. Résultat ils se trouvent embarqués dans la loi de Brook qui
veut qu'augmenter le nombre de personne à la recherche d'une solution ne permet pas
automatiquement de réduire le temps nécessaire, parce que la communication se
complexifie.
Habitude 8 : Suivre toutes ses habitudes
Si on transpose la problématique de la loi de Brook dans notre quotidien celà reviendra à

trouver plus intéressant de travailler un peu plus longtemps sur un projet qu’au lieu de
déléguer.
En d’autres termes sur une période plus longue et en l'illustrant sur notre thématique de la
gestion de votre argent personnel, avoir des difficultés signifient d'acheter un bon livre sur
le sujet et d'y consacrer un peu plus de temps que prévu afin de mieux trouver une solution
qu'au lieu de rencontrer son conseiller financier ou encore un conseiller bancaire qui ont une
forte probabilité de perte de temps et d'énergie parce que les buts et les objectifs ne sont
toujours pas alignés.
C'est donc en alliant les principes de la loi de brook et la loi de Carlson qu'on arrive à suivre
et mesurer comment un comportement se transforme en habitude.
Comment
Comprenez le principe de 3-21-60-90 jours

Commencer une nouvelle habitude demande d’avoir des objectifs d’actions SMART
(Spécifique – Mesurable – Ambitieux – réalisable – temporel) et progressif.
Fixez-vous l’objectif de rester discipliné pendant 3 jours. Quand c’est réussi, passez au palier
supérieur, fixez 21 jours, et ainsi de suite jusqu'à 90 jours.
Après 90 jours, il est fort probable que ce comportement fasse déjà partie intégrante de
votre identité.
Au lieu de vous concentrer sur l’objectif de résultat, concentrez-

vous sur celui de court terme, l’objectif d’action de la journée.
N’essayez pas d’anticiper la routine du lendemain ou de rattraper lorsque
vous manquez de tenir votre habitude. Pour cela adoptez la technique de
Jerry Seinfeld qu’il appelle la chaîne.
A l’aide d’un stylo et d’un calendrier à chaque fois que vous terminez votre
routine, mettez une croix sur le calendrier sur le jour concerné. L'idée ici
est de construire une chaîne de croix en accomplissant les objectifs
quotidiens et ou le fait de ne pas briser la chaîne devient plus
qu’important. Image de Freepik.com
Habitude 8 : Suivre toutes ses habitudes
Conseil
Téléchargez l’application Mapossa SmartWallet sur Play store,

nous y avons inséré des calendriers représentant l’ensemble des
habitudes saines de gestion financière personnelle.
✓ A chaque fois que vous notez vos transactions espèce de

la journée, l’application coche la date en question dans un
calendrier journalier prévu pour le suivi de cette habitude.
✓ A chaque fois que vous associez une catégorie aux

transactions effectuées dans la journée, l’application coche
la date en question, dans le calendrier journalier prévu
pour le suivi de cette habitude.
✓ A chaque fois que l’ensemble de vos transactions sont

associés à des catégories qui sont-elles même répertoriées
dans des budgets et des postes de dépenses, l’application
coche la date en question, dans le calendrier journalier
prévu pour le suivi de cette habitude.
L’application Mapossa SmartWallet a été conçue dans le but de construire et renforcer les
habitudes saines de gestion financière au quotidien. Vous y retrouverez tous les calendriers
(Épargne, investissement, liste de course, etc…)
Habitude 9 : Respecter
et suivre sa répartition
financière
Si vous ne priorisez pas votre vie, quelqu’un d’autre le
fera à votre place"
Greg McKeown, conférencier et auteur de L’essentialisme
(1921 – 1989)
Le pourquoi
Lorsque vous adoptez toutes les habitudes que nous avons partagées jusqu’ici, comment
savez-vous que la gestion de votre argent est sur une bonne ligne directrice ? Comment
pouvez-vous confirmer que vous êtes sur une bonne lancée ? Que vous êtes efficace ? Quand
on sait que la loi d’Illich remet structurellement en cause toute efficacité.
Mais qu’est-ce que la loi d’Illich ?
La loi d’Illich est une des lois de la productivité qui sous-entend qu’au bout d’un certain
temps, la productivité (et donc l’efficacité) a tendance à décroitre voir à devenir
négatif.
Dans le monde du travail cela à un sens tout à fait visualisable. Vous ne pouvez pas travailler
huit heures non-stop sans faire de pause, parce qu’au bout d’un certain temps, vous ne
produisez plus, vous endommagez même ce qui a été fait plus tôt. Vous procrastinez et ceci
sans vous en rendre compte. Ainsi, vous gaspillez votre temps.
La transposition de la loi d’Illich dans la gestion financière personnelle de l’argent est :

malgré le fait que vous notez chaque transaction, les associées à des catégories, que vous
ne dépassez pas les montants des postes de dépenses alloués à votre budget, bref, que vous
suivez de manière disciplinée vos habitudes saines, vous vous retrouvez quand même à avoir
une forme de lassitude au bout d’un moment.
Les premières questions de découragement apparaissent : pourquoi je fais ce que je fais ? à

quoi rime tout ce dépassement de soi ?
La réponse se trouve dans la conception et le suivi de sa répartition financière.

Habitude 9 : Respecter et suivre sa répartition
J’entends par là, de formaliser la mécanique de ventilation en définissant les proportions à

attribuer à chacun de ses sphères de vie (dépenses courantes, loisir, apprentissage, épargne,
etc.) et le suivi rigoureux de cette ventilation en vérifiant que les pourcentages définis ont
été respecté dans l’utilisation de son argent ceci dans un souci d’efficience de l'adoption des
habitudes saines sur la gestion de l'argent.
Mais attention la plupart des coachs ne font pas la différence entre configuration de la
répartition financière (ce qui se fait sur tout son revenu en fonction de son âge, sa situation
matrimoniale, ses sources de revenus) et la création d’un budget (ce qui se fait sur ses
dépenses courantes et occasionnelles).
Nous tirons donc la sonnette d’alarme pour bien comprendre que pendant que la répartition
financière va vérifier au cours des mois que le pourcentage de chaque fond est effectif, le
budget s'attellera à vérifier mois après mois que le montant des postes de dépenses alloué
ne soit jamais dépassé.
Il est important de relever que la notion de compte dans la répartition financière s’apparente
plus à la notion de mise à disposition de fonds que d’un compte financier proprement dit.
En d'autres termes, on cherche à vérifier l’équilibre de sa vie financière dans toutes ses
sphères afin éviter la lassitude.
Comment
1. Prendre conscience qu’il existe 6 grand comptes représentant

toutes les parties essentielles de la vie d’une personne :
Les frais de subsistance : Vous devez payer vos factures courantes, loyer,
électricité, l’eau et l'alimentation pour subvenir au moins au trois premiers
niveaux de la pyramide de Maslow
L'apprentissage continue : Parce que comme Descartes le disait tout ce que

je sais je ne sais rien, vous devez continuellement apprendre pour penser un
jour atteindre l’excellence.
Elargir son cercle par des Dons : Aucune personne ne peut atteindre le
succès seul, il faut un ensemble de personne qui ont la même vision pour la
même vision, il faut une équipe.
Habitude 9 : Respecter et suivre sa répartition
Épargnez pour des loisirs : C’est parce la théorie des jeux nous montre que
l’homme apprends en jouant, pratiquer le lâcher prise est le meilleur moyen
d’atteindre un objectif.
Investissez pour des projets futurs : Parce que le futur c’est maintenant, il
faut intérioriser des proverbes tels que : on ne nourrit pas la poule le jour du
marché.
Fond d'urgence : Parce que la structure des dépenses est fondamentalement

irrégulière et parfois inattendu, alors vous comprenez qu’anticiper l’imprévu
est une forme de sagesse
2. La décision la plus importante de votre vie sera de définir un pourcentage du

montant alloué à chacun de ses comptes ou fonds.
3. Vérifier de manière régulière que le pourcentage est respecté c’est disrupter la

loi d’Illich quant à la perte d’efficience mois après mois de sa gestion financière dans toutes
ses sphères de vie.
Conseil
✓ Quelle est la part ou le pourcentage que vous allez attribuer à chaque sphère de
votre vie ? Cela dépend véritablement de vous, c’est-à-dire de votre âge, vos revenus
et votre situation maritale. Cliquez sur ce lien pour avoir notre recommandation de
repartition de votre revenu, en quelques minutes.
Téléchargez l'application Mapossa SmartWallet, et faite normalement toutes les huit

habitudes. A la fin du mois l’application vous enverra un récapitulatif retraçant comment les
tactiques que vous avez suivies au cours du mois ont influencé votre stratégie de répartition
financière.
Conclusion
"Ce qui ne se mesure pas n'existe pas"
Niels Henrik David Bohr, Physicien, philosophe et
promoteur de la recherche scientifique.
Comment devenir le créateur de sa vie ?
Lorsque vous souhaitez perdre du poids, comment savez-vous que vous vous rapprochez
de votre but ? ou bien, quand vous décidez d'écrire un livre, comment savez-vous que vous
avez une bonne cadence quotidienne ? De manière générale, si vous avez un objectif de
résultat à atteindre, le découper en de petit objectif de court terme voir quotidien, tout
respectant la loi de Carlson est la première chose essentielle à faire.
Mais qu'est-ce que la loi de Carlson ?
Dans son livre Executive behaviour, l’économiste suédois Sune Carlson décrit l’influence
néfaste des interruptions. On peut résumer cette loi comme suit : « tout travail interrompu
sera moins efficace et prendra plus de temps que s'il était effectué de façon continue »
Lorsqu'on est déconcentré, il faudrait au minimum 17 minutes pour se concentrer à nouveau.
Imaginez quand vous recevez une notification non souhaitée tel que Gmail, il est très difficile
de continuer sereinement la tâche dans laquelle vous prêtez votre attention.
Par analogie, lorsqu'on souhaite changer, c'est à dire qu'on prend des résolutions pour
devenir une nouvelle personne adoptant des nouveaux comportements, il est souhaitable
de respecter la loi de Carlson c'est à dire de le faire d'une seule traite. Ce qui signifie qu'on
doit éviter au maximum les interruptions et les distractions.
Mais malheureusement, dans notre environnement les gens ont tendance à rechercher des
solutions pour leurs problèmes personnels auprès des personnes proches, au lieu de
demander conseil à des experts. Résultat ils se trouvent embarqués dans la loi de Brook qui
veut qu'augmenter le nombre de personne à la recherche d'une solution ne permet pas
automatiquement de réduire le temps nécessaire, parce que la communication se
complexifie.
Devenez le créateur de votre vie

Prenez conscience que vous êtes le créateur de votre vie, pas un simple manager.
S’il y a quelque chose dans votre vie qui n’était autrefois qu’un rêve et qui est
maintenant une réalité, vous devez renouer avec ce que vous avez accompli
consciemment.
Ce sont ces choses qu’on croit difficiles ou impossibles qui, une fois conquises ou
réalisées, nous offrent des leçons sur la façon d’accomplir de grandes choses.
À propos de Mapossa SmartWallet
Parce que l'importance que jouent les habitudes dans le quotidien de nos vies et comment elles
se forment pour nous constituer, est le fondement de la situation actuelle de tout un chacun.
La mission de Mapossa est de vous aider à bâtir des petites routines saines pour accomplir
vos objectifs financiers.
Ainsi, en proposant instantanément et automatiquement, à chaque fois qu'une notification de
transaction est détectée, l'association de ce paiement à une catégorie, l'application mobile,
Mapossa The SmartWallet, améliore l’ancrage et l’assiduité dans la conduite de vos finances
personnelles.
En savoir plus

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GUIDE PRATIQUE

Transforme tes objectifs financiers

Tout commence par vos croyances 04

Habitude 1 : Automatisez la prise de note de toutes 07

Habitude 2 : Associez une catégorie à chacune de 09

Habitude 3 : Epargnez un pourcentage de votre 10

Habitude 4 : Editez et suivez un budget 11

Habitude 5 : Editez vos listes de courses 12

Habitude 6 : Faites et suivez vos investissements 14

Habitude 7 : Faites et suivez vos Dons 16

Habitude 8 : Suivez toutes vos habitudes 18

Habitude 9 : Respectez et suivez votre répartition 20

Tout commence par

comme la terre, il ne soucie pas de ce que vous avez

Exemple Positif : Mes parents gagnent au loto, du coup je crois qu'obtenir de

TOUT COMMENCE PAR VOS CROYANCES

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Les croyances limitantes et les croyances aidantes

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Les effets de la croyance sur la santé

Les croyances des autres

Les croyances de règles et les croyances générales

Exemple : Si je gagne beaucoup d’argent alors je deviendrai imbuvable, prétentieux, mauvais

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Les croyances conscientes et inconscientes

Certaines croyances sont conscientes parce qu’on est au courant que

D’autres croyances sont enfouies dans des sous couches de pensées

Les croyances inconscientes agissent hors de notre champ de

Prendre conscience des croyances limitantes et de vos croyances aidantes

En complétant les phrases ci-dessous avec les étapes de la méthodologie de définition de

Exemple : Si j’obtiens …………… Alors …………..

✓ Si j’obtiens la sécurité financière, alors je ne ferais plus de prêt auprès du boutiquier

TOUT COMMENCE PAR VOS CROYANCES

1. Si je réussis dans ………………………………… j’ai peur que ……………………………………………….

Identifiez vos principales croyances limitantes

• Ce n’est pas possible

TOUT COMMENCE PAR VOS CROYANCES

Ce n'est pas possible

✓ Qu’est ce qui pourrait se passer si je réussissais ?

En définitive, pour se débarrasser de la croyance « ce n’est pas possible », pensez à faire

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Je n'en suis pas capable

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