Les 12 règles d’or de l’intelligence financière

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3. Les 12 règles d’or de l’intelligence financière

Beaucoup de personne apprennent à leurs dépens qu’ils ne sont pas intelligents sur le plan
financier. Très souvent, ils remarquent comment les gestionnaires de fonds compétents
prennent certaines mesures spécifiques, qui leur permettent d’accumuler de vastes quantités de
richesse et d’abondance financières. Au regard de tout cela, on se rend compte qu’il y a deux
types de mentalité financière. La mentalité des personnes financièrement prospères et celle
des personnes financièrement pauvres. Ces deux remarques se rejoignent pour révéler que la
réussite financière est en grande partie régie par l’intelligence financière et les croyances sous-
jacentes que nous avons au sujet de l’argent.

Le problème est que si nous continuons à avoir des croyances limitatives sur l’argent ; nous
continuerons également à subir les conséquences de ces forces d’auto sabotage qui nous
empêcheront d’atteindre le sommet de la liberté financière. Dans cet article nous verrons la
différence qui existe entre les deux types de mentalités ; puis ensuite les règles d’or pour booster
notre QI en intelligence financière.

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Les caractéristiques d’un gestionnaire de fonds compétent

Cette liste de caractéristiques est commune à ceux qui ont une longue histoire de gains élevés.
Le gestionnaire prospère :

a) A un plan d’action

Les personnes financièrement intelligentes créent un plan d’action financier complet

qu’elles gèrent et mettent en œuvre au quotidien.

b) Économise 10 % de son revenu

Les personnes financièrement intelligentes épargnent régulièrement au moins 10 % de leurs
revenus ; ensuite ils les utilisent à des fins d’investissement pour en tirer des bénéfices à long
terme.

c) Réduit au minimum le passif lié aux achats

Les personnes financièrement intelligentes comprennent le poids du passif et la manière dont

celui-ci peut affecter leur patrimoine à long terme. C’est pourquoi ils réduisent au minimum
l’achat de passifs. Toutefois, si elles doivent acheter des dettes, elles préfèrent obtenir le
meilleur et le plus bas prix avant de prendre une décision d’achat. Souvent, le passif est acheté
à partir des bénéfices réalisés grâce à des investissements intelligents.

d) Fixe des objectifs financiers à court et à long terme

Les objectifs financiers vont de pair avec un plan d’action efficace. Les buts fournissent à ces
personnes des objectifs à court et à long terme qui leur permettent de rester concentrées et
motivées tout au long de leur journée.

e) Dépense de l’argent de manière stratégique

Chaque achat que font les personnes financièrement intelligentes est soigneusement réfléchi.
Les grands gestionnaires de fonds comprennent les conséquences à long terme des décisions
d’achat, même les plus petites. Ils savent qu’une accumulation de petites décisions d’achat
apparemment insignifiantes entraînera généralement des conséquences à long terme ; qui soit
augmenteront leur dette, soit leur donneront l’occasion de réaliser des bénéfices.

Ces gens ont une capacité étonnante à voir l’avenir. En utilisant l’acte de prévoyance pour aider
à identifier les conséquences de chaque décision de dépense qu’ils prennent ; ils déterminent si
les conséquences sont justifiables. S’il n’en résulte pas de bénéfices à long terme, ils pèseront
soigneusement leur décision avant de prendre toute autre mesure.

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f) Recherche de conseils financiers professionnels

Les personnes ayant l’intelligence financière comprennent qu’elles ne savent pas tout. C’est
pourquoi ils demandent conseil à des experts qui ont une longue expérience de la réussite
financière.

g) Interactions avec les gestionnaires de fonds qui réussissent

Pour devenir un grand gestionnaire d’argent, il faut apprendre à absorber les caractéristiques,
les habitudes et les rituels quotidiens de ceux qui ont réussi avant vous. Pour cette raison, les
gestionnaires de fonds compétents interagissent et socialisent avec les gestionnaires de fonds
qui ont réussi. Ils comprennent qu’à travers chaque interaction ; ils acquièrent des
connaissances plus approfondies qui pourraient être déterminantes pour leur prochaine grande
décision financière.

h) Ils continuent à apprendre de nouvelles stratégies financières

Les personnes financièrement intelligentes ne cessent tout simplement jamais d’apprendre

sur l’argent ; les finances, les investissements, la propriété, les actions, etc. Pour eux, l’argent
est aussi naturel que l’air qu’ils respirent. À chaque instant de leur journée, ils écoutent un
programme audio sur la richesse, lisent un livre, parlent d’argent à d’autres personnes ; assistent
à un séminaire financier, lisent la section financière du quotidien et bien d’autres choses encore.
L’argent est un mode de vie, c’est pourquoi ils réussissent financièrement. L’argent est-il déjà
devenu un mode de vie pour vous ?

Les caractéristiques des gestionnaires de fonds

incompétents
De l’autre côté de la médaille, nous avons la majorité des gens qui peuvent être étiquetés comme
des gestionnaires de fonds incompétents. Identifiez si vous présentez l’un des traits de
sabotage financier suivants. Le gestionnaire pauvre qui manque d’intelligence financière :

a) Achète constamment des passifs

Les gestionnaires de fonds compétents évitent à tout prix d’acheter des obligations. D’autre
part, ils semblent être attirés par la tentation d’acquérir des dettes merveilleusement emballées ;
et chargées d’émotion qui leur feront perdre une somme d’argent importante à long terme.

b) Dépense toutes les économies

Les gestionnaires de fonds incompétents achètent n’importe quoi à tout moment lorsqu’ils
ressentent le besoin de dépenser. Ce sont des créatures émotionnelles qui apprécient le
sentiment de dépenser et les émotions de satisfaction instantanée qui en résultent. C’est
pourquoi ils vivent de chèque en chèque. Quand l’argent rentre, ils dépensent. Lorsqu’il n’y a
pas d’argent disponible, ils retiennent leurs dépenses ou redirigent leurs habitudes de dépenses
sur leurs cartes de crédit.

c) Ils négligent les objectifs et les projets financiers

Les gestionnaires incompétents n’accordent pas assez d’importance à l’argent dans leur vie,
c’est pourquoi ils négligent tout simplement de se fixer des objectifs et de créer un plan
d’action financier pour les faire sortir de l’endettement et les amener à la liberté financière.

Négligence dans l’obtention de conseils financiers professionnels

Tout d’abord, ils ne pensent pas avoir besoin d’aide pour prendre des décisions financières
efficaces qui assureront leur avenir. Deuxièmement, ils ne peuvent pas justifier le fait de verser
de l’argent à un bon conseiller financier sans en avoir d’abord vu les résultats sur leur compte
bancaire. Malheureusement, le monde ne fonctionne pas de cette façon. Ils doivent apprendre à
comprendre qu’ils doivent dépenser de l’argent pour en gagner à long terme. Cependant, leurs
dépenses doivent prendre la forme d’une auto-éducation et de conseils qui les mettront sur la
bonne voie.

Beaucoup de ces personnes ne croient tout simplement pas en leur capacité à prendre les
mesures nécessaires pour obtenir une liberté financière. Dans de tels cas, elles n’ont tout
simplement pas assez d’engagement derrière leurs actions. Elles continueront donc à s’endetter
jusqu’à ce qu’elles trouvent la motivation nécessaire pour s’en sortir.

d) Ils ont une négligence dans l’acquisition d’une éducation financière

Les gestionnaires de fonds incompétents ne voient tout simplement pas la nécessité d’acquérir
une bonne éducation financière. Cela vient de la conviction qu’ils ne semblent pas percevoir
l’argent comme un facteur suffisamment important dans leur vie. Ce type de personnes préfère
également se fier à de petites intuitions pour les mener vers la liberté financière.

e) Suivre ses amis et la foule

Pour un gestionnaire de fonds incompétent, tout pourboire est un bon pourboire. Il n’est donc
pas rare qu’ils se réunissent avec leurs amis pour discuter de questions financières, et qu’ils
partagent souvent leurs conseils et leurs histoires. Non seulement tous les membres de ce groupe
ont des antécédents financiers médiocres ; mais le pire, c’est qu’ils suivent aveuglément les
conseils de leurs amis (ou de la masse) sans jamais remettre en question leur décision.

L’inconvénient de cette stratégie est que les masses (cela inclut généralement leurs amis)
appartiennent aux 96 % de la population qui sont des gestionnaires financiers incompétents.
Ainsi, même si ces conseils sont gratuits, ils leur coûteront plus cher à long terme. Ils oublient
simplement que rien n’est gratuit si l’on évalue les conséquences à long terme de chaque
décision. C’est particulièrement vrai lorsqu’il s’agit de gagner sa liberté financière.

Voyons à présent les règles d’or de l’intelligence financière

1. Attirer intentionnellement l’abondance financière
Il est dit que « si vous ne planifiez pas, vous planifiez simplement d’échouer« . Lorsqu’il s’agit
d’obtenir une liberté financière, il y a probablement raison sur l’argent. Avant tout, vous devez
établir votre but. Ensuite, vous devez vous fixer des objectifs efficaces qui vous permettront
de rester sur la bonne voie et de progresser vers vos objectifs. Enfin, pour devenir
émotionnellement et financièrement intelligent ; nous devons tous apprendre à maîtriser
certaines compétences fondamentales qui sont essentielles pour créer une abondance de
richesse dans notre vie.

Découvrez aussi : Une hypothèque : qu’est ce que c’est ?

2. Déterminez votre objectif de vie principal

Aucun rêve financier ne peut vraiment être réalisé si nous ne sommes pas d’abord conscients
de notre objectif. Jame dit : C’est probablement l’étape la plus importante, car si vous ne savez
pas clairement ce que vous voulez ; aucune stratégie ne pourra vous aider à obtenir ce que
vous voulez. Voici une liste de quatre questions que vous devriez vous poser afin de déterminer
ce que vous désirez vraiment de votre vie. Vous ne tirerez profit de cet exercice qu’en étant
totalement honnête et sincère dans vos réponses.

 Qu’est-ce que je ne veux pas dans ma vie ?

 Qu’est-ce que je veux dans ma vie ?
 Quelles sont mes priorités ?
 Quels sont les défis que je dois relever actuellement ?

3. Fixez des objectifs financiers efficaces

Il existe plusieurs méthodes et processus pour fixer et structurer vos objectifs. Identifier une
méthode très simple et efficace que vous pouvez utiliser immédiatement pour créer des objectifs
puissants et orientés vers l’action.

4. Maîtriser les compétences qui permettront d’améliorer votre intelligence

financière
L’intelligence financière est très importance si vous cherchez à obtenir une liberté financière
dans votre vie. L’intelligence financière est quelque chose qui s’obtient à partir des
connaissances et de l’expérience acquises en travaillant avec l’argent. Toutes les stratégies de
mentalité, les caractéristiques ; les habitudes financières et les outils techniques dont il est
question dans cet article contribuent à améliorer votre QI financier. En plus de ces
renseignements, il y a également quatre domaines de compétences d’importance capitale pour
la réussite financière à long terme :

 Pensée créative ;
 Négociation ;
 Communication ;
 Quels sont les défis que je dois relever actuellement ?

5. Prendre conscience de sa situation financière

L’éducation et la sensibilisation aux questions financières vont de pair pour nous aider à mieux
gérer nos finances. Il est important de connaître et de comprendre sa propre situation financière
avant de commencer à avancer sur la voie de l’obtention de votre liberté financière.

6. Connaitre ses responsabilités ?

Un passif est tout simplement tout ce qui vous fait perdre de l’argent à court ou à long terme.
Un passif est à peu près tout ce que vous achetez et qui vous fait perdre de l’argent ou se
déprécie avec le temps. Il peut s’agir de vêtements, d’appareils électroniques, de gadgets, de
voitures et d’autres articles de luxe. Un actif est tout simplement quelque chose qui vous permet
de mettre de l’argent dans votre poche. Il s’agit essentiellement de quelque chose qui vous
apportera un rendement financier à court ou à long terme. Les actifs peuvent comprendre des
objets de collection, des portefeuilles d’investissement, des biens immobiliers ou même des
comptes d’épargne.

7. Comprendre et appliquer le principe du seau à bébé

Il s’agit d’une stratégie de gestion financière très efficace qui vous permettra de gravir
progressivement les échelons du bien-être financier selon les principes de l’inteligence
financière. Une approche similaire a été examinée dans le cadre de la matrice de QI de la gestion
de patrimoine.

8. Investir par le biais des banques

Votre première option, la plus sûre, est d’investir et de gagner un revenu par le biais du système
bancaire. Si vous placez votre argent à la banque, les taux d’intérêt des espèces peuvent se situer
entre 4 et (si vous avez de la chance) 6 % ; il vous faudra donc beaucoup d’argent pour devenir
riche. C’est pourquoi beaucoup de gens pensent qu’ils doivent gagner au loto ; car s’ils ont un
million d’euros au loto et qu’ils reçoivent un rendement de 5 ou 6 % sur cet argent, ils auront
alors entre 60 000 et 70 000 euros par an pour remplacer leur revenu.

9. Investir dans les entreprises, DANGER !

Si vous êtes en affaires depuis plus de cinq ans, ne vous réjouissez pas trop car les cinq années
suivantes, 80 % de ces entreprises feront faillite. Ce qu’ils feront, c’est emprunter de l’argent
sur leur maison dans le cadre d’une ligne de crédit et utiliser cet argent pour lancer une
entreprise traditionnelle. Souvent, cette entreprise traditionnelle échoue et, en conséquence, ces
personnes perdent l’entreprise et éventuellement la maison ; tout cela se termine par un désastre
financier total. Avant d’investir dans une entreprise, gardez à l’esprit qu’une véritable
entreprise est une entreprise rentable qui fonctionnera idéalement sans vous.

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10. Stratégies d’investissement immobilier

Investir dans l’immobilier est une stratégie d’investissement populaire ; nous vous le
recommandons vivement comme outil efficace pour construire une richesse à long terme.
Toutefois, cela doit être fait de manière correcte afin de tirer le maximum de profit et de
rendement du temps, de l’argent et de l’énergie que vous dépensez.

11. Vendre des choses

Pour gagner de l’argent supplémentaire, pourriez-vous vendre quelque chose ? Ce que nous
suggérons, c’est que vous pourriez organiser un vide-greniers. Y a-t-il des choses dont vous
n’avez plus besoin ou que vous êtes prêt à sacrifier à court terme pour vous installer
financièrement ? Tout ce que vous pourriez convertir en espèces pour obtenir quelques milliers
de dollars est formidable.

12. Réduire les impôts

Cherchez des moyens de minimiser vos impôts afin d’utiliser cet argent supplémentaire à des
fins d’investissement. Dans son livre, Jamie met en évidence des moyens simples mais efficaces
pour y parvenir.

Que retenir des stratégies du marché des actions

Les stratégies d’investissement que les gestionnaires prospères utilisent afin de créer une
abondance financière sont :

· Les formes d’analyse

La première stratégie qu’un investisseur potentiel peut envisager est communément appelée
analyse technique. Elle consiste à examiner les schémas de variation du prix des actions et les
variations du volume des actions négociées ; tout cela dans l’espoir de pouvoir prévoir les
tendances futures et d’en tirer profit.

· La canalisation

La deuxième stratégie pour les investisseurs est ce que nous appellerons la canalisation. Pour
les personnes qui pensent techniquement, cette stratégie fait référence à la fourchette de prix
d’une action ; c’est-à-dire la fourchette de prix entre le prix le plus élevé et le plus bas atteint
par une action au cours d’une journée, d’une semaine ou d’une année donnée. En suivant les
graphiques de nombreuses entreprises, on peut constater visuellement que la fourchette de prix
d’une action évolue selon des schémas.

· L’éffet de levier

La troisième stratégie pour les investisseurs est un concept appelé « effet de levier ». L’effet de
levier est un autre mot pour l’engrenage ; qui, dans sa forme la plus simple, est le processus
d’augmentation des fonds disponibles pour l’investissement par l’emprunt. Selon l’intelligence
financière l’effet de levier a le potentiel d’augmenter les rendements car plus l’argent est investi
sur le marché, plus le rendement potentiel des dividendes et autres distributions ; et ceci y
compris la croissance du capital d’une action, est élevé.

· L’assurance

La quatrième stratégie pour les investisseurs est un concept que nous appellerons l’assurance.
La souscription d’une prime d’assurance est simplement le droit de vendre une action à un
prix déterminé avant la date d’expiration de l’option. D’après l’intelligence financière,
l’assurance permet aux investisseurs de se couvrir contre une éventuelle baisse de la valeur des
actions de leur portefeuille. Après avoir souscrit une assurance, la vente de notre action
imaginaire est bloquée pendant la durée de l’assurance, quelle que soit la baisse du prix de notre
action imaginaire.

· La stratégie « Way Down

Ce concept se réfère à l’achat d’une assurance sans posséder l’action. Le but de cette stratégie
d’investissement est de spéculer sur la baisse du prix de l’action. Les investisseurs considèrent
ce concept comme un moyen de gagner de l’argent sans posséder l’action. Ils comprennent que
lorsque le prix de l’action baisse, la valeur de la prime d’assurance augmente. Par conséquent,
un investisseur achètera un contrat d’assurance avec l’intention de vendre l’assurance à un prix
plus élevé.

· La stratégie de hausse et de baisse

Ce concept est similaire à la stratégie « way down ». La principale différence est que
l’investisseur a l’impression que le prix de l’action va monter et qu’il achète donc un contrat de
location. Un contrat de location donne à l’investisseur le droit d’acheter l’action sous-jacente
pour une valeur prédéterminée. L’investisseur a donc recours à l’achat d’un contrat de location
lorsqu’il pense que le prix de l’action va augmenter ; et qu’il veut profiter de l’évolution du prix
de l’action.

Nous espérons qu’après avoir lu cet article, vous vous sentirez plus confiant dans votre capacité
à cultiver votre intelligence financière afin d’obtenir votre liberté sur le plan financier dans
votre vie.