LES FONDAMENTAUX DE LA GESTION

DES FINANCES PERSONNELLES

Faire des choix financiers judicieux, SMART
Animateur : Mike Poulin, coach financier certifié, The Financial Gym

Transcription

[TEXT: DÉMOCRATIE, PROSPÉRITÉ, DROITS DE L’HOMME, ÉDUCATION, SÉCURITÉ

UNE PRODUCTION DU DÉPARTEMENT D’ÉTAT DES ÉTATS-UNIS]

[TEXT: Mike Poulin, coach financier certifié,

The Financial Gym, Washington]

Bonjour, je m’appelle Mike Poulin. Je suis coach financier chez The Financial Gym, une société de
services financiers personnels qui aide ses clients à se fixer des objectifs financiers et à élaborer un
plan pour les atteindre. L’éducation des personnes aux finances est depuis toujours l’une de mes
passions, en raison de son incidence positive sur la vie de tout un chacun. J’ai toujours voulu
communiquer la littératie financière en me disant que tout le monde peut atteindre ses objectifs dans
la vie, à condition de posséder quelques connaissances financières. Pour commencer, il faut changer
de perspective sur la gestion financière, grâce à des explications simples, et ouvrir la réflexion sur
les influences financières passées. Je souhaite aider les autres à comprendre que la finance peut être
amusante et pas stressante.

[TEXT: Les fondamentaux de la gestion des finances personnelles : Faire des choix financiers
judicieux, SMART]

Bienvenue à la leçon sur les fondamentaux de la gestion des finances personnelles.

[TEXT: Objectifs de la leçon : Budgéter pour votre avenir

• Comprendre les facteurs qui influencent les décisions financières
• Fixer des objectifs financiers realists
• Stratégies pour un comportement financier SMART]

Cette leçon traite de faire des choix financiers judicieux, SMART. Dans cette leçon, nous
apprendrons à appliquer nos nouvelles connaissances et compétences en gestion des finances de
façon concrète, en identifiant les facteurs qui influencent nos décisions financières, fixer des buts
réalistes et établir des stratégies pour changer de comportement.
Avant de commencer à faire des choix financiers judicieux, il faut comprendre les facteurs qui
influent sur notre perception de l’argent.

Ce qu’on a appris sur la gestion des finances provient souvent de la famille et de la communauté.

Que vous a appris votre famille sur l’argent Vos parents étaient-ils des épargnants qui ne faisaient
jamais d’excès ? Dépensaient-ils tout leur argent puis s’endettaient-ils ? Comment vous ont-ils
influencé et la façon dont vous percevez l’argent ?

De même, les habitudes financières de nos amis influent sur nos propres comportements financiers. Si
vos amis aiment passer du temps ensemble, faire du shopping, aller au restaurant, il est probable
que vous dépenserez votre argent à faire la même chose.

Même les normes nationales peuvent nous impacter. S’il semble normal de contracter des prêts
étudiants élevés dans votre pays, vous ne vous poserez pas la question de savoir si contracter des
dettes est une bonne chose pour vous.

Pour identifier les influences non visibles dans votre vie, dressez la liste de ce que vous avez appris
sur l’argent auprès de votre famille, de vos amis et de votre communauté. Laquelle de ces leçons
entraînera des décisions financières positives ? Laquelle de celles-ci nuirait à votre situation
financière ?

Fixer des objectifs financiers peut aider à surmonter des influences négatives et commencer à faire
des choix financiers judicieux. Si vous ne savez pas par où commencer, demandez-vous ce qui vous
importe le plus. À quoi voulez-vous que ressemble votre vie ? Dans un, cinq ou 10 ans ? Faites une
liste.

Une fois que vous aurez des idées sur ce que vous voulez accomplir sur le plan financier,
transformez chaque but en un objectif SMART.

Ainsi, votre objectif doit être spécifique. Il doit être clairement défini.

Mesurable. Vous devriez pouvoir évaluer vos progrès.

Atteignable. Faites vos calculs pour savoir quand vous pourrez raisonnablement atteindre votre but.

Réaliste, votre but doit correspondre à vos valeurs, et à ce que vous voulez dans la vie.

Défini dans le Temps, vous devriez pouvoir fixer une date à laquelle vos objectifs seront atteints. Par
exemple, gagner plus d’argent n’est pas un objectif judicieux. Déposer une candidature par semaine
pour trouver un poste de chef de projet dans un organisme à but non lucratif d’ici la fin de l’année
est un objectif SMART.

FAIRE DES CHOIX FINANCIERS JUDICIEUX, SMART TRANSCRIPTION - PAGE 2 OF 3

Suivre ces directives vous mettra dans la meilleure position pour commencer à agir pour atteindre
vos objectifs, mais il vous faudra sans doute modifier vos habitudes financières et votre
comportement, pour atteindre ces objectifs.

Nous pouvons employer plusieurs stratégies pour changer de comportement. Demandez-vous

laquelle de ces stratégies est plus efficace pour les comportements que vous tentez de changer.

Surveillance, faites un suivi des comportements que vous souhaitez et ne souhaitez pas. Vous avez
peut-être décidé de ne pas vous acheter de nouveaux vêtements ce mois-ci. Pour suivre vos progrès
et rester redevable, utilisez un calendrier pour noter quand vous n’achetez pas de vêtements.

Commencez petit, changer de comportement prend du temps, et c’est une bonne idée de débuter
par de petites choses. Si vous déjeunez dehors tous les jours de la semaine mais voulez économiser,
engagez-vous à préparer à manger chez vous une fois par semaine. Une fois habitué, ajoutez un
deuxième jour.

Automatisez, créez des systèmes pour vous faciliter le passage au comportement que vous
souhaitez, voire même le rendre automatique. Si vous voulez être sûr de payer le solde de votre
carte de crédit chaque mois, faites un prélèvement automatique pour ne plus avoir à y penser.

Jumelez, associez un comportement que vous avez déjà à un autre que vous aimeriez avoir. Pour
faire un suivi de vos dépenses quotidiennes, engagez-vous à le faire après un acte quotidien, comme
vous brosser les dents.

Des récompenses, offrez-vous une récompense financière quand vous atteignez un objectif
important. Par exemple, après avoir atteint un objectif important d’épargne, vous pourriez aller au
restaurant pour fêter ça. Choisissez une récompense à la mesure de l’objectif que vous atteignez.

La communauté, comme nous l’avons vu, les gens autour de nous, influent sur notre comportement.
Tirez parti de cet élément en vous entourant de personnes qui font déjà ce que vous voulez faire, ou
s’emploient à parvenir à des buts similaires.

Vous cherchez à faire des progrès, pas la perfection. Il n’est pas toujours facile de changer de
comportement, mais cela vous rapprochera de vos objectifs financiers et de ce que vous voulez dans
la vie.

Pour plus d’informations sur cette leçon, et accéder à des ressources sur ce sujet, allez sur notre site.

[TEXT: DÉMOCRATIE, PROSPÉRITÉ, DROITS DE L’HOMME, ÉDUCATION, SÉCURITÉ

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