GUIDE DE L’INDEPENDANCE FINANCIERE

Aline SELEMANI NYOTA

 Confidentiel

CONTEXTE DE AFRICAIN
La gestion de l’argent est un terme scientifique si je puisse dire qui est assez nouveau. Nulle part
dans le cursus scolaire, ou encore dans nos sphères familiales on nous a appris la gestion
personnelle de nos finances.
En tant qu’africain nous avons le devoir d’apprendre de s’éduquer financièrement pour pouvoir
gérer dans le futur nos ressources, devenir indépendant et prospère. Nous devons garder à l’esprit
que le Congolais et l’Africain en général, ne sera respecté dans le monde que le jour où il sortira de
la pauvreté. Pour l’instant partout dans le monde notre communauté est la plus pauvre. Une
communauté devient forte et est prise au sérieux lorsqu’elle forte financièrement.
Ne devons briser ce que j’appelle l’effet Yoyo, un jour on est riche et le lendemain plus rien. Brisons
ce cercle vicieux.

I. Objectif DE CE GUIDE
- Apprendre aux lecteur à faire un bilan de sa situation financière
- Développer de nouveaux outils de gestion financière
- Partir vers une stabilité financière.
- Planifier pour l’avenir
- Apprendre à épargner
- Apprendre à avoir des objectifs et planifier son avenir professionnel et financier
- Augmenter ses revenus

II. QU’EST-CE QU’EST LA LIBERTE FINANCIERE

Capacité pour un individu de ne plus dépendre d’un emploi pour vivre(Dictionnaire)

La liberté financière consiste à faire travailler votre argent pour vous et non travailler pour de
l'argent » selon Robert Kyosaki

Actif : Fait référence a tous ce qui vous possédez et vous rapporte de l’argent

Ex : Biens en location, une entreprise, bijoux en or, actions en Bourse ect…

Passif : Fait référence a tous ce que vous possédez et qui vous fait dépenser de l’argent

Ex : Véhicule, sacs à main de luxe, vêtements, dettes….

Réflexion :
Que signifie être libre financièrement selon vous ?
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Date Processus 1
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Savez-vous combien vous dépensez par mois ?

Logement :
Scolarité enfants :
Transport :
Soins médicaux :
Beauté :
Maisons (Courses, travailleurs……)
Epargne :
Investissement :
Loisir :
Autres :
LA SOMME TOTAL QU’IL ME FAUT POUR VIVRE DECEMMENT EST DE ………………….

Suis-je satisfait de ma situation actuelle ? Oui-non, pourquoi ?

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Que pourrais-je faire pour améliorer ma situation financière ?

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Avez-vous le sentiment que vous ne savez pas ou votre argent ? Et pourquoi ?

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Quels sont mes actifs et mes passifs

Mes passifs Mes actifs

Date Processus 2
 Confidentiel

Astuces : Pour faire un bilan de vos dépenses, je vous conseille de noter dans une application ou sur
un cahier toutes vos dépenses et entrée du jour. Faites ensuite un bilan à la fin du mois.
APP Store ou Play store : application pour gestion finances personnel
Ex : Bankin, Gestion de budget, gestion et suivi de dépenses, gestion budget et dépenses, Fast
Budget, wallet ect…
Le mieux pour savoir combien on dépense par mois est de comprendre ou va son argent est de
traquer son argent via cette application. C’est-à-dire noter ses dépenses journalières pendant un
mois et analyser les résultats.
Si vous voulez savoir réellement combien il vous faut par mois pour vivre, faites l’exercice pendant 3
mois, au bout du 3 eme mois vous aurez éliminé vos dépenses superflues pour pouvoir dégager ce
qu’il vous faut.

III. LES DIFFERENTES ETAPES DE LA LIBERTE FINANCIERE

• Niveau 1 : La Survie :’ L’esclavage moderne’ l’unique revenue est le travail en cas
d’imprévue vous êtes en danger. Cas de beaucoup de personnes
• Niveau 2: Stabilité: Les personnes qui ont une épargne de 3 à 6 mois de revenue dans un
compte qui te permettent de faire face aux imprévus
• Niveau 3: Sécurité: Tu as investis dans différents domaines, tu as des revenus passifs
mais tu dépends encore de ton travail pour vivre mais plus totalement
• Niveau 4: Liberté financière: L’argent n’est plus un tabou, tu n’as plus besoin de ton
travail tes revenus passifs couvrent toutes tes dépenses. On estime que tu as atteint la
liberté financière.
• Niveau 5: L’abondance: Le summum/Le luxe

REFLEXION
Sachez que nuls d’entre nous n’a été formé à la base pour gérer de l’argent, il m’a fallu moi-même
prendre des cours et des formations pour apprendre. Gérer son argent est juste une stratégie. Une
fois que vous commencez tous devient facile. Ne vous sentez pas coupable il n’est pas trop tard
pour commencer.
Quel est votre niveau selon les différentes étapes ?
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Souhaitez-vous passer à l’étape supérieure ?
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Quel sera votre nouvelle stratégie pour passer au niveau supérieur ?

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Date Processus 3
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Astuces : Vous avez du mal à économiser ? Pour prendre gout à l’épargne commencer à économiser
dans une enveloppe 2000fc par jour, tous les jours pendant trois mois.

IV. POURQUOI NOS PROBLEMES D’ARGENT

Le problème de finances touche souvent les gens à revenus moyen ou grand et régulier, qui ont
adoptés des habitudes de dépenses ; les empêchant d’avancer. Un simple changement d’attitude
peut apporter une abondance pendant toute une vie.

• Vous ne vous vous payez pas en premier : Dès que vous recevez votre revenu,
comme pour la dime si vous la payez, mettez directement votre part dans votre
compte épargne, et ensuite vous payez les factures et autres.

• Trop de dépenses : Dettes vêtements, achats non planifies

• Vous ne protégez pas suffisamment votre argent : Renseignez-vous avant

d’investir, vous aidez sans analyser (Apprenez aux gens à pêcher ne leur donner
pas le poisson), pas assez de formation ou de connaissances dans le domaine à
investir. De la même façon vous chercher à gagner de l’argent il y a des gens
dehors qui cherchent aussi comment vous prendre votre argent.

• Focalisez sur le manque (problème) pas sur les solutions

Trouver plutôt une stratégie pour augmenter ses revenus, restez positif, gardez la
foi. Le fait de se focaliser sur les problemes engendre la peur. Prenez du recul
pour réfléchir

• Manque de discipline- Rigueur-constance-combativité

Appliquez la loi des 24h, se rappeler à tous moments ses objectifs et les garder à vue.
Apprendre à agir avec la tête et non avec le cœur/Fixez-vous des objectifs…Arrêtez de
changer constamment d’avis
Ex : je prends l’argent dans mon compte épargne je vais rembourser après

• Croyance: La richesse n’est pas pour moi, il (elle) est riche parce qu’elle a été pistonné,
elle a touché au fétiche etc.…. Dieu agit que là où il y a la foi, changer votre vocabulaire
Changer sa psychologie, l’argent est une énergie, elle ne viendra jamais si vous ne voulez
pas d’elle. Vraiment le vouloir au fond de son cœur
L’argent n’est pas mauvais c’est l’amour de l'argent qui est un péché.

• Vous n’investissez pas ou pas assez……Un seul revenu= La pauvreté vous guette

• Les dettes(Passif) !!!!!!Bonne et mauvaises dettes

Dettes uniquement pour investir avec expérience de préférence

• Manque de budget et suivi ; il est indispensable d’avoir un budget avant de recevoir

l’argent et le respecter

• L’entourage-Fréquentations. N’oubliez pas que vous êtes la moyenne des 5 personnes

que vous fréquentez le plus.

Date Processus 4
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 Privilégier les relations avec des personnes ayant de grandes visions, ou des personnes
ayant déjà réussis. Fuyez les relations improductives. Importance d’avoir un mentor vous
pouvez en avoir plusieurs.

• Pas d’épargne brisez le cycle d’emprunt « dépannage » dès que vous avez un souci

REFLEXION :

Quelle est (ou les)l’attitude qui vous ressemble le plus ?

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Comment allez-vous remédier pour que les choses changent ?

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Selon vous existe-il d’autres causes non citées ?

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Quels sont vos objectifs financiers pour les 5 ans ? et dans 10 ans ?

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Quelles sont les actions que tu vas entreprendre pour arriver à tes objectifs ?

V. 7 FACONS DE REDUIRE TES DEPENSES

1. Les postes dans lesquelles nous dépensons le plus est la nourriture et le loyer. Si dans la
mesure il n’est pas possible de réduire le loyer vous pouvez encore jouez sur la nourriture. La
première chose à savoir est d’établir un menu au minimum sur la semaine, combien de kg de
viande, poisson ect…Qu’avez-vous besoin puis vous multipliez par quatre (pour un mois).
Privilégiez les achats en groupe et en gros par exemple un sac de riz a kasumbalesa divisez
par deux ou trois, un quart de bœuf pour deux familles ect…Si vous avez un espace vert,

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planter les légumes dont vous avez souvent besoin oignons verts, sombe, lenga lenga,
matembele ect... devrait plutôt être pris dans votre jardin car l’achat de légumes quotidien est
un cout sur un mois ne pas négliger, le minimum est de 2$ par jour par 30 jours c 60$ et sur
un an cela fait 720$, somme que vous pouvez utiliser pour investir ou mettre dans votre
compte épargne. Scruter vraiment vos dépenses et trouver des alternatives.
2. Toujours faire les courses alimentaires avec un ventre plein, c’est-à-dire en étant rassasié,
faire du shopping en ayant faim vous pousse à des achats superflus et mauvais pour votre
sante. De plus cela vous permettra de mieux analyser vos besoins.

3. Evitez de sortir des grosse sommes d’un coup, ce n’est pas bon pour le moral et cela vous
fragilise financièrement. Vous avez la rentrée des enfants en Septembre ? Economisez une
petite somme chaque mois pour prévoir ou encore intégrer un kikulimba pour être payer à la
période dont vous avez besoin. Planifier vos grosses dépenses de l’année et mettez en place
une stratégie.

4. Faites du shopping durable, vaut mieux acheter un sac de 2 sacs en cuir de 100$ qui durera
plusieurs années que d’acheter 5 paires de 20$ qui dureront moins d’une année. Pareille avec
les baskets des enfants, privilégiez des bonnes matières plutôt que les baskets bon marches
mais que vous allez devoir changer tous les deux mois.

5. Faites du sport et mangez bien. Il y a beaucoup de vidéo gratuite sur YouTube si vous ne
voulez pas investir tout de suite dans une salle. Le sport vous épargnera de beaucoup de
maladie surtout si vous êtes entrepreneur ou que vous avez une vie ou un travail stressant. Les
soins de santé peuvent vite devenir un cauchemar pour une famille, en Afrique nous n’avons
pas de mutuel et des hôpitaux solides et en cas d’évacuation a l’étranger cela peut ruiner tout
une famille. De la même façon vous souhaitez ou vous êtes prévoyant avec vos finances,
apprenez à l’être aussi avec votre sante.

6. Transport : Vendez les voitures superflues, et prenez un chauffeur si nécessaire pour partager
le véhicule. Les couts d’entretien, de carburant ect… peuvent vite arriver à des notes très
salées.

7. Ne prenez des dettes que pour investir et privilégiez-le cash ou crédit à très court terme.
Même pour un véhicule sauf si ce dernier va servir à vos activités entrepreneuriales.

Le but ici n’est pas de se priver toute sa vie mais d’acquérir la base pour une stabilité financière. Dès
que vous aurez atteint une certaine sécurité vous pourrez petit à petit dépenser dans ce qui vous est
agréable et réduire drastiquement pour les dépenses pour les choses que vous aimez moins.

Astuces : Comment rembourser ces dettes ?

La première chose est de contacter vos créanciers et leur expliquer la situation, cela peut arriver à tout
le monde.
- Lister vos dettes
- Commencer par rembourser les plus petites dettes
- Ensuite dès que vous avez fini par les petites dettes commencer par un plan de paiement pour
les grandes, même si cela vous vous prendre des années.
Il n’y a absolument rien de honteux, tout le monde a des dettes, surtout lorsqu’on est entrepreneur.
Ce qui est malaisant est de ne pas les rembourser.

VI. LA LOI DES 6 COMPTES

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Ceci est une stratégie utilisé dans la tradition juive pour gérer l’argent, il y en a beaucoup d’autres
mais celle-ci à montrer toute son efficacité dans leur communauté et personnellement j’ai opté
pour cette méthode depuis des années. Rappel : à faire avec le temps petit à petit sans stress,
n’oubliez pas l’essentiel est de s’y mettre. Un éléphant se mange une bouchée à la fois.

Cette méthode a été adapter à notre réalité africaine. Lorsqu’on parle de compte il ne s’agit pas de
compte bancaire proprement dit.

1. Liberté financière : Il s’agit d’un compte pour vos vieux jours que vous utiliserez après votre
vie active. Cela peut être un compte en banque ou un achat de terrain que vous aurez acheté
très tôt pour ensuite revendre à votre retraite et qui aura pris énormément de valeur. Cela
peut être aussi un investissement en bourse sur 10-20-30 ans, des achats de bijoux qui
auront pris de valeur avec le temps. Notons que placez l’argent à long terme dans un compte
épargne est moins risque mais vous restez perdant car 100 000$ dans 10 ans n’auront plus la
même valeur que 100 000$ aujourd’hui.

2. Compte secours : Priorité à la liquidité. But : Ou vous pouvez aller puiser en cas de
problèmes. L’idéal est d’avoir dedans au moins 3 à 6 mois de dépenses mensuels. Je
m’explique il vous faut 2000$ par mois pour couvrir toutes vos charges, dans ce cas il faut
avoir au minimum 6000$ dans votre compte urgence. Cela vous aidera en cas de pépins ou
grosse urgence et vous évitera des emprunts inutiles

3. Compte Investissement : Economiser pour des projets investissements à venir comme

l’université des enfants, la construction d’une maison ect….

4. Compte formation : Mettre de l’argent pour se former, des livres, participez à une
conférence, apprendre à développer un produit, livres, apprendre une nouvelle compétence
bref pour augmenter votre valeur ajoutée…. Au plus vous avez de la valeur ajoute au pus
vous valez très cher sur la marche de travail. En entrepreneur informe et forme a toutes les
chances de rencontrer du succès dans son entreprise et perdurer. L’information se paye.

5. Besoins indispensables: Dépenses du quotidien + Loisirs. Il faut budgétiser les dépenses et

loisirs. Important de savoir combien il vous faut par mois pour vivre> Plus ou moins de 60%
de tes revenus. Si vous pouvez économiser au maximum sur votre loyer faites-le.

6. Compte dons: Orphelinat, dimes ect…Donnez rend heureux et ouvre des portes, il faut
donner pour recevoir. Minimum 10%. La puissance de donner…Dieu donne pour que vous
aidiez sa communauté. IL FAUT ARROSER POUR ETRE ARROSE

VII. LES REVENUS PASSIFS

Vivre uniquement du salaire quel que soit le montant du revenu est un pas vers la pauvreté.
Je m’explique vous avez un seul client mais avec qui vous gagnez 50 000$ mensuellement comme
bénéfice, ben le jour où il part votre entreprise est par terre même si vous avez mis de l’argent de
cote.
Le même chose pour les salaires, vous vivez uniquement de votre salaire le jour où vous êtes
licencié malgré le décompte final si vous n’avez pas un autre revenu et que vous n’avez pas

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retrouver un autre emploi je vous donne moins d’un an pour survivre et commencer à vendre
même vos meubles de maison et changer vos enfants d’école.
Dans le monde d’aujourd’hui les revenus passifs sont plus qu’une obligation et la solution pour
atteindre la stabilité financière
Nous vivons dans un monde où il est de plus en plus facile d’entreprendre. Le canal de diffusion est
le réseau social que nous utilisons parfois à mauvais escient.

Exemple de revenu passif :

- Location de véhicule
- MLM: Longrich, Forever, Trevo ect…
- Location de bien locative
- Location de groupe électrogène
- Donner des cours/Formations
- Corriger copie ou autre
- Traduction
- Vendre au marché (collaborer avec une maman)
- Créer un petit malewa, débit de boisson(Exiger plutôt un versement que recette)
- Livrer des sandwich ou autre dans les bureaux
- Agriculture
- Pisciculture : élever tilapia ou autre
- Elevage : Poulet de chair, poussin pour resto
- Poule pondeuse
- Vente de vêtement chaussure sur Instagram
- Etre commissionnaire
- Prêter l’argent avec intérêt
- Créer un commerce dans plusieurs quartiers
- Faire du RNB and B avec vos biens à l’étranger ou ici
- Ecrire un livre
- Faire des formations dans votre domaine d’expertise
- Ect…….

VIII. TRUCS ET ASTUCES

Les règles pour amorcer votre voyage dans les finances personnelles :

 Le revenu est CAPITAL

Si vous n’avez pas des revenus vous amoindrissez vos chances de créer de la richesse. Si vous n’en
avez pas vous devez trouver un revenu rapidement et si vous en avez en seul réfléchissez
rapidement à comment vous pouvez faire pour en multiplier rapidement.

 Un pas à la fois

Une richesse se construit avec le temps, rien ne sert d’être presse. Si vous gagner 500$ mettez-vous
comme objectif d’augmenter chaque mois à 10% donc 550 puis après 55$ le mois d’après ect…

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Economiser c’est bien mais vous ne pouvez pas épargner ce que vous n’avez pas le revenu est le
maitre mot.

 La règle des 70/30

Passez 70% à augmenter vos revenus et les 30% à les gérer. La plupart des personnes font le
contraire ils passent leur temps à réduire leur dépense au lieu de trouver des nouvelles stratégies
pour augmenter les revenus.

 Vivre en dessous de vos moyens

Vivre selon vos moyens ets une bonne chose mais lorsque vous avez des objectifs vivre en dessous
est encore mieux. Si vous arrivez à mettre au moins 20% à 40% vous êtes sur la bonne voie pour
l’enrichissement.
Cela est le même principe pour la sante, ne consommez pas plus de calories que nécessaires pour
ne pas prendre du poids. Mais si vous voulez avoir des résultats dans votre perte de poids il est
indispensable de réduire vos calories.

 DEPENSES ET INVESTISSEMENTS

Il est indispensable de comprendre la différence entre les deux ou cela risque de mettre un frein à
votre processus d’enrichissement.
Dépenses : vous fait perdre de l’argent
Investissement : Vous fait gagner de l’argent

 LA VALEUR OU LE MONTANT

Apprenons à mettre de l’argent dans ce qui a de la valeur des fois au détriment du prix. Consommer
des aliments de meilleur qualité mais un peu plus cher vous épargnera une mauvaise santé sur le
long terme par rapport au aliment bon marche qui plus tard vous feront dépenser beaucoup
d’argent pour des soins médicaux.
Faire des formations payantes et couteuses vous donnera plus de valeur ajoutées ou encore plus de
valeurs dans votre business. Et vous permettra notamment d’acquérir des connaissances pour
développer un revenue passif.

En bref ne vous focaliser pas sur le montant mais plutôt sur la valeur que cela peut vous apporter
dans la vie.

 Economie stratégique

Le fait d’économiser est habitude pas facile à acquérir donc il est indispensable de ne pas
économiser pour économiser mais bien de mettre tout une stratégie derrière.
N’oubliez pas la combinaison de l’enrichissement et surtout de la stabilité financière est

 REVENU- EPARGNER-INVESTIR

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Baser vous sur la loi de 6 comptes et cela donnera un sens à votre épargne. Economiser avec
objectif est la clef.
N’oubliez pas de vous payer en premier (ou en deuxième après la dime pour les chrétiens), cela
doit devenir un automatisme.
Tout le monde peut épargner et il n’y a pas de petite épargne. Imagine si vous aviez épargner
depuis au moins dix ans 20$ par mois je vous parie que vous auriez au moins 3000$ au minimum
sur votre compte.
Posez-vous la question, combien sont passés dans mes mains depuis que je suis actif ? Et combien
ai-je investi et combien ai économisé ?

 PROTECTION DES REVENUS

Gagner de l’argent cela est bien, épargner et investir est meilleur mais savoir garder votre argent
est encore mieux.

Soyez très prudent avec votre argent, un mauvais investissement de son capital dans une mauvaise
affaire et la cause de faillite personnelle et endettement de beaucoup de personne.

Avant d’investir dans une affaire, renseignez-vous au mieux, ne soyez pas presse ou sous pression.
Soyez sûr qu’il n’y a pas de cout ou histoire cache, il faut tous maitriser.

Ne prenez jamais une décision si vous êtes trop heureux ou en colère, gérer votre argent sans
émotion, surtout dans une décision d ; investissement faites le sans émotions.

Une personne qui vient vous proposer une affaire juteuse, demandez bien si elle-même a déjà
investi dedans ? Personnellement je ne confis plus mon argent a quelqu’un qui est dans la boisson
alcoolise, qui a beaucoup de femme ou qui vit complètement au-dessus de ces moyens ; il y a forte
chance que votre argent ne revienne plus.

SOYEZ PRUDENT, bien évaluer les risques, de la même façon vous vous battez pour économiser et
évoluez, il y a des gens dehors qui complotent comment vous dépouiller et vous tirez vers le bas.

 L’ARGENT ET LE BRUIT

Evitez de parler de votre succès financier tous court. Les personnes très fortunes sont souvent les
plus discrets et simples. Retenez cette phrase l’argent n’aime pas le bruit.

 DON ET DIMES

Quelques soit votre croyance il est important de penser aux autre et quel que soit la religion.
Lorsque Dieu vous bénit financièrement, Il travaille aussi par intérêt car vous bénir permettra à une
autre personne de sa communauté d’être béni. Il faut donner pour recevoir. D’ailleurs vous
trouverez les meilleurs conseils sur la gestion de l’argent dans la Bible dont beaucoup d’hommes
prospères dans le monde s’en ont inspiré.

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 NE JAMAIS METTRE SES ŒUFS DANS LE MEME PANIER

Le covid ainsi que les différentes crises économiques ont renforcé cette théorie. Il est très
important d’investir dans des domaines très différents. Le principe est simple même en cas de
crise, les différents domaines ne tombent pas en même temps. Par exemple pensant la crise du
covid 19 tous ce qui était vente d’habillement a fort chute mais pas mais le secteur agro encore
moins le secteur minier ; ils ont continué à parfaitement fonctionner.

IX. CONCLUSION

Qu’avez-vous retenu ?

Quelles sera votre décision qui sera mise en place :

- Immédiatement

- Dans 1 mois à venir

- Dans 3 mois

- Dans 6 mois

- Dans un an

X. QUIZ SUR LES FINANCES PERSONNELLES

1.Quand faut il épargner ?

 Dès que tu reçois de l’argent (Salaire, cadeau, bénéfice…)
 Uniquement lorsqu’il y a beaucoup d’argent

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 Une fois par an

2. Qu’est ce qu’est un actif ?

 Ce qui te fait perdre de l’argent
 Ce qui te fait gagner de l’argent
 Un véhicule personnel

3. Selon le panier de la ménagère quel est le secteur

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