Beginners-Guide-To-Personal-Finance 2

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LE GUIDE DU DÉBUTANT POUR
PERSONNEL
FINANCE
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042015
Première édition de téléchargement : novembre 2013

Deuxième édition de téléchargement : août 2014
Troisième édition téléchargeable : avril 2015
Quatrième édition de téléchargement : février 2016
Cinquième édition téléchargeable : septembre 2017
PAPA RICHE
INTRODUCTION
Comment et pourquoi la méthode Rich Dad est différente de celle des soi
disant experts financiers
Les finances personnelles sont un gros problème. On dirait qu'à chaque tournant que vous prenez à l'ère de l'information,
vous tombez sur quelqu'un qui vous donne des conseils financiers.
Les finances personnelles ne se limitent pas à la gestion de votre argent afin que vous puissiez atteindre vos objectifs
financiers. Rich Dad définit les finances personnelles comme le chemin vers la liberté financière.
Il y a beaucoup de choses qui entrent en jeu, d'avoir la maison de vos rêves, d'avoir assez d'argent pour que les
enfants aillent à l'université, de prendre une retraite anticipée… et tout le reste.
Malheureusement, la plupart des soidisant experts financiers donnent de mauvais conseils en matière d'argent.
En 1997, j'ai publié mon livre Rich Dad Poor Dad. Avec plus de 32 millions d'exemplaires vendus, c'est le livre de
finances personnelles le plus vendu de tous les temps. Mais fidèle à ma nature, c'était à contrecourant et allait à
l'encontre des conseils financiers standard de l'époque les mêmes conseils financiers qui prévalent aujourd'hui
comme aller à l'école, Trouve un bon travail, épargner pour la retraite, ne plus avoir de dettes La liste se rallonge de plus
en plus.
Dans ce guide du débutant sur les finances personnelles, je partagerai avec vous les connaissances de mon riche père,
le père de mon meilleur ami, m'a parlé de l'argent, de son fonctionnement et de la manière dont il peut vous aider à
devenir riche.
Nous aborderons les sujets suivants, qui sont les fondements des finances personnelles, mais avec mon point de vue sur
eux, que vous n'entendrez nulle part ailleurs.
3
PAPA RICHE
Le guide du débutant en finances personnelles
CONTENU
COMMENÇONS.
4
PAPA RICHE
Chapitre 1
LA FAÇON DONT LE PAPA RICHE ÉTABLIT UN BUDGET
Établir et maintenir un budget est un élément essentiel du succès des finances personnelles. C'est la feuille de route de
vos finances. La plupart des experts financiers font de la budgétisation une question d'équilibre entre vos revenus et
vos dépenses. Je préfère parler de budgétisation comme d'un moyen de générer plus de revenus et d'élargir vos
moyens.
Voici comment la plupart des experts financiers suggèrent d'établir un budget.
Tout d'abord, vous listez vos revenus (tout l'argent que vous gagnez) et vos dépenses (chaque facture que vous payez
dans un certain laps de temps). La plupart des budgets ventilent vos revenus et vos dépenses sur une base
mensuelle.
Ensuite, les experts vous suggèrent de réduire vos dépenses jusqu'à ce que vous ayez un budget équilibré.
Mon père riche m'a toujours appris que ce n'est pas combien tu gagnes mais combien tu gardes. Ainsi, bien que la pratique
généralement acceptée consistant à augmenter vos revenus soit toujours une bonne idée, nous ne sommes pas d'accord
avec la limitation de vos dépenses. Rich Dad pense que vous devriez en fin de compte travailler pour étendre vos
moyens afin de pouvoir augmenter (augmenter) vos dépenses pour vous permettre tout ce que vous désirez.
Nous verrons comment vous pouvez le faire plus tard dans ce guide.
5
CHAPITRE 1 | BUDGÉTISATION
A. Se payer en premier
Ma femme, Kim, et moi avons réussi grâce à une méthode simple appelée Pay Yourself First. Essentiellement,
c'est une façon de prioriser votre épargne financière et vos investissements, en en faisant un poste de dépense de
votre budget… le plus important.
Voici comment cela fonctionne. Avec chaque dollar qui rentrait, nous placions 30 % dans trois comptes, ou tirelires.
1. Compte d'épargne (10 %)

Ce compte est un coussin pour les urgences imprévues.
2. Compte d'investissement (10 %)

Ces fonds sont alloués pour une excellente opportunité d'investissement, nous serions donc prêts à
agir une fois que l'un d'entre eux serait porté à notre attention.
3. Charité ou compte de dîme (10%)

Comme le dit le proverbe : « Donnez et vous recevrez ». Un autre dicton que nous avons entendu est
que « Dieu n'a pas besoin de recevoir, mais les humains doivent donner ». La charité est un outil
puissant avec de nombreux avantages pour toutes les personnes impliquées. Le bilan se compose d'actifs
et de passifs. En termes simples, les actifs mettent de l'argent dans votre poche. Le passif prend de l'argent
de votre poche.
Voici comment nous avons appliqué cette philosophie dans la pratique. Nous allouerions 10 % dans un compte
d'épargne général, 10 % supplémentaires dans notre compte d'investissement et 10 % dans un compte
caritatif. Cela semble très pratique et facile à faire, cependant, comme la plupart des choses en finances
personnelles, c'est plus facile à dire qu'à faire.
B. Budgétisation avec le relevé financier personnel

De nombreuses personnes commencent à budgétiser leurs finances à l'aide d'un modèle de feuille de calcul qui
suit leurs revenus et dépenses mensuels. Bien que cela soit utile, cela ne vous montre pas toute la situation
financière.
Je préfère montrer aux gens comment utiliser un état financier personnel. Très simplement, voici les éléments d'un
état financier personnel.
6
RELEVE DE REVENUE
REVENU
DÉPENSES
BILAN
ACTIFS PASSIFS
La première partie du diagramme montre le compte de résultat avec deux lignes intitulées revenus et
dépenses. C'est là que s'arrêtent la plupart des modèles de feuilles de calcul.
Mon père riche a complété le bilan financier personnel en incluant la deuxième partie du schéma, le
bilan. Le bilan se compose de deux colonnes intitulées actifs et passifs.
En comprenant la relation entre le compte de résultat et le bilan de votre état financier personnel, vous
voyez dans quelle direction va votre argent et s'il vous rend riche ou non.
7
je. LE COMPTE DE RÉSULTAT D'UNE ÉTAT FINANCIER PERSONNEL
Tout argent qui entre dans votre ménage passe par la colonne des revenus de votre déclaration de revenus.
Cela comprend les trois types de revenus :
1. Revenu ordinaire
Cela comprend l'argent pour lequel vous travaillez, comme les salaires, les pourboires, les salaires et les commissions de
votre travail ou de votre entreprise.
2. Revenu du portefeuille
Le revenu du portefeuille comprend les bénéfices provenant de la vente de tout investissement. Ceuxci sont
également appelés gains en capital qui comprennent la vente d'actions, d'entreprises et de biens immobiliers.
3. Revenu passif
Ces revenus comprennent les revenus des immeubles locatifs, des sociétés en commandite dans lesquelles vous
investissez de l'argent mais n'êtes pas un participant actif et d'autres entreprises similaires. Un revenu passif, ou
un flux de trésorerie positif, peut également provenir des intérêts sur vos comptes d'épargne, obligations, CD,
dividendes en actions, redevances sur les brevets des choses que vous avez créées, redevances sur les brevets
des livres, chansons et autres œuvres originales.
Il est important de noter qu'il ne s'agit pas seulement de la façon dont vous obtenez votre revenu à partir des trois types de
revenus, mais aussi de la façon dont vous êtes imposé sur l'argent que vous gagnez. Nous aborderons les taxes plus loin dans ce guide.
ii. LE BILAN D'UNE ÉTAT FINANCIER PERSONNEL
BILAN
ACTIFS PASSIFS
Le bilan est composé d'actifs et de passifs. En termes simples, les actifs mettent de l'argent dans votre poche. Le passif
prend de l'argent de votre poche.
8
ACTIFS
Le comptable conventionnel vous dira qu'un actif est "quelque chose de valeur monétaire qui appartient à un individu ou
à une entreprise". Selon cette définition, votre réveil et vos plats de tous les jours pourraient être considérés
comme des atouts.
Mon père riche n'était pas d'accord. Là où la plupart des comptables veulent classer vos actions, vos bijoux,
votre résidence personnelle, vos voitures, vos actifs de fonds communs de placement, mon père riche ne l'a pas fait. Mon
père riche pensait qu'ils n'avaient aucune valeur jusqu'au jour où vous les avez vendus.
Selon la définition de mon père riche : un atout est quelque chose qui met de l'argent dans votre poche, que ce soit votre
travail ou non.
RELEVE DE REVENUE
REVENU
+
DÉPENSES

BILAN
ACTIF PASSIF
+
Pourquoi notre définition estelle si restrictive ? Parce que votre horloge ou vos assiettes ne vous rapprocheront pas de
la liberté financière. Les acheter ne mettra pas d'argent dans votre poche.
9
PASSIFS
Pour confronter la définition traditionnelle d'un passif, la plupart des professionnels de la comptabilité vous diront
qu'un passif est « une obligation de payer un montant que vous devez à des créanciers, qu'il s'agisse d'un individu ou
d'une organisation ».
Rich Dad définit un passif comme quelque chose qui prend de l'argent de votre poche.
RELEVE DE REVENUE
REVENU
DÉPENSES
BILAN
ACTIFS PASSIFS
Vous pouvez voir le dilemme. La plupart des gens (et des banquiers) considéreraient leur Mercedes comme un
atout car elle a de la valeur. Cependant, j'énumérerais la Mercedes comme un passif parce qu'elle prend de l'argent
de votre poche chaque mois.
dix
« Mais c'est payé », contestezvous. Le prêt automobile peut être remboursé, mais qu'en estil de l'essence,
de l'entretien, des réparations et de l'assurance ?
Le plus grand point de confusion que je rencontre avec les gens, c'est quand nous disons que votre maison n'est pas
un atout. Quand j'ai sorti Rich Dad Poor Dad, nous avons reçu beaucoup de critiques pour cela, en particulier
lorsque les temps étaient en plein essor et que les gens contractaient des emprunts contre leur maison. Ce n'est que
lorsque le marché immobilier s'est effondré que les gens ont découvert qu'ils devaient plus sur leur maison qu'il n'en
valait la peine qu'ils ont réalisé que leur maison n'était pas un atout.
C'est pourquoi la compréhension de votre bilan est si importante.
Les gens appellent leur passif, leur actif et vice versa. Lorsque l'économie a tourné, de nombreuses personnes ont
été confrontées à cette dure réalité.
En termes simples, si tout ce que vous possédez est un passif (et cela inclut votre
maison puisqu'elle prend de l'argent de votre poche chaque mois), alors vous aurez
du mal à devenir riche, même si vous équilibrez votre budget.
Si, cependant, vous avez des actifs qui produisent des flux de trésorerie chaque mois, en plus de vos autres sources
de revenus, vous aurez beaucoup plus de facilité à devenir riche.
La raison pour laquelle Kim et moi nous sommes payés en premier est que nous avions besoin de cet argent pour
acheter des actifs qui fournissaient de plus en plus de revenus passifs chaque mois. Nous avons ensuite utilisé ce revenu
pour acheter nos dettes, et non nos revenus gagnés sur les salaires. C'est la façon simple dont nous avons établi un
budget pour devenir riche, et c'est une approche très différente des autres conseils financiers.
Si vous souhaitez utiliser l'état financier de Rich Dad pour votre propre planification budgétaire, vous pouvez le
télécharger ici.
11
PAPA RICHE
Chapitre 2
POURQUOI LES ÉPARGNANTS SONT DES PERDANTS

PHILOSOPHIE DE PAPA RICHE
Oui, vous avez bien lu. Je crois que les épargnants sont des
perdants. Pas personnellement, mais financièrement.
Cela peut être déroutant car je viens de couvrir la philosophie des
trois tirelires où je préconise d'économiser 10% de vos revenus.
Cependant, comme je l'ai écrit, "Ce compte est un coussin pour les
urgences imprévues ou les opportunités spéciales qui améliorent
votre vie." Ce n'est pas quelque chose sur lequel on peut compter
pour la sécurité financière ou la retraite. Il s'agit uniquement d'un
compte liquide de dernier arrêt.
La plupart des « experts » financiers conseillent aux gens d'épargner
comme principal moyen de retraite. L'épargne prend plusieurs
formes. Vous pouvez économiser de l'argent dans un compte
d'épargne avec un rendement d'intérêt minimal, placer votre argent dans un 401 (k) dans l'espoir de gains de marché
ou placer une grande partie de vos liquidités dans votre maison personnelle.
Quoi qu'il en soit, la plupart des conseillers financiers sont de grands partisans des intérêts composés, selon lesquels
chaque année, les intérêts payés sur votre argent incluent les intérêts antérieurs que vous avez réalisés
auparavant. Il est puissant dans les bonnes circonstances, principalement des taux d'intérêt élevés et des intérêts
composés fréquents. Cependant, la plupart des gens ont des taux d'intérêt bas ou des intérêts composés peu fréquents.
En outre, la plupart des gens ne sont pas conscients de l'inflation composée. Cela signifie simplement qu'en même
temps que votre épargne augmente, le coût d'achat des biens augmente également. Essentiellement, vous pouvez
avoir plus de dollars d'épargne, mais le pouvoir d'achat de ces dollars est moindre une situation perdante. Vous devez
gagner de l'argent à un rythme beaucoup plus rapide que l'inflation pour être riche et prendre votre retraite
confortablement.
12
CHAPITRE 2 | ÉPARGNER N'EST PAS INVESTIR
Donc, en disant « les épargnants sont des perdants », je ne veux pas dire tous les épargnants. Je veux dire un certain type
d'épargnant. C'estàdire ceux dont la principale activité financière est l'épargne, espérant que cela les rendra riches
ou les préparera à la retraite.
Pour comprendre cela, il est important de comprendre un autre élément essentiel des finances personnelles de Rich Dad :
comment tirer parti des actifs pour payer vos dettes.
A. Clarifier la différence entre les actifs et les passifs
Il y a de nombreuses années, Kim voulait un voilier géant de 60 pieds. Nous n'avions pas l'argent pour cela, et nous savions
que c'était une énorme responsabilité. Plutôt que de simplement épargner pour le bateau, comme beaucoup de gens le
feraient, nous voulions trouver un moyen plus créatif et financièrement intelligent de se le permettre.
Ainsi, Kim a fait des recherches, a découvert comment contracter le bateau avec une compagnie de charter, et les revenus
des charters ont couvert notre responsabilité dans le bateau. Nous sommes devenus propriétaires d'un passif de luxe, et
c'est aussi devenu un atout pour nous. C'est gagner de l'argent. Économiser puis acheter ne l'est pas.
B. Flux de trésorerie vs gains en capital
Le deuxième élément essentiel des finances personnelles de Rich Dad pour comprendre pourquoi les épargnants sont des
perdants est la différence entre les flux de trésorerie et les gains en capital.
Comme nous l'avons mentionné dans la section précédente sur la budgétisation,
les flux de trésorerie sont des revenus qui proviennent sans que vous y travailliez
d'un actif comme un immeuble de placement, une entreprise, un produit comme
un livre, etc. C'est ce qu'on appelle le revenu passif, et c'est le revenu imposé
le plus bas; il est stable et fiable.
Les gains en capital sont des revenus basés sur le prix relatif de quelque
chose qui augmente. Vous ne reconnaissez pas un gain en capital à moins que
vous ne vendiez quelque chose, et ce n'est qu'alors qu'il met de l'argent dans votre poche si vous avez eu la chance de
vendre à profit. Les gains en capital peuvent être imposés très haut. Je n'aime pas les gains en capital, mais ils
ressemblent plus à du glaçage sur le gâteau. Si je les gagne, je suis ravi, mais je n'investis pas pour eux.
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CHAPITRE 2 | ÉPARGNER N'EST PAS INVESTIR
C. Pourquoi les investisseurs sont les vrais gagnants en finances personnelles
J'ai dit à la consternation de nombreux experts en finances personnelles que votre maison n'est pas un atout. Pour ces soidisant
experts, une maison est considérée comme votre plus grand atout.
C'est parce qu'ils définissent un atout différemment que nous le faisons
chez Rich Dad.
N'oubliez pas que notre définition simple est que si cela met de l'argent
dans votre poche, c'est un atout. S'il enlève de l'argent, c'est un passif.
Votre maison personnelle est un handicap car elle prend de l'argent de
votre poche. Ce n'est que si vous le vendez à profit qu'il produit des
gains en capital, encore une fois, si vous avez de la chance.
Avec un immeuble de placement, cependant, vous pouvez obtenir un
revenu chaque mois sous forme de loyer, un amortissement chaque
année qui réduit votre assujettissement à l'impôt et tous les frais

d'entretien sont déductibles des impôts. C'est le
pouvoir d'un investissement par rapport à l'épargne, où posséder une
maison est essentiellement une forme d'épargne, bien qu'avec plus de risques.
Non seulement cela, je peux refinancer un immeuble de placement pour supprimer les fonds propres et les déployer dans
encore plus d'investissements dans des actifs. C'est un concept appelé la vélocité de l'argent, et c'est comment devenir
riche dans l'économie d'aujourd'hui, qui récompense les utilisateurs intelligents de la dette (investisseurs) et punit les épargnants
d'argent.
14
PAPA RICHE
chapitre 3
COMMENT UTILISER LA DETTE
Si vous avez été élevé avec la sagesse conventionnelle entourant l'argent, vous avez probablement hésité à la phrase que je viens d'écrire. Comment
l'économie pourraitelle récompenser les personnes endettées ? La dette n'estelle pas un mal ?
La réponse courte est non. La réponse longue est que cela dépend.
L'essentiel est de comprendre qu'il existe deux types de dettes : les bonnes et les mauvaises dettes.
Les créances irrécouvrables sont utilisées pour acheter des passifs qui ne fournissent pas de flux de trésorerie. Ce sont des choses comme les
voitures, les vacances, les maisons personnelles, etc.
Une bonne dette est utilisée pour acheter des actifs qui mettent plus d'argent dans votre poche chaque mois que le coût de la dette n'en retire. Ce
sont des choses comme les immeubles de placement, les investissements en capital dans votre entreprise, les investissements dans le
développement de produits, etc.
L'une des clés de la philosophie des finances personnelles de Rich Dad est de comprendre la dette et d'utiliser une bonne dette pour devenir riche.
Les créances irrécouvrables, bien sûr, doivent être évitées, comme le
dirait n'importe quel conseiller financier. Et si vous avez une mauvaise
dette, vous devriez la rembourser rapidement, mais une bonne dette est
quelque chose que vous devriez accepter. La raison en est
simple, vous pouvez accélérer votre retour sur investissement (ROI) en
utilisant la dette, alias Other People's Money (OPM), pour acheter
des actifs. C'est parce que vous avez moins de votre propre
argent dans un investissement, mais vous profitez toujours des flux
de trésorerie de cet actif.
Vous pouvez en savoir plus sur OPM dans ce
article de blog que j'ai écrit intitulé, "Rich Dad Fundamentals:
Other People's Money (OPM)"
Dans cet article, je montre comment vous pouvez faire passer votre retour
sur investissement de 12,5 % à 50 % sur le même actif
simplement en utilisant une bonne dette.
15
PAPA RICHE
Chapitre 4
VOTRE POINTAGE DE CRÉDIT
La clé pour utiliser une bonne dette pour devenir riche est d'avoir un bon crédit. C'est le fondement de toute philosophie de
finances personnelles et c'est aussi pour nous.
En termes simples, plus votre pointage de crédit est élevé, plus il est facile d'obtenir une dette, de meilleures conditions sur cette
dette et une assurance pour protéger vos investissements.
Le crédit est noté sur une échelle entre 300 et 850, et il existe quatre grandes agences de crédit qui calculent votre pointage de
crédit. Un score supérieur à 700 est considéré comme bon et tout ce qui dépasse 800 est excellent.
Selon Equifax, un important évaluateur de crédit :
En général, voici les facteurs pris en compte dans les calculs de pointage de crédit. Selon le modèle de notation utilisé, le poids
de chaque facteur jusqu'à impacter une cote de crédit
peut varier.
• Le nombre de comptes que vous avez
• Les types de comptes
• Votre crédit utilisé par rapport à votre crédit disponible
• La durée de votre historique de crédit
• Votre historique de paiement
Le moyen le plus simple d'améliorer votre pointage de crédit
est de réduire vos créances irrécouvrables et de payer vos
créanciers à temps (ou de négocier avec eux des prolongations
car vous vous payez en premier).
Cela prend l'intelligence émotionnelle, comme je l'ai mentionné
précédemment. Si vous avez une intelligence émotionnelle, vous
serez en mesure de dire non aux achats impulsifs pour des
passifs qui finiront par nuire à votre pointage de crédit. Sinon, eh
bien, vous ne deviendrez probablement jamais riche.
16
PAPA RICHE
Chapitre 5
COMMENT VOS REVENUS SONT IMPOSÉS
J'ai déjà parlé d'impôts dans ce guide des finances personnelles, mais plus précisément, je veux partager avec vous les trois types de
revenus et les différentes façons dont ces revenus sont imposés.
Pour la plupart des gens, ils croient que payer des impôts fait simplement partie de la vie dans une société civilisée. Et même si c'est
vrai, tout le monde n'est pas imposé de la même manière.
Cidessous, je vais vous expliquer comment les trois différents types de revenus sont imposés et pourquoi.
1. Revenu ordinaire
Comme nous en avons discuté précédemment, le revenu gagné ordinaire est l'argent que vous gagnez grâce à votre
travail, comme les salaires, les pourboires et votre salaire.
Dans une tentative d'uniformiser les choses entre les différents niveaux de la société, le gouvernement a mis
en place des niveaux variables de combien les gens paieront d'impôts.
Les tranches d'imposition, comme on les appelle, imposent les personnes à l'intérieur de chaque tranche à
des pourcentages différents. Par exemple, aux ÉtatsUnis, si vous gagnez moins de 9 525 $ par an, votre taux d'imposition
est de 10 % de votre revenu imposable. Si vous gagnez entre 9 526 $ et 38 700 $ par année, votre taux
d'imposition est de 12 %. Il existe différentes tranches d'imposition jusqu'aux particuliers qui gagnent jusqu'à 500 000 $ par
année, qui sont imposés à un taux élevé de 37 %.
2. Revenu du portefeuille
Le revenu du portefeuille est réalisé au moyen de gains en capital.
Contrairement au revenu gagné ordinaire, le revenu de portefeuille est un impôt sur le
montant que vous avez gagné sur la vente de votre actif. Le taux d'imposition est
déterminé par la durée pendant laquelle vous avez détenu l'investissement et le revenu
que vous avez réalisé au cours de l'année d'imposition.
Par exemple, si vous possédez un bien locatif depuis plus d'un an et que vous décidez
de le vendre, vous serez imposé entre 0 et 20 %. Cela s'appellerait un impôt sur les gains en capital à long terme.
Il existe également une taxe sur les gains en capital à court terme (taxes appliquées aux bénéfices de la vente d'un actif
que vous détenez depuis moins d'un an) et une taxe sur les ventes immobilières qui sont régies par leur propre ensemble de
règles.
17
CHAPITRE 5 | COMMENT VOS REVENUS SONT IMPOSÉS
3. Revenu passif
Le revenu passif est de l'argent qui provient régulièrement d'un actif.
L'une des raisons pour lesquelles mon père riche m'a encouragé à investir pour un revenu passif
est à cause des incroyables avantages fiscaux qu'il offre.
Les revenus passifs sont imposés au taux le plus bas des trois types de revenus.
Par exemple, si je suis propriétaire d'un bien locatif, je gagne un revenu passif chaque mois. Non seulement
je gagne de l'argent grâce au loyer, mais le revenu passif que je mets dans ma poche est imposé à un taux
très bas, voire pas du tout.
Les chiffres présentés dans cette section sont à des fins éducatives seulement. Veuillez consulter un
spécialiste comptable et fiscal pour connaître les taux spécifiques à votre pays ou état.
18
PAPA RICHE
Chapitre 6
RETRAITE JEUNE, RETRAITE RICHE
En fin de compte, toute philosophie des finances personnelles
serait incomplète sans discuter de la retraite. Tout ce dont
nous avons parlé jusqu'à présent vous positionnera pour bien prendre
votre retraite, mais je veux vous laisser avec quelques principes
fondamentaux de Rich Dad autour de la retraite pour tout conclure.
LES RICHES NE TRAVAILLENT PAS POUR L'ARGENT
Cette déclaration n'est probablement pas une surprise d'après ce dont
nous avons parlé jusqu'à présent, mais il est très important de
comprendre qu'une retraite sûre est celle où l'argent travaille pour
vous via des actifs en flux de trésorerie. Il n'y a rien de plus
réconfortant que de savoir que l'argent arrivera chaque mois, que
vous travailliez ou non.
LES RICHES N'ÉPARGNENT PAS POUR LA RETRAITE
La plupart des experts en finances personnelles vous diront d'investir dans un portefeuille équilibré d'actions, d'obligations et de fonds
communs de placement. Le problème avec ces conseils, c'est que ce sont de mauvaises façons d'épargner et de préparer sa retraite.
Principalement parce que les entreprises qui vous aident à économiser dans ces véhicules facturent de nombreux frais cachés qui rongent
vos rendements. De plus, vous n'avez aucun contrôle sur ces véhicules et vous assumez tous les risques pendant qu'ils obtiennent
toutes les récompenses.
Si vous êtes actuellement inscrit à un régime de retraite parrainé par une entreprise comme un 401 (k), je vous conseille de lire les
petits caractères et de consulter le gestionnaire du fonds de votre entreprise.
Vous pourriez être surpris d'apprendre combien de frais sont prélevés sur votre compte de retraite chaque mois, que vos
investissements rapportent ou non de l'argent.
19
CHAPITRE 6 | RETRAITE JEUNE, RETRAITE RICHE
VOTRE NUMÉRO DE RICHESSE ET VOTRE RETRAITE
Voici une question simple pour vous : « Si vous (ou vous et votre partenaire/conjoint) arrêtiez de travailler aujourd'hui,
combien de temps pourriezvous survivre financièrement ?
Malheureusement, la plupart des gens ne pouvaient pas répondre à cette question du haut de leur tête.
Heureusement, il existe un moyen simple de déterminer cela, que nous appelons le nombre de richesse. Voici
l'équation pour déterminer votre chiffre de richesse :
VOTRE NUMÉRO DE RICHESSE = VOTRE ARGENT DISPONIBLE / VOS DÉPENSES MENSUELLES
Dans cette équation, votre argent disponible est égal à l'argent dont vous disposez si vous arrêtez de travailler
aujourd'hui, et non à ce que vous gagnez en revenu gagné. Vos dépenses mensuelles sont votre production
actuelle chaque mois. Cela inclut tout ce qui se trouve dans vos comptes d'épargne et de chèques, fonds de retraite,
fonds d'urgence, etc.
Si votre chiffre de richesse est de 10, cela signifie que vous avez 10 mois pour vivre en fonction de votre argent actuel
divisé par vos dépenses. Si c'est 6, vous avez 6 mois et ainsi de suite.
La plupart des gens, même s'ils sont considérés comme riches, ont un nombre de richesses fini. Les vrais riches,
cependant, ont un nombre infini de richesses. Le flux de trésorerie de leurs actifs couvre leurs dépenses mensuelles.
Donc, ils n'ont pas à travailler s'ils ne le veulent pas. C'est le nombre pour les riches quand il s'agit de la retraite.
Les riches utilisent les trois tirelires pour prendre leur retraite
Une question naturelle est de savoir combien vous devriez mettre de côté chaque mois pour votre retraite. La réponse
courte est 30% de vos revenus, en fin de compte. Mais, bien sûr, commencez par ce que vous pouvez et progressez
si nécessaire.
La réponse longue est, encore une fois, les trois tirelires :
1. Compte d'épargne (10 %)
2. Compte d'investissement (10 %)
3. Charité ou compte de dîme (10%)
20
PAPA RICHE
Chapitre 7
PERSONNEL DE PAPA RICHE

CONSEILS FINANCIERS
J'espère que vous avez apprécié ce guide Rich Dad sur les finances personnelles. Comme vous pouvez le constater, notre approche
est très différente de la sagesse conventionnelle sur l'argent, mais elle est conçue pour devenir riche dans l'économie d'aujourd'hui,
pas celle de vos parents.
En terminant, je veux vous laisser quatre conseils simples pour budgétiser comme les riches :
1. Commencez à vous payer dès aujourd'hui
2. Remplir une déclaration financière personnelle une fois par mois et faire les ajustements
nécessaire
3. Suivez les six étapes simples de Rich Dad pour vous sortir d'une mauvaise dette
4. Utilisez l'intelligence émotionnelle pour éviter les passifs et économiser pour les actifs
SI VOUS SUIVEZ CES ÉTAPES SIMPLES, vous prendrez

votre retraite jeune et riche, tout comme Kim et moi l'avons fait.
21
PAPA RICHE
Chapitre #
LA FAÇON DONT LE PAPA RICHE ÉTABLIT UN BUDGET
A. Soustitre
Texte du corps du paragraphe
je. SOUSTITRE
Premier paragraphe
La deuxième paragraphe
1. SOUSTITRE
Texte du corps du paragraphe
22

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enfants aillent à l'université, de prendre une retraite anticipée… et tout le reste.

eux, que vous n'entendrez nulle part ailleurs.

Le guide du débutant en finances personnelles

LA FAÇON DONT LE PAPA RICHE ÉTABLIT UN BUDGET

Voici comment la plupart des experts financiers suggèrent d'établir un budget.

1. Compte d'épargne (10 %)

2. Compte d'investissement (10 %)

3. Charité ou compte de dîme (10%)

B. Budgétisation avec le relevé financier personnel

je. LE COMPTE DE RÉSULTAT D'UNE ÉTAT FINANCIER PERSONNEL

Cela comprend les trois types de revenus :

votre travail ou de votre entreprise.

des livres, chansons et autres œuvres originales.

ii. LE BILAN D'UNE ÉTAT FINANCIER PERSONNEL

prend de l'argent de votre poche.

de l'entretien, des réparations et de l'assurance ?

C'est pourquoi la compréhension de votre bilan est si importante.

été confrontées à cette dure réalité.

de revenus, vous aurez beaucoup plus de facilité à devenir riche.

POURQUOI LES ÉPARGNANTS SONT DES PERDANTS

perdants. Pas personnellement, mais financièrement.

Cela peut être déroutant car je viens de couvrir la philosophie des

trois tirelires où je préconise d'économiser 10% de vos revenus.

urgences imprévues ou les opportunités spéciales qui améliorent

pour la sécurité financière ou la retraite. Il s'agit uniquement d'un

compte liquide de dernier arrêt.

La plupart des « experts » financiers conseillent aux gens d'épargner

comme principal moyen de retraite. L'épargne prend plusieurs

formes. Vous pouvez économiser de l'argent dans un compte

CHAPITRE 2 | ÉPARGNER N'EST PAS INVESTIR

comment tirer parti des actifs pour payer vos dettes.

A. Clarifier la différence entre les actifs et les passifs

B. Flux de trésorerie vs gains en capital

Comme nous l'avons mentionné dans la section précédente sur la budgétisation,

d'un actif comme un immeuble de placement, une entreprise, un produit comme

le plus bas; il est stable et fiable.

CHAPITRE 2 | ÉPARGNER N'EST PAS INVESTIR

C. Pourquoi les investisseurs sont les vrais gagnants en finances personnelles

C'est parce qu'ils définissent un atout différemment que nous le faisons

chez Rich Dad.

Votre maison personnelle est un handicap car elle prend de l'argent de

gains en capital, encore une fois, si vous avez de la chance.

Avec un immeuble de placement, cependant, vous pouvez obtenir un

revenu chaque mois sous forme de loyer, un amortissement chaque

année qui réduit votre assujettissement à l'impôt et tous les frais

pouvoir d'un investissement par rapport à l'épargne, où posséder une

COMMENT UTILISER LA DETTE

voitures, les vacances, les maisons personnelles, etc.

développement de produits, etc.

Les créances irrécouvrables, bien sûr, doivent être évitées, comme le

dirait n'importe quel conseiller financier. Et si vous avez une mauvaise

quelque chose que vous devriez accepter. La raison en est

simple, vous pouvez accélérer votre retour sur investissement (ROI) en

utilisant la dette, alias Other People's Money (OPM), pour acheter

argent dans un investissement, mais vous profitez toujours des flux

de trésorerie de cet actif.

Vous pouvez en savoir plus sur OPM dans ce