UNIVERSITE DE KINSHASA

FACULTE DES LETTRES ET SCIENCES HIMAINES

DEPARTEMENT D’ANGLAIS ET INFORMATIQUE DES AFFAIRES

OPTION, GESTION DES AFFAIRES

TRAVAIL PRATIQUE DE RECUPERATION

CONTEXTE :

* L'IMF YETU a une seule agence - au marché central - et compte 3 agents de crédit.

* L'institution a mis en place un produit dédié au secteur agricole en début d'année. C'est l'ADC senior
seul qui a reçu mandat de développer ce produit. Il a reçu quelques formations sur les techniques
agricoles des filières choisies (riz, maïs, manioc, huile de palme). Les conditions de financement sont
les mêmes que pour les autres crédits d'affaires.

* YETU utilise le logiciel "ATAK" pour ses opérations de crédit. Le logiciel présente 2 limites :
(1) aucune possibilité de modifier le calendrier de remboursement une fois que le client est en impayé
;

(2) le plan de remboursement irrégulier est une option non disponible.

* YETU a initié une stratégie de croissance de son portefeuille avec plusieurs campagnes de prospection
terrain (tous secteurs confondus).

* Après avoir monté le dossier de crédit, l'ADC l'envoie au directeur de crédit pour décision. Le chef
d'agence peut, selon sa disponibilité, tenir un comité technique avant l'envoi du dossier au directeur
de crédit.

* Le client A16 a écrit à l'institution il y a 3 jours qu'il ne sera pas en mesure de payer à temps sa
mensualité comme il est testé positif au Corona. Le courrier est sur la table de l'ADC.

*Le secteur immobilier fait référence au revenu locatif. Celui de l'éducation fait référence aux écoles.

* L'hypothèque est obligatoire pour les crédits supérieurs à 10 000 USD. Les garanties additionnelles
sont les actifs, les biens ménagers, la caution morale. Taux de couverture en garantie exigée : minimum
de 100%. A partir du 3ème cycle il y a des allégements de couverture en garantie.

1. Déterminer :

- l'encours de crédit total et par secteur d'activité ;

- le portefeuille à risque : PAR0, PAR1, PAR30, PAR90 ;

2. Quels sont vos constats majeurs sur le risque de crédit du portefeuille de l'IMF YETU ?

3. Quelles seraient vos recommandations tenant compte du contexte présenté ?

1
ANNEXE : RESUME DU PORTEFEUILLE CREDIT

Capital restant
Emprunteur Secteur d'activité Crédit obtenu Arriérés Jours arriérés
dû
$ 10 $ 8 $
A1 agriculture 000,00 678,00 1 322,00 75
$ 5 $ 1 $
A2 habillement 000,00 345,00 3 655,00 0
$ 30 $ 28 $
A3 habillement 000,00 300,00 1 700,00 0
$ 8 $ 6 $
A4 habillement 700,00 500,00 2 200,00 12
produits $ 4 $ $
A5 alimentaires 500,00 960,00 3 540,00 1
$ 6 $ 6 $
A6 Pharmacie 000,00 000,00 - 0
$ 15 $ 11 $
A7 Immobilier 000,00 675,00 3 325,00 0
produits $ 3 $ 2 $
A8 alimentaires 650,00 900,00 750,00 0
$ 12 $ 9 $
A9 agriculture 000,00 876,00 2 124,00 14
$ 23 $ 20 $
A10 agriculture 000,00 754,00 2 246,00 2
$ 8 $ 8 $
A11 agriculture 900,00 900,00 - 0
$ 7 $ $
A12 Transport 000,00 976,00 6 024,00 0
$ 24 $ 18 $
A13 éducation 500,00 960,00 5 540,00 0
$ 12 $ 9 $
A14 Immobilier 000,00 800,00 2 200,00 0
$ 9 $ 7 $
A15 éducation 500,00 600,00 1 900,00 1
produits $ 9 $ 9 $
A16 alimentaires 000,00 000,00 - 0
produits $ 13 $ 13 $
A17 alimentaires 400,00 400,00 - 0
produits $ 4 $ $
A18 alimentaires 500,00 679,00 3 821,00 0
produits $ 14 $ 11 $
A19 alimentaires 500,00 876,00 2 624,00 89
produits $ 6 $ 5 $
A20 alimentaires 700,00 643,00 1 057,00 7
$ 15 $ 13 $
A21 Transport 000,00 456,00 1 544,00 3
$ 20 $ 8 $ 11
A22 habillement 000,00 754,00 246,00 45
$ 12 $ 12 $
A23 habillement 000,00 000,00 - 128
$ 6 $ $
A24 habillement 000,00 675,00 5 325,00 0
consommables $ 11 $ 8 $
A25 bureau 000,00 976,00 2 024,00 0
produits $ 3 $ 3 $
A26 alimentaires 000,00 000,00 - 0

2
 produits $ 7 $ 6 $
A27 alimentaires 600,00 754,00 846,00 0
produits $ 4 $ 3 $
A28 alimentaires 000,00 452,00 548,00 0
$ 23 $ 18 $
A29 Transport 000,00 700,00 4 300,00 0
$ 25 $ 23 $
A30 éducation 500,00 877,00 1 623,00 0
$ 9 $ 7 $
A31 Pharmacie 800,00 685,00 2 115,00 0
$ 31 $ 29 $
A32 Immobilier 000,00 005,00 1 995,00 0
consommables $ 12 $ 12 $
A33 bureau 200,00 200,00 - 0
produits $ 6 $ 5 $
A34 alimentaires 700,00 643,00 1 057,00 0
produits $ 9 $ 7 $
A35 alimentaires 000,00 684,00 1 316,00 4
produits $ 21 $ 19 $
A36 alimentaires 000,00 873,00 1 127,00 11
produits $ 5 $ 5 $
A37 alimentaires 600,00 190,00 410,00 0
produits $ 4 $ 4 $
A38 alimentaires 800,00 382,00 418,00 0
produits $ 9 $ 9 $
A39 alimentaires 000,00 000,00 - 8
$ 11 $ 8 $
A40 Transport 000,00 975,00 2 025,00 0
$ 23 $ 12 $ 10
A41 boulangerie 000,00 453,00 547,00 0
$ 8 $ 6 $
A42 Pharmacie 000,00 754,00 1 246,00 0
$ 7 $ 4 $
A43 Pharmacie 200,00 532,00 2 668,00 0
$ 9 $ 8 $
A44 Pharmacie 300,00 764,00 536,00 8
$ 10 $ 6 $
A45 Transport 000,00 745,00 3 255,00 0
$ 28 $ 23 $
A46 boulangerie 100,00 453,00 4 647,00 0
$ 14 $ 12 $
A47 habillement 000,00 354,00 1 646,00 0
$ 8 $ 7 $
A48 habillement 200,00 654,00 546,00 2
$ 3 $ 2 $
A49 habillement 500,00 870,00 630,00 0
$ 9 $ 9 $
A50 Immobilier 500,00 003,00 497,00 0